LÍNEAS ICO 2010El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación. Evolución de Mediación 2004-2009 Actividad Global Líneas ICO 2009 Líneas ICO 2010 El ICO es una

LÍNEAS ICO 2010

Enrique Blanco Beneit

Subdirector Banca de Mediación

Instituto de Crédito Oficial (ICO)

Madrid, 19 de octubre de 2010

El ICO: Naturaleza y funcionamiento

de las líneas de Mediación.

Evolución de Mediación 2004-2009

Actividad Global Líneas ICO 2009

Líneas ICO 2010

Canal de comunicación del ICO:

Facilitador Financiero

Préstamos ICOdirecto





Líneas ICO 2010




El ICO es una entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de

Economía y Hacienda a través de la Secretaría de Estado de Economía,

que tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y consideración de

Agencia Financiera del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio y

tesorería propios, así como autonomía de gestión para el cumplimiento de

sus fines.

El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las

líneas de Mediación

El ICO: Naturaleza

Tienen como objetivo financiar grandes proyectos de inversión

públicos o privados. El ICO estudia, concede y asume el riesgo

de crédito de los préstamos.

El Consejo de Ministros de 9 de abril de 2010 instruye al ICO

para que conceda préstamos directos de hasta 200.000 euros a

Pymes y autónomos.

Líneas de mediación:Tienen por objetivo apoyar a las empresas españolas

mediante la financiación de sus inversiones productivas.

Los préstamos se conceden, con las condiciones

marcadas por el ICO, por las entidades crediticias privadas

(bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito),

quienes asumen el riesgo de insolvencia.

A partir de 2009, de manera excepcional, por indicación del

Gobierno, se financia también activo circulante.

Programas de

Financiación Directa:

Banco

Caja



Banco Público de Inversión, dos formas de actuación

CLIENTE

ENTIDAD CRÉDITO(Bancos, Cajas y

Coop. Crédito)

FORMALIZACIÓNOPERACIÓN

ICO

FIN CIRCUITO LÍNEA ICO

NOSI

Estudio Proyecto.

Presentación proyecto.

MERCADO FINANCIERO

Ministerios, CC.AA.,Unión Europea,...

Fondos.

Solicitud

de fondos.

Convenio.

Convenio.

Fondos.



Líneas de Mediación: Esquema de funcionamiento





Líneas 2010




3.708

4.709

8.7469.551 9.536

15.155

0

2.000

4.000

6.000

8.000

10.000

12.000

14.000

16.000

2004 2005 2006 2007 2008 2009

IMPORTE DISPUESTO POR AÑO LÍNEAS DE MEDIACIÓN

Datos en Millones Euros.

Evolución Líneas Mediación 2004-2009





Líneas ICO 2010




20092008

15.155

9.536

* Cifras en millones de euros

Incremento

59 %

INVERSIÓN

10.553

Volumen por Finalidad

INVERSIÓN

CIRCULANTECIRCULANTE

Actividad en Mediación

20092008

EMPRESAS

8.142

AUTONOMOS

1.204

CIUDADANOS

EMPRESAS

12.884

AUTÓNOMOS

1.358

CIUDADANOS

Importe por Destinatario

20092008

15.155

9.536

Actividad Global Líneas ICO 2009Disposiciones de Mediación

El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación.



Líneas ICO 2010Actuaciones en 2010

Principales líneas 2010

Otras líneas ICO 2010

Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero


DIFICULTADES 2009 RETOS 2010

1 Dotar de liquidez de la

economía

Objetivo 1:Aportación de recursos.

3 Facilitar que la financiación

llegue a las empresas solventes

Objetivo 3:Simplificación y estandarización de

líneas


Ampliación de canales

2 Potenciar una economía

sostenible

Objetivo 2:Fondo de Economía Sostenible:

Financiación

Participación en capital

4 Compartir riesgos con el sector

financiero privado

Objetivo 4:Línea de Liquidez.

