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Identificación de Riesgo y Control de Pérdida
Iván Maldonado Montalvo, CIC Risk Control Services
Ramón A. Pérez Blanco, Esq., CPCU President – Fulcro Insurance, Inc.
• Introducción
• Principios Fundamentales de Manejo de Riesgo
• Como atender riesgos de catástrofe natural?
– Control de Riesgos
– Transferencia de Riesgo: Seguros
• Comentarios Finales / Preguntas y Respuestas
Agenda
Principios Fundamentales de Manejo de Riesgo
IdenMfying PotenMal Losses
EvaluaMng PotenMal Losses
SelecMng Appropriate Technique
ImplemenMng the program
Risk Transfer: Insurance Loss Control
Risk Management Process
Definición de Riesgo El grado de incerMdumbre sobre la ocurrencia de un evento y sus consecuencias negaMvas.
Riesgo = Amenaza x Vulnerabilidad Amenaza (o peligro) es un fenómeno, actividad humana o condición peligrosa que se determina en base a la probabilidad de la ocurrencia.
Vulnerabilidad que está determinada por las características o circunstancias que hacen susceptibles al impacto dañino de una amenaza o peligro.
AMENAZAS O PELIGROS
Fenómenos Naturales • Huracanes • Terremotos
• Inundaciones • Tsunamis
• Deslizamientos
• Erupciones Volcánicas • Tornados • Tormentas Eléctricas
Origen Humano • Incendios • Explosiones • Derrames Líquidos Contaminantes • Emisiones de Gases Tóxicos
• Fuga de Materiales RadioacMvos
• Actos Terroristas • Guerras
Localización • Costera • Zona determinada como inundable
• Tipo de suelo y topograZa del terreno
• Rural
FACTORES DE VULNERABILIDAD DE RIESGOS
Edificio • Tipo de construcción • Calidad de la construcción • Uso para lo que fue diseñado
• Elementos no estructurales
FACTORES DE VULNERABILIDAD DE RIESGOS
Tipo de Negocio • Grado de suscepMbilidad a daños del contenido. • Grado de dependencia de los servicios básicos
(energía, agua y comunicaciones).
• Grado de dependencia de maquinaria o equipo.
• Grado de dependencia de sistemas de informáMca
• Dependencia de empleados en posiciones claves.
• Volumen de clientes que visitan el negocio.
FACTORES DE VULNERABILIDAD DE RIESGOS
Tipo Negocio Exposición a daños por
Venta de alimentos no preparados (supermercados, frigoríficos, etc.)
Severa suscepMbilidad daño directo al contenido y debido a la falta de refrigeración.
Alta dependencia de maquinaria o equipo
Alta dependencia de los servicios básicos.
Alto flujo de clientes.
Moderado a Bajo dependencia empleados en posiciones claves.
FACTORES DE VULNERABILIDAD DE RIESGOS
Tipo Negocio Exposición a daños por
Venta de alimentos preparados (restaurantes, cafeterías, panaderías, etc.)
Severa suscepMbilidad de daño directo al contenido y debido a la falta de refrigeración.
Alta dependencia de los servicios básicos.
Alta posibilidad de daños consecuenciales por incendio o explosión debido a líneas de gas.
Moderado a Alto flujo de clientes.
Alta dependencia empleados en posiciones claves.
FACTORES DE VULNERABILIDAD DE RIESGOS
Tipo Negocio Exposición a daños por
Tiendas (ropa, mueblerías, ar`culos electrónicos, misceláneas, etc.)
Alta suscepMbilidad a daños del contenido.
Moderada dependencia de los servicios básicos.
Baja dependencia de equipo o maquinaria
Moderada a Alta dependencia sistemas de informáMca.
Baja dependencia de empleados destacados en posiciones claves.
Alto flujo de clientes.
FACTORES DE VULNERABILIDAD DE RIESGOS
• Determinan las pérdidas y daños potenciales a la propiedad en t é r m i n o s d e f r e c u e n c i a (probabi l idad) y severidad (impacto económico).
• Analiza el impacto en el recurso
humano.
• Determinan las medidas de miMgac ión , idenMfican los recursos d isponib les y se seleccionan la técnicas de control de riesgo.
ANÁLISIS DE RIESGO
Severidad Frecue
ncia
TÉCNICAS DE CONTROL DE RIESGOS
• Evitar • Prevenir • Reducir
• Segregación / Separación / Duplicado • Transferencia
Evitar • Tener un negocio en una zona inundable o expuesta a peligro de
marejada ciclónica o tsunami.
• Construir en terrenos con topograZas escalpadas.
• La construcción improvisada.
CONTROL DE RIESGOS
Prevenir • Prepare un plan de emergencia, distribuya al personal y
realice simulacros.
• Inspeccione la propiedad, idenMfique deficiencias y corrija. MiMgar potencial a daños por elementos no estructurales
Prevenir • Evaluación de un profesional en edificios con problemas estructurales o
ubicados en zonas suscepMbles a deslizamiento de terreno.
• Si su negocio depende de servicio de gas, instale válvula sísmica de control de flujo en el tanque.
• Si su negocio está ubicado en una zona suscepMble a Tsunami, deberá solicitar orientación (Programa de Tsunami Red Sísmica de PR, AEMEAD, SNM) sobre planes existentes en la comunidad para desalojo.
• Si su negocio está ubicado en una zona suscepMble a inundación, idenMfique el nivel base de inundación a través de los mapas de FEMA o estudio de elevación. Medidas miMgación (diques, elevación de la estructura, instalación de compuertas).
CONTROL DE RIESGOS
Fuente: Inundaciones y Derrumbes en PR – Guía de MiMgación de Daños. Colaboración de CIAPR, FEMA, AEMEAD
Medida de miMgación de daños por inundaciones
Reducir • Plan de conMnuidad de negocios.
• Recursos alternos de los servicios básicos (ej. Generador de emergencia, tanques de agua, comunicaciones).
• Hacer arreglos con proveedores para el suministro de materiales y equipos esenciales.
CONTROL DE RIESGOS
Segregación / Separación / Duplicidad
• IdenMfique los expedientes vitales para la operación del negocio, haga duplicados y guárdelos en un lugar seguro preferiblemente fuera de las facilidades.
Transferencia de Riesgo : Seguros
Transferencia de Riesgo: Seguros
• Calcular Exposición a Perdidas – Limites
• Viento, Terremoto & Inundación
– Deducible Tradicional vs. “Buy Back”
– Consideraciones de Cubierta: • Agua vs. Viento
• Terremoto vs. Tsunami
Transferencia de Riesgo: Seguros
• Exposiciones adicionales que considerar:
– “ConMngent Business InterrupMon”
– “Off Premises”
– “Ingress / Egress”
– “Extended Recovery Period”
Comentarios Finales
Preguntas
Fulcro Insurance: Los Muchachos Building 204 San Francisco Street San Juan, PR 00901 Tel: 787.725.5880
Web Page: hkp://www.fulcroinsurance.com Email: Ramon Perez Blanco, Esq., CPCU [email protected]
Risk Control Services: Ivan Maldonado Montalvo, CIC Tel: 787.376.0902 Email: [email protected]
Gracias
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