INFORME A LA ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE

DELEGADOS

MARZO 10 DEL 2012

“LAS EMPRESAS COOPERATIVAS

AYUDAN A CONSTRUIR UN MUNDO MEJOR”

SALUDO• Apreciados asambleístas es un honor para el Consejo de

Administración y la gerencia, estar nuevamente rindiendo informe de la gestión y hechos ocurridos en el 2011; año en el que la cooperativa llego a un mayor grado de madures, el cual nos permite estar a la par de entidades del sector con estabilidad económica. Tener una cooperativa especializada no es fácil, y más en regiones como la nuestra; en el pasado y aun hoy, son muchas las cooperativas que desmontan su sección de ahorro por la responsabilidad y exigencias que esta actividad exige, otras cooperativas se fusionaron, otras se convirtieron en cooperativas de aporte y crédito y lo siguen haciendo cada año, sin embargo Cootregua sigue tratando de resolver sus dificultades y conseguir la estabilidad financiera. El tamaño de la cooperativa, la situación regional y los costos que debemos asumir para mantenernos como cooperativa de ahorro y crédito son un reto, que vamos a lograr.

CONTENIDO DEL INFORME1. Gestión Administrativa y Financiera2. Gestión Social y Proyectos3. Gestión Comercial 4. Gestión de Riesgos5. Gestión de los Comités, administración6. Consideraciones Finales.

• Balance General• Nota a los Estados Financieros

1. GESTION ADMINISTRATIVA1. AÑO INTERNACIONAL DE LAS COOPERATIVAS2. ENTORNO ECONOMICO3. SECTOR SOLIDARIO4. BASE SOCIAL5. SITUACION ECONOMICA DE LA ENTIDAD.

1. ACTIVO2. PASIVO3. PATRIMONIO4. INGRESOS Y GASTOS.

2. GESTION SOCIAL Y PROYECTOS• PROYECTOS

– RECONVERSION SOCIO LABORAL– ESCUELA DE LIDERAZGO– ONDAS– APOYO CERES

• INTEGRACION CON EL SECTOR• RECREACION• EDUCACION FINANCIERA Y ECONOMIA

SOLIDARIA.• AUXILIOS SOLIDARIOS (FONDO MUTUAL)

3. GESTION COMERCIAL

• CARTERA DE CREDITO• AHORROS• CAMPAÑAS PUBLICITARIAS• ESTRATEGIA DE FIDELIZACION• TECNOLOGIA• TALENTO HUMANO

4. GESTION DE RIESGOS

1. CARTERA VENCIDA2. PROVISION DE CARTERA3. RIESGO OPERATIVO4. LAVADO DE ACTIVOS

6. CONSIDERACIONES FINALES

• AGRADECIMIENTOS• RETOS

– FORTALECIMIENTO PATRIMONIAL Y CALIDAD DEL PATRIMONIO

– CRECIMIENTO• AÑO INTERNACIONAL DE LAS COOPERATIVAS

– OBJETIVOS. (Visibilizar, mostrar aportes, incidencia)

1. GESTION ADMINISTRATIVA1. AÑO INTERNACIONAL DE LAS COOPERATIVAS2. ENTORNO ECONOMICO.3. SECTOR SOLIDARIO4. BASE SOCIAL5. SITUACION ECONOMICA DE LA ENTIDAD.

1. ACTIVO2. PASIVO3. PATRIMONIO4. INGRESOS Y GASTOS.

SITUACION MUNDIAL Y EN COLOMBIA• CAIDAS DE LAS ECONOMIAS SOBRESALIENTES.• RECONOCIMIENTO DE ECONOMIAS EMERGENTES.• IMPOSICION DE NORMAS INTERNACIONALES Y LA ADOPCION

POR TODOS LOS PAISES (LEY 1314/09)• LA APARICION DE GRUPOS DE “INDIGNADOS” QUE RECLAMAN

POLITICAS FINANCIERAS MAS HUMANAS.• LA PUESTA EN DUDA DEL MODELO CAPITALISTA. FIN DEL

NEOLIBERALISMO. • CRECIMIENTO ECONOMICO Y DESIGULADAD (INEQUIDAD,

COEFICIENTE GINI)• PROPUESTA DE NUEVO MODELO ECONOMICO. LA ECONOMIA

SOLIDARIA ES UNA OPCION. (Aldo Cívico)• EDUCACION FINANCIERA (LEY 1328/09).

