División Internacional Capacitación de Comercio Exterior

División Internacional

Capacitación de Comercio

ExteriorExteriorJulio 2008

Agenda: Tema

1. Introducción

2. Carta de Crédito

3 Cobranzas3. Cobranzas

4. Transferencias y Giros

5. Financiamientos

Agenda: Tema

1. Introducción




5. Financiamientos

Introducción: Proceso de Compra Venta

CONTRATO ACUERDO

MERCANCIAMERCANCIA

PAGOVendedor / ExportadorComprador / Importador pComprador / Importador

Introducción: Factores a considerar

•Fluctuaciones de tipos de cambios.

•Plazos incumplidos.

•No pago•No pago.

•Fraudes.

•Cambios en el Mercado (Moda, Estaciones, etc.)

•Calidad.

•Boicots.

Medio de transporte•Medio de transporte.

•Diferencias culturales y lingüísticas.

•Circunstancias imprevisibles.p

•Cambios Jurídicos, Políticos, etc.

•Religión, costumbres, etc.

Introducción: Medios de Transporte

Marítimo:Más económico por la gran cantidad de carga que mueve• Más económico por la gran cantidad de carga que mueve

• Menor frecuencia de servicios• Doc: Bill of Lading (B/L)

Aéreo:• Amplia frecuencia y cobertura• Más rápido pero carop p• Menor costo de Embalaje• Doc: Guía Aérea o Airway Bill (AWB)

T tTerrestre:• Ideal para puerta a puerta.• Tráfico de países vecinos/limítrofes• Doc: Carta Porte• Doc: Carta Porte

Ferrocarril:• Grandes volúmenes a costos menores• Regularidad, puntualidad en itinerarios• Doc: Carta Porte Ferroviario

Introducción: Seguros de Transporte

Seguro de Transportes

• Rama de los seguros que ampara los riesgos de pérdida o daño a la mercadería, pero nunca pérdida o daño cuya causa sea retraso o vicio

ípropio de la mercadería asegurada.

• POLIZA: Individual (cargamento específico) ó POLIZA: Individual (cargamento específico) ó Flotante o Abierta: Contratada x periodo determinado y x todos los embarques de ese periodo. Por c/embarque un Certificado de p q fSeguro.

Introducción: Seguros Coberturas

Introducción: Incoterms 2000

Definición:• INternational COmmercial TERMS Creadas por la ICC.

• Establecer reglas para interpretación de cotizaciones más usadas en Comex

• Referidas a los contratos de transporte de mercaderías.

• Utilización depende del acuerdo entre comprador/vendedor

Principales características:• Facultativos

d ifi bl• Identificables

• Equitativos

• Flexibles

Introducción: Incoterms 2000

Aspectos que regulan (a vendedores y compradores):D h Obli i• Derechos y Obligaciones

• Responsabilidad en la distribución de los trámites y gastos.• Transferencia de los riesgos entre las partes.

Momento y lugar para la entrega de la mercancía • Momento y lugar para la entrega de la mercancía. • Los documentos que son responsabilidad del vendedor

Formas de clasificarlos:Formas de clasificarlos:

1ra. Por el Lugar de Venta:• Agrupados en 4 categorías c/u identificada por la 1a letra:Agrupados en 4 categorías c/u identificada por la 1a letra:Términos “E”, “F” (VENTAS EN ORIGEN), “C” y “D” (VENTAS EN DESTINO).

2da. Según el medio de transporte• Transporte Aéreo, terrestre, ferroviario, marítimo y multimodal:

•EXW, FCA, CPT, CIP, DAF, DDU y DDP y• Vía marítima y lacustre:FAS, FOB, CFR, CIF, DES y DEQ

Introducción: Incoterms 2000, Origen / Destino

GRUPO SALIDA E EXW En Fábrica EX WorksGRUPO SALIDA E EXW En Fábrica EX Works

GRUPO FCA Franco Transportista Free CArrier

S/Pago Transporte F FAS Franco junto al Buque Free Alongside Ship

Principal(*) FOB Franco a bordo del buque Free On BoardPrincipal( ) FOB Franco a bordo del buque Free On Board

GRUPO CFR Costo y Flete Cost and FReight

C/Pago Transporte C CIF Costo, Seguro y Flete Cost, Insurance and Freight

Principal CPT Transporte pagado hasta… Carriage Paid To…Principal CPT Transporte pagado hasta… Carriage Paid To…

