Upload
goyo-victorino
View
1
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
Enero, 2012
Reunión Bimestral de CONUNIÓNFinanciamiento y Apoyo para las Uniones de
Crédito en 2012
Durante 2011, la Institución ha canalizado recursos por cerca de 24,000 mdp.
Colocación Histórica (Millones de Pesos)
2
La Financiera Rural ha otorgado financiamiento por más de $147,000 mdp
$9,329
$12,669$13,592
$17,038
$23,699$25,041
$21,965
$23,957
-
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
30,000
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
9.1%
Los recursos canalizados a través del financiamiento han beneficiado a más de 775 mil productores
o Entre 2003 y octubre de 2011, la Financiera Rural ha colocado recursos por más de $145,000 mdp, cubriendo 1,880 municipios del país.
oEntre 2003 y 2011, Financiera Rural ha trabajado con 780 dispersores de crédito, lo que le ha permitido llegar a un mayor número de personas del medio rural.
oHa ayudado a constituir y fortalecer a más de 323 intermediarios financieros rurales.
oPor cada intermediario financiero que atiende Financiera Rural, se llega indirectamente a un promedio de 700 acreditados.
Colocación Histórica (Millones de Pesos)
3
$9,329
$23,957
-
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
30,000
2004 2011
156.8%
78%
57%45%
40% 38% 42%34% 30%
22.0%
42.9%54.6% 60.5% 61.8% 57.7%
65.9% 69.6%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011Uniones Otras EIF
4
Las Uniones de Crédito son el principal Intermediario de la FinancieraUniones de Créditos en el Financiamiento de Segundo Piso
o La colocación a través de las Uniones de Crédito ha representado el 37% de los recursos otorgados por Financiera Rural a EIF desde 2004, pero su importancia relativa ha disminuido con el tiempo.
o Al cierre de 2011, su financiamiento ha sido de 3,128 millones de pesos.
$633 $1,274 $1,561 $2,039 $2,808 $4,059 $2,986 $3,128
5
Importancia de las Uniones de Crédito en la Nueva Política de la Financiera Rural
Las Uniones de Crédito son colaboradores importantes de la Financiera Rural para cumplir su misión de otorgar financiamiento para promover el desarrollo del sector rural .
La Financiera requiere Uniones de Crédito fuertes con prácticas profesionales y eficientes como administradores de cartera.
La Financiera Rural promueve el fortalecimiento de las Uniones de Crédito para que éstas puedan ser sus brazos financieros y complementen los recursos crediticios canalizados a las actividades que se desarrollan en el medio rural y así cubrir las necesidades financieras de un mayor número de acreditados finales.
Dado que las Uniones de Crédito son los brazos financieros de la Financiera Rural, se busca que tengan acceso a líneas de crédito de manera ágil y oportuna
Para las Uniones de Crédito, Financiera Rural ofrece:
Financiamiento Financiamiento
DirectoDirecto Líneas de Crédito Simples o en Cuenta Corriente para:
Líneas de Crédito Simples o en Cuenta Corriente para:
o Descuento de Créditos de Habilitación o Avío, Simples, en Cuenta Corriente, Refaccionarios y Prendarios.
o Descuento de Créditos asociados a Paquetes Tecnológicos.
o Generación de Cartera de Microcréditos.
o Líneas de Crédito Globales*.
o Descuento de Créditos de Habilitación o Avío, Simples, en Cuenta Corriente, Refaccionarios y Prendarios.
o Descuento de Créditos asociados a Paquetes Tecnológicos.
o Generación de Cartera de Microcréditos.
o Líneas de Crédito Globales*.
o Simple
o Cuenta Corriente
o Habilitación y/o Avío (Multiciclo)
o Prendario
o Refaccionario
o Simple
o Cuenta Corriente
o Habilitación y/o Avío (Multiciclo)
o Prendario
o Refaccionario
6
*Solo para clientes clasificados como Preferentes.
oOtorgar a las Uniones condiciones de crédito considerando su desarrollo organizacional, su solidez financiera y sus fortalezas como administradores de cartera, todo resumido a través de la calificación obtenida en la “Herramienta de Evaluación” o el “Instrumento de Seguimiento”.
o La calificación obtenida permite proponer ante la Instancia de Autorización correspondiente:
• La Tasa de Interés • El Monto Máximo de Financiamiento • Las Garantías Líquidas requeridas
oA través de un historial crediticio sano con la Financiera Rural, las Uniones de Crédito pueden mejorar sus condiciones de financiamiento.
