1

D ic i embre d e 2 0 1 1

EN CASA DE HERRERO CUCHILLO DE PALO!

“¿En casa de herrero cuchillo de palo? El 70% de los directivos o

profesionales no planifica sus finanzas”

“…Los altos ejecutivos tienen un problema en común: dedican horas a la proyección económica de sus empresas, viven como “duques”, pero ni se les pasa por la cabeza armar un plan para asegurar el futuro de sus familias…” “… Un 70% de los altos ejecutivos de empresas líderes y de profesionales no tiene siquiera planteado el tema de la planificación financiera, destaca el profesor del IAE Business School, Gabriel Noussan ...". "...-Está gente está en peligro- enfatiza el profesor…..” “…De conversar con los ejecutivos de empresas líderes que pasan por el IAE, que son de posiciones gerenciales para arriba, noto que un 70% ni siquiera se plantea este tema, enfatiza el profesor..." "...Y va aún más lejos: ni siquiera tienen una estrategia para ir armándose una cobertura para el futuro, no tienen planteado su retiro, ni suficientes ahorros ni planes en que invertir. Viven porque tienen buenas remuneraciones, pero viven al día…..” “…Según explica Noussan, la familia es clave porque este tema no es económico sino que tiene que ver con la calidad de vida. Es un tema para tratar y charlarlo con el cónyuge. Y por ejemplo, un directivo joven tiene que saber que necesita un seguro de vida, sobre todo si está casado y tiene hijos chicos para dejarles al menos cubierta la educación…” “…Al profesor del IAE le da la sensación de que los altos ejecutivos y profesionales piensan que siempre van a tener trabajo, pero si a un directivo de 45 años lo despiden, le va a ser muy difícil conseguir una posición similar. En su opinión, quien tiene cerca de 40 años, es gerente y gana bien, vive como un “duque”, pero no tiene una planificación financiera personal para que al momento de retirarse pueda mantener su estilo y nivel de vida…” “…Como hace una persona que hoy gana un sueldo de cinco cifras para mantener su estilo de vida si no planifica el futuro….”

Reflexión Final De acuerdo con el artículo mencionado, queda demostrado que aún existe la necesidad de concientizar a la gente sobre la importancia que tiene la planificación en sus vidas. Casi un 70% de personas claves dentro de una empresa o profesionales de la medicina, (paradójicamente muchas

veces aquéllas encargadas de tomar decisiones financieras acerca del futuro de las mismas o de la salud de sus pacientes) no ha planificado financieramente su futuro de ninguna forma: no tiene suficientes ahorros, planes en donde invertir y no ha previsto la etapa de retiro.

SSSSafeafeafeafe s s s solutioolutioolutioolutionnnn

2

Es imprescindible pensar en la planificación de las finanzas y más aún aquéllos que gozan de una muy buena posición económica y que no han previsto situaciones no deseadas, pero que son factibles. Es importante que aquellas personas que se encuentran dentro del “circulo de privilegio” se mantengan dentro y que no sean expulsadas del mismo por voluntad propia o por falta de planificación.

Sin la previsión adecuada, no es posible seguir disfrutando de la calidad de vida alcanzada, tanto uno mismo como la propia familia. Identificar las necesidades del cliente para brindarle soluciones personalizadas es el deber de todo asesor financiero. Queda demostrado que existen infinidad de oportunidades y saber aprovecharlas es el desafío de todos.

Los directivos no planifica sus finanzas

Los altos ejecutivos tienen un problema en común: dedican horas a la proyección económica de sus empresas, viven como "duques" pero ni se les pasa por la cabeza armar un plan para asegurar el futuro de sus familias. Por qué es importante una planificación financiera.

Qué tener en cuenta en su armado Jorge R. es, desde hace cinco años, el gerente financiero de la filial local de una compañía de software norteamericana. Se enorgullece de ser un “administrador eficaz” y asegura que parte de su continuidad se debe a su arduo trabajo por cumplir con los objetivos trimestrales puestos desde la casa matriz.

Sin embargo, al ser consultado acerca de sus previsiones en cuanto a su futuro económico, admite no tenerlas. “Aporto desde los 90 a una AFJP, pero ahora con lo de la estatización no se qué va a pasar con mis ahorros”, dice. Jorge, como muchos otros de sus pares, no tiene un plan B ¿En caso de herrero cuchillo de palo?

Puntos Importantes

• Un 70% de los altos ejecutivos de empresas como exitosos profesionales líderes no tiene siquiera planteado el tema de la planificación financiera, destaca Noussan.

• “Esta gente está en peligro", enfatiza el profesor del IAE. • A diferencia de los directivos de las multinacionales, el ejecutivo de una Pyme tiene una cultura de ahorro. • Las compañías deberían preocuparse por estos aspectos de manera de evitar problemas de desempeño laboral. • Al momento de elaborar un plan financiero personal, desde el IAE destacan que hay varios factores que deben ser tenidos en cuenta.

