MAYO

2014

CRÉDITOCOOPERATIVO

Revista de laFederación Argentina

de Cooperativasde Crédito

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EDICIÓN ESPECIAL

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CRÉDITO COOPERATIVOÓrgano oficial de la Federación Argentina de Cooperativas de Crédito Ltda.

Director Institucional: Luis Angel PuigResponsable editorial: Alberto Bavestrello

Av. Belgrano 1915, piso 6, C1094AABBuenos Aires - ArgentinaTel/Fax (54 11) 4954-0532www.faccredito.coopE-Mail: fedarcoop@gmail.com

CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN 2013/2014

PRESIDENTECr. Luis Ángel PuigBICA Cooperativa de Emprendimientos Múltiples Ltda.

VICEPRESIDENTE 1o

Dr. Simón Abel GrollCooperativa de Crédito, Vivienda y Consumo FLORIDA Ltda.

VICEPRESIDENTE 2o

Sr. Aldo René PernigottiDE LOS ARROYOS Cooperativa de Emprendimientos Múltiples Ltda.

SECRETARIOIng. Héctor VelillaCooperativa de Emprendimientos Múltiples SUDECOR LITORAL Ltda.

PROSECRETARIOSr. Elidio BonardiCooperativa de Emprendimientos Múltiples CARLOS PELLEGRINI Ltda.

TESOREROSr. Enrique SaufblerCooperativa de Crédito LA PLATA Ltda.

PROTESOREROSr. Rubén IaschinskyCooperativa de Vivienda, Crédito y Consumo UNICRED Ltda.

VOCALES TITULARES· Dr. Hernán SefusattiCooperativa Integral COINAG Ltda.· Dr. Néstor LemesoffCooperativa de Vivienda, Crédito y Consumo PALMARES Ltda.

VOCALES SUPLENTES· Dr. Natalio CzarnyCooperativa de Crédito, Consumo y Vivienda DEL LITORAL Ltda. · Sr. Claudio BrowczukGESTISUR Cooperativa de Crédito y Vivienda Ltda.

SINDICO TITULARDr. Ricardo LibermanCooperativa de Vivienda, Crédito y Consumo AMIGAL Ltda

SINDICO SUPLENTE Cr. Erardo L. RaspiniCooperativa INSTITUCIONAL de Inversión y Vivienda Ltda.

GERENTECr. Luis Alberto Baevstrello

Todos los derechos reservados.RNPI en trámiteEs una realización de TODO MEDIO SRL Av. Directorio 2157 - piso 7Arevistafaccredito@gmail.comDirector: Nolo CorreaSecretaria de redacción: Sol SantoroDiseño gráfico: Alberto CarbonattoColaboran: Julio Mendelbaun, Patricia Redondo, Alberto Gonzaga.

EDITORIAL

SEMINARIOSASAMBLEASCONGRESOS

SERVICIOSOPINIÓN

ASOCIADAS

HISTORIA

ARTE

Editorial

Penalidades de suspensión automática de matrícula porincumplimientos normativos. Por Alfredo Alaluf

Alternativas de financiamiento para pequeñas y medianas empresas

“Cuando hay crisis, la cooperativa está”

1er Congreso del Cooperativismo de Crédito e Integración Latinoamericana

Asociadas

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Índice

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“En nombre de la FACC les doy la más cordial bienvenida a éste, nuestro Primer Congreso de Cooperativismo de Crédito e Integración Latinoamericano”; con estas simples palabras, las que usé para el inicio del Congreso, quería iniciar la editorial de este número tan especial de nuestra revista Crédito Cooperativo.

Sabemos de la importancia que tuvo nuestro Congreso, para todo el movimiento del cooperativismo de crédito ya que además de la amplia y nutrida concurrencia, contamos con la participación y visitas de representantes de prestigio de varios países de Latinoamérica. En el presente número vamos a abordar varias de las presentaciones y de los conceptos que nos permitirán ir fijando pautas y premisas de trabajo para el futuro.

Tal como dije en el discurso inaugural; hace 64 años, año 1950, un grupo de esforzados cooperativistas, con un espíritu de integración y basados en el servicio y la ayuda mutua, en defensa de sus cooperativas y de sus asociados fundaron esta Federación Argentina de Cooperativas de Crédito, con un comienzo difícil y lleno de vicisitudes, lograron así su objetivo y a través de los años se fueron consolidando, en representación del sector cooperativo de crédito.

Su lucha fue permanente e incansable para sostener en alto el prestigio de una entidad que represente al cooperativismo de crédito, con el objetivo de lograr cooperativas útiles, al servicio del desarrollo de las economías regionales, de las pequeñas y medianas empresas, de los emprendedores, profesionales y público en general, logrando que el crédito cooperativo sea la herramienta útil y dinamizadora de la economía de los pueblos en los lugares donde se radican y actúan.

Así llegamos hoy a tener una federación que se encuentra trabajando en forma mancomunada con funcionarios y directivos del INAES, y el trabajo permanente de directivos y funcionarios han hecho posible el prestigio y la imagen de esta Federación, en representación de sus cuarenta cooperativas asociadas.

Hoy estamos regulados por el INAES, quienes han establecidos normas de contralor y regulación del crédito cooperativo, pero vemos con inquietud que la legislación nacional no acompaña el proceso de desarrollo de las cooperativas de crédito, que en el futuro deberían ser y llamarse de ahorro y crédito, como ocurre en los otros países de Latinoamérica.

Mis amigos, como pueden apreciar, hablar de cooperativismo de crédito apasiona y crea optimismo. Quienes hoy estamos conduciendo los destinos de ésta Federación, al igual que aquellos pioneros que la fundaron, seguimos empeñados en lograr un cooperativismo de crédito de prestigio, útil y con una imagen que pueda lograr la integración latinoamericana que hoy les proponemos a todos ustedes.

Para finalizar, quiero expresar que seguimos siendo optimistas y en nombre de nuestra federación les decimos que la integración tanto vertical como horizontal ha iniciado un camino para lograr el éxito final, que será mérito de todos nosotros.

A todo el INAES, encabezado por su Presidente, el Dr. Patricio Griffin, a los directivos y funcionarios de la FACC, un agradecimiento especial por acompañarnos en este objetivo.

A todos mil gracias y hasta el próximo número,

Cr. Luis Puig

Edi-to-rial

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El día 23 de abril de 2014 se publicaron en el Boletín Oficial las Resoluciones nº 609/2014 y 690/2014 del INAES. Su cumplimiento es de fundamental importancia debido a que se establece que, en caso contrario, las entidades quedarán AUTOMATICAMENTE SUSPENDIDAS en su autorización para funcionar, debiendo en esa instancia dejar de operar y considerándose ineficaces e irregulares todo acto administrativo posterior.

La Resolución 609/2014 dispone que las cooperativas y mutuales deben adjuntar la constancia de cumplimiento de la transmisión electrónica de sus estados contables a través de la página web del INAES (Resolución INAES 4110/10), al momento de presentar ante el organismo la convocatoria a la asamblea anual ordinaria.

