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do1. JUNTA DIRECTIVA
2. CONVOCATORIA
3. INFORME SEMESTRAL DE LA JUNTA DIRECTIVA
• Administración Interna 2012
• Principales Aspectos Financieros
• Informe de la Junta Directiva
• Oficios Recibidos de SUDEBAN
• Gestión de Negocios - Carteras Dirigidas
• Informe de Prevención y Control de Legitimación de Capitales,
Financiamiento al Terrorismo y Tráfico Ilícito de Drogas
• Informe del Auditor Interno
• Informe Defensor del Cliente y Usuario BNC
• Informe de Gestión Sobre Calidad de Servicio
• Unidad de Administración Integral de Riesgos (U.A.I.R.)
• Fideicomiso
• Informes Complementarios
• Comentarios a los Estados Financieros
4. INFORMACIÓN FINANCIERA
• Balance General
• Estado de Resultados
• Distribución de las Utilidades
• Informe de los Comisarios
5. INFORME DE LOS CONTADORES PÚBLICOS INDEPENDIENTES
Y ESTADOS FINANCIEROS
6. INFORMACIÓN ADICIONAL
• Personal Ejecutivo
• Productos
• Servicios
• Agencias
• Aperturas 2012
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Contenido
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Junta Directiva
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Convocatoria
BANCO NACIONAL DE CRÉDITO, C.A., Banco Universal
Capital Suscrito y Pagado: Bs. 345.403.396,00
Reservas de Capital y Resultados Acumulados: Bs. 813.049.246,00
Obligaciones Convertibles: Bs. 100.000.000,00
Total Patrimonio: Bs. 1.258.452.642,00
Rif. No J-30984132-7
CONVOCATORIA
Se convoca a los señores accionistas del BANCO NACIONAL DE CRÉDITO, C.A., Banco Universal para una
Asamblea General Ordinaria de Accionistas que tendrá lugar el día 26 de septiembre de 2012, a las 4:30 de
la tarde, en la sede principal del Banco, Planta Baja del Edificio Torre Sur, Centro Empresarial Caracas, Avenida
Vollmer, San Bernardino, Caracas, con el objeto de considerar y resolver sobre los temas siguientes:
1. Estados Financieros correspondientes al ejercicio económico concluido el 30 de junio de 2012, con vista de
los Informes presentados por la Junta Directiva, los Comisarios, la Auditora Interna y los Auditores Externos de la
Institución;
2. Decreto y Pago de Dividendos;
3. Aumento de Capital y la consecuente modificación del Artículo 4 de los Estatutos Sociales; y
4. Autorización a la Junta Directiva para realizar los actos materiales y jurídicos necesarios para ejecutar las
decisiones tomadas por la Asamblea.
Caracas, 30 de agosto de 2012.
José María Nogueroles López
Presidente de la Junta Directiva
Nota: El Informe de la Junta Directiva, y los Informes Complementarios, los Estados Financieros Auditados, el
Informe de los Comisarios, el Informe de la Auditora Interna, y las propuestas relativas a Reparto de Dividendos,
Aumento de Capital, y Modificación del Artículo 4 de los Estatutos, estarán a su disposición durante los veinticinco
(25) días precedentes a la fecha de la celebración de la Asamblea, en la oficina principal del Banco ubicada en la
dirección indicada.
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Administración Interna 2012
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Principales Aspectos Financieros
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Informe de la Junta Directiva
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Señores Accionistas:
En cumplimiento a las normas vigentes, y de conformidad con los Estatutos del Banco, en representación de la Junta Directiva me complace presentar a consideración de la Asamblea de Accionistas, el Informe de Actividades, el Balance General y el Estado de Resultados y demás informes exigidos por las normas de la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario, correspondientes al primer semestre del año 2012, así como los Estados Financieros Auditados por la firma independiente Espiñeira, Pacheco y Asociados, miembros de PriceWaterhouseCoopers, el Informe de los Comisarios y el de la Auditora Interna del Banco.
ENTORNO ECONÓMICO NACIONAL
Después de algunos trimestres de descenso, a partir del cuarto trimestre de 2010 la economía venezolana ha mostrado importantes síntomas de mejoría, es así que, de acuerdo con las últimas cifras del Banco Central de Venezuela, con la última medición, el primer trimestre del año es el quinto trimestre de continuo crecimiento; sectores tan importantes como la construcción, y las instituciones financieras y de seguros marcaron dicho crecimiento con 29,6% y 27,7% respecto del mismo periodo del año anterior.
De los sectores económicos, el petrolero presentó un crecimiento de 2,2%, mientras el no petrolero crece un 5,6%; otros sectores no petroleros que también crecieron, aunque muy por debajo de los ya mencionados, fueron: transporte y almacenamiento con un 8,5%, y comercio y servicios de reparación con un 7,9%, servicios comunitarios 6,6%, comunicaciones 7,0%, electricidad y agua 3,7%, y manufactura 0,7%; decreció la minería con un 3,2%.
De la misma forma que el PIB, el índice de precios al consumidor muestra importantes mejorías, en este primer semestre, por lo cual, según el mismo BCV, este índice por primera vez en muchos años presenta una cifra de un solo dígito, del 7,49%, un 24,35% anualizado, junio 2011 - junio 2012, inferior al mismo periodo del año anterior.
