La Banca de Desarrollo en Mexico

7/30/2019 La Banca de Desarrollo en Mexico

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LA BANCA DEDESARROLLO

15-10-2012


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CONTENIDO

INTRODUCCIN .............................................................................................................................. 7

El sistema bancario en Mxico .................................................................................................. 8

Secretaria de Hacienda y Crdito Pblico ...................................................................... 10Comisin Nacional Bancaria y de Valores....................................................................... 11

Comisin Nacional de Seguros y Finanzas. ...................................................................... 11

Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro............................................ 12

Banco de Mxico .................................................................................................................... 13

La banca de desarrollo.............................................................................................................. 14

La importancia de la banca ................................................................................................ 15

Evolucin .................................................................................................................................... 15

Crecimiento insostenible (1991-1994):.................................................................. 15

Saneamiento financiero (1995-2000): ................................................................... 16

Estabilizacin y modernizacin (2000-2 006): .................................................... 16

Expansin Controlada (dic 2006 a la fecha): .................................................. 17

Fuentes de financiamiento ................................................................................................... 18

INSTRUMENTOS PARA LA INTERMEDIACIN FINANCIERA.......................................... 18

SECTOR EMPRESARIAL ..................................................................................................................... 20

Nacional financiera .................................................................................................................... 20

Antecedentes........................................................................................................................... 20

Movilizacin productiva del ahorro nacional 19341940 ..................................... 20

Desarrollo de la infraestructura y la industria bsica 19401945.......................... 20

Fomento a la industrializacin, impulso al mercado de valores y consolidacindel sistema financiero 19451980.................................................................................. 21

La banca de desarrollo en el periodo de crisis 1980 1988 ......................................................... 22

Nafinsa en el Nuevo Milenio ......................................................................................................... 22Atribuciones .................................................................................................................................. 23

Cultura organizacional................................................................................................................... 24

Misin ........................................................................................................................................ 24

Visin ......................................................................................................................................... 24

Objetivos ................................................................................................................................... 24


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Principios administrativos y estilo de direccin: ....................................................................... 25

Qu es NAFINSA? ........................................................................................................................ 25

Productos y Servicios. ................................................................................................................... 25

Programas empresariales .......................................................................................................... 26

BENEFICIADOS ........................................................................................................................... 31

HECHOS Y RESULTADOS ............................................................................................................ 31

BANCO NACIONAL DE COMERCIO EXTERIOR .................................................................................... 32

HISTORIA ....................................................................................................................................... 32


Misin. La razn de ser ............................................................................................................. 33

Visin. Lo que aspiran ser.......................................................................................................... 33

Objetivos Institucionales. .......................................................................................................... 33CDIGO DE CONDUCTA DE BANCOMEXT ..................................................................................... 33

Qu es BANCOMETX? .................................................................................................................. 34

Servicios Financieros ..................................................................................................................... 36

Mercados Financieros ............................................................................................................... 36

Sectores Estratgicos ................................................................................................................ 36

SECTOR INFRAESTRUCTURA............................................................................................................. 38

BANOBRAS......................................................................................................................................... 38


Misin ........................................................................................................................................ 39

Visin ......................................................................................................................................... 39

Objetivos Estratgicos ............................................................................................................... 39

HISTORIA ....................................................................................................................................... 39

PRODUCTOS Y PROGRAMAS ......................................................................................................... 40

*Productos para Proyectos de Infraestructura. ........................................................................ 41

Productos para Estados. ............................................................................................................ 41Productos para Municipios. ...................................................................................................... 42

SECTOR VIVIENDA............................................................................................................................. 44

SHF (Sociedad Hipotecaria Federal) .................................................................................................. 44

HISTORIA ....................................................................................................................................... 45

DESCRIPCION DE LA INSTITUCIN ................................................................................................ 45


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PROGRAMAS DE SHF ..................................................................................................................... 46

Programa CREDIFERENTE. ......................................................................................................... 46

Lneas de fondeo. ...................................................................................................................... 49

SECTOR RURAL.................................................................................................................................. 50

FINANCIERA RURAL ........................................................................................................................... 50

Antecedentes ................................................................................................................................ 50

PROGRAMA DE FINANCIAMIENTO PARA EMPRESAS DE INTERMEDIACIN FINANCIERA............ 51

PROGRAMA DE FINANCIAMIENTO PARA PROYECTOS CON MEZCLA DE RECURSOS .................... 52

Fideicomisos Instituidos en Relacion con la agriculturA ................................................................... 52

PROGRAMAS ................................................................................................................................. 52

CREDITO FIRA: ........................................................................................................................... 52

FONAGA ..................................................................................................................................... 53FONAFOR ................................................................................................................................... 53

El Fondo de Capitalizacin e Inversin del Sector Rural .......................................... 54

cultura organizacional ................................................................................................................... 55

Misin ........................................................................................................................................ 55

Visin ......................................................................................................................................... 55

Objetivos ................................................................................................................................... 55

Principios estratgicos .............................................................................................................. 56

Programas .................................................................................................................................. 56

Programa de Proyectos Productivos PyME .................................................................. 56

Programa Capital Semilla.................................................................................................. 56

Programa Nacional de Franquicias ............................................................................... 57

SECTOR DEL AHORRO Y CREDITO MILITAR ...................................................................................... 57

Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S. N. C. ............................................................. 57

cultura organizacional ................................................................................................................... 58

Misin ........................................................................................................................................ 58

Visin ......................................................................................................................................... 58

Valores ....................................................................................................................................... 58

Principios estratgicos .............................................................................................................. 59

Participacin en el plan estratgico .............................................................................................. 60

Servicio al pblico ...................................................................................................................... 60


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Servicio a entidades .................................................................................................................. 61

Plataforma Tecnolgica .................................................................................................... 61

Premios y reconocimientos ................................................................................................... 62

Productos y servicios ..................................................................................................................... 62

Personas.................................................................................................................................. 63

Empresas................................................................................................................................. 67

Sector de Ahorro y Crdito Popular (SACP) .............................................................................. 68

Otros......................................................................................................................................... 68

PROGRAMA PATMIR: Programa de Asistencia Tcnica a las Microfinanzas Rurales ................ 70

Programa L@Red de la Gente ................................................................................................... 75

Banjercito ....................................................................................................................................... 77

CULTURA ORGANIZACIONAL ......................................................................................................... 78

Misin ........................................................................................................................................ 78

Visin ......................................................................................................................................... 78

Objetivo ..................................................................................................................................... 78

Valores ....................................................................................................................................... 78

PRODUCTOS ............................................................................................................................... 78

CREDICASA........................................................................................................................ 79

CRDITO DE LIQUIDEZ CON GARANTA HIPOTECARIA............................................... 80

Vivienda Fcil 2 ................................................................................................................... 81

VIVIENDA FCIL 3 ................................................................................................................. 83

CREDI-CASA RETIRADOS..................................................................................................... 84

HECHOS Y RESULTADOS.............................................................................................................. 85

LISTA DE INTERMEDIARIOS FINANCIEROS PRIVADOS Y NO BANCARIOS ....................... 88

FINANCIAMIENTO AL SECTOR TURISTICO ......................................................................................... 89

FONATUR......................................................................................................................................... 90

ANTECEDENTES ............................................................................................................................. 90

CULTURA ORGANIZACIONAL ......................................................................................................... 91

MISION ...................................................................................................................................... 91

VISION ....................................................................................................................................... 91

PROGRAMA DE ASESORA Y CALIFICACIN DE PROYECTOS ........................................................ 91


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SERVICIOS DE CALIFICACIN ..................................................................................................... 91

Servicios de Asesora ................................................................................................................. 93

PROGRAMA DE ASISTENCIA TECNICA A ESTADOS Y MUNICIPIOS ................................................ 95

BIBLIOGRAFA ................................................................................................................................ 96


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INTRODUCCIN

El equipo numero 3 de la experiencia educativa: Estructura Financiera Aplicada Al

Turismo, dar una explicacin breve y detallada acerca del tema LA BANCA DE

DESARROLLO.

Se tocarn temas generales, hablaremos sobre los conceptos mas comunes, sus

antecedentes, las instituciones que la conforman describiendo cada una de ellas y

retomaremos el estado de como se encuentra la banca actualmente.

Tambin haremos un parntesis enfocado hacia FONATUR ya que va enfocado a la

carrera que estamos cursando.


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EL SISTEMA BANCARIO EN MXICO

El sistema financiero en Mxico, como en otros pases, est conformado por un grupo deindividuos, organismos e instituciones que se encargan de captar, administrar,reglamentar y orientar los recursos financieros que se negocian continuamente entre losdiferentes agentes econmicos. El sistema financiero se puede dividir en cuatro partes:

los organismos reguladores,las instituciones financieras,los individuos e instituciones que efectan las diferentes operaciones ylas organizaciones que pueden ser reconocidas como auxiliares.

