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Educación social y financiera para la infancia ESCUELAS AMIGAS DE LA INFANCIA Una publicación complementaria del Manual de escuelas amigas de la infancia

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Educacin social y nanciera para la infancia Fondo de las Naciones Unidas para la Infancia (UNICEF)Abril de 2013ESCUELAS AMIGAS DE LA INFANCIAESCUELAS AMIGAS DE LA INFANCIAUna publicacin complementaria del Manual de escuelas amigas de la infanciaPara obtener ms informacin, srvase dirigirse a:Seccin de EducacinDivisin de Programas, UNICEFPublicado por UNICEFDivisin de Comunicaciones3 United Nations PlazaNueva York, NY 10017, EEUUSitio web: www.unicef.orgCorreo electrnico: [email protected] MDULOS DE ESTA SERIE COMPLEMENTARIA DEL MANUAL DE ESCUELAS AMIGAS DE LA INFANCIA:Preparacin para la escuela y las transicionesAgua, saneamiento e higiene (WASH) en las escuelasEducacin sobre el cambio climtico y el medio ambienteCONTENIDOAgradecimientos ...................................................................... 1Prefacio ..................................................................................... 21.Justicacin de la educacin social y nancierapara la infancia ......................................................................... 32. Los componentes principales ................................................. 73.Resumen de las actividades de educacin social ynanciera para la infancia ...................................................... 114.Modelo de implementacin de la educacin social y nanciera................................................................................195. Plan de estudios ..................................................................... 246.Seguimiento y evaluacin de la ESFI en las escuelasamigas de la infancia............................................................ 297. Conclusin............................................................................. 33Anexo A ................................................................................... 34Anexo B ................................................................................... 46Referencias ............................................................................. 481EDUCACIN SOCIAL Y FINANCIERA PARA LA INFANCIAEste mdulo es el producto de un trabajo conjunto entre Aatoun (Child Savings International) y la Seccin de Educacin de UNICEF en Nueva York. Queremos dar las gracias a los autores de Aatoun (Child Savings International) y Child and Youth Finance International por la elaboracin de este mdulo. Tambin damos las gracias a Changu Mannathoko y Maida Pasic, de la Seccin de Educacin de UNICEF en Nueva York, por sus aportes y revisiones durante el proceso de redaccin y su contribucin a la calidad del documento en general y a su terminacin. Un agradecimiento especial a nuestro compaero encargado de la revisin, Christian Salazar, de la Divisin de Programas de UNICEF por sus comentarios constructivos y su orientacin. El mdulo ha sido editado, producido y distribuido por la Divisin de Comunicaciones de UNICEF. Los servicios de diseo grco fueron proporcionados por CREATRIX Design Group. AGRADECIMIENTOS2MANUAL DE ESCUELAS AMIGAS DE LA INFANCIAPREFACIO Este mdulo da a conocer el concepto de la Educacin social y nanciera para la infancia (ESFI) y proporciona directrices para implementar la ESFI en las escuelas amigas de la infancia. El mdulo presenta un plan de estudios pertinente que facilita el aprendizaje de la responsabilidad social y la capacidad nanciera. Cuenta con un diseo a travs del cual los nios que participan en las escuelas amigas de la infancia pueden explorar sus derechos y responsabilidades en clase o en sesiones de clubes, participar en actividades dedicadas al ahorro y aplicar aptitudes emprendedoras para abordar aquellos problemas sociales que para ellos son importantes. El mdulo ESFI permite la mxima exibilidad para su adaptacin a las necesidades de un pas.La ESFI en el mdulo de las escuelas amigas es el resultado de la alianza mundial entre UNICEF y Aatoun (Child Savings International), que tiene como objetivo promover la ESFI a travs de los programas de educacin de UNICEF, y Child and Youth Finance International, una organizacin que coordina los esfuerzos mundiales para garantizar que los derechos humanos especialmente los derechos econmicos de los nios y jvenes se respeten en todo momento. Gran parte del material fue creado en colaboracin con estas dos organizaciones. La ESFI permite a los nios hacer algo ms que adquirir conocimientos. En consonancia con los principios de las escuelas amigas de la infancia, el currculo es integrador, centrado en la niez y est diseado para ayudar a los nios a desarrollar una capacidad de investigacin, una actitud proactiva, capacidades y valores prcticos para forjar tanto el respeto a s mismo como el respeto a los dems. Se destaca la metodologa participativay se trata de evitar el aprendizaje memorstico tradicional para los nios.Por otra parte, la ESFI tiene como objetivo incrementar el sentido de control que tienenlos nios sobre sus propias vidas, as como fortalecer su autoestima y animarles a participar en los asuntos que les afectan a ellos y a sus comunidades, como ciudadanos social y econmicamente empoderados.UNICEF se compromete a garantizar que la experiencia de los nios y los jvenes en los emprendimientos sociales y nancieros siga siendo una manera positiva, segura y ticamente responsable de generar ingresos, desarrollar aptitudes valiosas y crear un impacto social. Se basa en la Convencin sobre los Derechos del Nio, que reconoce el derecho del nio de estar protegido contra la explotacin econmica y contra el desempeo de cualquier trabajo que pueda ser peligroso o entorpecer su educacin o que sea nocivo para su salud o para su desarrollo fsico, mental, espiritual, moral o social1.Este mdulo debe ser utilizado como una publicacin complementaria del Manual de Escuelas Amigas de la Infancia. Pretende ser una gua general adaptable a contextos y entornos especcos2.3EDUCACIN SOCIAL Y FINANCIERA PARA LA INFANCIA1JUSTIFICACIN DE LA EDUCACIN SOCIAL Y FINANCIERA DE LA INFANCIALos nios y los jvenes son actores sociales y econmicos en el presente y en el futuro, cuyas decisiones inuirn en el desarrollo de sus sociedades.La reciente crisis nanciera ha puesto en relieve la importancia de promover la responsabilidad social y el desarrollo de aptitudes en la gestin nanciera de todas las personas. Esto es especialmente cierto para los nios y los jvenes, quienes son especialmente vulnerables. Los importantes valores de la ciudadana y las aptitudes en el manejo de los recursos nancieros a una edad temprana pueden disminuir la vulnerabilidad social y econmica, lo que reduce el riesgo de la pobreza causada por la deuda.Qu es la educacin social y nanciera para la infancia?La Educacin social y nanciera para la infancia (ESFI) tiene como objetivo inspirar a los nios a ser ciudadanos social y econmicamente empoderados, dotndoles de las aptitudes y los conocimientos necesarios para convertirse en agentes activos capaces de transformar sus comunidades y sociedades.La ESFI proporciona a los nios una experiencia de aprendizaje integral que abarca los conocimientos y aptitudes que se obtienen tanto dentro como fuera del aula. El enfoque est de acuerdo con la Observacin General N 1 del Comit de los Derechos del Nio sobre el artculo 29 de la Convencin sobre los Derechos del Nio (CRC), que establece que la educacin va mucho ms all de la educacin ocial y engloba la amplia gama de experiencias de la vida y los procesos de aprendizaje que permiten a los nios, individualmente y colectivamente, desarrollar sus personalidades, talentos y aptitudes y vivir una vida plena y satisfactoria dentro de la sociedad3.La importancia de la educacin nanciera y la capacidad nanciera para nios y jvenes Promover la educacin nanciera y una cultura nanciera positiva en los nios y los jvenes es esencial para asegurar una poblacin educada en nanzas que sea capaz de tomar decisiones con conocimiento de causa.El documento de la Organizacin para la Cooperacin y el Desarrollo Econmicos (OCDE), Improving Financial Literacy, sostiene que la falta de educacin nanciera en el mundo globalizado moderno hace a los individuos y las familias ms proclives al endeudamiento y la quiebra4.Proporcionar una educacin nanciera para los nios y los jvenes es un componente importante en la transicin de la niez a la edad adulta y la formacin de ciudadanos nancieramente responsables. La OCDE informa que la educacin nanciera debe comenzar en la escuela. Las personas deben ser educadas acerca de los asuntos nancieros lo antes posible5.QU ES LA EDUCACIN FINANCIERA?La educacin nanciera inculca la capacidad de tener conocimientosy aptitudes nancieras. 4MANUAL DE ESCUELAS AMIGAS DE LA INFANCIASi bien existe cierta reticencia a exponer a los nios a conceptos nancieros a una edad demasiado temprana, existen benecios considerables al presentar la educacin nanciera mientras los jvenes estn todava en un proceso de establecer sus comportamientos nancieros personales. La investigacin ha demostrado que hay una relacin directa entre la edad del alumno y los cambios de comportamiento6. A la luz de esto, es ms probable que se retenga la educacin nanciera que se introduce en una etapa temprana de la vida, lo que por lo tanto aumenta el conocimiento y la educacin nanciera7,8.Exponer y conectar a los nios a los proveedores de servicios nancieros a una edad temprana les permite reconocer el papel que estas instituciones desempean en la sociedad. Mediante la aplicacin de las lecciones aprendidas a travs de la educacin nanciera, los nios pueden tener un mayor control sobre el desarrollo de su capacidad nanciera.Vincular a los jvenes con los servicios nancieros debe incluir servicios no nancieros y nancieros complementarios, tales como tutoras, educacin nanciera y capacitacin sobre conocimientos prcticos para la vida. Making Cents International sostiene que estos servicios esenciales aseguran que los jvenes sean capaces de confrontar mejor los desafos de aprender a ahorrar, administrar su propio dinero, iniciar un negocio y gestionar los riesgos que pudieran impedirles lograr sus objetivos9.Un proyecto en Kenya encontr que al introducir cuentas de ahorro amigables para la niez, se mejoraba el bienestar de los nios y jvenes que vivan en situacin de pobreza. Este estudio preliminar conducido con nias de Kenya que no asistan a la escuela y que participaban en un programa de educacin nanciera determin que las nias en el grupo experimental duplicaron sus ahorros luego de recibir educacin en habilidades para la vida que incluan ahorro, apoyo en pequeos negocios y habilidades como mentores10.Aspecto psicolgico de la educacin nanciera La colaboracin con las estructuras sociales y econmicas no slo puede lograrse a travs de la educacin nanciera y el acceso; tambin requiere de cambios en los comportamientos nancieros de los individuos, lo que conduce a un mayor nmero de decisiones nancieras responsables. Los retos que suponen los cambios en los hbitos y los comportamientos de ahorro son que a menudo se subestiman o incluso a veces se descuidan por completo, por lo