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7/24/2019 garantias-credito-enfoque-juridico-economico.doc

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Garantas y crdito:Un enfoque no slo jurdico econmico ms completo de estos temas

Fernando Jess Torres Manrique - [email protected]

1. Generalidades

2. Introduccin

3. cercamiento al tema

!. Intereses

". #amas del $erec%o en las cuales se los estudia

&. 'tras disciplinas jurdicas

(. )jecucin de las *arantas

+. )nfoque econmico

,. )nfoque jurdico

1-. )nfoque de maretin*

11. )nfoque conta/le

12. )nfoque de administracin

13. )nfoque poltico

1!. )nfoque de sociolo*a

1". l*unos temas importantes respecto de las *arantas

GeneralidadesEste tema debe ser estudiado con mucho cuidado por que abarca a temas jurdico econ!micos" sociales #

polticos" entre otros tantos" por ejemplo se debe tener en cuenta adem$s a la administraci!n no s!lo del

sector pri%ado" sino tambi&n del sector pblico" lo que genera una serie de consecuencias para el presente

trabajo de in%estigaci!n.

En algunas maestras se estudia sociologa del derecho" al igual que las otras disciplinas o $reas del saber

mencionadas anteriormente" # en este orden de ideas es claro # e%idente que con estas herramientas se

puede conocer el problema # publicar sobre el mismo con ma#ores elementos de juicio" lo cual demuestra

que estos temas estudiados deben ser materia de profunda refle'i!n no s!lo en el derecho peruano" sino

tambi&n en el derecho e'tranjero" con lo cual es claro que debe estudiarse estos temas con mucho cuidado

a efecto de brindar enfoques completos # no parciales sobre los indicados" porque los mismos soninterdisciplinarios.

( en todo caso abarcan a las fuentes del derecho" las cuales no son tres" ni ocho" sino son mas de )*" las

cuales deben ser estudiadas en una sede mas apropiada # en todo caso las hemos estudiado en nuestra

publicaci!n intitulada +Ense,ana del erecho /omparado0" la cual es mu# importante en el estudio del

derecho # sobre todo del derecho comparado.

Introduccinebemos destacar que todo trabajo de in%estigaci!n debe tener introducci!n" lo cual permitir$ brindar

mejores elementos de juicio sobre el tema estudiado" el cual en este caso es las garantas # el cr&dito" los

cuales mas propiamente son dos" como son por cierto" los indicados" # en este sentido" esperamos que

todos podamos conocer # dominar estos temas" lo que traer$ como consecuencia que el derecho

e%olucione" # de esta manera se pueda contribuir con este importante tema jurdico" que es materia de

estudio" el que debe alcanar $mbito nacional # e'tranjero no solamente" sino tambi&n e'tranjero #

comparado" por ejemplo podemos comparar el mercado peruano con el mercado estadounidense" # en este

sentido es claro que el ltimo de los mencionados tiene estas instituciones jurdicas mas desarrolladas"

como son por cierto el cr&dito # las garantas" las que deben ser materia de estudio en forma bastante

cuidadosa" lo que debe generar obligatoriamente otros trabajos de in%estigaci!n" los que en el mejor de los

casos se publicar$n en distintos medios del estado peruano # del e'tranjero.

1i un abogado conoce estos temas podr$ tener una idea mas adecuada del tema estudiado # si un abogado

no conoce ni estudia estos temas no podr$ tener conocimiento sobre estos temas" lo que en todo caso" no

est$ limitado a escenarios acad&micos.

2os acad&micos segn la doctrina uniforme es claro # e%idente que son los te!ricos" los cuales en el mejor

de los casos llegan a publicar artculos" manuales # en algunos casos incluso tratados" pero adem$s

debemos tener en cuenta que los trabajos de in%estigaci!n no son s!lo aplicando el m&todo dogm$tico" sinotambi&n otros m&todos" dentro de los cuales podemos citar el m&todo funcionalista" el cual consiste en tener

3ara %er trabajos similares o recibir informaci!n semanal sobre nue%as publicaciones" %isite www.monografias.com

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en cuenta la dolorosa realidad" la que en este caso aplicando al derecho peruano" podemos afirmar que en

el estado peruano e'iste poco cr&dito # pocas garantas eficientes" todo por contar con una deficiente

regulaci!n en estos temas" lo que trae como consecuencia que el cr&dito sea mu# costoso # de esta forma

pocas personas pueden acceder al mismo" lo que genera una serie de problemas a la economa peruana #

un poco a la economa internacional" #a que &sta cuando se toma en cuenta al estado peruano" es mu#

reducida" es decir" para ser mas claros e'iste pocos cr&ditos internacionales # pocas garantas

internacionales relacionadas al mercado peruano.3or ejemplo cr&dito que se otorgue desde Espa,a a empresas peruanas" o desde /hina hasta empresas

ubicadas en 3er" o desde 3er hasta empresas ubicadas en 4rgentina" siendo &ste ltimo un estado

compuesto" lo que no ocurre en el derecho peruano" porque el mismo es un estado unitario # simple" es

decir" en todo el estado rige e'actamente la misma legislaci!n" lo que no ocurre en los estados compuestos"