SECTOR SOLIDARIO• HAY 194 ENTIDADES DEL SECTOR QUE OFRECEN

LOS SERVICIOS FINANCIEROS. 187 COOPERATIVAS VIGILADAS POR LA SES.

• CADA VEZ HAY MAS COOPERATIVAS DE SE FUSIONAN .

• EL SECTOR NO ESTA LO SUFICIENTEMENTE CONSOLIDADO. HAY COOPERATIVAS CON PATRIMONIOS MUY DEBILES AÚN.

ASOCIADOS• INGRESOS 930• RETIRADOS 888

• TOTAL DE ASOCIADOS AL CIERRE 3.283– EN INIRIDA 1.630– SAN JOSE 1.952– CALAMAR 158

– ASOCIADOS MENORES DE EDAD: 441

Dic-09 Mar-10 Jun-10 Sep-10 Dic-10 Mar-11 Jun-11 Sep-11 Dic-110

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

3,500

1,780

2,053 2,214 2,261

2,427 2,530

2,647 2,811 2,887

1,136 1,176 1,165 1,172 1,183 1,204 1,206 1,201 1,196

2,4912,630 2,712 2,725

2,8732,964

3,0703,215 3,282

COMPORTAMIENTO AHORRADORES, DEUDORES Y ASOCIADOS - COOTREGUA

Número de Ahorradores Número de Deudores Número de Asociados

NÚ

ME

RO

Fuente: Informes trimestrales de rendición de cuentas.

BALANCE COOTREGUA 2011

0

1,000,000,000

2,000,000,000

3,000,000,000

4,000,000,000

5,000,000,000

6,000,000,000

7,000,000,000

ACTIVO PASIVO PATRIMONIO

2003

2011

2,283,211,830

2,346,258,392

3,014,262,823

4,420,751,6174,680,945,588

5,358,447,101

5,143,374,3574,997,776,593

6,066,157,955

ACTIVO COOTREGUA 2011

ACTIVO CARTERA

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 -

1,000,000,000

2,000,000,000

3,000,000,000

4,000,000,000

5,000,000,000

6,000,000,000

7,000,000,000 ACTIVO;

