Especificaciones Tecnicas Spi-27!09!2009

SISTEMA DE PAGOS INTERBANCARIO 05 de marzo de 2008 1 ESPECIFICACIONES TÉCNICAS No. 1

SISTEMA DE PAGOS INTERBANCARIO

ESPECIFICACIONES

TÉCNICA S No. 1

Formato de archivos y

diseño de registros


INTRODUCCION Esta norma contiene las especificaciones técnicas para la elaboración de los formatos de archivos y diseño de registros, para el intercambio de información de las órdenes de pago interbancario ( OPI ) tramitadas por las instituciones del sistema financiero a través del Sistema de Pagos Interbancario del Banco Central del Ecuador. Para el intercambio de información de las órdenes de pago interbancario ( OPI ), existen cuatro tipos de archivos:

1. SPI1, es el archivo generado por una institución participante ordenante del Sistema, mediante el cual envía al Banco Central el detalle de las órdenes de pago interbancario originadas por cuenta propia o de sus clientes, para que sean liquidadas en el Banco Central y distribuidas a las instituciones participantes receptoras para la acreditación final a los beneficiarios.

2. SPI2, es el archivo con el cual el Banco Central notifica a las instituciones

participantes receptoras beneficiarias de las OPI, el detalle de pagos que éstas deben acreditar a los beneficiarios finales de las órdenes de pago interbancario.

3. SPI3, es el archivo generado por una institución participante receptora y mediante

el cual confirma al Banco Central sobre el resultado del proceso de acreditación de las órdenes de pago interbancario a los beneficiarios finales.

4. SPI4, es el archivo de resultados de un proceso de compensación y distribución de

pagos, disponible para las instituciones participantes ordenantes de OPI, mediante el cual pueden disponer de información del estado final de las OPI tramitadas.

INSTITUCIONES

ORDENANTES

BANCO CENTRAL

INSTITUCIONES

RECEPTORAS

ARCHIVO

SPI1 ARCHIVO

SPI2

ARCHIVO

SPI3

ARCHIVO

SPI4


FORMATO DE ARCHIVOS Los archivos a utilizarse para el intercambio de información sobre las órdenes de pago interbancario, tendrán el formato texto ( txt ) y contendrán registros con campos delimitados por el carácter especial “,” (coma) y diseño predeterminado. Estos archivos serán transmitidos en formato .zip que contendrá dos archivos; el archivo de los detalles con la extensión .txt y el archivo con el número de control de 32 dígitos que tendrá el número generado en el software MD5.

DISEÑO DE REGISTROS 1. ARCHIVO SPI1 Este archivo tiene dos tipos de registro, uno de cabecera donde se registra información de control para garantizar la integridad del contenido y otro con la información detallada del ordenante y beneficiario de cada una de las órdenes de pago interbancario a tramitar a través del Banco Central. 1.1 REGISTRO CABECERA Este registro será el primero que contenga el archivo SPI1 y contendrá los siguientes campos y diseño: CAMPO DESCRIPCIÓN O

CONTENIDO TIPO DATOS LONG. FORMATO VALIDACIÓN

01 Fecha y hora del envío de las OPIS.

Fecha 19 dd/mm/yyyy hh:mm:ss 00:00:00

• Fecha válida de acuerdo al formato indicado.

02 Número de Envío para referencia de la institución ordenante.

Numérico 2 a 15 2 a 15 números enteros

• Siempre mayor que cero.

03 Número de OPI incluidas en el archivo.

Numérico 6 6 enteros • Siempre mayor que cero.

• No debe contener signos separadores de miles.

04 Valor acumulado de los montos de las OPI incluidas en el archivo.

Numérico 20 18 enteros y 2 decimales


• No debe contener separadores de miles, y


únicamente contendrá el punto para separar los decimales.

05 Número de control Numérico 22 22 enteros • Siempre mayor que cero.

• El algoritmo de cálculo será entregado a la suscripción convenio.