CIP Transporte y Seguro pagado hasta … Carriage & Insurance Paid to

DAF Entrega en frontera Delivered At Frontier

GRUPO LLEGADA DES Entrega sobre buque Delivered Ex Shipg q p

C/Pago Transporte D DEQ Entrega en muelle Delivered Ex Quay

Principal DDU Entrega sin pago de derechos Delivered Duty Unpaid

DDP Entrega con pago de derechos Delivered Duty Paid

(*) Solo los referidos al transporte de mercadería desde el vendedor hasta el punto de entrega

Leyenda: En verde = Ventas en OrigenEn rojo= Ventas en Destino

Introducción: Incoterms 2000, Pto. entrega

GASTOS EN PAIS DE DESTINOGASTOS EN PAIS DE ORIGEN

EXW FCA FAS FOB DES DDU DDP

Gs de Producción +Documentación +Envase y Embalaje

EXW FCA FAS

Gs Cargay Estiba

FOB

Gs Desestiba

DES CPT

DescargaAcomodo en alma-cen + Gs Bancariosdel Pago + Imptos.

DDU DDP

CIP

ImptosExporty Docs

Delivered Ex ShipEnvase y Embalaje+ Impuestos

Gs Muelle, Alma-cén y Manipulación

Gs Muelle,Descargay Manipulación

DEQ

CFR

g p

+Imptos Import yDocs.Aduana.PagoAgente Aduana

CIPy Docs.Aduana

*

EX Works

l d h

Free On BoardDelivered Duty Unpaid

Costo de Transportey Carga

Docs.Transporte+ Flete +Imptos.Transporte

CFR

Costo de Trans-porte y Carga

CIFFree Alongside ShipDelivered Ex Quay

Carriage Paid To…

Delivered Duty Paid

GASTOS DERIVADOSTRANSP.MARITIMO

Transporte

+(Seguro)

+SeguroFree Carrier

Cost and FReightCarriage & Insurance Paid to

* DAF (Delivered at Frontier)Cost, Insurance and Freight

Agenda: Tema

1. Introducción




5. Financiamientos

Cartas de Crédito: Definición

Es un instrumento x el cual, sobre la base del acuerdo de C/Vde mercadería entre importador (comprador /ordenantede mercadería entre importador (comprador /ordenante/Aplicante) y exportador (vendedor o beneficiario), un bancoal emitirla (Banco Emisor), se obliga a pagar x los docs. que le

d id i d l b d di hsean presentados, como evidencia del embarque de dichasmercancías.

Cartas de Crédito: Flujo

Fase 1: Emisión de Carta de Crédito

VendedorExportador

i i iOrdenante Importador

Fase 1: Emisión de Carta de Crédito

BeneficiarioImportador

1. Acuerdo de Compra Venta / Contrato

2. Solicita LC 3. Emite LC 4. Avisa LC

Bco. EmisorNegociadorUtilizador

Bco. AvisadorConfirmadorNegociadorUtilizador

Medio de pago:•Doméstica (mismo país)•Internacional (diferente país)

Pago a:•La vista•Plazo contra Aceptación /Pago Diferido


Fase 2: Despacho de Mercadería y Documentos

VendedorExportadorBeneficiario

Ordenante Importador

Fase 2: Despacho de Mercadería y Documentos

BeneficiarioImportador

5. Despacho de Mercadería

7. Envía documentos

6. Entrega documentos

revisadosdocumentos


Bco. AvisadorConfirmadorNegociadorUtilizadorModalidades:

•Transferible•Back to Back (LCs de respaldo)•LCs Revolving (rotativa)

Clausula:•Roja •Verde

Tipos LC Irrevocables:•Avisada•Confirmada


Fase 3: Pago y Endoso de DocumentosVendedor

ExportadorBeneficiario

Ordenante Importador

Fase 3: Pago y Endoso de Documentos

8. Paga si operación esta

conforme9. Paga

8. Avisa llegada de documentos OK, y

endosa conformeendosa



Plazos de: Discrepancias:Plazos de:•Validez•Presentación documentos

•Fecha de Embarque

Discrepancias:•Demora o retraso en el pago + costos operativos

•Gastos por enmiendas, penalidades, multas y descuentos•A veces hasta el no pago de la L/C

Cartas de Crédito: Documentos

Documentos a presentar: Los acordados entre el vendedor y comprador:p y p

• Factura Comercial• Letra de Cambio• Lista de Empaque• AWB, B/L o Documento de transporte • Certificado de Calidad, Fito o Zoosanitario• Certificado de Origen• Certificado de Inspección• Póliza o Certificado de Seguro

Ot (DUA C tif P A t )• Otros (DUA, Certif.Peso, Agreeage, etc.)

Cartas de Crédito: Stand By

¿Para que utilizan las empresas las Cartas de Crédito Stand By?Como garantía para una operación.