ICO-Directo Pyme


ACTIVIDAD LINEAS DE MEDIACION 2010

3%

Objetivo 11:

Aportación de recursos.

9.551 9.536

15.155

23.000

0

5.000

10.000

15.000

20.000

25.000

2007 2008 2009 2010

59%

Objetivo


ACTIVIDAD LINEAS DE MEDIACION 2010

31%


9.381 9.638

4.553

10.553

3.299

8.243

5.785

9.387

0

2000

4000

6000

8000

10000

12000

14000

16000

2007 2008 2009 2009* 2010*

Liquidez Inversión

15.155

11.542

* Datos a 15 de octubre

Cifras en Millones de €

15.172

Objetivo 11:

Aportación de recursos.

MEDIOAMBIENTAL CONOCIMIENTO E INNOVACIÓN SOCIAL

SECTORES OBJETIVO DEL FONDO

FONDO DE ECONOMIA SOSTENIBLE

Objetivo 2:Fondo de Economía sostenible


http://www.economiasostenible.gob.es/

Líneas ICO 2010Actuaciones en 2010. Fondo de Economía Sostenible 2010-2011

CARACTERÍSTICAS DEL FONDO

PRODUCTOSDOTACIÓN

MÁXIMAPLAZO MÁXIMO

IMPORTE MÁXIMO

FINANCIACIÓNTIPO INTERÉS MÁXIMO

CAPITAL INVERSION 1.000 M€ Hasta 30 años Hasta 100 M€ Precio Mercado

CAPITAL RIESGO 300 M€ Hasta 12 años Hasta 15 M€ Precio Mercado

MEDIACIÓN

Hasta 20 años Hasta 50 M€

Tramo I: Tipo de Partida (F/V) + Hasta 115 p.b.

(Incluye bonificación de 35 p.b.)

Tramo II: Tipo de Partida (F/V) + Hasta 150 p.b.

DIRECTOS Hasta 30 años Hasta 100 M€ Precio Mercado

(*)Sin preasignación de fondos.

8.700 M€ (*)

Objetivo 2:Fondo de Economía sostenible

http://www.economiasostenible.gob.es/

Creación del Producto ICO

• Financiación hasta el 100%

• Financiación IVA o impuesto autonómico equivalente (ligado a la inversión)

• Sin limitación en grupos contables.

• Se financian activos de segunda mano sin restricciones.

• Se financian vehículos hasta un importe de 24.000 € (IVA incluido)

• Se financia la adquisición de empresas.

• Se amplían y homogenizan plazos de amortización y carencia (3/0, 5/0, 5/1,

7/0, 7/2, 10/0, 10/3, 12/0, 12/3).

• Se amplían importes de financiación hasta 50 Mills. Euros (según líneas y tipo

empresa).

• Se amplía la tipología de cliente, abarcando todos los tamaños de empresa.

ESTANDARIZACIÓN DE LÍNEAS DE MEDIACIÓNObjetivo 3:

Creación del Facilitador Financiero


Simplificación y estandarización de líneas


CREACIÓN DEL FACILITADOR FINANCIERO

ICO

PYMES y Autónomos

ENTIDADES FINANCIERAS

Objetivo 3:

Creación del Facilitador Financiero




Mejoras en las condiciones de las Líneas por las Comunidades

Autónomas mediante bonificación de tipos y asunción de riesgo.

Convenios de Colaboración con los Institutos Financieros

Autonómicos para distribución del crédito.

AMPLIACIÓN DE CANALES

Participación activa de las Sociedades de Garantía Recíproca.

Ventanillas de información

Difusión permanente del producto ICO

Convenios Entidades Multilaterales

Objetivo 3:

Creación del Facilitador FinancieroAmpliación de canales


Mejora de la relación con las Entidades Financieras:

Intranet y Foro de Comunicación Estable


• Financiación Tesorería de las empresas con independencia de su

tamaño.

• Se amplían importes de financiación hasta 50 Mills. Euros (según

número empleados).