06 Número de la cuenta corriente que la Institución Ordenante mantiene en el BCE

Numérico 8 8 enteros • Siempre mayor que cero


• Números de Cta.Cte. válidos según Tabla # 6

1.2 REGISTROS DE DETALLE Estos registros se grabarán a continuación del registro de cabecera y se incluirá uno por cada una de las ordenes de pagos interbancarios a tramitar en el Sistema de Pagos Interbancarios, y contendrán los siguientes campos y diseño: CAMPO DESCRIPCIÓN O

CONTENIDO TIPO DATOS LONG

. FORMATO VALIDACIÓN

01 Fecha y hora del registro de la OPI en la institución ordenante

Fecha 19 dd/mm/yyyy hh:mm:ss

• Fecha y hora válida de acuerdo al formato indicado.

02 Número de referencia o número de comprobante de la OPI en la institución ordenante

Numérico 20 20 enteros • Siempre igual o mayo que cero.


03 Código que identifica la forma o medio por el cual fue tramitado la OPI en la institución ordenante.


• Códigos válidos según Tabla # 4

04 Código de moneda de la OPI.




05 Monto o cantidad de dinero a ser transferido mediante la OPI.


• Siempre mayor que cero y menor o igual a límite establecido por el BCE.

• No debe contener signos separadores de miles, y Siempre mayor que cero.

• No debe contener separadores de miles, y únicamente contendrá el punto para separar los decimales.

06 Código del concepto o antecedente de la OPI.




07 Número de la cuenta corriente que la Institución Receptora mantiene en el BCE.




08 Número de la cuenta corriente / ahorros de la persona natural o jurídica ordenante de la OPI en la Institución Ordenante.



09 Tipo de Cta. de la persona natural o jurídica ordenante de la OPI, en la Institución Ordenante.



10 Nombre de la persona natural o jurídica ordenante de la OPI.

Alfanumérico 30 Máximo 30 caracteres

• Siempre debe tener contenido.

11 Localidad, agencia o Alfanumérico 30 Máximo 30 • Siempre debe


referencia del lugar donde se recibió la OPI en la Institución Ordenante.

caracteres tener contenido.

12 Número de la cuenta corriente / ahorros de la persona natural o jurídica beneficiaria de la OPI en la Institución receptora.



• Cuando el beneficiario es la misma entidad receptora, deberá ir el número de la cuenta corriente que la entidad receptora mantiene en el BCE.

13 Tipo de Cta. de la persona natural o jurídica beneficiaria de la OPI, en la institución receptora.

Número 2 2 enteros • Siempre mayor que cero.


14 Nombre de la persona natural o jurídica beneficiaria de la OPI


• Siempre debe tener contenido

15 Instrucciones especiales o información adicional relacionada con la OPI.


• No obligatorio

16 Número de Cédula, Ruc o pasaporte de la persona natural o jurídica beneficiaria de la OPI, en la institución receptora.

Alfanumérico 13 • Siempre debe tener contenido

2. ARCHIVO SPI2 Este archivo será generado por el Banco Central luego de cada proceso de compensación y liquidación del Sistema de Pagos Interbancario, y contendrá la información detallada de las órdenes de pago interbancario que cada una de las instituciones receptoras deberá acreditar a los beneficiarios finales. 2.1 REGISTRO CABECERA SPI2


Este registro será el primero que contenga el archivo SPI2 y contendrá los siguientes campos y diseño: CAMPO DESCRIPCIÓN O

CONTENIDO TIPO DATOS

LONG.

FORMATO VALIDACIÓN

01 Fecha y hora de compensación y liquidación de las OPI en el BCE.


• Fecha y hora válida de acuerdo al formato.

02 Número de OPI a acreditar

Numérico 6 4 números enteros


03 Valor acumulado de los montos de las OPI



• No debe contener separadores de miles, y únicamente contendrá el punto para separar los decimales.

