BANCA

CONCEPTO • El sistema bancario de un país es el conjunto de

instituciones y organizaciones públicas y privadas que se dedican al ejercicio de la banca y de todas las funciones de los que son inherentes es decir el sistema bancario es el conjunto de bancos y organizaciones auxiliares.

• Banca Central y Banca MúltipleLa Banca Central es la base de todo el sistema bancario de una nación, es la encargada de aplicar todas las medidas de una política monetaria y crediticias necesarias para el buen funcionamiento de la economía nacional. En el caso de México, la banca central es el Banco de México.

• Funciones de la Banca Central· Es el único que puede emitir billetes (tiene el monopolio de la emisión monetaria)· Regula el dinero circulante· Combate la inflación· Administra la deuda pública· Es el encargado de emitir las tazas de interés para los bancos que operan en el país.· Fija el encaje legal.· Maneja las reservas monetarias del país.· Representante financiero del gobierno ante otros organismos financieros internacionales.

• La banca Múltiple se hizo necesaria en virtud de que el sistema bancario realiza operaciones de corto plazo, es decir, la banca múltiple cuenta con departamentos de ahorro, depósitos, financiero, hipotecaria, fiduciario y de capitalización. Esto le permite captar mayores recursos del público.

CLACIFICACION SEGÚN LA NATURALEZA DE SUS PROPIETARIOS O TITULARES DEL CONTROL: • BANCA PRIVADA

• BANCA OFICIAL O PUBLICA

• BANCA EXTRANJERA

SEGÚN LA NATURALEZA DE SUS OPERACIONES: • BANCA COMERCIAL

• BANCA COMERCIAL

• BANCA MIXTA

SEGÚN LA DEMARCACION GEOGRAFICA DE ACTUACION: • BANCA LOCAL

• BANCA REGIONAL

• BANCA NACIONAL

• BANCA MULTINACIONAL

BANCA PRIVADA • Los bancos cuyo capital es de propiedad privada.

Los bancos en España son en su gran mayoría de propiedad privada, si bien sometidos a una fuerte intervención y control por parte de la autoridad monetaria (Banco Central), que les señala las líneas generales de actuación, los coeficientes legales y las formas de obtener liquidez, entre otros aspectos, que inciden de manera notable en su funcionamiento. La banca es una actividad muy reglamentada (intervenida) que sólo puede ejercerse mediante una autorización expresa de la autoridad pública

BANCA OFICIAL O PUBLICA

• Bancos cuyo capital es propiedad del Estado o de

sus Organismos Autónomos. Se halla integrada,

además del Banco de España, por las Entidades

Oficiales de Crédito y el Banco Exterior de España.

Canaliza el crédito oficial hacia determinados

sectores o actividades productivas y es fruto de la

intervención del Estado en las economías de los

países capitalistas.

BANCA EXTRANJERA • Bancos filiales de otros cuyas sedes centrales o

sociedades matrices se hallan ubicadas en terceros

países. Bancos cuyo capital social (en su totalidad

o en su mayoría) es propiedad de no residentes. La

banca extranjera tuvo una fuerte participación en

el negocio bancario español a finales del siglo xix.

Al terminar la Guerra Civil (1939) había en España

cuatro bancos extranjeros: dos franceses, un inglés

y uno norteamericano. En 1940 cierra el banco

norteamericano y en 1941 comienza a operar un

banco italiano.

BANCA COMERCIAL • Bancos especializados dentro del conjunto del

sistema bancario en la financiación del comercio y,

en general, en la concesión de créditos a corto

plazo. Se hallan especializados en el descuento de

efectos y la financiación del circulante, sin que

tengan participación en el capital social de las

sociedades clientes de sus operaciones de activo.

También se les conoce bajo las denominaciones

de banca de descuento o banca de depósitos.

BANCA INDUSTRIAL • Bancos cuya función dentro del sistema bancario

se orienta, de forma exclusiva o preferente, a la promoción de nuevas empresas industriales o agrícolas y al desarrollo de las existentes, mediante la concesión de créditos a medio y largo plazo para financiar sus inversiones en activo fijo o inmovilizado. Pueden adquirir acciones de sociedades industriales y agrícolas, pero sólo en el momento de su constitución o en las sucesivas ampliaciones. La cartera de valores de un banco industrial y de negocios no puede exceder del triple de sus recursos propios ni de la mitad del capital social de la sociedad participada.

