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Informe Económico de GestiónSegundo Semestre 2011
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CONTENIDO
Junta Directiva Administración Convocatoria Informe Asamblea de Accionistas Entorno Económico Análisis de Resultados Balance General Estado de Resultados Posición del Coeficiente de Adecuación Patrimonial y demás Indicadores Informe del Auditor Interno, Auditores Externos y los Informes de Riesgo Crediticio Operaciones Activas y Pasivas que individualmente excedan 2% del patrimonio Reclamos y Denuncias que presentan los Usuarios y Usuarias Participación porcentual en los sectores productivos del país y cumplimiento de las Carteras de Crédito Dirigidas Comunicaciones de la Superintendencia Agencias y Canales
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Informe Económico de GestiónSegundo Semestre 2011
PRESIDENTEDiego Ricol Freyre
DIRECTORES PRINCIPALESMauro Libi CrestaniRobert Diez NugnesGonzalo SantanderGustavo TorrealbaRafael GavidiaReinaldo Wahnon
COMISARIO SUPLENTERoberto A. Rattia
SECRETARIAFanny Salerno
AUDITORES EXTERNOSAdrianza, Rodríguez, Céfalo & Asociados
JUNTA DIRECTIVA
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PRESIDENCIA EJECUTIVADiego RicolPresidente
VICEPRESIDENCIA EJECUTIVAArturo Fuenmayor
Vicepresidente
ADMINISTRACIÓN DE CRÉDITO Y COBRANZAMaría Elena Gómez
ADMINISTRACIÓN INTEGRAL DE RIESGOJaime Salazar
ADMINISTRACIÓN Y SERVICIOSFrancisco Morales
BANCA COMERCIAL Y BANCA DE EMPRESASCarlos Noetzlin
BANCA INSTITUCIONAL Y FIDEICOMISOCarmen Pérez
CONSULTORÍA JURÍDICAFanny Salerno
CONTRALORÍAÁngela De Castro
DESARROLLO DE PRODUCTOSJosé Gabriel Agudo M.
FINANZASJorge Seputis
NEGOCIOS INTERNACIONALESJesús Longueira
OFICIAL DE CUMPLIMIENTOSandra Correa
OPERACIONESWilliam Vargas
ORGANIZACIÓN Y PROCESOSEloy Suárez
PLANIFICACIÓN Y DESARROLLOJhonny Orozco
SEGURIDADRaúl Yánez
TECNOLOGÍAPaola Boccia
ADMINISTRACIÓN
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Informe Económico de GestiónSegundo Semestre 2011
Capital Suscrito y Pagado Bs. 75.356.062,00
CONVOCATORIASe convoca a los señores accionistas de Banplus Banco Comercial C.A., a una reunión con el objeto de celebrar la Asamblea General Ordinaria de Accionistas, que tendrá lugar el día 29 de febrero de 2012, a las nueve de la mañana (09:00 a.m.), en la sede social del Banco, ubicada en la Avenida Paseo Enrique Eraso, Edificio Torre La Noria, piso 6, Urbanización Las Mercedes, Caracas, cuyos puntos a tratar serán los siguientes:
PRIMERO: Discutir y aprobar o modificar el informe de la Junta Directiva que contiene el Balance General de la Empresa y los Estados Financieros correspondientes al cierre del ejercicio comprendido entre el 1º de julio y el 31 de diciembre de 2011, con vista al informe del Comisario y al informe de los auditores externos.
SEGUNDO: Designar a los miembros de la Junta Directiva para el período correspondiente al año 2012-2013.
TERCERO: Designar al Comisario y a su suplente, para el período correspondiente al año 2012-2013.
Igualmente, se hace del conocimiento de los accionistas que los documentos a los que se hace referencia en esta convocatoria se encuentran a su disposición en la sede de la Presidencia del Banco, de conformidad con lo dispuesto en el artículo 306 del Código de Comercio.
Caracas, 3 de febrero de 2012.
La Junta Directiva
Informe Económico de GestiónSegundo Semestre 2011
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INFORME QUE PRESENTA LA JUNTA DIRECTIVA A LA ASAMBLEA DE ACCIONISTAS DE BANPLUS BANCO COMERCIAL, C.A., CORRESPONDIENTE AL SEMESTRE COMPRENDIDO ENTRE EL 1º DE ENERO Y EL 30 DE JUNIO DE 2011.
Señores Accionistas:
A los fines establecidos en las disposiciones legales que rigen la materia bancaria, la Junta Directiva presenta para su consideración el informe semestral de Banplus Banco Comercial, C.A., correspondiente a las actividades desarrolladas y los resultados de la gestión del semestre comprendido entre el 1º de julio y el 31 de diciembre de 2011.
En este año 2011 la gestión financiera ha sido desarrollada en el marco de la Ley de Instituciones del Sector Bancario, promulgada en la Gaceta Oficial Nº 6.015 del 28 de diciembre de 2010, y reformada parcialmente dentro de la Ley Habilitante (Gaceta Oficial Nº 39.627 del 2 de marzo de 2011). Esta nueva Ley introdujo una serie de cambios para todas las instituciones bancarias, que en nuestro caso, implicó los correspondientes ajustes de la gestión, así como asumir el reto de la transformación de nuestra institución para llevarla de Banco Comercial a Banco Universal. Este proceso se encuentra bien encaminado y habiendo cumplido con todos los trámites, documentación, adecuación y requerimientos que la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario nos ha solicitado. Confiados estamos que culminaremos con éxito esta transformación a Banco Universal, ya que poseemos la oferta de productos y servicios, las estructuras financieras y operativas adecuadas, así como un recurso humano altamente calificado, que permitirá atender más eficiente y eficazmente a nuestros clientes actuales y potenciales. En el segundo semestre de 2011, Banplus exhibe un desempeño superior a los planes de negocios establecidos para este período, el cual se aprecia en el crecimiento y consolidación en los valores de los principales agregados que muestran los estados financieros. Las captaciones del público reflejaron un crecimiento de 79,1% para este segundo semestre, lo que nos permitió escalar posiciones dentro del mercado venezolano, al pasar de 0,30% en diciembre de 2010 a 0,48% en diciembre de 2011. Este crecimiento se concentró principalmente en las cuentas corrientes, que representan el 77,5% del total de las captaciones del público; este porcentaje es superior 10,5 puntos en relación al semestre anterior (67%). Es importante resaltar que los volúmenes manejados por este instrumento de captación se ubicaron en Bs. 1.796,7 millones, con un aumento de 107,7% al compararlo con junio de 2011 y de 166,2% en referencia a diciembre de 2010. El resultado alcanzado en las captaciones, aunado a la meta de producir un cambio en la composición de la mezcla de fondos, logró en Banplus una importante reducción en sus costos financieros al pasar de 8,1% en diciembre de 2010 a 3,5% en diciembre de 2011.
En cuanto al comportamiento de la cartera de créditos neta, durante el período evaluado, Banplus también obtuvo resultados destacables al alcanzar un saldo de Bs. 910,7 millones, que se tradujo en un aumento para el segundo semestre de 28,0%, y de 48,2% al compararlo con diciembre de 2010. Este crecimiento es, inclusive, superior al promedio del sistema que alcanzó 39,0%. Este incremento nos permitió avanzar levemente en la participación de mercado de 0,33% a junio 2011 a 0,34% al cierre del segundo semestre de 2011. Igualmente, al analizar la calidad de la cartera de créditos, el banco muestra un mejor ejercicio, al lograr un efecto combinado por el crecimiento de la cartera de créditos vigentes sin aumentar los créditos inmovilizados, lo que derivó en un mejor indicador de mora que pasó de 2,10% en junio de 2011 a 1,64% en diciembre de 2011.
Al cierre del segundo semestre de 2011, las disponibilidades y las inversiones en valores alcanzaron un saldo de Bs. 831,1 millones y Bs. 673,9 millones, lo que en su conjunto significó un incremento del 137,6% al compararlo con el primer semestre de 2011, y llegó a representar el 58,8% del total del activo. Este crecimiento en las disponibilidades se explica principalmente por el aumento de las captaciones del público, lo que implica un ascenso de los saldos en la cuenta del BCV por concepto del encaje legal, así como la adición del flujo de fondos en las cuentas operativas en el BCV, producto de las operaciones realizadas por transferencias y cámara de compensación electrónica. Igualmente, el aumento de la inversiones en títulos valores es consecuencia de las colocaciones de deuda pública que realiza el Gobierno, instrumentos de inversión con altos rendimientos y con garantía del riesgo de la Nación. Ambos rubros proporcionan a la institución de herramientas para mantener adecuados niveles de liquidez, que se reflejan en el indicador alcanzado a diciembre de 2011 de 56,94%, superior en 17,49 puntos porcentuales al obtenido en junio de 2011 que fue de 39,45%.
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Informe Económico de GestiónSegundo Semestre 2011
El patrimonio de Banplus, en el segundo semestre de 2011 alcanzó Bs. 186,6 millones, lo que representa un crecimiento de 66,6% y 93,6% al compararlo con junio de 2011 y diciembre de 2011, respectivamente. Por una parte, se recibió el aporte de capital realizado por los accionistas de Bs. 20,0 millones, en cumplimiento del cronograma de capitalización presentado a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario para la adecuación del capital social mínimo de los Bancos Universales (Bs. 170,0 millones) requerido por la nueva Ley. Por otro lado, el excelente desempeño que obtuvo la institución en el segundo semestre de 2011, generó una utilidad en el ejercicio de Bs. 43,2 millones, que luego de descontar el apartado a la LOCTICSEP aportó al patrimonio Bs. 34,2 millones en la cuenta Resultados Acumulados y Bs. 8,6 millones en la cuenta Reserva Legal. Con este crecimiento, los indicadores patrimoniales continuaron su proceso de fortalecimiento y se traducen en un índice de Solvencia Patrimonial de 9,42% y de Patrimonio sobre Activos Ponderados por Riesgo de 18,0%.
El margen financiero bruto alcanzó un saldo de Bs. 118,4 millones al cierre de diciembre de 2011, lo que significa un crecimiento de 96,7%, al analizarlo frente al obtenido en junio de 2011 y de 146,2%, si lo comparamos con diciembre de 2010. Este incremento obedece principalmente a la acción combinada de tres factores fundamentales: a) la disminución alcanzada en el costo de los fondos; b) el crecimiento de los rendimientos de la cartera de crédito y c) el aumento de la cartera de inversiones orientadas hacia el crecimiento de los ingresos por este concepto. Este desempeño consiguió que se incrementara el resultado neto para el período comentado y alcanzara Bs. 43,2 millones, superior en 378,2% al obtenido para junio de 2011 y de 453,9% en referencia a diciembre de 2010. Este resultado proporcionó una mejora sustancial en los indicadores de rentabilidad al obtener un ROA de 3,04% y un ROE de 46,09%, muy superiores a los reflejados para junio de 2011 (ROA: 1,44%; ROE: 17,48%) y de diciembre 2010 (ROA: 1,18%; ROE: 14,37%).
Banplus se mantiene incesante en la búsqueda de mayores logros en cada ejercicio semestral, con el objetivo de mejorar e innovar continuamente en la prestación de los productos y servicios financieros ofrecidos a nuestros clientes. Es por ello, que destacan dentro de los logros en este semestre la migración de las tarjetas de débito a la tecnología CHIP para estar en cumplimiento de los estándares nacionales como internacionales. En cuanto a los alcances referidos a los canales podemos mencionar, entre otros, la incorporación de una nueva oficina a la red de agencias, para completar 31 puntos de atención a nivel nacional, ésta última fue inaugurada en Catia La Mar, Estado Vargas. Se realizaron mejoras de la plataforma de Banplus On Line, para incorporarle mayor versatilidad. Dentro de los nuevos servicios ofrecidos en el segundo semestre de 2011, agregamos la gestión de solicitudes de importación bajo el esquema del SUCRE, ya que fuimos autorizados por el BCV para integrar el grupo de bancos que prestarán servicio a los clientes para el intercambio comercial del ALBA, con la moneda virtual denominada SUCRE (Sistema Único de Compensación Regional). En adición a la autorización para gestionar las solicitudes de importación con el esquema ALADI. Banplus en su propósito de impulsar su imagen en el sistema financiero, mantuvo en los medios de comunicación la campaña publicitaria “Energía Financiera”, la cual ha logrado reforzar en los clientes actuales y potenciales el valor de la asesoría financiera personalizada y ágil que ofrece nuestro banco.