En trminos generales un sistema bancario representa uno de los dos submercadosfinancieros en una economa; el otro submercado est constituido por la bolsa o bolsas devalores que operen en la economa.

El sistema bancario en Mxico est compuesto de un grupo de instituciones que sededican a la captacin de recursos de los ahorradores y otras instancias, como elgobierno federal, para colocarlos a travs de crditos directos, tomando el riesgo de susdeudores. Por supuesto dentro de este sistema se encuentran las instituciones de bancamltiple y de banca de desarrollo. Sin embargo, tambin forman parte del sistemabancario mexicano el Banco de Mxico, el Patronato del Ahorro Nacional, los fideicomisospblicos constituidos por el Gobierno Federal para el fomento econmico y losconstituidos para el desempeo de las funciones de Banxico.

La Ley de Instituciones de Crdito define al servicio de banca y crdito como lacaptacin de recursos del pblico en el mercado nacional para su colocacin en elpblico, mediante actos causantes de pasivo directo o contingente, quedando elintermediario obligado a cubrir el principal y, en su caso, los accesorios financieros de losrecursos captados. Este servicio nicamente puede ser otorgado por las instituciones debanca mltiple o por las instituciones de banca de desarrollo. Las primeras son los bancoscomerciales que operan en el pas y las segundas son instituciones del gobierno que seencargan de dar apoyo financiero y asesora a sectores econmicos especficos.


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En los mercados financieros, como en cualquier otro, se pueden presentar fallas, por loque los gobiernos de muchos pases han creado una serie de mecanismos de regulacinpara estos mercados que estn planeados para cumplir cinco funciones:

Evitar que los emisores de valores oculten informacin importante en perjuicio delos inversionistas.Impulsar la estabilidad de las instituciones financieras.Fomentar la competencia y la imparcialidad en el intercambio de valoresfinancieros.Controlar el nivel de actividad econmica.Limitar las actividades de individuos u organizaciones de procedencia extranjeraen los mercados domsticos.

En Mxico hay cinco principales organismos reguladores de la actividad financiera.

Secretara de Hacienda y Crdito Pblico (SHCP),


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Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV),Comisin Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF),Comisin Nacional del Sistema del Ahorro para el Retiro (CONSAR) yEl Banco de Mxico (Banxico), como se advierte en la Figura.

SECRETARIA DE HACIENDA Y CRDITO PBLICO

La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico es la mxima autoridad reguladora delsistema financiero en Mxico y ejerce sus funciones a travs de seis subdivisiones, lascuales se muestran ms adelante. Entre las principales funciones de la SHCP seencuentran:

Controlar, vigilar y asegurar el cumplimiento de las disposiciones fiscales, en elcobro de impuestos, contribuciones, derechos, productos y aprovechamientosfederales.

Proponer, dirigir y controlar la poltica del gobierno federal en materia financiera,fiscal, de gasto pblico, crediticia, bancaria, monetaria, de divisas, de precios ytarifas de bienes y servicios del sector pblico, de estadstica, geografa einformtica.

Contratar crditos internos y externos a cargo del gobierno federal.

Establecer relaciones y mecanismos de coordinacin que permitan obtener lacongruencia global de la Administracin Pblica Paraestatal con el SistemaNacional de Planeacin y con los lineamientos generales en materia definanciamiento.

Proponer el proyecto de presupuesto de la SHCP, el de los ramos de deudapblica y de participaciones a entidades federativas y municipios, as como el delsector paraestatal coordinado.

Planear, coordinar y evaluar el sistema bancario mexicano, respecto de la bancade desarrollo y las instituciones de banca mltiple en las que el Gobierno Federaltenga el control por su participacin accionaria.


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Ejercer las atribuciones que le sealen las leyes en lo referente a banca mltiple,seguros y fianzas, valores, organizaciones auxiliares del crdito, sociedades,mutualistas de seguros y casas de cambio.

COMISIN NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES

El objetivo principal de la CNBV es sostener y propiciar el desarrollo sano y equilibrado delsistema financiero, as como supervisar a las entidades financieras de su competencia, esdecir, a la banca comercial, a la banca de desarrollo y a los intermediarios burstiles.Entre las principales funciones de esta institucin se encuentran:

Establecer los criterios a los que se refiere el artculo 2 de la Ley de Mercado deValores, as como aquellos criterios de aplicacin general en el sector financieroacerca de los actos y operaciones que se consideren contrarios a los usosmercantiles, bancarios o burstiles o a las sanas prcticas de los mercadosfinancieros y dictar las medidas necesarias para que las entidades ajusten susactividades y operaciones a las leyes que les sean aplicables, a las disposiciones

de carcter general que de ella deriven y a los referidos usos y sanas prcticas.Supervisar a las autoridades, a las personas fsicas y dems personas morales,cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero.

Fungir como rgano de consulta del gobierno federal en materia financiera.

Dar atencin a las reclamaciones que presenten los usuarios y actuar comoconciliador y rbitro, as como proponer la designacin de rbitros en conflictosoriginados por operaciones y servicios que hayan contratado las entidades con suclientela, de conformidad con las leyes correspondientes.

COMISIN NACIONAL DE SEGUROS Y FINANZAS.

La Comisin Nacional de Seguros y Fianzas es un rgano desconcentrado de la SHCP, fuecreada a finales de la dcada de 1980 con el objeto principal de proteger a los usuariosde los servicios de las instituciones de seguros y fianzas garantizando que las actividadesque stas realizan se apegan a lo que se establece en la legislacin correspondiente.Algunas de las principales tareas de la CNSF son:

Actuar como cuerpo de consulta de la SHCP, en los casos que se refieran alrgimen afianzador y asegurador y en los dems que la ley determine.


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Hacer estudios y sugerencias a la SHCP, con respecto al rgimen asegurador yafianzador.

Proveer las medidas que estime necesarias para que las instituciones de fianzascumplan con las responsabilidades contradas con motivo de las fianzas

otorgadas.

Coadyuvar con la SHCP en el desarrollo de polticas adecuadas para la seleccinde riesgos tcnicos y financieros en relacin con las operaciones practicadas porel sistema asegurador, siguiendo las instrucciones que reciba esta Secretara.

Realizar la inspeccin y vigilancia que conforme a las leyes le competen.

Imponer sanciones administrativas por infracciones al as leyes que regulan lasactividades, instituciones y personas sujetas a su inspeccin y vigilancia, as como alas disposiciones que emanen de ella.

COMISIN NACIONAL DEL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO.

El Sistema de Ahorro para el Retiro integra un conjunto de entidades encaminadas aadministrar y regular los fondos que los afiliados ahorran para su retiro durante su vidalaboral. La Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) seencuentra como el organismo regulador, tiene varias facultades otorgadas por la Ley delos Sistemas de Ahorro para el Retiro, entre las principales se encuentran:

Regular, mediante la expedicin de disposiciones de carcter general, todo lorelativo a la operacin de los sistemas del ahorro para el retiro, la recepcin,depsito, transmisin y administracin de las cuotas y aportaciones

correspondientes a dichos sistemas, as como la transmisin, manejo e intercambiode informacin entre las dependencias y entidades de la Administracin PblicaFederal, los institutos de seguridad social y los participantes en los referidos sistemasdeterminando los procedimientos para su buen funcionamiento.

Expedir las disposiciones de carcter general a las que habrn de sujetarse losparticipantes en los sistemas de ahorro para el retiro, en cuanto a la constitucin,organizacin, funcionamiento, operacin y participacin; tratndose de lasinstituciones de crdito e instituciones de seguros, esta facultad se aplicar en loconducente.

Emitir reglas de carcter general para la operacin y pago de los retiros

programados.

Realizar la supervisin de los participantes en los sistemas de ahorro para el retiro.Tratndose de las instituciones de crdito e instituciones de seguros, la supervisinse realizar exclusivamente con su participacin en los sistemas de ahorro para elretiro.


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Recibir y transmitir las reclamaciones que formulen los trabajadores o susbeneficiarios y patrones en contra de las instituciones de crdito y administradorasconforme al procedimiento de conciliacin y arbitraje.

Imponer multas y sanciones, as como emitir opinin a la autoridad competenteen materia de los delitos previstos en la ley.

BANCO DE MXICO

El Banco de Mxico es el banco central de la nacin y tiene como meta primordialgestionar la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda nacional, es decir, establecerlas medidas que considere necesarias para mantener bajo control la inflacin. Susfunciones las ejerce a travs de la organizacin que se muestra ms adelante.

