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finanzas personales caracteristicas
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FINANZAS PERSONALES
ADMINISTRACIÓN FINANCIERA Y PRESUPUESTARIA
INTEGRANTES:
1. Bustos Michelle2. Ibujés Lissette3. Jama Michael4. Molina José Luis5. Rumiguano Jefferson6. Sánchez Andrea
15UNIVERSIDAD CENTRAL DE ECUADOR
FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVASESCUELA DE CONTABILIDAD Y AUDITORIA
FINANZAS PERSONALES
1. OBJETIVO GENERAL
Analizar de forma práctica y metodológica a las personas del Distrito Metropolitano de
Quito para identificar cuáles son las necesidades financieras que se pueden presentar a
lo largo de su "ciclo vital", y definir los principios básicos que guían sus decisiones y
poder orientar sobre los medios y herramientas para gestionar sus inversiones, bien por
sí mismos o bien a través de un asesoramiento profesionalizado.
2 OBJETIVOS ESPECÍFICOS
2.1 Establecer el nivel de personas que realizan un presupuesto para administrar sus
finanzas.
2.2 Analizar de manera general la aplicación empírica de conceptos financieros en la
administración de sus finanzas personales o familiares.
2.3 Establecer cuál es la población que diferencia claramente entre lo que es invertir
y endeudarse.
2.4 Conocer qué porcentaje de la población tiene como habito determinar una parte
de su sueldo mensual para el ahorro familiar o personal.
2.5 Determinar a que van destinados los créditos que las personas solicitan y
analizar si estos están influyendo positiva o negativamente en las finanzas de las
personas que los adquieren.
3 SEGMENTACIÓN DEL MERCADO
VARIABLES DE SEGMENTACIÓN PERFIL DE LA PERSONA
Demográfica
Edad De 20 años en adelante
Genero Masculino, Femenino
Estado civil Indistinto
Nivel ocupacional relación de dependencia
Geográfica
Provincia Pichincha
Ciudad | Quito
Sector Distrito Metropolitano de Quito
Zona Urbana
4 DISEÑO Y SELECCIÓN DEL TAMAÑO DE LA MUESTRA
La muestra por conveniencia, no probabilística, la población cumple con la
característica principal de ser habitantes del Distrito Metropolitano de Quito. En la
muestra se consideran ambos géneros, desde los 10 años en adelante, todas las
ocupaciones y estados civiles, dado a que cada una de estas características personales
tiene diferente grado de influencia en el estudio.
La muestra fue determinada con base en la fórmula propuesta por Esteban Talaya etal.
(2008, p. 325), para estimar proporciones de una población finita de personas:
n= k2 pqNe2 ( N−1 )+k 2 pq
Dónde:
- N: es el tamaño de la población o universo o el número total de posibles
encuestados. Para este caso, la población consta de 871.000 personas1 del
Distrito Metropolitano de Quito según Indicadores Laborales a Junio 2015.
- k: es una constante que depende del nivel de confianza asignado. El nivel de
confianza indica la probabilidad de que los resultados de la investigación sean
ciertos: un 95% de confianza equivalente a decir que existe una probabilidad del
5% de equivocados.
Para el estudio, se utilizó una k con valores de 1.96; siendo estos valores
obtenidos de la siguiente tabla:
Valores de k para los niveles de confianza
K2 1.15 1.28 1.44 1.65 1.96 2 2.58
Nivel de confianza 75% 80% 85% 90% 95% 95.5% 99%
- e: es el error muestra deseado, en este caso hemos considerado un 3% de
personas que realizan finanzas personales en el Distrito Metropolitano de Quito.
- p: es la proporción de individuos que poseen en la población la característica de
estudio. Este dato es generalmente desconocido y se suele suponer que p=q=0.5
que es la opción más segura.
- q: es la proporción de individuos que no poseen esas características, es decir, 1-
p=0.5.
- n: es el tamaño de la muestra o el número de encuestas a realizar.
n= 1.962∗0.5∗0.5∗871 0000.032 (871 000−1 )+1.962∗0.5∗0.5
=1066
1 http://www.ecuadorencifras.gob.ec/documentos/web-inec/EMPLEO/2015/Junio-2015/Informe_economia_laboral-jun15.pdf2 Fuente: Del Castillo (2008, p. 45)
Respuesta: 1 066 encuestas que se deben realizar dentro del Distrito Metropolitano de
Quito.
