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¿Donde procesar el cheque?
Modelos de procesamiento
• Centralizado
• Descentralizado
• Distribuido
Centralizado
BANCO 1
BANCO 2
BANCO 3
BANCO 4
BANCO 5
BANCO EJEMPLO - Esquema
COMPENSACIÓN
COMPENSACIÓN
ARCHIVOARCHIVO
Sucursal “A”
Sucursal “B”
Sucursal “C”
CentralizadoInfraestructura y Logística
Infraestructura•Equipos lectoclasificadores de gran porte (más de 500 dpm) de acuerdo a volúmenes•Cantidad de puestos de trabajo de acuerdo al volumen de documentos (en general pocas horas para muchos documentos)•Vínculo de comunicación con el SWITCH
Infraestructura•Equipos lectoclasificadores de gran porte (más de 500 dpm) de acuerdo a volúmenes•Cantidad de puestos de trabajo de acuerdo al volumen de documentos (en general pocas horas para muchos documentos)•Vínculo de comunicación con el SWITCH
Logística•Transporte diario de los documentos desde las sucursales al Centro de Procesamiento•Apertura de equipos de Autoservicio (TAS y ATM’s) para retiro de los depósitos
Logística•Transporte diario de los documentos desde las sucursales al Centro de Procesamiento•Apertura de equipos de Autoservicio (TAS y ATM’s) para retiro de los depósitos
CentralizadoObservaciones
Ventajas•Inversión concentrada en los Centros de Procesamiento•Utilización de estructuras actuales•Baja carga operativa en sucursales
Ventajas•Inversión concentrada en los Centros de Procesamiento•Utilización de estructuras actuales•Baja carga operativa en sucursales
Desventaja•Grandes inversiones por crecimiento•Centros de Procesamiento Regionales para instituciones de gran cobertura geográfica•Alto costo operativo del/los Centro/s de Procesamiento•Alto costo de mantenimiento•Ventana horaria reducida•Mantenimiento de lotes hasta su proceso•Alto costo de transporte•Proceso de misión crítica•Encuadre de sucursales al día siguiente•Riesgos por pérdida o destrucción
Desventaja•Grandes inversiones por crecimiento•Centros de Procesamiento Regionales para instituciones de gran cobertura geográfica•Alto costo operativo del/los Centro/s de Procesamiento•Alto costo de mantenimiento•Ventana horaria reducida•Mantenimiento de lotes hasta su proceso•Alto costo de transporte•Proceso de misión crítica•Encuadre de sucursales al día siguiente•Riesgos por pérdida o destrucción
DescentralizadoBANCO 1
BANCO 2
BANCO 3
BANCO 4
BANCO 5
BANCO EJEMPLO - EsquemaSucursal “A”
Sucursal “B”
Sucursal “C”
COMPENSACIÓN
COMPENSACIÓN
ARCHIVOARCHIVO
ARCHIVOARCHIVO
ARCHIVOARCHIVO
DescentralizadoInfraestructura y Logística
Infraestructura•Escáneres en sucursales acordes al volumen operativo de cada una•Múltiples opciones de captura de imagen (cajas, retro-cajas, back office, autoservicio, captura de depósito remota, proceso en tránsito, etc)•Vínculos de comunicación (reales o virtuales) con el SWITCH
Infraestructura•Escáneres en sucursales acordes al volumen operativo de cada una•Múltiples opciones de captura de imagen (cajas, retro-cajas, back office, autoservicio, captura de depósito remota, proceso en tránsito, etc)•Vínculos de comunicación (reales o virtuales) con el SWITCH
Logística•Guarda periódica de los cheques (diaria, semanal, mensual, a demanda)•Apertura periódica de autoservicio cuando son equipos con escáner de cheques•Administración diaria de los documentos en las sucursales
Logística•Guarda periódica de los cheques (diaria, semanal, mensual, a demanda)•Apertura periódica de autoservicio cuando son equipos con escáner de cheques•Administración diaria de los documentos en las sucursales
DescentralizadoObservaciones
Ventajas•Inversión baja•Esquema escalable a costo lineal•Bajo costo operativo•Sin costo de transporte •Bajo costo de mantenimiento•Atomización del riesgo de procesamiento•Infraestructura adecuada al volumen de cada sucursal•Encuadre de sucursales en el día
Ventajas•Inversión baja•Esquema escalable a costo lineal•Bajo costo operativo•Sin costo de transporte •Bajo costo de mantenimiento•Atomización del riesgo de procesamiento•Infraestructura adecuada al volumen de cada sucursal•Encuadre de sucursales en el día
Desventaja•Gran carga operativa para la sucursal•Administración de software de procesamiento de cheques•Múltiples vínculos (virtuales o físicos) con el SWITCH•Múltiples interlocutores con otros bancos
Desventaja•Gran carga operativa para la sucursal•Administración de software de procesamiento de cheques•Múltiples vínculos (virtuales o físicos) con el SWITCH•Múltiples interlocutores con otros bancos
DistribuidoBANCO 1
BANCO 2
BANCO 3
BANCO 4
BANCO 5
BANCO EJEMPLO - EsquemaSucursal “A”
Sucursal “B”
Sucursal “C”
ARCHIVOARCHIVO
ARCHIVOARCHIVO
ARCHIVOARCHIVO
COMPENSACIÓN
COMPENSACIÓN
SST
CapturaRemota
DistribuidoInfraestructura y Logística
