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Durante 2017 el entorno macroeconómico y regulatorio ha tenido un impacto notable en todo el sector financiero. Al tiempo que los reguladores han continuado el proceso de reforma y adaptación a nuevas normativas, la actividad comercial bancaria ha experimentado cierta recuperación. En el caso concreto de Bankia, el tono más dinámico de la economía, junto al afianzamiento de nuestro posicionamiento comercial, nos han permitido cerrar el año con un balance muy positivo.
Cabe destacar el aumento de 158.000 nuevos clientes, el incremento de la concesión de crédito en segmentos clave, como son hipotecas, consumo y pymes, y el significativo avance en el patrimonio gestionado en fondos de inversión. Todo ello, sumado a la eficiencia y el control del coste del riesgo, nos ha permitido situar el beneficio en 816 millones de euros y mantener el dividendo por acción en la misma cuantía que en 2016.
El ejercicio 2017 también ha supuesto la transición desde una etapa de
reestructuración de Bankia a otra de crecimiento. El cierre del año ha supuesto el fin de las restricciones impuestas por la Comisión Europea, lo que nos permitirá ampliar nuestras actividades durante 2018. Además, la venta de un nuevo paquete de acciones por parte del FROB ha permitido a Bankia sumar otros 818 millones de euros en concepto de devolución de ayudas y ha supuesto un nuevo paso hacia la completa normalización de Bankia.
Pero si algo ha definido el transcurso del año ha sido la fusión con BMN. Apoyada sobre una sólida lógica industrial y financiera, la integración de ambas entidades sitúa a Bankia en una buena posición para encarar el futuro como cuarto mayor banco del sector financiero español.
Este punto de partida es clave para la nueva etapa que iniciamos y que está marcada por el Plan Estratégico 2018-2020. Una hoja de ruta con la que pretendemos convertirnos en el mejor banco de España, líder en eficiencia, solvencia y rentabilidad,
y repartir al final del periodo más de 2.500 millones de euros entre nuestros accionistas.
La digitalización será clave para la consecución de las metas fijadas y en Bankia queremos acompañar a nuestros clientes en esta transformación, poniendo a su disposición una completa plataforma multicanal.
Les adelanto que las metas fijadas en este plan son retadoras y exigirán el máximo de cada uno de los integrantes de este banco para afrontar un entorno en permanente cambio. Estamos convencidos de nuestras capacidades, contamos con el apoyo de una gran base de clientes y accionistas y el compromiso de un gran equipo de profesionales, que sigue manteniendo como objetivo convertirnos en el mejor banco de España. Y en ese empeño nos encontrarán trabajando los próximos años.
LOS MENSAJES DENUESTRO PRESIDENTE
ASÍSOMOS
NUESTRO NEGOCIO ESTÁ SEGMENTADO EN VARIAS ÁREAS CON EL FIN DE DAR EL MEJOR SERVICIO A NUESTROS CLIENTES, YA SEAN PARTICULARES, EMPRESAS O AHORRADORES.
02 03
ZONAS DE INFLUENCIA DE BANKIA
> 14% CUOTA DE MERCADO
7% - 14% CUOTA DE MERCADO
< 7% CUOTA DE MERCADO
* Datos 3T 2017.
BFA 60,98% INSTITUCIONAL - RESIDENTES 6,76% INSTITUCIONAL - NO RESIDENTES 23,3% MINORISTAS 8,96%
PRINCIPALES ACCIONISTAS POR TIPOLOGÍA DE INVERSOR *
CAPITAL DE BANKIA
En millones de euros
IMPORTE DESTINADO A DIVIDENDO
20152014 2016 Dividendo propuesto2017
+68%
317
340
301
202
CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
JOSÉ IGNACIO GOIRIGOLZARRIPRESIDENTE DE BANKIA
José Ignacio Goirigolzarri TellaechePresidente ejecutivoJosé Sevilla ÁlvarezConsejero delegadoJoaquín Ayuso GarcíaConsejero independiente coordinadorAntonio Ortega ParraConsejero ejecutivoCarlos Egea Consejero ejecutivo2
Francisco Javier Campo GarcíaConsejero independienteEva Castillo SanzConsejera independienteJorge Cosmen Menéndez-CastañedoConsejero independienteJosé Luis Feito HigueruelaConsejero independienteFernando Fernández Méndez de AndésConsejero independiente
Antonio Greño HidalgoConsejero independienteMiguel Crespo RodríguezSecretario no consejeroAntonio Zafra JiménezVicesecretario no consejero
CONSEJEROS EJECUTIVOS 3CONSEJEROS
INDEPENDIENTES1 7
1 Álvaro Rengifo Abbad, consejero independiente, presentó su renuncia al cargo con efectos desde el 17 de octubre de 2017.