En la Junta Directiva existe la convicción que los retos son también grandes oportunidades. Desde nuestros comienzos y hasta la fecha, hemos sido guiados por la convicción que en la combinación de esfuerzos, conocimientos y experiencias ganamos todos. Continuamos dando pasos firmes, en la senda del crecimiento sostenido, porque el éxito de nuestro negocio se traduce también en beneficios para nuestros accionistas, empleados, clientes y nuestro país.
En nombre de la Junta Directiva, deseamos agradecer muy especialmente a todo el equipo humano de Banplus por la valiosa colaboración en el ejercicio de sus actividades. El buen desempeño financiero logrado durante el segundo semestre de 2011, ha sido posible gracias a ellos y a nuestros clientes, quienes junto al apoyo de los señores accionistas han confiado al elegirnos como su banco.
Finalmente, sometemos a la consideración de los señores Accionistas, para su discusión, aprobación o modificación el presente informe así como el Informe del Comisario y el Informe de los auditores externos al cierre del 31 de diciembre de 2011.
Atentamente,
La Junta DirectivaCaracas, febrero 2012
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ENTORNO ECONÓMICO
las comunicaciones (7,9%), la minería (7,6%), los servicios de transporte (6,6%), el comercio (5,8%), electricidad y agua (5,6%), los servicios producidos por el gobierno central (4,9%) y la industria manufacturera (2,1%).
Entre las causas que determinaron el comportamiento de la actividad económica en el tercer trimestre se encuentran: el mayor suministro de divisas a los agentes económicos por parte de Cadivi y el Sitme, y su canalización hacia áreas prioritarias de la producción y el consumo; en particular la agroindustria y la salud, así como a la mayor demanda interna, especialmente en gastos de consumo privado y público.
Desde la perspectiva institucional, el valor agregado bruto del sector público representa el 30,2% del total del PIB, el cual crece 6,2% con respecto al tercer trimestre de 2011. Igualmente, el PIB del sector privado constituye el 58,8% y creció en 6,0% durante el mismo período.
La oferta global aumentó en 8,7% durante el tercer trimestre de 2011. Esta variación se explica por el efecto combinado del significativo aumento de 19,7% en las importaciones y el mencionado crecimiento del PIB, ambos con respecto al mismo período de 2010. La demanda global aumentó como consecuencia del incremento observado en la demanda agregada interna de 8,9% y en la demanda externa de 6,7%. Este resultado se asocia con los crecimientos que se dieron en el gasto de consumo final del Gobierno Central de 4,7%, en el gasto de consumo final privado de 4,2%.
Balanza de pagos
La balanza de pagos correspondiente al tercer trimestre de 2011 muestra un superávit de US$ 7.464 millones en la cuenta corriente y un déficit de US$ 7.446 millones en la cuenta de capital y financiera. Con estos resultados, el saldo global se ubicó en US$ -658 millones, mientras que las reservas internacionales netas del país alcanzaron un nivel de US$ 30.880 millones.
La cuenta corriente, prácticamente cuadruplica el monto correspondiente al mismo período de 2010 (US$ 1.962 millones), impulsado por el desempeño favorable del comercio de bienes, cuyo saldo aumentó en 112,8%, al pasar de US$ 5.581 millones a US$ 11.878 millones. Las exportaciones de bienes se ubicaron en US$ 23.812
Producto Interno Bruto
Durante el tercer trimestre de 2011 la economía venezolana creció y dejó atrás el proceso de contracción que enfrentó el país en los últimos años. Según cifras preliminares emitidas por el Banco Central de Venezuela (BCV), el Producto Interno Bruto (PIB) presentó un crecimiento del 4,2%. Entre las causas que determinan el mencionado comportamiento de la actividad económica se encuentran la mayor disponibilidad de bienes importados destinados a la producción y el consumo, y el mayor financiamiento crediticio por parte del sistema financiero, así como el efecto dinamizador del mayor gasto público orientado a la ejecución de la Gran Misión Vivienda Venezuela, que impactó positivamente los desempeños de la actividad construcción y de las cadenas productivas relacionadas.
Por su parte, el valor agregado de las actividades económicas no petroleras registró un aumento global de 4,4% durante el tercer trimestre de 2011, comparado con el mismo período de 2010. Este comportamiento viene determinado por una mayor demanda agregada interna, tanto en gastos de consumo como de inversión de origen nacional, orientada hacia la producción y el consumo. Igualmente influyeron la mayor generación de energía eléctrica, la disponibilidad de bienes de origen importado y el impulso del gasto público, asociado a la sostenibilidad de los precios del petróleo. En cuanto a la actividad petrolera, esta aumentó en 0,3%.
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I T 2010 II T 2010 III T 2010 IV T 2010 I T 2011 II T 2011 III T 2011
Variación del PIB
Actividad petrolera Actividad no petrolera ConsolidadoFuente: BCV
El comportamiento positivo de las actividades no petroleras es generalizado; al respecto destacan los crecimientos de la intermediación financiera (15,1%), la construcción (10,0%),
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millones, por lo que se incrementaron en un 53,4% frente al mismo periodo del año anterior (US$ 15.520 millones), en lo que influyeron las ventas petroleras, que crecieron por las alzas tanto del precio medio de la cesta venezolana como de los volúmenes comercializados, de 47,8% y 5,0%, respectivamente. Las importaciones de bienes crecieron en 20,1%, al situarse en US$ 11.934 millones, respecto al monto de US$ 9.939 millones, correspondiente al mismo período de 2010, en respuesta al repunte de la demanda agregada interna y al crecimiento de la actividad económica. Aumentaron tanto las importaciones del sector público (22,2%) como las del privado (19,2%).
La cuenta financiera fue deficitaria en US$ 7.446 millones, monto que supera ampliamente los US$ 2.098 millones correspondientes al tercer trimestre de 2010. El resultado del período fue producto de los déficits registrados en las cuentas de Otra Inversión e Inversión de Cartera, estimados en US$ 5.794 millones y US$ 2.402 millones, respectivamente.
El déficit de la cuenta Otra Inversión, mayor al del trimestre similar del año anterior (US$ 1.971 millones) fue consecuencia del aumento de los activos externos del país, frente a un crecimiento en los pasivos, lo que aminoró el déficit de la cuenta. Los mayores pasivos corresponden fundamentalmente a los entes públicos, al registrarse en el trimestre nuevos tramos de financiamiento para los fondos de inversión nacional otorgados por el gobierno chino, préstamos recibidos por la compañía petrolera estatal y, en menor cuantía, por el gobierno.
El saldo deficitario de inversión de cartera, contrario al resultado positivo de US$ 618 millones del mismo trimestre del año anterior, se explica, tanto por el aumento de las posiciones activas en instrumentos negociables de la Tesorería Nacional y de las instituciones financieras públicas, como por la reducción, en términos netos, de los pasivos en títulos de deuda del gobierno y PDVSA. Respecto
a los pasivos, se registraron en el trimestre los pagos por los vencimientos de los eurobonos y petrobonos 2011 y el nuevo endeudamiento externo mediante la renegociación de los bonos 2031 emitidos por el gobierno y otros títulos vendidos en el mercado secundario, incluidos los transados a través del Sistema de Títulos en Moneda Extranjera (SITME).
En cuanto a las posiciones pasivas, se registraron crecimientos de 20,2% en el sector público y 2,6% en el sector privado, respecto al cierre de septiembre de 2010. El incremento de la deuda pública obedeció, en primer lugar, a la concreción de los tramos de financiamiento previstos en los programas a largo plazo suscritos con el gobierno chino. En segunda lugar, a las emisiones de bonos petroleros y gubernamentales negociados en el exterior. El alza reflejada por el sector privado en su posición deudora se debió al aumento de las utilidades acumuladas y de los dividendos pendientes por pagar de las empresas con capital extranjero, en especial las del sector financiero.
El comportamiento descrito de los flujos financieros, en el período, contribuyó significativamente a consolidar la posición acreedora neta del país frente al resto del mundo.
Política Cambiaria
Al cierre de diciembre de 2011, se mantuvo el tipo de cambio oficial establecido por el Ejecutivo Nacional, en conjunto con el BCV. La paridad cambiaria es de Bs 4,30 por dólar de los Estados Unidos de América.
Se mantiene el Sistema de Transacciones con Títulos en Moneda Extranjera (Sitme), puesto en marcha en junio de 2010. El monto nominal negociado a través del Sitme para el tercer trimestre de 2011 es de USD 2.283 millones, a un tipo de cambio implícito promedio de 5,30 Bs. /USD. El promedio diario negociado se ubicó en torno a USD 36 millones.
El BANDES convocó el 1 de julio de 2011 a las entidades financieras supervisadas y autorizadas por la SUDEBAN, a participar en la colocación de “Certificados de Participación Desmaterializados de BANDES”, por un monto de Bs. 8.900 MM con vencimiento el 27-06-2014, a unas tasa de interés del 3,75% anual fijo, pagadero semestralmente sobre la base de cálculo Actual/360, podrán ser negociados en operaciones de inyección de liquidez y asistencia crediticia con el BCV. El objetivo de esta operación está enmarcado en la ejecución de los programas de la “Gran Misión Vivienda Venezuela”.
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del Sistema Automatizado de Administración de Divisas. El promedio diario de Divisas Autorizadas a Liquidar (ALD) por CADIVI durante el tercer trimestre del año 2011 fue de USD 127,7 millones. Las importaciones totales, ordinarias y ALADI representaron el 64,6% y 16,2% de las divisas autorizadas a liquidar, mientras que en el mismo lapso de 2010 alcanzaron el 70,4% y 14,4%. La participación porcentual de los consumos por tarjeta de crédito en el exterior y efectivo para viajes durante el tercer trimestre de 2011 fue de 7,3% del total de las divisas asignadas, porcentaje mayor si se comparan con el mismo período de 2010.
En cuanto a los niveles de participación en el total de importaciones ordinarias, CADIVI informa que los principales sectores económicos a los cuales autorizó divisas, se mantienen entre los primeros de la clasificación sectorial, durante el tercer trimestre de 2011: el Sector Salud con 23,3%, seguido por Alimentos con 22,7% del total de divisas autorizadas a liquidar. Todo ello ajustado a los lineamientos establecidos en torno a las prioridades de la política cambiaria, que establece el abastecimiento de bienes esenciales para garantizar la seguridad alimentaria y la salud de la población venezolana.
Política Monetaria, Precios y Empleo
En el segundo semestre de 2011, los lineamientos de la política monetaria dictadas por el BCV, en coordinación con el Ejecutivo Nacional, estuvieron orientadas en los siguientes términos: Con base en el seguimiento y análisis del desempeño reciente y previsto de la actividad económica, la inflación y el empleo en el año 2011, se desprende que el instituto continuará generando las condiciones que impulsen la recuperación económica, al procurar los espacios de financiamiento necesarios; a la vez que impulsará acciones que favorezcan la estabilidad de precios. Al respecto, el BCV vigilará la evolución de los principales indicadores económicos y sociales, en estrecha coordinación con el Ejecutivo Nacional, con la finalidad de continuar adoptando políticas que promuevan el logro de estos objetivos. Asimismo, el ente emisor velará por el buen funcionamiento del sistema de pagos nacional empleando oportunamente los instrumentos que tiene a su disposición.
Por su parte, la Liquidez Monetaria en Poder del Público cerró el año 2011 en Bs. 444.975 millones, significando una variación en términos relativos de 33,7% en comparación al cierre de junio 2011 y de 50,9% en relación a diciembre 2010.
El 26 de Julio de 2011 el Ministerio del Poder Popular de Planificación y Finanzas realizó la convocatoria a la Oferta del Bono Soberano Internacional Amortizable 2031, de la venta de Bonos de la Deuda Pública Nacional, por un monto máximo de US$ 4.200 millones, que fueron adquiridos al tipo de cambio oficial de Bs. /USD 4,3 y que podrá ser negociado en divisas en los mercados internacionales luego de su colocación inicial. Se adjudicó el 100% del monto total subastado, con vencimiento el 5 de Agosto del año 2031 y un cupón de 11,95% fijo, pagadero semestralmente, sobre la base de cálculo 30/360. Hasta el 40% de la Emisión estuvo destinada exclusivamente a las Empresas pertenecientes al Sector Productivo Nacional y cada inversionista pudo acceder a la oferta con un monto mínimo de USD 3 mil.