que rara vez se le da la debida importancia a la intencin de ahorrar frente a los resultados del ahorro11. El componente psicolgico de la educacin nanciera y la competencia est muy arraigado en valores de comportamiento y CAPACIDAD FINANCIERA Y EDUCACIN FINANCIERA Tener conocimientos y estar educado e informado acerca de los temas sobre cmo administrar el dinero y los activos, la banca, las inversiones, el crdito, los seguros y los impuestos; Comprender los conceptos bsicos de la gestin del dineroy los activos (por ejemplo, el valor temporal del dinero en materia de inversiones y la combinacin de riesgos en los seguros); y Aprovechar esa comprensin y ese conocimiento para planicar, implementar y evaluar decisiones nancieras.Fuente: Hogarth, Jeanne, Financial Education and Economic development, documento preparado para la Conferencia para Mejorarla Educacin Financiera, 2930 de noviembre de 2006.5EDUCACIN SOCIAL Y FINANCIERA PARA LA INFANCIApsicolgicos12. Por lo tanto, la importancia de los empujoncitos, que son eventos o acciones que modican el comportamiento de las personas e impulsan acciones concretas que transforman buenas intenciones en cambios de comportamiento correspondientes13. Los jvenes suelen tener aversin psicolgica a los sistemas ociales de ahorros. Por lo tanto, estos empujoncitos les permiten superar su aversin y desarrollar la capacidad nanciera que les servir en la edad adulta.La educacin juega un papel claro en la capacidad de un individuo para reconocer un problema y desear resolverlo14. En el caso de los hbitos de ahorro, la educacin nanciera puede permitir a los jvenes reconocer la importancia de los recursos de ahorro y tambin saber dnde pueden acudir en busca de servicios y asesora. Pero en ltima instancia, no puede lograr que consigan abrir una cuenta de ahorros ni hacerles ahorrar activamente para conseguir una meta nanciera. Los obstculos psicolgicos o los prejuicios que impiden a los individuos tomar decisiones incluyen la preferencia del individuo de mantener el status quo, de tomar decisiones que no se basan en hechos y de preferir una graticacin inmediata en vez de una mayor a largo plazo15.La documentacin e informacin sobre la ESFI y las instituciones que ejecutan el programa han producido herramientas y tcnicas para inuir en comportamientos nancieros positivos en los nios. Sin embargo, los educadores, legisladores y proveedores de servicios nancieros necesitarn ms herramientas y tcnicas de investigacin con el n de explorar otras vas que alienten la conducta de ahorro de los nios.La combinacin de la educacin social y nanciera La educacin nanciera, el acceso nanciero y el desarrollo de la capacidad nanciera se utilizan ampliamente. Sin embargo, la combinacin de la educacin nanciera y de la vida prctica, que se centra en los derechos y la justicia social, no est generalizada, ya que se han considerado hasta ahora como dos dominios independientes. La ESFI ayuda a aumentar la capacidad nanciera de los nios y tambin inculca valores sociales que pueden ayudarles a luchar contra las reacciones negativas ante los desafos econmicos y sociales que puedan enfrentar a medida que van creciendo.Un enfoque complementario de la educacin para la vida prctica y la educacin nanciera puede ayudar a mitigar las presiones del mercado y de la sociedad que se imponen cada vez ms sobre los jvenes para que adquieran cosas materiales ms all de su alcance nanciero. A travs de la educacin para la vida prctica, los estudiantes aprenden a alinear sus decisiones con sus capacidades, lo que les ayuda a tomar decisiones acertadas como consumidores y, nalmente, como productores, emprendedores o empleados.La responsabilidad y el conocimiento social que se logra por medio de la educacin para la vida prctica desempean el papel de alejar a los nios de las conductas y actitudes nancieras que pueden afectar de forma negativa tanto a su bienestar personal como el de sus comunidades. La educacin nanciera debe ir ms all de la construccin de una comprensin sobre Aatoun6MANUAL DE ESCUELAS AMIGAS DE LA INFANCIAcmo adquirir y administrar los recursos. Tambin se debe inculcar en los nios un conocimiento de las posibles repercusiones de sus decisiones nancieras16. Los nios pueden beneciarse enormemente de examinar las cuestiones sociales junto con la educacin nanciera a medida que vayan adquiriendo un conocimiento de las disparidades entre ricos y pobres, la escasez de recursos, el papel del mercadeo y el consumismo en la sociedad moderna, y el dao humano y ambiental de la irresponsabilidad empresarial y los gobiernos corruptos.Adems, la educacin en habilidades para la vida prctica puede utilizarse como una base para el fomento de una comprensin de los derechos humanos y el comportamiento tico. La educacin en habilidades para la vida prctica promueve benecios en materia de aptitudes sociales y fortalece a las personas no slo en la forma en que se ven a s mismos, sino tambin en la forma en que ven a los dems miembros de sus comunidades. Al tener un conocimiento de sus propios derechos individuales, los nios pueden aprender a entender que los dems tambin poseen esos mismos derechos y que pueden trabajar juntos para hacer de su mundo un lugar mejor. Por lo tanto, la educacin nanciera no puede simplemente limitarse a ensear a los nios a dominar los sistemas nancieros, a ahorrar, a obtener una alta rentabilidad en inversiones o a iniciar un negocio de gran xito. Aunque el bienestar econmico y los medios para ganarse la vida son resultados importantes de la capacidad nanciera, necesitan complementar el bienestar social y ambiental de los individuos y sus comunidades.Introducir la ESFI en las escuelas amigas de la infanciaUn enfoque dirigido hacia las escuelas amigas de la infancia promueve una educacin de calidad, garantizando que todos los nios participen plenamente en el sistema educativo y adquieran una alfabetizacin esencial, as como aritmtica y aptitudes para la vida prctica. La educacin en habilidades para la vida prctica es fundamental en las escuelas amigas de la infancia, ya que puede mejorar signicativamente una amplia gama de esferas en el contenido del aprendizaje y desarrollar las capacidades de las generaciones presentes y futuras para que entiendan, valoren y contribuyan mejor al mundo en el que viven. En las escuelas amigas de la infancia la educacin social y nanciera permite a los nios a hacer algo ms que adquirir conocimientos, ya que tambin les ayuda a aplicar sus capacidades de una manera til.En consonancia con los principios de las escuelas amigas de la infancia, el enfoque integrador de la ESFI, que tambin se centra en el nio, est diseado para ayudar a los nios a desarrollar un espritu de investigacin, una actitud proactiva y capacidades y valores prcticos que aumenten la autoestima y el respeto por los dems. Por otra parte, la ESFI tiene como objetivo aumentar el sentido de control de los nios sobre sus propias vidas, fortalecer su autoestima y fomentar su participacin en asuntos que les afecten a ellos y a sus comunidades como ciudadanos socialmentey econmicamente fortalecidos. UNICEF/MIYA2007-00063/UNICEF7EDUCACIN SOCIAL Y FINANCIERA PARA LA INFANCIA2LOS COMPONENTES PRINCIPALES Un programa de educacin social y nanciera equilibrado y bien ejecutado puede mejorar la autoestima de los nios y hacerles ms conscientes de su papel nico e importanteen la sociedad. Capacitar a los nios y jvenes mediante el aumento de la conciencia de sus derechos y responsabilidades y mejorar sus conocimientos nancieros, capacidades y conocimientos emprendedores les equipa para que se benecien de la inclusin nanciera ocial y las oportunidades econmicas, lo que nalmente aumenta sus posibilidades de conseguir medios sostenibles para ganarsela vida y salir de la pobreza.Estndares mundiales para la ESFI Los gobiernos nacionales, los organismos multilaterales, las organizaciones no gubernamentales (ONG) y los proveedores de servicios nancieros debaten cada vez ms la importancia de la educacin nanciera, social y sobre los medios para ganarse la vida. Sin embargo, no siempre se presenta como un conjunto educativo integrado. En la actualidad, los nios y jvenes no disponen de una serie de mejores prcticas universalmente aceptadas para la educacin nanciera, social y sobre medios para ganarse la vida. Como resultado de ello, la organizacin Child and Youth Finance International17 se propuso construir principios mundiales de educacin nanciera para nios y jvenes18 y aplicar un consenso mundial sobre el contenido del currculo de educacin nanciera, social y sobre los medios para ganarse la vida dirigida a los nios y jvenes (vase el anexo A). Child and Youth Finance International (CYFI) promueve este movimiento mundial a travs de una red internacional de donantes, proveedores de educacin y legisladores para consagrar normas comunes dentro de un marco reconocido a nivel mundial para la educacin nanciera dirigida a nios y jvenes.Se han hecho esfuerzos para asegurar que la ESFI est en consonancia con los principios bsicos del Child and Youth Finance International. Muchas organizaciones que implementan la ESFI son miembros de la Red de CYFI y el consorcio mundial de abogaca para la creacin de principios mundiales y el plan de estudios bsico para la ESFI.Los tres componentes de la ESFI La ESFI consta de tres componentes principales: habilidades para la vida prctica, educacin nanciera y medios para ganarse la vida. Juntos, los componentes tienen por objeto aumentar las habilidades para la vida prctica, cambiar los comportamientos nancieros, estimular la actividad emprendedora y aumentar la educacin y capacidad nancieras.Junto a la alfabetizacin y la aritmtica, las habilidades para la vida prctica son el resultado de un aprendizaje esencial para una educacin de calidad. UNICEF promueve la educacin sobre habilidades para la vida prctica como un medio de capacitar a los jvenes con el n de que hagan frente de forma ecaz a las demandas y desafos de la vida cotidiana.La educacin para la vida prctica se dirige a un amplio espectro de esferas de contenido. Incorpora tanto habilidades genricas para la vida prctica como aptitudes especcas mediante un arco continuo que va desde la preparacin para emergencias hasta el desarrollo sostenible. Puede, por ejemplo, abordar el apoyo psicosocial y el aprendizaje social y emocional, la reduccin de riesgos y la promocin de la salud, los derechos humanos, la ciudadana y la cohesin social, la reduccin del riesgo de desastres y la mitigacin y adaptacin al cambio climtico.En el mundo actual, donde las transacciones diarias suelen ser monetarias y donde los productos y procesos nancieros son cada vez ms complejos, es cada vez ms importante obtener unas aptitudes que ayuden a los jvenes a ser competentes 8MANUAL DE ESCUELAS AMIGAS DE LA INFANCIAy seguros a la hora de lograr resultados en la medida de sus capacidades. Por lo tanto, la capacidad nanciera y los medios de vida son aspectos de la educacin en habilidades para la vida prctica.Educacin en habilidades para la vida prcticaPor medio de la educacin en habilidades para la vida prctica, los educadores tratan de inculcar en los nios un mayor sentido de pertenencia y de conanza en su capacidad para tomar decisiones importantes y realizar