No todo fue color de rosa para la economía venezolana, ya que por los efectos externos el precio del petróleo ha presentado cifras de deterioro, es así que sólo en marzo del 2012, se cotizó en promedio a 116,47 dólares el barril, y el promedio para el mes de junio fue de 90,88 dólares por barril, lo que representa un 21,88% menos en el segundo trimestre comparado con el primer semestre del año.
En el ámbito financiero, tal y como lo informa la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario en su informe delprimer semestre del año, "los Indicadores financieros muestran tendencia positiva", el activo total del sistema creció un 48,93% con respecto al mismo periodo del año anterior, mientras que la cartera de crédito crecía un 56,27%; sin embargo la cifra que más se ha incrementado en el sistema bancario ha sido la de inversiones en títulos valores, que en el mismo periodo han crecido un 70,31%, las captaciones del público se incrementaron en 57,47% comparado con el primer semestre del año 2011. En cuanto a las tasas de interés, las aplicadas a operaciones activas se ubicaron en 15,65% (Tasa Activa del Mercado para los seis principales bancos del país), mientras que las tasas devengadas por depósitos de ahorro y a plazo se mantienen en 12,5% y 14,5% en forma respectiva.
Es importante destacar que el incremento en la liquidez monetaria en este primer semestre alcanza el 17,82%, superiora la comparada en el mismo periodo del 2011 de 12,86%, previéndose para este segundo semestre un crecimiento importante dado el periodo electoral que se avecina. Recordemos que el crecimiento de este indicador en el año 2011 fue superior al 50%, impulsado básicamente por el incremento del gasto público.
LOGROS EN EL AMBIENTE FINANCIERO
Es importante resaltar en este periodo el resurgimiento de los indicadores financieros del Banco, resultado de la implementaciónde una estrategia dirigida a superar el impacto de laadecuación a las medidas de expropiaciones, estatizaciones, o recuperación de activos u otros regímenes especiales de administración adoptados por el Ejecutivo Nacional. En tal sentido, el índice de morosidad se redujo notablemente, muy por debajo del promedio de la banca, para ubicarse en un 0,36% (1,21% del sistema), consecuencia de una gestión de cobranza efectiva, y un control permanente de la calidad de la cartera de crédito.
De la misma forma que el índice de morosidad ha mejorado, también el de rentabilidad ha mostrado importantes avances, lo que ha permitido que Fitch Sociedad Calificadora de Riesgo, en su última revisión, julio 4 de 2012, mejorara la calificación de riesgo para la institución, llevándola a BBB - de BB, un ascenso de dos grados en su escala internacional, y de B2 a B1 en la escala nacional.
El patrimonio de Bs.1.258 millones, presenta indicadores financieros muy sólidos, la rentabilidad de la institución seubicó en 34,34% versus un 23,24% del semestre anterior, manteniendo un índice de solvencia patrimonial con el Balance Consolidado Operaciones en el Exterior de 8,02%, mientras la importante reducción en el índice de morosidad, ratifica los resultados de la estrategia implementada por la administración por mantener una cartera de crédito sana.
La cartera de crédito bruta llega a Bs.9.874 millones, experimentando un crecimiento de 27,96% con respecto al periodo precedente. Es importante resaltar que el Banco continúa haciendo sus mejores esfuerzos para cumplir con la normativa legal siendo un objetivo prioritario la atención a los sectores agrícola, microcréditos, hipotecaria, turismo, y manufactura.
El Banco mantiene su constante evolución mejorando día a día su sistema integral de riesgo para lo cual utiliza las más avanzadas prácticas en el análisis de riesgo crediticio, buscando incluir todos los sectores de la economía, con el debido resguardo de los intereses de sus depositantes.
Las captaciones del público se ubicaron en Bs.17.593 millones, cifra que es un 27,74% mayor a los Bs.13.772 del semestre anterior, que nos ha permitido llegar a un 2,85% de participación en el mercado, resaltando la importante mejora financiera en la mezcla de productos pasivos, con resultados positivos en su estructura de costos, con un impacto directo sobre la rentabilidad del Banco; tal es así, que la cuenta corriente participa en un 56,31%, otras captaciones con 23,71%, depósitos de ahorro con 15,30%, y depósitos a plazo con 3,70%.
La Sucursal en Curazao, manteniendo su objetivo de atención a los clientes vinculados con servicios de comercio exterior, ha
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Informe de la Junta Directiva
Cartera + ColocacionesJunio 2012
312.595.011,43
142.158.104,51
1.529.645.965,68
648.367.198,37
768.754.670,00
Tipo de Cartera
Microcréditos
Turismo
Agrícola
Hipotecario
Manufactura
4,07%
2,25%
24,23%
8,44%
10,00%
230.610.244,88
94.676.208,21
1.514.819.331,36
1.153.051.224,45
768.700.816,25
% de Cierre
3,00%
1,50%
24,00%
15,00%
10,00%
*
Indice RequeridoJunio 2012
Capital Requerido
alcanzado activos por el orden de US$70 millones y pasivos de US$68 millones, con un aporte importante en la utilidad consolidada de la institución.
