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El Banco Popular
Grupo BB
Productos y Servicios
Parceria con 3º Setor
Números
Microcredito Productivo
DIREN
Rua Direita – S. Paulo - SP
Ed. Sede III – Brasília - DF
1er banco creado en el País: 1808
En 1808, el Brasil pasó a sede de la Corona Portuguesa. El Banco do Brasil fue creado en 12 de octubre, por medio de una autorización del Príncipe D. João.
Banco do Brasil 200 años
Haciendo parte de la história del Brasil hace 200 años...
Mayor banco do País
- 1er en activos: U$ 243,5 mil millones
- 1er en depósitos totales: U$ 174,4 mil millones
- 1er en cambio de exportación: 27,2% del mercado
- 1er de Latinoamérica en administración de recursos
de terceros: U$ 174,4 mil millones
- Mayor cartera de crédito: U$ 104 mil millones
- Mayor base de cuentacorrentistas: 26,4 millones de clientes
- Mayor red de TerminalesElectrónicos (ATM´s): 42.591
- Presencia en más de 23 países, conagencias en los principales centrosfinancieros de los Estados Unidos, Reino Unido, Japón y China...
15.324 puntos de atención
Nordeste3.856
Norte1.145
Centro-Oeste1.706 Sudeste
5.459Sur 2.876
7,6%
11,3%
25,6%
36,3%
19,1%
Red de distribución
Major del País
Estratégia del Conglomerado BB
Em dezembro de 2003 crea el Banco Popular com los seguientes fundamentos
- Administración Corporativa transparencia en los resultados- Estructura de costos apropiada operación por medio de corresponsales
bancarios- Red Complementar al BB- Educación bancaria y formación de una nueva base de clientes para el BB
“Ser el banco de los brasileños, que promueve la ciudadanía financiera, coninclusión bancária e acceso fácil al crédito, estimulando la generación de trabajo e renta para el desarrollo económico y social del País.”
Misión
Banco Popular
< U$ 250
Solución institucional del Conglomerado BB
Private
Estilo
Exclusivo
Prioritario
Persona Física
Persona Física de Menor Renta
TecnologíaSeguridad BB
Interacción on-lineTransacción de fácil procesamientoCondiciones de pago validadas por el BBCriptografía BBAutorización en los moldes del TAAUso de Tecnología Web
- Los sistemas del Banco Popular fuerondesarrollados em la misma plataforma tecnológica del Banco do Brasil y están instalados en la UnidadCentral de Tecnología BB
Red Atención
Ofrece servicios e productos a la población de menor renta
- Actua solamente por mediode corresponsales
- Red de atención formadapor establecimientos comerciales
Red de AtenciónPor todo el País
Acceso al sistema financiero de forma
sencilla
Atención incluso en localidades
no asistidas por los bancos tradicionales
Puntos instalados próximos al local de
trabajo/morada
Flexibilidad em el horario de atención
Ventajas a los Corresponsales
Oportunidades de nuevos negocios
Aumento de ingresos
Aumento del mercado
Mejoramiento de la estructura de atención
Fidelidad del cliente
Diferencial frente ala competencia
Productos y Servicios
Específicos a la población menor renta
Pago de diversos servicios
Seguro de Vida Popular
Pago de jubilación y pensión - INSS
Microcrédito: consumo y empreendedor
Cuenta Popular
Tarjeta de Débito Visa Electron
compartir atención
Mercado - Corresponsales
Avance Importante
• Principal canal de pago de servicios básicos: cuentas luz, agua, teléfono de la población de baja renta (65% de esas cuentas)
• Importante canal de pago de seguridad social
• 20 diferentes productos y servicios disponibles en los corresponsales
• Circulación de dinero en las periferias y pequeños minicipios
• Incremento de las compras em el comercio
• Crecimiento de Microcredito en 245%
• A partir del año 2003 todos los municipios brasileños tiene atención
Fuente: Banco Central do Brasil
2.724
1.353
1.417.663
3,33 millones
U$ 258,3 millones
U$ 75,00
903,71 mil
Números Principales
Red de Atención
Municipios con atención
Clientes
Operaciónes de Crédito Realizadas
Montante de Recursos Emprestados
Promédio de Préstamos
Pago de jubilación del INSS
Posisión en 31.05.08
Amicred
Estrategia del Banco Popular