Desde principios de la dcada de 1990 y por mandato constitucional, se le dio autonomaen el ejercicio de sus funciones, se le permiti al banco central mexicano determinar el

monto y administracin de su propio crdito y se establecieron normas relativas a suadministracin autnoma, con el fin de evitar presiones que puedan comprometer ellogro de proteger el poder adquisitivo de la moneda nacional. Dentro de las principalesfunciones del Banco de Mxico estn:

Regular la emisin y circulacin de la moneda, los cambios, la intermediacin y losservicios financieros, as como los sistemas de pago.

Prestar servicios de tesorera al gobierno federal y actuar como agente financierodel mismo.

Fungir como asesor del gobierno federal en materia econmica y,particularmente, financiera.

Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos decooperacin financiera internacional o que agrupen a bancos centrales.

Operar con los organismos mencionados en el prrafo anterior, con bancoscentrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones deautoridad den materia financiera


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LA BANCA DE DESARROLLO

La Banca de Desarrollo forma parte del Sistema Bancario Mexicano, tal como seestablece en el artculo 3 de la Ley de Instituciones de Crdito i. En este marco, lasinstituciones de Banca de Desarrollo son entidades de la Administracin Pblica Federal,con personalidad jurdica y patrimonio propios, constituidas con el carcter desociedades nacionales de crdito, cuyo objetivo fundamental es el de facilitar el accesoal financiamiento a personas fsicas y morales; as como proporcionarles asistencia tcnicay capacitacin en los trminos de sus respectivas leyes orgnicas.

Las instituciones financieras para el desarrollo abarcan una amplia gama deorganizaciones que actan a nivel mundial, regional, sub-regional y nacional. Si bien cadauna de estas instituciones tiene su propia especificidad y modalidad operativa, estas seabocan, en mayor o menor medida, al desarrollo econmico y social mediante lamovilizacin de recursos financieros; la creacin de capacidad tcnica, institucional y deconocimiento; y la provisin de bienes pblicos globales, regionales o nacionales segnsea el caso.

Actualmente existen seis instituciones que constituyen el sistema de banca de desarrollomexicano, con un amplio espectro en cuanto a los sectores de atencin: pequea ymediana empresa, obra pblica, apoyo al comercio exterior, vivienda y promocin delahorro y crdito al sector militar. Estas instituciones son:

Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C. (BANSEFI).Banco Nacional de Comercio Exterior, S.N.C. (BANCOMEXT)Banco Nacional de Obras y Servicios Pblicos, S.N.C. (BANOBRAS).Banco Nacional del Ejrcito, la Fuerza Area y la Armada, S.N.C. (BANJRCITO).Nacional Financiera, S.N.C. (NAFIN)Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C. (SHF).

En el desempeo de sus funciones, deber preservar y mantener su capital garantizandola sustentabilidad de su operacin, mediante la canalizacin eficiente, prudente ytransparente de recursos.

Las acciones de la Banca de Desarrollo se realizan en el marco del Programa Nacional deFinanciamiento del Desarrollo, 2008-2012 (PRONAFIDE), donde sta se ha constituido comouna herramienta de poltica econmica fundamental para promover el desarrollo,resolver los problemas de acceso a los servicios financieros y mejorar las condiciones delos mismos para aquellos sectores que destacan por su contribucin al crecimientoeconmico y al empleo: micro, pequeas y medianas empresas (MIPYMES), infraestructurapblica, vivienda para familias de bajos recursos, y el financiamiento a los productoresrurales de ingresos bajos y medios. En consecuencia, la poltica de la Banca de Desarrollo

ha perseguido los siguientes objetivos:

Incrementar el financiamiento a los sectores con impacto significativo en lageneracin de empleos: PYMES, pequeos y medianos productores rurales,vivienda para la poblacin de bajos recursos, proyectos de infraestructura ymunicipios.Complementar a los intermediarios financieros privados con fondeo y garantaspara potencializar el financiamiento.


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Coordinacin con otras entidades pblicas que buscan atender a la mismapoblacin cuyos programas apoyan al financiamiento para hacer un uso eficientede los recursos pblicos.

Impulsar el crdito de largo plazo para apoyar la competitividad y capitalizacinde las unidades productivas.

LA IMPORTANCIA DE LA BANCA

La existencia de fallas de mercado, informacin asimtrica y la segmentacin endgenade crdito han justificado la existencia de la banca de desarrollo pblica. Incluso enpases desarrollados que cuentan con sistemas financieros profundos la banca pblica

juega un papel en el financiamiento productivo. Los pases de Amrica Latina y el Caribe,con pocas excepciones, se caracterizan por mercados financieros de menor tamao ysofisticacin, con menores instrumentos de intermediacin financiera que los pasesdesarrollados. Existe, en especial en economas con larga historia inflacionaria una altaconcentracin en el financiamiento de corto plazo. Los mercados de crdito sonsegmentados, lo que se traduce en un menor acceso al crdito de las pymes (pequeas ymedianas empresas), agricultores pequeos, jvenes sin historial crediticio pero conproyectos innovadores. El sistema financiero latinoamericano, adems, al igual que eleuropeo, est ms centrado en el crdito bancario. La importancia de otras modalidadesde financiamiento como el mercado de valores y el mercado accionario es baja.

Esto hace que la banca pblica de desarrollo, con renovadas modalidadesoperacionales y de gobierno corporativo, pueda desempear un papel importante en elfomento productivo ya sea facilitando el acceso al financiamiento a agentes excluidosde este proceso y/o como catalizador e impulsor de nuevas modalidades deintermediacin financiera.

EVOLUCIN

Desde sus orgenes en los aos 20, la Banca de Desarrollo fue creada para proveerservicios financieros en los sectores prioritarios para el desarrollo econmico del pas. Hasido promotora del sistema financiero, del ahorro y de la inversin en proyectosindustriales, de desarrollo rural, de vivienda y de infraestructura, que han generado ungran impacto regional.

Las ltimas dos dcadas, la Banca de Desarrollo ha enfrentado distintos procesos paraposicionarse nuevamente como el motor financiero del gobierno federal:

Crecimiento insostenible (1991-1994):

El crecimiento en la cartera de la Banca de Desarrollo en dicho periodo resultinsostenible. Malos procesos de otorgamiento y seguimiento de crdito llevaron auna acumulacin de cartera vencida que requiri de un proceso posterior desaneamiento y la necesidad de que el Gobierno Federal aportara recursos fiscalespara solventar los quebrantos.


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Las dificultades financieras que experiment la banca de desarrollo nacional en variospases de la regin en dcadas recientes tuvieron su origen en serias falencias en lagestin de los recursos. La falta de un mandato y marco institucional explcito las llevmuchas veces a un manejo de los recursos con criterios polticos. La asignacin del crditose caracteriz por una inadecuada administracin del riesgo, lo que junto a polticasinadecuadas de cobranza se tradujo en tasas de recuperacin del crdito muy inferiores

a las de la banca comercial. Un financiamiento basado principalmente en fuentes fiscalesy de organismos multilaterales, unido a una falta de transparencia presupuestaria, generun alto costo de oportunidad para estos recursos (CEPAL 2001).

Saneamiento financiero (1995-2000):

El proceso de saneamiento financiero fue necesario luego de la crisis financiera de1994-95ii. As, la Banca de Desarrollo tuvo que adoptar medidas para sanear subalance que resultaron en una fuerte cada en la cartera de crdito.

En la dcada de los noventa en Amrica Latina y el Caribe se realizaron importantesreformas financieras que buscaban mejorar la calidad y la eficiencia de la intermediacin

financiera. Estas reformas se basaron principalmente en la liberalizacin de la tasa deinters, cambios en las normas de regulacin y supervisin financiera, apertura a la bancaextranjera y, en general, a los flujos de capitales provenientes del exterior, creacin denuevos instrumentos de financiamiento y el desmantelamiento de la mayora deinstrumentos de crdito dirigido.

A pesar de que estos procesos de reforma financiera han generado cambios en lossistemas financieros de los pases de la regin, una parte significativa de los objetivosesperados no se han alcanzado. En particular, el problema crnico de insuficiencia deahorro especialmente de largo plazo persiste, por lo que el rol de la banca de desarrollopara fortalecer este mercado sigue siendo necesario.