acciones positivas en sus vidas. No existe una denicin comn de habilidades para la vida prctica, pero segn UNICEF, el concepto es elstico e incluye una serie de capacidades y conocimientos. Importante en su concepcin son las capacidades psicosociales personales, interpersonales y cognitivas que permiten a las personas interactuar apropiadamente, manejar sus propios estados emocionales y tomar decisiones y opciones para una vida activa, productiva y segura19. La educacin en habilidades para la vida prctica tiene por objeto proporcionar una contextualizacin social para la educacin nanciera y empresarial.Los nios se sienten empoderados cuando pueden ejercer conductas adecuadas para su edad, tomar decisiones que impacten sus vidas y sus propios recursos y participar en la sociedad. La educacin en habilidades parala vida prctica contribuye al empoderamiento de los jvenes, al ayudarles a comprender y ejercer sus derechos y responsabilidades mientras refuerzan sus capacidades para comprender y aprovechar las oportunidades que les rodean. Mediante la integracin de la educacin en habilidades para vida prctica en los planes de estudio convencionales, los nios son capaces de entender mejor a la ciudadana y, por lo tanto, interactuar ms ecazmente en su comunidad. La educacin en habilidades para la vida prctica, tal como la dene UNICEF, es particularmente pertinente a la hora de reforzar capacidades tales como la comunicacin interpersonal, la promocin, la toma de decisiones, la negociacin, la cooperacin, el manejo del estrs y el pensamiento crtico20.Los resultados del aprendizaje, segn la denicin de UNICEF de las aptitudes parala vida prctica, son parte del marco de contenido bsico de la ESFI.Educacin nanciera (gestin del dinero y del ahorro)La educacin nanciera ofrece a los nios una mejor comprensin de las cuestiones nancieras, ensendoles los principios de la administracin del dinero, la generacin de ingresos, el ahorro y el gasto, la inversin y el crdito. Esta educacin se combina a menudo con la oportunidad de participar en los planes de ahorro, ya sea a travs de un ahorro individual o una cuenta de cheques, o a travs de un club basado en grupos de ahorro. Mediante la educacin nanciera, los nios y los jvenes estn expuestos a diversos tipos de sistemas nancieros y aprenden a interactuar ecazmente con ellos y con varios canales de prestacin de servicios nancieros como la banca en lnea o por mvil. Igualmente, la educacin acerca de los recursos nancieros tambin se puede traducir en el uso de recursos no monetarios tales como electricidad y agua que son del mismo valor.El Marco de Educacin Financiera PISA 2012 de la OCDE seal que, aunque no se puede esperar que los jvenes tengan un conocimiento sosticado de conceptos y productos nancieros complejos, muchos jvenes ya son conscientes de una amplia escala de servicios nancieros y estn expuestos a un conjunto amplio de servicios nancieros y de productos de consumo, y por lo tanto se debe esperar que entiendan conceptos bsicos como inters, inacin, el valor del dinero y la diversicacin de los riesgos21. Se espera que apliquen sus aptitudes cognitivas para comparar, analizar y reexionar sobre la informacin dentro de un contexto nanciero. Las aptitudes que imparte la educacin nanciera deben incluir competencias bsicas en matemticas comoel clculo de porcentajes, la capacidad de leer9EDUCACIN SOCIAL Y FINANCIERA PARA LA INFANCIAe interpretar textos publicitarios y contractuales, as como la gestin de los factores emocionales y psicolgicos que inuyen en la educacin sobre la toma de decisiones nancieras22. La educacin nanciera desarrolla la conanza de los nios y los jvenes para que puedan cuestionar y buscar informacin nanciera cuando la necesiten.A travs del Programa Mundial de Educacin Financiera, Micronance Opportunities (MFO) y Freedom from Hunger (FFH), que son dos organizaciones no gubernamentales que han elaborado un programa de educacin nanciera adaptada a los adolescentes y jvenes. Argumentan que junto con las oportunidades de educacin, el apoyo de las redes sociales, el acceso a productos y servicios nancieros orientados a la juventud y los enlaces a las oportunidades del mercado, la educacin nanciera puede ser un rme catalizador en la preparacin de los jvenes para las funciones sociales y econmicas que desempearn como adultos23.La importancia de equilibrar los componentes sociales y nancieros de la educacin no puede ser exagerada. Esto es necesario para que los nios puedan ver el aspecto nanciero de la gestin del dinero en relacin con las oportunidades que les rodean, la importancia social del dinero y las consideraciones morales de la toma de decisiones nancieras.Educacin sobre los medios para ganarse la vida (iniciativa y espritu emprendedor)La educacin sobre los medios para ganarse la vida tiene como objetivo desarrollar capacidades y competencias entre los jvenes que pueden ayudarles a ganar dinero tica, sostenible y responsablemente, ya sea a travs del espritu emprendedor o el empleo. Un factor que facilita aumentar el espritu emprendedor y la idoneidad para obtener un empleo de los nios y jvenes para que logren medios para ganarse la vida es alentarles a ser ms ingeniosos y creativos en la realizacin de su potencial econmico. Aunque las habilidades para la vida prctica y los medios para ganarse la vida estn relacionados, estos ltimos proporcionan a los individuos las capacidades, los recursos y las oportunidades necesarias para llevar adelante unos objetivos econmicos ms especcos.Segn UNICEF, los medios para ganarse la vida pueden ayudar a los nios con la generacin de ingresos y pueden incluir capacidades tcnicas o formacin profesional (carpintera, costura, programacin), aptitudes para la bsqueda de empleo tales como entrevistas, aptitudes de gestin de negocios, capacidades empresariales y capacidades para administrar el dinero24. A travs de la educacin sobre los medios para ganarse la vida, los nios y los jvenes podrn aprender a planicar, desarrollar y mantener sus propias ideas de negocios y empresas y obtener capacidades emprendedoras, as como la idoneidad para obtener un empleo con el n de aprovechar las oportunidades econmicas en sus comunidades.Se suelen desarrollar competencias emprendedoras por medio de las enseanzas educativas ociales que promueven la conciencia emprendedora, apoyan la creacin de emprendimientos o estimulan el desarrollo de pequeas empresas25.Las aptitudes emprendedoras se suelen centrar en un amplio conjunto de capacidades que incluyen la elaboracin de planes de negocios, el desarrollo de productos, la gestin nanciera, los recursos humanos y el mercadeo, as como el trabajo en equipo, la asuncin de riesgos, la resolucin de problemas y la autopercepcin. El objetivo no consiste slo en crear un grupo de jvenes emprendedores que sepan cmo crear y dirigir pequeas empresas, sino ms bien desarrollar emprendedores jvenes que puedan sacar provecho de las oportunidades locales para la generacin de ingresos y el cambio social.La educacin sobre los medios para ganarse la vida puede facilitar que los jvenes exploren carreras que coincidan con sus intereses personales mientras establecen una serie de capacidades que les podrn servir para su profesin o vocacin.10MANUAL DE ESCUELAS AMIGAS DE LA INFANCIAPreparar a los nios y jvenes para prcticas y aprendizaje en un ambiente seguro les proporciona una experiencia de aprendizaje de calidad donde pueden adquirir valiosos conocimientos tcnicos, capacidades para los negocios y la vida, y la oportunidad de observar cmo sus mentores llevan una vida productiva y exitosa.Si bien el espritu emprendedor y la educacin emprendedora suelen centrarse en desarrollar capacidades prcticas de negocios para los nios y los jvenes, estas mismas capacidades pueden ser utilizadas por los jvenes para crear emprendimientos sociales que de forma directa aborden importantes cuestiones sociales dentro de su comunidad, como la violencia basada en el gnero, la degradacin del medio ambiente y el abuso del alcohol y de drogas. El motivo que impulsa los emprendimientos sociales es la misin social, en lugar de la creacin de riqueza pura. Segn J. Gregory Dees, los emprendedores sociales pueden desempear el papel de agentes de cambio en el sector social al adoptar la misin de crear y mantener el valor social, buscando oportunidades, asumiendo riesgos, innovando, adaptando, aprendiendo y rindiendo cuentas a quienes les apoyan26.Marco de Educacin Financiera para los Nios y JvenesEl Marco de Educacin Financiera para los Nios y Jvenes ofrece una descripcin detallada de las actitudes, capacidades y comportamientos esenciales en los diferentes niveles de desarrollo de un nio. Estos niveles diferentes no se denen estrictamente por el parmetro de edad, ya que esto podra dicultar su exibilidad, especialmente debido a la falta de uniformidad de la edad de los nios en los diferentes niveles de la escala de la educacin formal e informal. La tabla siguiente27 ofrece un resumen de la estructura, mientras que el texto completo de la normativa se puede encontrar en el anexo A.MARCO INTERNACIONAL DE LA EDUCACIN FINANCIERA PARA LOS NIOS Y JVENESEducacin social/habilidades para la vidaEducacin nancieraEducacin sobre los medios de vida sosteniblesNivel 1: 05 aosEmociones, consecuencias, salud/seguridad, compasinValor de dinero, precios, ahorro, posesionesIntereses profesionales, profesiones, espritu empresarial, metas, iniciativa, capacidad para la resolucin de problemas, trabajo en equipo, recibir consejos, evitar riesgosNivel 2: 69 aosLos derechos del nio, las responsabilidades, el respeto por los dems, las reglas, las capacidades auditivasNecesidades y deseos, plan de ahorro, recompensas, reconocer los bancos y los servicios nancierosNivel 3: 1014 aosExpresar opiniones, trabajo en equipo, capacidades de investigacin, el aprecio por un aprendizaje permanenteConsumidor informado, planicacin a corto plazo frente a largo plazo, riesgos nancieros, efectos de la publicidadVocaciones, oportunidades, plan de accin, autodisciplina, perseverancia, comunicacinNivel 4: 15 + aosInjusticia social, gestin del tiempo, relaciones, liderazgoCapacidades de negociacin, poder adquisitivo, tipos de inters, delitos nancieros Salarios, necesidades de capital, mercadeo, empleabilidad, adaptacin al cambio, capacidad de gestin11EDUCACIN SOCIAL Y FINANCIERA PARA LA INFANCIALos nios y jvenes participan en la ESFI a travs de marcos educativos tanto formales como no formales, aprendiendo, debatiendo, reexionando y participando en un currculo basado en actividades. La ESFI conduce a la transformacin a travs de un enfoque holstico que abarca los conocimientos, las aptitudes, las actitudes y los comportamientos. Mientras que el conocimiento, la prctica y las aptitudes son visibles y concretos, las actitudes y los comportamientos son marcos mentales intrnsecos, cosmovisiones y sistemas de creencias que se abordan a travs del aprendizaje experimental y la metodologa participativa. Las experiencias de ESFI presentadas en este mdulo se basan en ejemplos de las publicaciones de Aatoun.Clubes infantilesLos clubes infantiles son ejecutados por las organizaciones que ponen en prctica la educacin social y nanciera para promover un sentido de solidaridad y