El Programa de Financiamiento para Empresas de Intermediación Financiera permite:
7
8
Monto Máximo de Financiamiento: Dependiendo de la calificación, entre 6 y 10 veces su capital contable.
Tasa de Interés: Dependiendo del sector de atención y la clasificación de cliente, entre 8% y 14.5%.
Plazo de la Línea de Crédito: Dependiendo de la clasificación de cliente y del producto de crédito a descontar, desde 4 años para Clientes Otros n hasta 11 años para Clientes Preferentes.
Garantías Líquidas: 10% para EIF con calificación baja y 20% para EIF que generen Microcrédito.
Condiciones de Financiamiento
9
Menores tasas a las Uniones que atiendan los siguientes Sectores Estratégicos:o Granos Básicoso Oleaginosaso Frijolo Algodóno Pecuarioo Forestal
o Turismo Ruralo Artesanalo Comunidades Indígenaso Proyectos con Recursos de MigrantesoProyectos en Zonas de Alta o Muy Alta Marginación
Nueva Política de Asignación de Tasas
En el 2012, la Financiera Rural aplica nuevas estrategias para otorgar mejores Tasa de Interés.
Además, a través del Programa para la Profundización del Financiamiento Rural (PROFIN), establece Mitigantes de Riesgo que permiten disminuir la Tasa de Interés aplicable a los sectores de Granos Básicos, Oleaginosas y Pecuario.
Programa Integral de Formación, Capacitación y Consultoría para Productores e Intermediarios Financieros Rurales
Programa para la Constitución y Operación de Unidades de Promoción de Crédito
Programa para la Constitución de Garantías Líquidas
Programa para la Reducción de Costos de Acceso al Crédito
10
Programas de Apoyo a la Operación Crediticia
Nuevas Alianzas Estratégicas
11
o Atención conjunta a zonas indígenas y desarrollo de Fondos Regionales como EIF
o Garantías Liquidas para el Sector Artesanal, Agroindustrial, Comercial o de Servicios (incluye Turismo).
o Mezcla de Recursos. El crédito otorgado por la Financiera complemente los apoyos otorgados por la SAGARPA.
o Garantías Liquidas en Proyectos Productivos de Sectores Estratégicos (PROFIN).
o Financiamiento a Coberturas
o Garantías Liquidas para los acreditados de las EIF que otorgan crédito para Soluciones Habitacionales.
o Garantías Liquidas a través del Servicio de Garantía FONAGA.
12
Perspectivas de Trabajo Conjunto
• Las Uniones de Crédito constituyen uno de los grupos con los cuales la Financiera mantiene una mayor cartera colocada y a los que se les han otorgado mayores apoyos.
• Sin embargo, en los últimos años, la intensidad de su operación con la Financiera Rural ha disminuido.
• La Financiera Rural ha hecho un gran esfuerzo en la simplificación de su oferta crediticia y en la mejora de sus políticas de asignación de condiciones de crédito.
• Lo anterior representa un gran oportunidad para trabajar en conjunto en aspectos como:
o Aumento de la colocación crediticia en Uniones de Crédito.o Ampliación del horizonte de atención hacia actividades agrícolas no
tradicionales y hacia actividades no agrícolas. o Otorgamiento de mejores condiciones de crédito que pueden ser reflejadas en
los acreditados finales generando desarrollo rural.
13
CONUNION (62)
Financiera Rural (58)
127 Uniones de Crédito en Operación*
(33)
*Fuente: CNBV Reporte Trimestral de Uniones de Crédito, Septiembre 2011.
o De las 127 Uniones de Crédito en operación reportadas por la CNBV, 58 han sido atendidas por la Financiera Rural, 33 de éstas son miembros de ConUnión.
o A Septiembre de 2011, éstas 33 Uniones representan el 31% y 33% de la cartera y el activo total del mercado de Uniones de Crédito, respectivamente.
14
ConUnión tiene entre sus socios a las Uniones de Crédito que más colaboran con la Financiera Rural en la dispersión de recursos
o En 2011, 23 Uniones de Crédito miembros de ConUnión colocaron recursos de la Financiera Rural por 2,533.6 millones de pesos, 81% del total de la colocación de Uniones de Crédito.
o A 11 Uniones de Crédito se les han sido autorizadas Líneas de Crédito Globales, 8 de ellas forman parte de ConUnión y sus autorizaciones son de aproximadamente 900 millones de pesos.
Enero, 2012
MUCHAS GRACIASDr. Jaime Almonte Álvarez
Director General Adjunto de Fomento y Promoción de Negocios
5230-1600 Ext.2215
5536669805