Estabilizacin y modernizacin (2000-2006):

En este periodo se inici un proceso de modernizacin para lograr lasustentabilidad financiera y mejorar los lineamientos operativos y el gobiernocorporativo de la Banca de Desarrollo. Entre las medidas adoptadas, se homologla regulacin de la Banca de Desarrollo a la de la banca mltiple y a las mejoresprcticas internacionales; se hicieron cambios al marco jurdico para transparentarla gestin de las instituciones y se incluyeron consejeros independientes en losrganos de gobierno; se crearon nuevas instituciones focalizadas en su poblacinobjetivo y con slidos principios financieros (Sociedad Hipotecaria Federal yBansefi) y desaparecieron las que dejaron de ser funcionales (PAHNAL, BANRURALY BNCI); la Banca de Desarrollo comenz a utilizar las garantas como mecanismo

para incentivar a los intermediarios financieros a financiar a sectores prioritarios.

Instrumentos tales como exigencias de garantas y colaterales para respaldar los crditos yla aplicacin de metodologas para evaluar la capacidad potencial de cumplimiento deldeudor, han resultado limitados para superar estos problemas. En presencia de fallas deinformacin y un entorno econmico incierto, la tendencia de los oferentes privados defondos financieros es el racionar o encarecer significativamente el acceso a los fondos.


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Las lecciones derivadas de las mltiples crisis financieras que han vivido los pases de laregin han llevado a reconocer la importancia de preservar y defender la estabilidad ysolvencia financiera mediante una adecuada supervisin. Esto ha acentuado ladiscriminacin contra los agentes que presentan un mayor riego potencial. La necesidadde expandir la cobertura de los servicios financieros sin debilitar las normas prudencialesde regulacin y supervisin en el manejo del riesgo, abre un importante espacio de

accin para la banca de desarrollo. Esta debe ser capaz de captar y asignar recursoshacia actividades de mayor riesgo sin comprometer la solvencia del sistema bancario nidel sistema regulatorio en general, a la vez que mantengan adecuadas tasas de retornoque garanticen una eficiente asignacin del crdito.

Expansin Controlada (dic 2006 a la fecha):

Esta administracin encontr una Banca de Desarrollo con una base financieraslida. Desde su inicio, se reconoci a la Banca de Desarrollo como un instrumentode poltica econmica para impulsar el crecimiento del pas y coadyuvar a laprofundizacin del sistema financiero.

En resumen, la banca de desarrollo debe regirse por los principios de adicionalidad,complementariedad y transparencia, adems sus instrumentos financieros deben regirsepor criterios similares a los de mercado, Enfrenta el desafo de realizar una gestinfinanciera que promueva una sana disciplina bancaria en cuanto a la administracin deriesgos, rentabilidad y solvencia financiera. Para ello, se requiere fortalecer la autonomaoperativa dentro del marco de accin y objetivos definidos por las autoridadespertinentes.

Las nuevas estructuras institucionales deben permitir un mayor grado de autonoma en latoma de decisiones, minimizando la intervencin gubernamental directa en el proceso deotorgamiento de crditos. El avance en esta direccin ha implicado que muchasinstituciones estn experimentando reformas estatutarias y operativas. Deben primar las

normas que rigen un buen gobierno corporativo. Para lograr autonoma en la gestin conprincipios de accountability y responsabilidad, se requiere definir reas de accin sobrelo que se puede y no se puede realizar, junto con establecer directorios autnomos, en loscuales los directores tengan responsabilidad legal respecto de los resultados de la gestin.Al igual que los bancos centrales autnomos la banca de desarrollo debiera rendircuentas anuales, a las autoridades pertinentes, sobre los resultados obtenidos en funcinde su misin corporativa de fomento. Asimismo sera conveniente, para fortalecer suviabilidad financiera, realizar una calificacin peridica de su cartera de riesgos por partede auditorias externas.

Para superar el historial de crditos no reembolsados es necesario mejorar las polticas decobranza de los mismos. Con este propsito, se ha argumentado que una banca de

desarrollo de segundo piso apoyada por una banca comercial de primer piso puede seruna buena alternativa (CEPAL 2001). Los bancos comerciales tienen amplia experienciaen la evaluacin y monitoreo de los riesgos y probabilidades de recuperacin de loscrditos, por lo que cabra esperar que las tasas de recuperacin de los mismos aumentensignificativamente, en la medida que sean estos los responsables de colocar los recursos.


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FUENTES DE FINANCIAMIENTO

Si bien la banca de desarrollo en la regin se ha financiado tradicionalmente a partir delpresupuesto pblico y aportes de instituciones financieras multilaterales, no existen razonespara que no lo haga en los mercados financieros privados. La emisin de papelescomerciales que capturen el inters de inversionistas privados debiera ser una importante

fuente de recursos para la banca de desarrollo. Experiencias de instituciones financierasde desarrollo exitosas en Europa muestran que stas cuentan con un alto grado dediversidad en sus fuentes de financiamiento, lo que les ha permitido mayor autonoma enla gestin y toma de decisiones, un mejor manejo del riesgo y una mayor estabilidad enlos flujos de financiamiento. Por ejemplo, para la banca de desarrollo alemana (KfW), y elInstituto de Crdito Oficial de Espaa (ICO), los flujos provenientes del mercado decapitales privados se han transformado en una fuente significativa para el financiamientode sus operaciones. Adems, la colocacin de instrumentos por parte de los bancos dedesarrollo en los mercados financieros privados puede transformarse en un importanteimpulso para el crecimiento y profundizacin de estos mercados. De hecho, un nmerocada vez mayor de bancos de desarrollo en los pases de la regin estn facultados paraparticipar en una amplia gama de actividades financieras, aun cuando su prctica es

escasa

En su calidad de banca pblica, los bancos de desarrollo generalmente cuentan congaranta estatal para la captacin de recursos en el mercado financiero. Esto obviamenteafecta positivamente su clasificacin de riesgo lo que a su vez implica un menor costo enla captacin, porque en la medida en que se traspase a los demandantes de crdito,reduce el costo del crdito. Un aspecto negativo de este tipo de garanta es quedistorsiona la clasificacin de riesgo, en tanto contamina la evaluacin de la estructura deriesgos especfica de los bancos con el riesgo soberano propio del financiamiento estatal(CEPAL 2001).

Tanto para acceder a los mercados financieros como para administrar los recursos fiscales

que se le otorgan, la banca de desarrollo debe presentar estndares contablestransparentes y en lnea con las exigencias del mercado. Es importante evitar que lossubsidios implcitos que se generan por una mala poltica de evaluacin y administracinde riesgos as como de recuperacin de crditos afecten el presupuesto pblico,generando costos no presupuestados. Se deben minimizar los subsidios encubiertos, nofocalizados y no valorados. Los subsidios deben realizarse de manera transparente y serfinanciados a travs del aporte estatal a fin de que no se merme la capacidad de labanca de desarrollo para generar rentabilidad (CEPAL 2001).

INSTRUMENTOS PARA LA INTERMEDIACIN FINANCIERA

Al igual que la banca comercial, la solvencia financiera de la banca de desarrollo

requiere de mantener una tasa de retorno positiva y competitiva en el tiempo. Lageneracin de utilidades en su operacin permite, por una parte, aumentar sus recursosde largo plazo y, por otra parte, le permite concurrir al mercado financiero privado paracaptar recursos adicionales. En la medida que la remuneracin de los activos que poseela banca de desarrollo est sujeta a limitaciones institucionales y de mercado, la calidadde gestin de los recursos se vuelve un elemento fundamental para determinar suviabilidad financiera.


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La experiencia internacional sugiere que la estandarizacin de productos y procesosfinancieros reduce los costos de intermediacin y facilita el acceso a nuevas modalidadesde financiamiento. En el mbito regional, la banca de desarrollo ha centrado su gestinfinanciera en el otorgamiento de crdito y en brindar servicios complementarios decarcter no financiero. Slo recientemente ha incursionado en el uso de nuevosinstrumentos como el factoraje, el arrendamiento financiero, la titularizacin de activos, la

administracin de fideicomisos y la provisin de garantas

Dentro de la regin una de las reas que ms se ha beneficiado de estos nuevosinstrumentos ha sido el financiamiento de la vivienda e infraestructura. Argentina, Bolivia,Brasil, Chile, Mxico, Colombia y Per muestran interesantes avances en la titularizacin delos crditos hipotecarios. En el financiamiento de infraestructura, la modalidad de ProjectFinance con la participacin de entidades pblicas y privadas ha cobrado fuerza enalgunos pases.

En el financiamiento de la pequea y mediana empresa, el programa de desarrollo deproveedores mediante la implementacin del factoraje electrnico que impulsa NacionalFinanciera en Mxico, ha redundado en un financiamiento oportuno y a menor costo. La

constitucin de fondos de garanta en varios pases de la regin es otro ejemplo deinstrumentos que estimulan sinergias entre el financiamiento pblico y privado dirigido alas pymes. Aunque no muy utilizados en la regin, la experiencia internacional seala quela participacin de la banca de desarrollo en actividades de titularizacin de crditos yfideicomisos, ha sido til para atraer recursos destinados al financiamiento de las pymes.