El Ministerio del Poder Popular de Planificación y Finanzas anunció el 11 de Octubre de 2011, la convocatoria a la Oferta del Bonos Soberano Internacional 2026 de la Deuda Pública Nacional por un monto máximo de US$ 3.000 millones, que fueron adquiridos al tipo de cambio oficial de Bs. /USD 4,3 y podrá ser negociado en divisas en los mercados internacionales luego de su colocación inicial. Se adjudicó el 100% del monto total subastado, con vencimiento el 21 de octubre del año 2026 y un cupón de 11,75% fijo pagadero semestralmente sobre la base de cálculo 30/360. Hasta el 40% de la Emisión estuvo destinada exclusivamente a las Empresas pertenecientes al Sector Productivo Nacional y cada inversionista pudo acceder a la oferta con un monto mínimo de USD 3 mil.
El 16 de noviembre de 2011 el BANAVIH anunció la convocatoria para la colocación de valores Hipotecarios Especiales por un monto máximo de Bs 6.000 MM con vencimiento en noviembre de 2021, dirigida a las Principales Entidades del Sector Financiero, con el objetivo de obtener recursos adicionales dirigidos a la construcción de viviendas.
El 13 de diciembre mediante circular el BCV les notifica a las Instituciones Autorizadas que podrán realizar posturas con títulos en moneda extranjera en el SITME, y que para poder ingresar al Registro de Usuarios del Sistema de Transacciones con Títulos en Moneda Extranjera (RUSITME), deberán tramitar la solicitud de códigos y claves de usuarios del RUSITME, a través del llenado del formulario DPCS-02 “Solicitud de Códigos y Claves para el Acceso y Uso a las Aplicaciones del Banco Central de Venezuela.
Durante el tercer trimestre de 2011, la Comisión de Administración de Divisas (CADIVI) autorizó a liquidar un total de USD 22.866,5 MM por los diferentes conceptos
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Liquidez Monetaria y Tasa de Interes
Liquidez Monetaria (M2) Tasa Activa Tasa Pasiva (DPF 90 dias)Fuente: BCV
A diciembre de 2011, el promedio de las tasas de interés activas nominales de los seis principales bancos comerciales y universales fue de 15,55%, mostrando una disminución de -2,3 puntos porcentuales con respecto a diciembre de 2010. Por su parte, las tasas de los depósitos a plazos y los de ahorro se ubicaron en 14,50% y 12,50% respectivamente, lo que representa una disminución de 0,5% y 0,11%, con respecto a diciembre de 2010.
El INPC registró en el mes de diciembre de 2011 una variación intermensual de 1,8%, la variación acumulada se ubicó en 27,6%, cifra que excede levemente a la observada en el mismo período de 2010 (27,2%). Los resultados por agrupaciones muestran que sólo 3 de las 13 categorías que integran el indicador se ubicaron por encima del promedio global: Bienes y servicios diversos (2,0%), Restaurantes y hoteles (2,2%) y Transporte (3,3%). En esta última influyeron los aumentos de precios que se autorizaron con motivo de la temporada navideña.
Es importante destacar que 8 agrupaciones cerraron el año 2011 con una variación acumulada inferior a la tasa global de 27,6%. Entre estas resultan notables los casos de Comunicaciones (6,5%) y Servicios de la vivienda (9,3%), que arrojaron variaciones de sólo 1 dígito. Alimentos y bebidas no alcohólicas (33,6%) y Transporte (30,6%), en cambio, presentaron las mayores alzas del año.
Los mayores incrementos del INPC por ciudad fueron: Caracas 29,0%, Puerto La Cruz 28,1%, Valencia 27,95%, Maracaibo 27,4%, Maracay 27,1%, Maturín 26,3%, San Cristóbal 26,3%, Barquisimeto con 26,1% y Mérida 24,0%. El incremento observado en la inflación estuvo determinado, principalmente, por la aceleración en los precios de los Alimentos, Servicios hospitalarios, Bebidas no alcohólicas y Equipamientos del hogar
En el tercer trimestre de 2011, el Índice de Remuneraciones de los Asalariados (IRE) registró un incremento de 12,7%, mayor que la variación observada en el mismo período del
año 2010 (6,6%). Las principales causas del comportamiento que registró el indicador están asociadas con las medidas emanadas por el gobierno en materia salarial al hacerse efectivo, a partir del 1° de septiembre del año, un incremento de 10,0% para los trabajadores privados y públicos, pasando de Bs. 1.407,47 a Bs. 1.548,21, según el Decreto N° 8.166 de la Gaceta Oficial N° 39.660, de fecha 26-04-2011.
Por otra parte, los trabajadores y trabajadoras públicos de los sectores salud, educación y obreros fueron favorecidos con importantes incrementos salariales. En efecto, los médicos adscritos al Sistema Público Nacional de Salud recibieron un incremento salarial de 30% lineal y una prima asistencial de Bs. 550,00 entre otros beneficios contractuales (G.O. N° 39.721 de fecha 26-07-2011). Adicionalmente, se aprobó y entró en vigencia la VI Convención Colectiva de los Trabajadores de Educación 2011-2013 que estableció un aumento salarial de 40% para los docentes de educación básica y media diversificada, adscritos al Ministerio del Poder Popular para la Educación.
Además entró en vigencia el segundo ajuste salarial del tabulador de empleados y el tabulador de obreros de la Administración Pública Nacional, que favorece especialmente a aquellos cargos clasificados en el grado 1, según lo dispuesto en los decretos N° 8.168 y 8.169 (G.O N° 39.660 de fecha 26-04-2011).
También, se observaron ajustes en las remuneraciones de los trabajadores de algunas empresas privadas, mediante políticas propias sobre salarios y compensaciones. Al analizar los resultados del IRE para los sectores privado y gobierno, se observa que las remuneraciones de los trabajadores del sector privado aumentaron en 8,9%, mientras que las del sector gobierno, se incrementaron en un 21,0%.
Con el comportamiento observado durante el tercer trimestre del año 2011, la variación acumulada del IRE alcanzó 36,5% a nivel general, 27,2% en el sector privado y 58,6% en el sector gobierno. Con estos resultados, se destaca que los trabajadores y trabajadoras en los primeros nueve meses del año recibieron ajustes significativos de remuneraciones y estos fueron superiores a los observados en años precedentes.
Por último, el precio relativo del Índice de Remuneraciones de los Asalariados (IRE) respecto al Índice Nacional de Precios al Consumidor del Área Metropolitana de Caracas (INPC-AMC), mostró una recuperación consecutiva durante dos trimestres continuos y pasó de 81,8% a 86,5%, para representar una mejora de 5,7 puntos porcentuales en la capacidad de compra de las remuneraciones de los
Informe Económico de GestiónSegundo Semestre 2011
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En el transcurso del segundo semestre de 2011, el Sistema Bancario presentó avances importantes en su desempeño y logra obtener crecimientos en los diferentes agregados financieros, cónsonos con la recuperación de la actividad económica mostrada en el año.
El Sistema Bancario es el reflejo del comportamiento de la economía, por ello los activos mostraron la misma tendencia de la actividad económica, al incrementarse principalmente la cartera de crédito, producto de una expansión en la demanda para soportar el crecimiento que vienen presentado los sectores productivos del país. Igualmente, las inversiones en títulos valores mantienen su crecimiento auspiciado principalmente por el pago de rendimientos interesantes que han movilizado este mercado, en adición del significativo programa de endeudamiento público interno como consecuencia de los incrementos de la deuda pública nacional para el financiamiento del déficit fiscal.
Así mismo, la continuidad en el crecimiento y mejor desempeño de la actividad económica, auspicia el ascenso en los ingresos reales de los clientes, y por consiguiente, un aumento en la capacidad de pago de los mismos, que se tradujo en una mejora en la calidad de los créditos de la Banca que en los últimos semestres venia deteriorándose; se cambia esta tendencia y se logra una reducción considerable en este indicador.
De igual manera, continuaron las estrategias de astringencia de la liquidez a través de la política monetaria ejercida por el Banco Central de Venezuela; no obstante, el mercado monetario prosiguió en el segundo semestre de 2011, con un sostenido ritmo de expansión en los flujos de fondos manejados por el público, persistiendo la mejora en el comportamiento de las captaciones en términos reales, con un mayor énfasis en la preferencia de los clientes por instrumentos de mayor liquidez y en detrimento de la remuneración. Esta situación permitió que la mezcla de los fondos captados varíe su composición en beneficio de las cuentas corrientes, las cuales no se remuneran o se hacen con muy bajo costo, por lo que lo gastos financieros son menores y se obtiene un impacto positivo en el Margen Financiero Bruto.
En referencia a los gastos de transformación, los mismos continúan su crecimiento estimulados principalmente por los altos niveles de inflación presentes en la economía venezolana. No obstante, y gracias a una mayor actividad
crediticia y a las disminuciones en el costo de los fondos, se ha propiciado un aumento en las ganancias de la banca y, por consiguiente, en los indicadores Rentabilidad, Eficiencia, Liquidez del Sistema Financiero.
El Sistema Financiero procura grandes esfuerzos para subir sus niveles de intermediación financiera, mantener una adecuada liquidez, así como, niveles de capitalización por encima de los mínimos exigidos y continuar manteniendo indicadores en los estándares regulatorios.
En el segundo semestre de 2011, las autoridades reguladoras anunciaron nuevas medidas que afectan al Sistema Financiero Venezolano. Un resumen de estas nuevas regulaciones y normativas se recogen a continuación:
A) Mecanismos para la Asignación de los Recursos para las Comunas y Protección Social: El Ministerio del Poder Popular de Planificación y Finanzas, conjuntamente con el Ministerio para las Comunas, establecieron que las Instituciones bancarias aportarán semestralmente el cinco porciento (5%) del resultado bruto antes del Impuesto Sobre la Renta a este último Ministerio, mediante el pago efectuado al Servicio Autónomo Fondo Nacional de los Consejos Comunales (SEFONACC), en un plazo de treinta (30) días siguientes a la fecha de cierre del ejercicio semestral, para que este servicio pueda asignar los recursos a los diferentes Consejos Comunales, para dar cumplimiento al artículo 48 de la Ley de Instituciones del Sector Bancario que se encuentra vigente desde diciembre de 2010.
B) Nueva Ley Orgánica de Deporte, Actividad Física, y Educación Física: La Asamblea Nacional dictó la nueva Ley Orgánica de Deporte, Actividad Física, y Educación Física, mediante la cual estableció un aporte del uno porciento (1%) sobre la utilidad neta anual superior a las veinte mil unidades tributarias (20.000 U.T.), de las empresas u organizaciones públicas y privadas que realicen actividades económicas en el país con fines de lucro, a ser destinado al Fondo Nacional para el desarrollo del Deporte, Actividad Física, y Educación Física.
C) La Cartera Dirigida: Para el segundo semestre de 2011, se mantuvieron los porcentajes mínimos que al cierre de cada año o semestre deben cumplir las instituciones bancarias en los diferentes sectores: Agrícola, Hipotecario, Microcrédito, Turismo y Manufactura. El crédito dirigido a estos sectores para Diciembre de 2011 alcanzó el 52% de
EVOLUCIÓN DEL SISTEMA BANCARIO EN EL SEGUNDO SEMESTRE DE 2011
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las colocaciones crediticias que posee la banca, quedando constituidas de la siguiente forma.
Agrícola: Dicho porcentaje fue fijado de forma escalonada presentando los siguientes porcentajes pare el segundo semestre de 2011: julio a noviembre 25%; diciembre 24%.
Turismo: Continúa el porcentaje mínimo del 3,0% sobre la cartera de crédito bruta anual, para ser dirigido al financiamiento de proyectos para el sector turismo. Este financiamiento puede estar dirigido a apoyar la construcción, remodelación y dotación.
