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El créditocomo detonador de crecimiento.
Si todos contáramos con el capital suficiente para emprender y hacer crecer nuestros negocios, todo sería mucho más fácil.
El crédito como detonador de crecimiento.
Sin embargo, el crecimiento de una PyME
supone complicaciones importantes,
con obstáculos que para muchos se
ven infranqueables, en especial cuando
hablamos de dinero.
El crédito como detonador de crecimiento.
Piénsalo, si pudieras crecer tu negocio, ¿qué cambios harías? Tal
vez comprarías más mobiliario, maquinaria, equipo o aumentarías
tu flotilla vehícular… o quizá remodelarías ese espacio con
potencial para que tus clientes se sintieran más cómodos… o, muy
probablemente necesitas capital de trabajo para adquirir mayor
mercancía y materia prima. Las posibilidades son infinitas, pero
las soluciones son limitadas.
Los dueños del 17% de PyMES en nuestro país, recurre a las
tarjetas de crédito para invertir en capital y activos, pero el costo
financiero total resulta muy superior a lo esperado debido a
las elevadas tasas de interés. Algunos otros se endeudan con
proveedores de servicios o vendedores de activos, que terminan
ahorcando la liquidez de la PyME. Muchos más prefieren quedarse
pequeños, a encontrar algún camino que podría conllevar algún
tipo de riesgo, logrando únicamente que queden vulnerables y
obsoletos con el paso del tiempo.
Sin embargo, hay quienes ya encontraron la viabilidad de
crecimiento con base en el financiamiento; ya sea mediante
crédito simple para capital de trabajo, el de los activos con el
Arrendamiento e incluso el aumento de la productividad con el
Factoraje Financiero.
El crédito como detonador de crecimiento.
Es decir, tu empresa podrá gozar de nueva maquinaria, la
mejor tecnología, vehículos o equipos nuevos, pagando una
mensualidad a una arrendadora, quien previamente los compró
y ahora te los arrenda. Al terminar el plazo, podrás decidir si
deseas comprarlos. Incluso, existen tipos de arrendamiento
que te permiten renovar el bien deseado, al terminar el plazo del
primer contrato, manteniendo tu equipo, maquinaria, vehículos o
mobiliario a la vanguardia.
Según la CONDUSEF, en México las micro, pequeñas y medianas
empresas (PyME) contribuyen con el 71.4% del empleo y el
50.6% de los ingresos del sector empresarial. Pero el 28.9% de
estas, considera el difícil acceso al crédito como una importante
barrera que impide su crecimiento.
Quienes no utilizan financiamiento crecen a ritmos más lentos y comúnmente dejan pasar oportunidades.
Tomar un crédito siempre va a ser más barato que traer un socio a la empresa o reinvertir utilidades.
““
Víctor Calderón, Director General de ArCcanto.
El crédito como detonador de crecimiento.
Es decir, la mayoría de las PyMEs al acercarse a instituciones
bancarias, se encuentran con obstáculos como: requisitos
interminables o complicados, tiempos de espera largos o plazos
que resultan en montos imposibles de pagar.
Es por ello que las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple,
mejor conocidas como SOFOM, son grandes aliados para el
crecimiento exponencial de las PyMEs.
El crédito como detonador de crecimiento.
¿Qué considerarantes de buscar un crédito?
Este punto resulta uno de los más importantes, ya que antes
de considerar un crédito debes tener en cuenta para qué será
destinado, de tal forma que no lo veas como ingreso adicional,
sino como una fuente de liquidez y apalancamiento que se debe
pagar puntualmente.
Identifica las necesidades y si tendrá fines productivos.
Por ejemplo, si se utilizará para infraestructura, expansión
tecnológica, remodelaciones, adquisición de mercancía, compra
de maquinaria, marketing y publicidad que te acerque a nuevos
mercados o la realización de un proyecto específico. De acuerdo a
esta detección previa podrás saber qué tipo de crédito necesitas
o si te conviene más el Arrendamiento Financiero o el Factoraje.
