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G tió I t l d RiGestión Integral de Riesgos:
Gestión de Riesgo Reputacionalg p
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¿Qué es Gestionar Riesgo?
No hay que temerle - No implica impedir – No requiere ser “policía”
IDENTIFICAR CUANTIFICAR SEGUIR MITIGARIDENTIFICAR CUANTIFICAR SEGUIR MITIGAR
Generar estrategias que se anticipen y se conviertan en oportunidades de rentabilidadp
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¿Qué nos exigen las normas?
HACER DEMOSTRAR
EQUILIBRIO
La Gestión de Riesgo debe transformarse en una dimensión gmas de la gestión normal y habitual de todos los negocios
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La Gestión de Riesgos cruza todas las etapas y procesos de la gestión de negocios
GESTION DE NEGOCIO
Pl ifi ióRegistración
Generación de informes
Concertación de operaciones
Planificación y diseño
NEGOCIOS
Detección y evaluación de
Control, seguimiento y
riesgos mitigación
GESTION DE RIESGO
RIESGOS
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El Gran Desafío: La Integralidad
Financieros Financieros (Merc. Tasa, Liquidez) Crediticio
Integral
Estratégico
Operacional
Reputacional
Interrelación - Coherencia - Consistencia
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Interrelación Coherencia Consistencia
¿Qué es la reputación?
• Es el reconocimiento que los grupos de interés hacen del comportamientode una empresa en la satisfacción de sus necesidades.
• Es un bien intangible que cada entidad proyecta sobre sus inversores,li t l d ( t l t i l ) llclientes y empleados (actuales y potenciales), que genera en ellosaceptación, desaprobación o indiferencia.
• Es el conjunto de percepciones que tienen sobre la empresa los diversos• Es el conjunto de percepciones que tienen sobre la empresa los diversosgrupos de interés con los que se relaciona.
• Es el resultado del comportamiento desarrollado por la empresa a lo largop p p gdel tiempo y describe su capacidad para distribuir valor a los grupos deinterés.
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Si bien es la percepción lo que determina la Reputación esto no es independiente de lo
Como se construye la reputación.
Si bien es la percepción lo que determina la Reputación, esto no es independiente de lo que se espera de mi, ni de lo que efectivamente soy, ni de lo que intento ser.
PERCEPCION
Grupos de Interés
+Expectativas
Valores + Cultura +
ComunicacionComportamiento
CorporativoExpectativas
“Lo que esperan de mi”
“Lo que pretendo ser”
“Lo que soy”
REPUTACION
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REPUTACION
Elementos básicos de la conducción del negocio que inciden en la reputación.
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¿Qué es el riesgo reputacional?
Es el riesgo presente y futuro de que las ganancias o el patrimonio de la entidad sevean afectados por una opinión pública negativa. Afecta la capacidad de la instituciónde establecer nuevas relaciones o servicios o continuar sirviendo a las relaciones yade establecer nuevas relaciones o servicios, o continuar sirviendo a las relaciones yaexistentes. Este riesgo puede exponer a la institución a juicios, pérdidas financieras, ouna disminución en la base de clientes.
El riesgo reputacional es la exposición a la incertidumbre de resultados, comoconsecuencia de eventos que pueden afectar negativamente a la percepción que los
d i t é ti d lgrupos de interés tienen de la empresa.
Es la posibilidad de pérdida en que incurre una entidad por desprestigio, malaimagen, publicidad negativa, cierta o no, respecto de la institución y sus prácticas denegocios, que cause pérdidas de clientes, disminución de ingresos o procesosjudiciales.
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Brecha entre objetivos, realidad y percepción.
La dinámica de los negocios genera distintos tipos de brechas entre objetivos, realidad ypercepción, que requieren de medición y monitoreo y que a su vez disparan distintos tipos deacción vinculadas a la protección de la reputación
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Objetivo
La Gestión de Riesgo Reputacional.