04 Número del corte con el que se proceso.

Numérico 4 Siempre mayor que cero. Códigos válidos según Tabla #7

2.2 REGISTROS DE DETALLE Estos registros se grabarán a continuación del registro de cabecera y se incluirá uno por cada una de las órdenes de pago interbancario que cada una de las instituciones receptoras deberá acreditar a los beneficiarios finales. Contendrán los siguientes campos y diseño: CAMPO DESCRIPCIÓN O

CONTENIDO TIPO DATOS LONG. FORMATO VALIDACIÓN

1 al 16

Igual contenido de los campos del Registro de Detalle del archivo SPI1

17 Número único de referencia generado por el Banco Central para cada archivo de detalle de pagos.



18 Número secuencial único generado por el Banco Central para cada una de las ordenes de pago interbancario tramitadas.

Numérico 8 8 enteros • Siempre igual o mayor que cero.

19 Fecha y hora del proceso de compensación y liquidación en el Banco Central para esta orden de pago interbancario.

Fecha y Hora 19 dd/mm/yyyy hh:mm:ss

• Fecha y hora válida de acuerdo al formato indicado

20 Número de la cuenta Corriente que la institución ordenante mantiene en el BCE

Numerico 8 8 enteros • Siempre mayor que cero sin signo separadores de miles

• Número de cuentas validos según tabla 6 BCE

Nota: Cuando es devolución en el campo 6 aparecerá el valor 99 3. ARCHIVO SPI3 Este archivo será generado por las instituciones receptoras y entregado al Banco Central, y contendrá la confirmación del proceso de acreditación a los beneficiarios finales de las ordenes de pago interbancario. 3.1 REGISTRO CABECERA Este registro será el primero que contenga el archivo SPI3 y contendrá los siguientes campos y diseño: CAMPO

DESCRIPCIÓN O CONTENIDO

TIPO DATOS

LONG. Máxima

FORMATO VALIDACIÓN

01 Fecha y hora del corte a confirmar



02 Número de OPI a acreditar

Numérico 6 4 números enteros



Numérico 4 • Siempre mayor que cero.

• Códigos válidos según Tabla #7

04 Número de la cuenta corriente que la Institución Receptora


• No debe contener


mantiene en el BCE signos separadores de miles.


3.2 REGISTROS DE DETALLE Estos registros se grabarán a continuación del registro de cabecera y se incluirá uno por cada una de las órdenes de pago interbancario que cada una de las instituciones receptoras deberá acreditar a los beneficiarios finales. Contendrán los siguientes campos y diseño: CAMPO DESCRIPCIÓN O


LONG. FORMATO VALIDACIÓN

01 Número de referencia generado por el Banco Central


02 Número secuencial único generado por el Banco Central para cada una de las ordenes de pago interbancario


03 Número de referencia o número de comprobante de la OPI en la institución ordenante.



04 Fecha y hora del proceso de acreditación final en la institución receptora.

Fecha y Hora

19 dd/mm/yyyy hh:mm:ss


05 Código de estado final de la OPI

Numérico 2

2 enteros • Siempre mayor que cero.







4. ARCHIVO SPI4 Este archivo contendrá el resultado final de las OPI confirmadas: las acreditadas al beneficiario final y las rechazadas por parte de las IPR. La IPO repetirá esta operación para obtener todos los archivos con las confirmaciones por parte de las IPR. 4.1 REGISTRO CABECERA Este registro será el primero que contenga el archivo SPI4 y contendrá los siguientes campos y diseño: CAMPO

DESCRIPCIÓN O CONTENIDO

TIPO DATOS

LONG. Máxima

FORMATO VALIDACIÓN

01 Fecha y hora del corte confirmado



02 Número de OPI revisadas Numérico 6 4 números enteros


03 Valor acumulado de los montos de las OPI



• No debe contener separadores de miles, únicamente el punto para separar los decimales.


Numérico 4 • Siempre mayor que cero.


4.2 REGISTROS DE DETALLE Estos registros se grabarán a continuación del registro de cabecera y se incluirá uno por cada una de las órdenes de pago interbancario que la institución receptora validó en sus archivos. Contendrán los siguientes campos y diseño: CAMPO DESCRIPCIÓN O


LONG. FORMATO VALIDACIÓN

01 Fecha y hora del proceso de acreditación final en la institución receptora.

Fecha y Hora



02 Número de referencia o número de comprobante de la OPI


• No debe


en la institución ordenante.

contener signos separadores miles.