por que en los mismos la repblica o pas se encuentra conformada por %arios estados # cada uno de &stos

cuenta con diferente legislaci!n" como ocurre por ejemplo en el caso del derecho argentino #

estadounidense. 1upuesto en el cual los costos de transacci!n se incrementan porque aumentan los costos

de informaci!n" #a que cada estado tiene diferentes normas" sin embargo" tienen la %entaja que sus normas

son mas adecuadas a cada parte del territorio del pas materia de estudio. Moti%o por el cual algunos

abogados # soci!logos son del criterio que el estado peruano deje de ser estado simple # pase a ser estado

compuesto" lo cual debe generar el debate no s!lo en la ciudad de 2ima" sino en todo el estado peruano. 5

an as" es decir" an en el caso que el estado peruano se con%ierta en estado compuesto es claro #e%idente que cada departamento tiene una realidad social distinta" # para muestra se debe tener en cuenta

las comunidades campesinas # nati%as" en las cuales casi siempre e'iste una economa mu# incipiente #

sus costumbres son diferentes" e incluso se habla de justicia comunal" lo que casi nunca se aplica en las

ciudades importantes.

Es decir" el derecho se debe adecuar a la realidad social # no &sta ltima se debe adecuar al primero. 1i

bien esto ocurre en el caso de las garantas" no sucede lo mismo en el derecho penal # sancionador" por

que en los mismos se impone el estado sobre los ciudadanos" lo cual se lle%a a tra%&s de los !rganos

jurisdiccionales del poder judicial. En tal sentido podemos estudiar el delito de estelionato" por gra%ar como

propios los bienes ajenos" el cual es un tipo legal" que merece estudios por parte de los diferentes autores"

no s!lo en el derecho peruano" sino tambi&n en el derecho e'tranjero" # lo mismo ocurre en el derecho

internacional # en el derecho comparado" siendo &ste de tres tipos" que son los siguientes" nacional"

e'tranjero e internacional.

En esta sede desarrollaremos las garantas # el cr&dito" siendo adecuado que se estudien en forma conjunta# qui$ en forma separada para aislar conocimientos" en todo caso el derecho es s!lo uno # se di%ide en

ramas jurdicas # disciplinas jurdicas" las cuales son mu# importantes en el estudio de estos temas.

3or ejemplo6 se debe tener en cuenta el derecho empresarial" comercial # corporati%o" societario" cambiario"

cooperati%o" ci%il" procesal ci%il" penal" procesal penal" urbanstico" entre otras tantas" lo que debe ser

materia de estudio por parte de los tratadistas # en este sentido es claro que todos debemos ser

conocedores del tema estudiado" lo cual es mu# importante en el estudio del derecho.

1i un abogado conoce estos temas es claro que tendr$ conocimientos tiles en el estudio del derecho" pero

si no conoce los indicados es claro # e%idente que no tendr$ conocimientos importantes para las distintas

fuentes del derecho" dentro de las cuales podemos citar el caso de la le#" jurisprudencia" # otras )*" las

cuales son las partes o elementos del derecho" lo que debe merecer estudios por parte de los tratadistas #

en este sentido es importante o resulta importante que todos conocamos las indicadas fuentes" # en la

doctrina alcanan para casi todos cerca de cinco" lo que debe merecer estudios por parte de los tratadistas./uando se estudia el cr&dito" debe estudiarse que no s!lo puede e'istir el primero de los indicados"

respecto de dinero" sino tambi&n de otros bienes" como es el caso de sillas" autos" casas" terrenos"

estadios" entre otros tantos" lo que debe ser materia de estudio en forma bastante cuidadosa # en este

sentido esperamos que todos podamos contar con conocimientos mas amplios en el estudio del derecho.

Acercamiento al tema2as garantas son mu# importantes para el cr&dito" por lo cual" es claro que estos temas merecen un

tratamiento simult$neo de tal forma que podamos constar con conocimientos adecuados del derecho # de la

economa" e incluso algunos autores estudian # publican sobre el an$lisis econ!mico del derecho" la cual es

una disciplina jurdica mu# importante en el estudio de las dos instituciones jurdico econ!micas" por lo

tanto" en el presente queremos demostrar que si bien es cierto que estas instituciones son diferentes"

tambi&n es cierto que ambas merecen ser estudiadas en forma conjunta de tal forma que podamoscomprender su importancia para el crecimiento empresarial" #a que muchas empresas otorgan cr&ditos o


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mas claro %enden al cr&dito" # en este sentido es claro que se requiere la constituci!n de una garanta

eficiente para los actos indicados anteriormente.

3or ejemplo en el derecho peruano para comprar una casa o un departamento al cr&dito" se requiere la

constituci!n de una garanta eficiente" lo que debe ser estudiado por parte de los diferentes tratadistas" en

tal sentido" casi todos los indicados son del criterio que se debe constituir una hipoteca" la cual como

garanta tiene ciertas %entajas.