• La Gestión de Reputación y de Riesgo Reputacional debe considerar lasdistintas piezas que interactúan para determinar la reputación:
Valores – Comunicación Comportamiento Corporativo –Valores – Comunicación ‐ Comportamiento Corporativo –
Percepción – Grupos de Interés ‐ Expectativas
• La distintas herramientas de medición y alertas estarán definidas paramonitorear tanto las brechas entre Objetivo y Comportamiento Corporativo,como las que se generen entre Percepción y Realidad.
• Sin embargo, el Comportamiento Corporativo real es la pieza determinante enla valoración que hacen los terceros, por lo cual el seguimiento de todas lasq p getapas de la gestión de los negocios (con todos sus otros riesgos asociados)desde la óptica reputacional será un elemento esencial en la Gestión del RiesgoReputacional
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La detección de los riesgos reputacionales.d d ió l ió d l i i l d l áli i• Para de detección y evaluación de los riesgos reputacionales se parte del análisis
de lo interno, de lo que podemos señalar como el comportamiento corporativo.
• En primera instancia se relevan los procesos de la entidad que pueden afectar lasexpectativas de los grupos de interés seleccionados.
• Sobre estos procesos se identifican las fuentes del riesgo reputacional, que son losincidentes o desvíos que se pueden presentar en la interacción con los grupos deinterés y que pueden generar percepciones negativas y consecuentementey q p g p p g ydecisiones o conductas que generen riesgo reputacional.
• Además de este análisis la evaluación debe comprender también el relevamiento• Además de este análisis la evaluación debe comprender también el relevamientode aquello que se genera en forma externa e independiente, desde los propiosgrupos de interés, y que trasciende a través de los medios de comunicación y lasredes sociales
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redes sociales.
La importancia de la prevención.
• No alcanza tener un mapa de riesgos y evaluar periódicamente cuán lejos ocerca están de convertirse en realidad.
• Tampoco basta con tener un protocolo de crisis en el caso que esto suceda.
• Todo lo anterior es necesario pero lo ideal es contar con una gestiónequilibrada entre una cultura preventiva basada en pro actividad ycumplimiento normativo, y una respuesta operativa eficaz.cumplimiento normativo, y una respuesta operativa eficaz.
• Se deben desarrollar estrategias de prevención de aquellosi i d l i i d lcomportamientos corporativos que puedan lesionar intereses de los grupos
de interés y sus expectativas y contar con valores , cultura y principios éticospara expresar compromisos voluntarios hacia fuera.
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La vinculación con otros riesgosé i l d fi d l i i l ú• En términos generales se puede afirmar que todos los riesgos tienen algún
impacto ‐mayor o menor ‐ en el riesgo reputacional.
• El riesgo operacional, por su alcance y diversidad, es el que puede presentar lamayor cantidad de casos. En forma particular los temas vinculados con latecnología, el desarrollo de transacciones a través de Internet, la recuperaciónante desastres, la tercerización de funciones, los controles para la prevención dellavado de dinero, son sólo algunos de los aspectos mas trascendentes.
• Por otra parte los riesgos de las “contra partes” son significativos y se plantean endistintos ámbitos:
– En la gestión de negocios financierosEn la gestión de negocios financieros
– En el armado de alianzas comerciales
– En la contratación de proveedores
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El desafío de las redes socialesl í l l h f d l i i l• La tecnología y las nuevas culturas han enfrentado a las organizaciones con el
fenómeno de “la inmediatez”.
• El acceso inmediato a información via Internet ha generado una suerte de“sociedad transparente”, donde los mensajes se multiplican de manera rápida ymasiva.
• Facebook tiene mas de 750 millones de usuarios activos en el mundo y Twittermas 100 millones de los cuales el 55 % utilizan celulares. Linkedin por su partep ptiene mas 120 millones de usuarios.
• “Noticias falsas” pueden publicarse y tener impacto sobre el valor de las acciones• Noticias falsas pueden publicarse y tener impacto sobre el valor de las acciones,los depósitos, etc.
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GRACIAS POR SU ATENCION!
El equipo de expertos del Área de Consultoría para SectorFinanciero de Crowe Horwath, liderado por Roxana Matias Gago,está a su disposición para asesorarlo en este tema o cualquier otraproblemática del sector que resulte de su interés.
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