determinacin entre los nios. La formacin de clubes en torno a cuestiones relacionadas con los derechos y las responsabilidades de los nios les proporciona experiencia en la participacin, promocin, planicacin y ejecucin de un plan. Adems, los clubes infantiles que instituyen elecciones introducen un proceso democrtico de la toma de decisiones que les ayuda a ver la importancia de que sus voces sean escuchadas y aumenta la conanza en s mismos. Responsabilidad social: LYNX-NigeriaLYNX-Nigeria es una ONG local que se compromete a fomentar el fortalecimiento y liderazgo socialmente responsable entre los nios y los jvenes nigerianos. LYNX utiliza la educacin cvica y sobre los derechos humanos y los servicios comunitarios de aprendizaje para desarrollar el potencial de estos nios de convertirse en ciudadanos conscientes. LYNX-Nigeria ha puesto en marcha la ESFI desde el 2006. Se ha visto que: Los nios y nias asumieron visiones ms equitativas sobre el acceso a la educacin y la divisin familiar del trabajo; Los nios ms jvenes informaron que eran ms tolerantes con otras culturas, religiones y grupos tnicos, y Los nios ms jvenes tuvieron un conocimiento mayor de los recursosno nancieros que podran ser objetode ahorro.Sistemas de ahorroEl enfoque ESFI proporciona estrategias de ahorros simples28 que son accesibles a los nios y forman una base tica para el uso del dinero y de los recursos. Varias organizaciones que han implementado la ESFI a travs de diversos entornos culturales y econmicos han desarrollado una multitud de sistemas de ahorro, herramientas y tcnicas para satisfacer las necesidades de los nios con los que trabajan. Exploraron el ahorro como un modelo econmico y social en el que: Los nios utilizaban las cajas de ahorros para ahorrar dinero y otros recursos que consideran valiosos; Los nios en instituciones carcelarias o correctivas registraron buenas obras como ahorro social; Ahorros en grupo en ambas clases y cuentas bancarias, y Ahorro en bancos, cooperativas, instituciones de micronanzas y bancos comunales.3RESUMEN DE LAS ACTIVIDADES ESFI 12MANUAL DE ESCUELAS AMIGAS DE LA INFANCIALos ejemplos siguientes muestran una variedad de mtodos que promueven el ahorro de los nios, as como la demanda de estos programas por parte de los nios. Ahorrar en las escuelas: Modelo MelJol de la IndiaMelJol es una organizacin de derechos del nio, con sede en Mumbai. MelJol cre un sistema de ahorro que podra ser utilizado en las zonas rurales. En ausencia de instituciones nancieras ociales, se estableci un sistema de libros contables bsicos para los nios en las clases, y clubes de nios democrticamente elegidos se convirtieron en un vehculo para la cogestin del sistema de ahorro. El hecho de que los nios contribuyan a la gestin de los ahorros llev a una mayor responsabilidad y propiedad del programa por parte del nio. Los ahorros se mantienen en la escuela, en la caja fuerte del director o en la habitacin ms segura de la escuela. Se adoptan medidas adicionales para su custodia, como la necesidad de que haya dos llaves para abrir la cerradura.En un principio, los docentes se resistieron a la iniciativa ya que consideraban que los nios no pueden o no deben ahorrar. Sin embargo, los maestros que optaron por participar en el programa se tomaron en serio la actividad y vieron que las reacciones de los nios eran positivas. El programa existe desde hace 10 aos. Los resultados de un estudio longitudinal realizado en 2007 por MelJol mostraron que el 78% de los estudiantes informaron que estaban ahorrando en el momento de la entrevista.Un 65% de los participantes armaron que haban utilizado el dinero de sus ahorros para tiles escolares y un 12% dijo que haba usado el dinero para pagar los gastos de la escuela secundaria.NATCCO en Filipinas: Cuentas de ahorro para cada nioLa Confederacin Nacional de Cooperativas (NATCCO por sus siglas en ingls) implementa la ESFI en asociacin conlas cooperativas locales, la Direccin de Fomento Cooperativo y el Departamento de Educacin. Las clases de educacin social y nanciera en la escuela se integran dentro de la temtica sobre la educacin de valores del currculo nacional de Filipinas. LECCIONES APRENDIDAS Y RECOMENDACIONES PARA MEDIDAS DE PROTECCIN A FINDE ASEGURAR EL AHORRO ENTRE LOS NIOS291.Involucrar a los nios en la decisin sobre dnde debe mantenerse a salvo el dinero.2.Garantizar que los padres y la comunidad participen apoyandoel componente de ahorro.3.Involucrar a ms de un profesoren el proceso.4.Tener una libreta de ahorro para cada nio.5.Tener un libro de contabilidad donde se veriquen todas las transacciones.6.Disponer de un sistema para refrendar las libretas de ahorro de los nios, ya sea por parte del profesor o del tesorero de la clase.7.Asegurarse de que haya un lugar seguro donde guardar el dinero (por ejemplo, una caja de seguridad, una caja postal de depsito alquilada o una institucin nanciera able).8.Denir el valor mximo de los ahorros que se quieran mantener en la escuela.9.Establecer normas claras y transparentes sobre los depsitosy los retiros de las cuentas delos nios.13EDUCACIN SOCIAL Y FINANCIERA PARA LA INFANCIALas cooperativas apoyan el aprendizaje de los nios y promueven el ahorro de una manera favorable para ellos, proporcionando una cuenta sin coste y respetando los recursos limitados de los nios. La inscripcin de los nios en el sistema de ahorro es voluntaria.Esto les permite aplicar las lecciones que aprendieron sobre el ahorro, el gasto y el registro de sus transacciones mediante el libre uso de una cuenta bancaria real. El procesode ahorro en el aula es administrado por un Comit Ejecutivo compuesto por nios que reciben orientacin del maestro.Los nios tienen sus libros de ahorro individuales y a diario depositan dinero con los tesoreros de clase o representantes equivalentes elegidos para el Comit Ejecutivo. Luego se recogen los ahorros y la clase los deposita en la cooperativa semanalmente. Si no hay un representante de la clase, la cooperativa donde se deposita el dinero enva peridicamente a un recaudador a las escuelas para recoger los depsitos de los nios. Las cuentas se registran en las libretas de ahorro personales y en los libros de contabilidad de la clase. Los depsitos pueden hacerse una vez por semana (promedio de 5 pesos por semana). Los grupos de ahorro en la cooperativa reciben intereses. Sin embargo, los ahorros individuales delnio ganan intereses slo despus de alcanzar200 pesos de Filipinas (alrededor de 3,33 euros,o 4,39 dlares).Ahorro de buenas obras: Ahorro social en el programa Sahil en el Pakistn Sahil es una ONG dedicada a los derechos del nio en el Pakistn que trabaja exclusivamente en cuestiones de cmo acabar con el abuso y la explotacin sexual en el pas. Consciente de las limitaciones de los nios que se encuentran en la crcel y no tienen ningn acceso al dinero, Sahil adapt una metodologa de ahorro para incluir ahorros de buenas obras. El objetivo fundamental del programa era sensibilizar a los nios para que realicen los cambios necesarios en sus vidas y promover valores nancieros y sociales. La siguiente tabla30 describe los modelos bsicos de los sistemas de ahorro.MODELOS BSICOS DE LOS SISTEMAS DE AHORRO Ventajas Desventajas PreocupacionesAhorros personales (los nios utilizan mtodos de ahorro tradicionales) Los nios tienen un control y acceso permanente a su caja de ahorrosMayor riesgo de prdida o robo parael nio Hay que elaborar un mtodo pertinente para seguir la transaccin nanciera a travs de un libro de contabilidad sencillo Ahorros basados en la escuela (una forma sistemtica de ahorro que se organiza a nivel escolar)Los ahorros de los nios estn fcilmente accesiblesMenor riesgo que si fuese una caja de ahorro personalEl uso de libros de contabilidad se vuelve sistemtico y pertinenteLa carga de riesgo recae sobre la escuela con un nivel particularmente alto de responsabilidad sobre los maestros Hay que determinar la manera de garantizar el ahorro a travs de proveedores de servicios nancieros regulados Los ahorros en una institucin nanciera (se establece una asociacin con una institucinnanciera local)El ahorro es seguroLos nios aprenden sobre las instituciones ociales e interactan con ellasEl uso de libros de contabilidad se hace sistemtico y pertinenteLos ahorros pueden ser menos accesiblesEs posible que se necesite negociar unos trminos y condiciones favorables con los bancosHay que asociarse con instituciones nancieras ables Decidir sobre las cuentas individuales o de grupoDecidir sobre la recaudacin y el retiro de fondos14MANUAL DE ESCUELAS AMIGAS DE LA INFANCIAA los nios se les present el programa de ahorro social y se les anim a dirigir el proceso de ahorro social con la orientacin de Sahil. El programa comenz con actividades para desarrollar una autoimagen positiva. A los nios se les pidi que desarrollasen normas de compromiso para el trabajo en grupo. Los nios crearon normas fundamentales relacionando cosas tales como el control dela agresividad y el respeto por los dems.De hecho, la idea del ahorro social se basa en el principio fundamental del respeto a los dems. Basndose en la idea de que la gente puede ayudar a los dems y que se debe tratar a las personas por igual sirvi de base para contar y registrar las buenas acciones/obras. Las obras incluyen no abusar, no pelear, ofrecer oracin a Fajar (por la maana) e Isha (por la noche), no robar, no mentir y asistir a las sesiones de educacin social y nanciera.El sistema de ahorro se llev a cabo con clubes y grupos ms pequeos dentro de los pabellones de la prisin. Se elabor una simple tarjeta con el nombre del nio, el nombre del club o el pueblo del nio paracada participante. Los clubes y grupos se utilizaron por dos razones: a) para ayudar a tomar en cuenta las buenas obras ahorradas por los nios; b) para desarrollar un sistema de seguimiento de las actividades individuales. Los resultados de las actividades de sus grupos se presentaron en un grco a la vista de todos. De esta manera, el buen comportamiento de los nios fue reconocido. Este reconocimiento ayud a cambiar sus percepciones de s mismos y sus relaciones con los dems.Las actividades en grupo ampliaron tanto los tipos de actividades en grupo como las tareas individuales. Estas incluan actividades organizadas por los propios nios, tales como la limpieza de las salas o la proteccin de los nios nuevos contra el abuso. Esto dio lugar a que los nios expusieran nuevas exigencias a las autoridades de la crcel basadas en los nuevos conocimientos sobre sus derechos. Exigencias como que los refrigeradores de agua les diesen acceso a agua potable. Estas labores de proteccin coordinadas por los nios no tuvieron lugar en la crcel antes de que se impartiera esta educacin, pero s dio lugar a una mayor asistencia y participacinen las sesiones educativas.Al utilizar el sistema de ahorro preferido es importante tener en cuenta los posibles riesgos que supone una relacin con una institucin nanciera. Es preciso prepararse para comprobar posibles fraudes de las instituciones nancieras y llevar a cabo una diligencia debida. Los Principios Fundamentales que guan el trabajo de Child and Youth Finance International son tiles en este sentido. Como mnimo garantizan que las instituciones nancieras con las que se anima a