RENTABILIDAD
Como lo mencionamos en los párrafos que preceden, el índice de rentabilidad ha sido uno de los factores fundamentalesde mejoría institucional, logrando en el semestre una utilidadde Bs.188 millones, registrando un incremento de 52,85% respecto del segundo semestre de 2011.
Los indicadores de rentabilidad reaccionaron muy favorablemente, dando como resultado un indicador del 2,25%, sobre activo promedio y un 34,34% sobre el patrimonio promedio, en contraste con los niveles de rentabilidad sobre activo y patrimonio promedio del semestre anterior, los cuales fueron de 1,90% y 23,24%, respectivamente.
RESUMEN DE ACTIVIDADES DE NEGOCIOS
El importante crecimiento en la gestión del Banco, medida como el crecimiento en la cartera de crédito, ha buscado atender los distintos sectores de la economía; es bastión importante para la institución lograr la mayor inclusión de la población venezolana, y para alcanzar este objetivo el Banco abrió durante este semestre 6 nuevas agencias, llegando a 144 agencias en todo el país, buscando abarcar todo el territorio nacional, propiciando la intermediación financiera, tal y como nuestro nombre lo sugiere, y ha sido el objetivo de nuestros accionistas desde la creación, un BANCO NACIONAL DE CRÉDITO.
El Banco ha participado en el financiamiento de proyectos específicos, y de capital de trabajo, en los procesos de la industria manufacturera con un 5,72% de la cartera decrédito al 30 de junio, agrícola y pesca 13,21%, construcción6,82% y demás sectores económicos como gas y petróleo, telecomunicaciones, transporte, almacenamiento y comunicaciones.
El Banco, mantiene y moderniza los servicios orientados a ofrecer una atención integral a sus clientes, para lo cual pone a su disposición toda la gama de sus productos y servicios, con la tecnología más eficiente y un recurso humano constantemente capacitado que le permite a nuestra clientela disfrutar de los servicios bancarios adecuados a sus necesidades, incluyendo productos laborales como nóminas y fideicomisos, operaciones de comercio internacional, tramitaciones de divisas (CADIVI, ALADI y SITME), facilidades para pagos a proveedores,pagos de impuestos nacionales y municipales, pagos alInstituto Venezolano de los Seguros Sociales, y todo tipo de recaudaciones especiales, lo que ha permitido llegar hoy a los 611.867 clientes.
PRONUNCIAMIENTOS DE LOS INFORMES DE RIESGO CREDITICIO
La Junta Directiva conoció los informes generados por la Unidad de Administración Integral de Riesgos (U.A.I.R.), en los que se aplican las metodologías implementadas para la medición e identificación del riesgo crediticio y otros riesgos asociados a la actividad bancaria, y considera que los mismos se ajustan a las mejores prácticas internacionales sobre la materia. Su aplicación le ha permitido al Banco, registrar al cierre del mes de junio 2012, un índice de morosidad de los más bajos del Sistema Financiero Venezolano, y ser el líder en cuanto a Calidad de activos, al registrar un índice de Cobertura (provisiones de Cartera de Crédito sobre Cartera Inmovilizada Bruta) de 803,87%.
OPERACIONES ACTIVAS Y PASIVAS QUE INDIVIDUALMENTE EXCEDAN EL DOS POR CIENTO (2%) DEL PATRIMONIO DE LA INSTITUCIÓN La U.A.I.R., en cumplimiento de la Resolución 136.03 emanada de la SUDEBAN, presenta mensualmente para el conocimiento de la Junta Directiva, las operaciones activas y pasivas que superan el dos por ciento (2%) del patrimonio de la institución.
Al cierre del primer semestre de 2012, se aprobaron operacionesactivas por un total de Bs.15.119,7 millones correspondientes a 194 clientes, y en lo que respecta a las operaciones pasivas, se conocieron operaciones de 890 clientes, por un monto totalde Bs.44.329,8 millones, que incluyen operaciones recurrentes de corto plazo.
ESTADOS FINANCIEROS COMPARATIVOS DE LOS DOS (2) ÚLTIMOS AÑOS Y DISTRIBUCIÓN DE LAS UTILIDADES
De conformidad con lo previsto en la Resolución 063.11 dictada por SUDEBAN, de la pág. 39 a la pág. 49 de esta Memoria Semestral se presenta información comparativa respecto a los Estados Financieros de los últimos dos años y la distribución de las utilidades.
INFORMACIÓN SOBRE LA PARTICIPACIÓN PORCENTUAL EN LOS SECTORES PRODUCTIVOS DEL PAÍS A TRAVÉS DE SU CARTERA CREDITICIA
El Banco se destaca por cumplir de la mejor forma posible la normativa vigente, y en especial en lo referente a las carteras dirigidas a sectores definidos como prioritarios por el Ejecutivo Nacional (Agrícola, Hipotecaria, Turismo, Microcréditos, y Manufactura). Los exigentes requerimientos en cuanto a la calificación de estas carteras, demandan un esfuerzoadicional de análisis, medición de riesgo y verificación del uso de los fondos. También ha requerido gran dedicación el tratamiento de los créditos otorgados a empresas de distintos sectores que han sido estatizadas, expropiadas, o sometidas a regímenes especiales de administración bajo la tutela del Gobierno Nacional, tal y como se explicó anteriormente.
