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ContenidoContenido Mision
Antecedentes Historia
Productos
Distribución de la cartera Factores Claves de éxito El crédito como un medio Lo que las clientas nos enseñan Incremento en la productividad Cobertura y reultados
Clasificaciones Standard & Poor's, Fitch y CGAP
Alianzas Estratégicas Retos y Conclusiones
MisiónMisión
Somos una empresa Social comprometida con la Persona. Generamos oportunidades de desarrollo en segmentos populares, fundamentadas en modelos innovadores y eficientes a escala masiva y en valores trascendentes, que crean cultura externa e interna logrando relaciones permanentes de confianza y contribuyendo para un mundo mejor.
AntecedentesAntecedentes
En 1982 Gente Nueva aparece por primera vez como una organización para Jóvenes creada para trascender con el compromiso de crear una tendencia positiva de valores que fortalezcan la integridad personal mediante tres campos de acción:
Cultura Comunicación Acción Social
(En 1990 el Programa Generadoras de Ingreso “GDIS” es creado, semilla de Financiera Compartamos.
AntecedentesAntecedentes
CREDITOCREDITO
POBREZA
Baja Baja RentabilidadRentabilidad
BajoBajoIngresoIngreso
Bajo Bajo ahorroahorro
Baja Baja InversiónInversión
AUTO SUFICIENCIAAUTO SUFICIENCIA
AntecedentesAntecedentes
En México un gran segmento de la población está auto empleada, dedicada a actividades productivas
En áreas urbanas y rurales un gran porcentaje de la población activa está ligada a microempresas
A fines de los años 80, las microfinanzas son vistas como una herramienta efectiva para combatir la pobreza
Piloto
Autosuficiencia Operativa
Autosuficiencia Financiera
1990 a
1993
1993a
1995
1995a
1997
1997a
2000
Modelo de Crédito
Financiera Compartamos
2001a
2005
Primeras Experiencias en Bancos Comunales
Crecimiento a gran escala en GDIS(Oaxaca y Chiapas)
Las ganancias se convierten en fuente importante para fondeo
Crea posibilidad de ofrecer servicio a una escala masiva
DF inicia operaciones
Acceso a fondeo local e internacional.
Emisión de papel comercial
HistoriaHistoria
ProductosProductos
Generadoras de Ingresos
Crédito Individual
Grupo Solidario
Crédito Paralelo
Distribución de la Cartera por Distribución de la Cartera por productoproducto
Datos al 31 Dic. 2005
95.8%
1.3%
2.9% 4.8%
Crédito IndividualGrupo Solidario
GDISCrédito Paralelo
Factores claves de ExitoFactores claves de Exito
Metodología sencilla
Pocos requisitos
Diseño de producto compacto, sin muchas variables
Profundo interés por aprender
Siempre tener una mentalidad de masificación
Calidad de atención en el servicio
Desarrollo y mejora contínua de Sistemas y de áreas de soporte
Factores claves de ExitoFactores claves de Exito
Generación de cultura y contextos
Liderazgo
Formación
Testimonio
Cumplimiento y logro de las metas propuestas “ no existen imposibles”
Fuerte sentido de propósito
Enfoque: La misión no cambia
El crédito como un medio El crédito como un medio
El crédito solamente es una herramienta para el desarrollo de las personas
Los clientes están convencidos de que son pieza fundamental del desarrollo del país y no solamente tener un recurso para sobrevivir o lograr un beneficio económico
Lograr tener mejores personas en colaboradores y clientes y como ejemplo a la sociedad
Lo que Las clientas nos Lo que Las clientas nos enseñanenseñan
Puntualidad
Honestidad
Desarrollo integral
Responsabilidad
Trabajo en Equipo
Solidaridad
Ejemplo a sus familias y comunidades
Incremento en La productividadIncremento en La productividad
Crecimiento constante en el numero de clientes
Baja tasa de deserción y por tanto lealtad en ascenso
Clientes con más de 10 años de antigüedad
Saldos promedio crecientes a pesar de la gran cantidad de clientes nuevos en la empresa (crecimientos alrededor de 50% anuales)
Incremento en los empleos generados por las microempresas
Aparición de Crédito Paralelo
CoberturaCobertura
2004: 100 sucursales, 16 Regiones
2005: 144 sucursales, 23 Regiones
ClientesClientes
Figures as of December 31th 2004.
5,433
15,285
26,716
32,254
40,597
48,835
64,14192,773
144,991
215,267
309,637
0
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
Clientes
1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004
CarteraCartera
Figures as of December 31th 2004.
97,364
391,818
1́ 040,273
1́ 578,545
2´627,727
5´484,727
8´813,364
21́ 139,273
40´532,364
65´597,636
103´420,364
0
200,000
400,000
600,000
800,000
1,000,000
1,200,000
Portfolio
1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004
Year
Standard & Poor'sStandard & Poor's
FitchFitch
CGAPCGAP
Alianzas EstratégicasAlianzas Estratégicas
Miembro de:
• ACCIÓN International Net, in Boston, MA.
• Microfinance Network, in Washington, D.C.
Fundador y Miembro Consejero de:
• Prodesarrollo, Finanzas y Microempresa, in Mexico D.F.
• COLCAMI (Consorcio Latinoamericano para Capacitación en Microfinanciamiento), in Mexico, D.F.
Los RetosLos Retos
Cubrir necesidades insatisfechas de los clientes
Ofrecer otros servicios que generen oportunidades de Desarrollo para nuestros clientes
Competir de mejor manera con servicio, calidad y oportunidad
Llegar a otros puntos del país
ConclusionesConclusiones
Fuerte crecimiento del sector en los últimos añosReconocimiento de la microempresa como parte fundamental para la generación de riqueza, empleos y participación en la economíaSector informado, exigente, sabe compararIncorporación de nuevos participantes y competidores en el sectorNecesidad de un sector de la economía que requiere de mayores servicios de calidad
GRACIAS