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Generación de Valor en una Institución de Seguros¿Cómo Generar Valor como Actuario?
Act. Edgar Anguiano González
Agenda:
• Visión de Negocio de una Institución de Seguros
• Áreas de alto Impacto por Actuarios
• Conclusiones
• Recomendaciones
Visión de Negocio
Visión de Negocio – Estado de Resultados
(+) Primas Emitidas (Diseño de Productos, Inteligencia de Negocio)(-) Primas Cedidas (Reaseguro)(=) Primas De Retención(-) Incremento Neto de la Reserva de RC. (Área Técnica)(=) Primas de Retención Devengadas(-) Costo Neto de Adquisición (Reaseguro y Diseño de Productos)(-) Costo Neto de Siniestralidad, Reclamaciones y Otras (Productos, Reaseguro, Fraude)(=) Utilidad (Pérdida) Técnica(-) Incremento Neto de Otras Reservas Técnicas (Área Técnica)(=) Utilidad (Pérdida) Bruta(-) Gastos de Operación Netos (Administración)(=) Utilidad (Pérdida) de la Operación(+) Resultado Integral de Financiamiento (Inversiones)(=) Utilidad (Pérdida) antes de Impuestos a la Utilidad(-) Provisión para el Pago de Impuestos a la Utilidad (Impuestos)(=) Utilidad (Pérdida) del Ejercicio******************
Visión de Negocio – Patrimonio/ Balance General
Inversiones
Reaseguro
RCS(Req. De Capital de Solvencia)
Reservas Técnicas
ACTIVO
PASIVO
CAPITAL
Áreas de alto impacto
Administración
Mejor Administración de Gastos
• Gastos Administrativos y Op.
• Remuneraciones al Personal
• Recursos Humanos
• Depreciaciones y Amortizaciones
• Modelación Actuarial
• Estadística
• Minería de Datos
• Inteligencia Artificial
Diseño de Productos
Tarificación: << El centro es el Cliente >>
• ¿Que necesitan proteger?
• ¿Que quieren proteger?
• ¿Cuáles son sus posibilidades?
• ¿Cuántos clientes son semejantes?
• Siniestralidad Esperada
• Desviación de Siniestralidad
• Grupos Homogéneos
• Gastos de Adquisición
• Comisiones a Agentes
• Gastos Operativos
• Utilidad
• Producto Financiero
Fraudes
Origen:
• Desde el interior
• Desde el exterior
Detección:
• Minería de Datos
• ‘Big Data’
• Inteligencia Artificial
Impuestos
Ley:
• Regulación Extensa
• Por Industria
• Infinidad de Estrategias
Inversiones ~ ALM
Tipos de Inversión:
• Corto/Largo Plazo
• Deuda Soberana/Privada
• Renta Variable
• Moneda Extranjera
• Fondos de Inversión
• Cuentas Remuneradas
Mercado:
7%
15%
2%
Reaseguro
Estrategia de Negocio:
• Apetito de Riesgo
• Límite Máximo de Retención
• Objetivo Económico
Negociación del Riesgo:
• Cantidad del Riesgo a Ceder
• Comisión de Reaseguro
• Participación en Utilidades
• Prima XLHabilidades Suaves:
• Habilidades de Negociación
• Empatía, Simpatía
• IQ Emocional
• Valor = Actitud ( Habilidad + Conocimiento )
Requerimiento de Capital de Solvencia
Su Función es Medir:
• Riesgos Financieros
• Riesgos Técnicos
• Riesgos de Incumplimientos
• Riesgos Catastróficos
• Riesgo Operativo
Conocimiento en:
• Inversiones
• Reservas
• Reaseguro
• ContabilidadFuente->
Reservas Técnicas
Su función:
• Reservar el valor esperado de los Siniestros
• Control de las Reservas en el BG
• Control de las ∆ en el P&L
• Participación del Reasegurador
Habilidades:
• Probabilidad y Estadística
• Matemáticas Financieras
• Modelos
• Manejo de Bases de Datos ‘SQL’
• Programación
• Reaseguro
• Ley
• Contabilidad
• Certificaciones (CNSF/CONAC)
• Comunicación
Riesgos
Administración Integral de Riesgos
• Vigilar, administrar, medir,controlar, mitigar e informarsobre los riesgos a que seencuentra expuesta la Institución
Riesgos en Concreto:
• Suscripción de Seguros
• Mercado
• Descalce entre Activos/Pasivos
• Liquidez
• Crédito
• Concentración
• Operativo
Conclusiones
Conquista de la Empresa
Compañeros
Dirección
Sistemas
Jefe
Usted está aquí!
Conclusión – Habilidades Técnicas
Fuente ->
Conclusión – Habilidades Suaves (Soft Skills)
Fuente ->
Recomendaciones
• Saber a donde se quiere llegar y establecer un plan para llegar ahí.
• Conseguir un mentor que ya esté donde tu quieras estar.
• Aprender todo lo que la Universidad nos enseña.
• Estudiar a fondo Contabilidad y Finanzas.
• Obtener una certificación del idioma Ingles y empezar a aprender un 3° idioma
• Acreditar cursos en R , MatLab, SAS, SQL, Inversiones…
• Prepararse para certificaciones Internacionales y Locales
• Tomar cursos de Liderazgo y desarrollo de habilidades gerenciales.
¡Gracias!