Infraestructura•Escáneres en sucursales acordes al volumen operativo de cada una•Múltiples opciones de captura de imagen (cajas, retro-cajas, back office, autoservicio, captura de depósito remota, proceso en tránsito, etc)•Equipamiento de autoservicio apto para la recepción de cheques•Solución (hardware más software) para empresas
Infraestructura•Escáneres en sucursales acordes al volumen operativo de cada una•Múltiples opciones de captura de imagen (cajas, retro-cajas, back office, autoservicio, captura de depósito remota, proceso en tránsito, etc)•Equipamiento de autoservicio apto para la recepción de cheques•Solución (hardware más software) para empresas
Logística•Guarda periódica de los cheques (diaria, semanal, mensual, a demanda)•Recuperación periódica de cheques en autoservicio •Recuperación periódica de cheques en empresas
Logística•Guarda periódica de los cheques (diaria, semanal, mensual, a demanda)•Recuperación periódica de cheques en autoservicio •Recuperación periódica de cheques en empresas
DistribuidoObservaciones
Ventajas•Inversión baja•Esquema escalable a costo lineal•Reducción al mínimo de las tareas en la sucursal•Sin costo de transporte•Bajo costo de mantenimiento•Atomización del riesgo de procesamiento•Infraestructura adecuada al volumen de cada sucursal o empresa•Encuadre de sucursales en el día•Administración de cartera para terceros en forma generalizada•Recepción de cheques en autoservicio
Ventajas•Inversión baja•Esquema escalable a costo lineal•Reducción al mínimo de las tareas en la sucursal•Sin costo de transporte•Bajo costo de mantenimiento•Atomización del riesgo de procesamiento•Infraestructura adecuada al volumen de cada sucursal o empresa•Encuadre de sucursales en el día•Administración de cartera para terceros en forma generalizada•Recepción de cheques en autoservicio
Desventaja•Redefinición del procesamiento de cheques•Resistencia al cambio
Desventaja•Redefinición del procesamiento de cheques•Resistencia al cambio
Ventajas•Fácil transición desde el esquema actual al truncamiento completo, incluyendo esquemas de truncamiento parcial•Fidelización de Clientes (mediante captura remota)•Análisis de riesgo anticipado (precalificación)•Centro de balanceo con amplia ventana horaria
Ventajas•Fácil transición desde el esquema actual al truncamiento completo, incluyendo esquemas de truncamiento parcial•Fidelización de Clientes (mediante captura remota)•Análisis de riesgo anticipado (precalificación)•Centro de balanceo con amplia ventana horaria
De cara al cambio
• Consideraciones
• Tecnología
• Instalación
Tecnología DisponibleEn general las marcas ofrecen equipos que escanean frente y dorso, leen la codeline sin rechazos, imprimen una o más líneas de endoso y sellan el documento
ESCÁNERES DE VOLUMEN BAJOAlimentación manual, con capacidad para interpretación de código de barras, PDF 417, lectura de banda magnética y escaneo de Tarjetas de Identificación (rígidas)
ESCÁNERES DE VOLUMEN BAJOAlimentación manual, con capacidad para interpretación de código de barras, PDF 417, lectura de banda magnética y escaneo de Tarjetas de Identificación (rígidas)
ESCÁNERES DE VOLUMEN MEDIO UVIdem anterior con el agregado de generar imágenes UV para detección de fraude
ESCÁNERES DE VOLUMEN MEDIO UVIdem anterior con el agregado de generar imágenes UV para detección de fraude
ESCÁNERES DE VOLUMEN MEDIOEquipos de alimentación automática de 50 a 150 dpm, con capacidad para interpretación de código de barras, PDF 417, lectura de banda magnética y lectura/escritura de contactless.En algunas marcas y versiones también se escanean Tarjetas de Identificación
ESCÁNERES DE VOLUMEN MEDIOEquipos de alimentación automática de 50 a 150 dpm, con capacidad para interpretación de código de barras, PDF 417, lectura de banda magnética y lectura/escritura de contactless.En algunas marcas y versiones también se escanean Tarjetas de Identificación
ESCÁNERES DE VOLUMEN ALTOEquipos de más de 100 dpm con funciones similares a los anteriores incorporando en algunos casos la posibilidad de clasificar en unos pocos bolsillos (2 o 3)
ESCÁNERES DE VOLUMEN ALTOEquipos de más de 100 dpm con funciones similares a los anteriores incorporando en algunos casos la posibilidad de clasificar en unos pocos bolsillos (2 o 3)
LECTOCLASIFICADORES DE VOLUMEN MEDIOEquipos de 200 dpm o más con capacidad para clasificar los documentos en hasta 24 bolsillos de salida
LECTOCLASIFICADORES DE VOLUMEN MEDIOEquipos de 200 dpm o más con capacidad para clasificar los documentos en hasta 24 bolsillos de salida
InstalaciónDonde instalar los escáneres en la sucursal
Cajas UN ESCÁNER POR CAJAEl cajero procesa cada depósito a ritmo de ingreso (de a un cheque o por lotes)Cada cheque queda vinculado electrónicamente al depósito.