La Distribución de las Carteras Dirigidas es la siguiente:
Cierre Mensual Junio 2012
* A Diciembre de 2012
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1.296.901.835
107.898.736
561.233.200
268.836
669.811.275
4.362.571.485
356.730.932
723.248.712
943.793.901
796.342.021
9.818.800.933
13,21%
1,10%
5,72%
0,00%
6,82%
44,43%
3,63%
7,37%
9,61%
8,11%
100,00%
Agrícola y Pesca
Explotación de Minas e Hidrocarburos
Industria Manufacturera
Electricidad, Gas y Agua
Construcción
Comercio, Restaurantes y Hoteles
Transporte, Almacenamiento y Comunicaciones
Estab. Financ. Seg. Bienes Inmueb. y Serv. Prest. Em.
Servicios
Actividades No Específicas
Totales
% CarteraBrutaMontoActividad
Metropolitana
Zulia Falcón
Centro Occidente
Central
Oriente
Insular
Guayana
Andina
Total
120
30
20
107
13
11
18
11
330
Cantidad de CajerosautomáticosRegión
Cartera Distribuida por Sectores Económicosa Junio de 2012
INFORME SOBRE LOS RECLAMOS Y DENUNCIAS PRESENTADAS POR LOS CLIENTES Y USUARIOS DE LOS SERVICIOS BANCARIOS Y FORMA EN LA CUAL FUERON RESUELTAS
En el primer semestre del año 2012, el BNC recibió 10.581 quejas, reclamaciones y consultas, destacándose que el 95,3% de las mismas, están relacionadas con canales electrónicos y medios de pagos utilizados a tal fin. También es de resaltar que el 74% de los casos fueron considerados procedentes, y sólo un 4,2% improcedentes; el resto de los casos se encontraba para esa fecha, en proceso de tramitación, dentro de los lapsos aprobados por la Ley, o fueron anulados o rechazados.
El Defensor del Cliente y Usuario BNC en su labor de defensa de los clientes y usuarios del Banco, ha recomendado mejoras en los circuitos de atención de quejas y reclamos, y ha dado recomendaciones para mejorar los canales de comunicación e intercambio de información entre su persona, la Unidad de Atención al Cliente y las distintas unidades del Banco.
El Defensor del Cliente y Usuario BNC, puede ser ubicado en su actual oficina, en el piso 1 de la Torre sede del BNC, su teléfono de contacto es 0212.597.5787. Su correo electrónico es: [email protected]
DISPOSICIÓN DE CANALES ELECTRÓNICOS Y DE OFICINAS BANCARIAS
Distribución de los Cajeros Automáticos del BNCal 30 de Junio de 2012
Distribución de Oficinas del BNCal 30 de Junio de 2012
De la pág. 163 a la pág. 174 se incluye información detallada y suficiente sobre la ubicación de las oficinas bancarias en todo el país, que están a disposición de clientes y usuarios BNC.
INFORMACIÓN SOBRE LA POSICIÓN DEL COEFICIENTE DE ADECUACIÓN PATRIMONIAL Y LOS INDICADORES DE LIQUIDEZ, SOLVENCIA, EFICIENCIA Y RENTABILIDAD
Durante todo el primer semestre de 2012, el índice de adecuación patrimonial se mantuvo por encima del mínimo establecido por la normativa prudencial establecida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (8%). Al cierre del semestre finalizado el 30 de junio de 2012 se ubicó en 8,02%.
JUN. 2012
8,02%
336,14%
2,90%
0,36%
5,91%
38,03%
2,25%
34,34%
22,03%
31,45%
9,12%
362,80%
3,96%
2,33%
6,84%
41,66%
1,90%
23,24%
26,86%
40,80%
DIC. 2011INDICADORES FINANCIEROS ACTUALIZADOS
1. PATRIMONIO
2. SOLVENCIA BANCARIA Y CALIDAD DE ACTIVOS
3. GESTIÓN ADMINISTRATIVA
4. RENTABILIDAD
5. LIQUIDEZ
1.1
1.2
2.1
2.2
3.1
3.2
4.1
4.2
5.1
5.2
(Patrimonio + Gestión Operativa)Activo Total
Activo Improductivo(Patrimonio + Gestión Operativa)
Provisión para Cartera de CréditosCartera de Créditos Bruta
Cartera Inmovilizada BrutaCartera de Créditos Bruta
(Gastos de Personal + Gastos Operativos)Activo Productivo Promedio
(Gastos de Personal + Gastos Operativos)Ingresos Financieros
Resultado NetoActivo Promedio
Resultado NetoPatrimonio Promedio
DisponibilidadesCaptaciones del Público
(Disponibilidades + Inversiones en Títulos Val.)Captaciones del Público
Cifras Balance Consolidado Operaciones en el Exterior.