BANCA MIXTA • Bancos doblemente especializados, que operan tanto

como bancos comerciales que como bancos

industriales y de negocios. Hasta la Ley de Bases de 14

de abril de 1962, de Ordenación del Crédito y la Banca,

la banca privada española fue fundamentalmente

banca mixta. Esta ley consagró el principio de

especialización bancaria, puesto que cada banco

debería de elegir el status de banco comercial o el de

banco industrial y de negocios. Esta pretendida

diferenciación bancaria de la Ley de Bases de 1962 no

llegó a ser realidad, dejando incluso de ser un objetivo a

alcanzar en las sucesivas reformas del sistema financiero

que han tenido lugar en España a partir de 1971.

INVERSION Y RIESGO

• El riesgo es la probabilidad de un evento adverso y

sus consecuencias. El riesgo financiero se refiere a

la probabilidad de ocurrencia de un evento que

tenga consecuencias financieras negativas para

una organización.

• la inversión es el acto mediante el cual se invierten

ciertos bienes con el ánimo de obtener unos

ingresos o rentas a lo largo del tiempo. La inversión

se refiere al empleo de un capital en algún tipo de

actividad o negocio, con el objetivo de

incrementarlo.

Hertz considera determinantes como factores de riesgo de una inversión, los nueve factores siguientes, clasificados en

tres categorías.

• 1.Tamaño del mercado o 1.1 Valor esperado en unidades físicas de producto

o 1.2 Precios de venta

o 1.3 Tasa de crecimiento del mercado

o 1.4 Participación en el mercado

• 2. Coste de la inversión o 2.1 Inversión total

2.2 Vida útil (horizonte temporal)

o 2.3 Valor residual

• 3. Costes de explotación o 3.1 Coste variable unitario

o 3.2 Costes fijos

Diferentes combinaciones de estos factores nos ofrecerán diferentes rendimientos. Su análisis se conoce con el

nombre de “análisis de sensibilidad”.

Tipos de riesgos Financieros • Riesgo de mercado, asociado a las fluctuaciones

de los mercados financieros, y en el que se

distinguen: o Riesgo de cambio, consecuencia de la volatilidad del mercado de

divisas.

o Riesgo de tipo de interés, consecuencia de la volatilidad de los tipos de

interés.

o Riesgo de mercado (en acepción restringida), que se refiere

específicamente a la volatilidad de los mercados de instrumentos

financieros tales como acciones, deuda, derivados,

• Riesgo de crédito, consecuencia de la posibilidad

de que una de las partes de un contrato financiero

no asuma sus obligaciones.

• Riesgo de liquidez o de financiación, y que se refiere al hecho de que una de las partes de un contrato financiero no pueda obtener la liquidez necesaria para asumir sus obligaciones a pesar de disponer de los activos —que no puede vender con la suficiente rapidez y al precio adecuado— y la voluntad de hacerlo.

• Riesgo operativo, que es entendido como la posibilidad de ocurrencia de pérdidas financieras, originadas por fallas o insuficiencias de procesos, personas, sistemas internos, tecnología, y en la presencia de eventos externos imprevistos.1

• Riesgo país o riesgo soberano.

• Riesgo sistémico.

¿Qué son los paraísos fiscales?

• Es un país que exime del pago de impuestos a los

inversores extranjeros que mantienen cuentas

bancarias o constituyen sociedades en su territorio.

Típicamente conviven dos sistemas fiscales

diferentes.

• Los extranjeros gozan en la mayoría de los casos de

una exención total, o al menos de una reducción

considerable de los impuestos que deben pagar.

Esto es así siempre y cuando no realicen negocios

dentro del propio paraíso fiscal.

¿Cómo funcionan? • Poseen escasos o nulos convenios con otros países,

en materia tributaria.• Ofrecen a empresas y ciudadanos protección del secreto bancario y

comercial.• No poseen normas de control de movimientos de capitales (origen o destino). Esto

permite el blanqueo de dinero y reciclaje de

capitales.• Tienen un sistema que permite la convivencia de un régimen tributario para los

nacionales y otro para los extranjeros.• Poseen una infraestructura jurídica, contable y fiscal que permite la

libertad de movimiento de personas y bienes.