Cajas UN ESCÁNER POR CAJAEl cajero procesa cada depósito a ritmo de ingreso (de a un cheque o por lotes)Cada cheque queda vinculado electrónicamente al depósito.
Back Office UN ESCÁNER POR SUCURSALLos cheques se procesan por lotes lo que requiere procesar también la boleta de depósito.
Back Office UN ESCÁNER POR SUCURSALLos cheques se procesan por lotes lo que requiere procesar también la boleta de depósito.
Retro-Cajas UN ESCÁNER POR SECTOR DE CAJASEl cajero procesa los cheques a ritmo de ingreso (quedan vinculados cheques y depósito) o por lotes en cuyo caso también se deben procesar las boletas de depósito
Retro-Cajas UN ESCÁNER POR SECTOR DE CAJASEl cajero procesa los cheques a ritmo de ingreso (quedan vinculados cheques y depósito) o por lotes en cuyo caso también se deben procesar las boletas de depósito
Autoservicio
SEGÚN CONVENIENCIACada cheque (de a uno o con alimentador automático) es procesado junto con el depósito sin intervención del personal de la sucursal. Es una operación enteramente resuelta por el Cliente.
Autoservicio
SEGÚN CONVENIENCIACada cheque (de a uno o con alimentador automático) es procesado junto con el depósito sin intervención del personal de la sucursal. Es una operación enteramente resuelta por el Cliente.Captura remota
UN MÓDULO POR EMPRESACada módulo se integra con el software, el escáner y eventualmente la estación de trabajo (recomendable).El depósito es totalmente procesado por la empresa sin intervención de personal de la sucursal.
Captura remota
UN MÓDULO POR EMPRESACada módulo se integra con el software, el escáner y eventualmente la estación de trabajo (recomendable).El depósito es totalmente procesado por la empresa sin intervención de personal de la sucursal.
ConsideracionesComo encarar el cambio
• Oportunidad de cambio
Repensar los procesoEntender que no siempre es conveniente crecer sobre lo que se tiene
• Oportunidad de cambio
Repensar los procesoEntender que no siempre es conveniente crecer sobre lo que se tiene
• Costo del transporte físico
Quitarle criticidadReemplazar el transporte crítico por un traslado a demanda
• Costo del transporte físico
Quitarle criticidadReemplazar el transporte crítico por un traslado a demanda
• Definir al inicio esquema de compensación
Batch u onlineDifiere la tecnología de hardware y software y esquemas de transmisión
• Definir al inicio esquema de compensación
Batch u onlineDifiere la tecnología de hardware y software y esquemas de transmisión
• Repositorio de consulta
Revisión visualEn muchos casos es necesario ver la imagen del cheque antes de pagarlo
• Repositorio de consulta
Revisión visualEn muchos casos es necesario ver la imagen del cheque antes de pagarlo• Normativa de rechazos
Operación compartidaRechazan tanto el banco pagador como el depositario y pueden superponerse
• Normativa de rechazos
Operación compartidaRechazan tanto el banco pagador como el depositario y pueden superponerse
• Diseño estándar de los cheques
Un solo formatoFacilita el proceso de imágenes y prevención de fraude
• Diseño estándar de los cheques
Un solo formatoFacilita el proceso de imágenes y prevención de fraude
• Unificación de plazos de acreditación
Para todo el PaísTodos los cheques se acreditan en el mismo plazo
• Unificación de plazos de acreditación
Para todo el PaísTodos los cheques se acreditan en el mismo plazo