5 METODOLOGIA DE LA INVESTIGACION.
Para desarrollar una tarea sin duda alguna la persona u equipo de trabajo debe aplicar
una correcta metodología; para ello decimos que metodología de la investigación es:
“La serie de métodos y técnicas de rigor científico que se aplican sistemáticamente
durante un proceso de investigación3”
La metodología funciona como el soporte conceptual que rige la manera en que
aplicamos los procedimientos en una investigación.
Para el presente proyecto se aplicara una metodología Concluyente ya que suministra
información que ayudara al equipo a evaluar y seleccionar la mejor estrategia para
obtener la información. Este método se caracteriza por procedimientos formales de
investigación. Esto comprende los objetivos de la investigación y necesidades de
información claramente definidos. Debe ser evidente que la información que se va a
recolectar esté relacionada con las alternativas en evaluación. Los posibles enfoques de
investigación incluyen encuestas, observaciones y simulación.
APLICACIÓN DE LA METODOLOGIA DE LA INVESTIGACIÓN
Pasos Significado Aplicación al tema
1.1.- Planteamiento Esta es la razón para El poco conocimiento en materia de
3 http://www.significados.com/metodologia/ tomada el 04/10/011
del Problema. el origen de la
investigación.
finanzas personales hace que las personas
no tengamos una buena administración de
nuestros recursos económicos.
1.2.- Objeto de
Investigación.Cuál es el campo u
objeto a investigar.
En este caso el objeto a investigar está
relacionado directamente con un tema poco
conocido por todos; y este es: LAS
FINANZAS PERSOALES.
1.3.- Alcance del
Trabajo.
Son los resultados que
se obtendrán con la
investigación.
La obtención de la mayor información
posible para un correcto planteamiento de
objetivos que nos permitan tener unas
buenas finanzas personales.
1.4.- Marco Teórico
Referencial.Es el sustento teórico
de la información.
Para el desarrollo del presente trabajo se
tomó como referencia las siguientes citas
bibliográficas y net gráficas:
- Brenda Judith Olin, en su tesis “La
educación financiera como base para
la toma de decisiones personales de
inversión
- Del Castillo (2008)
- http://www.significados.com/
metodologia/
1.5.- Tipo de
Investigación.
Es el tipo de
investigación que se
aplicó.
Nuestra investigación es Concluyente,
pues en nuestro caso llegaremos a
conclusiones que aseveren o falseen la
hipótesis de si la población realiza o no
planificación de sus finas de qué manera lo
hacen o porque no lo hace.
1.6.- Hipótesis
Es la pregunta
científica que se
espera responder con
la investigación.
La Población económicamente activa del
Distrito Metropolitano de Quito no realizan
una planificación de sus finanzas
personales debido a una falta de
información y organización de sus recursos
1.7.- Objetivos.Cuáles son las metas
que se quieren
obtener
Analizar de forma práctica y metodológica
a las personas del Distrito Metropolitano
de Quito para identificar cuáles son las
necesidades financieras que se pueden
presentar a lo largo de su "ciclo vital", y
definir los principios básicos que guían sus
decisiones y poder orientar sobre los
medios y herramientas para gestionar sus
inversiones, bien por sí mismos o bien a
través de un asesoramiento
profesionalizado.
1.8.- Tareas
Investigativas.
Que actividades
principales se
realizaran en el
desarrollo de la
investigación.
PLANTEMIENTO:
Objetivo General
Objetivo Especifico
Determinar el universo
Determinar la muestra
Metodología de la investigación
Marco teórico
6 MARCO TEORICO
Conceptos Básicos:
FINANZAS
“Estudio del flujo de dinero entre individuos, empresas o estados. Es una rama de la
Economía que estudia la obtención y gestión por parte de un individuo, empresa o
estado de lo fondos que necesita para cumplir sus objetivos”
FINANZAS PERSONALES
Gestión y administración del dinero del los individuos. O SEA TU DINERO. Todo lo
que tenga que ver con tus gastos y tus ingresos son finanzas personales.
AHORRO
Parte de la renta de un agente económico no consumida. Para las economías domésticas,
el ahorro es el exceso de renta sobre los gastos de consumo corriente. Para las empresas,
el ahorro es la parte del beneficio anual que no se reparte en forma dedividendos, sino
que se retiene y acumula en la empresa en forma de fondos dereserva. Los conceptos de
ahorro e inversión se hallan estrechamente relacionados.
INVERSIÓN
Formación o incremento neto de capital. La inversión (variable flujo) de un
determinadoperíodo de tiempo viene dada por la diferencia entre el capital (variable
fondo) existente al final y al comienzo de dicho período; diferencia que puede ser
positiva o negativa, según que haya habido inversión o desinversión, respectivamente.