2 Carlos Egea fue designado consejero ejecutivo el 26 de enero de 2018 * Datos a 31 de diciembre tras la integración de BMN.
EL CLIENTE EN EL CENTRO
SOMOS UN BANCO MULTICANAL
LOS CLIENTES SON NUESTRA PRIORIDAD. CON ELLOS MANTENEMOS UN PROCESO DE ESCUCHA ACTIVA PARA CONOCER SUS NECESIDADES Y PODER SATISFACERLAS APLICANDO SOLUCIONES INNOVADORAS.
QUEREMOS QUE NUESTROS CLIENTES SE RELACIONEN CON NOSOTROS DÓNDE Y CUÁNDO LO NECESITEN.
04 05
ELIMINAMOS LAS COMISIONES
OFICINAS FÍSICAS
CAJEROS Y OFIBUSES
MULTICANALIDAD
POTENCIAMOS EL SERVICIO ‘CONECTA CON TU EXPERTO’
MÁS SERVICIOS PARA LAS EMPRESAS
PARTICULARES CON INGRESOS DOMICILIADOS
AUTÓNOMOS CON SEGUROS SOCIALES
CLIENTES DIGITALES CON LA CUENTA ON
NUEVAS HIPOTECAS
GESTOR PERSONAL PARA REALIZAR TODAS SUS OPERACIONES A DISTANCIA
584.491 2017
Objetivo 2018750.000CLIENTES
DIGITALES
Financiación concedida a pymes y autónomos
13.846MILLONES
Crédito concedidoa empresas
28.293MILLONES
NUEVOS SERVICIOS
GRATUITOS: SOLUCIONA EMPRESAS
Cajeros Ofibuses6.086 11
Universal, perimetral y ágil *
2.183Empresas *
64BancaPrivada *
15
* Datos a 31 de marzo de 2018.
1.912.040
2.297.945
7
162.101
1.824.290
52
Nº TOTAL DE USUARIOS DE OFICINA INTERNET
Nº DE CLIENTES MULTICANAL
Nº DE OFICINAS “+VALOR”
Nº TOTAL DE USUARIOS DE INTERNET EMPRESAS
Nº TOTAL DE USUARIOS DE OFICINA MÓVIL
Nº DE OFICINAS “CONECTA CON TU EXPERTO”
ESTAMOS CONLA SOCIEDAD
06 07
PROYECTOS SOLIDARIOS PRESENTADOS POR EMPLEADOS 10,01% PATROCINIOS CORPORATIVOS 13,18% NUEVA POBREZA / VIVIENDA 13,45% EMPLEO (INTEGRACIÓN LABORAL) 6,78% EDUCACIÓN 21,32% DESARROLLO RURAL Y LOCAL 28,12% DISCAPACIDAD 7,14%
INVERSIÓN SOCIAL
19,3 MILLONES
EUROS
ANDALUCÍA 21 ARAGÓN 6 ASTURIAS 2 BALEARES 2 CANARIAS 14 CANTABRIA 3 CASTILLA-LA MANCHA 15 CASTILLA Y LEÓN 17 COMUNIDAD VALENCIANA 46
CATALUÑA 27 CEUTA 1 EXTREMADURA 5 GALICIA 7 LA RIOJA 6 MADRID 69 MURCIA 2 NAVARRA 3 PAÍS VASCO 6
Nº DE PROYECTOS
SOMOS UNA GRAN EMPRESA CON VOCACIÓN DE LIDERAZGO Y CON EL COMPROMISO DE APOYAR A LA SOCIEDAD. PROMOVEMOS PROGRAMAS PARA FACILITAR EL ACCESO A LA VIVIENDA, LA EDUCACIÓN Y EL EMPLEO.
VIVIENDA
EDUCACIÓN
DESARROLLO LOCAL
EMPLEO
DISCAPACIDAD
VOLUNTARIADO CONVOCATORIAS
CON LAS FUNDACIONES MONTEMADRID, BANCAJA, CAJA RIOJA, LA CAJA DE CANARIAS, ÁVILA, CAJA SEGOVIA, ILURO Y CASTELLÓN.
VOLUNTARIADO SOLIDARIO Y ACTIVIDADES DE SENSIBILIZACIÓN
768
789.317
4 MILLONES
ONG apoyadas
Beneficiarios en toda España
Inmuebles aportados al Fondo Social de Viviendas
Alquileres sociales firmados
Aportación de Bankia para fomentar la Formación Profesional dual
MÁS DE 4.100PERSONAS EN PROGRAMAS DE INTEGRACIÓN LABORAL
EMPLEO EN RED PROGRAMA DE BÚSQUEDA DE EMPLEO PARA CLIENTES DE BANKIA
APOYO AL EMPLEO PARA EMPRENDEDORES VÍA MICROCRÉDITOS
252ONG APOYADAS
166.000PERSONAS BENEFICIADAS
1,4MILLONES DE EUROS DESTINADOS
RED SOLIDARIAUn programa por el que los profesionales de Bankia seleccionan y ayudan a ONG cercanas si cumplen sus objetivos de negocio.