• La cobertura del ICO para fallidos se incrementa del 5% al porcentaje

medio de morosidad de cada Entidad comunicada al Banco de

España a cierre de 2010, relativo al crédito a actividades productivas

excluyendo construcción y actividades inmobiliarias.

Objetivo 4:

Línea de Liquidez

ICO-Directo Pyme Línea ICO-Liquidez 2010


• Préstamos directos del ICO para autónomos y Pymes para inversión

y liquidez.

• Financiación de hasta 200.000 euros por cliente.

• Fondeo y riesgo 100% ICO

• Vigencia hasta 31.12.2011

Financiación ICO-Préstamos DirectosObjetivo 4:

Línea de Liquidez

ICO-Directo Pyme





Líneas ICO 2010Retos para 2010


Otras líneas ICO 2010



1.- LÍNEAS DE FINANCIACIÓN DE INVERSIÓN:

- ECONOMÍA SOSTENIBLE

- INVERSIÓN (PYME + CRECIMIENTO)

- INTERNACIONAL

2.- LÍNEAS DE FINANCIACIÓN DE CIRCULANTE:

- LIQUIDEZ

3.- LÍNEAS ESPECÍFICAS:

- FUTURE

- VIVIENDA

- AVANZA…

Líneas ICO 2010Principales líneas 2010

AMORTIZACIÓN/

CARENCIA:

3/0

5/0 - 5/1

7/0 - 7/2

10/0 - 10/3

12/0 - 12/3

15/0 - 15/3

20/0 - 20/3

TIPO DE INTERES

CLIENTE:

Tramo I: Tipo de Partida (Fijo/Variable)

+ Hasta 1,15%

Tramo II: Tipo de Partida (Fijo/Variable)

+ Hasta 1,50%

INVERSIONES FINANCIABLES:

- Sólo Activo Fijos Productivos clasificados

dentro de los sectores de economía sostenible.

- Activos de segunda mano.

- Determinados Vehículos turismo

hasta 24.000€ IVA incluido.

- Se financia la adquisición de empresas.

IMPORTE FINANCIABLE:

-Hasta el 100% del proyecto de inversión,

IVA Incluido.

LÍMITES POR CLIENTES:

MEDIACIÓN:

- Tramo I:

Particulares y Cdades de Propietarios (Rehabilitación),

Autónomos, Microempresas y Pymes:

Hasta 2 M€.

-Tramo II:

Medianas y Resto de empresas:

Hasta 50 M€.

(DIRECTOS: Hasta 100 M€)

Líneas ICO 2010Principales líneas 2010: ICO-Economía Sostenible

AMORTIZACIÓN/

CARENCIA:

3/0

5/0 - 5/1

7/0 - 7/2

10/0 - 10/3

12/0 - 12/3

TIPO DE INTERES

CLIENTE:

Tipo de Partida (Fijo/Variable)

+Hasta 1,50%

INVERSIONES FINANCIABLES:

- Activo Fijos Productivos (sin limitación por grupos

contables).

- Activos de segunda mano.

- Vehículos turismo hasta 24.000€ IVA incluido.

- Adquisición de empresas.

IMPORTE FINANCIABLE:

Hasta el 100% de proyecto de inversión, IVA Incluido.


- Autónomos, Micro y Pequeñas empresas: Hasta 2M€

- Medianas y Resto de empresas: Hasta 10 M€

Líneas ICO 2010Principales líneas 2010: ICO-Inversión

AMORTIZACIÓN/

CARENCIA:

1 Bullet

3/1

5/1

TIPO DE INTERES

EECC-CLIENTE:

Modalidad A: Tipo de Partida (Fijo)

+ 2,00%/ +2,50%/ +3,00%/ +3,50%

Modalidad B: Tipo de Partida (Fijo)

+3,00%

Finalidad:

Tesorería

FINANCIACIÓN:

-Modalidad A: ICO 50% - EECC 50%

-Modalidad B: ICO 100%


-Tramo I: Autónomos y empresas de

menos de 50 trabajadores: Hasta 2M€

-Tramo II: Empresas: de más de 50

trabajadores: Hasta 50 M€

DISTRIBUCIÓN DEL RIESGO:

-Modalidad A: ICO 50%- EECC 50%

-Modalidad B: EECC 100%

Líneas ICO 2010Principales líneas 2010: ICO-Liquidez




Líneas ICO 2010Retos para 2010


Líneas ICO 2010. Financiación sector agroalimentario



Líneas ICO 2010Financiación sector agroalimentario

Datos a 15/10/2010

Nº OPS IMP. PRÉSTAMO

6.205 459.203.031,95

3.037 431.409.709,47

9.242 890.612.741

92.784 6.173.420.250,98

9,96% 14,43%

TOTAL LÍNEA

% SECTOR AGROALIMENTARIO S/ TOTAL LÍNEA

SECTOR

AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA

INDUSTRIA DE LA ALIMENTACIÓN

TOTAL SECTOR AGROALIMENTARIO

LÍNEA ICO-INVERSIÓN 2010


4.318 209.495.056,07

1.762 280.515.185,56

6.080 490.010.242

82.900 5.785.334.458,06

7,33% 8,47%

LÍNEA ICO-LIQUIDEZ 2010

SECTOR





TOTAL LÍNEA


190 23.567.025,83

120 39.607.839,99

310 63.174.866

3.824 775.617.055,74

8,11% 8,15%

TOTAL LÍNEA


FONDO ECONOMÍA SOSTENIBLE - MEDIACIÓN

SECTOR








Líneas ICO 2010




El Facilitador Financiero es el vehículo que permitirá canalizar las solicitudes de financiación

de Pymes y Autónomos (Inversión y/o Circulante) hacia el producto ICOdirecto y/o hacia un

servicio asesoramiento de Líneas de Mediación (ICO Asesoramiento).

El Facilitador persigue mejorar el acceso de este colectivo a las fuentes de financiación

Hasta un importe máximo

de dos millones de euros

Pequeñas y medianas empresas, residentes

en España, que cumplan la definición de la

Unión Económica Europea

Autónomos residentes en

España



Proceso

WORKFLOW

EX

TR

AN

ET

BASE DE

DATOS

HERRAMIENTA EVALUACIÓN

RIESGO CRÉDITO

CENTRAL DE ANÁLISIS DE

RIESGO

INTRANET

INFORMES

GESTIÓN

PYMES

AUTÓNOMOS

Entidades

Financieras

Call

Center

Central

Analistas

Rating

Bases de Datos

de Incidencias

Operación

Desestimada

CIRBEEXPERIANSolicitud

de

Operación

Operación Desestimada

Operación

Aceptada

Análisis

Operación

Aceptada

Tramitación

Comunicado

Cliente

Comun

Cliente

Adjuntar

Documentación

Colaboración de “Nuevos Agentes”

ENTIDAD FINANCIERA

CALL CENTER

Pymes

y Autónomos

www.facilitadorfinanciero.es

Teléfono de Información: 900.56.77.77



http://images.google.es/imgres?imgurl=http://www.ico.es/web/descargas/paginas/5756944_logo-facilitador.jpg&imgrefurl=http://www.ico.es/web/contenidos/6/1/7359/index.html&usg=__HbjbjDHms73NHhyO6Q3VNfjM-zQ=&h=166&w=402&sz=13&hl=es&start=17&itbs=1&tbnid=M_cPZuECtJpoCM:&tbnh=51&tbnw=124&prev=/images%3Fq%3DFACILITADOR%2BFINANCIERO%26hl%3Des%26gbv%3D2%26tbs%3Disch:1





Líneas ICO 2010




Préstamos

Clientes PYMES y autónomos

Importe Máximo de 200.000 €

Para inversiones empresariales y/o liquidez

Riesgo 100% ICO

Fecha inicio 15 de junio 2010

Formalización: 2 EEFF

PlazoInversión: 7 años (carencia: 2 años)

Liquidez: 3 años (carencia:1 año)

