Upload
valora
View
26
Download
0
Embed Size (px)
DESCRIPTION
Recuperación de Cartera. Subdirección General de Administración de Cartera. Diciembre 2008. Objetivo particular. El participante identificará las funciones, seguimientos y operación del área de Recuperación de Cartera así como los productos que ofrece. Contenido. Función Roles y funciones - PowerPoint PPT Presentation
Citation preview
Diciembre 2008
Recuperación de Cartera
Subdirección General de Administración de Cartera
El participante identificará las funciones, seguimientos y operación del área de Recuperación de Cartera así como los productos que ofrece.
Objetivo particular
1. Función Roles y funciones
2. Diseño de productos
3. Criterios de asignación
4. Segmentación de cartera
5. Productos
Contenido
Exprórroga 3 Omiso(Caída)
OriginaciónDefinición de Criterios de
asignación de Cartera
EntradaProceso
Salida
Cobranza
Seguimiento
Exprórroga 1 Omiso
Canal de CobroPromotores de Solución
y Órgano Conciliador
Cumplimiento de Indicadores
Cobranza de moras
bajas
Salidas de Vencido
Caídas de OC a RE
Identificación nuevos nichos-productos
Evaluación de Proveedores y análisis
de tendencias del portafolio
Exprórroga 2 Omiso
Exprórroga 3 Omiso (Caída)
4 OmisosPS
5 OmisosPS
6 OmisosPS (Caída a OC)
7 OmisosOC
8 OmisosOC
9 OmisosOC (Caída a RE)
FirmaDación en Pago
Formalización Cura
Pago total de Omisos
Seguimiento a casos de acreditados uno a uno
Apoyos Disponibles 15
Estrategia de Engomados
La función de Recuperación de Cartera es ofrecer productos de reestructura en función a la capacidad de pago del acreditado y curar una cuenta.
La función de Recuperación de Cartera es ofrecer productos de reestructura en función a la capacidad de pago del acreditado y curar una cuenta.
1. Función
Infonavit Central
a) Asigna cartera
b) Envía estrategia
c) Carga de productos
d) Envía avances
Supervisa a despachos
Determina estrategia local
Distribuye cartera
Da seguimiento a avances
Determina la capacidad de pago de los acreditados
Vende productos
Roles y funciones
Órgano ConciliadorÓrgano Conciliador
Delegado regional
Delegado regional
Subgerente cobranza
Subgerente cobranza Promotores Promotores
Autoriza ajustes para la
distribución de la cartera. Facilita decisiones y recursos,
para que las metas se cumplan.
Diseño de productos
Elaboraproducto
Elabora productoElabora producto
Se elabora cédula del producto;
Se determinan las bases de datos;
Se analiza la información.
Recuperación de Cartera, Área de Negocio y Canal que lo solicita.
Identifica necesidad
Identifica necesidad
Revisión Comité
Revisión Comité ImplantaciónImplantación
2. Diseño de productos
Dictaminan la viabilidad
del producto;
Sesionan
Recuperación de Cartera, Planeación, Riesgos, Jurídico y Subcomité.
Revisión Comité
Revisión Comité ImplantaciónImplantaciónIdentifica
necesidadIdentifica necesidad
Elabora producto
Elabora producto
2. Diseño de productos
Se obtiene visto bueno;
Emiten un dictamen;
Concluye si procede o no.
Recuperación de Cartera y Subcomité de nuevos productos.
ImplantaciónImplantaciónIdentifica necesidadIdentifica necesidad
Elabora productoElabora producto
Revisión comité
Revisión comité
2. Diseño de productos
Da seguimiento y envía estrategias;
Se carga en ARC;
Se asigna a despacho.
Recuperación de Cartera, Área de Negocio y Delegación.
Identifica necesidadIdentifica necesidad
Elabora productoElabora producto
Revisión Comité
Revisión Comité ImplantaciónImplantación
2. Diseño de productos
Criterios de asignación
3. Criterios de asignación
1. Promotores de Solución, cuentas de 4 a más omisos c/s relación laboral y con apoyo de reestructura.
2. Exprórroga de 1 a mas omisos s/apoyo de reestructura.
3. Cuentas con reestructura y no formalizaron, asignadas a este canal el mes anterior.
4. Cuentas asignadas al canal de Promotores y Órgano Conciliador (tres meses por canal).
5. ÓC sin respuesta, se asigna a Recuperación Especializada.