Hipotecaria: En cuanto al cumplimiento de esta cartera dirigida, existieron para el segundo semestre las siguientes modificaciones: a) El Ministerio de Vivienda y Hábitat estableció las condiciones de financiamiento que regirán el otorgamiento de créditos para la adquisición de vivienda principal con recursos propios de las instituciones financieras y con recursos provenientes de los fondos regulados por la Ley de Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat, en el cual se señala que el plazo máximo para el financiamiento de este tipo de créditos es de veinticinco (25) años; igualmente, se otorga la posibilidad de financiar el valor del bien inmueble hasta el cien porciento (100%). De igual forma establece un límite máximo del porcentaje a considerar para el establecimiento de las cuotas mensuales para el pago de estos préstamos y que el mismo será del treinta y cinco porciento (35%) del ingreso mensual declarado por el solicitante. Así mismo, establece para el cálculo del monto máximo del subsidio directo habitacional que se va otorgar y el monto de la cuota inicial, que los mismo quedaran en función del costo del la vivienda una vez deducido el subsidio que así le corresponda a la persona. b) El BANAVIH fijó el porcentaje mínimo de la cartera de créditos bruta anual a ser colocada en el otorgamiento de préstamos hipotecarios, y la misma quedó en el doce porciento (12%), el cual debe ser destinado por las instituciones bancarias para el financiamiento con recursos propios de construcción, adquisición, ampliación, mejoras, y autoconstrucción de vivienda principal, el cual debe ser calculado con base en la cartera de crédito bruta anual obtenida para el 31 de diciembre de 2010. En este sentido, estableció como porcentajes mínimos para los créditos hipotecarios a corto plazo (construcción, remodelación y autoconstrucción) el 8,5%, y 3,5% para los créditos hipotecarios a largo plazo (adquisición). Este último será distribuido de acuerdo con los ingresos mensuales de los grupos familiares a quienes va dirigido el crédito. c) El Banco Central de Venezuela estableció en 11,42% la tasa de interés social máxima para los créditos hipotecarios de vivienda principal. Igualmente, fijó las
tasas de interés social especiales aplicables a los créditos para la adquisición, mejora, ampliación y autoconstrucción de vivienda principal con fondos regulados por la Ley del Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat, así como con recursos propios de las instituciones bancarias.
Microcréditos: En este sector se mantuvo el porcentaje de la obligatoriedad que se viene aplicando desde el año 2007 que es del 3% y con una tasa de interés del 24%.
Manufactura: Se continuó con el 10% de la totalidad de la cartera de créditos dirigidos a este sector, con una tasa preferencial máxima del 19%.
Al revisar el comportamiento de los principales agregados financieros del Sistema Bancario venezolano para el cierre del segundo semestre de 2011, apreciamos los siguientes aspectos:
Activos
El Activo Total del Sistema Bancario al cierre del mes de diciembre de 2011 se ubicó en Bs. 589.033 millones, lo que significa un incremento de 25,0% (Bs. 117.836 millones), en relación al saldo registrado en el semestre anterior (46,1% Vs. diciembre de 2010).
Las partidas más líquidas del Activo (Disponibilidades e Inversiones en Títulos Valores) agrupadas, aumentaron 47,7%. Dichas partidas representan el 46,8% del total de Activos, al cierre de diciembre de 2011.
La Cartera de Créditos neta mantiene su posición como la partida más importante, del Activo al representar el 45,0%, y se sitúa en Bs. 265.003 millones para el cierre del segundo semestre, lo que refleja un crecimiento de 27,6% al compararlo con junio de 2011 y 45,9%, en referencia a diciembre de 2010. La composición de la Cartera de Crédito, quedó representada de la siguiente manera:
Créditos Comerciales37,3%
Tarjetas de Crédito12,1%
Vehículos5,2%
Hipotecarios13,5%
Microempresario3,6% Agrícolas
17,2%
Turismo1,6%
Manufactura9,5%
Fuente: SUDEBAN
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Este importante aumento, tanto en las inversiones como en la Cartera de Créditos, generó un apalancamiento positivo en la generación de los ingresos financieros.
El impacto positivo del crecimiento económico experimentado por la economía venezolana, se vio reflejado en el sistema financiero al propiciar la mejora en la calidad de la cartera de préstamos. La misma registra una disminución en el índice de morosidad de los clientes deudores al alcanzar un ratio de 1,4% al final del segundo semestre de 2011, inferior en 1,7 puntos porcentuales en referencia al obtenido en junio de 2011.
Balance General(En Millones de Bs. F) Dic-11 Jun-11 Absoluta Relativa Absoluta Relativa
Disponibilidades 133.590 99.001 34.589 34,9% 40.046 42,8%Inversiones en Títulos Valores 142.056 117.240 24.816 21,2% 48.965 52,6%Cartera de Créditos 265.003 207.641 57.362 27,6% 83.338 45,9%Otros Activos 48.385 47.316 1.068 2,3% 13.596 39,1%
Total Act ivo 589.033 471.198 117.836 25,0% 185.945 46,1%Captaciones del Público 483.404 373.445 109.958 29,4% 158.501 48,8%
Cuentas Corrientes 298.675 228.671 70.004 30,6% 111.906 59,9%Ahorro 98.490 70.461 28.029 39,8% 32.834 50,0%Plazo Fijo 8.689 11.821 (3.132) -26,5% (3.874) -30,8%Otros captaciones del publico 77.550 62.493 15.057 24,1% 17.635 29,4%
Otras cuentas del pasivo 55.198 57.170 (1.972) -3,4% 12.141 28,2%Total Pas ivo 538.602 430.615 107.986 25,1% 170.642 46,4%
Patrimonio 50.432 40.582 9.849 24,3% 15.302 43,6%Total Pas ivo y Patrimonio 589.033 471.198 117.836 25,0% 185.943 46,1%
Fuente: SUDEBAN
Var. Dic 11 - Jun 11 Var. Dic 11 - Dic 10
Pasivos y Patrimonio
El Pasivo del Sistema Bancario al cierre del segundo semestre de 2011 se situó en Bs. 538.602 millones, representan un crecimiento del 25,1% al compararlo con junio de 2011 y de 46,4% en relación a diciembre de 2011.
En el año 2011 el Pasivo del sistema bancario se caracterizó principalmente por la mejora de la estructura de pasivos financieros, es decir, existió un incremento de los pasivos con menores costos con respecto a los pasivos más onerosos; esto actuó positivamente en la disminución de los gastos financieros. Dicho de otra forma, los clientes prefirieron mantenerse en instrumentos de mayor movilidad, en espera de oportunidades en la compra de títulos valores, situación que afectó de manera positiva los balances del sistema. Igualmente, los grandes excendentes de liquidez presentes en el sistema, se derivan de la continuidad del regimen de control de cambios presentes en Venezuela desde febrero de 2002, lo que incide en un mayor manejo de bolívares por la dificultad de las empresas y las personas para realizar actividades de ahorro o inversión en otras latitudes.
Las Captaciones del Público cerraron en Bs. 483.404 millones al cierre de diciembre de 2011, reflejan un crecimiento frente a junio de 2011 de 29,4% y 48,8% en comparación a diciembre de 2010, representan el rubro de mayor peso dentro de la composición de los Pasivos al alcanzar el 89,8% del total de los mismos.
Para el semestre que se analizando, la Cuenta Corriente continuó como el producto de captación preferido por los clientes, la cual aumentó sus saldos en 30,6% al ubicarse en Bs. 298.675 millones. El 58,7% correspondió a Cuentas Corrientes no Remuneradas y el 41,3% restante a Cuentas Corrientes Remuneradas. Los Depósitos de Ahorro aumentaron 39,8% y los Depósitos a Plazo Fijo disminuyeron en 26,5%, con respecto a junio de 2011. La mezcla de fondos quedó representada de la siguiente manera:
La intermediación crediticia, obtenida a través del indicador Cartera de Créditos Neta entre Captaciones del Público, presentó una caída de -0,8 puntos porcentuales con respecto junio de 2011, al obtener el 54,8% en diciembre 2011. Esta variación se explica por el menor crecimiento de la Cartera de Créditos en relación al crecimiento de las Captaciones del Público, como resultado de una mayor liquidez en el sistema. Sin embargo, este desempeño se mantiene en los mismos niveles de los últimos dos años.
El Patrimonio, que representa la proporción en que los accionistas financian el activo, creció 24,3% en el segundo semestre de 2011 y 43,6% durante el año 2011, para ubicarse en Bs. 50.432 millones (Bs. 40.582 millones y Bs. 35.130 en junio de 2011 y diciembre de 2010 respectivamente). Este crecimiento experimentado por el Patrimonio del sistema se explica, principalmente, por las capitalizaciones realizadas por la mayoría de los bancos durante el año 2011 y a la mejora en los Resultados Financieros obtenidos por el sistema bancario en este mismo período.
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Informe Económico de GestiónSegundo Semestre 2011
Estado de Resultados
El margen financiero bruto del Sistema se incrementó en 31,1% con respecto al semestre anterior, para cerrar en Bs. 21.337 millones. Este resultado fue producto de un aumento en los Ingresos Financieros de 25,4%, mientras que los Gastos Financieros aumentaron en menor proporción 12,3%. Aun cuando los volúmenes de Activos y Pasivos Financieros aumentaron en el semestre, la clave estuvo en los precios, visto que los activos aumentaron su rentabilidad, se financiaron con una mejor mezcla de pasivos, consiguiendo crecer en mayor cuantía el margen financiero.
El margen de intermediación financiera registró un crecimiento de 29,7% en relación a junio de 2011 y alcanzó Bs. 24.695 millones. De igual forma, los gastos de transformación aumentaron en 19,9%, y el margen operativo neto aumentó en 55,5%, para ubicarse en Bs. 9.449 millones. En tal sentido, el Índice de Gestión Administrativa (Gastos de personal + Gastos operativos / Ingresos financieros) disminuyó en 2,19 puntos porcentuales, para colocarse en 47,9%, al cierre de diciembre de 2011.
El resultado neto en el segundo semestre 2011 fue de Bs. 8.960 millones con un incremento de 62,2% con respecto al semestre anterior. El rendimiento sobre el patrimonio (ROE) se colocó en 36,7%, 5,14 puntos porcentuales mayor al registrado al cierre de junio de 2011. Por su parte el rendimiento sobre el activo (ROA) fue de 3,0%, 0,44 puntos porcentuales superior al registrado en el semestre anterior.
Indicador Dic-11 Jun-11 Dic-10 Jun-10
ROA 3,04% 2,57% 1,81% 1,35%
ROE 36,65% 30,00% 20,04% 14,67%
Patrimonial 9,75% 9,87% 9,53% 10,74%
Base Riesgo 13,15% 11,86% 12,63% 13,33%
Morosidad 1,43% 3,05% 3,45% 3,43%
Cobertura 272,68% 177,49% 148,89% 152,15%
Eficiencia 62,47% 72,00% 82,00% 87,00%
Intermediacion 54,82% 55,60% 55,91% 55,22%
Liquidez 27,46% 26,27% 28,23% 30,16%
Sistema Financiero
Fuente: SUDEBAN
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Informe Económico de GestiónSegundo Semestre 2011
El Activo Total de Banplus, al cierre del segundo semestre de 2011, ascendió a Bs. 2.558,5 millones y registra un crecimiento de 76,9% en relación a junio de 2011 y 125,1% con respecto a diciembre 2010.
Act ivo(En Miles de Bs.F) Dic-11 Jun-11 Absoluta Relativa Absoluta Relativa
Disponibilidades 831.111 334.303 496.808 148,6% 560.301 206,9%Inversión en Títulos Valores 673.982 280.966 393.017 139,9% 536.243 389,3%Cartera de Créditos 910.681 711.551 199.131 28,0% 296.211 48,2%Otros Activos 142.720 119.378 23.342 19,6% 28.987 25,5%
Total Act ivo 2.558.495 1.446.198 1.112.296 76,9% 1.421.742 125,1%
Banplus
Var . Dic 11 / Jun 11 Var . Dic 11 / Dic 10
La composición del Total Activo, al cierre de diciembre de 2011, quedó representada de la siguiente manera:
Disponibilidades
Inversión en Títulos Valores
Cartera de Créditos
Otros Activos
35,6%
26,3%
32,5%
5,6%
Disponibilidades e Inversión en Títulos Valores
Estas partidas incrementaron la proporción sobre el Total Activo al pasar de 42,5% en junio de 2011 a 58,8% en diciembre de 2011, lo que refleja en conjunto un crecimiento del 144,6%; dicho crecimiento fue impulsado por un incremento de 148,6% en las Disponibilidades y de 139,9% en la Inversión en Títulos Valores (206,9% y 389,3 Vs. diciembre de 2010).