Metropolitana
Zulia Falcón
Centro Occidente
Central
Oriente
Insular
Guayana
Andina
Total Nacional
Sucursal Curazao
Total Centros de Atención
44
16
8
50
6
2
9
8
143
1
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Cantidad de OficinasRegión
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Informe de la Junta Directiva
INFORME DEL AUDITOR EXTERNO
De conformidad con lo previsto en las normas prudenciales que sobre esta materia dictó la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, se incluyen como parte de este informe, y están contenidos en esta Memoria, los Estados Financieros Auditados del Banco para el periodo finalizado el 30 de Junio de 2012, con sus notas y el Dictamen emitido por la firma de auditores independientes Espiñeira, Pacheco y Asociados, quienes actuaron como Auditores Externos del Banco para el periodo de la cuenta.
RELACIÓN DE OFICIOS RECIBIDOS DE SUDEBAN RELACIONADOS CON LAS INSPECCIONES ESPECIALES Y GENERALES LLEVADAS A CABO EN EL BANCO DURANTE EL PRIMER SEMESTRE DE 2012.
El listado de Oficios se encuentra en la página 21.
OTRAS INFORMACIONES DE INTERÉS
Es importante señalar el hecho de que el resultado neto del semestre (Bs.188,51 millones) fue afectado de forma importante por las contribuciones fiscales y parafiscales pagadas por el Banco, por los aportes a FOGADE y SUDEBAN, por las contribuciones destinadas a cumplir con la Responsabilidad Social obligatoria e impuestos municipales, entre otros. En el semestre finalizado el 30 de junio de 2012 estos aportes totalizaron Bs.124,93 millones que representa el 26,47% de los Gastos de Transformación del periodo, y el 66,27% de la utilidad neta del semestre.
OTROS INFORMES
Cumpliendo con disposiciones emanadas de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, la Junta Directiva aprobó la publicación de los informes de actividades del Banco contenidos en la Memoria del semestre concluido el 30 de junio de 2012, incluyendo, entre otros, los de Auditoría Internaque incluye la opinión del Auditor sobre el cumplimiento delas normas de Prevención de la Legitimación de Capitales; Administración Integral de Riesgo, Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, Defensor del Cliente y del Usuario BNC, Gestión y Calidad de Servicio, Gestión de Negocios y Carteras Dirigidas, Unidad de Fideicomiso y todos los demás que forman parte de este Informe de la Junta Directiva a los Accionistas, preparado con motivo de someter a la Asamblea los resultados del ejercicio.
AGRADECIMIENTOS
El objetivo de la Junta Directiva es avanzar en el procesode desarrollo y consolidación del Banco Nacional de Crédito como entidad bancaria de referencia en el sistema, por su solidez, solvencia, crecimiento, calidad de servicios, rentabilidad y capacidad de crear un equipo coherente, solidario y exitoso, reconocido por su actuación ceñida a la ética, y atendiendo al cumplimiento de las normas que lo regulan.
En nombre de la Junta Directiva, manifestamos nuestra satisfacción por el deber cumplido, y por los avances logrados en el semestre; a los Accionistas agradecemos su confianza por el apoyo a la administración; a nuestra distinguida clientela por honrarnos con su relación y permitirnos servirles con esmero y dedicación; a los corresponsales nacionales y extranjeros, y en especial a los ejecutivos y empleados del BNC, que con su
esfuerzo y compromiso nos han permitido llevar adelante los proyectos propuestos, y lograr las metas trazadas. Muchas gracias.
Caracas, 29 de agosto de 2012.
Por la Junta Directiva
José María Nogueroles LópezPresidente
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Oficios Recibidos de SUDEBAN
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17-feb-12
01-mar-12
01-mar-12
06-mar-12
15-mar-12
16-mar-12
26-mar-12
27-mar-12
09-abr-12
17-abr-12
20-abr-12
02-may-12
30-abr-12
30-abr-12
03-may-12
08-may-12
14-may-12
30-may-12
01-jun-12
31-may-12
Concede prórroga hasta el 1 de junio 2012 para concluir el Plan de adecuación según lo dispuesto en la
Disposición Transitoria Sexta del Decreto Ley que rigepara las Instituciones Financieras.
Autoriza el aumento de capital social hasta por la cantidad catorce millones cien mil Bolívares (Bs.14.100.000,00)
Autoriza el aumento de capital social hasta por la cantidad veintiocho millones de Bolívares (Bs.28.000.000,00)
Observaciones de seguimiento a los resultados obtenidos en la Inspección especial del 31 de diciembre
de 2010.
Consideraciones a los recaudos y puntos a tratar en la Asamblea Extraordinaria de Accionistas del 22 de febrero
de 2012.
Se aprueba constitución de provisión para cartera de créditos en los términos informados por el Banco.
Detalla requerimientos de información a revisar durantela Inspección General al Fideicomiso del Banco.
Observaciones relacionados con los Planesde Contingencias Tecnológicas.
Insta a efectuar las gestiones pertinentes para efectuarel pago de la totalidad de saldo de la cuenta cupones
por pagar.
Requiere información bimensual sobre lo requerido en la Resolución 641.10 "Normas que Regulan el Uso de los
Servicios de la Banca Electrónica".
Consideraciones al FormularioNº PT-SIBF011/122007 "500 Mayores Deudores"
correspondiente al cuarto trimestre del 2011.