¿Que modalidades Existen?¿Q• Bid/Tender Bond (Seriedad de Oferta) , Obligación de cumplir un

contrato x adjudicación Licitación• Performance Bond (Fiel Cumplimiento), Cubren perdidas x f ( p ), p

incumplimiento x realización de operación • Advance Payment (Adelantos de dinero), Banco responde x pago

adelantado al Ordenante• Counter Crédits (Contra Crédito), Amparan la emisión de cartas

fianzas• Financieros, Respaldan obligación de beneficiario x repagos de Financieros, Respaldan obligación de beneficiario x repagos de

préstamos• Comerciales (Por su Uso), Amparan obligación del ordenante de

efectuar pagos por mercaderias o serviciosf p g p

Agenda: Tema

1. Introducción




5. Financiamientos

Cobranzas: Definición

El exportador da instrucciones a una entidad bancaria, queactúa como Remitente para que otro Banco en el exteriortramite el cobro de valores ante el importador con el únicotramite el cobro de valores ante el importador, con el únicocompromiso de cumplir con las instrucciones proporcionadas.

Cobranzas: Flujo

Fase 1: Emisión de CobranzaVendedor/Exportador

Beneficiario/RemitenteCedente/Girador

Comprador/ Importador Librado/Girado

Fase 1: Emisión de Cobranza

Cedente/Girador Importador Librado/Girado


2. Despacho de Mercadería

3. Entrega Docs 4. Envia Doc. 5. Avisa Docs.



Rol de los bancos:• Encargados del cobroEncargados del cobro• No asumen responsabilidad • No asumen compromiso • Exportador/Importador, arreglarán diferencias

Pago a:•La vista•Plazo contra Aceptación /Pago Diferido

Cobranzas: Flujo

Fase 2: Documentos y PagoFase 2: Documentos y PagoVendedor/Exportador

Beneficiario/RemitenteCedente/Girador

Comprador/ Importador Librado/Girado

8. Paga 6. Paga9. Paga

7. Entrega de Docs


Bco. AvisadorConfirmadorNegociadorUtilizadorQue esperan las empresas:Q p p

•Obtener el pago y/o la aceptación•Entrega Docs contra pago y/o aceptación•Entregar Docs según otros términos

Cobranzas: Documentos

Documentos a presentar: Los acordados entre el vendedor y comprador:p y p

• Factura Comercial• Letra de Cambio• Lista de Empaque• AWB, B/L o Documento de transporte • Certificado de Calidad, Fito o Zoosanitario• Certificado de Origen• Certificado de Inspección• Póliza o Certificado de Seguro

Ot (DUA C tif P A t )• Otros (DUA, Certif.Peso, Agreeage, etc.)

Agenda: Tema

1. Introducción




5. Financiamientos

Transferencias: Definición

Incoming el Exportador da instrucciones a su cliente para elIncoming, el Exportador da instrucciones a su cliente para elenvío del dinero a su cuenta en Interbank desde un banco delexterior, Interbank actúa como receptor del dinero, con el únicocompromiso de cumplir con las instrucciones proporcionadas.compromiso de cumplir con las instrucciones proporcionadas.

Outgoing, el Importador da instrucciones a Interbank, para elenvío de dinero a una entidad en el exterior con cargo a sugcuenta, Interbank actúa como Remitente del dinero, con elúnico compromiso de cumplir con las instruccionesproporcionadas.

Gastos:BEN = BeneficiarioOUR = OrdenanteSHA = Compartido

Transferencias: Flujo

Fase 1: Documentos y PagoFase 1: Documentos y PagoVendedor

ExportadorBeneficiario

Comprador Importador


2. Despacho de Mercadería y Documentos

4. Paga 3. Paga5. Paga



Transferencias: Restricciones

• El ordenante y receptor de una transferencia nunca podrá

ser Persona Jurídica no cliente

• La OFAC tiene restringido el envío y recepción de

transferencias a los siguientes países:transferencias a los siguientes países:

Bielorrusia, Corea del Norte, Costa de Marfil, Cuba, Irán,

Iraq, Liberia, Siria, Sudán, Zimbabwe.

• La OFAC no permite transferencias de personas cuya

nacionalidad es cubana.nacionalidad es cubana.

Giros Internacionales: Definición

¿Que es un Giro?

Un título de valor nominativo, de validez máxima hasta6 meses

¿Que es un Giro?

Trasladar tu dinero a bajo costo y con un mínimo riesgo

Pagar obligaciones en el exterior

¿Qué te permite?

A nombre propio o de un tercero

Pagar obligaciones en el exterior

¿A nombre de quien se emite?