Este crecimiento en las Disponibilidades es explicado principalmente por el incremento de las Captaciones del Público, lo que implica un aumento en la cuenta del BCV
por concepto del encaje legal, así como, la adición del flujo de fondos en las Cuentas Operativas en el BCV, producto de las operaciones realizadas por transferencias y cámara de compensación electrónica. Igualmente, el incremento de la Inversiones en Títulos valores es consecuencia de las colocaciones que realiza el Gobierno de la deuda pública, instrumentos estos de inversión con buenos rendimientos y con mínimo riesgo para el banco. Ambos rubros proporcionan a la institución estrategias para mantener óptimos los niveles de liquidez, que se reflejan en el indicador de Liquidez alcanzado para diciembre de 2011 de 56,9%, superior en 17,5 puntos porcentuales al obtenido para junio de 2011.
En cuanto a la composición de las Inversiones en Títulos Valores quedaron reflejadas de la siguiente forma: 86,5% en títulos emitidos y avalados por la nación y 13,5% en títulos valores pertenecientes al sector privado. En referencia a la cuota de participación en el mercado financiero nacional, Banplus ha mejorado en los últimos semestres al pasar de 0,15% diciembre de 2010 a 0,24% en junio de 2011 para cerrar el segundo semestre 2011 en 0,48%, lo que ha permitido escalar posiciones dentro del sistema bancario nacional. La tasa promedio de la Cartera de Inversiones para el cierre de 2011 se ubicó en 13,7% y refleja un crecimiento de 4,6 y 3,9 puntos con respecto a junio de 2011 y diciembre de 2010, respectivamente.
Dic-11 Jun-11 Absoluta Relativa Absoluta Relativa
Títulos Valores del Sector Privado 90.953 11.235 79.718 709,6% 77.751 588,9%
Títulos Valores del Sector Público 583.030 269.731 313.299 116,2% 458.493 368,2% Letras del Tesoro 50.814 4.049 46.765 1155,0% 41.015 418,6% Bonos y Obligaciones de la Deuda 526.126 259.592 266.534 102,7% 430.801 451,9% Bonos Agricolas 6.090 6.090 - 0,0% (13.323) -68,6% Total Invers ión en Títulos Valores 673.982 280.966 393.017 139,9% 536.243 389,3%
Var . Dic 11 / Dic 10Var . Dic 11 / Jun 11Tipo de Invers ión (MM de Bs.)
ANÁLISIS DE RESULTADOS
Balance GeneralPosición de Activos
A continuación se muestra un análisis de las principales partidas del Balance General y del Estado de Resultados de Banplus Banco Comercial, C.A., correspondiente al período finalizado el 31 de diciembre de 2011.
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Informe Económico de GestiónSegundo Semestre 2011
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Cartera de Créditos
Al cierre de diciembre de 2011 la Cartera de Créditos Neta se ubicó en Bs. 910,7 millones y experimentó un aumento en términos relativos de 28,0% en relación a junio de 2011 y 48,2% durante el año 2011. La cuota de participación de mercado en ese rubro se mantuvo con respecto al semestre anterior al ubicarse en diciembre de 2011 en 0,34%. La tasa promedio de la Cartera de Crédito al cierre de diciembre de 2011 fue de 22,0%, un aumento de 1,5 puntos porcentuales Vs junio de 2011.
La Cartera de Créditos vigente aumentó en 29,0% durante el segundo semestre de 2011. Por su parte, la Cartera de Créditos inmovilizada (vencida más litigio) prácticamente mantuvo su saldo con respecto al semestre anterior, para cerrar con una proporción sobre el total de la cartera de créditos de 1,64% Vs. 2,10%, registrado en el semestre anterior.
Cartera de Créditos(En Miles de Bs.F) Dic-11 Jun-11 Absoluta Relativa Absoluta Relativa
Créditos vigentes 919.069 712.670 206.399 29,0% 309.938 50,9% Créditos reestructurados 6.239 5.168 1.071 20,7% (849) -12,0% Créditos (vencidos + litigio) 15.412 15.416 (4) 0,0% (883) -5,4%Cartera de Créditos Bruta 940.720 733.254 207.466 28,3% 308.206 48,7% Menos provisión para cartera de créditos (30.039) (21.704) (8.335) 38,4% (11.994) 66,5%Cartera de Créditos Neta 910.681 711.551 199.131 28,0% 296.211 48,2%
Var . Dic 11 / Dic 10Var . Dic 11 / Jun 11
La Cartera de Créditos de diciembre de 2011 cerró con la siguiente composición: Créditos Comerciales, Tarjetas de Crédito, Créditos para Vehículos, Créditos Hipotecarios y créditos pertenecientes a las Gavetas Obligatorias, con saldos de Bs. 565,4; Bs. 37,7; Bs. 25,2; Bs. 26,3 y Bs. 286,1 millones, respectivamente.
Las Gavetas Obligatorias representaron el 30,4% del total de la Cartera de Créditos, conformadas por: Créditos a Microempresarios, Créditos al Turismo, Créditos Agrícolas y Créditos a la Actividad Manufacturera con saldos de Bs. 13,5; Bs. 21,0; Bs. 162,2 y Bs. 89,5 millones, respectivamente. Dichos montos determinaron el cumplimiento mínimo requerido por la ley. Cabe destacar que el cumplimiento de la gaveta de Microcréditos se complementa con la colocación de Bs. 17,6 millones en certificados de microcréditos (instrumento de colocación fondos autorizados por la Superintendencia de las Instituciones Bancarias, que permite enviar estos recursos a instituciones financieras especializadas en microfinanzas y de esta forma cumplir con la normativa en este segmento).
Créditos Comerciales60,1%
Tarjetas de Crédito4,0%
Vehículos2,7%
Hipotecarios2,8%
Microempresario1,4%
Agrícolas17,2%
Turismo2,2%
Manufactura9,5%
Los Activos Productivos (inversiones + créditos) representaron un 61,9% del activo total al cierre del segundo semestre 2011, representa un incremento de Bs. 592,1 en relación al primer semestre de 2011 y Bs. 832,5 millones durante el año 2011.
Posición de Pasivos
Durante el semestre analizado, los pasivos crecieron 77,7% con respecto a junio de 2011 y 127,9% Vs. diciembre de 2012, para cerrar con un saldo de Bs. 2.371,9 millones.
La siguiente tabla muestra la distribución de los pasivos de Banplus al cierre de diciembre de 2011 Vs. junio de 2011.
Dic-11 Jun-11 Absoluta Relativa Absoluta Relativa
Captaciones del Público 2.319.332 1.294.997 1.024.335 79,1% 1.310.429 129,9% Depósitos en cuentas corrientes 1.796.723 865.114 931.609 107,7% 1.309.533 268,8% No remuneradas 1.296.844 569.733 727.111 127,6% 1.018.584 366,1% Remuneradas 499.879 295.381 204.498 69,2% 290.949 139,3% Depósitos de ahorro 223.435 129.393 94.042 72,7% 160.321 254,0% Depósitos a plazo 71.992 102.358 (30.366) -29,7% (161.797) -69,2% Otras captaciones del público 225.125 195.849 29.276 14,9% 1.105 0,5% Captaciones Publico restringida 2.057 2.283 (226) -9,9% 1.267 160,3%Otros Financiamientos Obtenidos - 6.121 (6.121) -100,0%Otros Pasivos 52.136 33.045 19.091 57,8% 20.670 65,7%
Total Pas ivos 2.371.468 1.334.163 1.037.305 77,7% 1.331.098 127,9%Patrimonio + Gestión Operativa 186.594 112.035 74.559 66,6% 90.212 93,6%
Total Pas ivo y Patrimonio 2.558.062 1.446.198 1.111.864 76,9% 1.421.310 125,0%
(Miles de Bs.F)Banplus Var . Dic 11 / Jun 11 Var . Dic 11 / Dic 10
Captaciones del Público
Al cierre del segundo semestre de 2011, las Captaciones del Público de Banplus ascendieron a Bs. 2.319,3 millones, representa en términos relativos un crecimiento de 79,1% 129,9% y en comparación con los cierres de junio de 2011 y diciembre de 2010, respectivamente. Esta partida es la más importante de los Pasivos al representar 97,8% del total.
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Durante el semestre analizado, Banplus mejoró considerablemente la composición de fondos, producto de la continuidad de la estrategia de la gerencia en aumentar en mayor proporción los productos con menores costos financieros en concordancia con la disminución de posiciones en los productos pasivos de mayor costo. Dicha composición quedó conformada de la siguiente manera: Cuentas Corrientes 77,5%; Cuentas de Ahorro 9,6%; Depósitos a Plazo Fijo 3,1% (7,9% en junio de 2011); Otras Captaciones del Público 9,8%.
La cuota de participación de mercado aumentó al pasar de 0,35% en junio de 2011, para ubicarse en diciembre de 2011 en 0,48%.
0,12%0,13% 0,16%
0,25%0,29%
0,31% 0,31%0,35%
0,48%
0,00%
0,10%
0,20%
0,30%
0,40%
0,50%
0,60%
Dic-06 Dic-07 Dic-08 Jun-09 Dic-09 Jun-10 Dic-10 Jun-11 Dic-11
Market Share Depósitos
Por su parte, el Índice de Intermediación Financiera, que mide la proporción de depósitos dirigidos a Cartera de Créditos, fue de 39,3% al cierre de diciembre de 2011.
Posición del Patrimonio
Durante los semestres analizados, el patrimonio de Banplus experimentó un crecimiento de Bs. 74,6 millones vs. junio de 2011 y Bs. 90,2 millones Vs. diciembre de 2011 (66,6% y 93,6% en términos relativos, respectivamente) para cerrar con un saldo de Bs. 186,6 millones. De dicha variación resalta el incremento en Resultados Acumulados de 33,8, Aportes Patrimoniales no Capitalizados por Bs. 20,0 millones y un ajuste al Patrimonio por Bs. 10,8 millones. Cabe resaltar que, los Bs. 20,0 millones dentro de la Cuenta Aportes Patrimoniales no Capitalizados son los recursos monetarios que los accionistas del banco aportaron como cumplimiento del cronograma de capitalización acordado con la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, para la obtención del capital mínimo autorizado para una institución de banca universal, ya que Banplus se encuentra en el proceso de transformación a este subsistema.
El Índice de Solvencia Patrimonial para el segundo semestre de 2011 se ubicó en 9,42%, inferior en 0,1 puntos porcentuales con respecto al registrado en junio de 2011 cuando se ubico en 9,47%, pero siendo superior en 1,12 puntos porcentuales al comparar este indicador con el correspondiente a diciembre de 2010 (8,35%). El Patrimonio sobre activos ponderados por riesgo fue de 18,03%, lo cual significó un incremento de 4,7 puntos en relación a junio de 2011. Estos indicadores alcanzados para diciembre de 2011 son superiores a los mínimos establecidos por la Ley, y reflejan el crecimiento y consolidación que la gerencia de Banplus viene gestionando en los últimos años.
Patrimonio (Miles de Bs.F) Dic-11 Jun-11 Absoluta Relativa Absoluta Relativa
Capital Social 75.356 75.356 - 0,0% 48.934 185,2%Capital Pagado 75.356 75.356 - 0,0% 48.934 185,2%
Aportes Patrimoniales no Capitalizados 20.000 - 20.000 0,0% (28.276) -58,6%Reservas de Capital 16.926 7.903 9.024 114,2% 10.832 177,8%Ajuste al Patrimonio 15.769 4.970 10.799 217,3% 15.769 0,0%Resultados Acumulados 56.411 22.633 33.778 149,2% 39.792 239,4%Ganancia o pérdida no realizada en Inversiones 2.132 1.174 958 81,6% 3.161 -307,1%Total del Patrimonio 186.594 112.035 74.559 66,6% 90.212 93,6%
Banplus Var . Dic 11 / Jun 11 Var . Dic 11 / Dic 10
Estado de Resultados
Margen Financiero Bruto
Al cierre del segundo semestre de 2011, el Margen Financiero Bruto acumulado de Banplus cerró en Bs. 118,4 millones, para crecer un 96,7% en relación al cierre de junio de 2011. Este aumento obedece, en gran medida, a la disminución de Bs. 13,6 millones experimentada en los
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gastos financieros, los cuales cerraron con un saldo de Bs. 24,8 millones. Dicha disminución fue producto de la continuidad en la aplicación de la estrategia implementada por la gerencia del banco, en cuanto a producir un efecto combinado de incremento de fondos en cuenta corrientes y disminución de saldos de depósitos a plazo fijo, aprovechando el escenario de alta liquidez monetaria presentes en la economía venezolana.