Parceria com las IMF
• Capacitación de los Gerentes y Agentes
de Crédito
• Planeamiento Estratégico de las Entidades
• Indicación de IMF
Bancos Comunitarios
Comunidad Quilombola en Alcântara (MA)
Comunidad Palmeira – Fortaleza (CE)
Palmas - Moneda Social de Fortaleza (CE)Guará - Moneda Social de Alcântara (MA)
Cooperativas de Credito en Brasil
Asociación con Sistema ANCOSOL
- 1.412 Cooperativas de Credito
- 186 Cooperativas de Credito de Baja Renta
Panorama en Brasil
Ambiente de Credito
• Expansión del volumen de crédito consistente con el crecimiento económico
• Brasil alcanza investiment grade (Standard & Poor's Y Fitch)
• Prolongación en los plazos de préstamos
• El volumen de crédito alcanzó US$ 600 mil millones en abril/08 (35% del PIB)
• Consolidación de um Escenario favorable com mayor estabilidad de precios
y perspectiva de crescimiento
• 22 millones de brasilenõs emigran de la Classe “D” y “E” par el Classe “C”
• Crescimiento de consumo en las famílias
Nueva Estrategia del BB
Constituición de la Directoria Menor Renta
Directoria Menor Renda (DIREN)• Desarrollo Regional Sustentable
– Estrategia de Negocio que visa impulsar el desarrollo
• Corresponsales del Banco do Brasil
– Red de Corresponsales Transacionais
• Banco Popular del Brasil
– Productos e Servicios para 1,4 millones de clientes
“Responsable por administrar 10 Millones de cuentacorrentistas”
• El DRS és una estrategia de negocio que visa impulsar el desarrollosustentable de las regiones brasileñas, considerando actividades que seaneconomicamente viables, socialmente justas, ambientalmente correctas y querespectan la diversidad cultural.
• Contribui para:• Estimular la creación de trabajo y renta;
• Posibilitar el acesso ao credito;
• Fortalecer el cooperativismo.
Desarrollo Regional Sustentable (DRS)
Empresa
Cooperativa Sindicato
Associación Universidad
Gobierno
BB
Región
ActividadesProductivas
Capacitación
Nuevas Tecnologias
ONG
Concertacion
5.438 Plan de Negocios DRS
812.367 familias beneficiadas
4.618 municipios
U$ 2,15 mil millones de creditos BB programados
Resultados
Floricultura em Pilões (PB)
Cooperativa de los Floricultores del Estado de la Paraíba - Cofep60 familias beneficiadas, en 03 municípios (Areia, Pilões e Solânea)Partenaire: Embrapa, UFPB, Sebrae, Prefeitura de Pilões, FBB, Gov. ParaíbaVolumen de Credito: U$ 120 mil
Bovino Cultura del Leche
Buíque (PE)
1.500 familias, em los municípios de Buíque, Tupanatinga, Pedra, Venturosa, Ibimirim, Caetés y CapoeirasVolumen de Credito: U$ 20,4 milhões Partenaire: Prefeituras, MDA, Embrapa Gado de Leite, FIEPE, IPA, Bom Leite, NUTRIR, AMDRI - Agência Municipal de Desenvolvimento Rural Integrado de Buíque
Próximos Desafios DRS
Cuantitativos
1 Millones de familias beneficiadas
5.030 Plan de negocios DRS en execución
8.000 Plan de negocios para el año 2009
Cualitativos
Calificar, optimizar y consolidar los Plan de Negocios
Definir modelo especial de la gestión para los mayores Plan de Negocios
Perfeccionar modelo de actuación en el medio urbano
Incrementar el cooperativismo
Conclusiones
- Los retos de la inclusión bancaria em América Latina son múltiples e involucran
las acciones y decisiones de bancos, gobiernos, empresas y familias.- Mantener los avances de la bancarización requiere mantener la estabilidad político financeira. Esto a su vez implica estabilidad macroeconómica y dinamismo bancario para enfrentar las presiones competitivas.
- Aunque hay uma serie de obstáculos a la expansión del microcrédito em la región, la intensidad varía significativamente entre países. En Brasil destacan los obstáculos de carácter regulatorio y institucional.
- El microcrédito es um componente esencial a la bancarización y la generación de empleo y renta, universalizar e acceso es un desafio de todas las instituciones
- Las asociaciones com las IMF, principalmente las cooperativas de crédito, sonfundamentales para la expansión de la red de atención y para el crescimiento de la microfinanzas en América Latina.