El dinero es deuda

Un sistema sustentado por la nada

Está bien respaldado por la filosofía el hecho de que el hombre tiene la necesidad de convivir e interactuar con los demás seres humanos. Tomas de Aquino dio tres razones para explicar este comportamiento, la primera se refiere a la naturaleza comunicativa del hombre, la segunda tiene que ver con la incapacidad del hombre para atender, por si mismo, todas las necesidades que tiene y la tercera, que se relaciona con la segunda, tiene que ver con la ayuda que necesita el individuo para saber que necesita y conseguirlo. El primer hecho, es decir la naturaleza comunicativa del hombre dio como resultado final el lenguaje, mientras que los hechos dos y tres dieron como resultado el comercio y el dinero.

La función principal del dinero, era pues la de servir como medio de intercambio de bienes entre los individuos de la sociedad. Han pasado ya muchos años desde su aparición y aunque su función no ha cambiado de manera importante, su naturaleza si lo ha hecho y la manera en que funciona es un misterio para la mayor parte de la sociedad, quienes no saben que su dinero está respaldado en palabras, que en ausencia de un estado, que mediante un decreto así lo dicte, su dinero no tendría más valor que la hoja de papel de cualquier cuaderno.

Mi objetivo en este documento es discutir las razones por las cuales considero que el sistema financiero actual es demasiado frágil, como se ha visto durante los últimos años, al no estar sustentado en objetos con valor real lo cual lo hace muy peligroso, en especial para quienes no conocen como funciona.

La historia del dinero

Según los historiadores, en las primeras sociedades los individuos solían obtener los bienes de los que carecían mediante el intercambio de otros bienes con otros individuos de la sociedad, a su vez el individuo con quien se hacia el intercambio debía encontrar algún valor en el objeto que se le estaba ofreciendo, así de este modo podría usarlo o a su vez cambiarlo con algún otro individuo por algún otro bien que si encontrara útil o valioso. Este sistema, era conocido como trueque, y los objetos intercambiados fueron las primeras formas de dinero. Observe que en este contexto el dinero tenía un valor implícito en el objeto que se estaba usando como tal, el problema radicaba en que este valor era una cantidad que cambiaba dependiendo de los criterios de cada individuo.

Posteriormente, cuando identificaron el problema de la subjetividad en el valor del dinero decidieron emplear objetos tales como oro y plata como dinero, así a un determinado objeto se le fijaba un equivalente en oro y plata que era igual para todos los individuos. En esta etapa, el dinero estaba respaldado por el valor que se encuentra implícito en este tipo de elementos tales como el oro, la plata y las piedras preciosas.

Actualmente, el dinero que todos tenemos se conoce como dinero fiduciario. La principal característica de este tipo de dinero es que su valor se basa en un decreto dictado por el estado, no está respaldado por objetos reales, está respaldado por palabras.

Entonces, según lo que he mencionado anteriormente, se puede concluir que aunque la función principal del dinero no ha cambiado, aún se emplea para obtener bienes y servicios que necesitamos o deseamos, su naturaleza si ha cambiado de una manera radical. El dinero pasó tener un valor sustentado en objetos valiosos a tener un valor dependiente de que el estado siga operando. Esto último no debería representar un peligro, ya que los estados deberían tener su supervivencia asegurada, pero en un mundo en el cual se ha demostrado que esto no siempre es así y que un estado puede desaparecer de la noche a la mañana, debe tenerse en cuenta este factor de riesgo.

La aparición de más dinero

Una pregunta que estoy segura muchas personas, incluyéndome hasta hace poco, nunca se han hecho es ¿cómo se crea el dinero? Además de todos los economistas, contadores y profesionales en las áreas afines al manejo del dinero, la población en general no sabe cómo se crea el dinero. Existe una idea instintiva de que quien crea el dinero es el estado, a través de la banca central, una idea que más adelante podre decir con toda seguridad que es falsa. También voy a intentar justificar el por qué considero que el sistema actual no es confiable en tanto que está bajo el control de un grupo muy reducido de individuos que no representan los intereses de la mayoría.

Una parte del dinero que circula por la economía es emitido por orden de la banca central. Este en cumplimiento de su función, en algún punto determinó de alguna manera cuánto dinero era necesario en la economía y cuanto podía poner a circular. Pero, luego la cantidad de individuos incrementó y con ellos las necesidades de estos y por ende la necesidad de conseguir dinero. Es entonces, cuando entran en escena los bancos.

Un banco, de naturaleza pública o privada, está en la facultad de crear dinero cada vez que alguien se lo pide. Este nuevo dinero, está respaldado en la promesa del prestatario de devolver el dinero y los intereses acordados con la institución bancaria. Tradicionalmente, los bancos exigían una garantía de que el préstamo iba a ser cancelado de una forma u otra, y exigían un respaldo en bienes raíces, pero en los últimos años, esto se ha ido eliminando gradualmente, lo que ha provocado que el nuevo dinero resulte estar respaldado únicamente por la palabra del prestatario, la cual no tiene ningún valor real.

Además de que el nuevo dinero realmente no tiene sustento, el banco, con la promesa del prestatario de pagar, nada real, puede crear más dinero, a esto se le conoce como dinero fraccionado.

El dinero fraccionado, habilita a los bancos a crear cierta cantidad de unidades monetarias a partir de una unidad monetaria. Por ejemplo, si se da un “apalancamiento” de 10 a 1, los bancos podrían crear 10 unidades monetarias a partir de una sola unidad monetaria.

Así pues, además de que el dinero del prestatario no está realmente sustentado, se pueden crear más unidades monetarias en base a este, las que obviamente tampoco van a estar sustentadas por algo de valor real, es una gran cadena de confianza.

Al principio, toda esta actividad era regulada y controlada por el gobierno, lo que daba un poco más de garantías a la sociedad para confiar en el sistema, pero después los dueños del sistema lograron infiltrar el gobierno y controlarlo, así que realmente el sistema se controla a sí mismo. Este hecho, resulta problemático cuando el sistema consiste en un pequeño grupo de individuos que busca su beneficio sin importar las consecuencias que pueda traer para el resto de la sociedad. Prueba de esto fue el gran robo o crisis del 2009 en los Estados Unidos, donde la crisis bancaria afecto a todo el pueblo americano excepto a los banqueros quienes vieron como aumentaba sus fortunas de manera escandalosa.

Entonces, ¿cuáles son los puntos que hacen inseguro al sistema financiero?¿por qué digo que es un sistema basado en la nada? Los hechos que me llevan a desconfiar del sistema son básicamente 2, el primero consiste en que el dinero no tiene ningún valor real. Claro que el lector podría pensar que estoy equivocado en tanto que con el dinero puede conseguir lo que necesite, pero debe tener en cuenta que su dinero puede perder en cualquier momento está capacidad, solo hace falta un estado que así lo disponga, y con la falta de legitimidad que tienen los estados actualmente, no me sorprendería que alguno fuera tan atrevido como para hacerlo.

El segundo hecho, es la falta de dominio y de control que tiene la sociedad para controlar al sistema, en cuanto que el sistema ha infiltrado y corrompido los entes de control de la sociedad que deberían regular su actividad y asegurar el bienestar de la mayoría de las personas.

Es pues la falta de valor real y la falta de control las que me llevan a desconfiar del sistema financiero. Esto no quiere decir, que este proponiendo que abandonemos el sistema y volvamos a intercambiar objetos, lo que me parece realmente importante es tener un conocimiento claro del sistema para poder manipularlo y más aún, poder identificar los peligros que en este aparezcan y así poder asegurar nuestro bienestar financiero.