Actuando en un esquema de segundo piso, la banca de desarrollo puede operarmediante la titularizacin de crditos. En este caso, la banca de desarrollo compra a losbancos comerciales de primer piso, carteras de derechos de crditos exigibles a laspymes, las transforma en paquetes convirtindolas en activos lquidos y las coloca en elmercado de valores. De esta forma los bancos transfieren sus riesgos de crdito almercado de valores y obtienen nuevos mrgenes para la concesin de crditos

Aunque el fideicomiso tiene larga data como instrumento financiero, slo recientementese ha destacado su funcin como herramienta para el desarrollo. La creacin defideicomisos permite canalizar recursos hacia actividades y sectores de mayor riesgorelativo sin que esto afecte la situacin patrimonial de las instituciones que administran lacolocacin de estos fondos. Esto es, el fideicomiso puede ser un instrumento til para laadministracin de recursos financieros en aras de facilitar el acceso al financiamiento dediferentes agentes econmicos. El fideicomiso tambin puede ser una herramienta detransparencia presupuestaria para la banca de desarrollo, ya que le permitira canalizarrecursos destinados a financiar situaciones de emergencia, sin afectar su estructurapatrimonial. Recientemente el Banco Nacional de Obras y servicios Pblicos de Mxico haaprobado un fideicomiso para la infraestructura de los estados, financiado con ingresos

excedentes del petrleo.El funcionamiento de estos fondos debe estar sujeto a una evaluacin peridica por partede evaluadores externos. Es necesario crear un marco regulatorio especfico para estosfondos en el cual se explicite, entre otros, la relacin entre capital y garantas, lasevaluaciones de la cartera de prstamos, los sistemas de evaluacin de los deudores y laspolticas para el manejo de las reservas


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SECTOR EMPRESARIAL

Tiene como objetivo impulsar el desarrollo de las empresas mexicanas, principalmente delas micro, pequeas y medianas; proporcionndoles acceso a productos definanciamiento, capacitacin, asistencia tcnica e informacin, a fin de fomentar el

desarrollo regional y la creacin de empleos.

NACIONAL FINANCIERA

ANTECEDENTES

MOVILIZACIN PRODUCTIVA DEL AHORRO NACIONAL 19341940

Nafinsa se crea en 1934 como instrumento ejecutor de importantes transformacionessocioeconmicas que cambiaran el rumbo del pas. En un principio su propsito principalfue promover el mercado de valores y propiciar la movilizacin de los recursos financieroshacia las actividades productivas, proporcionando liquidez al sistema financiero nacionalmediante la desamortizacin de los inmuebles adjudicados como garanta en la etaparevolucionaria.

En 1937 inicia la colocacin de los primeros ttulos de deuda pblica en el mercado devalores, como parte de un proceso de rehabilitacin de los valores gubernamentales.

Asimismo y por primera vez, Nafinsa capta el ahorro nacional emitiendo sus propios ttulosfinancieros, fortaleciendo el incipiente mercado de valores de ese entonces, con lo queste pronto adquiere importancia dentro del sistema econmico. Como parte del marcoinstitucional creado por el Estado mexicano para promover el desarrollo econmico delpas, se convirti en el instrumento central para financiar el desarrollo de la infraestructuraeconmica de Mxico. El desarrollo de sus operaciones durante el periodo 1934-1940contribuye a un proceso general de consolidacin del aparato bancario nacional y, enun contexto ms amplio, del sistema mexicano de economa mixta.

DESARROLLO DE LA INFRAESTRUCTURA Y LA INDUSTRIA BSICA 19401945

Hacia 1940, dos inquietudes eran apremiantes en la poltica econmica del gobierno de

Mxico: la industrializacin del pas y la creacin de un mecanismo eficaz para movilizarmasivamente el ahorro hacia la promocin de la inversin productiva. En ese ao, y conla idea de crear una institucin oficial que pudiera operar en esos dos sentidos, se dota aNafinsa de una nueva ley orgnica, expedida el 30 de diciembre de 1940, que la definecomo banca de fomento, otorgndole facultades para promover, crear y auxiliarfinancieramente a empresas prioritarias, formar un mercado nacional de valores, y actuarcomo agente financiero del gobierno federal.


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La circunstancia histrica de aquellos aos exiga cubrir huecos profundos en materia decapitalizacin, por lo que se otorgaron a Nafinsa los medios necesarios para promover lainversin de grandes capitales en obras de infraestructura e industria bsica, querequeran de cuantiosos recursos y de plazos largos para complementar su ciclo demaduracin.

La institucin cumpli plenamente los importantes objetivos que le fueron asignados y quesirvieron de base para la etapa subsiguiente.

FOMENTO A LA INDUSTRIALIZACIN, IMPULSO AL MERCADO DE VALORES YCONSOLIDACIN DEL SISTEMA FINANCIERO 19451980

I) FOMENTO A LA INDUSTRIALIZACIN

Un quinquenio despus de su constitucin como banca de desarrollo, al terminar laSegunda Guerra Mundial y al adoptarse el modelo de industrializacin basado en lasustitucin de importaciones, Nafinsa comienza a madurar una serie de proyectosindustriales que daran como resultado la creacin de importantes empresas estratgicas

para el desarrollo econmico del pas.

El apoyo de Nafinsa al proceso de industrializacin de Mxico ha sido fundamental y se haorientado hacia mltiples sectores bsicos. Su participacin no ha sido solamente decarcter financiero, ya que tambin ha jugado un importante papel en la asesora,formulacin y evaluacin de proyectos, seleccin de tecnologa, puesta en marcha,operacin y venta de grandes proyectos y empresas industriales.

II) IMPULSO AL MERCADO DE VALORES Y CONSOLIDACIN DEL SISTEMAFINANCIERO

En forma simultnea, Nafinsa se ha caracterizado por ser la pionera en el impulso ydesarrollo del mercado de valores. Modific y diversific sus instrumentos de captacin y

particip en la creacin del Fondo de Apoyo al Mercado de Valores y del Fondo Mxico,como primer esfuerzo para captar capitales de riesgo en el extranjero.

Cabe sealar que a partir de 1975 se transform en banca mltiple, asocindose con elGrupo Financiero Internacional, lo que le permiti diversificar sus fuentes de recursos yllevar las acciones de fomento a muchas regiones del pas, cuyo gran potencial decrecimiento econmico se puso en marcha.

En su papel de agente financiero del gobierno federal, Nafinsa ha contratado lneas decrdito en el mercado internacional de capitales en condiciones ventajosas para eldesarrollo del pas, en trminos de plazos, aos de gracia y tasas de inters.

Con firmeza, Nafinsa ha realizado su proceso de internacionalizacin estableciendooficinas en los centros financieros ms importantes, participando en grupos bancariosmundiales y creando nuevos esquemas y procedimientos de coinversin, lo que ha dadolugar a la materializacin de proyectos realizados mediante la cooperacin internacional.

II) IMPULSO AL MERCADO DE VALORES Y CONSOLIDACIN DEL SISTEMAFINANCIERO

La actividad fiduciaria de Nafinsa se inicia en 1953, y en este campo ha realizadoimportantes actividades en favor de reas y agentes productivos marginados o bien


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considerados estratgicos, al instrumentar la poltica de control selectivo del crdito conbase en recursos pblicos.

Mediante la administracin de estos fondos y fideicomisos de fomento, Nafinsa hamovilizado, como fiduciaria, importantes montos de recursos patrimoniales por cuenta deterceros hacia actividades o regiones que se buscaba promover, en condiciones

preferenciales en tasas de inters y plazos.

Dentro de la actividad burstil, Nafinsa ha jugado tambin un papel importante, ya queha ideado y puesto en marcha un novedoso instrumento denominado Fondo Neutro parala Inversin Extranjera, cuyo propsito es permitir a los extranjeros adquirir accionespreferenciales de compaas mexicanas registradas en la bolsa de valores. Estemecanismo permite convertir una accin "A" regular, destinada a mexicanos, en unaaccin neutra llamada Certificado de Participacin Ordinaria, adquirible por extranjeros.

En resumen, durante esta etapa Nafinsa se convirti en la ms importante banca dedesarrollo del pas y de Amrica Latina y en un agente fundamental de impulso yequilibrio del mercado de valores del sistema financiero nacional. Cumpli plenamente

los importantes objetivos que le fueron asignados y que sirvieron de base para la etapasubsiguiente.