6. Si la cuenta firma reestructura y formaliza se asigna a mantenimiento.
Segmentación de cartera
4. Segmentación de cartera
4 omisos y en estatus de vencido 4 omisos y en estatus de vencido
ObjetivosObjetivos
Localizar al acreditado, gestionar y lograr la meta de firmas del mes
Lograr la meta de firmas para lograr la meta de salidas de cartera REA
Lograr cuenta formalizada
Lograr pago total de omisos
Gestionar el 100% de la Cartera en ARC
Venta de productos
1. Revisa los convenios asignados
2. Visita la casa del acreditado
3. Hace un estudio sobre su capacidad económica
4. Selecciona producto según capacidad económica
5. Ofrece soluciones
Promotor Promotor ExprórrogaÓrgano
conciliador
4. Segmentación de cartera
Objetivos
Localizar al acreditado, gestionar y lograr la meta de firmas del mes.
Definir cuenta a través de un pago o un producto reestructura.
Las firmas deben traer un pago, es decir deben ser formalizadas.
En caso de no lograr la firma, se debe recuperar la cuenta a través del pago total de omisos.
Promotor ExprórrogaExprórrogaÓrgano
conciliador
1 omiso o más y terminó prorroga 1 omiso o más y terminó prorroga
4. Segmentación de cartera
Objetivos
Lograr contactar al acreditado.
Definir su situación a través de ÓC, formalizando la cuenta o recuperando el total de omisos.
Gestionar el 100% de la Cartera en ARC
Promotor Exprórroga Órgano conciliador
Órgano conciliador
4 omisos y en estatus de vencido 4 omisos y en estatus de vencido
Venta de productos
1. Revisa los convenios asignados
2. Hace un estudio sobre su capacidad económica
3. Selecciona producto según capacidad económica
4. Ofrece soluciones
Productos
INFONAVIT INFONAVIT tu derecho a vivir mejortu derecho a vivir mejor
Recuperación de Cartera:
Apoyar, con productos financieramente viables, a los acreditados que presentan problemas de capacidad de pago y tienen voluntad.
Perfil de la cuenta
Perfil del Acreditado Producto a Ofrecer
Beneficios Gasto de Cobranza
Crédito con más de 3 omisos
SRL
Acreditado que desea continuar pagando pero que no tiene la capacidad para pagar el mismo factor.
RFPP Disminución del factor de pago comparándolo contra un costo de rentar una vivienda similar en la misma localidad
$300.00
Crédito con más de 3 omisos
SRL
Acreditado que desea continuar pagando pero que no tiene la capacidad para pagar el mismo factor.
RFPM Ajuste en el factor de pago y quita igual a la suma de las mensualidades omisas.
$300.00
Crédito con más de 3 omisos
SRL
Acreditado que desea continuar pagando pero que no tiene la capacidad para pagar el mismo factor.
RFPT Ajuste en el factor de pago, otorgando una quita única al saldo total del crédito igual a la suma de las mensualidades omisas.
$300.00
Crédito con más de 3 omisos, SRL, monto originación
>180VSM
Acreditado que desea continuar pagando pero que no tiene la capacidad para pagar el mismo factor
MAFP Disminución del factor de pago comparándolo contra un costo de rentar una vivienda similar en la misma localidad
$300.00
Ap
oyo
s d
isp
on
ible
sA
po
yos
dis
po
nib
les
Nota: Actualmente estamos normando la política de gastos de cobranza.
INFONAVIT INFONAVIT tu derecho a vivir mejortu derecho a vivir mejor
Recuperación de Cartera:
Apoyar, con productos financieramente viables, a los acreditados que presentan problemas de capacidad de pago y tienen voluntad.
Perfil de la cuenta Perfil del Acreditado Producto a Ofrecer
Beneficios Gasto de Cobranza
Crédito con más de 3 omisos, SRL, monto originación >180VSM
Acreditado que desea continuar pagando pero que no tiene la capacidad para pagar el mismo factor
MAFM Disminución del factor de pago, a un pago promedio necesario para amortizar el crédito en el plazo remanente.
$300.00
Crédito con más de 3 omisos, SRL, monto originación >180VSM
Acreditado que desea continuar pagando pero que no tiene la capacidad para pagar el mismo factor
MAFT Ajuste del factor de pago, otorgando una quita única al saldo del crédito igual a la suma de las mensualidades omisas.
$300.00
Crédito con omisos, SRL
Acreditado que desea continuar pagando pero que no tiene la capacidad para pagar el mismo factor y que su originación se haya realizado con las nuevas reglas vigentes a partir del 01 de junio del 2003.