Observaciones relacionadas con las Certificacionesde Custodios de Títulos Valores.
Solicita información adicional a los recaudos presentados con motivo de la celebración de la Asamblea Ordinaria
de Accionistas del 28 de marzo de 2012.
Informe de Inspección Especial practicada en materiade Calidad de Servicio Bancario, cuya fecha de campo
se efectuó el 01 de marzo de 2012.
Observaciones de seguimiento a los resultados obtenidos en la Inspección especial del 31 de julio de 2011.
Observaciones a los puntos acordados en la Asamblea Extraordinaria de Accionistas del 22 de febrero de 2012.
Observaciones relacionadas con las Certificacionesde Custodios de Títulos Valores.
Observaciones al Informe de Gestión del Defensordel Cliente y Usuario Bancario.
Informe de Inspección General efectuada al Fideicomiso con corte a 31 de enero 2012.
Informe de Revisión Especial de Riesgo Tecnológico efectuada entre el 12 de marzo y el 09 de abril de 2102.
Cumplimiento de la fase 2 del "Proyecto de Instalacióndel Centro Alterno de Procesamiento de Datos".
Observaciones al Informe Especial sobre la Unidadde Administración Integral de Riesgos.
Seguimiento a los puntos acordados en la Asamblea Ordinaria de Accionistas del 28 de marzo de 2012.
Solicita análisis económico financiero del impactoque tiene para el Banco la adquisición de Bonos Agrícolas
emitidos por el FONDEN, S.A.
Ratifica el cumplimiento de lo instruido en la Resolución SIB-II-GGR-GIDE-06620 de fecha 14 de marzo de 2012.
Concede una excepción regulatoria al efecto del cálculo del índice de adecuación patrimonial señalado
en la Resolución N° 305.09 del 09 de julio de 2009,en cuanto a la ponderación de los títulos valores emitidos
por PDVSA (PETROBONOS).
SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-01076
SIB-II-GGR-GA-01547
SIB-II-GGR-GA-02015
SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-02501
SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-04071
SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-04181
SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-04302
SIB-II-GGIR-GRT-05348
SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-05465
SIB-II-GGIR-GRT-05931
SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-06853
SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-06910
SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-07694
SIB-II-CCSB-08287
SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-09028
SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-09791
SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-10119
SIB-II-CCSB-11999
SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-11723
SIB-II-GGIR-GRT-11756
SIB-II-GGIR-GRT-12092
SIB-II-GGIR-GSRB-12400
SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-13144
SIB-II-GGR-GNP-CCD-15075
SIB-II-GGR-GIDE-15560
SIB-II-GGR-GNP-15432
Número de Oficio Fecha Breve Descripción
08-jun-12
20-jun-12
20-jun-12
25-jun-12
26-jun-12
27-jun-12
29-jun-12
Consideraciones al FormularioN° PT-SIBF011/122007 "500 Mayores Deudores"
correspondiente al cuarto trimestre del 2011.
Instruye culminar las actividades pendiente que permitan crear mecanismos pertinentes para medir, identificar,
monitorear, limitar, mitigar y controlar de manera oportuna los diferentes tipos de riesgos a los cuales pudiera estar
expuesto el Banco.
Observaciones de seguimiento a los resultados obtenidos en la Inspección especial del 31 de julio de 2011.
Consideraciones a las comunicaciones remitidas por el Banco para responder el oficio SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-2-
07694 de fecha 28 de marzode 2012.
Solicita el modelo del material en Código Braille que el BNC pondrá a disposición del público con necesidades
especiales a través de la red de agencias .
Ratifica que las Designaciones de Directores debe informarse a Sudeban según lo indicado en la resolución
199.11 de fecha 14 de julio de 2012.
Exige efectuar ajustes en la cuenta "Ganancia o pérdida por fluctuaciones cambiarias por tenencia de activos
y pasivos en moneda extranjera".
SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-16191
SIB-II-GGIR-GSRB-17139
SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-17267
SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-17711
SIB-II-CCSB-17735
SIB-II-GGR-GA-18241
SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-19019
Número de Oficio Fecha Breve Descripción
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Febrero
Marzo
Abril
Mayo
Junio
MES PORCENTAJEREQUERIDO
20%
21%
21%
22%
24%
MONTO REQUERIDO EXPRESADO EN Bs.
1.262.349.442,80
1.325.466.914,94
1.325.466.914,94
1.388.584.387,08
1.514.819.331,36
MONTO DE CARTERA EXPRESADO EN Bs.