6,066,157,955

CARTERA; 5,311,371,804

VALO

RES

DISPOMIBLE8%

INVERSIONES3%

CARTERA83%

FONDO LIQUIDEZ3%

PROVISION2%

DIFERIDOS0% OTROS

1%

ACTIVO

CARTERA

CONSUMO 60%

MI-CROCREDITO

24%

COMERCIAL

17%

COMPOSICION CARTERA 2011

CON-SUMO

64%

MI-CRO-CRE-

DITO 22%

CO-MERCIAL 14%

COMPOSICION CARTERA 2010

28 431 338 611 782

2,378 2,927

3,406 3,341 3,193 2,864 2,826

21 433

718 975 1,127

CARTERA A 2011

comercial consumo microcredito

2007 2008 2009 2010 2011

2,308,069,577 2,415,032,817

2,372,049,679 2,259,056,121

2,826,704,938

1,149,388,761

1,791,402,372

1,878,241,517

2,192,652,462

2,484,666,867

CARTERA POR OFICINASGUAINIA GUAVIARE

1.00%

3.00%

5.00%

7.00%

9.00%

11.00%

13.00%

15.00%

17.00%

INDICADOR DE CARTERA MOROSA

CARTERA POR OFICINAS AL CIERREAGUAINIA GUAVIARE CONSOLIDADO

CALIFICA # $ # $ # $

A 776

2.603.138.801 1.456

2.309.502.584 2.232 4.912.641.385

B 11

48.516.467 8

15.038.197

19

63.554.664

C 10

24.254.467 -

10

24.254.467

D 15

41.198.102 3

4.003.477

18

45.201.579

E 51

105.524.860 81

156.122.609

132 261.647.469

E 5.003.193.350 5.003.193.350

863

2.822.632.697 1.548

2.484.666.867 2.411 5.311.018.914

976,116,839

933,669,601

1,386,279,422

2,390,886,908

2,211,866,363

2,590,751,199

2,366,066,253

2,487,470,652

3,355,959,850PASIVO COOTREGUA 2011

PASIVOS AHORROS

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 -

500,000,000

1,000,000,000

1,500,000,000

2,000,000,000

2,500,000,000

3,000,000,000

3,500,000,000

4,000,000,000

PASIVO; 3,355,959,850

DEPOSITOS; 2,449,458,660

VALO

RES

AHORROS73%

CREDITO BANCO9%

CXPAGAR15%

IMPUESTOS0%

FONDOS0% OTROS

3%

PASIVOS

COMPORTAMIENTO PRODUCTOS DE AHORRO 2011

-

200,000,000

400,000,000

600,000,000

800,000,000

1,000,000,000

1,200,000,000 1,134,411,634

328,967,965

50,447,892 41,715,502

531,017,437

1748

489

49 240

50

VALOR UNIDAD

617.77

1,616.82

1,092.091,042.421,095.04

1,338.81

1,505.02

530.92

453.56472.45

710.04

538.95

390.08

531.01

7.42 0 00.36

1.18 26.9 50.44.914.42

196.62

362.97

CRECIMIENTO AHORROS

DEPOSITOS DE AHORRO

CERTIFICADOS DEPOSITOS DE AHORRO A TERMINO

DEPOSITOS DE AHORRO CONTRAC-TUAL

DEPOSITOS DE AHORRO PERMANENTE

2005 2011

1,307,094,991

1,332,103,811

1,627,983,400

2,029,864,709

2,469,079,225

2,767,695,9012,777,308,104

2,510,305,940

2,710,198,105

PATRIMONIO COOTREGUA 2011

PATRIMONIO APORTES SOCIALES

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 -

500,000,000

1,000,000,000

1,500,000,000

2,000,000,000

2,500,000,000

3,000,000,000 PATRIMONO; 2,710,198,105

APORTES; 2,408,430,637

VALO

RES

88%

5%7%

aportes patrimonio institucional excedentes

COMPOSICION DEL PATRIMONIO 2011

RETOS SI NOS TOCA APLICAR LASNORMA INTERNACIONALES (NIC 32)

• FORTALECER EL CAPITAL INSTITUCIONAL. – MODIFICAR EL ESTATUTO PARA LLEVAR DEL EXCEDENTES UN %

FIJO (29%).– CREAR UN FONDO PATRIMONIAL QUE SE ALIMENTE CON EL

PRESUPUESTO DEL EJERCICIO.– DONACIÓN DEL 1% DEL VALOR DE CADA CRÉDITO QUE HACEMOS.– DONACIONES POR DIFERENTE VÍA.

• AUMENTAR EL CAPITAL MINIMO IRREDUCTIBLE EN LOS ESTATUTOS.

• APORTES EXTRAORDINARIOS.

2007 2008 2009 2010 2011

1,588,855,662 1,541,756,928 1,514,123,797

1,302,705,499 1,270,747,696

707,982,903

1,049,012,134 1,049,899,913 1,096,097,085 1,137,682,941

APORTES POR OFICINAS

APORTES GUAINIA APORTES GUAVIARE

BALANCE GENERAL A 2011

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 -

1,000,000,000

2,000,000,000

3,000,000,000

4,000,000,000

5,000,000,000

6,000,000,000

7,000,000,000 ACTIVO

CARTERA

PASIVO

DEPOSITOS

PATRIMONO

APORTES

CUENTAS MAYORES

2007 2008 2009 2010 2011 -

500,000,000

1,000,000,000

1,500,000,000

2,000,000,000

2,500,000,000

3,000,000,000

GUAINIA CARTERA

GUAINIA AHORROS

GUAINIA APORTES

GUAVIARE CARTERA

GUAVIARE AHORROS

GUAVIARE APORTES

1 2 3 4 5

770,037,466

938,226,194

1,084,571,688

969,216,168

1,126,886,663

763,746,586

933,967,285

1,086,948,625 1,075,208,424

941,166,584

6,290,880 4,258,909 (2,376,936)

(105,992,257)

