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Fondos de Aseguramiento
AGROASEMEX, S.A.
Empresa del gobierno federal especializada en la administración de
riesgos agropecuarios, con la misión de impulsar la protección del
patrimonio y capacidad productiva del sector rural. En el 2001 el
Gobierno Federal reorientó la función de AGROASEMEX, S.A. y le
asignó los siguientes objetivos:
Contribuir a la conformación de un sistema nacional de
administración de riesgos agropecuarios. SNAMR
Impulsar la participación de agentes privados y sociales en el
mercado del seguro agropecuario.
Proponer y diseñar nuevos instrumentos de administración
de riesgos.
Ofrecer el servicio de reaseguro.
Nuestro Mercado
Nuestro mercado:
Reaseguro a los seguros agrícolas, forestales, ganaderos, acuícolas
y daños.
Seguros masivos para proteger los bienes de los productores del
campo ( agrícolas, forestales, ganaderos).
Nuestros clientes:
Fondos de aseguramiento
Instituciones Mexicanas de Seguros
Gobiernos Federal y Estatales
Sistema de Aseguramiento al Medio Rural (SNAMR)
LEY DE FONDOS DE
ASEGURAMIENTO AGROPECUARIO
Y RURAL
S.H.C.P.
COMISION NACIONAL DE
SEGUROS Y FIANZAS
REASEGURO A FONDOS
DE ASEGURAMIENTO
REASEGURO A COMPAÑIAS
PRIVADAS
LEY GENERAL DE INSTITUCIONES
Y SOCIEDADES MUTUALISTAS Y
DE SEGUROS
LEY SOBRE EL
CONTRATO DE
SEGURO
SEGURO DIRECTO
• Asociación de productores agrícolas y /o ganaderos de nacionalidadmexicana que opera bajo el principio de mutualidad; tienepersonalidad jurídica y patrimonio propio.
• Constituidos en términos de la Ley de Fondos de AseguramientoAgropecuario y Rural (LFAAR).
• Brinda protección a sus socios a través de operaciones activas deseguros y coaseguro sin fines de lucro y,
• Contrata reaseguro para ceder los riesgos que no puede asumirdirectamente en los seguros agrícola, ganadero y daños
¿Que es un Fondo de Aseguramiento?
• En mas de 20 años de operación han generado
capacidad para operar el seguro agropecuario, con
un alto sentido de corresponsabilidad.
• En la actualidad son organizaciones económicas
exitosas del medio rural.
¿Que es un Fondo de Aseguramiento?
De acuerdo con la LFAAR, son:
• Otorgar cobertura de seguros a sus socios.
• Administrar los recursos que reciban por concepto de cuotas
• Constituir las reservas técnicas en los términos de la LFAAR
- Reserva de Riesgos en Curso (RRC)
- Reserva Especial de Contingencia (REC)
Promover el seguro agropecuario entre sus asociados
Permite la autogestión del aseguramiento
Propicia la autovigilancia de los socios
Posibilita la reducción de costos de aseguramiento
Objetivos y fines de los fondos
Ley de Fondos de Aseguramiento Agropecuario y
Rural
El 13 de mayo de 2005 se publicó en el Diario Oficial de la
Federación, la Ley de Fondos de Aseguramiento Agropecuario
y Rural (LFAAR), que establece los principios legales sobre los
que deben constituirse, organizarse y operar los Fondos de
Aseguramiento y los Organismos Integradores.
Marco legal
Legislación supletoria
Ley Gral. de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros
La Legislación Mercantil
El Código Civil Federal
El Código Federal de Procedimientos Civiles.
Ley Sobre el Contrato de Seguro. Se aplican los principios de
seguro contemplados en dicha Ley, en lo que sean compatibles con
la naturaleza de los Fondos y su operación
Marco legal
Para personas físicas, ser de nacionalidad mexicana en pleno ejercicio de
sus derechos y realicen actividades agrícolas o pecuarias
Para personas morales, ser de nacionalidad mexicana con cláusula de
exclusión de extranjeros y que realicen actividades agrícola o pecuarias
Presentar solicitud por escrito
No ser socio de otro fondo de aseguramiento, excepto de que el fondo al
que pertenezca originalmente no pueda otorgar los servicios de
aseguramiento que requiera.
