24 al 26 de noviembre del 2010, León, Guanajuato, México

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Nombre del autor: Dr. Fabián Solano Moreno Cargo: Gerente General Institución: Instituto Ecuatoriano de Crédito Educativo y Becas - IECE

EFICIENCIA EN LA RECUPERACIÓN DE CARTERA

El resultado de una eficiente recuperación de cartera depende de una adecuada verificación de la información presentada, un seguimiento académico y económico permanentes, así como de las herramientas extrajudiciales y judiciales con que se cuentan.

SINTESIS

El proceso de crédito se encuentra organizado en cuatro subprocesos:

1. Crédito.- Asesora y concede el crédito al estudiante, con el menor riesgo posible.

2. Seguimiento Académico.- Monitorea el avance académico del beneficiario.

3. Verificación .- Controla y verifica los datos básicos y económicos del beneficiario.

4. Cartera.- Se encarga del control de desembolsos y recuperación del crédito.

CONDICIONES DEL CREDITO EDUCATIVO

• PLAZO: Hasta 15 años, con un período de gracia de 6 meses.

• TASA DE INTERÉS: 8,18% ponderada. Inicia con el 4,67% en el período de desembolso, hasta el 10.18% en el período de recuperación.

• GARANTÍAS: Personales o Reales.

• Si el estudiante trabaja se lo considera como deudor del crédito educativo, si no lo hace sus padres actúan como sus representantes.

LÍNEAS DE CRÉDITO FINANCIAMIENTO TOTAL

• No existe límite en el

monto de financiamiento. • El pago se realiza el 40%

en cuotas mensuales mientras estudia a partir del primer mes de recibido el primer desembolso.

• El 60% se cancela una vez concluidos los estudios.

DE LARGO PLAZO

• Dirigido a estudiantes sin suficientes recursos.

• Los créditos son de $13.200 para estudios en el país y $26.400 para el exterior.

• El plazo para pagar es de hasta 15 años y empieza luego de 6 meses de que el estudiante haya concluido sus estudios.

EJECUCION DEL CREDITO EDUCATIVO

• La colocación se encuentra programada a nivel nacional de acuerdo a la población estudiantil que existe en cada provincia del país.

• La colocación, seguimiento y recuperación de la cartera se evalúa en forma mensual, monitoreando que cada una de las 24 oficinas que mantiene el IECE en todo el país, alcancen los cupos mínimos asignados.

EFICIENCIA EN LA RECUPERACION

La gestión de cobranza de la cartera se realiza a través de un contacto permanente con los estudiantes, así:

1. Recordatorios telefónicos a los beneficiarios antes del vencimiento de la deuda (por la noche y fin de semana).

2. Notificaciones a deudores vencidos de 1 a 3 dividendos.

3. Publicaciones a través de la página WEB institucional.

4. Gestión Coactiva.

Producto de la gestión realizada, el indicador de morosidad ha disminuido en 9 puntos: 18% al 2006 y 9% al 2011.

Al comparar los índices de morosidad a diciembre de cada año, se observa que a partir del año 2007 éste se ha reducido en forma gradual: 18% en el año 2006, hasta fluctuar entre el 10% y 9% en los años 2008 a 2011.

EL INDICADOR DE MOROSIDAD HA TENIDO EL

SIGUIENTE COMPORTAMIENTO EN EL AÑO 2011:

11,38% 11,79% 11,47% 11,30% 11,10% 10,88% 10,65% 10,06% 9,71%

0,00%

2,00%

4,00%

6,00%

8,00%

10,00%

12,00%

14,00%

Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Septiembre

ÍNDICE DE MOROSIDAD MENSUAL PERÍODO: 2011 CARTERA DE CRÉDITO %

COMPOSICIÓN DE LA CARTERA

GESTION DE RECUPERACION JUDICIAL 1. Cuando el deudor incurre en mora en el pago de 3

dividendos consecutivos se declara vencida toda la deuda y su recuperación pasa a Coactivas.

2. Con la resolución de vencimiento, la Unidad de Coactivas tiene 20 días para realizar una última gestión extrajudicial.

3. Luego de transcurridos los 20 días, el Juzgado de coactivas que funciona a nivel nacional, realiza la gestión judicial de cobro a través de todas sus etapas procesales.

FACTORES DE ÉXITO 1.- TRATO PERSONALIZADO: Desde el ingreso de la solicitud, un Oficial de Crédito se

identifica y le atiende al estudiante. luego pasa el trámite al Oficial de Seguimiento Académico, quién le atenderá durante toda su carrera estudiantil.

2.- VERIFICACIÓN DE DATOS Y MONITOREO PERMANENTE: Desde la aprobación del crédito se realiza la verificación de la

información entregada por el estudiante, para posteriormente realizar un monitoreo permanente de la situación académica y económica de los actores del crédito.

3.- CONCIENTIZACIÓN DE LAS OBLIGACIONES: Se realiza en forma personal y a través de la información,

comunicación y difusión en campañas publicitarias. 4.- GESTIÓN DE CARTERA Y COACTIVA.