INSTITUCIONES FINANCIERAS

Facilitador:Econ. Luis Alfredo Gòmez Rodriguez

¿Qué son?

Grupo formado por entidades de crédito cuya actividad principal

consiste en la captación de depósitos y en la concesión de

créditos, con el fin de impulsar el desarrollo económico del país.

¿Cómo se Clasifican?

Instituciones Financieras de

Primer Piso (IFPP)

Instituciones Financieras de Segundo Piso

(IFSP)

Instituciones de Garantías (IG)

Canalizan recursos financieros de sectores con superávit a sectores deficitarios (Banca comercial), otorgan directamente sus recursos.

Canaliza recursos financieros al mercado mediante otras Instituciones Financieras, a sectores productivos. Son básicos para fomentar el desarrollo. Usa recursos de fuentes diversas, como BID, Banco Mundial, entre otros. Son Instituciones Intermediarias.

Otorgan garantías a las PyMEs para acceder al crédito. Apoyan a los demandantes de fondos y reducen el riesgo de la institución que otorga el financiamiento. Facilitan el acceso de personas naturales y jurídicas a los recursos de las instituciones financieras.

Desde el punto de vista financiero, las instituciones se agrupan Desde el punto de vista financiero, las instituciones se agrupan en las siguientes categorías:en las siguientes categorías:

¿Cómo se Clasifican?

Instituciones Hipotecarias

(IH)

Instituciones Micro-

financieras (IM)

Instituciones Financieras

No Bancarias (IFNB)

Otorga hipotecas. Las hipotecas constituyen garantías sobre inmuebles. También poseen una diversidad de instrumentos financieros que ponen a disposición de los usuarios.

Sus servicios se enfocan hacia personas naturales o jurídicas, de bajos ingresos que manejan pequeñas y medianas empresas, a fin de apoyar el desarrollo de sectores considerados prioritarios.

Son instituciones de intermediación financiera que no otorgan recursos financieros no operan como bancos comerciales. Incluye compañías de seguros, fondos mutuales, mercado de capitales, fondos de pensiones, entre otros.

Tipos de Instituciones Financieras

BANCOS

Universales

Comerciales

Hipotecarios

De Inversión

De Desarrollo

OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS

Arrendadoras Financieras o leasing

Fondos del Mercado Monetario

Entidades de Ahorro y Préstamo

Casas de cambio Grupos Financieros Operadores Cambiarios

Fronterizos Empresas emisoras y

operadoras de tarjetas de crédito

¿Quien las regula?

Como se desprende del Artículo 2º del Decreto con fuerza de ley, de reforma de la Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras,

la

SUPERINTENDENCIA DE BANCOS debe ejercer inspección, vigilancia y fiscalización de los Bancos

Universales, Comerciales, con Leyes Especiales, de Inversión, Hipotecarios, Sociedades de Capitalización, Casas de Cambio,

Almacenes Generales de Depósito, Oficinas de Representación de Bancos Extranjeros, Arrendadoras Financieras, Fondos de Activos

Líquidos y Entidades de Ahorro y Préstamo.

SUDEBAN actúa bajo el control del Consejo Superior de la Superintendencia de Bancos y está adscrita al Ministerio de Finanzas a los solos efectos de la tutela administrativa, gozando de las franquicias, privilegios y excepciones de Orden Fiscal, Tributario y Procesal que la

Ley Orgánica de la Hacienda Pública Nacional otorga al Fisco Nacional, conjuntamente con el Banco Central de Venezuela.

Superintendencia de BancosSUDEBAN

La Superintendencia de Bancos es un organismo autónomo, de carácter técnico y especializado,

dotado de personalidad jurídica y patrimonio propio e independiente del Fisco Nacional que

tiene como función principal supervisar, controlar y vigilar las instituciones financieras regidas por la

Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras a objeto de determinar la correcta

realización de sus actividades, con el fin de evitar crisis bancarias y permitir el sano y eficiente

funcionamiento del Sistema Financiero venezolano.