Asimismo, a las entidades que hayan incumplido con dicha transmisión electrónica, se les otorga un plazo de 60 días hábiles para hacerlo respecto de los ejercicios finalizados entre el 31-12-2010 (fecha de vigencia de la Res. 4110/2010) y el 31-12-2012.

Por su parte, la Resolución 690/2014 establece que las cooperativas y mutuales que hubieran incumplido con la remisión de la información solicitada mediante las resoluciones 5586/2012 (registro de asociados, incluyendo CUIT, CUIL o CDI) y 5588/2012 INAES (declaraciones juradas de cumplimiento de la normativa de la UIF), deben presentar dicha información en el plazo de 30 días hábiles a partir de la fecha. En este caso también se establece que la suspensión automática de laautorización de funcionamiento operará una vez transcurridos 10 días hábiles del incumplimiento de lo requerido en las resoluciones 5586 y 5588.

Seguidamente se hace un breve repaso del contenido de las resoluciones 4110/2010, 5586/2012 y 5588/2012. La primera de ellas alcanza a todas las cooperativas y mutuales, mientras que las dos últimas, a las cooperativas de crédito y mutuales de ayuda económica, como así también a aquellas cooperativas y mutuales que realizan el servicio de gestión de préstamos:

Penalidades desuspensión automática de matrícula por incumplimientos normativos

OPINIÓN

I Resolución INAES 4110/2010:Estableció que para los ejercicios sociales cerrados a partir del 31 de diciembre de 2010, se debe presentar la documentación contable (balance general, estado de resultados y cuadros anexos, memoria, informes del síndico y del auditor), en soporte papel y por transmisión electrónica al sitio web del INAES.

II Resolución INAES 5586/2012:1) Dispuso que se debe incluir en los Registros de Asociados, CUIT, CUIL o CDI de cada uno de sus asociados, adicionalmente a los requisitos establecidos en las Resoluciones Nº 250/82 del ex INAC (Cooperativas) y 115/88 del ex INAM (Mutuales), que para las cooperativas son: número de asociado, nombre y apellido, documento de identidad, domicilio, fecha de ingreso con indicación de la fecha de la resolución y del órgano que lo emitió, número de cuotas sociales suscriptas e integradas y en caso de corresponder, fecha y causa del egreso.

2) Obligó a presentar dicha información al INAES mediante transmisión electrónica a su sitio web, inicialmente a más tardar el 31 de diciembre de 2012 (plazo s/Res. INAES 7116/2012), y luego en forma trimestral y dentro de los 10 días corridos de finalizado cada trimestre.

III Resolución 5588/2012:Estableció la obligación de presentar al INAES a más tardar el 31 de diciembre de 2012 (plazo s/Res. INAES 7114/2012), en soporte papel y por transmisión electrónica a su sitio web, y luego ante cualquier cambio en la información suministrada, la siguiente información:

1) Una declaración jurada en la que se exprese que la entidad cumple con la normativa vigente en materia de Prevención de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo.

2) Una declaración jurada sobre la condición de persona expuesta políticamente (PEP) o no de todos los integrantes de los órganos de administración y fiscalización, al momento de solicitar la autorización para funcionar, con cada modificación en la integración de esos órganos o al quedar encuadrado alguno de ellos en esa condición.3) Una declaración jurada en la cual se informe y, en su caso, se

Dr. Alfredo Oscar Alaluf

Contador Público (UBA). Socio del Estudio Alaluf &

Asociados, asesor en la materia de la Federación

Argentina de Cooperativas de Crédito y de la Cámara

de Emisores Regionales de Tarjetas de Crédito y

Consumo no Bancarias (CERTACYC).

acompañe la siguiente documentación:a) Domicilio legal,b) Número de teléfono actualizado de la sede social y dirección de correo electrónico,c) CUIT,d) Actividad principal realizada y volumen de ingresos/facturación anual,e) Copia del acta del órgano decisorio designando autoridades, representantes legales, apoderados y/o autorizados con uso de firma social, certificadas por escribano público o por la propia entidad,f) Titularidad del capital social actualizada,g) Copia del acta del órgano de administración de distribución de cargos, de designación de representantes legales, apoderados y/o autorizados con uso de firma social, certificadas por escribano público o por la propia entidad,h) Datos identificatorios de las autoridades, del representante legal, apoderados y/o autorizados con uso de firma, que operen en nombre y representación de la entidad,i) Datos identificatorios del oficial de cumplimiento designado, con la correspondiente constancia de inscripción ante la UIF,j) Que la entidad ha elaborado y aprobado un manual de procedimientos para la prevención del lavado de activos y la financiación del terrorismo,k) Por último, dispuso que con cada presentación de estados contables, cuando reciban donaciones o aportes de terceros deben presentar al INAES una declaración jurada sobre la licitud y origen de esos fondos acompañada de la documentación de respaldo.

Como conclusión, a los riesgos de sanciones a los que en la actualidad expone el incumplimiento de las exigencias normativas, se suma el de suspensión automática, cuyos graves efectos implicarían un quiebre en la vida de las entidades, por lo cual, más que nunca es primordial seguir concentrando esfuerzos de índole administrativa y de control que permitan asegurar el cumplimiento de las normas legales y reglamentarias vigente.

Por Alfredo Alaluf

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SERVICIOS CONGRESO

¿Qué es el FONTAR?La Agencia Nacional de Promoción Científica y Tecnológica fue creada a comienzos del año 1996, como marco de una reforma del Sistema de Ciencia y Tecnología (C&T) en nuestro país. El Fondo Tecnológico Argentino (FONTAR), el Fondo para la Investigación Científica y Tecnológica (FONCyT), el Fondo Fiduciario de Promoción de la Industria del Software (FONSOFT), y el Fondo Argentino Sectorial (FONARSEC) constituyen los núcleos sustantivos. En diciembre del 2007, se creó el Ministerio de Ciencia, Tecnología e Innovación Productiva. La Agencia se incorporó como organismo desconcentrado bajo la órbita del nuevo Ministerio. La misión del FONTAR es contribuir al desarrollo del Sistema Nacional de Innovación mediante el apoyo al sector productivo en el financiamiento de proyectos de innovación y el fortalecimiento de instituciones en su asociación con el sector productivo.

¿Cuál es el apoyo del FONTAR al que pueden acceder las empresas asociadas?El FONTAR dispone de varios instrumentos de financiación para aquellas pymes que realicen esfuerzos para la Mejora Tecnológica de sus procesos y/o productos. Dependiendo del tipo de proyecto a realizar se puede acceder a préstamos con tasa subsidiada y/o subsidios monetarios directamente.

¿Cuáles son las condiciones que se deben cumplir para acceder a los beneficios?La mayoría de los instrumentos están dirigidos a las pymes con procesos tecnológicos, tanto de servicios como manufactureras. Dependiendo del instrumento al cual se quiera aplicar, son las condiciones contables a cumplir. Sin embargo, es condición sine qua non el cumplimiento de las obligaciones tributarias y previsionales. Por otro lado, es necesario contar con liquidez para afrontar los gastos del proyecto que no sean financiados por el organismo.