LA BANCA DE DESARROLLO EN EL PERIODO DE CRISIS 1980 1988

Durante casi toda la dcada de los aos ochenta, la economa mexicana vivi unproceso de crisis de la que no poda ser ajena Nafinsa. Es por ello que la institucin viviuna etapa atpica, en la cual continu realizando un importante papel como banca dedesarrollo al sanear las finanzas de algunas empresas estratgicas para la economanacional. La devaluacin de la moneda, los altos pagos de intereses y principal de ladeuda externa, el desequilibrio de la balanza comercial, la elevada inflacin, la drsticacontraccin de financiamiento externo privado entre otros aspectos, causaron graves

problemas a empresas pblicas y privadas, orillando a varias a situaciones de insolvenciay cierre.

Ante esta situacin, Nafinsa orient gran parte de sus recursos y capacidad administrativaa la rehabilitacin de aquellas empresas cuya conservacin era fundamental parapreservar la planta productiva y el empleo (principalmente en la minera, siderurgia ytransportes) en forma tal que una vez superada la crisis, continuaran desempeando suimportante papel dentro de la economa nacional.

La institucin cumpli muy satisfactoriamente su funcin de banca de desarrollo y salifortalecida de este periodo, lo que se observa en su amplia flexibilidad y plenacapacidad para reajustar funciones y estructura y participar activamente en la

instrumentacin de la nueva poltica econmica adoptada a finales de los aos ochenta.

NAFINSA EN EL NUEVO MILENIO

La apertura de la economa mexicana ha significado la transformacin acelerada de unmercado en el que la planta productiva nacional, antes protegida, requiere desarrollarsey mantenerse en condiciones similares a las de sus competidores en el exterior. Ante estanueva realidad, constituye un reto importante la modernizacin y el cambio estructural de


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la industria del pas, siendo tarea de Nafinsa impulsar la competitividad de las empresas,para que asuman los compromisos y oportunidades del nuevo milenio.

As, Nafinsa ha enfocado sus esfuerzos para ajustar sus polticas y disear nuevosesquemas e instrumentos, con el fin de apoyar de manera efectiva las necesidades de laindustria y, en forma particular, fomentar la integracin de las micro, pequeas y

medianas empresas a los grandes consorcios.

Algunos ejemplos de ellos son: crditos a tasa fija, que permiten a las empresas unaadecuada planeacin financiera en pocas de volatilidad en las tasas de inters; lagaranta automtica que complementa la que puede ofrecer la pequea empresa paratener acceso al crdito; las subastas en dlares que ofrecen fondeo accesible a bancospara financiar operaciones internacionales de empresas y programas como desarrollo deproveedores; y subcontratacin, que busca la integracin y crecimiento conjunto de lagran empresa con sus proveedores nacionales.

La vasta experiencia de Nafinsa en el desarrollo del sistema bancario y el mercado devalores, en el financiamiento de la infraestructura bsica, el fomento al desarrollo

industrial, y posteriormente la apertura a la competencia global de nuestros das, lepermiten contar con un compromiso de servicio y excelencia en el desarrollo de Mxico.

ATRIBUCIONES

Ley Orgnica de Nacional Financiera, D.O.F. 26-XII-1986.

Artculo Segundo. Nacional Financiera, Sociedad Nacional de Crdito, Institucin deBanca de Desarrollo, tendr por objeto promover el ahorro y la inversin, as comocanalizar apoyos financieros y tcnicos al fomento industrial y en general, al desarrolloeconmico nacional y regional del Pas.

Artculo Quinto. La sociedad con el fin de fomentar el desarrollo integral del sectorindustrial y promover su eficiencia y competitividad, en el ejercicio de su objeto,canalizar apoyos y recursos, y estar facultada para:

I.- Promover, gestionar y poner en marcha proyectos que atiendan necesidades del sectoren las distintas zonas del pas o que propicien el mejor aprovechamiento de los recursosde cada regin.

II.- Promover, encauzar y coordinar la inversin de capitales.

III.- Promover el desarrollo tecnolgico, la capacitacin, la asistencia tcnica y elincremento de la productividad.

IV.- Ser agente financiero del Gobierno Federal en lo relativo a la negociacin,contratacin y manejo de crditos del exterior, cuyo objetivo sea fomentar el desarrolloeconmico, que se otorguen por instituciones extranjeras privadas, gubernamentales ointergubernamentales, as como por cualquier otro organismo de cooperacin financierainternacional.

V.- Gestionar y, en su caso, obtener concesiones, permisos y autorizaciones para laprestacin de servicios pblicos vinculados con la consecucin de su objeto o para elaprovechamiento de recursos naturales, que aportar a empresas que promueva. En


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igualdad de circunstancias gozar del derecho de preferencia frente a los particulares uotras instituciones para obtener dichos permisos, autorizaciones o concesiones, aexcepcin de lo que sealen las disposiciones legales aplicables.

VI.- Realizar los estudios econmicos y financieros que permitan determinar los proyectosde inversin prioritarios, a efecto de promover su realizacin entre inversionistas

potenciales.

VII.- Propiciar el aprovechamiento industrial de los recursos naturales inexplotados oinsuficientemente explotados.

VIII.- Fomentar la reconversin industrial, la produccin de bienes exportables y lasustitucin eficiente de importaciones.

IX.- Promover el desarrollo integral del mercado de valores.

X.- Propiciar acciones conjuntas de financiamiento y asistencia con otras instituciones decrdito, fondos de fomento, fideicomisos, organizaciones auxiliares de crdito y con lossectores social y privado.

XI.- Ser administradora y fiduciaria de los fideicomisos, mandatos y comisiones constituidospor el Gobierno Federal para el fomento de la industria o del mercado de valores.

CULTURA ORGANIZACIONAL

MISIN

Promover el acceso de las MIPYMES a los servicios financieros; impulsar el desarrollo deproyectos sustentables y estratgicos para el pas; promover el desarrollo del mercado devalores y fungir como Agente Financiero del Gobierno Federal, con el fin de contribuir al

crecimiento regional y a la creacin de empleos.

VISIN

Ser el principal impulsor de desarrollo de la micro, pequea y mediana empresa, a travsde innovacin y calidad, con gente comprometida y guiada por valores compartidos.

OBJETIVOS

Impulsar el desarrollo de las micro, pequeas y medianas empresas, proporcionndolesacceso a productos de financiamiento, capacitacin, asistencia tcnica e informacin.

Estructurar y financiar proyectos sustentables y estratgicos para el pas.

Contribuir al desarrollo del mercado de valores y al de la industria de capital de riesgo.

Actuar como Agente Financiero y Fiduciario del Gobierno Federal.

Lograr una operacin eficiente y rentable que asegure el cumplimiento de su mandato yla preservacin de su capital.


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PRINCIPIOS ADMINISTRATIVOS Y ESTILO DE DIRECCIN:

Orientacin al cliente.

Orientacin de Resultados.

Calidad en el servicio.

Responsabilidades claras.

Innovacin y mejora continua.

Liderazgo institucional.

Comunicacin abierta.

Reconocimiento a los logros.

QU ES NAFINSA?Nacional Financiera (Nafinsa) es un banco estatal en Mxico encargado de apoyar confinanciamiento, capacitacin y asistencia tcnica a las pequeas y medianas empresas,parte fundamental de las economas de todos los pases del orbe, al generar una granproporcin del Producto Interno Bruto y del empleo.

De ah que el Gobierno Federal mexicano ha convertido a Nacional Financiera en elprincipal detonador del financiamiento y servicios de apoyo destinados a este segmentodel aparato productivo nacional.

Desde 1989, NAFINSA otorga recursos financieros y garantas, principalmente como Bancode Segundo Piso, adems de ser agente financiero del Gobierno Federal en lo relativo a

la negociacin, contratacin y manejo de crditos del exterior, cuyo objetivo seafomentar el desarrollo econmico; as como ofreciendo servicios fiduciarios a los sectorespblico y privado.

Con Banco de Segundo Piso, se refiere a que es una Institucin financiera que no tratandirectamente con los usuarios de los crditos, sino que hacen las colocaciones de losmismos a travs de otras instituciones financieras.

PRODUCTOS Y SERVICIOS.

En NAFINSA dan impulso, asesoramiento y capacitacin para el crecimiento de los

negocios.Entre sus servicios destacan los programas de Compras del Gobierno Federal; ProveedoresPemex; Ventas al Gobierno; el de Crdito PyME; los Programas Empresariales, el deCadenas Productivas; el de Capacitacin Empresarial; Cursos Presenciales y unapermanente comunicacin directa a travs de Internet.