La inversión constituye (cuando lo incrementa) y reconstituye (cuando lo repone) el
capital.
RENTABILIDAD FINANCIERA
La rentabilidad financiera es considerada como aquel vínculo que existe entre el lucro
económico que se obtiene de determinada acción y los recursos que son requeridos para
la generación de dicho beneficio. En otras palabras, puede entenderse a la rentabilidad o
“return on equity” en inglés (ROE), como el retorno que recibe un accionista en una
empresa por participar económicamente de la misma.
ESTABILIDAD ECONÓMICA
Ausencia de grandes fluctuaciones en el nivel jgeaeraí de precios y consiguientemente
en el valor del dinero. La estabilización del nivel general de precios o contención del
grado de inflación constituye uno de los principales objetivos de los programas
depolítica económica de los gobiernos. La inflación encarece las mercancías producidas
en el interior del país y abarata las que vienen de fuera, con el consiguiente perjuicio
para la producción y el empleo nacionales y el equilibrio de la balanza de pagos
CRECIMIENTO ECONÓMICO
El crecimiento económico es definido como la capacidad de una economía para
producir cada vez más bienes y servicios. Se puede expresar como una expansión de las
posibilidades de producción de la economía, es decir que la economía puede producir
más de todo o, lo que es lo mismo, su frontera de posibilidades de producción (FPP) se
desplaza hacia afuera y tras su aumento la economía puede producir más de todo.
FINANCIAMIENTO
Es el conjunto de recursos monetarios y de crédito que se destinarán a una empresa,
actividad, organización o individuo para que los mismos lleven a cabo una determinada
actividad o concreten algún proyecto, siendo uno de los más habituales la apertura de un
nuevo negocio .
NEGOCIO
Es aquella ocupación que detenta un individuo y que está encaminada a obtener un
beneficio de tipo económico. La palabra tiene un origen latino, por ejemplo, los
romanos, la utilizaban para referirse a aquellas actividades que no suponían el ocio y a
través de las cuales obtenían dinero.
PRESUPUESTO
Es un cálculo aproximado de los ingresos y gastos que se obtendrán tras la realización
de la actividad. Podemos decir que el presupuesto es una meta para la empresa que ha
de cumplir para la consecución de sus objetivos y marcar las prioridades.
Finanzas Personales
Hoy en día, todos manejamos dinero, con los nuevos medios de pago (tarjetas de
crédito, compras por Internet, Paypal, tarjetas de comercios, entre otros) muchos de los
pagos que hacemos, el dinero ni siquiera pasa por nuestras manos, sino que es
transferido por medios informáticos, sin que tomemos conciencia de ello, o en el caso
de las tarjetas con pago diferido, olvidando que hemos realizado el gasto, hasta que este,
es descontado en nuestra cuenta, semanas después. Con el presupuesto personal, lo que
vamos a hacer es recopilar de forma ordenada toda esta información dispersa, y poner
frente a frente, los ingresos con los gastos, para conocer de esta forma el ahorro o el
déficit que tiene nuestra economía doméstica.
Ahorrar y proteger nuestro patrimonio parecería muy difícil y complicado de realizar,
pero no es así. Pensar en ellos es apenas el primer paso para comenzar a tener un futuro
próspero y de bienestar económico.
Según Juan Palacios en su obra Finanzas personales se trata de tomar el control de
nuestro dinero, de las decisiones financieras más importantes de nuestras vidas y de
evitar ser arrastrados por la corriente del consumo.
“Hay un gran desconocimiento en los ciudadanos de todos los países del mundo sobre
sus finanzas personales. Estos temas deberían enseñarse en las escuelas, para que los
niños aprendan nociones básicas sobre el tema; como qué es un presupuesto familiar, la
importancia del ahorro para conseguir objetivos económicos, entre otros”
“Las finanzas se desarrollaron en las escuelas de negocio en el siglo XX, por lo que su
mayor aplicación ha sido en las empresas. Falta extenderlas a las personas y a las
finanzas públicas, donde hay muchas carencias de conocimiento”
Muchas familias intentan mejorar su situación financiera ahorrando lo que más puedan
año tras año. Pero esto no basta, ya que, además de ahorrar, hay que invertir bien y la
mayoría no lo consigue. Las personas repiten el hábito de invertir su dinero en
actividades poco rentables y ml diversificados. Los más activos buscan otros caminos y
compran productos complejos a los bancos o invierten en el mercado financiero. Pero,
en realidad, muchos de ellos no invierten, y lo que hacen en su lugar es especular,
muchas veces si darse cuenta. El resultado es que, al final, lo único que consiguen es
perder dinero.