03 Número de referencia generado por el Banco Central


04 Número secuencial único generado por el Banco Central para cada una de las ordenes de pago interbancario


05 Fecha y hora del proceso de compensación y liquidación en el Banco Central para esta orden de pago interbancario.

Fecha y Hora



06 Código de estado final de la OPI

Numérico 2

2 enteros • Siempre mayor que cero.


07 Fecha y hora de transferencia de las OPIS. Por institución ordenante

Fecha y Hora







09 Código del concepto o antecedente de la OPI.




10 Número de referencia anterior generado por el Banco Central

Numérico 10 10 enteros • Igual a 0 para operaciones nuevas

• Siempre mayor que cero para devoluciones, cobros, reclamos

11 Número secuencial Numérico 8 8 enteros • Igual a 0 para


anterior generado por el Banco Central

operaciones nuevas

• Siempre mayor que cero para devoluciones, cobros, reclamos

5. TABLAS DE CODIGOS USADOS EN LOS ARCHIVOS A continuación se presenta las tablas de códigos usados en los diseños de registros antes descritos: TABLA # 1 CODIGOS DE MONEDAS Esta tabla contiene los códigos válidos para representar la moneda de la orden de pago interbancario que se tramita. Los códigos de moneda válidos son los siguientes : CODIGO MONEDA 01 DOLARES USA

TABLA # 2 CODIGOS DE TIPO DE CUENTA Esta tabla contiene los códigos para los diferentes tipos de cuenta válidos para ser usados como origen o destino de una orden de pago interbancario. Los códigos de tipo de cuenta válidos son los siguientes : CODIGO TIPO DE CUENTA 01 CTA. CORRIENTE 02 CTA. AHORROS 03 CTA. CONTABLE 04 TARJETA DE CREDITO 05 CTA. ESPECIAL DE PAGOS TABLA # 3 CODIGOS DE CONCEPTOS Esta tabla contiene los códigos usados para representar el concepto, razón o antecedente del pago que se tramita a través de la orden de pago interbancario. Los códigos de conceptos válidos son los siguientes :


CODIGO CONCEPTO 01 TRANSFERENCIA ENTRE CLIENTES 02 PAGO NOMINA 03 PAGO DE SERVICIOS EVENTUALES 04 PAGO DE SERVICIOS PROGRAMADOS 05 PAGO RENDIMIENTO DE INVERSIÓN 06 RENDIMIENTOS FINANCIEROS 07 PAGO IMPUESTO PREDIAL 08 SERVICIOS COMERCIO EXTERIOR 09 REMESAS DEL EXTERIOR 10 PRESTAMOS QUIROGRAFARIOS IESS 11 PAGO A PRODUCTORES BANANEROS 12 VIÁTICOS 13 PAGOS AL BCE(ADMINISTRACIÓN DE

ACTIVOS) 14 PAGO PROVEEDORES 15 PAGO CONSUMOS TARJETA DE

CREDITO 16 PAGO ESTABLECIMIENTOS TARJETA DE

CREDITO 17 PAGOS VARIOS 18 LICENCIAS DE IMPORTACION 50 OTROS PAGOS - SOLO SECTOR PUBLICO 51 PAGO REMUNERACIONES SECTOR

PUBLICO (DCTO 571 del 22-07-03) 52 PAGO PENSIONES JUBILADOS –SECTOR

PUBLICO 53 PAGO FONDOS DE RESERVA (SECTOR

PUBLICO) 61 COBRO APORTES IESS 70 PAGO DEUDA PUBLICA 98 DEVOLUCIÓN DE IMPUESTOS SECTOR

PUBLICO 99 DEVOLUCIÓN ORDEN DE PAGO NO

EFECTUADA (SOLO USO BCE)

TABLA # 4 CODIGOS DE ORIGEN DE ORDEN DE PAGO Esta tabla contiene los códigos usados para representar la vía o medio a través del cual, el cliente de una institución ordenante gestionó la orden de pago interbancario. Los códigos válidos son los siguientes :