Presentar información para efecto de determinar su incorporación
Que la Asamblea General de Socios o el Consejo de Administración acepte
su solicitud de ingreso
Socios del fondo
Fondos
• Otorgan cobertura únicamente a sus
socios
• Otorgan coberturas en la zona de
influencia que tengan autorizada para
operar
• Con el 70% de los remanentes
constituyen un fondo social
• Cuentan con el respaldo financiero
del reaseguro no proporcional de
exceso de pérdida
•No tienen fines de lucro o de
especulación comercial
Empresas de seguros privadas
• Otorgan cobertura al público en
general
• Pueden otorgar cobertura en todo el
territorio nacional
• En lo general se quedan con los
remanentes de la operación
• Retienen una parte de las
operaciones y reaseguran otra parte
• Tienen fines de lucro
Fondos y compañías privadas
I.- Programa General de Operación
II.- Carta de Intención de Reaseguro
III.- Dictamen del Organismo Integrador Estatal
IV.- Constitución ante Notario Público
V.- Trámites y Registros
VI.- Operación
Constitución del fondo
Es el documento que proyecta la viabilidad técnica, económica y
financiera del fondo de aseguramiento y sirve para tramitar la carta
de intención de reaseguro.
Qué información se requiere?
• Municipios.
• Padrón de socios “Coordenadas de los Predios”.
• Rendimientos municipales o de los productores
• Estudio de viabilidad financiera del ramo de operación.
• Organización y control interno.
• Bases para la distribución de remanentes.
Programa General de Operación
Constitución del fondo
Es el documento mediante el cual el reasegurador manifiesta su
intención de participar en los riesgos que asuma el fondo de
aseguramiento, una vez que técnicamente resultó viable y ha
cumplido con todos los trámites relativos a su constitución y registro.
Qué información se requiere?
El Programa General de Operación.
Carta de Intención de Reaseguro
Constitución del fondo
Dictamen del Organismo Integrador
A través de este documento el Organismo Integrador certifica que la
constitución del fondo de aseguramiento es viable.
Qué información se requiere?
• Proyecto de escritura pública que contenga los estatutos y el
reglamento interno.
• Programa General de Operación.
• Carta de Intención de Reaseguro.
• Cartas de acreditación de solvencia moral y económica de los
principales funcionarios.
Constitución del fondo
Una vez que se cumplen los procesos anteriores se tramita el permiso de
la Secretaría de Economía.
Qué información se requiere?
Elegir un nombre que contenga la palabra Fondo de Aseguramiento
y la actividad que le corresponda
Registro en la SE
Constitución del fondo
Es el acto mediante el cual el Notario constituye formalmente el
Fondo.
Qué información se requiere?
• Proyecto de escritura pública que contenga Estatutos y
Reglamento Interno.
• Permiso de la Secretaria de Economía.
• El padrón de socios.
• Los nombres de los integrantes del Consejo de Administración y
de Vigilancia (propietarios y suplentes).
Constitución ante Notario Público
Constitución del fondo
La escritura se inscribe en el Registro Público de la Propiedad y del
Comercio.
Qué información se requiere?
Copia certificada de la Escritura Constitutiva
Se tramita clave del Registro Federal de Contribuyentes en el
Sistema de Administración Tributaria.
Qué información se requiere?
Copia certificada de la escritura constitutiva y la acreditación
del representante legal
Trámites y Registros
Constitución del fondo
Registro de operación
Se gestiona por conducto del Organismo Integrador el registro ante
la SHCP (Dirección General Adjunta de Seguros y Fianzas).
Qué información se requiere?
• Copia certificada del Testimonio de la Escritura Pública
constitutiva debidamente inscrita en el RPPC.
• Copia del Programa General de Operación.
• Copia de la Carta de Intención de Reaseguro.
• El dictamen favorable del Organismo Integrador.
Constitución del fondo
• Agrupación voluntaria de los fondos de aseguramiento, en
asociaciones de carácter local, estatal y nacional.
• Otorgan servicios de asesoría técnica y seguimiento de operaciones.
• Representan legalmente a sus afiliados.
• Brindan servicios técnicos, legales, administrativos, financieros y
capacitación.
• Constituyen y administran el Fondo de Protección.
• Operan con las cuotas aportadas por sus fondos afilados.
• Dictaminan la procedencia de constitución de los nuevos fondos de
aseguramiento.