Principios para invertir bien
Diversificar: Hacer múltiple y diverso lo que era único y uniforme
Reducir gastos: Planificar las actividades, elaborar un presupuesto y optimizar
los recursos para evitar gastos innecesarios.
Personalizar: Adaptar algo a las características, al gusto o a las necesidades de
una persona
Poner en contexto: Es un marco, un ambiente, un entorno, físico o simbólico, un
conjunto de fenómenos, situaciones y circunstancias (como el tiempo y el lugar),
no comparables a otras, que rodean o condicionan un hecho
En sí, las finanzas personales se encaminan a la forma que posee una persona para
organizar sus futuras rentabilidades, en las actividades que se incurre para llegar a
obtener un dinero que beneficie las necesidades humanas en un futuro.
La mejor forma de mantener un buen financiamiento personal no se trata de ahorrar año,
tras año, sino que a pesar de eso, la persona debe tomar la iniciativa de invertir, pero que
esa inversión sea de forma consiente y que brinde beneficios a corto y largo plazo. Lo
importante es que la persona sepa organizar sus recursos, aprender a reducir sus gastos y
realizar actividades que mejoren su situación económica, no que se quede estable ni que
se esfume, sino que multiplique.
Las finanzas personales ayudan a mantener una vida estable, estar preparados para
superar períodos críticos y aprovechar de los días rentables. Es fomentar la conciencia
en la humanidad a manejar sus finanzas y evitar el mal gasto de recursos.
PEA
DEFINICION.- Es el conjunto de personas que, en una sociedad determinada, ejercen
habitualmente una actividad económica o están en aptitud de trabajar aunque se
encuentren momentáneamente sin ocupación por causas ajenas a su voluntad.
CARACTERISTICAS (PEA).- Personas de 15 años y más que trabajaron al menos una
hora en la semana de referencia o aunque no trabajaron, tuvieron trabajo (ocupados); o
bien aquellas personas que no tenían empleo pero estaban disponibles para trabajar y
buscan empleo (desocupados).
MEDICION DE LA PEA.- La PEA se mide por medio de los <censos generales de
población. Los pliegos de indagación contienen preguntas para establecer el número de
personas económicamente activas —por edad, sexo, grado de instrucción, nacionalidad,
estado civil y otros datos— y el tipo de faenas a las que se dedican. A través de ellos
puede establecerse el porcentaje de la población activa con relación a la población total
de un país.
EMPLEO.- Las personas en empleo son todas aquellas en edad de trabajar que, durante
la semana de referencia, se dedicaban a alguna actividad para producir bienes o prestar
servicios a cambio de una remuneración o beneficios. Se clasifican en dos categorías:
a) las personas empleadas y «trabajando», es decir, que trabajaron en un puesto de
trabajo por lo menos una hora, y
b) las personas empleadas pero «sin trabajar» debido a una ausencia temporal del
puesto de trabajo o debido a disposiciones sobre el ordenamiento del tiempo de trabajo
(como trabajo en turnos, horarios flexibles y licencias compensatorias por horas
extraordinarias) (OIT, 2013).
PANORAMA LABORAL4
PEA A NIVEL NACIONAL5
En el mes de junio 2015, la población en edad de trabajar (PET) a nivel nacional es de
11,28 millones de personas; en el área urbana es de 7,83 millones de personas (69% de
la PET total), y de 3,46 millones de personas en el área rural (el restante 31%). La
población económicamente activa (PEA) a nivel nacional fue de 7,43 millones de
personas; en el área urbana es de 4,99 millones de personas (67% de la PEA total), y en
el área rural fue de 2,45 millones de personas (el 33% restante).
PEA POR SEXO A NIVEL NACIONAL
La población en edad de trabajar por sexo, en el segundo trimestre de 2015, se compone
de 5,47 millones de hombres y 5,81 millones de mujeres. La población económicamente
activa está distribuida de la siguiente manera: 4,38 millones de hombres y 3,01 millones
de mujeres.
4 ENCUESTA NACIONAL DE EMPLEO, DESEMPLEO Y SUBEMPLEO (EMEMDU) A JUNIO 2015, PUBLICADO POR INEC.5 http://www.ecuadorencifras.gob.ec/documentos/web-inec/EMPLEO/2015/Junio 2015/Informe_economia_laboral-jun15.pdf
PEA EN LAS PRINCIPALES DEL PAIS
La PET y la PEA de las ciudades auto-representadas: Quito, Guayaquil, Cuenca,
Machala y Ambato. En Guayaquil y Quito, la PET es más alta, con 1,79 y 1,37 millones
de personas, respectivamente. Mientras que la PEA en Guayaquil es de 1,12 millones de
personas y en Quito es de algo más de 871 mil personas.
