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informaenero de 2011# 006

boletín informativo de la asociación de bancos privados del ecuador

Asociación de Bancos Privados del Ecuador

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Banco Bolivariano: Apoyando a la niñez a través del arte

Cada año, desde hace tres años, los hijos de los colaboradores del Ban-co Bolivariano esperan con ilusión el concurso “Pequeño Pintor Bolivaria-no”. Este concurso cumple un doble propósito: Por un lado incentiva el arte a través de la pintura y premia la creatividad de los hijos de los colabo-radores del Banco, y por otro, benefi-cia a UNICEFpues cada año el dibujo ganador es enviado a Ginebra – Suiza para su certificación como tarjeta de su catálogo.

La tarjeta entonces es impresa, conservando los estándares de cali-dad internacional de los productos que llevan el sello UNICEF, para que luego el Banco comparta las tarjetas con todos sus colaboradores y amigos institucionales. De esta forma, el Ban-co contribuye con la noble labor que realiza UNICEF a favor de los niños más vulnerables de nuestro país, pues esos fondos son destinados por completo a su atención en educación, alimenta-ción y salud.

¿Sabía usted que...?

· Que en el año 2010 los trabajadores de la Banca privada ecuatoriana recibirán como participación un monto de US$46 millones.· Que las aportaciones al IESS realizadas por la Banca privada ascendieron a US$39 millones durante el 2010.· Que el total de contribuciones e im-puestos (incluido participación a emplea-dos) que ha pagado la Banca al Estado en el 2010 ascendió a US$549 millones.

Año 2010: balance positivo para la Banca

381,122 437,138 463,459 483,322

548,835

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Total de contribuciones e impuestos de la Banca privada

El año 2010 tuvo un balance positivo y favorable para la Banca privada del país. El aumento de las captaciones y colocaciones permitieron dinamizar la intermediación financiera. La alta liquidez, el gasto público y el consumo en los hogares fueron facto-res sustanciales en dicho crecimiento. Las captaciones bancarias se incrementaron en US$2.351 millones mientras que, el cré-dito aumentó en US$3.722 millones, ratifi-cando la confianza de los ecuatorianos en el Sistema Bancario privado.

La eficiencia y la solidez fueron fun-damentales en el desempeño de la Banca durante el 2010, su patrimonio continuó incrementándose a una tasa anual del 11,4%, superior al obtenido en el 2009 (10,1%). Los niveles de eficiencia en el último lustro han mejorado en un 20%, con una tasa del 6% entre recursos captados y pasivos con costo. Este buen desempeño apuntaló el crecimiento de oficinas, sucursales, ventanillas, agencias y corresponsales no bancarios, el cual bordea los 2.700 establecimientos, con una tendencia al alza.

El volumen de crédito destinado a es-tos sectores se expandió en el orden del 25,9% anual, lo que significó un volumen de crédito aproximado de US$ 11.000 mi-llones en el mismo período, jerarquizan-do la importancia de la Banca privada en el desarrollo de la industria nacional. En la vivienda por ejemplo, el volumen de crédito se expandió en 23,8% anual, siendo superior en US$68 millones en relación al volumen otorgado en el 2009 (US$347 millones).

El apoyo que Banca privada otorga a los sectores como: el, camarón, la palma africana, rosas, brócoli, cacao, café, atún, madera, plásticos y cartón, automotriz,

entre otros, se muestra en la participación de estos sectores en la cartera de crédito, dentro de la cual en conjunto representan el 70% del destino de crédito. El 30% res-tante, obedece a operaciones de consumo.

La bancarización y la profundización de los productos y servicios financieros no se quedó atrás. La integración de un mayor número de personas a la activi-dad financiera regulada se dio gracias a la inclusión de nuevos servicios como: la banca celular, telefónica e interactiva. Estos canales de atención intensificaron la masificación de los servicios financie-ros en zonas alejadas. La bancarización además, se elevaró al 36,8% y el nivel de intermediación (créditos respecto a los depósitos) llego al 73%, al cierre del 2010. Estas cifras demuestran el rol incluyente de la Banca al incorporar a miles de ecua-torianos al sistema financiero regulado.

La rentabilidad generada de la Ban-ca no es lejana a la de otros sectores productivos del país. El retorno sobre el patrimonio de la Banca al 2010 fue del 13,3% superior a la del año 2009. Sin em-bargo, la rentabilidad de otros sectores productivos al 2009 se mantienen con mayores retornos: el 24,1% en el sector automotriz, el 31,9% en banano, el 22,1% en camarón, el 26,2% en comercio, el 18,3 en acero y hierro, el 24,8 en papel y cartón y el 24% en gasolineras.

Es fundamental para la economía que el Sistema Financiero y Bancario siga cre-ciendo sostenidamente, brindando finan-ciamiento y apuntalando el crecimiento y prosperidad de millones de ecuatorianos. La ABPE espera que este nuevo año se impulsen medidas de estímulo y consoli-dación del sector, acrecentando la banca-rización en todo el país.