¿Dónde están? • Andorra, Corea, Anguila, Letonia, Antigua y Barbuda, Líbano,

Aruba, Liberia, Austria, Liechtenstein,

Bahamas, Luxemburgo, Bahrein, Macao, Barbados,

Malasia, Bélgica, Maldivas, Belice, Malta, Bermudas, Islas

Marshall, Botsuana, Mauricio, Islas Vírgenes Británicas,

Mónaco, Brunei Darussalam, Montserrat, Canadá, Nauru, Islas

Caimán, Países Bajos, Islas Cook, Antillas Neerlandesas, Costa

Rica, Panamá, Chipre, Filipinas, Dinamarca, Portugal,

Dominica, Samoa, Francia, San Marino,

Alemania, Seychelles, Ghana, Singapur,

Gibraltar, España, Granada, San Cristóbal y Nieves,

Guatemala, Santa Lucía, Guernsey, San Vicente y las

Granadinas, Hong Kong, Suiza, Hungría, Islas Turcas y Caicos,

India, Emiratos Árabes Unidos, Irlanda, Reino Unido, Isla de

Man, Uruguay, Israel, Islas Vírgenes de EE.UU., Italia, EE.UU.

,Japón, Vanuatu, Jersey.

Mercado de capitales El Mercado de Capitales está conformado por una

serie de participantes que, compra y vende acciones

e instrumentos de crédito con la finalidad de ofrecer

una gama de productos financieros que promuevan

el ahorro interno y fuentes de capital para las

empresas. Los mercados de capitales son una fuente

ideal de financiamiento por medio de la emisión de

acciones, con el fin de mantener balanceada la

estructura de capital de la empresa.

Crédito bancario. Es el que otorga una entidad financiera por medio de una operación en la que pone a nuestra disposición una determinada cantidad de dinero, la cual se establece por medio de un contrato y que tendrá que ser liquidada durante un período de tiempo determinado.

Los préstamos bancarios son muy difíciles de obtener y sólo se le conceden por lo general a negocios con el crédito excepcional y un historial crediticio aprobado. Si los bancos locales determinan que usted no es apto para recibir el préstamo o si ellos no pueden proporcionar el financiamiento suficiente, hay otras fuentes probablemente no bancarias que podrían hacerlo.

• Los créditos bancarios son requeridos normalmente

cuando se hace necesaria más liquidez para poder

cubrir algún gasto. Los créditos pueden solicitarse a

través de una cuenta de crédito o bien de una

tarjeta de crédito.

• La apertura de un crédito bancario puede implicar

la entrega de dinero en efectivo al cliente, el pago

a terceros a nombre del cliente (deudas, pago de

facturas), otorgar al cliente una prorroga de una

deuda ya vencida, etc.

Tasa de interés. • La tasa de interés (o tipo de interés) es el

porcentaje al que está invertido un capital en una unidad de tiempo, determinando lo que se refiere como "el precio del dinero en el mercado financiero".

• Las tasas de interés son el precio del dinero. Si una persona, empresa o gobierno requiere de dinero para adquirir bienes o financiar sus operaciones, y solicita un préstamo, el interés que se pague sobre el dinero solicitado será el costó que tendrá que pagar por ese servicio. Como en cualquier producto, se cumple la ley de la oferta y la demanda: mientras sea más fácil conseguir dinero (mayor oferta, mayor liquidez), la tasa de interés será más baja. Por el contrario, si no hay suficiente dinero para prestar, la tasa será más alta.

¿Cómo influyen las tasas de interés en la economía?

• Tasas de interés bajas ayudan al crecimiento de la

economía, ya que facilitan el consumo y por tanto

la demanda de productos. Mientras más productos

se consuman, más crecimiento económico. El lado

negativo es que este consumo tiene tendencias

inflacionarias.

• Tasas de interés altas favorecen el ahorro y frenan

la inflación, ya que el consumo disminuye al

incrementarse el costo de las deudas. Pero al

disminuir el consumo también se frena el

crecimiento económico