(tros autores son del criterio que se debe tener en cuenta el fideicomiso" # dentro de &ste al fideicomiso engaranta" la cual es una garanta importante en el estudio del derecho # en todo caso es claro que debe ser

materia de estudio en forma mu# cuidadosa" a efecto de determinar que no tiene ni guarda mucha garanta"

porque su ejecuci!n supuestamente tiene la %entaja de ser e'trajudicial" pero la misma en el derecho

peruano es inconstitucional" lo que debe ser materia de estudio en una sede mas amplia" # en este sentido

es claro que todos debemos tener en cuenta este tipo de interpretaci!n" #a que la norma superior pre%alece

sobre la norma inferior" lo cual debe ser materia de estudio.

(tro es el caso de la compra al cr&dito o compra%enta a plaos de una plancha" para lo cual se debe

constituir una garanta eficiente como podra ser una fiana o una letra de cambio" la cual se encuentre

aceptada por parte del deudor # con firma del a%alista" es decir" puede e'istir concurrencia de garantas" las

cuales en algunos casos ser$n reales # en otros casos personales" pero en otros casos ser$n de ambos

tipos" lo cual es mu# importante en el estudio del derecho.

En estos temas se debe tener en cuenta que las garantas no son s!lo los ttulos %alores # la hipoteca" sinotodas las garantas en general" el cual es un tema bastante amplio" el cual ha sido desarrollado por partes

en el derecho peruano # hasta donde conocemos tambi&n en el derecho e'tranjero # en el derecho

internacional # en el derecho comparado.

InteresesEn esta sede nos ocuparemos de desarrollar los intereses" el cual es un tema importante en el estudio del

cr&dito.

El derecho tambi&n estudia los intereses" los cuales son de distintos tipos o clases" el cual es un tema

importante en el estudio del derecho.

3or ejemplo se puede estudiar los intereses moratorios # los intereses compensatorios. 1in embargo" este

tema merece un tratamiento amplio" lo cual se podr$ realiar en una sede mas amplia a efecto de poder

dominar el tema estudiado # en este sentido es claro que todos deben estudiar los intereses" lo cual es mu#importante en el estudio del derecho # para nosotros resulta e%idente para poder goar de informaci!n

adecuada en el estudio del derecho.

En el derecho este tema reci&n ha adquirido importancia a partir del c!digo ci%il peruano de 789:" el cual

regula este tema en forma amplia" lo que permite un estudio m$s amplio del tema materia de estudio.

Es decir" resulta en el derecho peruano un tema no%edoso el estudio de los intereses" lo que dejamos

constancia en la presente sede. 3ara promo%er los estudios de derecho comparado # de historia del

derecho" lo cual no s!lo puede ocurrir en el derecho peruano" sino en general en todo el derecho de todos

los pases.

En cuanto a los intereses se debe tener en cuenta que los que contraen un cr&dito deben buscar contratar

con instituciones o empresas que cobren los m$s bajos intereses" los cuales no son iguales en el mercado #

en todo caso tambi&n %aran en los diferentes pases.

1i una instituci!n financiera o bancaria cobra bajos intereses es claro que tendr$ bastantes clientes" pero

esto depender$ adem$s de la confiana depositada por sus clientes # del prestigio de la primera de las

indicadas en el presente p$rrafo.

3ero teniendo en cuenta que los bancos son intermediadores financieros ;en todo caso esta no es su nica

funci!n" sino que son abundantes las funciones de las distintas entidades del sistema financiero" lo cual

ocurre no s!lo en el derecho peruano" sino tambi&n en el derecho e'tranjero # en el derecho internacional"

lo que debe moti%ar u ocasionar estudios abundantes de derecho comparado< es e%idente que en este

supuesto pagar$n menores intereses a sus ahorristas" es decir" son temas complejos que deben ser

dejados a los especialistas" como son por cierto los economistas" los cuales pueden pre%er el futuro # de

esta forma poder calcular los intereses o fijar la tasa de inter&s mas adecuada para cada instituci!n bancario

o instituci!n del sistema financiero.

Ramas del Derecho en las cuales se los estudia4hora nos ocuparemos de re%isar las ramas del derecho en las cuales se los estudia" lo cual nos permitir$

tener un %isi!n panor$mica de los temas estudiados como son por cierto el cr&dito # las garantas" # en este


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orden de ideas es claro que debe ser estudiado por parte de todos los autores que estudien # publiquen

sobre los mismos.

En las ramas del derecho en la cual se los estudia son las siguientes6 derecho ci%il # procesal ci%il

principalmente.

En cuanto al derecho ci%il debemos dejar constancia que el c!digo ci%il peruano de 789: regula los

intereses # respecto del derecho procesal ci%il debemos tener en cuenta que en algunos procesos se liquida

intereses" lo cual es harto conocido.1in embargo" debemos precisar que este tema no s!lo se estudia en estas ramas del derecho" sino adem$s

en otras" por ejemplo cuando las sociedades compran o %enden al cr&dito" supuesto en el cual se debe

tener en cuenta los distintos tipos de intereses" el cual es un tema mu# importante en el estudio del derecho

societario. 5 lo mismo ocurre en el caso de las cooperati%as" supuesto en el cual las indicadas pueden

otorgar cr&ditos # contraer los mismos" lo cual debe ser materia de estudio en una sede mas amplia.