CODIGO ORIGEN ORDEN DE PAGO 01 VENTANILLA 02 INTERNET 03 CAJEROS AUTOMÁTICOS 04 PUNTOS DE VENTA 05 INTERFACE BCE 06 INTERFACE BANRED 07 CONVENIO DE DEBITO AUTOMATICO 08 CONSIGNACIÓN VOUCHERS TARJETAS

DE CREDITO. TABLA # 5 CODIGOS DE ESTADO FINAL DE LA ORDEN DE PAGO Esta tabla contiene los códigos usados por las instituciones receptoras, para reportar al Banco Central el estado final de las órdenes de pago interbancario luego del proceso de acreditación a las cuentas de los beneficiarios finales. Los códigos válidos son los siguientes : CODIGO STATUS DE LA ORDEN DE PAGO 01 OPI ACREDITADA 02 OPI RECHAZADA, CUENTA CERRADA 03 OPI RECHAZADA, CUENTA NO EXISTE 04 OPI RECHAZADA, CUENTA BLOQUEADA 05 OPI RECHAZADA, ORDEN BENEFICIARIO 06 OPI RECHAZADA, POR NO CONFIRMACIÓN

(SOLO PARA USO DEL BCE) 07 OPI RECHAZADA, CUENTA INACTIVA 08 OPI RECHAZADA, ARCHIVO SIN BENEFICIARIO 09 OPI RECHAZADA, BENEFICIARIO NO

CORRESPONDE 11 OPI RECHAZADA, POR DUPLICADO 12 OCI DEBITADA (COBROS) 13 OCI INSUFICIENCIA DE FONDOS (COBROS) 14 OCI SIN AUTORIZACIÓN DE DEBITO (COBROS)

TABLA # 6 NUMEROS DE CUENTAS CORRIENTES EN EL BCE Esta tabla contiene los números de cuenta corriente que las instituciones participantes del Sistema de Pagos Interbancarios mantienen en el Banco Central. Los números de cuenta corriente válidos son los siguientes :