Organismos integradores
VIABILIDAD TECNICA
VIABILIDAD DE OPERACIÓN
• Potencial de aseguramiento
• Potencial productivo
• Rentabilidad de los cultivos
• Aplicación de paquetes tecnológicos recomendados
• Sistemas de producción adecuados
• Disponibilidad y oportunidad de recursos
• Estadísticas de resultados
• Capital humano
• Recursos materiales
• Sistemas Informáticos
• Sistema operativo Integral
Constitución del fondo
VIABILIDAD ORGANIZACIONAL
• Estructura orgánica:
• Asamblea General de Socios
Consejo de Administración
Consejo de Vigilancia
• Personal de apoyo
• Gerente
Asistente administrativo
Contador Público
Técnicos suficientes
VIABILIDAD FINANCIERA
• Suficiencia de cuotas
• Respaldo de reaseguro
• Sustentabilidad a largo plazo
Constitución del fondo
Los Fondos de aseguramiento deberán celebrar contratos con
un Organismo Integrador de acuerdo a lo siguiente:
• Contrato de afiliación, con el Organismo Integrador Estatal
que les corresponde geográficamente, para que les brinde el
servicio de Asesoría Técnica y Seguimiento de Operaciones .
• Contrato de prestación de servicios de seguimiento de
operaciones, con el Organismo Integrador de su elección ó
• Con el organismo Integrador que les designe la SHCP.
Afiliación de fondos
Consejo de Administración
Gerente
Asamblea General de Socios
Consejo de Vigilancia
AREAS DE APOYO
TécnicaAdministrativa y
contable
Estructura orgánica
Los Fondos de Aseguramiento funcionan sin finesde lucro.
Las cuotas deben ser suficientes para:
Sufragar gastos de administración yoperación
Cubrir la prima de reaseguro está obligadoa contratar reaseguro
Constituir e incrementar las reservastécnicas
Opera únicamente con sus socios
Funcionamiento y operación
• Apoyo en la constitución de fondos de aseguramiento
• Capacitación al personal operativo y administrativo
• Sistema operativo SIOF Agrícola y Ganadero
• Asesoría para iniciar operación
• Cálculo de tarifas
• Cobertura de reaseguro
• Asesoría permanente en la suscripción
• Asesoría permanente en el ajuste de siniestros
Servicios de AGROASEMEX, S.A.
• Contrato de reaseguro.
• Tarifas autorizadas.
• Normas y procedimientos de operación para la operación del
reaseguro
• Condiciones generales y/o adicionales y especiales de
aseguramiento
Contratación de reaseguro
1
¿ Que es el reaseguro?
• El reaseguro es el seguro de los aseguradores directos (fondos de
aseguramiento y compañías de seguros).
• Es la transferencia de una parte de los riesgos que un asegurador
directo asume frente a los asegurados, mediante un contrato de
reaseguro, a un segundo asegurador (reasegurador), que no tiene
relación contractual con el asegurado directo.
Reaseguro
4
Distribución de Cuotas
ReaseguroC
U
O
T
A
T
O
T
A
L
Cuota
Asegurado
Fondo
25% gastos
75% Reserva
de Riesgos en
Curso
Operación del fondo
Pago de siniestros
Reserva de
Riesgos en Curso
mas
Producto financiero
Siniestros Pago Fondo
Siniestros Pago reaseguro
Operación del fondo
Distribución de Remanentes
Reserva de
Riesgos en Curso
mas
Producto financiero
Remanentes
(100%)