En cuanto al derecho empresarial es claro que a las empresas les importa %ender al cr&dito # contraer

cr&ditos" de tal forma que esto contribu#a al crecimiento de las empresas" no s!lo en el derecho peruano"

sino tambi&n en el derecho e'tranjero" # esto tambi&n ocurre en el derecho empresarial internacional" por

ejemplo cuando el deudor se ubica en Ecuador # el acreedor se ubica en 4rgentina # la garanta queda

ubicada en =talia" mientras que la garanta la constitu#en en Espa,a" # todo esto debe ser tenido en cuenta

adem$s dentro de los idiomas.

Tambi&n se debe estudiar el cr&dito # las garantas dentro del derecho corporati%o" la cual es una de lasprincipales ramas dentro del derecho empresarial o derecho de la empresa o derecho de los negocios" lo

cual es mu# importante en el estudio del derecho.

Es decir" todo abogado corporati%o debe conocer las garantas # el cr&dito" por ejemplo podemos estar

frente a un cr&dito sindicato" el cual consiste en que los acreedores son %arios bancos" # casi siempre cada

uno de &stos financia s!lo un porcentaje del cr&dito" por ejemplo un banco otorga un cr&dito de *>? # otros

dos bancos otorgan cada uno un cr&dito del )*?" todo esto tomando como referencia el monto total del

pro#ecto.

El cr&dito tambi&n tiene importancia dentro del derecho bancario" porque los bancos otorgan cr&ditos" sin

embargo" debemos dejar claramente establecido que &sta no es s!lo su funci!n" sino que tienen diferentes

funciones" las cuales son tomadas en la le# de bancos peruana" la cual tiene diferentes antecedentes dentro

del derecho bancario" # en todo caso la le# es s!lo una parte del derecho" por lo tanto" la le# es una fuente o

elemento o conforma con otros elementos el indicado" es decir" el derecho.

Tambi&n se debe tener en cuenta dentro del derecho tributario" por que es materia de estudio el cr&ditofiscal" el cual ha merecido regulaci!n en el derecho positi%o peruano" o dicho de otra forma en la legislaci!n

peruana o normati%idad peruana.

1e debe tener en cuenta el derecho penal" por que se puede incurrir en delito de libramiento indebido" el

cual es un delito que se encuentra pre%isto # penado por el c!digo penal peruano de 7887.

4dem$s se debe tener en cuenta el derecho procesal penal a efecto de tramitar los procesos penales por el

delito de libramiento indebido" procesos que son bastante frecuentes dentro del derecho peruano" lo cual se

ad%ierte sobre todo en los jugados penales # salas penales.

En otros casos estamos dentro del derecho comercial" cuando los comerciantes constitu#en garantas o

reciben garantas por cr&dito o cr&ditos que han otorgado.

En todo caso se trata de temas complejos en el estudio del derecho" lo cual es poco conocido por parte de

los diferentes autores.

1i un abogado tiene muchos estudios # e'periencia es e%idente que lograr$ comprender estos temas demanera mu# sencilla" sin embargo" esto no ocurre siempre" sino que en otros casos ocurrir$ lo contrario.

Tambi&n se debe tener en cuenta el derecho de las personas jurdicas porque las mismas pueden solicitar

cr&ditos # otorgar los mismos" los cuales en algunos casos son con garanta" mientras que en otros casos

son sin garanta" lo que debe ser materia de estudio en forma mu# amplia por que las personas jurdicas no

son s!lo las asociaciones # las sociedades" sino que son muchas mas.

#0 $) $)#)4'

El derecho tiene diferentes ramas # disciplinas jurdicas" siendo algunas de las primeras tambi&n disciplinas

jurdicas" pero e'isten disciplinas jurdicas que no son ramas del derecho. En todo caso las principales

ramas del derecho o grandes ramas del derecho es claro que son el derecho pblico" derecho pri%ado #

derecho social" conociendo algunos a esta ltima cono derecho mi'to.

En tal sentido a continuaci!n estudiaremos cada una de estas ramas del derecho pero en forma separada"

lo cual nos permitir$ comprender la importancia del cr&dito # las garantas" dentro de las indicadas" en talsentido" no se limita al estudio e'clusi%o o puro o qumicamente puro del derecho ci%il.

$)#)4' 5#I6$'


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4hora estudiaremos el derecho pri%ado" la cual es una rama del derecho mu# importante en el estudio del

derecho" que abarca a bastantes ramas del derecho" lo que debe ser materia de estudio por parte de los

diferentes autores # tratadistas" al igual que por parte de los diferentes articulistas.

El derecho pri%ado se encuentra conformado por comercial # derecho ci%il" por lo tanto" al momento de

estudiar las garantas # el cr&dito debe ser materia de estudio.

En cuanto al derecho ci%il se debe tener en cuenta que regula # estudia en forma detallada algunas

personas jurdicas dentro de las cuales se encuentran las asociaciones" las cuales en todos los casospueden solicitar cr&ditos # constituir garantas" en todo caso es claro que tambi&n pueden conceder cr&ditos

# recibir garantas.

especto del derecho comercial se debe tener en cuenta que las sociedades # empresas indi%iduales de

responsabilidad limitada pueden solicitar cr&ditos # constituir garantas" las que en muchos casos ser$n

hipotecas" garantas mobiliarias # ttulos %alores" los cuales son instrumentos financieros mu# importantes

dentro del mercado peruano. 5 en algunos otros mercados tambi&n son importantes adem$s seguros de

muchos tipos" lo que debe moti%ar estudios por parte de los tratadistas" en tal sentido es claro que la gama

de posibilidades aumenta en el mercado.

