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Asociación Española de Banca
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La Educación Financiera
en España y Europa:
Mejores prácticas
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Asociación Española de Banca
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NECESITAS SABER
GESTIONAR TU DINERO PARA
SER FELIZ
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Asociación Española de Banca
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Indice
¿Educación financiera?
¿Inclusión o exclusión?
Niveles de Educación financiera
Educación financiera en España
Educación financiera en Europa
¿Qué más se puede hacer?
Conclusiones
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¿Educación financiera?
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• “Es obtener la habilidad necesaria
para entender cómo funciona el
dinero; cómo se gana, cómo se
gestiona, cómo se invierte o cómo
se dona a otros.”
• Más específicamente, la
Educación financiera se refiere al
conjunto de habilidades y
conocimientos que permiten a
un individuo tomar decisiones
informadas de todos sus
recursos financieros.
¿Qué es la Educación financiera?
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1. Educación financiera − Saber y tener habilidades para
hacer.
2. Inclusión financiera
− Oportunidad de Hacer.
3. Protección Consumidor
financiero
− Tomar decisiones formadas.
Educación financiera UE: Un taburete de 3 patas:
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Acceso a una cuenta corriente (>15años):
Fuente: Worldbank: Financial Inclusion Data / Global Findex 2014
¿Inclusión o exclusión?
Bank
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¿Inclusión o exclusión?
1. Acceso a servicios:
En la Unión Europea 2016
• 453 Bancos menos
• 9.100 sucursales bancarias cerraron
• 50,000 empleados menos
España 2016 :
• Se cierran 6 sucursales al día
2. Discapacidad física y cognitiva.
3. Costes (cuenta simple Y GRATIS)
4. Digitalización
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Acceso a teléfono móvil o internet en casa ( >15años):
Fuente: Worldbank: Financial Inclusion Data / Global Findex 2014
¿Inclusión o exclusión?-Digitalización
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Población >60años en el 2015
¿Inclusión o exclusión?-Digitalización
Fuente: Global AgeWatch Index 2015
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Fuente: Global AgeWatch Index 2015
¿Inclusión o exclusión?-Digitalización
Población >60años en el 2050
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Situación global de la EF:
• Más de 150,000 personas escogidas aleatoriamente en edad
adulta (más de 15 años) en más de 140 países, durante el 2014.
•La capacidad financiera se ha medido usando 4 preguntas
relacionadas con 4 conceptos básicos financieros para tomar
decisiones acertadas:
– Diversificación del riesgo
– Inflación
– Matemáticas (Interés)
– Interés Compuesto
Niveles de Educación financiera
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Asociación Española de Banca Fuente: Stándard and poors financial literacy survey key findings
Niveles de Educación financiera
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Asociación Española de Banca Fuente: Stándard and poors financial literacy survey 2015 key findings
Niveles de Educación financiera
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•El 40% de las personas que no conocen alguno de los 3
conceptos financieros básicos (interés, inflación o riesgo)
es financieramente vulnerable.
Baja cultura financiera=Vulnerabilidad
¿Inclusión o exclusión?
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• Sólo 1 de cada 3 adultos tiene conocimientos financieros básicos.
• Las mujeres y los desfavorecidos son los más necesitados de EF.
• La ignorancia financiera acarrea grandes costes
– Consumidores que no entienden el concpeto de interés compuesto
gastan más en comisiones, tienen más dedudas, pagan intereses más
altos, se endeudan más y ahorran menos.
• La Educación financiera proporciona grandes beneficios:
– Las personas con más EF planifican mejor sus finanzas y ahorran más
para su jubilación; además diversifican mejor su riesgo.
• Relación con inclusión financiera
– Adultos que manejan su cuenta corriente y tarjetas de crédito tienen
generalmente más Educación financiera, independientemente de su
ingresos; pero si las personas que acceden a los productos financieros
no tienen conocimientos financieros básicos, tener acceso les acarrea
aún mayores problemas .
WWW.FINLIT.MHFI.COM
Niveles de EF: Conclusiones
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Asociación Española de Banca Fuente: Standard and Poors financial literacy survey 2015 key findings
Niveles de Educación financiera
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IMPULSO
CONDUCIDO
Educación Financiera en Europa
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El colectivismo: Holanda
Educación Financiera en Europa
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Educación Financiera en Europa
• Coordinación: EBF
• Objetivo: Promover la Educación financiera
y aumentar los niveles de cultura
financiera.
• Inicio: 2014 con 24 paises.
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Niveles de Educación financiera
Fuente: Global Investment Survey de Legg Mason 2017
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Desde 2008 España cuenta
con un plan nacional de
educación financiera
promovido por el Banco de
España y la CNMV que junto a
sus colaboradores persigue el
objetivo de contribuir a la
mejora de la cultura financiera
de los ciudadanos, dotándoles
de herramientas, habilidades y
conocimientos para adoptar
decisiones financieras
informadas y apropiadas.
Educación financiera en España
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Educación financiera en España
23 entidades
> 19.000 Beneficiarios
>1.500 Voluntarios
>120 centros escolares
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Educación financiera en España
“TUS FINANZAS, TU
FUTURO” 23 entidades
> 19.000 Beneficiarios
>1.500 Voluntarios
>120 centros escolares
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https://www.mesuenaunpoco.com
Educación financiera en España
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Curso digital de Educación financiera
en el que a través de 10 episodios
dirigidos a un público joven dos
universitarios explican con lenguaje
ameno conceptos financieros básicos
como: El presupuesto personal, la
cuenta corriente, el primer alquiler,
etc.
Educación financiera en España
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• Prioridad: avanzar en el comportamiento financieramente
responsable.
• Poner el foco de atención en momento de la vida de las personas y
en el colectivo al que nos dirigimos.
• Conseguir más impacto
– a través de alianzas estratégicas
– a través del desarrollo profesional
– a través de la innovación
¿Qué más se puede hacer?
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¿Qué más se puede hacer?
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Conclusiones
“No es que la
Educación Financiera
me dé insomnio, es
que me hace soñar
despierta……”
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MUCHAS GRACIAS
POR SU ATENCIÓN
Beatriz Morilla
Asociación Española de Banca
Directora de Responsabilidad Social Corporativa
@MorillaBeatriz / @EdufinAEB