DORAL 2014 Palestra Aprendendo a investir

Aprendendo a investir com a DORAL

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Sumário:

• O que é investir corretamente?

• Os itens de importância no seu investimento

• Opções de investimentos que multiplicam o seu dinheiro

• Como medir a Performance do seu Investimento

• Como investir através da DORAL


Objetivo: Passar aos participantes noções básicas de como aplicarinteligentemente suas economias no mercado financeiro brasileiro de forma aganhar dinheiro, acumular riqueza ou gerar receita de forma rentável e lucrativa.


Alerta: é o que o seu gerente de banco não te fala

1. "O QUE EU OFEREÇO É SEMPRE BOM PARA O BANCO, MAS NÃO PARA VOCÊ"

2. "VOU COBRAR DIVERSAS TARIFAS SEM AVISAR"

3. "O JURO DOBRA SE VOCÊ ESTOURAR O CHEQUE ESPECIAL"

4. "SACAR DINHEIRO COM O CARTÃO DE CRÉDITO É CARO"

5. "NÃO CONHEÇO BEM OS PRODUTOS DO BANCO"

6. "OS JUROS DO CRÉDITO IMOBILIÁRIO SÃO O DOBRO DO QUE PARECEM"

7. "PAGAR DÍVIDAS ANTES DO PRAZO CUSTA DINHEIRO"

8. "MEUS FUNDOS DE VAREJO CONSERVADORES RENDEM MUITO POUCO"

9. "A PREVIDÊNCIA PRIVADA CUSTA MAIS DO QUE VOCÊ IMAGINA"

10. "CAPITALIZAÇÃO É UM PÉSSIMO NEGÓCIO"

11. "O FUNDO DE INVESTIMENTO DO OUTRO BANCO RENDE MUITO MAIS"

12. "OS NOSSOS FUNDOS DIFICILMENTE PAGAM ACIMA DO CDI"

Alguém já ouviu algumas dessas frases no Banco?


O que é investir corretamente?

Investir corretamente é:• Saber selecionar os melhores GESTORES de recursos(quem sabe melhor como cuidar do meu dinheiro?)

Investir corretamente NÃO é:• Escolher por conta própria um investimento qualquer• Ser orientado por gerentes de bancos de varejo• Ser orientado por amigos bem intencionados• Se guiar apenas pelo retorno dos fundos• Sair comprando e vendendo ações• Entregar seu dinheiro a alguém para que este o invista• etc.


Os itens importantes para você investir

1. Objetivo do investimento• O que você pretende fazer com esse dinheiro?

2. Duração do Investimento• Quando você vai precisar desse dinheiro?

3. Quantia a ser investida• Qual o valor total do investimento?

4. Perfil do Investimento• Quanto de Risco você tolera no seu investimento?

Conservador Moderador Arrojado


Gerar Receita• Preservar o capital investindo e usar os juros obtidos para pagar ascontas do dia a dia

Ganhar Dinheiro• Juntar dinheiro para comprar uma casa, fazer aquela viagem tãosonhada, trocar de carro ou realizar algum desejo ou sonho deconsumo

Acumular Riqueza• Aumentar o Patrimônio (fazer fortuna, ter imóveis, obras de arte,expandir negócios, aumentar capital, etc.) ao longo do tempo

Qual o seu real objetivo ao investir?


Curto, Médio e Longo Prazos

Curto Prazo• Investimentos com até 6 meses de duração

Médio Prazo• Investimentos com duração acima de 6 meses e até 3 anos

Longo Prazo• Investimentos acima de 3 anos de duração


Tributação em Investimentos

Quanto de impostos se paga quando se investe no mercado financeiro?

Fundos Multimercado e Fundos de Renda Fixa, entre outros

• 22,5% para aplicações com prazo de até 180 dias• 20,0% para aplicações com prazo de 181 até 360 dias• 17,5% para aplicações com prazo de 361 até 720 dias• 15,0% para aplicações com prazo acima de 720 dias

Fundos de Ação• 15% para qualquer prazo

Outros• Cada caso é um caso

IMPORTANTE: O imposto é sobre o LUCRO!