INTEGRACIÓN LABORAL EDUCACIÓN FINANCIERA
153 PERSONAS
26 OPERACIONES
271.608 EUROS
4.224 PERSONAS
39 ONG
1,38 MILLONES DE EUROS
342 BENEFICIARIOS
75 JORNADAS
584 VOLUNTARIOS
341 ONG
APOYADAS108
JORNADAS151.086
BENEFICIARIOS1,96
MILLONES DE EUROS
FOMENTO, PROMOCIÓN Y DIFUSIÓN DE LA FORMACIÓN DUAL COMO MOTOR DE EMPLEABILIDAD
IMPULSO A LA INVESTIGACIÓN Y A LA INNOVACIÓN EN EL ÁMBITO DE LA FORMACIÓN DUAL
ORIENTACIÓN PROFESIONAL,
ACADÉMICA Y PERSONAL,
FOMENTANDO EL ESPÍRITU
EMPRENDEDOR
COLABORACIÓN EN LA IMPLANTACIÓN DE LA FORMACIÓN
DUAL EN EL SISTEMA EDUCATIVO
FUNDACIÓNBANKIAPOR LA
FP DUAL
2.921VIVIENDAS
554CONTRATOS
RESPETAMOSEL MEDIOAMBIENTE
LLEVAMOS A CABO NUMEROSAS INICIATIVAS PARA MITIGAR EL IMPACTO DE NUESTRA ACTIVIDAD EN EL MEDIOAMBIENTE MEDIANTE UNA POLÍTICA DE CONCIENCIACIÓN Y LAS CORRESPONDIENTES INVERSIONES.
08 09
UN EQUIPO PROFESIONALE IMPLICADO
ASPIRAMOS AL LIDERAZGO EMPRESARIAL, POR LO QUE LA DETECCIÓN Y PROMOCIÓN DEL TALENTO, LA FORMACIÓN DIRIGIDA AL DESARROLLO DE LA CARRERA PROFESIONAL Y EL MANTENIMIENTO DE UN ESTILO DIRECTIVO PROPIO SON ESENCIALES PARA NOSOTROS.
8,94MILLONESInversión en medioambiente
31.295,02Toneladas de CO2 evitadas por la adquisición de energía eléctrica de origen renovable
100%Energía eléctrica consumida procedente de fuentes de energía renovable desde 2013
9,37%Emisiones de CO2 compensadas, mejorando el objetivo previsto del 8%
4,04%Reducción del consumo de energía eléctrica
1.823Nº profesionales formados en sensibilización ambiental
6,9
917.435
916
74,42
59,07
INVERSIÓN EN FORMACIÓN (MILL. €)
HORAS DE FORMACIÓN CONTINUA
INICIATIVAS DE FORMACIÓN REALIZADAS
HORAS DE FORMACIÓN POR EMPLEADO
% FORMACIÓN REALIZADA ONLINE SOBRE EL TOTAL
19%Objetivo de reducción del consumo energético hasta 2019
5%Reducción del consumo de agua en 2020
5%Reducción del consumo de papel y tóner en 2019
PROFESIONALES13.122 PERSONAS
POR NEGOCIOPROFESIONALES SERVICIOS CENTRALES 15,68% PROFESIONALES NEGOCIO 84,32%
POR GÉNEROHOMBRES 45,37% MUJERES 54,63%
ANTIGÜEDAD MEDIA DE LA PLANTILLA19,19 AÑOS
PUESTOS DIRECTIVOSHOMBRES 59,14%MUJERES 40,86%
EDAD MEDIA DE LA PLANTILLA45,08 AÑOS
20%Reducción de la huella de carbono a 2020
PERFIL DE LA PLANTILLA
Reducción en 2019 del
consumo energético, de
agua y de papel y tóner
Reducción de las emisiones
de CO2 y compensación
de las no evitables
Incremento del número de edificios
emblemáticos de Bankia con
sistema de gestión ambiental
certificado
Búsqueda de nuevas alternativas a los
principales residuos generados dentro del contexto de
economía circular y cambio de modelo en la gestión de los
residuos, considerándolos una forma de materia prima
Extensión de una cultura de compromiso
ambiental a toda la organización
Promoción del respeto al
mediambiente y transición hacia una economía
baja en carbono
CERTIFI-CACIÓN
AMBIENTALCALIDAD DE
GESTIÓN
PLAN DE ECOEFICIENCIA
Y CAMBIO CLIMÁTICO
CALIDAD DE RESIDUOS
REDUCCIÓN DE
EMISIONES
EFICIENCIA
FORMACIÓNY SENSIBILI-
ZACIÓN
AHORRO CULTURA
NUESTROCOMPROMISO
EN BANKIA NOS GUIAMOS POR UNOS VALORES QUE NOS HACEN RECONOCIBLES Y SON FUNDAMENTALES PARA ESTABLECER UNA RELACIÓN DE CONFIANZA CON NUESTROS CLIENTES Y NUESTROS GRUPOS DE INTERÉS (ACCIONISTAS, PROVEEDORES, EMPLEADOS Y SOCIEDAD EN GENERAL).