A nombre propio o de un tercero

¿Cómo se gestiona el cobro en el extranjero?

El titular del giro lo gestiona depositándolo en su cuentaEl titular del giro lo gestiona depositándolo en su cuenta

Giros Internacionales: Al Exterior - Emisión

Nuestros Giros cuentan con una amplia cobertura internacional y sedispone de las siguientes monedas:dispone de las siguientes monedas:

• Dólares Americanos• Euros• Yenes Japoneses • Libras Esterlinas• Dólares Canadienses

Si se desea giros en dólares contamos con el formato:Bank of Ne York

• Francos Suizos

Bank of New York

Si se desea giros en dólares para ser pagado en Chile contamos con el formato:Corpbanca

Si se desea giros en otras monedas contamos con el formato:Genérico (sólo en Tienda Torre)

Corpbanca

( )

Giros Internacionales: Del Exterior - Depósitos

I t b k ib d li t d ó it d t

Giros bancarios internacionales

Interbank recibe de sus clientes como depósito documentosgirados sobre el exterior tales como:

Cheques del tesoro

Cashier´s checks

Cheques del tesoro

Cheques de Viajero

Agenda: Tema

1. Introducción




5. Financiamientos

Financiamientos: Definición

Es el conjunto de recursos monetarios financieros destinados acubrir sus necesidades, para gestionar las operaciones decomercio exteriorcomercio exterior.

Se trata de sumas tomadas a préstamo que complementan losrecursos propios para cubrir un déficit presupuestariorecursos propios, para cubrir un déficit presupuestario.

El financiamiento se contrata dentro o fuera del país a travésde créditos empréstitos y otras obligaciones derivadas de lade créditos, empréstitos y otras obligaciones derivadas de lasuscripción o emisión de títulos de crédito o cualquier otrodocumento pagadero a plazo.

Financiamientos: Modalidades y Documentos al Cliente

¿Que modalidades Existen?• Export = Pre y Post embarque• Import• Import

¿Qué documentos debe entregar el cliente?• Carta de Instrucción• Carta de Instrucción• Pagaré• Acuerdo de llenado de Pagaré

C t t• Contratos• Doc. que sustente la operación (medio de pago)

Financiamientos: Exportación

AnticipoAnticipo CréditoCrédito

ContadoContado

E bEmbarquePrPree--EmbarqueEmbarque PostPost--EEmbarquembarque

C MP Cobranza Adelantada Compra MPMano ObraCarga FabrilCapita de Trabajo

Cobranza Adelantada Pago de fletesPago de:

MPp jCostos. Mano Obra

Carga FabrilCapita de TrabajoOtrosOtros

Financiamientos: Exportación – Documentos Adicionales

¿Qué documentos Adicionales se necesitará?¿Qué documentos Adicionales se necesitará?

Los siguientes documentos:

• Orden de pedido, Contrato de compra venta o Orden de compraOrden de pedido, Contrato de compra venta o Orden de compra

• Cuando la operación es tramitada con Interbank

Carta de crédito Avisada o confirmada

• Cuando la operación es tramitada por otro banco

Carta de crédito banco local autenticada o carta compromiso y copiaéde carta de Crédito relacionada ( mensaje swift)

¿Si es Post Embarque qué documentación Adicional se necesitará?

• Operaciones en Interbank: LC con documentos en orden y sin discrepancias.

O i d t b C t i i i l j t i • Operaciones de otros bancos: Carta compromiso original, junto con copia de doc. de embarque

Financiamientos: Importación

Ofrecemos a los Importadores (nacionales)

Pago Vista al Proveedor, Crédito al Importador

Tasa de interés.

Ofrecemos a los Importadores (nacionales) financiamiento adicional.

Pago a la vista Plazo adicional Crédito al Importador .

Tasa de interés.

Ofrecemos a los Importador (nacionales) financiamiento

Pago Diferido + Crédito al Importador

Tasa de interés

Ofrecemos a los Importador (nacionales) financiamiento adicional al que le ofrece el proveedor.

NN días plazo proveedor NN días adicionales Crédito al Importador.

Tasa de interés.

Crédito al Importador.

Financiamientos: Importación – Documentos Adicionales

¿Qué documentación se necesitará?¿Qué documentación se necesitará?

• Operaciones tramitadas en Interbank: Indicar el N° de la Carta de Crédito ó N° de la Cobranza de importaciónCrédito ó N de la Cobranza de importación

• Operaciones tramitadas en otros bancos: Copias de la factura y BL

Gracias

Documents

División Internacional Capacitación de Comercio Exterior