Perfil de Investimento

CONSERVADORTem a segurança como ponto decisivo para as suas aplicaçõesPode investir uma parte pequena dos seus recursos em Renda VariávelMantém alto percentual em Renda Fixa para não perder o foco da estratégiaInvestimentos de curto prazo, nos quais não pode arriscar seu patrimônio

MODERADOPrefere a segurança da Renda Fixa, mas também quer participar da rentabilidade daRenda Variável. A segurança é importante, mas também quer retornos acima damédiaRisco médio é aceitávelMaior parte dos recursos são aplicados em Fundos de Investimento com risco mínimoou moderado, como Fundos de Renda Fixa e Fundos Multimercado

DINÂMICOBusca a boa rentabilidade que a Renda Variável pode oferecer no médio e longo prazoTem disposição para suportar os riscos na busca de resultados melhores100% dos seus recursos em Renda Variável, podem resultar grandes ganhos ou perdas

Tolerância a risco

Asset Management• Empresa especializada única e exclusivamente em investimentos (observação: odinheiro investido é sempre depositado em instituições de 1ª linha - Bank of New YorkMellon, BTG Pactual, Bradesco, etc.)


Asset Management x Banco de Varejo

Diferenças críticas:

1. O Banco de Varejo tem seus próprios interesses, serviços e produtos – e são esses que serãooferecidos ao investidor (conflito de interesse)

2. A Asset é independente de Bancos; ou seja, oferece serviços e produtos ao investidor com baseúnica e exclusivamente no seu conhecimento sobre o mercado (sem conflito de interesse)

3. A Asset lucra sobre a performance dos investimentos que recomenda – o que a obriga a mantera performance como item de grande importância

4. O Banco de Varejo trabalha em grande escala – o que faz das taxas de administração cobradasdos clientes uma grande fonte de lucro e o que torna secundária a gestão sobre a boaperformance das opções de investimentos

5. O Banco de Varejo tem metas a cumprir que raramente estão alinhadas com os interessesparticulares de seus investidores

#Banco de Varejo

• O seu banco tradicional onde você tem a sua conta corrente


Opções de Investimento que Multiplicam o seu Dinheiro

Fundos Multimercado (Hedge Fund)• Usam um conjunto amplo de técnicas e estratégias de investimento• Retorno não relacionado com a conjuntura econômica ou com a evolução dos diversos mercados• Inclui várias técnicas e estratégias de investimento e amplo espectro de objetivos de risco/retorno• Principal característica é obter retornos positivos, independentemente da direção dos mercados

Fundos de Ação• Buscam retorno absoluto através de uma estratégia ativa de seleção de ações• Foco em empresas de crescimento ou de geração de valor para a carteira• Devem possuir, no mínimo, 67% da carteira em ações

Fundos de Renda Fixa• Alocam preponderantemente em títulos de renda fixa vinculados à variação das taxas de juros ou índices de preços• Podem também, quando mencionado na política do fundo, possuir alocações em crédito privado

Carteira de Fundos de Investimento• Uma Carteira de Fundos de Investimento é uma composição de Fundos Multimercado, de Ação e de Renda Fixa deforma equilibrada com o objetivo de maximar a rentabilidade da carteira e minimizar o risco do conjuntos de opçõesindividuais de investimentos.

Outros• São outras opções de investimentos, geralmente oferecidas por Bancos de Varejo, tais como Caderneta dePoupança, CDB, LTN, LCI, Previdência Privada (PGBL/VGBL), Título de Capitalização, etc. Como acreditamos que essasopções, em geral, não MULIPLICAM seu dinheiro, vamos ignora-las daqui em diante.