En todo caso las principales ramas del derecho comercial son el derecho societario" cambiario" cartular"

concursal" burs$til" entre otras tantas.

En cuanto al derecho societario debe tenerse en cuenta que las sociedades pueden inter%enir en el derecho

de garantas.especto del derecho cambiario es necesario precisar que los ttulos %alores en algunos casos son

garantas" como es el caso por ejemplo de la letra de cambio # el pagar&. En el derecho cartular ocurre lo

mismo.

En cuanto a concursal se debe tener en cuenta los pri%ilegios" los cuales son mu# importantes en el estudio

del derecho.

El derecho burs$til tambi&n es importante por que se debe estudiar la tituliaci!n de acti%os" conocida en

otros escenarios como securitiaci!n # tambi&n como titulaci!n de acti%os" el cual es un mecanismo de

financiamiento mu# importante en las finanas" las cuales son de dos tipos" como son por cierto las

nacionales" e'tranjeras e internacionales. 1in embargo" las ltimas reci&n alcanan desarrollo en los ltimos

a,os.

$)#)4' 5U7I'

En esta sede nos ocuparemos del derecho pblico" la cual ha merecido escasas publicaciones no s!lo por

parte de los tratadistas" sino tambi&n por parte de autores # articulistas en general.El derecho pblico se encuentra conformado por administrati%o" constitucional" procesal" entre otras" por lo

tanto" al momento de estudiar las garantas # el cr&dito es claro que debe ser materia de estudio" porque en

cuanto al derecho administrati%o se utilian cartas fiana" en cuanto al derecho constitucional es claro que

se debe tener en cuenta la libertad de contrataci!n # la libertad de empresa" # en cuanto al derecho procesal

se lo tiene en cuenta para ejecutar las garantas o cobrar los cr&ditos otorgados.

$)#)4' 'I

Esta rama del derecho es poco conocida # poco estudiada en todo caso es claro que algunos consideran

que es igual que el derecho mi'to # otros las distinguen" lo que debe tenerse en cuenta a efecto de conocer

mejor el tema materia de estudio.

El derecho social se encuentra conformado por el derecho de familia # por el derecho de trabajo

principalmente. 3or lo tanto" en el caso del cr&dito # las garantas debe ser materia de estudios por que

como garanta se puede pactar hasta cierto punto el descuento por planilla" # en cuanto al derecho defamilia se debe tener en cuenta que las sociedades con#ugales pueden solicitar cr&ditos # otorgar los

mismos" lo cual es bastante habitual en el derecho peruano" sin embargo" se tramitan algunos procesos de

tercera" con lo cual no e'iste seguridad entre el cr&dito con el cobro del mismo" #a que muchas personas

casadas se hacen pasar por solteras" con lo cual en muchos casos logran entorpecer el cobro del cr&dito.

Otras disciplinas jurdicasTambi&n se debe tener en cuenta otras disciplinas jurdicas que no son ramas del derecho" como son por

cierto el derecho empresarial" derecho corporati%o" sociologa del derecho" filosofa del derecho"

in%estigaci!n jurdica" pedagoga jurdica" ense,ana del derecho" metodologa de la in%estigaci!n jurdica"

entre otras tantas.

En cuanto al derecho empresarial" debemos dejar claramente establecido que el cr&dito # las garantas son

utiliadas por parte de las diferentes empresas. 5 lo mismo ocurre en el caso del derecho corporati%o" peros!lo en lo referido a las grandes empresas.


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especto de la sociologa del derecho a la cual algunos la conocen como sociologa jurdica # en todo caso

son sin!nimos" se debe estudiar los temas indicados.

2a filosofa del derecho es importante por que se puede especular conocimientos en las garantas # en el

cr&dito.

especto de la in%estigaci!n jurdica" se la debe tener en cuenta porque se puede in%estigar respecto de

estos temas.

En cuanto a la pedagoga jurdica # ense,ana del derecho" se las debe tener en cuenta porque se puedehacer pedagoga # ense,ana respecto del cr&dito # de las garantas.

1e debe tener en cuenta la metodologa de la in%estigaci!n jurdica por que se requiere asesora de un

metod!logo para realiar in%estigaciones cientficas jurdicas # pro#ectos de in%estigaci!n sobre el cr&dito #

las garantas.

Es decir" el cr&dito # las garantas son temas importantes en todas las disciplinas jurdicas mencionadas

anteriormente" lo cual demuestra que el tema es bastante amplio # que debe ser tratado por parte de

diferentes autores no s!lo del derecho ci%il" sino tambi&n por autores de otras disciplinas jurdicas" lo que es

mu# importante en el estudio del derecho" #a que se enriquecen los conocimientos con aportes de otras

ramas del conocimiento" como podemos mencionar en este caso al derecho penal" en el cual se pre%ee #

sanciona el delito de estelionato en el c!digo penal peruano de 7887" siendo un supuesto cuando se gra%a

como propios los bienes ajenos.