NORMA TÉCNICA # 01 05 de marzo de 2008 15 SISTEMA NACIONAL DE PAGOS

BANCO CENTRAL DEL ECUADOR

CTA. CTE INSTITUCION FINANCIERA

01820030 SPI-BANCO CENTRAL DEL ECUADOR

BANCOS NACIONALES PRIVADOS

CTA. CTE INSTITUCION FINANCIERA

01600035 B. CAPITAL

01600063 B. AMAZONAS

01600022 B. PICHINCHA

01600170 B. UNIBANCO SA.

01600212 B.INTERNACIONAL

01600303 B. PRODUBANCO

01600386 B. PROMERICA

01600491 B. PROCREDIT

01600782 B. RUMIÑAHUI

01600824 B.SUDAMERICANO

01600832 B.COFIEC

01600907 B.SOLIDARIO

02600013 B.TERRITORIAL

02600021 B. DE GUAYAQUIL

02600187 B.DEL PACIFICO

02600344 B.BOLIVARIANO

02600831 B.DELBANK

02600856 B. DEL LITORAL

03600186 B.DEL AUSTRO

59600049 B. DE LOJA

68600014 B. MACHALA

75600064 B.COMERCIAL DE MANABI

BANCOS EXTRANJEROS

01600105 B. LLOYDS BANK

01600147 B.CITY BANK

BANCO DE DESARROLLO

01410034 B. DE FOMENTO

01500016 B. DE LA VIVIENDA

MUTUALISTAS

01700012 M.PICHINCHA

03700028 M. AZUAY


15700016 M. AMBATO

47700018 M. IMBABURA

COOPERATIVAS

01700417 C.PREVISION AHORRO Y DESARROLLO

01700418 C. ANDALUCIA

01700419 C.PEQ.EMPRESA DE PASTAZA

01700426 C.PROGRESO

01700427 C.29 DE OCTUBRE

01700434 C.COTOCOLLAO

01700435 C.ALIANZA DEL VALLE

01700436 C.CAMARA DE COMERCIO DE QUITO

01700880 C.DESARROLLO PUEBLOS

01700885 C.23 DE JULIO

01700886 C. SAN FRANCISCO DE ASIS

02710218 C.NACIONAL

02710236 C.LA DOLOROSA

03700113 C.JUVENTUD ECUATORIANA PROGRESISTA

03700114 C. JARDIN AZUAYO

15700001 C. OSCUS

15700017 C. EL SAGRARIO

15700040 C. SAN FRANCISCO

19700001 C. PEQUEÑA EMPRESA DE BIBLIAN

43700001 C.GUARANDA

43700010 C. SAN JOSE DE CHIMBO

47700037 C. ATUNTAQUI

55700010 C. CACPECO

55700005 C. 9 DE OCTUBRE

59700001 COOPMEGO. C.MANUEL ESTEBAN GODOY O.

59700003 C. PADRE JOSE JULIAN LORENTE

68700054 C. 11 DE JUNIO

68700055 C. STA. ROSA

75700001 CHONE LTDA.

75710001 C.COMERCIO

75710002 C.SANTA ANA

75710003 C.CALCETA

75710004 C. 15 DE ABRIL

79700027 C.RIOBAMBA

79700028 C.JESÚS DEL GRAN PODER

89700001 C. PABLO MUNOZ VEGA.

89700035 C.TULCÁN

TARJETAS DE CREDITO

02720001 PACIFICARD

01700319 DINERS CLUB


TABLA # 7 NUMEROS DE CORTE DEL PROCESO SISTEMA CORTE DESCRIPCIÓN DEL CORTE

SPI 1 CORTE EN EL HORARIO DE LAS 13H00

OPE 18 CORTE EN EL HORARIO DE LAS 10H00 PARA OPERACIONES DE REMESAS DEL EXTERIOR.

EL CONTENIDO DE ACTUALIZACION DE CADA UNA DE LAS TABLAS DESCRITAS ANTERIORMENTE, ESTAN DISPONIBLES EN EL PORTAL DE SERVICIOS ELECTRÓNICOS DEL SISTEMA SPI, MENU CATALOGOS. OBSERVACIONES SPI1 Cuando el administrador del BCE reversa a un banco por los envíos no confirmados, se crea un nuevo número de referencia BCE, para ese registro, pero se mantiene la referencia original de la IPO. En el campo número 6 de este nuevo registro (código del concepto o antecedente de la OPI) se registrará el código 99 que corresponde en la tabla de conceptos a devoluciones. Cuando en el campo número de envío esta el número 888 es porque es un envío automático generado por el administrador del BCE, porque la IPR nos indica que no pudo acreditar en el cliente beneficiario. Cuando en el campo número de envío esta el número 999 es porque es un envío automático generado por el administrador del BCE, porque la IPR no confirmo hasta la hora prevista para hacerlo, que el detalle fue acreditado a los clientes beneficiarios. SPI2 Si en el campo número 6 del registro de detalles del SPI2 (código del concepto) se registrara el código 99 que corresponde en la tabla de conceptos a devoluciones. Esto significa que es un registro que la IPO envió en el corte anterior y fue reversado por el BCE, por no confirmación, o por no haber sido afectado en la institución receptora. Y estos registros deben ser también confirmados en el SPI3. SPI3 Es necesario se envíen confirmaciones de todos los registros bajados en este corte, incluidos los de concepto 99 devoluciones. SPI4


Se deben bajar este archivo después de que todos los participantes hayan confirmado, o el administrador del BCE reverso los registros no confirmados. En el campo número 6 del detalle se encuentra el código del estado final de la OPI.

INFORMACIÓN ADICIONAL Para información adicional o consultas sobre las especificaciones técnicas, puede contactar con: Mónica Herrera P. Dirección de Servicios Bancarios Nacionales Banco Central – Planta baja Casa Matriz Quito Telef. 02-2572-522 Ext. 2173, 2172 e-mail: [email protected] Roberto Jaramillo Dirección de Informática Banco Central – 4t0. Piso Casa Matriz Quito Telef. 02-2572-522 Ext. 2423, 2411 e-mail: [email protected] Ximena Guerrón Dirección de Informática Banco Central – 4t0. Piso Casa Matriz Quito Telef. 02-2572-522 Ext. 2401 e-mail: [email protected]

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