CONTRIBUCIONES E IMPUESTOS DE LA BANCA PRIVADA (PERÍODO 2006 - 2010)En miles de us$

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* Para el año 2010, se incluyen cifras del Banco Terri-torial acumuladas al mes noviembre.

Hijos de los colaboradores de Banco Bolivariano que ganaron los primeros lugares en el concurso

Fuente: Superintendencia de Bancos y Seguros. Elaboración: Asociación de Bancos Privados del Ecuador.

Quito - enero - 2011 - Boletín Informativo de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador

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1 Patrimonio.- Representa la participación de los propietarios en los activos de la institución financiera. Es igual a la dife-rencia entre el total de activos y pasivos que se contabilizan en la empresa.

Apalancamiento.- Se refiere al indicador del nivel de endeudamiento de una institución con relación a su patrimonio. Se calcula haciendo la relación entre el total de pasivos o deudas y el capital propio.

Solvencia.- Se conoce como la capacidad financiera de una institución para hacer frente a sus obligaciones de pago sin afectar su patrimonio. Se relaciona además con la situación económica de la institución

Banco Bolivariano: Apoyando a la niñez a través del arte

La época navideña adquiere en-tonces un significado especial para los funcionarios del Banco y sus familias.

Mientras se elaboran los dibujos, todos los niños reciben obsequios de UNICEF como agradecimiento por participación y apoyo a la difusión de la importante obra social que realiza este organismo. Este año, el dibujo ganador fue el de la niña Paula Lara, hija de Ronald Lara, co-laborador del área de Tarjeta de Crédito.

Ella y cuatrofinalistas más, fueron pre-miados y recibieron regalos y muestras de sus tarjetas impresas; las mismas que fueron distribuidas en el mes de diciem-bre por la Institución. Con esta actividad el Banco Bolivariano reafirma su com-promiso de contribuir con la niñez y su formación.

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Joaquín Morillo: “El crédito exhibió un comportamiento muy dinámico durante 2010”

Según información de la ABPE en di-ciembre de 2010, el 71% de los créditos entregados por el sector bancario pri-vado en 2010 corresponden a crédito entregado al sector productivo. ¿Ha habido una evolución positiva de estas cifras en los últimos meses del año pa-sado?Ciertamente. Con una tasa de crecimien-to del 20% anual, el crédito exhibió un comportamiento muy dinámico durante el 2010. Y al mes de diciembre, el crédito relacionado con la producción (comercial, microcrédito y vivienda) mantiene una participación cercana al 70%, mientras que el crédito de consumo solo represen-ta aproximadamente el 30% del total.

¿Ha aumentado la demanda de este

tipo de crédito?La demanda de crédito productivo, es-pecialmente para financiar proyectos de inversión, está directamente vinculada con la evolución de la inversión privada en la economía. Las encuestas de crédi-to publicadas por el BCE muestran que muchas empresas consideran que no es buen momento para endeudarse, entre otras razones porque no ven un entorno económico favorable. Esto le resta dina-mismo a la demanda.

¿Qué segmento del crédito crece más en relación a los otros? ¿cuál será la ten-dencia para este año?En una economía caracterizada por un fuerte gasto público, el consumo privado ha crecido notablemente. Por lo mismo, el crédito de consumo es que más se ha expandido, con una tasa del orden del 30% durante el 2010. Esta tasa de cre-cimiento es insostenible en el tiempo. Pienso que la tendencia es a la desacele-ración.

¿Cómo se encuentra el financiamiento productivo en el Ecuador en relación con otros países de América Latina?Depende de con que países compare-mos. En Chile, existe un altísimo nivel de profundidad financiera del orden del 70% (medido como crédito al sector privado en relación con el producto interno bruto), al que se ha llegado después de muchos años de manejo económico y político or-denado. En el otro lado de la escala están países como Venezuela, con una relación de apenas 15%. En Ecuador, el crédito del sistema financiero privado representa aproximadamente el 25% del PIB.

¿Por qué si las cifras hablan al contrario, se cree que los bancos financian princi-

palmente crédito de consumo?Me parece que todavía tenemos auto-ridades y líderes a quienes les parece buena idea atacar al sistema financiero privado para obtener réditos políticos, independientemente de que sus aseve-raciones estén divorciadas de la realidad.

¿Qué obstáculos se deben superar para que tanto de lado de la oferta, como de la demanda de crédito, haya un mayor dinamismo?Es imperativo un ambiente económico de estabilidad, que permita a todos los agentes planear e invertir a largo plazo. También hace falta revisar el sistema de topes de tasas de interés, que es discre-cional y no permite incorporar al sistema financiero formal a clientes que por su riesgo o costo de atención rebasan los topes de su segmento.