Ejecucin de las garantas(tro tema interesante en las garantas # en el cr&dito es la ejecuci!n de las primeras" lo cual ha merecido

escasos trabajos de in%estigaci!n # en este sentido es claro # e%idente que debe ser materia de estudio por

parte de los diferentes autores" no s!lo peruanos" sino tambi&n e'tranjeros.

/uando no se paga la deuda" es claro que se puede ejecutar la garanta o garantas" es decir" se puede

ejecutar por ejemplo una hipoteca" garanta mobiliaria" anticresis" carta fiana" solidaridad" entre otras

tantas.

Es decir" las garantas s!lo se ejecutan cuando no se cumple con el pago en forma %oluntaria" sino que se

ejecutan en forma forada" por ejemplo cuando se ejecuta judicialmente una hipoteca" sin embargo" estos

temas no son tan sencillos" lo cual demuestra que merece un estudio bastante detallado o acucioso a efecto

de poder contar con herramientas tiles para los empresarios que otorgan cr&ditos" # tienen en el peor de

los casos que ejecutar las garantas" lo cual demuestra que en muchos casos e'iste un porcentaje deincumplimiento demasiado alto en el derecho peruano.

En todo caso se puede hacer derecho comparado tambi&n sobre este tema" no s!lo nacional" sino tambi&n

internacional # e'terno o e'tranjero" todo lo cual demuestra que el tema es bastante amplio para efectos de

estudio # aplicaci!n" no s!lo en el derecho" sino tambi&n en otras $reas del conocimiento humano.

(tro tema que debemos dejar constancia es que no todo es derecho empresarial" sino que podemos estar

en otras ramas del derecho como es el caso del derecho procesal # en el derecho ci%il" entre otras tantas.

Es decir" el $rea de conocimiento es bastante amplia" por ello" sugerimos estar atentos frente a estos temas"

como son por cierto el cr&dito # las garantas" en lo referido a su ejecuci!n.

2a ejecuci!n de las garantas es de dos tipos" clases o %ariedades" las cuales son6 ejecuci!n judicial #

ejecuci!n e'trajudicial.

En cuanto a la carta fiana es claro que se ejecuta e'trajudicialmente directamente" pero todas las dem$s

garantas se ejecutan en la %a judicial" por ejemplo la hipoteca # la garanta mobiliaria.

1i las dos ltimas garantas mencionadas se ejecutan en la %a e'trajudicial es e%idente que no se puede

inscribir en registros pblicos el remate" por encontrarse en contra de la constituci!n poltica peruana de

788A" la cual establece los alcances de la jurisdicci!n" la cual es en el derecho peruano casi pacficamente6

judicial" arbitral # comunal" lo que es discutible en la doctrina # en todo caso merece ser estudiado en forma

amplia por parte de los diferentes autores # tratadistas.

En cuanto a la garanta mobiliaria se ha establecido un procedimiento e'trajudicial" conforme a la le#

aplicable que es la le# de garanta mobiliaria" sin embargo" como est$ en contra de la constituci!n poltica

peruana de 788A" dicha ejecuci!n e'trajudicial no procede aplicar" sino s!lo ser materia de estudio en una

sede mas amplia.

En algunos casos estamos ante la ejecuci!n de una garanta nacional" otros casos estamos ante ejecuci!n

de garantas e'tranjeras # en otros supuestos estamos ante ejecuci!n de garantas internacional" lo que

debe ser materia de estudio por parte de los diferentes autores" a efecto de poder aplicar el derecho de

manera mas adecuada" lo cual es mu# complejo en el derecho.


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En el derecho peruano e'iste mucho incumplimiento" por lo cual" se ejecutan garantas en forma mu#

frecuente" lo que debe moti%ar estudios por parte de los in%estigadores que dominen el presente tema.

Enfoque econmico2a economa es regulada # estudiada por parte del derecho # en este sentido" algunos abogados la estudian

a la primera de las mencionadas para mejorar la realidad social" sin embargo" pocos abogados hanpublicado sobre este importante tema.

En el cr&dito # las garantas se puede hacer enfoques econ!micos" es decir" se debe buscar o dicho de otra

manera se debe incenti%ar el crecimiento econ!mico" por lo tanto" el derecho debe buscar medidas jurdicas

adecuadas en los temas estudiados" a efecto de que el estado peruano cuente con el derecho adecuado" de

acuerdo a nuestra realidad social e'istente" la cual %ara de ciudad en ciudad" por ejemplo no todas las

ciudades cuentan con grandes empresas" al menos en el derecho peruano. 3or lo tanto" teniendo en cuenta

que la le# es una fuente del derecho" se modificar sustancialmente el derecho positi%o peruano" a efecto de

goar con un marco legislati%o mas acorde a nuestra realidad social" en la cual los hechos jurdicos

demuestran que el legislador no brinda las herramientas legales adecuadas para que el estado peruano

tenga desarrollo" lo cual mejorara considerablemente la economa peruana.

Enfoque jurdicoEste enfoque no es s!lo de normas legales" sino de todas sus partes o elementos" los cuales son bastanteimportantes en el estudio del derecho.