Alternativas de financiamiento para pequeñas y medianas empresas

La Federación Argentina de Cooperativas de Crédito, continuando su política de brindar nuevos servicios a las asociadas, está analizando distintas herramientas de financiamiento para que las cooperativas federadas puedan ofrecer asesoramiento a sus pymes asociadas. Una opción más que interesante es el conjunto de herramientas de promoción con el que cuenta el Fondo Tecnológico Argentino (FONTAR). Aquí les contamos en detalle cómo funciona y cuáles son las características que deben tener los proyectos para aplicar a estas herramientas.

Para dar comienzo a este 1er Congreso del Cooperativismo de Crédito e Integración Latinoamericana, contamos con un panel de lujo. Aquí, algo de lo que dijo cada uno de ellos para dar comienzo a esta importante jornada.

Luis Ángel Puig (Presidente FACC)

“Lo primero es agradecer infinitamente su presencia a representantes de entidades cooperativas, federaciones y confederaciones internacionales. En nombre de la FACC les doy la cordial bienvenida a nuestro primer congreso. Quiero recordar que hace 64 años, en 1950, un grupo de esforzados cooperativistas, con un espíritu de integración, basados en el servicio y la ayuda mutua, y en defensa de sus cooperativas y asociados, fundaron la FACC con un comienzo difícil y lleno de vicisitudes. A través de los años se fueron consolidando. La lucha fue permanente e incansable para mantener el prestigio y la representación de las cooperativas que sean útiles. Hoy la Federación trabaja de manera mancomunada con funcionarios y directivos de INAES, cuyo trabajo permanente ha hecho posible el prestigio y la imagen de la Federación que encara su labor en representación de más de cuarenta asociadas. Es oportuno resaltar la importancia de las cooperativas asociadas, y aprovecho a invitar a quienes no están aún federadas a sumarse para recibir los servicios, la información, la capacitación y el asesoramiento que les brinda esta entidad”.

Patricio Griffin (Presidente INAES)

“Se ha planteado en muchos lugares del mundo que presentarles a los pobres es buen negocio. Porque pagan y porque están fuera del sistema y, por ello, no tienen cargas impositivas. Esas diferencias que no percibe el Estado terminan aumentando los intereses que se perciben. Entonces, los préstamos de microcréditos premiadas y reconocidas en el mundo, se pagan con un porcentaje altísimo de intereses y eso se debe a la condición de excluido de los perceptores del microcrédito. En Argentina no se hizo así, el Estado se hizo responsable y la ley los planteó como sujetos de crédito a partir de que también tienen ciudadanía tributaria. Participan del sistema tributario. Este salto que supuso el monotributo social permitió que cada persona que accede a ese proceso de crédito, acceda además a la previsión social, jubilación, a ser parte y, claro, a tener obligaciones tributarias. Se incorporan realmente a la sociedad, y se hace cargo el Estado. Esfuerzo propio y ayuda mutua, ¿qué más cooperativo que esto?, el microcrédito”.

¿De qué manera se puede brindar asistencia a las pymes?La mayoría de las micros y pequeñas empresas desconocen la existencia de instrumentos de financiación promocionados por el Estado para incentivar inversiones en tecnología. Por otro lado, hay prejuicios sobre la probabilidad de concreción de tales beneficios. La primera asistencia a las pymes consiste en proveer de información sobre los instrumentos de promoción vigentes y cómo pueden ser utilizados en cada negocio en particular.En segunda instancia, sucede que las pymes en general no disponen recursos humanos con tiempo y/o know how suficiente como para formular los proyectos de inversión requeridos por los instrumentos de promoción. La segunda asistencia consiste en guiar y apoyar a las pymes en la conceptualización y formulación del proyecto tanto a nivel técnico como económico.Por último, para cada proyecto presentado es necesario realizar una rendición periódica de gastos y resultados. La tercera asistencia consiste en asesorar y guiar a las pymes en las instancias posteriores a la otorgación del préstamo y/o subsidio.

¿Cuáles son los errores más frecuentes en la formulación de este tipo de proyectos?Hay varios tipos de errores, algunos son críticos para la aprobación del proyecto y otros pueden resultar en descuentos en el monto aprobado. Cada instrumento tiene objetivos particulares y está dirigido a financiar proyectos específicos, el error más común es presentar un proyecto que no encuadra dentro de los objetivos del instrumento de financiación. Otros errores son no disponer de un equipo técnico con antecedentes suficientes para asegurar la correcta ejecución del proyecto, o presentar inversiones que no son elegibles por el organismo. Por último, hay procedimientos específicos para realizar las inversiones que deben ser seguidos con rigurosidad, un error en el proceso puede provocar la anulación del gasto.

La Federación continuará analizando estas y otras opciones, apuntando al desarrollo del sector y procurando la integración de los servicios ofrecidos

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Raúl Colombetti (Casa Cooperativa – Sancor Seguros)

“Es un orgullo estar aquí. Pienso qué podemos aportar desde Sunchales, de una ciudad que no tiene una cooperativa de crédito. Y eso es justamente lo que podemos aportar. Es claro, tenemos que decir lo que no tenemos y por lo que estamos trabajando. Existe la Casa Cooperativa que concentra a entidades asociativas tales cooperativas, mutuales o fundaciones. Nos hemos relacionado con el cooperativismo de crédito italiano, allí van nuestros jóvenes de secundario a estudiar y a hacer una gira cooperativista. Con 16 o 17 años conocen el crédito cooperativo de Italia. Entendemos la importancia de enseñar a los pequeños, a concientizar a que conozcan el evento asociativo. Hay una ley que hay que aplicar, trabajar por ello junta a ministerios de educación. Seguimos trabajando para decirles de que se debe aplicar. Si estos jóvenes que se educan en el cooperativismo practican el cooperativismo escolar, tal vez una minoría llega a ser dirigentes del cooperativismo. Pero lo cierto es que muchísimos otros van a ser dirigentes del ámbito político en cualquier estamento. Y entonces, cuando algún dirigente cooperativista lleve la propuesta van a saber de qué se trata”.

Eduardo Zuaín (Vicecanciller – Sec. de Relaciones Exteriores)

“Es un verdadero honor estar en la apertura de este congreso. La gente que está aquí está dedicada a los ideales y a la realidad del cooperativismo. Estos ideales trasuntan solidaridad y compromiso y sus realidades generan una quinta parte del empleo global. Herramientas valiosas para afianzar procesos de inclusión a través de economía social. La relevancia es reconocida internacionalmente. Nuestro gobierno, ha tenido un fuerte compromiso con la economía social, impulsando y reconocimiento a las cooperativas como protagonistas de un modelo de desarrollo como inclusión. Nuestro proyecto político viene sosteniendo desde hace más de diez años que la mejor política social es el trabajo. Estamos ante una política de estado que desde la cancillería defendemos con orgullo. En nuestro país las cooperativas y mutuales son el núcleo de la economía social. Incluyendo a más de 14 millones de personas. Produciendo el 10% del PBI. Con cooperativas participativas y democráticas se promueve el beneficio colectivo, se fortalece el tejido y el capital social mediante la diversificación, porque se apoya en el entramado de los múltiples actores. Inclusión e integración social son resultado de acción directa. Argentina y otros países de la región han optado por la economía solidaria”.