Por su parte, los Ingresos Financieros experimentaron un aumento de 61,1% con respecto a junio 11, para cerrar el segundo semestre 2011 con un saldo de Bs. 143,2 millones, explicados por el aumento de los rendimientos y comisiones generadas por la Cartera de Crédito y las Inversiones.
Margen de Intermediación Financiera
El margen de intermediación financiera que se produce luego de descontar el neto entre Ingresos por Recuperaciones y Gastos por Provisiones de activos financieros y el neto de otros ingresos y otros gastos operativos, experimentó un aumento del 85,4%, Bs. 64,7 millones en términos absolutos, alcanzando un saldo de Bs. 140,5 millones.
Gastos de Transformación
Los Gastos de Transformación registraron un aumento de 40,0%, cerrando el segundo semestre de 2011 en Bs. 88,0 millones. Los gastos de personal aumentaron durante el semestre evaluado en 53,3%; la razón fundamental de dicho aumento fue la incorporación de nuevo personal producto del proceso de expansión que ha experimentado el Banco en los últimos meses y las mejoras en los beneficios para el personal en plantilla. Dichos gastos concentraron el 37,4% de los Gastos de Transformación Vs. 34,1% correspondiente al semestre anterior.
Los Gastos Generales y Administrativos aumentaron un 35,3% durante el semestre, Bs. 12,3 millones en términos absolutos. Esto fue producto, entre otras cosas, de la incorporación de una nueva oficina y de los ajustes de precios de los proveedores de servicios.
Resultado Neto
Para el cierre del segundo semestre de 2011 el banco registró un Resultado Neto de Bs. 43,2 millones, Bs. 34,2 millones superior al registrado al cierre de junio de 2011, en términos relativos un incremento del 378,1%. Dicho resultado significó una Rentabilidad sobre el Total Activo promedio en el período (ROA) de 3,07% y una Rentabilidad
sobre el Patrimonio (ROE) de 46,09%, ambos índices mayores a los reflejados durante el primer semestre de 2011 (1,44% y 17,48%). La aplicación de este resultado fue la siguiente: Bs. 8,6 millones para la Reserva Legal, Bs. 34,2 millones a los resultados acumulados, y Bs. 0,43 millones de aporte a LOCTICSEP.
Banplus experimentó en el año incrementos importantes en el tamaño de su balance y resultados, cónsonos y en sintonía con una institución en auge y con un contexto económico favorable, gracias al crecimiento y recuperación de la actividad económica del país. Así mismo, se ratifica que las estrategias aplicadas por la gerencia del banco en los últimos años están permitiendo fortalecer la dirección financiera y el nicho de negocios elegido para el desarrollo de la actividad bancaria.
El año 2012 y los próximos años por venir representan grandes retos para Banplus. En el futuro inmediato, debemos superar los éxitos alcanzados en este año 2011 y generar los desplazamientos necesarios para transitar el camino hacia una mayor consolidación financiera, operativa y la obtención de la licencia para operar como banco universal. Para los años subsiguientes, proporcionar al banco los suficientes atributos financieros, operativos, productos y de servicios que le permitan ocupar una posición relevante dentro del sistema bancario venezolano.
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BALANCE GENERAL Y ESTADOS DE RESULTADOS
Segundo Semestre 2011
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Balance General (Expresado en bolívares)ACTIVO 31/12/11 30/06/11 31/12/10 30/06/10
DISPONIBILIDADES 831.111.133 334.303.447 270.810.171 254.003.810Efectivo 79.590.783 31.177.463 46.168.964 17.456.663Banco Central de Venezuela 616.884.859 213.295.008 183.397.322 186.891.065Bancos y otras instituciones financieras del país 5.127 323.128 265.296 186.887Bancos y corresponsales del exterior 15.240.653 10.851.256 23.992.088 13.034.104Oficina, matriz y sucursales 0 0 0 0Efectos de cobro inmediato 119.969.711 78.688.593 16.986.501 36.435.092(Provisión para disponibilidades) -579.999 -32.000 0 0
INVERSIONES EN TITULOS VALORES 673.982.286 280.965.700 137.738.872 187.077.252Colocaciones en el Banco Central de Venezuela y operaciones interbancarias 0 0 0 0Inversiones en títulos valores para negociar 50.813.774 8.625.044 9.827.940 15.117.055Inversiones en títulos valores disponibles para la venta 438.781.883 167.946.916 12.864.552 57.242.359Inversiones en títulos valores mantenidos hasta su vencimiento 93.439.104 93.164.105 82.436.014 93.477.812Inversiones de disponibilidad restringida 0 1.229.635 11.169.355 6.225.699Inversiones en otros títulos valores 90.947.527 10.000.000 21.441.011 15.014.326(Provisión para inversiones en títulos valores) 0 0 0 0
CARTERA DE CREDITOS 910.681.324 711.550.741 614.469.933 522.914.739Créditos vigentes 919.069.285 712.670.361 609.131.164 520.748.633Créditos reestructurados 6.239.003 5.168.177 7.088.337 2.666.106 Créditos vencidos 14.836.645 13.698.196 13.479.378 10.494.490Créditos en litigio 575.278 1.717.683 2.815.609 5.296.851 (Provisión para cartera de créditos) (30.038.886) (21.703.675) (18.044.554) (16.291.341)
INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR 18.985.788 9.381.153 7.910.132 8.545.006Rendimientos por cobrar por disponibilidades 0 0 0 0Rendimientos por cobrar por inversiones en títulos valores 13.084.183 4.129.302 2.115.925 2.764.636Rendimientos por cobrar por cartera de créditos 7.066.144 7.221.540 7.838.382 7.611.119Comisiones por cobrar 0 0 0 0Rendimientos y comisiones por cobrar por otras cuentas por cobrar 0 0 12.455 0(Provisión para rendimientos por cobrar y otros) (1.164.538) (1.969.688) (2.056.630) (1.830.749)
INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALES 0 0 0 0Inversiones en empresas filiales y afiliadas 0 0 0 0Inversiones en sucursales 0 0 0 0(Provisión para inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales) 0 0 0 0
BIENES REALIZABLES 13.586.801 1.029.786 593.150 635.517
BIENES DE USO 64.135.764 62.286.397 61.389.624 46.097.868
OTROS ACTIVOS 46.011.408 46.680.876 43.840.291 39.238.167
TOTAL DEL ACTIVO 2.558.494.505 1.446.198.100 1.136.752.174 1.058.512.359
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 87.092.255 28.379.593 23.502.069 20.475.795ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 0 0OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA 0 0 0 0CUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA 0 0 0 0(Régimen Prestacional de Vivienda y Habitat)OTRAS CUENTAS DEUDORAS DEL FONDO DE AHORRO PARA LA VIVIENDA 0 0 0 0HABITACIONALOTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS 4.011.627.544 9.294.200.569 2.316.090.046 1.693.633.925OTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS 0 0 0 0
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PASIVO 31/12/11 30/06/11 31/12/10 30/06/10
CAPTACIONES DEL PUBLICO 2.319.332.168 1.294.997.364 1.008.903.340 864.537.870Depósitos en cuentas corrientes 1.796.723.100 865.114.074 487.190.082 364.697.858
Cuentas corrientes no remuneradas 1.296.844.254 569.733.329 278.260.576 190.208.885Cuentas corrientes remuneradas 499.878.846 295.380.745 208.929.505 174.488.973
Otras obligaciones a la vista 225.124.919 195.849.342 224.020.073 205.168.326Obligaciones por operaciones de mesa de dinero 0 0 0 0Depósitos de ahorro 223.434.677 129.392.996 63.113.715 63.218.475Depósitos a plazo 71.992.267 102.358.226 233.789.272 230.662.202Títulos valores emitidos por la institución 0 0 0 0Captaciones del público restringidas 2.057.205 2.282.726 790.198 791.009Derechos y participaciones sobre títulos o valores 0 0 0 0
OBLIGACIONES CON EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA 0 0 0 0
CAPTACIONES Y OBLIGACIONES CON EL BANAVIH 0 0 0 402.102
OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS 0 6.120.804 0 79.380.000Obligaciones con instituciones financieras del país hasta un año 0 6.120.804 0 79.380.000Obligaciones con instituciones financieras del país a más de un año 0 0 0 0Obligaciones con instituciones financieras del exterior hasta un año 0 0 0 0Obligaciones con instituciones financieras del exterior a más de un año 0 0 0 0Obligaciones por otros financiamientos hasta un año 0 0 0 0Obligaciones por otros financiamientosa más de un año 0 0 0 0
OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACION FINANCIERA 0 0 0 0
INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR 893.854 1.674.192 2.829.234 2.716.150Gastos por pagar por captaciones del público 893.854 1.637.212 2.829.234 2.712.734Gastos por pagar por obligaciones con el BCV 0 0 0 0Gastos por pagar por captaciones y obligaciones con el BANAVIH 0 0 0 3.417Gastos por pagar por otros financiamientos obtenidos 0 36.980 0 0Gastos por pagar por otras obligaciones por intermediación financiera 0 0 0 0Gastos por pagar por obligaciones convertibles en capital 0 0 0 0Gastos por pagar por obligaciones subordinadas 0 0 0 0
ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS 51.242.096 31.370.937 28.637.090 20.857.804OBLIGACIONES SUBORDINADAS 0 0 0 0OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN CAPITAL 0 0 0 0
TOTAL DEL PASIVO 2.371.468.117 1.334.163.298 1.040.369.664 967.893.926
GESTION OPERATIVA 43.234.393 0 0 0
CAPITAL SOCIAL 75.356.062 75.356.062 26.422.502 26.422.502CAPITAL PAGADO 75.356.062 75.356.062 26.422.502 26.422.502
APORTES PATRIMONIALES NO CAPITALIZADOS 20.000.000 0 48.276.000 48.276.000RESERVAS DE CAPITAL 8.279.417 7.902.637 6.094.058 4.535.202AJUSTE AL PATRIMONIO 15.768.785 4.969.542 0 2.258.641RESULTADOS ACUMULADOS 22.256.197 22.632.977 16.619.357 10.579.178GANANCIA O PERDIDA NO REALIZADA EN INVERSIONES EN TITULOS VALORES DISPONIBLES PARA LA VENTA 2.131.534 1.173.585 (1.029.408) (1.453.090)(ACCIONES EN TESORERIA)
TOTAL DEL PATRIMONIO 143.791.995 112.034.802 96.382.510 90.618.432
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 2.558.494.505 1.446.198.100 1.136.752.174 1.058.512.359
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Informe Económico de GestiónSegundo Semestre 2011
Estado de Resultados (Expresado en bolívares)Por los Semestres Terminados entre el 31 de diciembre de 2011 y el 30 de junio de 2010
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Presentación de la Información Sobre la Posición del Coeficiente de Adecuación Patrimonial y Demás Indicadores de Observancia Dentro del Marco Normativo
A los fines establecidos en las disposiciones legales del marco normativo para las instituciones bancarias contenidas en Ley de Instituciones del Sector Bancario, publicada en la Gaceta Oficial Nº 6.015 del 28 de diciembre de 2010, y reformada parcialmente dentro de la Ley Habilitante, según Gaceta Oficial Nº 39.627 del 2 de marzo de 2011, se presentan los indicadores que evalúan la posición de los coeficientes de adecuación patrimonial para el segundo semestre de 2011.
