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Buenos Aires, 26 de Octubre del 2012
Estrategia de Generación y Penetración de
Modelos Mixtos: Garantía Individual y de Cartera
XVII FORO IBEROAMERICANO DE SISTEMAS DE
GARANTÍAS
Dr. Edgard COQUIS Fernández-Dávila
Gerente General de FOGAPI
(LIMA / PERÚ)
I. ANTECEDENTES
II. GARANTÍA INDIVIDUAL .- Objetivo
.- Estrategia de Generación
.- Estrategia de Penetración
.- Ventajas
.- Inconvenientes
.- Impacto
III. GARANTÍA CARTERA .- Objetivo
.- Estrategia de Generación
.- Estrategia de Penetración
.- Ventajas
.- Inconvenientes
.- Impacto
I. ANTECEDENTES
Definición de MYPE
- FOGAPI Institución de Garantía que facilita
el respaldo a la MYPE
- La Ley Nº 28015 - MYPE:
Micro y Pequeña Empresa es la unidad
económica constituida por una persona
natural o jurídica, bajo cualquier forma de
organización o gestión empresarial
contemplada en la legislación vigente, que
tiene como objeto desarrollar actividades de
extracción, transformación, producción,
comercialización de bienes o prestación de
servicios.
Regulada y Supervisada por la
Superintendencia de Banca, Seguros y
AFP
FOGAPI
Calificación de Riesgo “A”,
por Pacific Credit Raiting
I. ANTECEDENTES
TIPOS DE APOYO FINANCIEROS A FAVOR
DE LA MYPE QUE OFRECE FOGAPI
MODELO DE GARANTÍA
INDIVIDUAL
MODELO DE GARANTÍA DE
INTERMEDIARIO
Banca de Primer Piso
Banca de Segundo Piso
MODELO DE GARANTÍA DE
CARTERA O GLOBAL
I. ANTECEDENTES
GARANTIZA LA FUENTE DE
TRABAJO DE LA MYPE
NO TODO CRÉDITO ES BANCARIO
ES UNA GARANTÍA BAJO LA
MODALIDAD DE CARTA FIANZA.
Alcance
Características
INCONDICIONAL
SOLIDARIA
IRREVOCABLE
DE REALIZACIÓN AUTOMÁTICA
OBJETIVO Y CONCEPTO
II. GARANTÍA INDIVIDUAL
MODELO INDIVIDUAL
PRESTATARIO
MYPE FOGAPI
PROVEEDORES
Comisión
Garantía
Préstamos Garantía
• Compras Estatales
• Consultorías
• Obras Públicas
• Crédito Proveedores
• Programas Sociales
• Otros
II. GARANTÍA INDIVIDUAL
SE GENERARON PARA LA MYPE
DE LAS DISTINTAS ACTIVIDADES
ECONÓMICAS, PRODUCTOS DE
GARANTÍA PARA QUE ACCEDAN A:
CRÉDITO DE PROVEEDORES.
ADELANTOS DE CONTRATOS.
GARANTÍA DE FIEL CUMPLIMIENTO
DE CONTRATO.
ADICIONAL POR MONTO
DIFERENCIAL.
PRESTACIONES ACCESORIAS.
Estrategia de Generación
II. GARANTÍA INDIVIDUAL
PERMANENTE INNOVACIÓN CON
PRODUCTOS DE GARANTÍA QUE
DEMANDA EL MERCADO:
GARANTÍAS PARA EMPRESAS
QUE SON TITULARES DE
FRANQUICIAS.
GARANTÍA A PEQUEÑAS
EMPRESAS CONSTRUCTORAS
PARA GARANTIZAR LA ENTREGA
DE BONOS DEL PROGRAMA MI
VIVIENDA PARA SER APLICADO
A LA OBRA RESPECTIVA.
II. GARANTÍA INDIVIDUAL
Estrategia de Generación
• ORGANIZACIÓN COMERCIAL ADECUADA.
• CONSOLIDAR VINCULOS CON ENTES
PÚBLICOS.
• FLEXIBILIDAD DE REQUISITOS.
• SIMPLIFICACIÓN DE PROCESOS.
• ALIANZA CON COLEGIOS PROFESIONALES
Y GREMIOS EMPRESARIALES.
• CONCURRENCIA DE FOGAPI AL ACTO
PÚBLICO DE LA ADJUDICACIÓN DE LA
BUENA PRÓ.