Cooperativa de Vivienda, Crédito, Consumo y Servicios Sociales Limitada

CONGRESO

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MÉXICORamón Imperial Zúñiga

El mexicano Ramón Imperial Zúñiga fue el primer orador en la mesa Experiencias internacionales. Asimetrías y formas de integración. El presidente de la Caja Popular Mexicana nos acercó los puntos más destacados de su ponencia.

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Cooperativa de Crédito, Consumo y Vivienda

Junto a las Pymes brindando servicios financieros

para su desarrollo.

(011) 4311-3550 • info@fincredit.com.ar

CONGRESO

INTEGRACIÓN GREMIALTRADICIONAL

El Presidente de Cooperativas de las Américas y Director General de Caja Popular Mexicana, comenzó repasando el objetivo general de este congreso: promover procesos de integración que apunten al desarrollo del crédito cooperativo tanto en Argentina como en el resto de América Latina, utilizando mecanismos generados por el propio movimiento cooperativo y posicionándolo como una herramienta fundamental, tanto para el desarrollo de la economía social como para las economías regionales.

Luego de desarrollar esta jerarquización, así como de analizar la influencia de la Alianza Cooperativa Internacional, Imperial Zuñiga hizo foco en el caso mexicano.

En México actualmente existen 358 Cooperativas de Ahorro y Préstamo, que integran a más de seis millones de socios y activos totales por cerca de USD 7 mil millones. Por otra parte, es de gran importancia que el Sector se encuentra actualmente en un proceso de ordenamiento y regulación, que debe de concluir en los siguientes dos o tres años. A medida que sube el nivel de operaciones de la cooperativa aumenta el nivel de la regulación, y en el máximo estado de operaciones, la regulación es similar a la de los bancos comerciales, sin perder por ello la naturaleza cooperativa. Para el año 2020 se estima que la cantidad de cooperativas autorizadas pasará de 132 a 200, así como las cooperativas de nivel básico pasar de ser 320 a 100.

Inmediatamente después, y siguiendo esta línea de pensamiento, recordó el sexto principio cooperativo: cooperación entre cooperativas. Las cooperativas sirven a sus miembros más eficazmente y fortalecen el movimiento cooperativo trabajando de manera conjunta por medio de estructuras locales, nacionales, regionales e internacionales.

Imperial Zuñiga expuso la estructura de la integración gremial internacional que graficó de la siguiente manera:

Ramón Imperial Zúñiga

Actual presidente de Cooperativas de las Américas

y vicepresidente mundial de la Alianza Cooperativa

Internacional, con sede en Ginebra, Suiza. En su

país es director general de Caja Popular Mexicana,

cooperativa financiera que integra más de 1.500.000

Socios, con activos superiores a 22 mil millones

de pesos. Tiene estudios de ingeniería industrial

en el Instituto Tecnológico de Querétaro, México, y

desarrolló su experiencia profesional en diferentes

empresas, principalmente en las áreas de economía,

sistemas, administración y finanzas. Es coautor del

libro Banca Social Historia, Actualidad y Retos de las Fianzas Populares.

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¿Qué perspectivas ve de cara a la posibilidad del crecimiento del cooperativismo internacional?Yo veo las más amplias posibilidades, aunque desafortunadamente debo aceptar una frase que puede sonar muy dura pero que es realidad: a los cooperativistas y a los del movimiento de la economía solidaria nos está faltando énfasis, capacidad y no sé si ganas para presentarnos en sociedad. Presentarnos para que el conjunto de la sociedad civil entienda y comprenda quiénes somos, cuánto valemos y cuánto, sobre todo, es lo que podemos aportar para transformar este mundo de injusticias y de inequidades en que estamos sometidos y que fue la herencia absurda que nos dejó el capitalismo.

Pareciera que hay una búsqueda qué es común a muchos representantes de la economía solidaria, en cuando a esta posibilidad de comunicar y comunicarseMe voy a permitir usar un ejemplo que tal vez puede ser bueno por lo didáctico aunque malo desde el punto de vista ideológico. Si uno mira el acontecer de los partidos políticos o de las iglesias, no importa qué dios los guíe, pero quienes militan en esas formas de organización –políticas o religiosas– lo hacen con entusiasmo, lo hacen con efervescencia, lo hacen con vida. Gústele a uno o no, uno siente que esos militantes se hacen, como diríamos vulgarmente, matar por su causa. Los cooperativistas somos también una especie de religión, de partido político, pero nuestros militantes pareciera que no lo vivieran, que no lo sintieran, pareciera que no fuéramos capaces de todos los días dar muestras de fe y de creencia de todo lo que estamos haciendo. Y no es porque lo hagamos mal, yo creo que el hecho de que el cooperativismo hubiera nacido casi como una alternativa por ahí medio escondida en la época de las grandes crisis económicas del siglo XIX y el siglo XX, tal vez nos ha limitado nuestra necesidad de salir públicamente. Creo que ya es la hora de que utilizando estos medios, la tecnología, la televisión, los medios digitales, las redes sociales salgamos a decir: acá hay una fuerza que respeta la propiedad privada, que no discute si el capitalismo o el socialismo son mejores o son peores, sino que simplemente discute el derecho a mostrarse y a reconocerse como la mejor

GESTISURCooperativa de Crédito,

y Vivienda Ltda.

A la hora de describir una integración plena, el orador dividió el tema en cuatro grandes tópicos. La integración gremial, destacando la importancia de organismos de representación tales como federaciones y confederaciones, así como los organismos regionales y mundiales. En cuanto a la integración financiera señaló la necesidad de organismos o empresas nacionales tales como bancos cooperativos, cajas centrales y sistemas de pago que integren plenamente el sistema financiero nacional. En tercer lugar la integración ideológica estaría dada por la identidad cooperativa, fundamentada sobre los mismos principios y valores. Por último, al hablar de integración económica, destacó la importancia de las economías de escala, el intercambio de productos y servicios y las empresas de propiedad conjunta.

Para cerrar, hizo un fuerte hincapié en apoyar el esfuerzo de integración mundial de todo el cooperativismo a través de una misma imagen e identidad.

www.identity.coop

CONGRESO

COLOMBIAHernando Vélez Uribe

Asistente de lujo del 1er Congreso de Cooperativismo de Crédito e Integración latinoamericana, el Lic. Hernando Velez Uribe participó de los talleres del encuentro, coordinando la mesa denominada Formas de integración y conformación de redes financieras. Habló con nosotros de la importancia de la COLAC y del trabajo del cooperativismo de crédito.