Durante este período, Banplus cuenta con índices de capitalización superiores al mínimo establecido por la normativa prudencial emanada de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario que establece el 8%. En el cuadro siguiente, mostramos los indicadores alcanzados para el período Junio de 2010 a Diciembre de 2011:
Dic-11 Jun-11 Dic-10 Jun-10
9,42% 9,47% 8,35% 9,91%
18,03% 13,35% 11,55% 13,04%
Fuente: Balances de Publicación, Cálculos Propios y SUDEBAN
Patrimonio / Activos Totales
Patrimonio / Activos y Operaciones Contingentes, ponderados con base a riesgo
Indicador
En referencia a los indicadores de obligatore observancia dentro de la normativa vigente, la Institución obtuvo ratios que acompañan el favorable desempeño. Estos se muestran en el cuadro siguiente:
Dic-11 Jun-11 Dic-10 Jun-10
Patrimonio9,42% 9,47% 8,35% 9,91%
469,45% 389,36% 371,99% 369,46%
Solvencia Bancaria y Calidad del Activo3,19% 2,96% 2,85% 3,02%
1,64% 2,10% 2,58% 2,93%
Gestión Administrativa11,06% 13,07% 11,74% 11,13%
58,61% 63,17% 53,40% 52,91%
Rentabilidad3,07% 1,44% 1,18% 0,94%
46,09% 17,48% 14,37% 11,34%
Liquidez35,83% 25,81% 26,84% 29,38%
56,94% 39,45% 29,09% 37,75%
Otros Indicadores21,97% 20,54% 22,01% 21,96%
13,69% 9,09% 9,92% 9,42%
2,59% 5,17% 7,77% 8,48%
39,26% 54,95% 60,90% 60,48%
Fuente: Balances de Publicación, Cálculos Propios y SUDEBAN
Ingresos por Inversiones / Inversiones Promedio
Gastos Captaciones del Público / Captaciones del Público Promedio
Cartera de Créditos Neta / Captaciones del Público
Gastos de Personal + Gastos Operativos / Ingresos Financieros
ROA (Resultado Neto / Activo Promedio)
ROE (Resultado Neto / Patrimonio Promedio)
Disponibilidades / Captaciones del Público
Disponibilidades + Inv. Títulos de Valores / Captaciones del Público
Ingresos por cartera de Crédito / Cartera de Crédito Promedio
Gastos de Personal + Gastos Operativos / Activo Prod. Prom.
Indicador
(Patrimonio + Gestión Operativa) / Activo Total
Activo Improductivo / (Patrimonio + Gestión Operativa)
Provisión Cartera de Créditos / Cartera de Créditos Bruta
Cartera Inmovilizada Bruta / Cartera de Créditos Bruta
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Informe Económico de GestiónSegundo Semestre 2011
Información Sobre el Pronunciamiento de la Junta Directiva Sobre el Informe del Auditor Interno, Auditores Externos y los Informes de Riesgo CrediticioA continuación presentamos los diferentes pronunciamientos e informes vistos por la Junta Directiva en el segundo semestre del año 2011:
1) Informe de auditoria interna que incluye la opinión del auditor interno sobre el cumplimiento de las Normas de Prevención de la Legitimación de Capitales y Financiamiento del Terrorismo.
La Junta Directiva en la ejecución de sus funciones durante el segundo semestre de 2011 conoció el informe elaborado por el Auditor Interno de la institución, sobre el funcionamiento adecuado de las operaciones y procedimientos del Banco a la Ley, las Normativas vigentes, los procesos de control interno y el apego a los principios contables establecidos por: la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario, el Banco Central de Venezuela, y cualquier otro Organismo que regule la actividad bancaria. Igualmente, en este informe, se inserta la opinión del Auditor Interno sobre la verificación del cumplimiento de las normas establecidas por la Ley y los reguladores sobre la Prevención de la Legitimación de Capitales y Financiamiento del Terrorismo.
2) Informe de los Auditores Externos sobre los Estados Financieros Auditados de Banplus Banco Comercial para el semestre concluido el 31 de diciembre de 2011, con sus respectivas notas y formatos establecidos en la normativa vigente.
La Junta Directiva en observancia de la normativa vigente ha revisado los Estados Financieros auditados de Banplus para el período que finaliza el 31 de diciembre de 2011, de acuerdo a los principios y lineamientos de la normativa vigente, incluyendo las notas y el Dictamen de los Auditores Externos.Igualmente, y de conformidad en lo previsto en la Resolución 063.11 emanada de la SUDEBAN, se acompañan a esta Memoria y cuenta los Estados Financieros Auditados del Banco para el semestre concluido el 31 de diciembre de 2011, con sus Notas y Dictamen de los Contadores Públicos independientes que efectuaron la auditoria externa del Banco para el período antes señalado.
3) Pronunciamientos de la Junta Directiva sobre los Informes de Riesgo Crediticio.
Para el segundo semestre de 2011, la Junta Directiva en cumplimiento de sus funciones recibió de la Unidad de Administración Integral de Riesgo los informes elaborados por esta unidad sobre los diferentes riesgos que deben identificar, medir, monitorear y mitigar, según la Resolución 136.03 emanada de la SUDEBAN, para el cumplimiento de una adecuada administración de los riesgos y con la periodicidad que se estipula en la misma. Dentro de estos informes se encuentra la evaluación del riesgo crediticio, y los mismos son: evaluados, revisados y monitoreados por el Comité de Riesgo, instancia que reporta directamente a la Junta Directiva y que a su vez se encuentra conformado por tres directores pertenecientes a la misma, según la normativa antes señalada. En atención a las recomendaciones de este comité, la Junta Directiva aprueba políticas y lineamientos de riesgo de observancia general para la institución.
Informe Económico de GestiónSegundo Semestre 2011
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INFORME DEL AUDITOR INTERNO
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Informe Económico de GestiónSegundo Semestre 2011
Informe Económico de GestiónSegundo Semestre 2011
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Informe Económico de GestiónSegundo Semestre 2011
DICTAMEN DEL AUDITOR EXTERNO
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INFORME DEL COMISARIO
Informe Económico de GestiónSegundo Semestre 2011
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Informe Económico de GestiónSegundo Semestre 2011
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Información Sobre las Operaciones Activas y Pasivas que Individualmente Excedan 2% del Patrimonio de la Institución
Durante el segundo semestre de 2.011 el Banco realizó operaciones propias que excedieron en su monto el 2% del Patrimonio del Banco, las cuales totalizaron Bs. 13.720.483 y que fueron aprobadas por la Junta Directiva.
Las operaciones activas y pasivas efectuadas con los clientes y que individualmente excedieron el 2% del Patrimonio del Banco fueron aprobadas por la Junta Directiva de acuerdo a las políticas, lineamientos y procedimientos de los distintos Comités de Créditos y de Tesorería y niveles de autorización y ejecución de las operaciones.
Información Sobre los Reclamos y Denuncias que Presentan los Usuarios y Usuarias de los Servicios Bancarios
En Banplus poseemos dentro de la estructura organizativa dos unidades que se encargan de ofrecer el servicio de atención al cliente y al usuario para canalizar los reclamos y denuncias, así como la gestión de las respectivas soluciones a los casos. De seguida se presentan las gestiones adelantadas por las mismas para el primer semestre de 2011.
A) Defensor del Cliente y del Usuario
De acuerdo a la Normativa y al Reglamento Interno correspondiente, durante este período semestral el Defensor del Cliente y del Usuario recibió los casos presentados por los clientes a su consideración todos los cuales fueron declarados procedentes.
B) Unidad de Atención al Cliente y al Usuario Bancario
Durante el semestre objeto de este informe, de acuerdo a la normativa establecida en la Resolución No. 083.11 de la Superintendencia de las Instituciones de Sector Bancario, se recibieron y procesaron los reclamos de los clientes y usuarios de los servicios del Banco, los mismos se relacionaron en un 96% con operaciones de Tarjetas de Débito y un 4% con operaciones de Tarjetas de Crédito. Del total, la Unidad de Atención al Cliente determinó que el 94% eran procedentes.
La atención de estos reclamos y su respectiva resolución se fundamentó en los estándares acordados por la normativa vigente en materia emitida por la SUDEBAN y que regula la forma como deben ser atendidos los clientes y usuarios de los servicios bancarios.
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Informe Económico de GestiónSegundo Semestre 2011
Información Sobre la Participación Porcentual en los Sectores Productivos del País a Través de su Cartera Crediticia y del Cumplimiento de las Carteras de Crédito Dirigidas
A) Información Sobre la Participación Porcentual en los Sectores Productivos del País a Través de su Cartera Crediticia
En Banplus, durante el segundo semestre de 2011, la Cartera de Crédito Bruta alcanzó Bs. 940,72 millones. Esta cartera se detalla a continuación de acuerdo a los sectores económicos a los cuales se han dirigido, para dar cumplimiento a la Resolución 063.11 emanada de la SUDEBAN.
B) Cumplimiento de la Cartera de Crédito Dirigida
Durante el segundo semestre de 2011, Banplus dirigió sus esfuerzos a realizar las colocaciones de crédito para las diferentes carteras dirigidas a los diferentes sectores estipulados por la normativa vigente: Agrícola, Microcréditos, Turística, Manufactura e Hipotecaria. Para el cierre de diciembre de 2011, estos fueron los montos de los créditos mantenidos para cada una de las gavetas:
0,00%
0
ACTIVIDADES NO BIEN ESPECIFICADAS
8,01%
75,32
SERVICIOS COMUNALES SOCIALES Y PERSONALES
7,62%
71,64
ESTABL.FINANC. SEG., BIENES INMUEB Y SERV.PREST. EMPR.
2,89%
27,17
TRANSPORTE, ALMACENAMIENTO Y COMUNICACIONES
23,58%
221,80
COMERCIO MAYOR Y DETAL RESTAURANTES Y HOTELES
14,28%
134,37
CONSTRUCCIÓN
0,21%
1,98
ELECTRICIDAD, GAS Y AGUA
26,07%
245,23
INDUSTRIA MANUFACTURERA
0,11%
1,06
EXPLOTACIÓN DE MINAS E HIDROCARBUROS
100%
17,24%
% de la Cartera Bruta
940,72
162,15
Diciembre 2011 (En MM de Bs.)
TOTAL CARTERA BRUTA
AGRÍCOLA, PESQUERA Y FORESTAL
Actividad Económica
26,3 Hipotecario
89,5 Sector Manufactura
21,0 Sector Turismo
31,1 Micro créditos *
168,2
Total Mantenido (En MM de Bs.)