1.294.218.019,75
1.369.425.582,04
1.354.756.407,14
1.435.008.010,40
1.529.645.965,68
PORCENTAJEDE CUMPLIMIENTO
20,50%
21,70%
21,46%
22,74%
24,23%
RUBROSESTRATÉGICOS(MÍNIMO 70%)
RUBROS NOESTRATÉGICOS(MÁXIMO 30%)
PRODUCCIÓN AGRÍCOLA PRIMARIA
INVERSIÓN AGROINDUSTRIAL
COMERCIALIZACIÓN
SUB - TOTAL
PRODUCCIÓN AGRÍCOLA PRIMARIA
INVERSIÓN AGROINDUSTRIAL
COMERCIALIZACIÓN
SUB - TOTAL
TOTAL
FINANCIAMIENTO DESTINADO A:
ACTIVIDAD
MÍNIMO 49%
MÁXIMO 10,5%
MÁXIMO 10,5%
MÁXIMO 21%
MÁXIMO 4,5%
MÁXIMO 4,5%
% EXIGIDO
791.796.926,79
313.674.386,71
85.005.996,23
1.190.477.309,73
40.754.589,50
56.961.339,02
14.229.255,00
111.945.243,52
1.302.422.553,25
MONTO DE CARTERA
60,79
24,08
6,53
91,4
3,13
4,37
1,09
8,59
100,00
% LOGRADO
Gestión de Negocios - Carteras Dirigidas
AGRÍCOLA
El 16 de febrero de 2012 en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela N° 39.866, se publicó la Resolución mediante la cual se fijaron los porcentajes mínimos mensualesy las condiciones aplicables a la Cartera Agraria Obligatoriapara el año 2012. El monto de la cartera agraria se medirá mensualmente, y se calculará a partir de los porcentajes indicados, siendo la base de cálculo el promedio de los saldos reflejados por cada banco comercial y universal, público o privado, como cartera de crédito bruta al 31 de diciembre 2010 y al 31 de diciembre 2011.
A continuación se detallan las cifras de cierre mensual, de cartera agropecuaria, durante el primer semestre del año en curso, en función de los porcentajes fijados:
Nuestras cifras son el reflejo del compromiso del Banco conel sector productivo primario del país, y del esfuerzo, dedicación y compromiso del equipo que integra la Vicepresidenciade Área Agropecuaria, en lograr los objetivos trazados ycubrir las exigencias del Ejecutivo Nacional, en relación a los requerimientos de créditos dirigidos al sector agropecuario.
El Artículo 4 de la Resolución, anteriormente citada, establece la Distribución de la Cartera entre Rubros Estratégicos y No Estratégicos. Al cierre del mes de junio dicha distribución es como sigue:
Asimismo, para el año 2012, la Resolución estableció que, el número de nuevos prestatarios, personas naturales y jurídicas, de la cartera agraria, deberá incrementarse al menos en un 30% con respecto al total de prestatarios de la cartera agraria correspondiente al cierre del año inmediatamente anterior. Parael 31-12-2011 el número total de prestatarios registrados en nuestra cartera era de 415 clientes, siendo la exigencia para el año 2012 de 125 nuevos prestatarios. Para el cierre del primersemestre 2012, el número de nuevos prestatarios, representadosen personas naturales y jurídicas, se ubica en 83, quedando pendiente por captar 42 nuevos clientes.
El Ejecutivo Nacional mediante Resolución emanada de los Ministerios del Poder Popular para la Agricultura y Tierras y de Planificación y Finanzas del 02 de mayo de 2012, publicadaen Gaceta Oficial de la República Bolivariana de VenezuelaN° 39.913, de la misma fecha, determinó las condiciones para la imputación de los Bonos Agrícolas como parte de la Cartera de Crédito Agraria Obligatoria. El Artículo 3, establece que el monto imputable a la Cartera Agrícola de cada banco por concepto de inversiones en los Bonos Agrícolas emitidos por el Fondo de Desarrollo Nacional (FONDEN, S.A.), podrá alcanzar
hasta un 15% del total de la respectiva cartera agraria obligatoria. El Artículo 4 indica que excepcionalmente, el Comité de Seguimiento de la Cartera Agraria podrá autorizar a la Banca la imputación de las inversiones en Bonos Agrícolas, como parte de su cartera hasta por un máximo del 30% de la misma, previa solicitud efectuada al Comité de Seguimiento de la Cartera Agrícola. Para el cierre de junio, el monto total registrado por concepto de Inversiones en Bonos Agrícolas es de Bs.227.223.412,43, incluidos los títulos adquiridos en el año 2009 por Bs.114.400 millones, representando el monto de la Inversión en Bonos Agrícolas el 14,85%, del total de la Cartera de Crédito Agrícola.
Continuamos reforzando los equipos de trabajo a nivel regional, con la finalidad de atender de manera oportuna los requerimientos de créditos agropecuarios en las diferentes zonas agrícolas y agroindustriales del país. El BNC cuenta con presencia a nivel regional en los Estados Aragua, Guárico, Lara, Portuguesa,Zulia, Táchira, Bolívar, así como también un equipo gerencial y especializado en la Oficina Principal en Caracas. De esta manera el apoyo de nuestra Institución al desarrollo de la actividad agrícola, en general, es continuo y creciente. Nuestros ejecutivos poseen una amplia y vasta experiencia en el sector, lo que nos ha permitido lograr el crecimiento registrado y ubicarnos dentro de los primeros bancos del Sistema Financiero Venezolano.