RQDF Ajuste en el factor de pago para amortizar el saldo en el plazo remanente.
$300.00
Ap
oyo
s d
isp
on
ible
sA
po
yos
dis
po
nib
les
Nota: Actualmente estamos normando la política de gastos de cobranza.
INFONAVIT INFONAVIT tu derecho a vivir mejortu derecho a vivir mejor
Recuperación de Cartera:
Apoyar, con productos financieramente viables, a los acreditados que presentan problemas de capacidad de pago y tienen voluntad.
Perfil de la cuenta Perfil del Acreditado Producto a Ofrecer
Beneficios Gasto de Cobranza
Crédito con más de 3 omisos, SRL con factor de pago menor al piso de la
delegación
Acreditado que desea continuar pagando pero que no tiene la capacidad para pagar el mismo factor
RFMM Capitaliza las mensualidades omisas y mantiene el factor de pago actual.
$300.00
Créditos con saldos igual o menores a $ 30,000.00
Acreditado que desea Liquidar el saldo total del crédito
LIQ1 Porcentaje de descuento del 30 % al
firmar el convenio correspondiente.
$0.00
Crédito con más de 3 omisos
CRL
Acreditado que desea continuar pagando pero que no tiene la capacidad para pagar el mismo factor
RLDF Ajuste en el factor de pago para amortizar el saldo en el plazo remanente.
$0.00
Crédito SIN omisos
CRL, con constancias de haber pagado regularmente durante dos años, su pago represente más del 30 % de
su nuevo salario.
Acreditado que desea continuar pagando pero que no tiene la capacidad para pagar el mismo factor
RRRF
Delegación
Calculo del factor de pago de acuerdo al plazo remanente del crédito (25 % de su salario)
$0.00
Ap
oyo
s d
isp
on
ible
sA
po
yos
dis
po
nib
les
Nota: Actualmente estamos normando la política de gastos de cobranza.
INFONAVIT INFONAVIT tu derecho a vivir mejortu derecho a vivir mejor
Recuperación de Cartera:
Apoyar, con productos financieramente viables, a los acreditados que presentan problemas de capacidad de pago y tienen voluntad.
Perfil de la cuenta Perfil del Acreditado Producto a Ofrecer
Beneficios Gasto de Cobranza
Crédito SIN omisos
CRL, con cuota variable, con
constancias de haber pagado regularmente
durante dos años.
Acreditado que desea continuar pagando pero que no tiene la capacidad para pagar el mismo factor
RRCV
Delegación
El pago será el 25 % de su salario siempre y cuando lo permita el plazo remanente
$0.00
Crédito con o sin omisos, con cuota
variable
Acreditados que actualmente se encuentran pensionados o jubilados por el IMSS
RPPJ
Delegación
Disminución del factor de pago actual hasta el 25 % del importe de la pensión.
$0.00
Crédito con omisos, CRL
Acreditados que presentan problemas graves en su capacidad de pago, por diversos problemas, entre ellos problemas de salud de alguno de sus familiares o de ellos mismos.
CECR
Delegación
Disminución del factor de pago a 6.8 VSM.
$0
Ap
oyo
s d
isp
on
ible
sA
po
yos
dis
po
nib
les
Nota: Actualmente estamos normando la política de gastos de cobranza.
INFONAVIT INFONAVIT tu derecho a vivir mejortu derecho a vivir mejor
Recuperación de Cartera:
Apoyar, con productos financieramente viables, a los acreditados que presentan problemas de capacidad de pago y tienen voluntad.
Perfil de la cuenta
Perfil del Acreditado Producto a Ofrecer
Beneficios Gasto de Cobranza
Crédito con omisos, SRL
Acreditados que presentan problemas graves en su capacidad de pago, por diversos problemas, entre ellos problemas de salud de alguno de sus familiares o de ellos mismos.
CESR
Delegación
ESE
Disminución del factor de pago a 6.8 VSM.
$0
Créditos de Línea III que fueron reactivados.
Acreditados que se les empezó a cobrar antes de que
su vivienda estuviese terminada.
RL3R
Delegación
Quita calculada de acuerdo a los pagos realizados e interés generado en el periodo de la originación de crédito y la entrega de la vivienda.
$0
Ap
oyo
s d
isp
on
ible
sA
po
yos
dis
po
nib
les
Nota: Actualmente estamos normando la política de gastos de cobranza.
Gracias.