El crédito es parte fundamental de tu estrategia de crecimiento
Enfoca necesidades1 /
El crédito como detonador de crecimiento.
Conocer los estados financieros de tu empresa es un factor
determinante para saber qué es lo que puedes y debes buscar
en un crédito. Cuánto vendes, las ganancias anuales totales, los
activos con los que se cuenta, la deuda total a proveedores, entre
otros, son factores básicos a conocer al solicitar un crédito.
Además de conocer la salud financiera de tu empresa, deberás
llevar a cabo un análisis de viabilidad del nuevo proyecto que
buscas financiar. Para ello es de vital importancia contemplar el
rendimiento que obtendrás al invertir tus recursos en el activo o
servicio que estás considerando.
Para ello, te recomendamos leer el artículo “Viabilidad financiera
de proyectos”, donde te compartimos una metodología sencilla
para determinar la viabilidad financiera de tu proyecto.
Observa los números2 /
¡Solicita tu crédito ahora mismo!
El crédito como detonador de crecimiento.
Como dueño de un negocio o empresa, en algún momento te
encontrarás en la disyuntiva entre buscar un crédito o atraer
nuevo capital de inversión con algunos socios.
Toma en cuenta que un inversionista adquiere parte de las
acciones de la empresa a cambio de inyectar recursos, por lo
tanto tiene derechos de propiedad sobre ella y exigen ganancias
sobre los recursos que invirtieron, por lo que ello puede suponer
una mayor cantidad de dinero a pagar de lo que habrías pagado
en un crédito.
Sin dejar de lado que perderás poder de decisión sobre la empresa
y una parte de la propiedad de la misma.
Aún tomando en cuenta que los recursos que se adquieren vía
crédito o financiamiento, no son de la empresa y deben pagarse
íntegramente junto con los intereses acordados, tienes mayor
visibilidad sobre cuánto y cuándo pagarás, manteniendo íntegras
las acciones con una mayor certidumbre financiera para tu
empresa.
¿De dónde llegará el capital?3 /
El crédito como detonador de crecimiento.
El desconocimiento de los productos y servicios financieros, así
como del de las instituciones financieras, provoca que muchos se
den por vencidos o recurran a opciones con intereses elevados,
que difícilmente se acomodan a sus necesidades.
Te recomendamos conocer los tipos de crédito o arrendamiento
disponibles, así como los plazos, garantías, comisiones e
intereses, además de estudiar a cada una de las instituciones
que te ofrecemos este servicio, para que elijas la que más se
ajuste a las necesidades y posibilidades de tu negocio.
El crédito utilizado de manera inteligente puede resultar una
estrategia que detone el crecimiento de la empresa, pues te
permite hacer frente a proyectos en tiempo presente.
Identifica opciones4 /
El crédito como detonador de crecimiento.
Una vez otorgado el financiamiento, utiliza los recursos obtenidos
en aquellos objetivos que previamente identificaste, con miras al
crecimiento de tu negocio o empresa, en proyectos rentables y
que generen valor por encima del costo de financiamiento.
Considéralo una erogación fija y ten presente el calendario de
pagos para no generar mayores costos financieros.
Usa adecuadamente los recursos5 /
Ventajas del crédito para empresas
Acceso a capital de forma casi inmediata.
Fortalece tu productividad.
Permite financiar materia prima, gastos de producción,
activos, capital de trabajo u otros servicios necesarios para la
operación.
No sacrificas liquidez.
Crea historial crediticio.
Obtienes mejores condiciones de financiamiento y creas
buenos antecedentes para acceder a montos mayores.
Utiliza el crédito para aumentar la productividad, incrementar
la innovación tecnológica y tener una mayor probabilidad de
entrar a mercados internacionales.
Las SOFOM, como DexOne Capital, ofrecen créditos a la
medida de las necesidades y pueden otorgarse de acuerdo a la
capacidad de pago de tu empresa.
El crédito te tiende la mano para ayudarte a despegar, de ti
depende que se mantenga como un buen amigo en presente y
futuro, manteniendo un buen historial crediticio.
El crédito ofrece ventajas superiores paratu empresa.
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