10 11
LOS HITOSDE 2017
EN 2017 HEMOS DADO POR CERRADO EL PLAN DE REESTRUCTURACIÓN IMPUESTO POR BRUSELAS EN 2012 Y EMPRENDIDO LOS PRIMEROS PASOS PARA INTEGRAR BMN. AHORA COMIENZA UNA ETAPA DE CRECIMIENTO APOYADA EN UN NUEVO PLAN ESTRATÉGICO CON EL QUE ASPIRAMOS A SER EL MEJOR BANCO DE ESPAÑA.
PLAN DE GESTIÓN RESPONSABLE 2016-2018
MISIÓN VISIÓN VALORES
TRABAJAR DESDE LOS PRINCIPIOS PARA PONER LA MEJOR BANCA AL SERVICIO DEL CLIENTE
PROFESIONALIDADINTEGRIDADCOMPROMISOCERCANÍAORIENTACIÓN AL LOGRO
PRESTAR UN SERVICIO EFICIENTE Y DE GRAN CALIDAD A NUESTROS CLIENTESRETRIBUIR A NUESTROS ACCIONISTAS DE FORMA COMPETITIVAREALIZAR UNA APORTACIÓN POSITIVA A LAS FINANZAS PÚBLICASPROPORCIONAR DESARROLLO PROFESIONAL A NUESTROS EMPLEADOSCONTRIBUIR A LA MEJORA DE CALIFICACIÓN Y PERCEPCIÓN POR LOS MERCADOS DEL SISTEMA FINANCIERO
OBJETIVO CUMPLIDO
OBJETIVO EN DESARROLLO
LÍNEAS ESTRATEGICAS
GRADO DE CUMPLIMIENTOINICIATIVAS
Incrementar el volumen de activos gestionados bajo criterios ASG
Reducir los periodos de pago a proveedores a menos de 30 días
Incrementar el número de mujeres en puestos directivos
Desarrollar un procedimiento que garantice el cumplimiento del Decálogo de Comercialización Responsable en el desarrollo de las campañas
Elaborar un plan de acción con las sugerencias identificadas en la evaluación del Consejo
Aprobación del Plan de Ecoeficiencia y Cambio Climático
Evaluar y publicar el impacto socioeconómico de la actividad
Mejorar la satisfacción global de los proveedores
Incrementar el grado de participación de los empleados en la mejora de procesos y las relaciones con los grupos de interés un 4% respecto a 2016
Incrementar la experiencia de cliente en cercanía, sencillez y transparencia
Actualización del mapa de riesgos extrafinancieros
Renovación de la certificación ambiental de edificios bajo los estándares de la nueva norma ISO 14001:2015
Incrementar la inversión social y el número de beneficiarios
Adquisición del 100% de la energía procedente de fuentes renovables
GOBIERNO CORPORATIVO
CLIENTES
EMPLEADOS
SOCIEDAD
PROVEEDORES
MEDIOAMBIENTE
FORMALIZACIÓN DE NUEVAS HIPOTECAS1.908
MILLONES €
DIVIDENDO PROPUESTO
340 MILLONES € (+7,3%)
CLIENTES CON INGRESOS DOMICILIADOS+107.000
CLIENTES ‘CONECTA CON TU
EXPERTO’584.491
PLAZO MEDIO DE PAGO A
PROVEEDORES 9,95 DÍAS
BENEFICIO NETO 816 MILLONES €
(+1,4%)
RATIO DE EFICIENCIA 51,2%
AYUDAS DEVUELTAS
2.656 MILLONES €
LAS CIFRAS DEL EJERCICIO
SERVICIO DE ATENCIÓN AL [email protected]
OFICINA DEL [email protected]
RESPONSABILIDAD SOCIAL [email protected]
COMUNICACIÓN [email protected]
bankia.com
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