Promueve el acceso de las MIPYMES a los servicios financieros; impulsa el desarrollo deproyectos sustentables y estratgicos para el pas; promueve el desarrollo del mercado de
http://es.wikipedia.org/wiki/M%C3%A9xicohttp://es.wikipedia.org/wiki/Pymehttp://es.wikipedia.org/wiki/Producto_Interno_Brutohttp://es.wikipedia.org/wiki/M%C3%A9xicohttp://www.cnbv.gob.mx/recursos/Glosario1B.htmhttp://www.cnbv.gob.mx/recursos/Glosario1B.htmhttp://es.wikipedia.org/wiki/M%C3%A9xicohttp://es.wikipedia.org/wiki/M%C3%A9xicohttp://www.cnbv.gob.mx/recursos/Glosario1B.htmhttp://www.cnbv.gob.mx/recursos/Glosario1B.htmhttp://es.wikipedia.org/wiki/M%C3%A9xicohttp://es.wikipedia.org/wiki/Producto_Interno_Brutohttp://es.wikipedia.org/wiki/Pymehttp://es.wikipedia.org/wiki/M%C3%A9xico


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valores y fungir como Agente Financiero del Gobierno Federal, con el fin de contribuir alcrecimiento regional y a la creacin de empleos.

PROGRAMAS EMPRESARIALES

PROGRAMA DE COMPRAS DEL GOBIERNO FEDERAL

La liquidez que necesitas para trabajar en ms proyectos del gobierno a la vez

Para quienes quieren crecer ms con el cliente ms grande de Mxico.

Qu es?

Es un programa integral para el desarrollo de la micro, pequea y mediana empresa, atravs del cual se promueve la participacin de un mayor nmero de empresas en lascompras gubernamentales, las cules puedan tener acceso al financiamiento,informacin, capacitacin y asistencia tcnica, que les permita ser ms competitivo su

negocio.Para quin es?

Para los propietarios y directivos de micro, pequeas y medianas empresas, as comopersonas fsicas con actividad empresarial que deseen ser proveedores del Gobierno obien sean proveedores.

Oferta:

Poner a disposicin de las micro, pequeas y medianas empresas herramientas que lespermitan participar a las compras gubernamentales e incrementar su competitividad.

Beneficios para los usuarios: Acceso a informacin sobre licitaciones, boletines electrnicos, calendario de

compras del gobierno, buscador de licitaciones, estadsticas de compra.

Incorporacin al Directorio de Proveedores del Gobierno; donde podr ofrecer susproductos y servicios para ser consultados por los diversos compradores de lasdependencias o entidades gubernamentales.

Transparencia y certeza en los pagos de sus facturas. Liquidez sobre sus cuentas por cobrar mejorando los plazos de cobranza.

Caractersticas: Financiamiento Operacin de factoraje financiero sin recurso. Descuento hasta por el 100% del importe de la cuenta por cobrar. Sin comisiones.


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Tasa de inters fija, El plazo mximo de los documentos que podr descontar podrn ser de hasta 45

das.

El financiamiento se otorga a partir de la operacin en factoraje de un documentodado de alta en las Cadenas Productivas.

El pago de intereses es por anticipado los cuales se descuentan del importe de lacuenta por cobrar.

Informacin:

A travs del correo electrnico recibe informacin personalizada sobrerequerimientos de compra del gobierno federal de acuerdo al giro de tu negocio.

Bsqueda de oportunidades a travs de nafinsa.com. Realiza tus cotizaciones por internet a travs del Sistema de Compras Electrnicas. Conoce el programa anual de compras de cada dependencia o entidad. Recibe de manera electrnica los avisos de licitaciones en los que puedes

participar.

Capacitacin:

Lecturas cortas sobre cmo venderle al Gobierno. Anlisis de Oportunidades de Ventas al Gobierno Federal. Gua para convertirte en Proveedor del Gobierno Federal. Gua en lnea: Cmo Compra el Gobierno Federal. Curso presencial sobre Cmo venderle al Gobierno.

Requisitos:

Ser una empresa o persona fsica con actividad empresarial legalmenteconstituida.

Ser proveedor de una empresa de primer orden, de una dependencia o entidadgubernamental incorporada al programa de Cadenas Productivas, ademsdeber ser referenciado por su comprador para ser dado de alta.

PROGRAMA CRDITO PYME

Para las futuras grandes empresas.

Soar con tener una gran empresa es fcil. Con el Crdito PyME, hacer realidad esesueo, tambin porque est pensado para ser de fcil acceso a las pequeas y medianas


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empresas. Al tener los recursos financieros para hacerlo, convertir tu negocio en una granempresa, es tu decisin.

Qu es?

Es un crdito que representa una opcin de financiamiento viable y de fcil acceso para

la pequea y mediana empresa que puede ser utilizado para capital de trabajo o paraadquirir activo fijo.

Para quin es?

Para propietarios y directivos de pequeas y medianas empresas.

Oferta: Planeado para cubrir las necesidades de crdito de las pequeas y medianasempresas para que puedan obtener financiamiento de acuerdo a sus posibilidades degaranta y de pago.

Beneficios para el usuario:

Ofrece una forma sencilla de obtener recursos para la pequea y medianaempresa

Puede usarse como capital de trabajo o para adquirir activo fijo Trmite de integracin de expediente y asesora sin costo Mltiples ventanillas de atencin

Caractersticas:

Pueden variar dependiendo del intermediario, el interesado debe consultardirectamente con el intermediario de su eleccin.

Requisitos:

Pueden variar dependiendo del intermediario financiero, el interesado debeconsultar directamente con el intermediario financiero de su eleccin.

Intermediarios Financieros Programa Crdito PyME

> Afirme> Banco del Bajo> Bancomer> Banamex> Banorte> Banco Azteca> HSBC> Banca Mifel> Bansi> Compartamos Banco> Inbursa

> Santander> Interacciones> BX+> Invex> IXE> Mi Banco Autofin> Crdito Real> Scotiabank> Banco Amigo> Banregio> FAMSA

> HIRPYME> Multiva> Dabsa> Ficen> Foprode

> Monex> Funtec> Mercurio> Banca Mifel> Caja Rio Presido> Unicrece> Toyota Financial Service
http://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_afirme.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_bajio.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_bancomer.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_banamex.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_banorte.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_azteca.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_hsbc.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_mifel.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_bansi.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_compartamos.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_inbursa.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_santander.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_interacciones.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_vepormas.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_invex.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_ixe.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_autofin.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_real.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_amigo.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_banregio.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_famsa.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_hirpyme.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_multiva.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_dabsa.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_ficen.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_foprode.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_funtec.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_mercurio.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_mifelnb.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_presido.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_unicrese.htmlhttp://www.toyotacredito.com.mx/http://www.toyotacredito.com.mx/http://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_unicrese.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_presido.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_mifelnb.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_mercurio.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_funtec.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_foprode.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_ficen.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_dabsa.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_multiva.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_hirpyme.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_famsa.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_banregio.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_amigo.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-empresariales/credito_PyME_real.htmlhttp://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-se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FINANCIAMIENTO UNIVERSITARIO

Un plan para empezar bien tus estudios

Damos crdito para tu futuro profesional

Tu futuro profesional es lo ms importante. El Crdito Universitario NAFINSA te ayuda a

convertirte en el universitario que deseas ser. Para que lo nico que te preocupe durantetus estudios, sean tus calificaciones.

Qu es y para qu es?

Es un programa diseado para el financiamiento de inscripcin y colegiatura de quienesdeseen estudiar o estn estudiando una carrera universitaria o posgrado.

A quin va dirigido?

A estudiantes que desean estudiar, o estn estudiando, una carrera universitaria oposgrado.

Oferta:

Promover la formacin de capital humano demandado por las empresas de l pas,fortaleciendo el desempeo de las mismas ante el entorno actual de la globalizacin ycontribuir a la generacin de mejores empleos, incrementando la oferta de personalcalificado.

Beneficios para el usuario:

Incorpora universidades con demostrada calidad acadmica. Asistencia tcnica para el otorgamiento de crdito. Vincula la fuerza laboral con el sector productivo. Participan intermediarios especializados con alto potencial de colocacin.

Caractersticas:

Crdito para pago de colegiatura e inscripcin. Monto del crdito mximo de $215,000 pesos para licenciatura, o el 100% de la

colegiatura e inscripcin, lo que primero se d.

Hasta $280,000 pesos para financiar tu posgrado. Durante la fase de estudios, si as lo deseas puedes pagar solo intereses y cuando

te grades el capital.

Los pagos son fijos y tu pago siempre es igual al ser a tasa fija. Tienes hasta 15 aos para pagar


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No necesitas dar garantas, nicamente contar con un aval Solo tienes que ser aceptado por la Universidad

Requisitos:

Ser estudiante de nacionalidad mexicana. Haber sido aceptado por una universidad incorporada al programa. Contar con un aval. No contar con historial crediticio negativo en el Bur de Crdito (estudiante y

deudor solidario).