185,720,079

EXCEDENTES Y PERIDAS

INGRESOS GASTOS Y COSTOS EXCEDENTES

2011

244 275275

420

526485

450

306295

244

254

330285 295

95 76105

60

10083

76

14 53 2370

60

160

53

COMPORTAMIENTO GASTOSPERSONAL GENERALES COSTOS PROVISIONES

2005 20112006 2007 2009

EXCEDENTES Y PERDIDAS 2011

GUAINIA GUAVIARECONSOLIDAD

O

INGRESOS

602.867.627

524.019.036

1.126.886.663

GASTOS

461.390.119

479.776.465

941.166.585

EXCEDENTE

141.477.508

44.242.571

185.720.079

2,007 2,008 2,009 2,010 2,011

612,903,551

539,949,511

624,665,845

533,613,996602,867,627

157,133,915

398,276,683

459,905,843

435,602,172

524,019,036

INGRESOS 2011 GUAINIA GUAVIARE

2,007 2,008 2,009 2,010 2,011

625,449,244564,072,566

556,878,282 517,102,233461,390,119

138,297,342

369,894,719

530,070,343558,106,191

479,776,465

COSTOS Y GASTOS POR OFICINASGUAINIA GUAVIARE

2007 2.008 2.009 2.010 2.011

GUAINÍA

INGRESOS 612.903.551 539.949.511 624.665.845 533.613.996 602.867.627

GASTOS Y COSTOS

625.449.244 564.072.566 556.878.282 517.102.233 461.390.119

EXCEDENTES 12.545.693 24.123.055 67.787.564 16.511.762 141.477.508

GUAVIARE

INGRESOS 57.133.915 398.276.683 459.905.843 435.602.172 524.019.036

GASTOS Y COSTOS

138.297.342 369.894.719 530.070.343 558.106.191 479.776.465

EXCEDENTES 18.836.573 28.381.964 70.164.500 122.504.019 44.242.571

consolida

do

INGRESOS 770.037.466 938.226.194 1.084.571.688 969.216.168 1.126.886.663

GASTOS Y COSTOS

763.746.586 933.967.285 1.086.948.625 1.075.208.424 941.166.584

EXCEDENTES 6.290.880

4.258.909

2.376.936

105.992.257 185.720.079

ESTADO DE RESULTADOS POR OFICINAS

INDICADORES

INDICADOR AÑO 2011 AÑO

2010

AÑO

2009

AÑO 2008 VARIACI

2011-2010

Relación de Solvencia 48.33% 54.90% 61.17% 60.93% -6.6%

Relación Fondo de liquidez 10.36% 11.30% 11.5% 11.49% -0.94%

Calidad de La cartera 7.5% 12.59% 9.14% 12.37% -5.09%

Cobertura de las provisiones 76.93% 60.67% 57.38% 31.46% 16.26%

Quebranto Patrimonial 88.87% 95.56% 92.32% 93.61% -9.57%

Rentabilidad Del Patrimonio 6.85% 0.04% 0.09% 0.15% 6.81%

Rentabilidad Del Activo 3.06% 0.021% 0.05% 0.08% 3.03%

Margen Financiero Bruto 92.67% 90.71% 90.32% 90.03% 1.96%

Cartera neta/Activos 94% 82.27% 78.30% 75.45% 11.73%

Margen Operacional 66.35% -14.5% 0.14% 2.47% 80.85%

INDICADORES FOGACOOP

DICIEMBRE NOVIEMBRE OCTUBRE SEPTIEMBRE META EXIGIDADICIEMBRE

GASTOS DE PERSONAL Y GENERALES/ INGRESOS OPERACIONALES 66.35% 65,34% 65,76% 68,78% <81%

PATRIMONIO+ AHORRO PERMANENTE/ACTIVO 50.66% 52,52% 51,95% 52,39% >50%

INGRESOS FROS-COSTOS/GASTOS ADTIVOS (MARGEN FINANCIERO) 114.8% 136,35% 115,19% 113,25%

= > 115%

CAPITAL SOCIAL MAS AHORRO PER/CARTERA NETA 55.37% 57,44% 58,36% 58,99% >62%

2. GESTION SOCIAL Y PROYECTOS• PROYECTOS

– RECONVERSION SOCIO LABORAL

– ESCUELA DE LIDERAZGO– ONDAS– APOYO Y ADMINISTRACION

CERES GUAINIA. • INTEGRACION CON EL SECTOR.• RECREACION.• EDUCACION FINANCIERA Y

ECONOMIA SOLIDARIA.• AUXILIOS SOLIDARIOS (FONDO

MUTUAL 9 AUXILIOS)