los nios y jvenes a participar: Pongan los intereses de los nios y los jvenes por encima de todo; Lleven a cabo sus negocios de tal forma que se garantice que no son explotados ni nancieramente ni de otro modo; Ofrezcan productos que sean apropiados y accesibles para los nios y los jvenes; Estn reguladas por los supervisores nancieros nacionales; y Estn aseguradas por un sistema de UNICEF/NYHQ2011-1622/Pirozzi15EDUCACIN SOCIAL Y FINANCIERA PARA LA INFANCIAgaranta de depsitos.La certicacin de productos amigables para los nios y los jvenes fue creada con el n de identicar a proveedores de servicios nancieros que se rijan por principios establecidos y cuyos productos sigan el criterio de los productos amigables para la infancia y la juventud. En la pgina Web de Child and Youth Finance se pondr a disposicin una lista de los bancos certicados31.Los incidentes relacionados con robos y prdidas pueden ocurrir y, a pesar de que sean indeseables y traumticos, presentan una valiosa oportunidad para integrar los mensajes de fortalecimiento y responsabilidad en vez de la victimizacin y la desconanza. Al establecer medidas preventivas y protectoras para asegurar los ahorros de los nios es importante incluir a los propios nios en el desarrollo de nuevas formas de cmo proteger su dinero y hacer frente a los casos de robo y prdida. Emprendimientos nancierosLos nios participan en el mercado desde que son pequeos. Van de compras solos o con sus padres y a diario observan el proceso de compra, venta y trueque. Entienden que el trabajo es necesario para poder ganar dinero con el que pagar la comida, la vivienda, la educacin y otras cosas que puedan necesitar. La ESFI debe comenzar a una edad temprana con explicaciones sencillas sobre cmo comprar y vender, y evolucionar a un ritmo constante a medida que los nios vayan creciendo hasta llegar al punto en el que puedan ejecutar sus propios pequeos emprendimientos como actividades seguras y divertidas. A continuacin se documentan algunos modelos de emprendimientos nancieros32 que han surgido desde el terreno y que demuestran respeto por los valores localesy tradicionales. BRAC: La cra de ganado con nios pequeos en Bangladesh Los nios de Bangladesh son a menudo responsables de algn trabajo que tiene que ver con cuidar el ganado de la familia. Los nios alimentan y cuidan a los pollos, patos y cabras. A veces adoptan o reciben animales de los que slo ellos se ocupan. Esto les proporciona un conjunto concreto de responsabilidades personales asociadas con un activo valioso para la familia. BRAC, una agencia de desarrollo dedicada a aliviar la pobreza mediante el empoderamiento de los pobres, determin que la mejor manera de introducir el concepto de emprendimiento era reforzar los patrones ya existentes relacionados con las responsabilidades de los nios en las aldeas. BRAC cre nuevos conocimientos basndose en actividades que ya formaban parte de la vida cotidiana de los nios.BRAC promovi emprendimientos individuales para los nios, permitindoles usar sus ahorros personales en efectivo para comprar y criar animales. Las compras se ajustaban a las asignaciones de activos de la familia y a los patrones de trabajo ya existentes para los nios, y no crearon trabajo adicional para el personal de la organizacin. Como resultado, el enfoque empresarial se entendi fcilmente y fue adoptado por los maestros, los nios y los padres y madres.La ganadera es un activo productivo y su propiedad fue motivo de orgullo para los nios. BRAC vio que la ventaja de este programa radicaba en su capacidad de desarrollar y complementar las normas sociales ya existentes, al tiempo que reforzaba las lecciones que se ensean enla educacin social y nanciera.Programa de Asistencia de Aprendizaje para Escuelas Islmicas: Fondos semilla para emprendimientos nancieros El Programa de Asistencia de Aprendizaje para Escuelas Islmicas (LAPIS) tiene 16MANUAL DE ESCUELAS AMIGAS DE LA INFANCIAcomo objetivo fortalecer los sistemas, instituciones y grupos con el n de mejorar la calidad de la educacin en el sector de la educacin bsica islmica en Indonesia.LAPIS consider atractivo el tema de los emprendimientos nancieros ya que permita a los estudiantes experimentar con la gestin de sus propias actividades. Los nios desarrollaron y vendieron diversos productos y donaron el dinero a la escuela. Una consecuencia positiva de los emprendimientos fue el creciente apoyo comunitario hacia el programa. LAPIS experiment con diversos tipos de emprendimientos con resultados mixtos. Por ejemplo, algunos emprendimientos seleccionados requeran demasiados recursos y mano de obra, lo que llev a que dejaran de funcionar.Algunos emprendimientos exigan un uso moderado de los recursos, como una escuela secundaria que hizo escobas y planchas de materiales locales y del coco. La iniciativa de 20 a 30 estudiantes produjo escobas y planchas, que vendieron a sus familias y a los vecinos. Las materias primas estaban disponibles en su entorno y los nios ya disponan de las capacidades. Como promedio, se elaboraron entre 10 y 15 escobas en una semana y se vendieron a 3.000-5.000 rupias cada una (0,26-0,43 euros o 0,34-0,56 dlares)En otro proyecto en el este de Java, se ense a los estudiantes de secundaria a trabajar con el batik. Este proyecto demostr requerir muchos recursos ya que exige la coordinacin y apoyo total de la organizacin ejecutora y la inversin en materias primas. A los estudiantes les ensearon tcnicas en la fabricacin de batik y se les permiti vender sus productos a la gente de la comunidad. Los resultados fueron positivos, pero el proyecto no se ha ampliado debido a la cantidad de mano de obra y de recursos necesarios.Red de Desarrollo de la Educacin Privada: Emprendimientos nancieros individuales en la Uganda rural Una organizacin sin nes de lucro fundada en el ao 2004, la Red de Desarrollo de la Educacin Privada (PEDN) busca promover la capacitacin de los jvenes mediante el establecimiento de programas de capacidades empresariales y de negocios en las instituciones de enseanza primaria, secundaria y terciaria de Uganda. La PEDN ha adaptado su metodologa con xito entre los nios y los jvenes en los escenarios escolares. En particular, ha sido capaz de desarrollar una metodologa que permite a la mayora de los nios de las zonas rurales disponer de la oportunidad de gestionar su propia empresa a travs de la compra de un pollo o un rbol.El concepto de emprendimiento fue desarrollado en respuesta al hecho de que muchos nios no pueden ahorrar debido a la falta de dinero sobre todo en las zonas rurales. La PEDN descubri que la mejor manera de ayudar a los nios a ahorrar era creando una emprendimiento para recaudar dinero. Los nios fueron capacitados para hablar con sus padres sobre el programa y pedirles que les dejaran un pollo o les ayudasen a plantar un nuevo rbol frutal. El nio sera el responsable de la crianza del pollo o del producto, y el dinero obtenido se ahorrara.Esta innovacin produjo emprendimientos individuales generalizados, as como el apoyo de la comunidad. Sobre la base de una evaluacin interna, las dos terceras partes de los nios en la zona donde se ejecut el programa emprendieron un pequeo negocio, principalmente en el rea de la cra de pollos. Un mayor porcentaje de emprendimientos fueron creados por mujeres (57%) que por varones (43%). El emprendimiento fue promovido como una forma de generar ingresos y de animar a los nios y nias del programa a ahorrar.17EDUCACIN SOCIAL Y FINANCIERA PARA LA INFANCIAEmprendimientos socialesSe necesitan nios comprometidos, apasionados y con espritu emprendedor para encontrar soluciones innovadoras a los problemas que les afectan a ellos y a sus comunidades. Los nios se involucran33 en los emprendimientos sociales eligiendo un tema que se relacione con su propia experiencia o la de su comunidad, e intentan abordarlo y resolverlo.Los nios identican un problema y trabajan juntos para crear una resolucin. Los modestos resultados de estos emprendimientos muestran que los nios pueden abogar por cambios pequeos para mejorar sus vidas y las vidas de quienes les rodean. Al hacerlo, estn aprendiendo que pueden participar activamente en el mundo, lo que les ayuda a desarrollar competencias y conanza.A continuacin se presentan ejemplos de experiencias de organizaciones de frica, Europa y Amrica Latina, que demuestran maneras de animar a los nios y los jvenes a encontrar soluciones a los problemas que existen en sus escuelas y en sus comunidades.Oceanium y los emprendimientos sociales: Plantar rboles para proteger los terrenos de la escuela en Senegal Oceanium es una ONG de Senegal que crea conciencia sobre la proteccin del medio ambiente. Ofrece sesiones interactivas para los nios en las escuelas y organiza talleres sobre temas ambientales para jvenes y nios. Oceanium introdujo el concepto de emprendimientos sociales haciendo hincapi en la mejora del medio ambiente y la vida de los nios. Los nios generaron las ideas para los emprendimientos y crearon soluciones innovadoras para beneciarse tanto ellos mismos como sus escuelas. En una escuela, por ejemplo, no haba ninguna barrera entrela carretera y la escuela, lo que pona en peligro la seguridad de los estudiantes. Este tema se convirti en su emprendimiento social. Para resolver el problema, los estudiantes decidieron erigir una barrera de rboles. Recogieron semillas de mango, las plantaron para que germinaran, y una vez que las semillas brotaron usaron el dinero ahorrado para comprar una pala y plantar las semillas de mango alrededor de la escuela. Los rboles no solo proporcionarn una barrera para mantener protegidos a los nios de la escuela sino que tambin ser para benecio de ellos, proporcionndoles frutos para la merienda.La organizacin encontr que los temas ambientales inuan en las decisiones de los nios al elegir sus emprendimientos sociales y tambin demostr que los nios son capaces de aplicar lo que han aprendido en trminos de derechos, responsabilidades y ahorros a su emprendimiento social.Pomoc Deci y proyectos de graduacin en Serbia: Incorporar los emprendimientos en las tradiciones escolaresPomoc Deci es una ONG de Serbia que promueve el cuidado infantil y la educacin con especial nfasis en el trabajo con los UNICEF/NYHQ2010-1524/Asselin18MANUAL DE ESCUELAS AMIGAS DE LA INFANCIAadolescentes y el fomento de la tolerancia hacia las minoras tnicas como la de los gitanos. Funciona en todo Serbia y lleva a cabo programas en asociacin con muchas organizaciones internacionales importantes.Pomoc Deci est implementando la ESFI en las escuelas urbanas y rurales, y ha integrado el emprendimiento social en su plan de estudios de ciudadana y capacitado a maestros en los conceptos y la metodologa de la ESFI. Pomoc Deci aprovecha las tradiciones escolares existentes para implementar sus emprendimientos sociales. En Serbia, todos los aos, cuando los nios terminan la escuela primaria participan en un proyecto de su eleccin que benecia a su escuela o comunidad. Los nios recaudaron dinero para obras de caridad y encontraron maneras de ayudar a los nios pobres a participar en las actividades escolares. Con la introduccin de la educacin social y nanciera en las escuelas, el proceso se hizo ms estructurado y proporcion un punto de entrada