Promedio mnimo de 7 en el periodo inmediato anterior del ciclo a cursar promedio general de siete.(varia conforme a los criterios de aceptacin de cadaUniversidad)

Documentacin:

Para la solicitud se necesitan los siguientes documentos en original para cotejo y copiafotosttica:(Puede variar de acuerdo con el intermediario financiero).

Copia de constancia de estudios del ao anterior con promedio mnimo de 7. Copia de identificacin oficial vigente del interesado y de su cnyuge, aval y su

cnyuge en su caso.

Copia del comprobante de domicilio del solicitante y aval con antigedad nomayor a tres meses.

Copia del acta de matrimonio del interesado y del aval. Copia de la escritura de la propiedad del aval, en su caso. Recibo de predial del ao anterior o en curso. Comprobante de ingresos del sostn econmico o del interesado en caso de que

este trabaje (de los dos ltimos meses).

Comprobante de ingresos del aval. Autorizacin para consulta del Bur de Crdito del interesado, aval y cnyuge si

hay matrimonio por bienes mancomunados.

Copia del acta de nacimiento.Contratacin:

Para contratar este financiamiento el estudiante debe haber sido aceptado por una delas universidades inscritas al programa.


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Puede realizarse de tres formas:

1. Solicitar informacin en la Universidad respecto al crdito educativo.2. Ingresar directo al portal de algn banco participante y precalificar o acudir a las

sucursales y solicitar informacin.

3. Solicitar informacin al 01 800 2000-215Universidades participantes:

Instituto Tecnolgico y de Estudios Superioresde Monterrey (ITESM)Universidad Anhuac Norte MxicoUniversidad Anhuac Sur MxicoUniversidad Anhuac MayabUniversidad Panamericana (UP)Universidad Intercontinental (UIC)Universidad Tecnolgica de Mxico (UNITEC)

Universidad Latinoamericana (ULA)Universidad de Monterrey (UDEM)Instituto Tecnolgico y de Estudios Superioresde Occidente (ITESO)Universidad del Valle de Mxico (UVM)Universidad Valle del Grijalva

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Instituto Educativo del Noroeste (CETYS)Universidad del Valle de Atemajac (UNIVA)Universidad del Claustro de Sor JuanaUniversidad Regiomontana (UR)Universidad Popular Autnoma del Estado de Pue(UPAEP)Universidad Latina (UNILA)Universidad Justo Sierra

Universidad TangamangaUniversidad Contempornea (UCO)Universidad la SalleInstituto de Estudios Superiores de ChiapasUniversidad Insurgentes

NAFINSA, ofrece una gran cantidad de programas y servicios, enfocados al apoyo,desarrollo y desarrollo en las empresa, son tanto que no acabaramos es por eso que aqusolo presentamos algunos de ellos.

BENEFICIADOS

En el periodo enero-septiembre 2010, el financiamiento a las MIPYMES canalizado porNafin fue de 300 mil millones de pesos en beneficio de poco ms de 928 mil MIPYMES, loque representa un financiamiento 111% superior en trminos reales a lo canalizado en elmismo periodo de 2007 y un crecimiento en el nmero de MIPYMES atendidas del 50%.

HECHOS Y RESULTADOS

El saldo de crdito total de Nafin al mes de septiembre 2010 asciende a 154 mil millonesde pesos, que representa un crecimiento de 102 mil millones de pesos, es decir, 150% entrminos reales con respecto al cierre de 2006.

La participacin de NAFIN en los crditos que otorga la Banca Comercial a MIPYMES se havenido incrementando a lo largo de la presente administracin. De esta forma, al mes deseptiembre de 2010 el 56% de la cartera de la banca privada a MIPYMES contaba congaranta de NAFIN; en 2006 dicha proporcin era del 24%. Adems, las garantas de Nafina MIPYMES han fomentado que la banca comercial haya incrementado su actividad en


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el sector. Entre el cierre 2006 y septiembre de 2010 el saldo de cartera de la bancamltiple a MIPYMES se ha incrementado en 56% real.

Es importante mencionar, que el programa de garantas de Nafin ha resultado muyatractivo entre los intermediarios financieros privados como instrumento para inducir elfinanciamiento en el sector empresarial; por ejemplo, en 2008 slo 2 bancos grandesoperaban con Nacional Financiera bajo el esquema de garantas crediticias, mientrasque para 2010, ya son 21 bancos comerciales (incluyendo los ms grandes) y 24Intermediarios Financieros No Bancarios, los que operan bajo este esquema.

Cabe destacar como un logro organizacional, que Nacional Financiera es la nicainstitucin bancaria en el mundo 100 por ciento certificada bajo la norma ISO 9001-2008,ratificada este ao 2010, mientras que Standard and Poors confirm sus calificacionespositivas sobre el Banco, al considerar que tiene una perspectiva estable.

BANCO NACIONAL DE COMERCIO EXTERIOR

HISTORIA

El Banco Nacional de Comercio Exterior

(Bancomext) S. N. C., fue fundado en 1937como una Institucin de Crdito parapromover, desarrollar y organizar elcomercio exterior de Mxico; en 1985 setransform en banca de desarrollo pordecreto presidencial, regulado y supervisadopor la Secretara de Hacienda y CrditoPblico, Banco de Mxico y la Comisin


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Nacional Bancaria y de Valores.

CULTURA ORGANIZACIONAL

MISIN. LA RAZN DE SER

Fomentar el financiamiento al comercio exterior y la generacin de divisas en el pas, laampliacin de capacidad productiva de las empresas exportadoras y en su caso lainternacionalizacin de las mismas, mediante la atencin de calidad a los clientes conprogramas de financiamiento, garantas y otros servicios financieros especializados.

VISIN. LO QUE ASPIRAN SER

Ser el principal impulsor del desarrollo del Comercio Exterior, a travs de la innovacin ycalidad, con gente comprometida y guiada por valores compartidos.

OBJETIVOS INSTITUCIONALES.

Impulsar el desarrollo de la mediana y pequea empresa exportadora.

Financiar la actividad exportadora.

Ser una institucin con operacin eficiente y rentable.

Garantizar una operacin transparente y de mejora continua.

Mantener niveles de satisfaccin a clientes.

Contar con los recursos humanos capacitados y motivados.

CDIGO DE CONDUCTA DE BANCOMEXT

Principios Institucionales

En el desempeo cotidiano de sus funciones el personal de la Institucin debe actuarobservando los valores que establece el Cdigo de tica de los Servidores Pblicos de laAdministracin Pblica Federal y en adicin debe respetar los principios institucionales con

los que cuenta Bancomext, mismos que se indican a continuacin:

Compromiso y Vocacin de Servicio

Es la virtud del personal que se refleja en la dedicacin, lealtad, involucramiento en eltrabajo y la obtencin de resultados destinados a satisfacer a los clientes, a la sociedad yal pas.

Servicio de Excelencia


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Es lograr que la atencin hacia los clientes se caracterice por ofrecer soluciones a susrequerimientos y exceder sus expectativas en cuanto a la oportunidad, suficiencia ycalidad de los servicios proporcionados.

Trabajo en Equipo

Es la manera de llevar a cabo las labores y actividades con un espritu de colaboracin ycorresponsabilidad en el cumplimiento de los objetivos, fomentando el pensamientosistmico, la integracin de cadenas de valor y la generacin de resultados.

Comunicacin

Es la actitud dispuesta al entendimiento, manteniendo una mente abierta, privilegiando elescuchar antes de hablar y la constante bsqueda de medios y espacios donde las ideasfluyan correctamente.

Sustentabilidad

Es buscar la rentabilidad financiera y social para garantizar la permanencia de la

Institucin mediante la mejor utilizacin de los recursos y la obtencin de resultadosfavorables.

Innovacin

Es buscar satisfacer los requerimientos y necesidades de nuestros clientes, mediante elimpulso a la creatividad y el desarrollo de nuevos servicios y productos; y/o lamodificacin de los existentes.

Desarrollo Personal

Impulsar al personal a desarrollar permanentemente conocimientos, habilidades yactitudes para lograr crecer y garantizar un alto desempeo mejorando a su vez su

satisfaccin.

QU ES BANCOMETX?

El Banco Nacional de Comercio Exterior es una Sociedad Nacional de Crdito, Institucinde Banca de Desarrollo con personalidad jurdica y patrimonio propios.

Tiene por objeto como institucin de banca de desarrollo, financiar el comercio exteriordel pas, as como participar en la promoc

Documents

La Banca de Desarrollo en Mexico