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Lic. Hernando Vélez Uribe

Se desempeña como gerente de la Confederación

latinoamericana de las Cooperativas de Ahorro y

Crédito (COLAC). Fue integrante por cinco años de la

Junta de Directores de esa organización y también fue

miembro durante ocho años de la Junta Directiva de la

Confederación de Cooperativas de Colombia. Presidió

durante tres años la Asociación Nacional de Fondos

de Empleados de Colombia. Dirigió Fundesarollo, cuyo

objeto social era la promoción y el fomento de las

cooperativas, especialmente las de ahorro y crédito.

Ocupó el cargo de jefe de Planeación y secretario

general de la Universidad Cooperativa de Colombia.

apuesta y la mejor alternativa para que de una perspectiva del hombre por el hombre, que es lo que nos guía a nosotros, de poner el ser humano en el centro de nuestro pensamiento y nuestras necesidades, hagamos un mundo mejor.

Allí encontraríamos la gran diferencia con entidades financieras tradicionales, ¿verdad? Yo tuve mi casa porque un crédito de una cooperativa me lo hizo posible. Mis hijos estudiaron en la universidad porque tuve un crédito cooperativo. Yo pude pasear y he podido conocer el mundo en mi papel de dirigente cooperativo con créditos cooperativos. Y espero que algún día sea una cooperativa de servicios funerarios la que tome mis cenizas y las esparza por los mares del mundo. Creo que son ejemplos de vida y de fe que tenemos que dar para invitar a nuestros compañeros cooperativistas. He descubierto, entre ayer y hoy, que el cooperativismo argentino es absolutamente boyante, que está en todos los sectores, que ha construido miles de empleos y que le ha dado oportunidades a miles de hombres de tener mejor calidad de vida. Nosotros lo hacemos pensando en el ser humano porque esa es nuestra filosofía. A nosotros no nos importa el lucro. Queremos tener entradas eficientes, necesitamos que sean rentables, que sean productivas pero sobre todo que satisfagan las necesidades básicas de los seres humanos porque cuando las tienen satisfechas son seres felices y, por tanto, es un ser que está en paz, que puede tener relaciones sociales y familiares decentes, que puede construir un mundo mejor, que puede defender la sociedad y la vida y el planeta de los enemigos que tenemos a toda hora. Entonces, en este escenario y de eventos como estos por lo menos a quienes estamos involucrados en estas causas cooperativas nos revitalizamos, nos sentimos otra vez jóvenes, con ganas de pelear y de luchar y de insistirle a nuestros compañeros del sector solidario: salgamos a la calle, salgamos a la vida, vamos al gobierno, a las patronales, vamos a los sindicatos a mostrarles que existe un movimiento, que existe una filosofía, que existe una economía cooperativa y solidaria que es una garantía de que el mundo de mañana sí es posible que exista mejor que hoy.

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CONGRESOS

El Congreso en fotos

Esteban Saletros es entrevistado por Nolo Correa para Cooper Activa

Patricio Griffin (Presidente INAES) entrevistado por nuestro director, Nolo Correa

Talleres

Apertura del Congreso

García Camacho, Liberman, Collomb y Vélez Uribe exponen las conclusiones de los talleres

Ramón Imperial Zúñiga, presidente de Cooperativas de las Américas y vicepresidente mundial de la Alianza Cooperativa Internacional

Marcelo Collomb (INAES), Fernando Berasain (presidente INACOOP),

Ariel Guarco (presidente Cooperar) y Luis Ángel Puig (presidente FACC)

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CONGRESOS

Marcio Port - SICREDI (Brasil)

Marcio Port - SICREDI (Brasil)

Esteban Saletros (Uruguay)

García Camacho, Liberman, Collomb y Vélez Uribe exponen las conclusiones de los talleres

Ramón Imperial Zúñiga, presidente de Cooperativas de las Américas

y vicepresidente mundial de la Alianza Cooperativa Internacional

Cr. Luis A. Puig

Lic. Hernando Vélez Uribe (Colombia)

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Comenzando la exposición con algo de historia, Saletros asegura que en Uruguay las Cooperativas de Ahorro y Crédito surgen a fines de los años 60. Tan solo dos décadas después, ocupaban ya el 12% del crédito del sistema bancario. Años más tarde, en el 2002, la fuerte crisis provocó un debilitamiento del sector en el país vecino, así como en toda la región, y una crisis general del sector.

En la actualidad las Cooperativas de Ahorro y Crédito son 73 y se encuentran repartidas por todo el país. Las CAC cuentan con 734 mil socios y 300 millones de dólares en cartera de créditos.

A la hora de referirse al funcionamiento de las cooperativas, Saletros cuenta que no captan depósitos, se financian con recursos propios, líneas bancarias y otros instrumentos y tan solo 3 cooperativas son supervisadas por el Banco Central del Uruguay, mientras que la mayoría son supervisadas por la Auditoría Interna de la Nación.

CONGRESO

URUGUAYEsteban Saletros

En el contexto de la mesa Experiencias internacionales. Asimetrías y formas de integración, el uruguayo Esteban Saletros expuso la experiencia de la Federación Uruguaya de Cooperativas de Ahorro y Crédito (FUCAC). Aquí, algunos de los puntos más relevantes de su interesante charla.

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Esteban Saletros

Tesorero de la Federación Uruguaya de Cooperativas

de Ahorro y Crédito. En su país fue consultor de

programas de desarrollo, marketing y comercialización

para pymes. Es profesor de derecho, sociología y

educación cívica y tiene un posgrado en Estrategia de

Marketing y Planificación Estratégica.

Una vez expuesto este contexto, se hace foco en el trabajo de la Federación Uruguaya de Cooperativas de Ahorro y Crédito (FUCAC). Creada en 1972 como federación de cooperativas, es la mayor de las Cooperativas de Ahorro y Crédito de Uruguay, con 165.175 socios (relevados en septiembre de 2012). Por otra parte, puede enumerarse que cuentan con USD 72 millones de activos y USD 45 millones patrimonio, 73 mil créditos y 42 mil cuentas de tarjeta. En cuanto al perfil de sus asociados cabe mencionar que mientras el 70% de los créditos son otorgados a familias, un 30% está destinado a microempresarios.

Por otra parte, en cuanto a la organización de la Federación, se exponen los siguiente datos: cuentan con 88 empleados, ocho sucursales y cuatro puntos de promoción, una asamblea conformada con 55 delegados y un consejo directivo de cinco integrantes electos cada tres años. Esta explicación se encuentra profundizada en los siguientes gráficos:

Por otro lado, frente al desafío de la integración regional, la FUCAC propone preguntase cómo lograr mayor articulación, en un contexto donde los números que se exponen son de una profunda asimetría. Así mismo, se plantea un tipo de integración no económica, que cuenta con diferentes aristas. La integración gremial, en tanto que forma de Compartir experiencias sobre características y normativa, hacia una defensa regional del sector. La integración académica, como forma de generar investigación, documentación, divulgación de qué están realizando las cooperativas. La transferencia de tecnología, en forma de capacitación, como una manera de

compartir soluciones en el país y la región (poniendo como ejemplo el sistema de Gestión Microcop). Y, por último, proponen la transferencia de conocimientos en la generación de negocios, a través de cursos y diplomados.