Con 48 años y una remuneración promedio de $12.000 mensuales (dependiendo de la parte variable), este ejecutivo está tan enfocado en los resultados que debe rendir a la corporación –sobre todo en un contexto de crisis mundial y caída de las ventas en el mercado doméstico- que no suele detenerse a pensar sobre como serán su vida y la de su familia –compuesta por tres hijos en edad escolar- una vez retirado. “De conversar con los ejecutivos de empresas líderes que pasan por el IAE, que son de posiciones gerenciales para arriba, noto que un 70% este tema no lo tiene siquiera planteado”, enfatiza el profesor del IAE Gabriel Noussan. Y va aún más lejos: “Ni siquiera tienen una estrategia para ir armándose una cobertura para el futuro, no tienen planteado su retiro, ni suficientes ahorros ni planes en qué invertir. Viven bien porque tiene buenas remuneraciones, pero viven al día.”

3

A

sí, son muchos los ejecutivos como Jorge que le dedican horas, días y meses al estudio de inversiones y a la proyección económica de sus empresas, pero no llegan a dedicarle ni diez minutos por semana a la planificación del futuro financiero de su familia. Si la misión de un directivo es dirigir la compañía con el objetivo de crear valor para los accionistas y

diversos stakeholders, asegurando la sustentabilidad y el crecimiento a largo plazo, ¿cuál será la obligación en términos financieros de un padre de familia?

Según explica Noussan, la familia es clave porque este tema no es económico sino que tiene que ver con la calidad de vida. “Es un tema para tratar y charlarlo con el cónyuge.

Y, por ejemplo, un directivo joven tiene que saber que

necesita un seguro de vida, sobre todo si está casado

y tiene hijos chicos para dejarles al menos cubierta la educación.”

Al respecto, desde el IAE Business School, explican que la planificación financiera familiar sirve para asegurar:

Que se tendrá una casa más grande para cuando la familia crezca

Que se estará en condiciones de pagar una buena educación a los hijos

Que se podrá contar con una buena cobertura de seguros y tener al mismo tiempo una adecuada protección médica

Que se podrá tener un retiro acorde a los deseos y mantener un excelente nivel de vida

Los directivos están expuestos a riesgos y permanentes cambios, sobre todo en países como la Argentina, aunque los últimos meses y los acontecimientos en EE.UU. y Europa demostraron que nadie está a salvo. Según aclara Noussan en diálogo con iProfesional.com, a diferencia de los altos ejecutivos de las multinacionales, el directivo de una Pyme tiene una cultura de ahorro. “Es más previsor porque la misma empresa pequeña o mediana, con los vaivenes de la economía, saben que de eso depende toda su familia por lo que ese ejecutivo está acostumbrado a ir armándose colchoncitos”, destaca.

Los problemas de no planificar Al profesor del IAE le da la sensación que “los altos ejecutivos piensan que siempre van a tener siempre trabajo, pero a un directivo de 45 años, si le llegan a echar, les va a ser muy complejo conseguir una posición similar”. En su opinión, quien tiene cerca de 40 años, es gerente y gana bien, vive como un “duque”, pero no tiene una planificación financiera personal para que al momento de retirarse pueda mantener su estilo y nivel de vida.

“La Pieza que Faltaba”

Un directivo tranquilo es más productivo Desde la vereda de enfrente, las empresas deberían preocuparse por estos aspectos de manera de evitar problemas de desempeño laboral resultantes de la ansiedad del directivo por su situación. “Las empresas deberían preocuparse por el directivo, para que no tenga este problema en la cabeza. Sin embargo, muchas veces no se dan cuenta que es un tema importante para los empleados”. El profesor del IAE cuenta que dictó cursos in company en algunas compañías para que los directivos puedan organizarse mejor. En su opinión, las empresas lo hacen porque saben que si los altos ejecutivos tienen organizado ese aspecto, van a estar más tranquilos y trabajar mejor. Además, al momento del jubilarse, la imagen de la situación financiera de un retirado repercute en la imagen de la empresa en la cual trabajó.

4

Encontrar al “culpable”

En general que la gente suele echarle la culpa de sus problemas financieros a sus escasos ingresos, pero lo paradójico es que cuando comienzan a ganar más, sus problemas continúan:

• Elevados gastos • Ansiedad por el futuro • Muchas deudas

Un plan a medida

Al momento de elaborar un plan financiero personal, destacan que hay varios factores que deben ser tomados en cuenta:

• Tomar conciencia temprana de la importancia de las finanzas personales

• Hacer un diagnóstico de la situación financiera familiar (capacitar, dar charlas)

• Establecer metas y objetivos financieros personales y familiares

• Armar un plan financiero detallado

• Lanzamiento y revisión periódica del plan financiero y de la estrategia de inversión.

“Hay tantos problemas urgentes en el medio que la gente no encuentra el tiempo para dedicarse a esto que es importante. Cuanto antes empiecen a ahorrar, mejor: porque esto no sólo es importante sino que también es urgente”.

“La Abundancia y la indigencia, dependen de la opinión de cada uno, y las riquezas, así como la gloria y la salud, no tienen más valor que el que las atribuye quién las disfruta!”

Montaigne

Contacto

Elaborado por: Carlos Guevara L.

Esta presentación es descriptiva e informativa. No pretende ser un ofrecimiento de un producto en particular

Por cualquier consulta, por favor hágalo a través de su: Private Wealth Advisor

Telf. Cel.: +58(414)326.5254

+58(212)6240981