Obs.: Todos os investimentos cobram uma taxa de administração que varia de acordo com a classe de investimento


Como medir a Performance do seu Investimento

A Perfomance de um Investimento se mede contra um índice de mercado(benchmark) referente ao ativo principal do fundo

CDIUsado para Fundos de Renda Fixa e FundosMultimercado

Por exemplo: O retorno este mês do meu fundomultimercado foi 1,2% e o CDI divulgado foi 0,8%.Ou seja, meu fundo rendeu 150% do CDI

IbovespaUsado para Fundos de Ação

Por exemplo: O retorno do meu fundo de açãoeste mês foi 4%, enquanto o Ibovespa registrou -1%.Meu fundo de ação gerou um alpha de 5%


1ª Situação - Investimento = R$1.000.000,00 em 5 anos

Banco de varejo só vai te oferecer 95% do CDI R$ 1.574.000,00Fundo mais conservador na DORAL 104% do CDI R$ 1.640.000,00

Deixou de ganhar: R$ 66.000,00 um carro

2ª Situação – Investimento = R$5.000.000,00 em 5 anos


Deixou de ganhar: R$ 330.000,00 uma casa

3ª Situação – Investimento = R$10.000.000,00 em 10 anos


Deixou de ganhar: R$ 2.114.000,00

Obs.: CDI = 10% em média

5 casas

2 carros


Os Fundos com que a DORAL trabalha rendem muito mais!

Banco de varejo

Em 5 anos, você ganha de 27% à

35% a mais

R$ 500.000,00

R$ 1.608.165,94

R$ 1.370.022,11

R$ 1.126.378,53

R$ 874.318,83

R$ 618.126,19

IBOVESPAPoupança

DORALConservador

DORALAgressivo

CDI


Comparativo de Performance de Investimentos vs. Benchmarks

Exemplo


Quem somos

• Desde 2008 no Mercado

• Presença no Brasil (Rio de Janeiro) e USA (New York)

• Fornece serviços de Asset Allocation (Alocação de Recursos)

• Equipe especializada e experiente

• Atendimento personalizado

• Reconhecimento Local e Internacional no mercado


Por que investir através da DORAL

• Sem cobranças de tarifas - custo ZERO (R$0,00) para investidores

• Seleção criteriosa dos melhores gestores de fundos de investimento do mercado

brasileiro

• Uso de modelos qualitativo e quantitativo na seleção de gestores/fundos e na

alocação de recursos

• Análise de risco contínua (Sistema de avaliação de fundos de investimento),

Quantum Axis

• Atendimento personalizado “private banking” com especialistas acompanhando

diariamente a evolução de sua carteira de investimentos


Nossos Serviços

• Construção de Carteira de Fundos de Investimentos Alocação em Fundos Multimercado Alocação em Fundos de Ação Alocação em Fundos de Renda Fixa

• Processo de Seleção de Gestores em Fundos de Investimento

• Aconselhamento em Investimentos

• Análise de Perfil do Investidor

• Emissão de Relatórios de Performance

• Monitoramento de Carteiras de Investimento

• Reuniões sobre Ajuste de Carteira de Investimento

Aprendendo a investir com a DORALRelatório Mensal de Performance - Conservador

Aprendendo a investir com a DORALRelatório Mensal de Performance - Arrojado


Como investir através da DORAL?

PRIMEIRO PASSORealização de Diagnóstico da Nova Carteira ou da Carteira Atual Consolidada e Identificação doperfil do cliente através dos itens básicos de importância para o seu investimento:

Objetivo do investimento / Risco aceitável / Quantia total a ser investida / Duração

SEGUNDO PASSOA partir da avaliação acima, correlacionar o perfil do cliente com os fundos recomendados, oucom o status atual de sua carteira, e sugerir a composição final da carteira com base noseguinte:• Análise por classes dos ativos (multimercados, renda fixa e ações)• Análise estatística

Volatilidade / Relação risco x retorno / Correlação / Máxima perda tolerável• Análise qualitativa dos gestores

TERCEIRO PASSO• Reunião com o cliente e definição dos novos investimentos da carteira

QUARTO PASSO• Cadastramento do cliente junto às instituições definidas na reunião realizada no Terceiropasso e orientação quanto aos investimentos (assinatura de formulários de cadastramento eorientações para depósitos bancários)

QUINTO PASSO• Acompanhamento ativo e contínuo da carteira de investimentos, passando por avaliaçõesperiódicas sempre que julgado necessário em reuniões entre o cliente e a Equipe DORAL

Aprendendo a investir com a DORALComo nos encontrar

Endereço:Avenida Nossa Senhora de Copacabana, 1066 - sala 706Copacabana - Rio de Janeiro/RJ CEP 22060-002

Email: [email protected]

Telefone: +55 21 3256.3499

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