para que los maestros estuviesen ms involucrados. En un caso se recaud 20.000 dinares (200 euros o 264 dlares) para un estudiante enfermo. La educacin social y nanciera tambin se ha incorporado en los bailes y eventos que organizan los estudiantes con el n de proporcionar informacin a otros estudiantes en los das internacionales como el Da de la Tierra. Antes de cada baile, los estudiantes organizan un discurso o una leccin sobre el tema seleccionado como forma de compartir lo que han aprendido y despertar conciencia en sus escuelas y comunidades.Visin Solidaria: Competir para hacer el bien en el Per Visin Solidaria es una organizacin no gubernamental del Per que se ha centrado en iniciativas juveniles desde el 2001. La institucin ha estado involucrada en el desarrollo de una feria de emprendimientos sociales que incluy un concurso para todas las escuelas que participan en la ESFI. Participaron unas 32 escuelas. La institucin fue sede del evento en sus ocinas y dio un premio al mejor emprendimiento social.Para Visin Solidaria, la feria de espritu emprendedor social tambin fue una manera de ampliar su enfoque, desde los ahorros hasta la educacin sobre actividades sociales y nancieras. Se pidi a los nios que utilizasen el marco de los derechos del nio para desarrollar actividades emprendedoras sociales que reejasen estos valores.Los estudiantes desarrollaron ideas con la ayuda de empleados de la institucin nanciera que apoya el programa. Las instituciones nancieras tambin proporcionaron un fondo semilla a las escuelas para implementar sus emprendimientos sociales. Los proyectos incluyeron iniciativas tales como la reduccin de la velocidad de los coches que pasan por la escuela y la sensibilizacin de los dueos de los puestos en el mercado local sobre el trabajo infantil.Los estudiantes eligieron una campaa de sensibilizacin sobre los carnets de identidad nacionales para los estudiantes como el mejor emprendimiento social. Los jvenes emprendedores sociales se asociaron con la ocina del gobierno local a travs de la escuela y recibieron 300 carnets de identidad (DPI) gratuitos para los estudiantes de la escuela. Aatoun19EDUCACIN SOCIAL Y FINANCIERA PARA LA INFANCIA4MODELO DE IMPLEMENTACIN DE LA EDUCACIN SOCIAL Y FINANCIERA Aatoun es una institucin lder en la ESFI que elabor uno de los primeros planes de estudio para la ESFI, contribuy a claricar sus principales componentes y abog por su aplicacin. Dado su enfoque en la escala y el cambio sistmico en la educacin, la red de organizaciones de Aatoun proporciona lecciones aprendidas y ejemplos de ejecucin de planes de estudio que incorporan la ESFI, que se pueden implementar siguiendo el modelo de las escuelas amigas de la infancia de UNICEF.Aplicar la ESFI en las escuelas amigas de la infanciaLa integracin de la ESFI en el marco de las escuelas amigas de la infancia debe analizarse desde un punto de vista estratgico con el objetivo de crear un modelo ecaz con respecto a su costo que pueda ser aplicado a gran escala para lograr un cambio sistmico en el sector educativo. Dada la gran diversidad dentro de un mismo pas y entre pases se preere un enfoque ms uido y exible que atienda a las realidades e innovaciones locales. Principios rectores34No existen pautas rgidas para la implementacin de la ESFI, pero de las experiencias de las organizaciones que han adoptado ESFI en sus pases y localidades han surgido algunos principios rectores y pasos recomendados. Estos incluyen: Trabajo en asociacin La sostenibilidad y posibilidad de ampliar la escala del modelo de la ESFI dependen de la fortaleza y diversidad de sus alianzas y colaboraciones con varios actores presentes durante todo el proceso de preparacin, presentacin, evaluacin y revisin de la implementacin del programa. Trabajar en colaboracin con los departamentos de educacin gubernamentales, las instituciones nancieras, las organizaciones no gubernamentales, las estructuras comunitarias, los organismos de nanciamiento y otras partes interesadas hace que sea ms fcil y factible ampliar la educacin social y nanciera a un gran nmero de nios de todo el mundo. Modelo a bajo costo Los costes de implementacin de la ESFI deben mantenerse al mnimo posible. Para este n, cualquier material que se desarrolle debe ser fcilmente reproducido para toda la poblacin infantil. Los materiales deben cumplir con los estndares y la calidad esperados por el Ministerio de Educacin nacional y deben utilizar tecnologa adecuada y materiales locales para presentar el contenido. Se recomiendael modelo de formacin en cascada para la formacin de maestros, ya que ayuda a capacitar a un gran nmero de maestros (vase el captulo 5). Escala Con el n de lograr un cambio sistmico debe ser posible ampliar el modelo. Esto requiere un modelo basado en pruebas concretas que hayan demostrado su valor y pueda ser adoptado por el Ministerio de Educacin como parte de su estrategia nacional.ImplementacinUNICEF reconoce los benecios y la importancia de desarrollar el espritu emprendedor social y nanciero entre los nios y los jvenes. Por lo tanto, promueve la ESFI por medio de sus programas de las escuelas amigas de la infancia. Dependiendo del contexto, se puede promover a travs de diversas formas.20MANUAL DE ESCUELAS AMIGAS DE LA INFANCIAa.Educacin para la vida prctica UNICEF promueve la educacin en habilidades para la vida prctica en las escuelas amigas de la infancia. La educacin para la vida prctica suele ser aplicada a temas pertinentes de la salud y problemas sociales que tradicionalmente no son incluidos en el plan de estudios acadmico y que exige la adopcin de comportamientos positivos entre los jvenes. Sin embargo, el contenido y los mtodos basados en las capacidades tambin pueden mejorar la calidad de las materias tradicionales, como la alfabetizacin y la aritmtica nanciera al hacer que sean pertinentes y atractivas para los alumnos. Las ocinas de pas de UNICEF se asocian con los ministerios de educacin para promocionar la educacin para la vida prctica a travs del modelo de escuelas amigas de la infancia. UNICEF tambin colabora con organizaciones de la sociedad civil y las organizaciones no gubernamentales para fomentar la educacin para la vida prctica. Una mayor integracin de la educacin social y nanciera con la educacin para la vida prctica puede llegar a ocurrir. La capacidad requerida entre el personal de UNICEF y los asociados nacionales en la integracin de la ESFI se puede reforzar mediante los talleres que ofrece y lleva a cabo Aatoun. Aunque el objetivo de hacer llegar la educacin para la vida prctica a todos los nios a travs del sistema escolar ocial es muy valioso, muchos nios no terminan la educacin bsica. Por otra parte, algunos nios tienen necesidades especcas y requieren mayor apoyo y proteccin. Las intervenciones extracurriculares de educacin en habilidades para la vida EXPERIENCIA DE MALAWIEn el 2010, la organizacin CSR (Servicios Catlicos de Socorro) de Malawi colaboraron con Aatoun e implementaron un programa emprendedor social y nanciero para los nios mayores del Rincn de los Nios, en el marco del programa Futuros ms brillantes: Un programa de desarrollo de la primera infancia y apoyo psicosocial a hurfanos y nios vulnerables, de UNICEF. Basado en el manual de educacin no formal de Aatoun, est diseado para empoderar social y econmicamente a los nios, y que se conviertan en agentes de cambio en sus propias vidas y trabajen en favor de un mundo ms equitativo. Aatoun ha diseado un currculo integral que equilibra la educacin social con la educacin nanciera. Las sesiones de formacin animan a los nios a practicar lo que han aprendido mediante su participacin en actividades sociales y nancieras dirigidas por nios, como la organizacin de campaas sociales, la creacin de sistemas de ahorro y el inicio de pequeos emprendimientos nancieras. El programa utiliza mtodos tales como canciones, juegos y hojas de trabajo con el n de situar a los nios en el centro del proceso de aprendizaje. Aatoun21EDUCACIN SOCIAL Y FINANCIERA PARA LA INFANCIAprctica previstas en los clubes de las escuelas o por organizaciones comunitarias desempean un papel importante a la hora de reforzar los mensajes del currculo o llenar el vaco hasta que se establezca este tema en el currculo. Esto tambin es cierto en situaciones de emergencia. Las intervenciones informales, basadas en la comunidad, son importantes para llegar a nios de edad escolar que son especialmente vulnerables o que pueden tener comportamientos arriesgados. En algunos pases y contextos, los clubes de nios dependen de diversas organizaciones. Por ello, es posible integrar un programa de ESFI como un recurso adicional o como contenido dentro de estos clubes.b.Formacin para maestros antes y durante el servicio En un principio, los maestros que no estn familiarizados con los conceptos y mtodos utilizados en ISE pueden tener dicultades con el enfoque de aprendizaje participativo centrado en el nio. Tambin puede que no estn familiarizados con el tema de la educacin nanciera. Garantizar una formacin adecuada a los maestros y otros educadores es fundamental para garantizar la ecacia de la ESFI. La capacitacin debe incluir oportunidades para que los maestros evalen sus propias actitudes, valores y dominio de las aptitudes para la vida prctica, ya que pueden inuir en su capacidad de ensear en algunas esferas de contenido. Adems de dominar el contenido de mbitos relacionados con las aptitudes para la vida prctica, la formacin debe asegurarse de que los maestros dominen los mtodos de aprendizaje y enseanza que son participativos y estn centrados en el estudiante tanto como enla construccin de contextos deaprendizaje de apoyo y la esferade la educacin nanciera.c.Planes del sector educativo, estrategias de reduccin de la pobreza y otros trabajos preliminares En muchos pases, UNICEF apoya cada vez ms a los gobiernos que estn elaborando planes sectoriales de educacin, estrategias de reduccin de la pobreza y planes de estudio nacionales. A medida que aumenta el nmero de gobiernos que reconocen la importancia de la educacin para la vida prctica y la incluyen en sus planes y prioridades, UNICEF puede utilizar su participacin en estos procesos para promover la ESFI como un componente de educacin parala vida prctica.d.Los bancos centrales y otras partes interesadas gubernamentales Otros rganos de gobierno pueden estar a la vanguardia de la promocin de la ESFI en sus pases. Por ejemplo, los bancos centrales se preocupan a menudo sobre cmo aumentar la tasa de ahorro de los pases. Tambin entienden la necesidad de establecer una cultura del ahorro y valores, as como la capacidad para el manejo de recursos de sus nios y jvenes. Por tanto, son aliados valiosos en los esfuerzos para promover la educacin social y nanciera. UNICEF/NYHQ2009-0258/Zhao22MANUAL DE ESCUELAS AMIGAS DE LA INFANCIAEXPERIENCIA DE BRASIL En el Brasil, la Estrategia Nacional de Educacin Financiera comenz como una iniciativa de los reguladores nancieros. Posteriormente, se invit a participar a otros organismos gubernamentales y organizaciones del sector privado.Comenz en el 2007 como una iniciativa de la Comisin para la Regulacin y Supervisin de los Mercados, Capital, Seguros, Planes de Previsin y Capitalizacin Financieros (COREMEC), un comit que rene los cuatro reguladores nancieros del pas: el Banco Central, la Comisin del Mercado de Valores (CVM), la Superintendencia de Seguros Privados (SUSEP) y la Superintendencia Nacional de Fondos de Pensiones (PREVIC). COREMEC cre un grupo de trabajo coordinado por la CVM para elaborar las polticas pblicas, y en el 2009 otro grupo coordinado por SUSEP se estableci para poner en prctica la propuesta presentada por el primer grupo de trabajo. Los Ministerios de Educacin, Justicia, Finanzas y Asuntos Sociales formaron parte de esta tarea, al igual que muchos organismos de autorregulacin del sector nanciero, asociaciones de los participantes e inversores en el mercado de valores y otros representantes de la sociedad civil.Una de las iniciativas fue un programa para las escuelas coordinado por la CVM. La Estrategia tambin plane programas transversales (por ejemplo, un proyecto de educacin nanciera para adultos coordinado por el Banco Central) y las iniciativas de los distintos mercados (por ejemplo, planicacin nanciera, inversiones, seguros, planes de jubilacin) coordinado por cada regulador nanciero.EXPERIENCIA DE UGANDAEn Uganda, el Banco Central est coordinando un proceso de consulta con las principales actores, paraintroducir la educacin nanciera en las escuelas del pas. Este proceso se compone de entidades como el Ministerio de Educacin y Deportes a travs del Desarrollo Curricular Nacional (NCDC en sus siglas en ingls), las instituciones nancieras, las organizaciones nacionales e internacionales de la sociedad civil tales como la Organizacin de Cooperacin Tcnica Alemana (GTZ) y el Departamento para el Desarrollo Internacional (DFID), con el Banco Central de Uganda como elemento clave en la tareade la coordinacin.Entre los miembros invitados a este proceso de consulta est la organizacin Red de Desarrollo de la Educacin Privada (PEDN) que es una ONG local. PEDN ha venido ejecutando un programa ESFI con Aatoun desde el 2006, y ha colaborado de manera constante y estrecha con las partes interesadas en la formulacin del marco de la educacin nanciera. Han ofrecido buenas prcticas para la NCDC y han sido invitadospor la NCDC para participar en el diseo del currculo de las escuelas secundarias. Basndose en las ltimas visitas sobre el terreno y la interaccin del personal de PEDNcon los maestros de escuela, los maestros de enlace de las escuelas y los estudiantesde Aatoun, NCDC tiene intencin de redactar el currculo de educacin nanciera enlas escuelas secundarias.23EDUCACIN SOCIAL Y FINANCIERA PARA LA INFANCIAEXPERIENCIA DE MALASIAEl Banco Negara de Malasia, que es el Banco Central de Malasia, lanz una campaa de ahorro en 1997 con el n de promover la educacin nanciera para nios en edad escolar de todo el pas, con un objetivo a largo plazo: asegurar que el futuro de los malayos fuese nancieramente inteligente. Se trat de una colaboracin entre el Banco Central de Malasia, el Ministerio de Educacin y las instituciones nancieras para inculcar el hbito del ahorro y crear conciencia entre los estudiantes a n de que pudiesen aprenderla importancia de la gestin nanciera y la planicacin inteligente. Esto ha dado lugara varias iniciativas que se han ejecutado con xito: el Programa de Adopcin Escolar,el Club Financiero de Estudiantes, y tanto la pgina Web como el Libro del dineropara gastos.EXPERIENCIA DE LESOTHOKick4Life en Lesotho se ha asociado con UNICEF para realizar un proyecto de alfabetizacin y aritmtica bsicas para los nios y los jvenes. Este proyecto ofrece oportunidades para los hurfanos y nios vulnerables, muchos de los cuales estn fuera de laescuela, para adquirir actitudes bsicas como la alfabetizacin, la aritmtica y la informtica. Estas actitudes son cruciales para ponerse al da con los niveles de rendimiento segn su edad, y son de vital importancia para sus futuras expectativas en el mbito laboral. Impartida en el Centro de Ftbol para la Esperanza de Lesotho, la asignatura principal es un programa de educacin social y nanciera de Aatoun para nios de entre 6 a 18 aos de edad. Aatoun le da importancia a estimular el pensamiento individual por medio de una serie de actividades divertidas e interactivas que incluyen el dibujo, un juego de mesa sobre Lesotho adaptado a los nios,y trabajos en grupos pequeos. 24MANUAL DE ESCUELAS AMIGAS DE LA INFANCIA5PLAN DE ESTUDIOSEl Marco de Contenidos Bsicos presentado en el captulo 2 se centra en los componentes clave de la ESFI educacin social y para la vida prctica, educacin nanciera y educacin sobre el espritu emprendedor y establece los elementos que forman el contenido central de dicho currculo. La exibilidad basada en las realidades locales es esencial para que el currculo tenga xito y sea relevante para los nios. Para garantizar la sostenibilidad, muchas organizaciones optan por adaptar a sus contextos locales un equilibrado plan de estudios de ESFI e integrarlo en las actividades existentes. En este captulo vamos a describir este proceso.Desarrollo y adaptacin del currculoDado el enfoque participativo y experimental de la ESFI, sus materiales deben ser culturalmente apropiados. Por lo tanto, los nios pueden aprender haciendo a travs de actividades en que el aprendizaje se base en su propio entorno, ya sea trabajando individualmente o en pequeos grupos y mediante el intercambio de ideas y el descubrimiento de sus esferas de inters. Al permitirles a los nios tener algo de control sobre su aprendizaje y la creacin de espacios en los que pueden expresarse, la ESFI capacita a los nios para que se conviertan en participantes activos de su propio aprendizaje.El desarrollo de materiales contextualizados y pertinentes a nivel local es un esfuerzo conjunto de todos los actores involucrados en la preparacin y ejecucin de la ESFI. Algunas de las lecciones aprendidas en el proceso de desarrollo del plan de estudios se enumeran a continuacin.Adaptar los materiales de aprendizaje de la ESFI a las condiciones locales y al currculo nacionalPara no duplicar las lecciones y sobrecargar clases, es indispensable estudiar cmo los materiales de aprendizaje de la ESFI complementan el currculo nacional ya existente y cmo estos materiales pueden ser adaptados e incorporados a los planes de estudios locales. Tambin se deben incorporar los temas actuales que son pertinentes en el contexto local y que repercuten en la vida de los nios. En algunos pases africanos, especialmente en las zonas rurales, el estigma del VIH y el SIDA afecta a los nios y sus familias. En algunas partes del sudeste de Asia, la migracin est dejando un vaco que afecta al pas y a los nios cuyos padres y parientes estn trabajando en el extranjero. Y en algunos programas europeos es pertinente mencionar la exclusin y los estereotipos de los inmigrantes.La decisin sobre el producto nalUno de los enfoques consiste en un currculo para los nios basado en papel y elaborado en torno a sus necesidades de desarrollo (cuadernos para nios) o un currculo para maestros (un manual para maestros). Los experimentos con otros medios de comunicacin, como los CD interactivos, los videos y la radio, han tenido xito en la presentacin de las lecciones participativas para nios. Aatoun25EDUCACIN SOCIAL Y FINANCIERA PARA LA INFANCIAEl uso de materiales existentes o la preparacin de nuevos materialesLa preparacin de un plan de estudios de ESFI lleva mucho tiempo y requiere recursos y la participacin de diversas partes interesadas. Mientras que la contextualizacin de los materiales de ESFI es esencial para que sean pertinentes, el proceso de reconstruccin puede no ser necesario una vez que la organizacin haya revisado los materiales existentes con los maestros y las partes interesadas correspondientes. Aprovechar lo que ya existe y ha sido puesto a prueba y ejecutado por otras organizaciones puede ahorrar tiempo y esfuerzo.Ejemplos de planes de estudioLos planes de estudio de ESFI se desarrollan para pblicos y culturas diversos, y utilizan diferentes medios para interactuar con los nios. Algunos planes estn diseados para que los facilitadores y maestros puedan fomentar el proceso de aprendizaje, mientras que otros se centran directamente en los nios o estn diseados tanto para los maestros como para los nios. Los siguientes ejemplos dan una idea de los materiales y mecanismos necesarios para impartir la ESFI. La mayora de los ejemplos de planes de estudio provienen de la sociedad civil, ya que las ONG han elaborado varios programas educativos que incluyen la educacin nanciera. Sin embargo, a continuacin se presentan tambin ejemplos de organismos gubernamentales.El plan de estudios de Aatoun para niosy maestrosLa organizacin Aatoun ha elaborado un conjunto completo de material contextualizado para nios y maestros que abarca alrededor de 40 horas de lecciones interactivas y que incluye actividades tanto dentro como fuera del aula. Este plan de estudios se inicia con actividades y prcticas adecuadas para cada edad con el n de ayudar a los nios a identicar el lugar que ocupan dentro de la familia, la comunidad y el mundo.El plan de estudios ofrece a los nios un conjunto de herramientas relacionadas con capacidades nancieras y sociales que les permite participar de manera constructiva en problemas y encuentros cotidianos. El enfoque es atractivo y divertido. Los libros se centran en cinco elementos bsicos que se elaboran a lo largo de la serie, y que son morales: Entendimiento y exploracin personal; Derechos y responsabilidades; Ahorro y gasto; Planicacin y elaboracin de presupuestos; y Emprendimientos sociales y nancieros.Adems de los libros, el currculo incluye un manual de formacin para maestros y una gua y planes de lecciones detallados para los maestros.Aatoun ha elaborado materiales escolares formales y no formales para nios que participan en programas de la primera infancia (3-5 aos), en la primaria(6-14 aos) y adolescentes (de 15 aos en adelante). Ms de 130 organizaciones asociadas de todo el mundo han adaptado y traducido estos materiales.Libro del dinero para gastos y pgina Web del Banco Negara de MalasiaEn virtud de su objetivo general de promover la educacin nanciera de la poblacin de Malasia, el Banco Negara de Malasia, que es el Banco Central del pas, ha elaborado un Libro del dinero para gastos para diferentes grupos de edades35. Esta herramienta de aprendizaje inculca la cultura y los hbitos del manejo inteligente del dinero personal de los estudiantes a una edad temprana. Esto les ayuda a administrar el dinero para gastos y controlar las nanzas personales a travs de artculos, ejercicios y juegos relacionados con el dinero y las nanzas. 