La integración económica, por otro lado, estaría delineada por las líneas de fondeo, la inversión de capitales y la exposición a riesgos en negocios conjuntos. Este enorme desafío, permanece presente desde los años 90, cuando la ACI lo planteaba como objetivo primario. Se propone encarar, además, alianzas con cooperativas de países más desarrollados.

Ahondando en el tópico de la integración económica, Saletros expone que son varios los factores estratégicos que se ponen en juego para que exista tal compromiso económico. Tienen un rol importante, entonces, la estabilidad o inestabilidad de los mercados, la confianza que se pueda generar, la estandarización en la información financiera, la calificación y el conocimiento del riesgo y, por último, el rol destacado que puedan tomar las federaciones.

Destacando que los objetivos claros son tan fundamentales para la integración no económica, como la confianza para la integración económica, Esteban Saletros concluye su interesante exposición en esta primera edición del Congreso.

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Para comenzar a hablar de la experiencia brasilera, Port señaló que Sicredi Pionera fue fundada en 1902, en el sur de Brasil, siendo entonces la primera cooperativa de crédito en América Latina. Esta cooperativa, la Sicredi Pioneira RS, es actualmente la octava más grande del país en lo que refiere a activos y la cuarta en función del número de asociados.

A la hora de ampliar la historia para ir de Brasil a Latinoamérica, Port señaló que, al igual que en Argentina, las cooperativas fueron perjudicados durante la dictadura militar. Por otra parte, la legislación sólo comenzó a ser beneficioso para las cooperativas a partir de la Constitución Federal de 1988, que reconoció la importancia del cooperativismo. En ese contexto, destaca el artículo 174 § 2º de la misma dice: La ley debe apoyar y alentar a las cooperativas y otras formas asociativas.

Haciendo un pequeño salto hacia la actualidad, el presidente de Sicredi comentó que actualmente las cooperativas de crédito tienen una legislación apropiada, muy similar a la de los bancos, que ha permitido el crecimiento del sector. Analizando, pues, el crecimiento de en los últimos diez años, tomando como referencia los activos, puede medirse que las cooperativas crecieron 1,7 más que los bancos:

CONGRESO

BRASILMarcio Port

Marcio Port participó de la mesa denominada Experiencias internacionales. Asimetrías y formas de integración, a la cual llevó el recorrido del cooperativismo de crédito en Brasil, haciendo hincapié en la cooperativa Sicredi. Aquí, vemos las ideas principales de la exposición del presidente de la institución.

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Marcio Port

Técnico en Contabilidad y administrador de empresas.

Tiene un posgrado en Gestión de Servicios y Gestión

de Cooperativas. Ingresó en 1992 y actualmente

es presidente de Sicredi Pioneira, la más antigua

cooperativa de crédito de América Latina. Es autor del

portal www.cooperativismodecredito.coop.br y del

libro El Cooperativismo de Crédito, ayer, hoy y mañana.

Ahondando en las particularidades del país vecino, señaló que las cooperativas muestran una mayor presencia en el sur y sureste, en los municipios pequeños (menores de 25 mil habitantes). Por otro parte, dentro del grupo de asociados es posible evaluar que el el 43% de los miembros son 100% fieles, en tanto que no llevan adelante ningún vínculo con otra institución financiera. Brasil cuenta con la posibilidad de que las Cooperativas de Crédito son instituciones financieras completas, que poseen los mismos productos y servicios que los bancos. En cuanto a la organización en sistemas cooperativos, se observa la existencia de 879 cooperativas afiliadas a sistemas cooperativos, en un total de de 1154 cooperativas.

En cuanto a Sicredi, Port expone que en la actualidad cuentan con 2,6 millones miembros y USD 18 millones en fondos. El centro administrativo alberga, entre otros, confederación, banco cooperativo, administración de consorcio y fundación. De allí se expande hacia cuatro centros de estudio, 99 cooperativas y 1260 oficinas.

Al momento de volver a pensar en las formas de integración, Port delinea algunos caminos hacia esa posibilidad: una marca única, compartir reglamentos y manuales, tener un banco cooperativo propio, compartir tecnología, cajeros automáticos y puntos de servicio conectados, así como también productos y servicios (tarjetas, seguros, préstamos con recursos del gobierno). Destacó la importancia de las inversiones en medios de comunicación y la representación institucional.

Fue expuesto también el casoa de FGCoop, fondo de garantía de las cooperativas de créditos. El cual cuenta con un fondo de garantía igual que el de los bancos. Todas cooperativas de crédito están obligadas a participar y posibilitan una cobertura de hasta US$ 113,000 por depositante (ahorro)

A la hora de pensar en las oportunidades de crecimiento del cooperativismo de crédito, Port registra tres caminos: buscar ser la entidad financiera líder en todas las ciudades con una población de hasta 15 mil habitantes, aumentar la presencia en las ciudades medianas y grandes y, a manera de gran desafío, desarrollar las cooperativas de crédito en los Estados de São Paulo y Rio de Janeiro.

www.cooperativismodecredito.coop.br

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CONGRESO

Conclusiones del Congreso

Llegando al final de la jornada, quienes estuvieron a cargo de los talleres expusieron los temas y conclusiones que se abordaron en cada uno de los espacios:

Miguel Ángel García Camacho, a cargo del taller La bancarización Regional – Cajas de Crédito Cooperativas: una solución posible, expuso: “En este caso se debatieron casos concretos y las conclusiones son muy sintéticas: le pedimos a este congreso que dé el apoyo a un pedido a realizar a la presidencia de la república, a la presidencia de la honorable cámara de diputados de la nación, a la presidencia de la honorable Cámara de Senadores de la Nación, a la presidencia del INAES y, obviamente, a la presidencia del Banco Central, para que dentro de un plazo perentorio se dé una respuesta a las presentaciones que se realizaron dentro de la ley votada por unanimidad, de los pedidos de autorización que las distintas juntas promotoras realizaron de las cajas de créditos cooperativas, armadas en distintas localidades del interior del país. Este pedido es a los efectos de que el Banco Central diga qué tratamiento le va a dar justamente a estas presentaciones hechas a fin de que el movimiento cooperativo pueda seguir trabajando en la presentación de nuevos proyectos”.

Hernando Vélez Uribe, a cargo del taller Formas de integración y conformación de redes financieras, enumeró las conclusiones de esta manera: “la integración es la garantía del éxito futuro de las cooperativas. El mejor negocio que puede hacer una cooperativa es integrarse con otras cooperativas. Si no hay integración no estamos capacitados para enfrentar la normatividad adversa a los intereses de nuestro sector. La propuesta cooperativa no es posible si no estamos unidos”.