Mecanismos de Regulación

La Supervisión ejercida por SUDEBAN se realiza a través de las funciones desarrolladas por seis Gerencias claves que son:

Gerencias de Inspección 1, 2, 3, 4, 5 y 6. Sus funciones son: Inspeccionar, vigilar, supervisar, monitorear, asesorar y

controlar a todos los Entes regulados por el decreto con Fuerza de Ley de Reforma de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones financieras, a

través de la planificación y ejecución de inspecciones y mediante la implementación de un modelo de supervisión integral, basado en riesgo, así

como la definición de lineamientos para el funcionamiento del Sistema Financiero, fundamentados en la Normativa Legal Vigente y con criterios de

uniformidad sobre los métodos, normas y procedimientos aplicados, que permitan generar esquemas preventivos y correctivos oportunos que

garanticen el adecuado funcionamiento del Sistema Financiero Venezolano. Estas seis Gerencias tienen la responsabilidad de instrumentar dos tipos de

controles fundamentales: El Control Directo (Inspección In Situ) y

El Control Indirecto (Inspección extra Situ).

Tasas de Interés

La Tasa de Interés es el precio que se paga por el uso del dinero durante determinado período. Es el

porcentaje de rendimiento o costo, respecto al capital comprometido por un instrumento de deuda.

La tasa de interés es fijada por el Banco Central de cada país a los otros bancos y estos a su vez, la fijan

a las personas por los préstamos otorgados.

Clasificación de las Tasas de Interés

ACTIVAS O DE COLOCACIÓN

PASIVAS O DE CAPTACIÓN

– Nominal

– Efectiva

Son las que pagan los intermediarios financieros a los oferentes de recursos por el dinero captado

Son las que reciben los intermediarios financieros de los demandantes por los préstamos otorgados. Esta última siempre es mayor, porque la diferencia con la tasa de captación es la que permite al intermediario financiero cubrir los costos administrativos, dejando además una utilidad.

– Tasa de interés anual que rige durante el lapso que dure la operación.

– La tasa que se calcula para un período determinado y que puede cubrir períodos intermedios.

TASAS DE INTERÉS PASIVASBANCOS LOCALES

-----De 10% a 13%6,5%De 0% a 3%B.N.C

De 10% a 11,25%10%De 6% a 7,5%De 0% a 5%FEDERAL

De 5% a 10%10%6,5%De 0% a 11%VENEZUELA

De 10% a 13,24%De 10% a 12,62%De 6,5% a 14,37%De 0% a 6,18%PROVINCIAL

De 10% a 10,47%De 10% a 10,47%De 6,5% a 13%De 0% a 2,52%MERCANTIL

De 11% a 13%10%De 6,5% a 12%De 0% a 2%FONDO COMUN

De 10% a 11,02%De 10% a 10,97%De 6,5% a 10,47%De 0% a 7,23%EXTERIOR

CORPBANCA

De 10% a 12,89%De 10% a 10,47%De 6,5% a 8,3%De 0% A 1%CARIBE

De 1% a 11%De 10% a 11%De 6,5% a 13%De 0% A 1%B.O.D.

----10%6,5%0%B.I.V

10,47% 10%De 6,5% a 6,7%De 0% a 1%BANFOANDES

De 10% a 13%1,25%De 6,5% a 11%De 0% a 4%BANESCO

PARTICIPACIONESDEPOSITOS A PLAZO FIJO

CUENTA DE AHORROCUENTA

CORRIENTE

BANCO

TASAS DE INTERÉSACTIVAS

VENEZUELA

PROVINCIAL

MERCANTIL

B.N.C

FONDO COMUN

FEDERAL

EXTERIOR

CORPBANCA

CARIBE

B.O.D.

B.I.V

BANFOANDES

BANESCO

BANCO

3%15,2428% 19% - 28%---- 10,89% - 28%

3%----28% 21,50% - 28%---- 10,89% - 28%

3%15,24%28%28% 10,32% -31,43% 19% - 24,87%

3%----28%28%---- 10,89% - 28%

3%15,2428% 17% - 28%26% - 28%10,89% - 28%

3%15,2428%28%10,32 - 31,4324%

3%----28% 13,73% - 28% 12,5% - 28%28%

3%----28% 27,5% - 28%---- 10,89% - 28%

3%---- 28% - 31,89%27.96%28% 10,89% - 28%

3%--------28%----28%

3%-------- 22% - 26%----28%

3%15,24%25%19%19%5,16% a 24%

3%15,24%28%27.5%24%28%

MORAFIDEICO

MISO

LÍNEAS DE

CREDITO

TARJETAS DE CRÉDITO

PRESTANOSCRÉDITOS

INTRUMENTOS FINANCIEROS

Bancos Locales

PERSONAS NATURALES Cuentas de Ahorro:

Liquida, Tu Propio Plan, Plan Crecimiento, Plan años Dorados, Plan Premium, Plan

1ª Clase Cuentas Corrientes:

Con intereses líquidos, plan crecimiento, Plan años Dorados, Plan Premium, Plan

1ª Clase Cuentas de Activos Líquidos:

Renta Líquida, Plan Crecimiento, Plan años Dorados, Plan Premium, Plan 1ª Clase.