RECONVERSION SOCIO LABORAL ECOPETROL- FUNDESCAT-COOTREGUA

• 40 BENEFICIARIOS• ACOMPAÑAMIENTO PLANES DE NEGOCIOS Y A

LA FAMILIA.• MAS DE 100 MILLONES DE PESOS EN CRÉDITO,

DURANTE ESTE EJERCICIO. 300 MILLONES EN LO QUE VA DEL PROGRAMA.

INDICADORES ONDAS 2011

GUAINIA• RECURSOS ECONÓMICOS:

$90.000.000 (Varias fuentes de financiación)

• GRUPOS DE INVESTIGACIÓN: 75

• NIÑOS PARTICIPANTES: 2629• MAESTROS ACOMPAÑANTES:

73• ENTIDADES PARTICIPANTES:

16• GRUPOS DE INVESTIGACIÓN

PREMIADOS: 10

GUAVIARE

• RECURSOS: 120.000.000• GRUPOS: 96• NIÑOS PARTCIPANTES 3.400• GRUPOS PREMIADOS: 4• FERIAS: UNA• MUNICIPIOS PARTICPANTES: 3

RECREACION Y DEPORTE

• ESCUELAS DE FUTBOL Y BALONCESTO• VACACIONES RECREATIVAS• FESTIVAL DE COMETAS• DIA DEL NIÑO• COOTREGUA AL CINE• CLASICAS CICLISTICAS

EDUCACION

• CAPACITACION PARA CAPACITADORES. 2 CURSOS, 40 PERSONAS.

• ECONOMIA SOLIDARIA, 13 CURSOS 187 ASOCIADOS.

• EDUCACION FINANCIERA NIÑOS.

• EMPRENDIMIENTO JUVENIL

3. GESTION COMERCIAL

• CARTERA DE CREDITO• AHORROS• CAMPAÑAS PUBLICITARIAS.• ESTRATEGIA DE FIDELIZACION. Detalles• TECNOLOGIA. Pagina web• TALENTO HUMANO. Al cierre 19 trabajadores

4. GESTION DE RIESGOS

1. CARTERA VENCIDA. RIESGO DE CREDITO. 7.45% mora

2. PROVISION DE CARTERA 76.78%3. RIESGO OPERATIVO. Cámaras de video4. LAVADO DE ACTIVOS.

6. CONSIDERACIONES FINALES• AGRADECIMIENTOS.• RETOS

– FORTALECIMIENTO PATRIMONIAL Y CALIDAD DEL PATRIMONIO

– CRECIMIENTO EN TODAS LAS CIFRAS.• AÑO INTERNACIONAL DE LAS COOPERATIVAS

– OBJETIVOS. (Visibilizar, mostrar aportes, incidencia)

OBJETIVOS DEL AÑO INTERNACIONAL DE LAS COOPERATIVAS

• Visibilizar el sector cooperativo como fuerza económica, social y ambiental, a través de experiencias y modelos exitosos desarrollados en diferentes sectores como el agropecuario, vivienda, ahorro y crédito, microfinanzas y transporte.

• Mostrar los aportes del cooperativismo colombiano para el logro de las Metas del Milenio. En nuestro caso queremos que los gobiernos locales reconozcan este trabajo.

• Metas del Milenio. En nuestro caso queremos que los gobiernos locales reconozcan este trabajo.

• -Promover las buenas prácticas cooperativas.

Cootregua debe seguir comprometida como hasta el momento lo ha hecho con los principios y valores cooperativos.

• Promover el cooperativismo como modelo socio económico, centrado en el desarrollo integral de las personas. Trabajar por el desarrollo integral del ser humano es decir su dimensión física, intelectual, espiritual y afectiva.

• Lograr mayores niveles de asociatividad. En regiones como esta hay que unir esfuerzos para alcanzar mejores resultados, Cootregua se propone en alianza con los gobernantes que lo deseen trabajar en el tema asociativo.

GRACIAS

POR TODO EL APOYO OFRECIDO EN EL 2011