Por otro lado, Marcelo Collomb (INAES), a cargo de la mesa Buenas prácticas de gobierno cooperativo, expreso: “desarrollamos el tema sobre tres pilares básicos. Por un lado el aspecto institucional, donde se puso fundamental hincapié en que el asociado es el centro de la entidad y que de tal manera debe asegurarse cada día más su capacidad asociativa. Luego, sobre la integración y la importancia de la integración horizontal y vertical en cooperativas, en el desarrollo de negocios conjuntos y al mismo tiempo en la necesidad de integrarse a una federación para la defensa de los intereses comunes. Y, por último, las distintas modalidades en la operatoria para un mejor desarrollo del objeto social. En función de ello, las recomendaciones del taller fueron las siguientes: recomendar que se adopten mecanismos desde el estado y el sector cooperativo que aseguren la participación asociativa. Recomendar que se intensifique la educación cooperativa formal y no formal en los diferentes niveles. Recomendar el uso de nuevas tecnologías de comunicación tanto en la educación cooperativa como en la participación asociativa en las entidades. Recomendar que en una futura legislación se tenga presente que las cooperativas de crédito puedan utilizar para el cumplimiento del objeto social todos los elementos adecuados, teniendo presentes su actividad principal de crédito y accesoria. Que sin guardar habitualidad se vinculen con el objeto social crediticio considerando, a tal efecto, lo dispuesto en la resolución número 506/10 del INAES. Recomendar que se fomente la integración vertical. Y recomendar, finalmente, que el estado conjuntamente con las entidades representativas del sector cooperativo actúen en defensa del interés público y de los valores y principios cooperativos”.

Por último, Ricardo Liberman, síndico de la FACC, a cargo del taller Cooperativismo de Crédito y Mutualismo: nuevas normas en la economía social, cerró la ronda de conclusiones diciendo: “Hemos destacado cuatro elementos. El primero, la necesidad de recrear un espacio de intercambio con el organismo de contralor para una mejor visualización de la realidad del sector, de modo que la normativa pueda adecuarse a las necesidades de la comunidad y nuestras. Lo cual nos lleva a la segunda conclusión que es que entendemos la necesidad de una normativa para el desarrollo. La comisión del taller estuvo perfectamente de acuerdo con todo el desarrollo normativo que ha habido en los últimos tiempos porque era una necesidad y la necesidad de diferenciarse de entidades que están dentro del sector pero que no han cumplido con su cometido. Pero entendemos que es importante regenerar normas que piense hacia el futuro los pasos que necesitamos para el crecimiento. La conclusión tres es la importancia de federarse ya que la federación que una entidad esté federada muestra claramente que es un atributo necesario y diferencial al momento de tener que evaluar la realidad de cada entidad. Y, por último, la necesidad de tener una política comunicacional activa a fin de corregir ciertos defectos de óptica y una visión distorsionada que en este momento se está percibiendo sobre la actividad; que no se percibe de cerca pero que de alguna forma quien no nos conoce percibe nociones totalmente distorsionadas de los medios y para eso nosotros tenemos que actuar activamente para hacerle conocer la realidad nuestra que es una realidad completamente distinta”.

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Para cerrar el Congreso, Marcelo Collomb (INAES), Fernando Berasain (presidente INACOOP), Ariel Guarco (presidente Cooperar) y Luis Ángel Puig (presidente FACC), resaltaron la importancia del cooperativismo, del trabajo en conjunto, de la integración, así como también de este tipo de eventos.

¡Hasta la próxima!

CONGRESO

Cierre del congresoFo

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“Tenemos 16 años de atender al asociado, cuando hubo crisis, la cooperativa estuvo, y esto es muy importante. Cuando nadie prestaba crédito en plena crisis del 2002, la cooperativa prestaba a sus asociados en la medida de sus posibilidades. Cuando uno hace las cosas bien, el asociado lo retribuye con su confianza”, aseguró Saufbler, quien además es tesorero de la Federación Argentina de Cooperativas de Crédito.

La Cooperativa de Crédito La Plata se fundó en noviembre de 1997 y un año más tarde obtuvo la autorización para atender la demanda de crédito de los asociados. En la actualidad está compuesta por noventa empleados, más los integrantes del Consejo de Administración, profesionales, especialistas y diversos proveedores. Cuenta con 18 mil asociados en diferentes ciudades, entre las cuales se encuentran La Plata, Mar del Plata, Necochea, Quilmes, Florencio Varela, Berisso y Ensenada.

“Nuestra oferta de crédito es muy competitiva, mejoramos muchas veces la oferta bancaria. Somos más baratos que todos los bancos –inclusive que el Banco Nación–, porque tenemos regulada la tasa de interés”, afirmó Saufbler. Ciertamente, muchos se acercan porque la “oferta de crédito es mejor que lo que hay en la calle”.

“El Estado ha regulado en algunas líneas las tasas de interés y lo que produjo fue que las entidades de la economía social tengan que prestar muchas veces a pérdida, porque las tasas de interés que uno puede cobrar están limitadas; y hoy en día esas limitaciones hacen que estemos básicamente a lo que sale el costo del dinero”, detalló.

La cooperativa siempre tuvo como objetivo brindar financiamiento pero en el 2010 se reformó el estatuto y se incorporó al objeto social dos secciones nuevas: consumo y servicios sociales. En cuanto a este último punto, Saufbler explicó que la intención es brindarle al asociado ofertas de servicios superadoras a las que hay hoy en el mercado; si bien todavía el desarrollo de esta sección es incipiente. “Nosotros somos especialistas en crédito cooperativo. Haber creado la sección consumo fue un esfuerzo muy grande. Además, la creación de Hipercoop fue una idea que surgió de asociados que venían solicitando crédito y nos decían que eran para financiar electrodomésticos. Ahí pensamos: ¿por qué no lo ofrecemos nosotros?”. Ese mecanismo está orientado, entonces, ¬a consumidores que deben estar asociados para acceder a un crédito que financia el producto a tasas muy bajas; o bien a quienes pueden pagar el electrodoméstico al contado, sin necesidad de estar asociado.

La Cooperativa de Crédito La Plata funciona con un capital intensivo muy importante de los asociados y también utilizan el Título Cooperativo de Capitalización (Ticoca), que permite al asociado invertir dinero a cierta tasa de interés y, a su vez, desde la cooperativa lograron emitir tres fideicomisos financieros con cotización en bolsa. “Básicamente nuestro financiamiento es el capital del asociado, financiamiento bancario a través de descuento de cartera o de crédito directo que le otorga a la cooperativa, y el último instrumento es el fideicomiso financiero, que es el más nuevo para nosotros y nos está dando resultados. Tenemos un crédito que compite con cualquier banco”.

“Cuando hay crisis, la cooperativa está”

Lo aseguró el dirigente de la Cooperativa de Crédito La Plata, asociada a la FACC, Enrique Saufbler, quien explicó el surgimiento de la empresa, la importancia de estar nucleados en la Federación y analizó el conflicto deprecios surgidos a principios de año.