En esta sede se puede hacer un enfoque jurdico" el cual para muchos es s!lo legal" con lo cual no estamos

de acuerdo" por que el derecho se encuentra conformado por mas de )* fuentes o partes o elementos del

derecho.

En tal sentido si estudiamos legislaci!n" s!lo podremos conocer una parte mu# limitada del derecho" lo cual

se conoce o denomina como concepci!n normati%ista del derecho o teora unidimensional del derecho.

Es decir" si leemos las normas aplicables al cr&dito # a las garantas s!lo conoceremos una parte mu#

limitada de este tema" por que" repetimos el derecho se encuentra conformado por mas de )* elementos"

fuentes o partes" lo que debe estudiarse en una forma bastante detallada.

Enfoque de marketingEn el marBeting se hace estudios de mercado a efecto de brindar productos adecuados para el mercado" es

decir" para que tengan acogida en el indicado.

El enfoque de marBeting quiere decir o implica que se debe hacer o realiar estudios de mercado a efecto

de que se adopten las medidas no s!lo legales" sino jurdicas de acuerdo al estudio indicado" los cuales son

mu# conocidos en el marBeting" el cual es conocido por algunos como mercadotecnia" sin embargo" algunos

los distinguen. (tros autores sostienen que en ingl&s se dice marBeting" # en castellano o espa,ol" se dice

mercadotecnia.

Es decir" antes de adoptar medidas jurdicas relacionadas con el cr&dito # las garantas" se debe obser%ar el

mercado" para que las indicadas sean aceptadas o acatadas en forma natural por parte de los agentes

econ!micos.

Enfoque contableEn la contabilidad se estudian di%ersos temas" dentro de los cuales destacan los estados financieros" los

cuales son temas complejos que dejamos al estudio de los contadores.

En la contabilidad debemos tener en cuenta las partidas contables" relacionadas con el cr&dito # garantas"

adem$s se puede pasar como incobrables algunos cr&ditos" por que es mu# complejo su cobro" lo cual

puede depender de muchas causas o moti%os" los cuales son mu# %ariados en los diferentes mercados.

Es decir" sino conocemos contabilidad no podremos tener una idea completa del tema estudiado" como es

por cierto el cr&dito # las garantas" lo cual demuestra que los estudios interdisciplinarios son mu#

importantes para el estudio del derecho.

Enfoque de administracin

2a administraci!n" busca dirigir entidades pero desplegando el menor esfuero posible" para lo cual seimplementa determinadas polticas" como puede ser el caso de la delegaci!n" o el r&gimen de poderes.


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En cuanto al enfoque de administraci!n debemos tener en cuenta que los administradores deben conocer

estos temas" por que las empresas en muchos casos celebran contratos de cr&ditos # en algunos de &stos

casos se constitu#en garantas colaterales" lo que demuestra que el derecho se relaciona con la

administraci!n" # en todo caso e'isten muchos abogados en cargos directi%os.

Enfoque poltico2a poltica debe ser tenida en cuenta por parte de los !rganos de gobierno" los cuales no s!lo e'isten en el

poder ejecuti%o" sino que el tema resulta ser bastante amplio.

1e debe tener en cuenta la poltica en el cr&dito # las garantas porque con la misma se debe dirigir la

poltica econ!mica relaciona con los temas estudiadas.

1i un poltico domina las garantas # el cr&dito es claro que puede aprobar polticas de gobierno adecuadas

para el crecimiento econ!mico peruano" entre otros tantos.

)89'U) $) 5'I;I 5#;I$#I

En este tema se debe tener en cuenta los partidos polticos" los cuales son mu# importantes en el estudio de

la poltica partidaria.

2a poltica partidaria no es igual que poltica" #a que en la primera se busca alcanar el poder" mientras que

la segunda es el arte de gobernar.

En tal sentido la primera est$ relacionada con el cr&dito # las garantas" porque para llegar al poder se

puede ofrecer medidas con%enientes en estos dos temas indicados.1i en la poltica partidaria se tiene en cuenta el cr&dito # las garantas es claro # e%idente que se puede

contar con adecuadas propuestas para el gobierno del pas o de una entidad" la cual puede ser pblica o

pri%ada" nacional # e'tranjera" o transnacional" peque,a o grande" entre otras tantas clasificaciones.

Enfoque de sociologa4hora estudiaremos la sociologa" a efecto de tener en cuenta no s!lo el derecho" sino tambi&n otros temas"

dentro de las cuales debemos tener en cuenta temas especficos" como son por ejemplo la sociologa

jurdica o sociologa del derecho.

En la sociologa debemos tener en cuenta la realidad social a efecto de poder estudiar # aplicar en forma

adecuada el cr&dito # las garantas" por lo tanto" llegamos a la conclusi!n que la tasa de inter&s debe bajar"

con lo cual se incrementar$n los cr&ditos" pero se deben crear polticas o medidas adecuadas para que no

e'ista especuladores del cr&dito" todo lo cual es mu# importante en el estudio del derecho.

2a realidad social demuestra que en el estado peruano se debe incenti%ar el otorgamiento de cr&ditos # la

recepci!n de garantas eficientes" es decir" el cr&dito a sola firma es claro que en estos tiempos es poco

utiliado en el derecho peruano" lo cual demuestra que en los departamentos de calificaci!n o e%aluaci!n de

cr&ditos se debe ser bastante rigurosos" a efecto de tener cuidado al momento de otorgar los indicados # de

esta forma se cautele la estabilidad econ!mica de las empresas" entre otras tantas entidades.