26MANUAL DE ESCUELAS AMIGAS DE LA INFANCIAAparte de esto, el Banco Central deMalasia ha elaborado un sitio Web() que funciona como una herramienta interactiva de educacin nanciera diseada para mejorar la cultura nanciera de los estudiantes.Estrategia nacional para la educacin nanciera en el BrasilEl Libro del estudiante y el Libro del maestro son libros de texto que se basan en las directrices establecidas por el Grupo de Trabajo de la Estrategia Nacional de la Educacin Financiera (ENEF) y son la base de este programa de educacin nanciera brasilea. El Libro del estudiante se compone de diferentes situaciones de aprendizaje que contextualizan los conceptos de la educacin nanciera e identican cmo el sistema nanciero est presente a diario en la vida de la gente. Adems de ayudar a la gente a entender estos conceptos, la contextualizacin proporciona los datos sobre las condiciones necesarias para que los estudiantes puedan transformar su conocimiento en comportamientos nancieros saludables. Estos comportamientos incluyen tomar decisiones nancieras bien informadas deuna manera autnoma y socioambientalmente responsable y dar lugar a un aumento de los conocimientos y de las conductas responsables entre los miembros de la familia, los amigos y los miembros de la comunidad.Clubes infantiles: Consejo Nacional de la Infancia y Maternidad en EgiptoEl Consejo Nacional de la Infancia y Maternidad ha desarrollado un programa ESFI diseado para capacitar a los nios y nias de Egipto, ayudndoles a comprender sus derechos y responsabilidades. El programa se ejecuta por medio de los clubes de estudiantes en las escuelas primarias, preparatorias (pblicas y privadas) y amigas de las nias. Los clubes son lugares seguros y funcionan como puntos de reunin donde se ensea a los estudiantes acerca de sus derechos y se les permite expresar sus opiniones, debatir distintos temas y aprender conductas y actitudes positivas, particularmente en relacin a los benecios que supone ahorrar. Este proceso de aprendizaje participativo contiene juegos y actividades interactivas. Implementado por los trabajadores sociales de las escuelas y de las ONG locales, el programa fomenta la creatividad de los nios, sus capacidades de innovacin y sus aptitudes intelectuales. Los clubes infantiles llevan a cabo elecciones democrticas de los representantes que se encargan de la planicacin y la realizacin de actividades y que actan en nombre de los estudiantes en las reuniones con los funcionarios escolares.Currculo para facilitadores de Binti Pamoja, KenyaBinti Pamoja es una ONG local que se centra en las adolescentes de Kibera, Kenya, y que ha preparado un manual de educacin nanciera para los facilitadores que complementan sus mdulos sobre habilidades para la vida prctica, la salud reproductiva, el VIH y el sida y otros temas. Este programa de educacin nanciera se divide en cuatro secciones principales: elaboracin de presupuestos, ahorros, servicios bancarios y ganar dinero. Los facilitadores usan una metodologa interactiva que incluye 30 minutos de sesiones de dos horas para presentar el mdulo.Currculo interactivo para los nios impartidos por Sahil en PakistnSahil, una ONG en con base en Pakistn que se dedica a la proteccin de la infancia, utiliz los componentes bsicos de la ESFI para elaborar un CD de aprendizaje interactivo adaptado a un contexto especco y dirigido a los nios. Se compone de 15 mdulos en urdu, con una serie simple de dibujos animados para que los nios los utilicen directamente. Estos mdulos se complementan por medio de sesiones paralelas con los facilitadores para debatiry reejar los temas presentados.27EDUCACIN SOCIAL Y FINANCIERA PARA LA INFANCIACurrculo de Oportunidades en Micronanzas y Proteccin contra el Hambre para formadores y jvenesEstas dos organizaciones internacionales elaboraron el mdulo titulado Jvenes: Tu futuro, tu dinero, que est dirigido a gente joven de entre 16 a 22 aos que viven en el mundo en desarrollo. Los cuatro captulos del mdulo (ganar dinero, administrar el dinero, servicios nancieros y negociaciones nancieras) preparan a los jvenes para las funciones sociales y econmicas que desempearn como adultos. Las actividades y sesiones de aprendizaje se adaptan a sus necesidades y estilos de enseanza diversos. El contenido del mdulo incluye: Mdulo uno - Gestin de dinero (ahorro, presupuesto) Mdulo dos - Servicios nancieros (quienes son los proveedores de servicios nancieros, de servicios de ahorro, de servicios de prstamo) Mdulo tres - Las negociaciones nancieras (actitudes de comunicacin, cmo prepararse para las negociaciones nancieras) Mdulo cuatro -Ganar dinero (evaluacin de actitudes, trabajo por cuenta propia frente a empleo asalariado, tomar decisiones seguras)36El currculo incluye una gua de maestros con instrucciones paso a paso para llevar a cabo cada sesin de aprendizaje y un manual de formacin de capacitadores para preparar a los facilitadores de educacin nanciera.Formacin sobre la metodologa dela ESFI Para que los maestros puedan promover la ESFI, deben estar capacitados en sus conceptos y su metodologa37. El objetivo principal es formar a los maestros y a otras personas con las actitudes y el conocimiento necesarios para impartir a los nios clases participativas de alta calidad. Los resultados de la capacitacin incluyen comprender los valores de la ESFI, establecer un estilo de enseanza centrada en el nio y entender cul es el resultado esperado para los nios en trminos de aptitudes, conocimientos y conductas que se detallan en el Marco del Contenido Principal.Formacin de capacitadores y maestrosLos maestros capacitados son defensores de la ESFI en sus aulas, escuelas y comunidades. Su conocimiento y su pasin por la ESFI impulsan el conocimiento, las aptitudes y las actitudes de los nios sobre temas nancieros.Formacin de instructores Las sesiones de la formacin de instructores tienen por objeto aumentar el nmero de expertos dentro del distrito y de la regin, que luego puedan capacitar a su vez sobre la ESFI a los maestros en las escuelas. Estos talleres se centran en lecciones seleccionadas y temas relacionados tales como los derechos del nio, la participacin del nio y los modelos de ahorro. La formacin es experimental y utiliza juegos, teatro y narracin de historias para animar a los maestros a comprender el valor de la participacin del nio en el aula, promover los derechos y aumentar la sensibilidad de gnero. La formacin es prctica y est basada en las actividades, y depende en gran medida de los ejercicios de simulacin de UNICEF/NYHQ2009-2049/Estey 28MANUAL DE ESCUELAS AMIGAS DE LA INFANCIAlecciones y de ejercicios de juego de roles. Si es necesario, el taller se complementa con una sesin adicional en habilidades de facilitacin.Formacin de maestros El mismo taller de formacin de maestros se lleva a cabo con todos los maestros. El objetivo es animar a los maestros a utilizar los materiales ESFI y llevar a cabo las actividades bsicas en el aula.Cursos de actualizacin38 Durante el proceso de ampliacin de la escala, adems de formar a maestros nuevos, se realizan cursos de actualizacin y talleres de intercambio de formadores y maestros. Los talleres de intercambio de experiencias entre los formadores y los maestros son un mtodo til para continuar el proceso de aprendizaje y mejorar la formacin. La creacin de un espacio de intercambio para maestros e instructores motiva a los maestros, que de otra manera nose conoceran, para continuar la ESFI en sus escuelas con un compromiso y entusiasmo renovado.Modelo de formacin en cascadaDado el enfoque de las escuelas amigas de la infancia y de la ESFI en la difusin, la escala y el cambio sistmico en el sector de la educacin, se recomienda un modelo de formacin en cascada. El modelo de formacin en cascada39 hace que la formacin tenga una estrategia de mayor divulgacin, fomento de capacidad del departamento local de educacin y un enfoque a bajo costo. Por ejemplo, si una persona de un distrito o regin est capacitada y esa persona a su vez lleva a cabo tres sesiones de capacitacin de 20 instructores cada una, es decir, de 60 instructores, esos 60 instructores pueden formar a 400 maestros que luego pueden ensear a 30.000 nios. Un diagrama de este modelo se muestra a continuacin.EXPRIENCE EN INDEEXPERIENCIA DE LA INDIAEl Ministerio de Educacin de Maharashtra apoy a MelJol, una ONG de la India, a realizar un curso de formacin ESFI. El Ministerio envi a maestros de sus distritos escolares locales a capacitarse como instructores y luego coment que los maestros asistiesen a cursos de formacin de ESFI. MelJol est ampliando su programa de ESFI y ahora acta ms como un centro de recursos, y organiza cursos de formacin y recursos para ESFI a travs de todo el pas.1 instructor de ONG 60 instructores400 maestros 30.000 niosCapacita a 60 instructoresCapacitan a 400 maestrosCapacitan a 30.000 niosLogran un empoderamiento social y son nancieramente capaces29EDUCACIN SOCIAL Y FINANCIERA PARA LA INFANCIA6SEGUIMIENTO Y EVALUACIN DE LA ESFI EN ESCUELAS AMIGAS DE LA INFANCIAUn sistema slido de seguimiento y evaluacin sirve para extraer lecciones que pueden ayudar a crear un modelo sostenible ampliado a nivel nacional. Tambin puede servir como un enfoque que se puede reproducir en todos los pases donde haya escuelas amigas de la infancia. El xito dela programacin ESFI se mide sobre la base de sus principios bsicos y su capacidad para lograr un cambio en la vida de los nios.Estos incluyen: 1.Tener un impacto positivo sobre la experiencia escolar de los nios, proporcionndoles conocimientos, aptitudes y herramientas nancieras que les permitan convertirse en agentes de cambio en sus vidas y sus comunidades;2.La implementacin de un modelo ESFIque sea rentable y ampliable; y3.La creacin de asociaciones y redes que apoyen la aplicacin y sostenibilidadde la ESFI.EvaluacinEs preciso denir los principales indicadores sobre el impacto de la ESFI con el n de medir las metas del programa. El marco de contenido bsico (vase el captulo 2) dene los resultados generales de cada uno de los componentes bsicos de la ESFI. Si bien estos no se pueden aplicar a cada plan curricular, ofrecen una visin general de los resultados de la educacin en aptitudes sociales y prcticas para la vida, alfabetizacin nanciera y de medios para ganarse la vida y sobre el espritu emprendedor, en base a una matriz de capacidades cognitivas, personales e interpersonales.La metodologa experimental y participativa utilizada en ESFI establece resultados intangibles como la conanza y los sentimientos de autonoma y respeto hacia uno mismo y hacia los dems. Se requieren herramientas de evaluacin cualitativa para medir estos objetivos.Varios mtodos de investigacin complementarios, enfoques e instrumentos son necesarios para evaluar el impacto de la ESFI. Las organizaciones que han aplicado la ESFI han utilizado los mtodos de investigacin y herramientas descritos a continuacin:Investigacin aleatoriaDurante el perodo experimental, los lugares que aplican la ESFI son comparados con lugares de control que no aplican la ESFI con el n de evaluar, cuanticar e identicar un modelo de educacin nanciera y social que sea inclusivo, sostenible y que pueda ser ampliado. Durante el periodo experimental, la investigacin aleatoria examina el impacto de la educacin social y nanciera sobre la capacidad de los nios de expresar y ejercer sus derechos, llevar a cabo transacciones nancieras tales como el ahorro, y mostrar conanza y liderazgo en la resolucin de UNICEF/NYHQ2011-1598/Bell 30MANUAL DE ESCUELAS AMIGAS DE LA INFANCIAproblemas como individuos o en grupos. Adems de evaluar la rentabilidad de la ESFI, la investigacin aleatoria evala la factibilidad de su aplicacin en diferentes lugares y su capacidad para promover el acceso equitativo a los servicios nancieros. La recoleccin de datos de referencia sobre las esferas previamente acordadas es fundamental para determinar la cap