Interés Euribor 6 meses + 3,5%

Apertura 0,5% (mínimo 60 €)Comisión

ICOdirectoProducto

http://go2.wordpress.com/?id=725X1342&site=vidaymiserias.wordpress.com&url=http%3A%2F%2Fvidaymiserias.files.wordpress.com%2F2008%2F11%2Fbbva-logo.jpg&sref=http%3A%2F%2Fvidaymiserias.wordpress.com%2F2008%2F11%2F12%2Fel-bbva-preeve-bajadas-de-los-tipos-y-del-euribor%2F

http://www.google.es/imgres?imgurl=http://eliasarriazola.files.wordpress.com/2009/06/santander.jpg&imgrefurl=http://eliasarriazola.wordpress.com/2009/06/02/banco-santander-sigue-presionando-a-la-conmebol-por-el-tema-de-mexico/&usg=__xxGYb4Jb1wQ8ZcujIod3AptwJtw=&h=507&w=1732&sz=45&hl=es&start=23&um=1&itbs=1&tbnid=NP2Cr2ckq2t7HM:&tbnh=44&tbnw=150&prev=/images%3Fq%3Dsantander%26start%3D20%26um%3D1%26hl%3Des%26sa%3DN%26rls%3Dcom.microsoft:es:IE-SearchBox%26rlz%3D1I7ACAW%26ndsp%3D20%26tbs%3Disch:1

ICOdirectoLos Factores Claves del éxito

Modelo “Win-win”: No competir con el Sistema Financiero

Notoriedad

Acceso fácil y cómodo para las Pymes/autónomos

Experiencia y capacidad tecnológica y operativa

La colaboración en el territorio

Gestión de la calidad del riesgo

ALTA ANÀLISIS DECISIÓNFORMALIZACIÓN

Y DISPOSICIÓN

GESTIÓN

Y SEGUIMIENTO

GESTIÓN DE

IMPAGADOS

RECOBRO

EJECUCIÓN

+ 180

………………………….... ICO ……………………………. ……………………..……… ENT.FINANCIERAS …………… ICO

ICOdirecto

Impacto en el cliente

6.300 oficinas a disposición de los clientes

Asesoramiento al cliente en el alta de la solicitud

Link al alta de solicitud en la web comercial y en la intranet

del Banco

Call Center de apoyo al cliente

Plazo completo de formalización préstamo < 30 días

En determinadas oficinas: gestor especializado en préstamos

ICOdirecto (asesoramiento + digitalización documentos+...)

Gestión operativa: respaldo centralizado

ICOdirectoRequerimientos al solicitante

Solicitud formal de crédito

Acreditación documental

Al corriente de pagos

Compromiso personal

ICOdirecto Elementos para el análisis

Plan de Negocio

Base de Capital (Recursos Propios)

Estructura/Solvencia financiera

Adecuación financiación/inversiones

Fondo de Maniobra

Generación de recursos

Ebitda/Cash Flow

Aumento del volumen de reafianzamiento de las SGR a través de CERSA

Clientes PYMES y autónomos

Riesgo Cobertura del riesgo: 100% frente a la EEFF

Operativa Facilitador Financiero - Líneas de Mediación

Doble análisis de riesgo (SGR/ICO):

• Elevar importe operación (h/ 600.000€)

Conclusiones

• Análisis necesidades

• Creación de Producto

• Gestión de Canales

Captación de fondos

en condiciones

preferentes

Clientes

Utilización de

Canales de terceros

para la distribución

Canal directo

alternativo

• Particulares

• Autónomos y

Empresas

• Instituciones

CANAL

Mercados de

Capitales

FACILITADOR FINANCIERO

MUCHAS GRACIAS POR SU ASISTENCIA

• www.ico.es

• Tfno. Información: 900.121.121

• Tfno. ICOdirecto:900.56.77.77

Documents

LÍNEAS ICO 2010El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación. Evolución de Mediación 2004-2009 Actividad Global Líneas ICO 2009 Líneas ICO 2010 El ICO es una