Ingresos Promedio
El Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC) presentó los resultados de la
Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos en Hogares Urbanos y Rurales 2011 – 2012
(ENIGHUR) una de las encuestas más importantes del país, la misma que permite tener
una radiografía de la economía de los hogares.
La ENIGHUR, realizada a 39.617 hogares urbanos y rurales en las 24 provincias del
país entre abril del 2011 y marzo 2012, muestra la estructura de los ingresos y gastos de
los ecuatorianos, así como su ahorro o endeudamiento.
Según la encuesta, el 58,8% de la población ecuatoriana tiene capacidad de ahorro,
mientras el 41,1% registra mayores gastos que ingresos.
El ingreso total promedio mensual en Ecuador es de 892,9 dólares frente a 809,6 dólares
de gasto promedio mensual. En el área urbana el ingreso promedio es de 1.046,3 dólares
y su gasto es de 943,2 dólares, mientras en el área rural el ingreso es de 567,1 dólares en
comparación a un gasto de 526,2 dólares.
Esta encuesta refleja una reducción en el tamaño de los hogares al pasar de 5,4
miembros en 1975 a 3,8 en el 2011 – 2012 y un aumento en el número de perceptores
de 1,7 en 1975 a 2,0 en el 2011 – 2012.
El 83,5% de los ingresos monetarios de los ecuatorianos provienen del trabajo y el
restante de la renta de la propiedad y transferencias.
En relación a los gastos monetarios de consumo, el 24,4% de ellos es destinado a la
adquisición de alimentos y bebidas no alcohólicas, seguido por transporte con el 14,6%.
En lo que menos gastan los ecuatorianos es en bebidas alcohólicas y tabaco con el 0,7%.
Los hogares del área rural destinan el 32% de sus gastos a alimentos y bebidas no
alcohólicas frente al 22,6% que destinan los hogares urbanos.
Según esta encuesta, el 48% del gasto de consumo de los hogares tiene como sitio de
compra las Tiendas de barrio, bodegas y distribuidores, le sigue en porcentaje los
Mercados y ferias libres con el 30%.
El INEC presenta este estudio a la ciudadanía, en el cual se puede acceder a los
principales resultados, en el marco de la democratización de la información y
ratificando nuestro compromiso con el país de entregarle cifras de calidad, de manera
adecuada y oportuna.6
6 http://www.inec.gob.ec/inec/index.php?option=com_content&view=article&id=591%3Ainec-presenta-resultados-de-la-encuesta-de-ingresos-y-gastos&catid=56%3Adestacados&Itemid=3&lang=es
BIBLIOGRAFÍA:
http://www.ecuadorencifras.gob.ec/documentos/web-inec/EMPLEO/2015/Junio-
2015/Informe_economia_laboral-jun15.pdf
Fuente: Del Castillo (2008, p. 45)
http://www.ecuadorencifras.gob.ec/documentos/web-inec/EMPLEO/2015/Junio-
2015/201506_EnemduPresentacionN_15anios.pdf
http://www.telegrafo.com.ec/economia/item/en-que-gastan-los-
ecuatorianos.html
http://www.telegrafo.com.ec/images/eltelegrafo/Economia/2014/02-02-14-
economia-info-gastos-ecuatorianos.jpg
http://www.significados.com/metodologia/ tomada el 04/10/011
ENCUESTA NACIONAL DE EMPLEO, DESEMPLEO Y SUBEMPLEO
(EMEMDU) A JUNIO 2015, PUBLICADO POR INEC.
http://www.ecuadorencifras.gob.ec/documentos/web-inec/EMPLEO/2015/Junio
2015/Informe_economia_laboral-jun15.pdf
http://www.ecuadorencifras.gob.ec/wp-content/descargas/Manu-lateral/
Resultados-provinciales/pichincha.pdf
http://www.ecuadorencifras.gob.ec/proyecciones-poblacionales/
http://www.ecuadorencifras.gob.ec/documentos/web-inec/EMPLEO/2015/Junio-
2015/201506_EnemduPresentacionN_15anios.pdf
http://www.inec.gob.ec/inec/index.php?
option=com_content&view=article&id=591%3Ainec-presenta-resultados-de-la-
encuesta-de-ingresos-y-gastos&catid=56%3Adestacados&Itemid=3&lang=es