Inversiones:Participaciones, Depósitos a Plazos Fijos

Créditos Y Préstamos:Para vehículos, Agropecuarios, Hipotecarios, Mercantiles, menores,

FONDANA Fondos Mutuales

Renta Fija, Renta Variable, Habitacional Tarjetas de CréditoTradicionales, Afinidad

PERSONAS JURÍDICAS Cuentas de Ahorro

Persona Jurídica

Cuentas Corrientes:Plan Empresa,

Cuentas de Activos Líquidos:CAL, FAL Persona jurídica

Inversiones:Participaciones, Tradicionales Créditos Y Préstamos:

Para vehículos, Empresarial, Agropecuario, Mercantil, Menores, construcción, Hipotecario, Fon DNA, Fon CREI

Fondos MutualesRenta Fija, Renta Variable Tarjetas de Crédito

Empresarial

PERSONAS NATURALES Cuentas de Ahorro:

Tradicional Cuentas Corrientes:

Clásica, Línea Dorada Inversiones:

Depósitos a Plazos Fijos Créditos Y Préstamos:

Para vehículos, Agropecuarios, Personales, Microcréditos,

Comerciales Tarjetas de Crédito

Dorada, Afinidad, Clásica: Visa, Master card

PERSONAS JURÍDICAS Cuentas de Ahorro

Tradicional Cuentas Corrientes:

Línea Dorada Inversiones:

Depósitos a Plazos Fijos Créditos Y Préstamos:Para vehículos, Empresarial,

Agropecuario, construcción, Hipotecario, Industrial

Tarjetas de Crédito Doradas

PERSONAS NATURALES Cuentas de Ahorro:

Tradicional Cuentas Corrientes:

Tradicional Inversiones:

Depósitos a Plazos Fijos, Depósitos Nominativos

Créditos Y Préstamos:Microcréditos

Tarjetas de CréditoTradicionales, Afinidad, Prepago

PERSONAS JURÍDICAS Cuentas de Ahorro

Persona Jurídica

Cuentas Corrientes:Persona jurídica Inversiones:

Depósitos a Plazos Fijos, Depósitos Nominativos

Tarjetas de Crédito Empresarial, Afinidad, Compras

Institucionales

PERSONAS NATURALES Cuentas de Ahorro:

Personal Cuentas Corrientes:

Remunerada. Inversiones:

Depósitos a Plazos Fijos Créditos Y Préstamos:

Para vehículos, Agropecuarios, Hipotecarios, Consumo

Tarjetas de CréditoTradicionales

PERSONAS JURÍDICAS Cuentas de Ahorro

Empresarial Cuentas Corrientes:

Remunerada. Inversiones:

Depósitos a Plazos Fijos Créditos Y Préstamos:

Para vehículos,, Agropecuario, Corporativo, Hipotecario, Tarjetas de Crédito

Empresarial

PERSONAS NATURALES Cuentas de Ahorro:Tradicional, Class, Infantil Cuentas Corrientes:

Maestra Cuentas de Activos Líquidos:

Fondo de activos líquidos Inversiones:

Participaciones, Depósitos a Plazos Fijos

Créditos Y Préstamos:Comerciales, Para vehículos,

Agropecuarios, Hipotecarios, menores, Personal, Turismo,

Microcréditos Tarjetas de Crédito

Tradicionales, Garantizada

PERSONAS JURÍDICAS Cuentas de Ahorro

Class Cuentas Corrientes:

Maestra Créditos Y Préstamos:

Corporativos, Comercio, Línea PYME

Línea Red, Factorín, Microcréditos

Tarjetas de Crédito Empresarial

PERSONAS NATURALES Cuentas de Ahorro:

Tradicional Cuentas Corrientes:

Remunerada Cuentas de Activos Líquidos:

FAL Inversiones:

Participaciones, Depósitos a Plazos Fijos

Créditos Y Préstamos:Personal, Hipotecario, Móvil,

Microcrédito Tarjetas de Crédito

Tradicional

PERSONAS JURÍDICAS Cuentas de Ahorro

Jurídica Cuentas Corrientes:

Remunerada Cuentas de Activos Líquidos:

FAL Inversiones:

Participaciones, Depósitos a Plazo fijo Créditos Y Préstamos:

Agropecuario, Fon CREI, Inmobiliario, Financiero

Tarjetas de Crédito Empresarial

PERSONAS NATURALES Cuentas de Ahorro:

Tradicional, Integral a La Vista, Integral a Plazo, Exter Productiva, Exter

Productiva Plus Cuentas Corrientes:

Integral Inversiones:

Participaciones, Depósitos a Plazos Fijos

Créditos Y Préstamos:Exter Autos, Exter inmueble, Exter

seguro Hogar, Exter seguro Vida, Tarjetas de Crédito

Prepagadas

PERSONAS JURÍDICAS Cuentas de Ahorro

Tradicional, Integral a La Vista, Integral a Plazo

Cuentas Corrientes:Integral, Activa

Inversiones:Participaciones, Depósitos a Plazos

Fijos Créditos Y Préstamos:

Microcréditos Tarjetas de Crédito

Empresarial

PERSONAS NATURALES Cuentas de Ahorro:

Clásica, Ultra Cuentas Corrientes:

Dinámica, Ultra: Inversiones:Participaciones

Créditos Y Préstamos:Credi Móvil, Agropecuarios,

Menores, hipotecarios, construcción

Fondos Mutuales:Renta fija y renta variable Tarjetas de CréditoTradicionales, Afinidad

PERSONAS JURÍDICAS Cuentas de Ahorro

Persona Jurídica

Cuentas Corrientes:Plan Empresa,

Cuentas de Activos Líquidos:CAL, FAL Persona jurídica

Inversiones:Participaciones, Tradicionales Créditos Y Préstamos:

Para vehículos, Empresarial, Agropecuario, Mercantil, construcción, Hipotecario,

FONDANA, Fon CREIFondos Mutuales

Renta Fija, Renta Variable Tarjetas de Crédito

Empresarial

PERSONAS NATURALES Cuentas de Ahorro:

Gigante, creciente, dorada, segura, activa, de inversión

Cuentas Corrientes:Clásica, cheque interés

Inversiones:Participaciones, plazos fijos Créditos Y Préstamos:

Vivienda, vehículos, hipotecarios, comerciales

Fondos Mutuales:Renta fija y renta variable Tarjetas de Crédito

Tradicionales

PERSONAS JURÍDICAS Cuentas de Ahorro

De inversión

Cuentas Corrientes:Cheque interés

Inversiones:Participaciones, plazos fijos Créditos Y Préstamos:Para vehículos, Empresarial,

Agropecuario, Mercantil, construcción, Hipotecario,

Tarjetas de Crédito Empresarial

PERSONAS NATURALES Cuentas de Ahorro:

Tradicional, Plus, MIA, Lider Cuentas Corrientes:

Clásica, máxima, nómina, múltiple Cuentas de Activos Líquidos:

FAL Inversiones:

Depósitos a Plazos Fijos Créditos Y Préstamos:

Automotriz, Hipotecario, Habitacional Tarjetas de Crédito

Tradicional

PERSONAS JURÍDICAS Cuentas de Ahorro

Clásica, plus Cuentas Corrientes:

Clásica, Máxima

Inversiones:Depósitos plazos fijos

Créditos Y Préstamos:Para vehículos, Empresarial, de capital

de trabajo, Agropecuario, Microcrédito, construcción, Tarjetas de Crédito

Empresarial

PERSONAS NATURALES Cuentas de Ahorro:

Tradicional, El Libretazo, Preferencial, Extraordinaria, VIP

Cuentas Corrientes:Remunerada, VIP Plus, Remunerada

Comercial Cuentas de Activos Líquidos:

Renta Líquida, Plan Crecimiento, Plan años Dorados, Plan Premium, Plan 1ª Clase.

Inversiones:Depósitos a Plazos Fijos

Créditos Y Préstamos:Para vehículos ,Productos y servicios,

Hipotecarios, Microcreditos Tarjetas de Crédito

Clásica, preferencial

PERSONAS JURÍDICAS Cuentas de AhorroTradicional, Preferencial, Extraordinaria,,Libreta activa Cuentas Corrientes:

Remunerada VIP, VIP Plus, Remunerada Empresarial, Remunerada

institucional Inversiones:

Depósitos a Plazos Fijos Créditos Y Préstamos:

Para vehículos ,Productos y servicios, Hipotecarios, Microcreditos Tarjetas de Crédito

Empresarial