¿Cuáles son las perspectivas de creci-miento del crédito productivo para el 2011?Dependerá del ambiente de negocios e inversión que perciba el sector privado. Esperamos que la anunciada consulta popular no signifique un retorno épocas de campaña caracterizadas por la inesta-bilidad y la confrontación.

¿Qué tipo de tipo de proyectos produc-tivos buscan los bancos para financiar? ¿Qué criterios básicos se utilizan?Los bancos reciben y analizan todos los proyectos de inversión que sus clientes les presentan. Los criterios básicos que se aplican están orientados a determinar la viabilidad financiera del proyecto, pues-to que la principal responsabilidad de un banco es velar por los recursos que le han sido confiado por sus depositantes. Si el proyecto es viable, se financia.


Joaquín Morillo es Vicepresidente de Riesgo en el Produbanco y miembro del Directorio de ABPE.

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Crédito Var. Mensual

15,928 11,363

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Sector Productivo Sector Consumo

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Provisiones Cartera Improductiva

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PATRIMONIO

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2007 2008 2009 2010

ROE

* Para el año 2010, se incluyen cifras del Banco Terriorial acumuladas a noviembre.** Las cifras de patrimonio incluyen utilidades netas al final de cada mes.

* Para el año 2010, se incluyen cifras del Banco Terriorial acumuladas a noviembre.** ROE: Relación entre la utilidad neta y el patrimonio promedio.

* Para el año 2010, se incluyen cifras del Banco Terriorial acumuladas a noviembre.** El total de depósitos incluye únicamente saldos de las captaciones monetarias, de ahorro y a plazo.

* Para el año 2010, se incluyen cifras del Banco Terriorial acumuladas a noviembre.** El total de la cartera de crédito incluye saldos de la cartera por vencer e impro-ductiva al final del período.

* Para el año 2010, se incluyen cifras del Banco Terriorial acumuladas a noviembre.** La cartera de crédito improductiva incluye saldos de la cartera vencida y la que no genera intereses.

Evolución de los depósitos de la Banca privada Año 2010

En millones de US$ y porcentajes

Evolución de la cartera total de créditodel Sistema Bancario privado - Año 2010

En millones de US$ y porcentajes

Banca - Balance positivo 2010

Evolución del patrimonio en el Sistema Bancario privado - Año 2010

En millones de US$

Evolución de las provisiones de cartera y cartera improductiva - Sistema Bancario privado (año 2010)

En millones de U$







* Para el año 2010, se incluyen cifras del Banco Terriorial acumuladas a noviembre.** En el crédito al sector productivo incluye también saldos de cartas de crédito, avales, fianzas, garantías y deudores por aceptación.

Participación del crédito por sector- Sistema Bancario privado (año 2010)

En porcentajes

Evolución de la rentabilidad sobre el patrimonio - Sistema Bancario privado (2007 - 2010)

En porcentajes

Banca responsable, eficiente y emprendedora

Banco Pichincha Mejor Banco del año 2010, según LatinFinance, edición noviembre – diciembre 2010.

Produbanco Banco del año en el Ecuador, según la publicación The Banker, edición diciembre 2010.

Banco Bolivariano Mejor empresa en calidad de servicios en el año 2010, según revista EKOS, edición marzo 2010.

Banco de Loja Mejor Banco mediano del país, según el último ranking financiero difundido por la Corporación EKOS, octubre 2010.

Banco Solidario Galardonado por la campaña The Smart Campaign “gracias a sus mecanismos para evitar el sobrendeudamiento de los clientes.”, octubre 2010.

CITIBANK y Banco Rumiñahui Catalogadas entre las mejores empresas para trabajar en el año 2010, según Great Place to Work, diciembre 2010.

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Activos

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2007 2008 2009 2010

Banca privada Cooperativas Sociedades Financieras Mutualistas Banca pública

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Patrimonio Técnico poderado por activos por riesgo

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Quito - enero - 2011 - Boletín Informativo de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador

Banca - Balance positivo 2010

Evolución de la morosidad del sistema financiero regulado (2007 - 2010)

En porcentajes

Evolución de la eficiencia del Sistema Bancario privado (2005 - 2010)

En porcentajes

* Para el año 2010, se incluyen cifras del Banco Terriorial acumuladas a noviembre.** No se incopora la cuenta de contingentes.

* La cifra para el año 2010 corresponde noviembre. ** Este coeficiente muestra la solidez de un sistema bancario. La autoridad bancaria en el Ecuador exige un porcentaje mínimo del 9% en esta relación. La Banca privada ecuatoriana a diciembre de 2010 se mantiene 3,5 puntos porcentuales por encima de este requerimiento.

* Las cifras al año 2010 de la Banca privada incorporan datos del Banco Territorial con fecha de corte a noviembre.

* Para el año 2010, se incluyen cifras del Banco Terriorial acumuladas a noviembre.

Crecimiento del total de activos - Sistema Bancario privado (año 2010)

En millones de US$

Patrimonio técnico ponderado por riesgo en la Banca privada (2006 - 2010)

En porcentajes





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