Agrícola *
Cartera de Crédito Dirigida
* Carteras que incluyen inversiones en bonos: - Bono agricola: Bs. 6,1 millones - Colocaciones en Inst. destinadas al desarrollo microempresarial: Bs. 17,6 millones
Informe Económico de GestiónSegundo Semestre 2011
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Información Sobre las Comunicaciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario
Durante el semestre finalizado el 31 de diciembre de 2011, en Banplus se recibieron las siguientes comunicaciones por parte
del Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario:
SIB-II-GGR-GA-29018
OFICIO
14 de septiembre de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-28303
OFICIO
09 de septiembre de 2011
SIB-II-GGR-GA-28677
OFICIO
13 de septiembre de 2011
SBIF-DSB-UNIF-28611
OFICIO
12 de septiembre de 2011
SIB-II-GGR-GA-28477
OFICIO
12 de septiembre de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-28302
OFICIO
09 de septiembre de 2011
SIB-II-GGR-GA-28058
OFICIO
08 de septiembre de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-27804
OFICIO
07 de septiembre de 2011
SIB-DSB-UNIF-27933
OFICIO
07 de septiembre de 2011
SIB-DSB-UNIF-27418
OFICIO
05 de septiembre de 2011
SIB-II-GGR-GIDE-27363
OFICIO
02 de septiembre de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-26898
OFICIO
31 de agosto de 2011
SIB-II-GGIR-GSRB-26399
OFICIO
30 de agosto de 2011
SIB-DSB-CJ-PA-25984
OFICIO
26 de agosto de 2011
SIB-II-GGIR-GSRB-25955
OFICIO
26 de agosto de 2011
SIB-II-GGIR-GRT-25999
OFICIO
26 de agosto de 2011
SIB-DSB-UNIF-25783
OFICIO
25 de agosto de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-25558
OFICIO
24 de agosto de 2011
SIB-DSB-IO-25433
OFICIO
23 de agosto de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-24172
OFICIO
12 de agosto de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-24173
OFICIO
12 de agosto de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-24170
OFICIO
12 de agosto de 2011
SIB-II-GGIR-GRT-23275
OFICIO
08 de agosto de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-22915
OFICIO
05 de agosto de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-22901
OFICIO
05 de agosto de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-22960
OFICIO
05 de agosto de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-22861
OFICIO
04 de agosto de 2011
SIB-II-CCSB-22436
OFICIO
02 de agosto de 2011
SIB-II-CCSB-22435
OFICIO
02 de agosto de 2011
SIB-II-GGIR-GSRB-22307
OFICIO
01 de agosto de 2011
SIB-II-GGIR-GRT-21522
OFICIO
27 de julio de 2011
SIB-DSB-CJ-PA-21511
OFICIO
27 de julio de 2011
SIB-II-GGR-GA-21091
OFICIO
25 de julio de 2011
SIB-DSB-UNIF-20756
OFICIO
21 de julio de 2011
SIB-DSB-UNIF-20755
OFICIO
21 de julio de 2011
SIB-II-GGR-GA-20740
OFICIO
20 de julio de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-20645
OFICIO
20 de julio de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-20563
OFICIO
20 de julio de 2011
SIB-II-GGIR-GRT-19908
OFICIO
15 de julio de 2011
SIB-DSB-OAC-AGRD-20019
OFICIO
15 de julio de 2011
SIB-DSB-OAC-AGRD-20018
OFICIO
15 de julio de 2011
SIB-II-GGR-GA-19845
OFICIO
14 de julio de 2011
SIB-II-GGR-GA-19750
OFICIO
13 de julio de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-19712
OFICIO
13 de julio de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-19060
OFICIO
07 de julio de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-18759
OFICIO
01 de julio de 2011
SIB-II-GGR-GA-19751
OFICIO
13 de julio de 2011
SIB-DSB-UNIF-18782
Nº de Oficio
OFICIO
Tipo de Comunicación
01 de julio de 2011
Fecha II Semestre
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-43291
OFICIO
29 de diciembre de 2011 SIB-II-GGR-GA-43495
OFICIO
30 de diciembre de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-43231
OFICIO
28 de diciembre de 2011
SIB-II-GGR-GIDE-42833
OFICIO
23 de diciembre de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-42826
OFICIO
23 de diciembre de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-42603
OFICIO
21 de diciembre de 2011
SIB-DSB-UNIF-42511
OFICIO
21 de diciembre de 2011
SIB-II-GGR-GA-42215
OFICIO
20 de diciembre de 2011
SIB-II-GGR-GA-42174
OFICIO
20 de diciembre de 2011
SIB-II-GGR-GA-42195
OFICIO
20 de diciembre de 2011
SIB-DSB-CJ-OD-41778
OFICIO
15 de diciembre de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-41334
OFICIO
13 de diciembre de 2011
SIB-II-GGR-GA-41138
OFICIO
08 de diciembre de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-41243
OFICIO
08 de diciembre de 2011
SIB-II-GGIR-GSRB-41152
OFICIO
08 de diciembre de 2011
SIB-II-GGR-GA-40680
OFICIO
02 de diciembre de 2011
SIB-II-GGR-GA-40645
OFICIO
01 de diciembre de 2011
SIB-DSB-CJ-PA-40063
OFICIO
29 de noviembre de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-39462
OFICIO
25 de noviembre de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-39473
OFICIO
25 de noviembre de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-39474
OFICIO
25 de noviembre de 2011
SIB-DSB-UNIF-38416
OFICIO
18 de noviembre de 2011
SIB-II-GGR-GA-38285
OFICIO
18 de noviembre de 2011
SIB-II-GGR-GA-38289
OFICIO
18 de noviembre de 2011
SIB-II-GGIR-GSRB-38230
OFICIO
18 de noviembre de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-37822
OFICIO
16 de noviembre de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-37821
OFICIO
16 de noviembre de 2011
SIB-II-GGR-GIDE-37877
OFICIO
16 de noviembre de 2011
SIB-II-GGIR-GSRB-37182
OFICIO
11 de noviembre de 2011
SIB-II-GGR-GA-36938
OFICIO
09 de noviembre de 2011
SIB-DSB-UNIF-36086
OFICIO
02 de noviembre de 2011
SIB-II-GGR-GA-35965
OFICIO
01 de noviembre de 2011
SIB-II-GGR-GA-36040
OFICIO
01 de noviembre de 2011
SIB-II-GGIR-GRT-35881
OFICIO
28 de octubre de 2011
SIB-II-GGR-GA-34689
OFICIO
25 de octubre de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-34589
OFICIO
24 de octubre de 2011
SIB-DSB-UNIF-33661
OFICIO
19 de octubre de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-32651
OFICIO
13 de octubre de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-32028
OFICIO
06 de octubre de 2011
SIB-II-CCSB-31265
OFICIO
30 de septiembre de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-31125
OFICIO
29 de septiembre de 2011
SIB-II-GGR-GA-29623
OFICIO
20 de septiembre de 2011
SBIF-II-CCSB-29566
OFICIO
20 de septiembre de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-29450
OFICIO
19 de septiembre de 2011
SBIF-DSB-UNIF-29467
OFICIO
19 de septiembre de 2011
SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-29314
OFICIO
16 de septiembre de 2011
SIB-II-GGR-GA-29150
OFICIO
15 de septiembre de 2011
SIB-II- GGIBPV-GIBPV1-29384
OFICIO
19 de septiembre de 2011
SIB-II-GGR-GA-28843
Nº de Oficio
OFICIO
Tipo de Comunicación
14 de septiembre de 2011
Fecha II Semestre
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Informe Económico de GestiónSegundo Semestre 2011
GRAN CARACAS
SEDE PRINCIPAL TORRE LA NORIAPaseo Enrique Eraso, Torre La Noria, Piso 6. San Román, Las Mercedes.Teléfono: (0212) 909.06.00 / 909.06.23 / 909.06.55
ESTEALTAMIRAAv. San Juan Bosco entre 3ra. y 5ta. transversal de Altamira, Edificio Alvesilva, Planta Baja, Altamira, Caracas.Teléfono: (0212) 264.67.17/ (0212) 263.02.96/ 266.85.33267.72.39.
BELLO MONTECalle Garcilazo y Av. Chama, Edif. CC Centro Polo 1, Locales PB3 y PB4, Bello Monte. Caracas. Teléfono: (0212) 753.68.22
BUENAVENTURAAv. Intercomunal Guarenas-Guatire, Centro Comercial Buenaventura, Local No. CDBP-7.Teléfono: (0212) 381.09.33 (Master) / 381.11.44 / 381.12.33
CHACAO (C.C. Sambil)Av. Libertador (entre Av. Los Ángeles y Distribuidor Autopista Francisco Fajardo) C.C. Sambil, Nivel Autopista, entre Plaza La Música y Plaza Central. Chacao. Caracas. Teléfonos: (0212) 262.19.42 / 262.19.43
EL ROSAL Av. Tamanaco. Hotel J.W. Marriott. El Rosal. Caracas. Teléfonos: (0212) 952.8527 / 07.08
LA TRINIDADAv. González Rincones. Quinta Joysa Coromoto. La Trinidad (al lado de Totto).Teléfonos: (0212) 944.23.56 / 944.51.01/ 943.14.66 945.94.56
LAS MERCEDES – LA NORIAPaseo Enrique Eraso, entrada Urb. San Román. Torre La Noria Planta Baja. San Román, Las Mercedes.Teléfono: (0212) 909.07.12 / 909.07.15
LAS MERCEDES Calle Paris (entre las avenidas Nueva York y Caroní). Edificio El Primero. Local PB-A. Las Mercedes. Edo. Miranda. Caracas.Teléfonos: (0212) 991.85.76 / 00.49 / 71.64 / 993.58.97808.88.49 / 808.88.50 / 808.88.51
LOS DOS CAMINOS (Millenium Mall)Av. Rómulo Gallegos. Millenium Mall. Nivel Comercio 1. Los Dos Caminos. Caracas.Teléfono: (0212) 280.07.70
OESTECATIAAv. el Atlántico, en la esquina Sur Oeste de la Quinta Avenida. Edificio Drago, PB, Catia (Frente a la Estación de Metro Pérez Bonalde)Teléfono: (0212) 870.35.22 (Master)
CATIA LA MARAv. Atlántida y calle 11, Edif. Marú, PB.Catia La Mar, Edo. Vargas.Teléfono: (0212) 352.48.47 / 624.90.52
EL CEMENTERIOAv. Principal de El Cementerio cruce con calle Degredo Ampliación Mercado Merposur. Piso 2. Locales: 61 y 62. Dtto Capital. Caracas.Teléfono: (0212) 631.60.23
LA CANDELARIAEsquina de Miguelacho a Misericordia, Edif. Doramil, Planta Baja, La Candelaria.Teléfono: (0212) 5775644 (Máster) / 577.60.33 / 577.23.75
LAS IBARRASAv. Urdaneta, entre las esquinas de Pelota e Ibarras. Edif. Caoma local PB A - 1, Teléfonos: (0212) 563.45.11 (Máster) / (0212) 5634147563.40.05 / 563.45.22
LOS TEQUESFinal Avenidas Bermúdez, Campo Elías y Carabobo. Edificio Parayauta. Local ¨A¨. Los Teques.Teléfono: (0212) 321.40.12 / 321.38.11 (Máster) / 321.40.23 321.11.11
QUINTA CRESPOEntre Calle 200 y 300 de Qta. Crespo.Teléfonos: (0212) 482-5311 (Máster) / 482.48.72 / 482.59.44 482.56.67
AGENCIAS Y CANALES BANPLUS
Informe Económico de GestiónSegundo Semestre 2011
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INTERIOR
ANZOÁTEGUIEL TIGREAv. Francisco de Miranda, Edif. Pueblo Nuevo Norte, P.B. El Tigre. Edo. Anzoátegui.Teléfono: (0283) 226.27.76 / 235.90.01
LECHERÍAAv. Principal de Lechería, C.C. Aventura Plaza. Lechería - Edo. AnzoáteguiTeléfono: (0281) 282.54.81 / 51.20 / 50.41/ 57.45 y 53.53
PUERTO LA CRUZ Calle Maneiro con Honduras, Edif. Latina, PB. Puerto La Cruz. Edo Anzoátegui. Teléfono: (0281) 997.51.70 y (0281) 996.16.51 (Temporales)
ARAGUACAGUACalle Miranda, local Comercial Nro. 36-16-1. Cagua, Estado Aragua.Teléfono: (0244) 395.77.11 (Máster) / 395.76.11 / 395.79.22 395.84.33
MARACAY – LAS DELICIASFinal Av. Las Delicias, Centro Comercial Locatel. P.B. Maracay. Edo. Aragua.Teléfonos: (0243)241.10.87
MARACAY – GALERIA PLAZAAvenida Bolívar con Calle Libertad, Centro Comercial Galería Plaza, Nivel 1. Maracay - Estado Aragua.Teléfonos: (0243) 672.99.51 / 99.60 / 99.55 / 99.57.
BOLÍVARPUERTO ORDAZAv. Cuchivero, Edificio Tamanaco. Local 1. PB. Sector Alta Vista Norte, Puerto Ordaz, Edo. Bolívar.Teléfonos: (0286) 962.02.88 / 962.06.02 / 962.87.45 962.91.13
CARABOBOVALENCIAAv. Bolívar Norte, Centro Comercial Guaparo. Valencia. Edo. Carabobo. Teléfonos: (0241) 824.78.45 / 824.60.07 / 824.11.48
VALENCIA SAN DIEGOTerrazas de Castillito, San Diego, Centro Comercial Termini, PB, Local #1. Valencia. Edo. CaraboboTeléfonos: (0241) 871.63.80 / 64.74 / 54.77 / 67.19
GUÁRICOCALABOZOAv. Octavio Viana. Edif. Centro Comercial y Hotel Giardini, “El Centro Administrativo”. PB, Local 1-2-34. Calabozo- Edo. Guárico.Teléfono: 0246-414.85.97 / 0246-414.85.89
MONAGASMATURÍNAvenida Raúl Leoni, Centro Comercial Sigo, Local No. 43-B. Maturín Edo. Monagas.Teléfonos: (0291) 772.46.03 / 772.21.49
NUEVA ESPARTAPORLAMARAv. 4 de Mayo, Edif. Torre Plaza, PB. Porlamar Edo. Nueva Esparta. Teléfonos: (0295) 263.20.62 / 263.97.89
PORTUGUESAARAUREAv. Los Pioneros. Centro Comercial Agrícola La Espiga. PB., Local 02. Araure - Estado Portuguesa.Teléfono: (0255) 614.18.27 / 18.25
ZULIAMARACAIBO - LAS DELICIASAv. Las Delicias, calle 59. Residencias María Paula. Local 1, Maracaibo – Edo. Zulia. Maracaibo. Edo. Zulia.Teléfonos: (0261) 744.06.19 / 743.98.21 / 743.95.21
MARACAIBO LAS LOMASCalle 63 con avenida 83, prolongación el Amparo, vía Las Lomas. Clínica Sagrada Familia, P.B. Maracaibo. Edo. Zulia.Teléfonos: (0261) 776.15.54 / 01.58
Cajero Automático (ATM):
N0 Oficinas: 31Cajeros Automáticos: 19Puntos de Venta: 3.210Negocios Afiliados: 2.615