Siniestros
RESERVA ESPECIAL
DE CONTINGENCIA 25%
Fondo de Protección 5%
FONDO SOCIAL
70%
100
90
80
70
60
50
40
30
20
10
Operación del fondo
Fondo Social
Fortalecimiento
Operativo y
Administrativo
Disminuir cuotas
de los socios
Incremento de
Reservas Técnicas
Equipamiento
Inmuebles
Integración de
Organizaciones
Utilización del fondo social
Protegen su patrimonio
Obtienen un servicio transparente y oportuno
Se previene sobre los riesgos que afectan a su cultivo/ganado
Evita la descapitalización ante la presentación de catástrofes naturales
Reducción de costos debido al volumen de aseguramiento
Complementan su operación crediticia
Se capitalizan
Beneficios para los socios
Seguro a la inversión
Seguro a la cosecha esperada
Seguro por planta
Seguro agrícola bajo condiciones de invernadero
Seguro agrícola proporcional a la producción esperada
Seguro para el control del Huanglongbing
Seguro forestal
Oferta de productos agrícolas
1. Sequía
2. Exceso de humedad
3. Heladas
4. Bajas temperaturas
5. Inundación
6. Granizo
7. Incendio
8. Huracán, ciclón, tornado,
tromba y vientos fuertes
9. Onda cálida
10.Falta de piso para
cosechar
Biológicos
1. Plagas y depredadores
2. Enfermedades
1. Imposibilidad de
realizar la siembra
2. No nacencia
3. Taponamiento
Climatológicos
Coberturas de riesgos
i. Climatológicos
ii. Climatológicos + biológicos
iii. Específicos
iv. Climatológicos + relacionados con la nacencia
v. Climatológicos + biológicos + relacionados con la
nacencia
vi. Climatológicos + taponamiento
vii. Climatológicos + biológicos + taponamiento
Paquetes de riesgos
I. GRANOS: Maíz, trigo, sorgo, arroz, cebada, frijol.
II. HORTALIZAS: Tomate, cebolla, chile, brócoli, ajo, papa,
espárrago, pepino, sandia, etc.
III. INDUSTRIALES: Caña de azúcar, vid, algodón, café, agave,
arroz, hule.
IV. CITRICOS: Limón, naranja, toronja, mandarina.
V. FRUTALES: Nogal, guayaba, plátano, aguacate, vid.
VI. OLEAGINOSAS: Cártamo, soya, girasol.
VII. FORESTALES: Cedro, caoba, eucalipto.
VIII. Otros cultivos con rentabilidad económica.
Cultivos asegurables
• Seguro de radicación
•Seguro de adaptación
•Seguro de transporte
•Seguro de riesgos ordinarios de transito
•Seguro de estancia temporal
•Seguro de estaciones cuarentenarias
•Seguro apícola
•Seguro avícola
•Seguro de fiebre porcina clásica
•Seguro de enfermedad de Aujeszky
•Seguro de tuberculosis bovina
Oferta de productos ganaderos
•Seguro de salmonelosis, influenza aviar y Newcastle
•Seguro de alta mortalidad
•Seguro de perdida de producción de leche
•Seguro de perdida del producto de la gestación
•Seguro de perdidas por inundación
•Seguro de perdidas por tratamientos específicos
•Seguro de muerte por enfermedades exóticas
•Seguro de sacrificio sanitario por enfermedades exóticas
•Seguro acuícola
•Seguro de accidentes para aves y porcinos
Oferta de productos ganaderos
• Ordeña
• Reproducción
• Engorda
• Trabajo
• Doble Función
BOVINOS • Reproducción
• Engorda
PORCINOS
OVINOS
• Reproducción
• Engorda
• Doble Función
CAPRINOS
• Reproducción
• Engorda• Doble Función• Ordeña
AVICOLA
Progenitoras
Reproductoras
Postura
Engorda ACUICOLA
ESPECIES
Camarón
Tilapía
Bagre
Trucha
Langostino
Especies y funciones asegurables
• Seguro para cubrir daños en bienes relacionados
con la actividad agropecuaria
•Seguro para cubrir daños en equipo de
contratistas y maquinaria pesada móvil
relacionados con la actividad agropecuaria
•Seguro de transporte terrestre de bienes
relacionados con la actividad agropecuaria
Seguro de daños
Ejercicio de operación
Ejercicio de operación de un fondo de aseguramiento
Cultivo Maíz R
Superficie en hectáreas 5,000.00
Suma asegurada por Ha. 18,000.00
Porcentaje de prima total 6.044%
Proporcion del reaseguro 25.00%
Indemnizaciones 1,450,000.00
Determinar los importes de:
Suma asegurada total 90,000,000.00
Cuota del asegurado 5,439,600.00
Prima total 5,439,600.00
Determinar los importes de:
Costo de reaseguro 1,359,900.00
Prima del fondo 4,079,700.00
Provisión de gastos 1,019,925.00
Reserva de riesgos en curso 3,059,775.00
Determinar los importes de:
Remanentes 100% 1,609,775.00
Fondo social 70% 1,126,842.50
Reserva especial de contingencia 25% 402,443.75
Fondo de protección 5% 80,488.75
AGROASEMEX S.A.contactos para la constitución
• ANTONIO GOMEZ CABELLO
• TEL 01 442 238 19 00 ext 4365
• CEL 442 230 25 99
• Correo: [email protected]
• IGNACIO COTA LEAL
• TEL 01 442 238 19 00 EXT 4431
• CORREO: [email protected]