OPINIÓN

Como a diferencia de los bancos, no pueden intermediar ni tomar dinero para presentarlo –porque no se trata de una entidad regulada por el Banco Central–, el sostenimiento se basa en el uso intensivo del capital, así como en la eficiencia y la posibilidad de abastecer la demanda de los asociados.

Además, tienen el objetivo de brindar el servicio de microcréditos para los emprendedores. Para ello deberán capacitarse y tomar los recaudos necesarios. “La idea es tratar de apoyar al sector de microemprendimientos con el crédito”. Y agrega que “es fundamental el trabajo conjunto de la Federación con sus asociadas, ya que una necesita de la otra”, consideró Saufbler, quien además resaltó la capacitación permanente sobre las resoluciones y medidas adoptadas por el Banco Central, el INAES o diferentes organismos que le dan un marco regulatorio a la actividad. “Toda la normativa implica el esfuerzo de especialización. Con el tema de la prevención del lavado dinero tuvimos que tomar cursos, se creó el manual de prevención, hicimos capacitaciones sobre la normativa. Creemos que hay que adecuarse a los nuevos tiempos”.

Tal como lo propone la FACC, el objetivo de estas normativas es proteger al sector, por eso en La Plata piensan que “son bienvenidas” y se entusiasman con que junto con el Estado se promueva una mayor capacitación y actualización permanente para las cooperativas. “La asociación a la FACC es muy importante, nos permite nutrirnos de las relaciones que necesitamos”, señaló Saufbler.

“La gente no es cautiva de nadie y sabe comparar”

“Cuando surgieron los aumentos de precios en febrero, con la devaluación, nuestros proveedores nos avisaron inmediatamente. Nosotros acompañamos el aumento a medida que los proveedores lo hicieron, y cuando el ministro de Economía hizo público que los precios se tenían que retrotraer, nosotros ese mismo día retrotrajimos los precios a enero con un 7,5% de aumento, a pesar de que nuestros costos habían aumentado porque los proveedores no bajaron nada. No hablamos de pérdida, sino de reducción de margen. Hay muchas cuestiones tendenciosas que aparecen en los medios que no son reales”. La reflexión del tesorero de la FACC, Enrique Saufbbler, apunta a los inconvenientes generados a principios de año con el alza de los precios, el Programa Nacional de Precios Cuidados y las incertidumbres generadas el plano económico.

En esa situación la cooperativa La Plata maduró el sector consumo y las ventas continuaron incrementándose. El crecimiento se debió a que brindan una propuesta diferente. “El consumidor no es tonto y no va a pagar más, viene a nosotros porque ofrecemos algo que no hay en la calle. Hay que pasar esta coyuntura y estamos seguros de que vamos a restablecer el equilibrio en muy poco tiempo. El crecimiento está atado a lo que puedas ofrecer. La clave está en la confianza.”

Respecto del futuro próximo, especificó que será un buen año para la sección consumo y la sección crédito. “Entendemos que lo que está haciendo el Banco Central es lo correcto. En algún momento esto se va a estabilizar y la actividad va a continuar. Pero como crítica constructiva pienso que se debería haber hecho antes”.

Entretanto las cooperativas de crédito, según el dirigente, deben diversificarse y si es posible abrir más sucursales para estar más cerca de los asociados: “Me parece que la clave está en ser un buen administrador, en la confianza. La gente no es cautiva de nadie y sabe comparar”.

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“La clave está en la confianza”

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01. Cooperativa de Vivienda, Crédito y Consumo AMIGAL Ltda.

02. Cooperativa de Vivienda, Crédito y Consumo ARMAR Ltda.

03. Cooperativa de Crédito, Consumo y Vivienda BAYMOR Ltda.

04. BICA Cooperativa de Emprendimientos Múltiples.

05. Cooperativa de Vivienda, Crédito y Consumo BICENTENARIA Ltda.

06.Cooperativa de Crédito CANAL Ltda.

07. Cooperativa de Emprendimientos Múltiples CARLOS PELLEGRINI Ltda.

08.CATALINAS Cooperativa de Crédito, Consumo y Vivienda Ltda.

09.Cooperativa de Vivienda, Crédito y Consumo COFICRED Ltda.

10. Cooperativa Integral COINAG Ltda.

11. Cooperativa de Vivienda, Crédito y Consumo CONCEPCIÓN Ltda.

12. Cooperativa de Vivienda y Crédito CONCRED Ltda.

13. Cooperativa de Vivienda, Crédito y Consumo CREDIKOT Ltda.

14. CREDIQUEN Cooperativa de Provisión de Servicios de Administración

15. CREDISIS Cooperativa de Crédito, Consumo y Vivienda Ltda.

16. CRUZ DEL SUR Cooperativa de Crédito, Vivienda, Consumo y Servicios Sociales Ltda.

17.Cooperativa de Provisión de Obras y Servicios Públicos CUENCA DEL SALADO Ltda.

18. Cooperativa de Emprendimientos Múltiples Ltda. DE LOS ARROYOS

19. Cooperativa de Crédito, Consumo y Vivienda DEL LITORAL Ltda.

20. DEL PAÍS Cooperativa de Crédito, Vivienda y Consumo Ltda.

21. FINCREDIT Cooperativa de Crédito, Consumo y Vivienda Ltda.

22. Cooperativa de Vivienda, Crédito y Consumo FLORIDA Ltda.

23. GESTISUR Cooperativa de Crédito y Vivienda Ltda.

24. GRAN COOPERATIVA de Crédito, Vivienda, Consumo y Servicios Sociales Ltda.

25. Cooperativa Integral INDEPENDENCIA Ltda.

26. Cooperativa INSTITUCIONAL de Inversión y Vivienda Ltda.

27. INTERAMERICANA Cooperativa de Crédito, Consumo y Vivienda Ltda.

28. Cooperativa de Crédito LA PLATA Ltda.

29. Cooperativa de Vivienda, Crédito y Consumo LA UNION Ltda.

30. Cooperativa LUZ Y FUERZA de Crédito, Vivienda y Consumo Ltda.

31. MERCOOP Cooperativa de Crédito, Consumo y Vivienda Ltda.

32. ORION Cooperativa de Crédito y Vivienda Ltda.

33. Cooperativa de Vivienda, Crédito y Consumo PALMARES Ltda.

34. Cooperativa de Vivienda, Crédito y Consumo PIRAMIDE Ltda.

35. PLURAL Cooperativa de Crédito, Consumo y Vivienda Ltda.

36. POLlCREDITO Cooperativa Limitada de Crédito y Vivienda.

37. PREVER Cooperativa de Vivienda, Crédito y Consumo Ltda.

38. PROVEZA Cooperativa de Crédito, Vivienda y Consumo Ltda.

39. Cooperativa de Emprendimientos Múltiples SUDECOR LITORAL Ltda.

40. Cooperativa de Vivienda, Crédito y Consumo UNICRED Ltda.

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San Martín 439 - 5to piso (1004) CABA - Argentina Tel/Fax:(54 11) 4326-8024 rotativas

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