• ESTRUCTURACIÓN DE RED NACIONAL.
• MEJORAS EN LA CALIDAD DE SERVICIO
(GARANTÍA EXPEDITIVA , LIQUIDA,
ACCESIBLE, DE RÁPIDA Y FÁCIL
EJECUCIÓN).
• COSTO DE SERVICIO (MENOR) .
II. GARANTÍA INDIVIDUAL
Estrategia de Penetración
VENTAJAS
II. GARANTÍA INDIVIDUAL
1. PERMITE EL ACCESO A LAS COMPRAS
ESTATALES A LA MYPE (RESERVA LEGAL:
40%).
2. LA MYPE SE CONVIERTE EN PROVEEDOR DEL
PRINCIPAL ADQUIRIENTE O INVERSOR DE UN
PAÍS QUE ES EL ESTADO.
3. LA MYPE INCREMENTA SUS VENTAS.
4. SE APOYA EL DESARROLLO ECONÓMICO DE
LA MYPE DE ALCANCE LOCAL REGIONAL Y
NACIONAL.
INCONVENIENTES:
II. GARANTÍA INDIVIDUAL
1. PROCESO LENTO AL EVALUARSE POR CADA
OPERACIÓN.
2. DEMANDA DE MAYORES CONTROLES
INTERNOS OPERATIVOS.
3. DIFICULTAD DE PAGO DE LA COMISIÓN DE
GARANTÍA POR RENOVACIONES, POR QUE
LOS ENTES PÚBLICOS DEBEN MANTENER
VIGENTES LAS CARTAS FIANZA HASTA LA
LIQUIDACION Y EL PAGO RESPECTIVO DE
LA MISMA.
HOY EN DÍA EL 74% DE LAS GARANTÍAS PROFORMADAS POR FOGAPI
CORRESPONDEN AL MODELO DE GARANTÍA INDIVIDUAL EN MENCIÓN.
II. GARANTÍA INDIVIDUAL
Año
Nº de
operacione
s
Créditos
Garantizados
Promedio de
Crédito
2001 497 22,000,000 44,266
2002 564 24,000,000 42,553
2003 762 43,000,000 56,430
2004 1,004 63,000,000 62,749
2005 1,157 66,000,000 57,044
2006 1,683 121,000,000 71,895
2007 2,130 166,000,000 77,934
2008 2,137 206,000,000 96,397
2009 7,830 584,000,000 74,585
2010 6,654 753,000,000 113,165
2011 5,869 1,002,000,000 170,728
TOTAL 30,287 3,050,000,000 100,706
IMPACTO
Evolución de la Garantía Individual Montos expresados en US$
OBJETIVO Y CONCEPTO
• PRESTAMOS DE CAPITAL DE TRABAJO
Y FINANCIAMIETNO DE MAQUINARIA.
• MASIFICACIÓN Y DESCENTRALIZACIÓN
DEL ACCESO AL CRÉDITO A FAVOR DE
LA MYPE.
• MECANISMO FINANCIERO QUE
GARANTIZA LA TOTALIDAD DE LOS
CRÉDITOS MYPE DEFINIDO POR LA
INSTITUCIÓN FINANCIERA ELEGIBLE
QUE CONSTA EN EL CONVENIO QUE
FOGAPI SUSCRIBE CON ELLA.
III. GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL
DEFINICIÓN
MODELO DE CARTERA
FOGAPI
IFI´s PRESTATARIO
MYPE
Garantía
de Cartera
Comisión
Garantía
Préstamo
Interés/Comisión
III. GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL
PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS
Cobertura del Crédito : Hasta el 62.5 % del saldo capital del
crédito.
Provisiones : FOGAPI constituye las provisiones del
crédito hasta por su cobertura/ Resolución
SBS Nº 808-2003.
Amortización del crédito
para Honramiento : 20 %, salvo que por la naturaleza del crédito
sea cancelable en una oportunidad
(Ej. Créditos Agrícolas ).
Cobertura Efectiva : 50 % del saldo capital.
Honramiento : Cuando el Garantizado deviene en
Insolvente.
INSOLVENCIA
• Transcurrido determinado plazo definido con la IFI.
III. GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL
SE GENERÓ EL PRODUCTO DE
GARANTÍA QUE MASIFICA Y
DESCENTRALIZA LA GARANTÍA Y POR
CONSIGUIENTE, EL CRÉDITO
(PRÉSTAMO).