Algunos temas importantes respecto de las garantas4lgunos temas importantes respecto de las garantas son los siguientes6

7< /onstituci!n.

)< egistraci!n.

A< 3relaci!n.:< Ejecuci!n.

*< /ancelaci!n.

2os cuales han merecido escasos trabajos de in%estigaci!n por parte de los diferentes autores que han

publicado sobre este importante tema" lo cual demuestra que debemos ser cuidadosos con nuestras

lecturas" #a que se debe tener en cuenta temas importantes en el estudio del derecho ci%il" entre otras" # en

todo caso el enfoque que se puede brindar a los cinco temas no es s!lo acad&mico" sino puede ser

aplicati%o o dicho de otra forma aplicando el m&todo funcionalista" el cual es mu# importante en el estudio

del derecho.

En tal sentido" cada uno de &stos temas los desarrollaremos a continuaci!n" pero con un detalle" el cual

ser$ que el desarrollo lo lle%aremos a cabo en forma separada.

'8;I;UI'8

2a constituci!n" es un tema importante en el estudio de las garantas" por ello" lo desarrollaremos en forma

separada.


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En cuanto a la constituci!n" lo que busca la le# de garanta mobiliaria es que se utilicen los formularios

registrales en lugar de la escritura pblica" el cual es un tema importante en cuanto al primer tema que

estamos desarrollando. 2a constituci!n de la hipoteca por regla general es por escritura pblica" # por

e'cepci!n en documento pri%ado con firmas legaliadas" lo cual es conocido en forma bastante amplia por

parte de los especialistas en el derecho registral" derecho notarial" entre otros tantos campos del derecho"

es decir" no s!lo dentro del derecho ci%il.

#)GI;#I'84hora desarrollaremos la registraci!n" la cual puede ser de dos tipos como es por cierto la anotaci!n # la

inscripci!n" los cuales son temas mu# conocidos por parte de los registralistas.

2a registraci!n de la garanta resulta importante porque se debe tener en cuenta en muchos para su

constituci!n" por ejemplo en el caso de la hipoteca" lo cual no es obligatorio en todos los casos" por ejemplo

no es obligatorio en el caso del anticresis" letra de cambio" carta fiana" seguros" fiana" entre otras tantas"

es decir" en este caso debemos clasificar a las garantas que es si est$n registradas o no" # si son

registrables o no" lo cual es b$sicamente un criterio del derecho ci%il # del derecho registral" sin embargo" el

tema resulta ser mas amplio a efecto de poder brindar conocimientos mas amplios del tema estudiado"

como es por cierto la registraci!n de la garanta" # en este caso nos estamos refiriendo no s!lo a la garanta

mobiliaria sino a todas las garantas en el derecho peruano # tambi&n por supuesto en el derecho

e'tranjero.

5#)I'8En seguida desarrollaremos la prelaci!n" el cual es un tema importante que se debe tener en cuenta junto

con el principio de prioridad" el cual es materia de estudio en el derecho registral.

El siguiente tema a tratar es la prelaci!n o dicho en otra forma el orden de preferencia entre las distintas

garantas" # en este sentido" debemos tener en cuenta que dentro del derecho registral prima la fecha de la

inscripci!n" la cual se retrotrae a la hora" minuto # segundo del asiento de presentaci!n" los cuales aparecen

indicados en el libro diario" del cual se pueden e'pedir copias certificadas" por ejemplo copias literales.

4dem$s resulta necesario tener en cuenta que la prelaci!n debe desarrollarse no s!lo en las garantas

inscritas sino en todas en general" lo cual demuestra que en muchos casos con%iene que la garanta tenga

fecha cierta" el cual es un concepto importado al derecho peruano hace algunos pocos a,os. 2o cual

demuestra que es la tendencia en el derecho comparado" en tal sentido amerita los estudios no s!lo

nacionales" sino tambi&n e'tranjeros.

)


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4utor6

9ernando > publicaciones en m$s de *>

diarios" re%istas # p$ginas web en el estado peruano # en el

e'tranjero.

Estudios en el /omit& 2atinoamericano de /onsultaegistral en el Estado 3eruano # en el e'tranjero.

=n%estigador sobre temas jurdicos" dentro de los cuales

destaca el cr&dito # las garantas" # ha publicado %arios

libros # artculos sobre las garantas" entre otros" # artculos

sobre el cr&dito" entre otros tantos temas jurdicos.

E'positor en diferentes departamentos del estado peruano"

al igual que en el e'tranjero.

a ingresado en el puesto quinto al doctorado en derecho a

la unidad de post grado en derecho de la Cni%ersidad

Dacional Ma#or de 1an Marcos.

urante su %ida ha recibido diferentes diplomas"

reconocimientos" # agradecimientos desde los estudios

primarios.a cursado di%ersos diplomados" especialiaciones # post

grados" entre otros tantos.


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mailto:[email protected]:[email protected]

Documents

garantias-credito-enfoque-juridico-economico.doc