PRODUCTO QUE COMPARTE, MINIMIZA
O REDUCE EL RIESGO CREDITICIO
PERO NO ELIMINA EL MISMO.
SE PERSIGUIÓ EL INTERÉS DE
UTILIZAR LA RED DE OFICINAS DE LAS
DISTINTAS INSTITUCIONES
FINANCIERAS A NIVEL NACIONAL
SE ESTRUCTURA EL PRODUCTO DE
ACUERDO A LA DEMANDA DEL MERCADO
FINANCIERO: Sector microempresa y
pequeña empresa.
Estrategia de Penetración
III. GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL
SE ELABORÓ UNA PRUEBA DE COSTO
BENEFICIO DE ACUERDO A LA CALIFICACIÓN
DE LA CARTERA DE LA INSTITUCIÓN
FINANCIERA PARA DEMOSTRAR LOS
BENEFICIOS DE PROVISIONES QUE
OBTENDRÍA AL ASUMIR FOGAPI EL RIESGO
DE CONTRA PARTE.
SE ELABORÓ Y SE ENTREGÓ UN SOFTWARE
DE CONTROL Y DE SEGUIMIENTO DE LA
GARANTÍA DE FOGAPI.
LA GARANTÍA MASIFICADA Y
DESENTRALIZADA EXIGE AJUSTES POR
NUEVOS REQUERIMIENTOS DEL MERCADO
FINANCIERO:
o Garantía de Cartera bajo modalidad de
“Pérdida Estimada o Esperada”.
oCanalizar operaciones de préstamo pre
aprobado con garantía de FOGAPI
Estrategia de Penetración
III. GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL
1. Reduce, comparte y diversifica el riesgo crediticio con FOGAPI.
2. Recupera pagos y reduce indicadores de nivel de morosidad.
3. Incentiva el incremento del volumen de sus operaciones.
4. FOGAPI asume el riesgo de contra-parte crediticia. Por lo tanto, asume la provisión / Res. SBS Nº 808-2003
5. No se requiere aporte alguno por participar en el Servicio de Garantía de FOGAPI.
6. IFI reembolsa a FOGAPI cuando recupera y a costo cero.
7. Mejora el fondeo al mejorar su capacidad de endeudamiento.
8. Protege su principal activo: La Cartera de Créditos
9. Permite desarrollar nuevas tecnologías para atender los distintos sectores crediticios MYPES.
V E N T A J A S
III. GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL
MAYORES COSTOS FINANCIEROS POR LA
GARANTÍA EMITIDA A CARGO DE FOGAPI
MAYORES COSTOS ADMINISTRATIVOS POR EL
CONTROL Y SEGUIMIENTO DE COBRANZA Y
ACREDITARLA ANTE FOGAPI, NO OBSTANTE EL
SOFTWARE ENTREGADO PARA LA ADQUISICIÓN
DE LA GARANTÍA DE CARTERA.
INCONVENIENTES
III. GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL
Año
Nº de
operaciones
Créditos
Desembolsados
Promedio de
Crédito
2001 44,441 60,000,000 1,350
2002 52,769 74,000,000 1,402
2003 65,515 98,000,000 1,496
2004 59,472 84,000,000 1,412
2005 47,255 64,000,000 1,354
2006 82,384 121,000,000 1,469
2007 87,150 119,000,000 1,365
2008 83,369 128,000,000 1,535
2009 73,715 109,000,000 1,479
2010 77,802 112,000,000 1,440
2011 68,591 99,000,000 1,443
TOTAL 742,463 1,068,000,000 1,438
IMPACTO
III. GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL
Evolución de la Garantía de Cartera o Global. Montos expresados en US$
HOY EN DÍA EL 26% DEL UNIVERSO DE LAS GARANTÍAS DE FOGAPI LE
CORRESPONDEN AL MODELO DE GARANTÍA DE CARTERA.
PREMIO CREATIVIDAD EMPRESARIAL 2001
CATEGORÍA:
SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS
PRODUCTO “GARANTÍA DE CARTERA”
FIN DE LA PRESENTACIÓN
WWW.FOGAPI.COM.PE
MUCHAS GRACIAS
E.mail : [email protected]
Teléfonos: (511)7000100 – (511)4401589