HIPOTECARIO
La regulación de la Cartera Hipotecaria del año 2012, fue publicada en el mes de marzo, manteniendo la base de cálculo sobre la Cartera de Créditos Bruta del Banco, al 31 de diciembre de 2011, estableciendo la meta de colocación en un 15%, representando la colocación de Bs.1.153.064.224,45en el sector hipotecario. La distribución del cumplimiento determina que el segmento de construcción sea el que lidereel porcentaje de colocación, con una participación del 9,90% de ese total general, participando el segmento de Créditos Hipotecarios de Largo Plazo para Adquisición de Vivienda Principal en un 3,90%, y la diferencia referida a la colocación de Créditos Hipotecarios destinados a Remodelación, Ampliación y Autoconstrucción de Vivienda Principal.
Respecto al segmento de Construcción, la Resolución establece la transferencia al Estado venezolano del monto equivalente al 55% de la meta del segmento, lo que se traduce en la transferencia de Bs.418.557.594,48. El mecanismo implementado para hacer efectiva la misma, es la inversión en Valores Bolivarianos para la Vivienda, emitidos por el Fondo Simón Bolívar para la Reconstrucción, S.A., cuyo prospecto establece un plazo de siete (7) años, con vencimiento en 2019, a unatasa del 4,66% anual, pago de intereses semestrales por periodo vencido, y pago en tres (3) porciones: un 40% por Bs.167.423.038,00, cancelada el 21 de junio de 2012, la segunda por el 30%, equivalente a Bs.125.567.278,00 pagada el 1 de agosto de 2012, y el restante 30%, por un monto igual al último indicado, pagadero el 1 de noviembre de 2012. Nótese que conforme a las regulaciones, estas inversiones califican como cartera hipotecaria sólo para el año en curso.
El restante 45% de la obligación de colocación en el subsector de construcción, presenta una novedad respecto a anteriores resoluciones, por cuanto, por primera vez, se regula el precio de venta de las unidades de vivienda que se construyan con los fondos derivados de la colocación, habiendo sido éstos establecidos en tres (3) parámetros: El primero, que el precio de venta no puede exceder los Bs.300 mil para dar oportunidad a las familias con ingresos entre los 3 y los 6 salarios mínimos de poder adquirir las mismas. El segundo establece como límite de
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precio de venta Bs.400 mil, destinados a ser adquiridos por grupos familiares con ingresos entre los 6 a los 8 salarios mínimos, y el tercer parámetro con precios de venta de hasta Bs.500 mil dirigidos a familias con ingresos superiores a los 8 salarios mínimos pero inferiores a 15 salarios mínimos.
En cuanto a la colocación de recursos a largo plazo destinados a la adquisición de vivienda principal, se condiciona el 75%de la misma, por Bs.224.844.988,77 al financiamiento de solicitantes y/o grupos familiares con ingresos entre 3 y 6 salarios mínimos, debiéndose dirigir el 75% a la adquisición de viviendas nuevas y el restante 25% a viviendas usadas. El 25% que complementa la obligación total del sub-segmento de adquisición, debe ser destinado a solicitantes y/o grupos familiares con ingresos entre 6 y 15 salarios mínimos, distribuida en los mismos porcentajes de viviendas nuevas y usadas.
Por lo que respecta al otorgamiento de Créditos Hipotecarios de Largo Plazo, con recursos provenientes del Fondo de Ahorro Obligatorio de Vivienda (FAOV), a pesar de cierta demora en la remisión de los recursos en los primeros meses del año por parte del Banco Nacional de Vivienda y Hábitat (BANAVIH),el Banco pudo mantener el otorgamiento de los créditos aprobados entendiendo su responsabilidad frente a los adquirentes de estas viviendas.
MICROCRÉDITO
En relación a la Cartera de Microcréditos se ha alcanzado para el cierre de junio 2012 un crecimiento de más del 41,1% al alcanzar una Cartera de Microcrédito de Bs.312.595 millones con relación a los Bs.221.479 del semestre anterior, lo que representa a su vez un índice del 4,23% del total de la Cartera Bruta del Banco al 31-12-2011, superando ampliamente el 3% mínimo establecido para este sector.
Se deben mencionar las actividades dirigidas a ampliar el número de clientes que se benefician del financiamiento, a través de jornadas de visitas y encuentros de trabajo en su respectivo ámbito geográfico y localidades, lo que a su vez permitió un contacto directo para conocer sus necesidades. El diseño y desarrollo de nuevos productos y convenios dirigidos al sector fue igualmente una prioridad, evidenciado en la consolidación de un amplio y variado portafolio de productos orientados a satisfacer los requerimientos específicos y particulares de crédito en cada uno de los sub-segmentos del sector microempresarial venezolano. En forma complementaria, la gestión estuvo dirigida, a la diversificación de la clientela y a desarrollar e implementar procesos automatizados para el manejo de esta cartera.
A través del microcrédito, el Banco atiende no sólo al sector comercial tradicional, sino también a la distribución de repuestos y autopartes, y financiamiento al sector farmacéutico, entre otros.
TURISMO
Para el año 2012, se mantuvo la obligación de colocar en el sector turístico, un monto equivalente al 3% del promedio de los saldos de la Cartera de Crédito Bruta al 31 de diciembre del año 2010 y 2011, lo cual representa una meta total de colocación de Bs.189.352.416,42. Se mantuvo también la modalidad de medición del cumplimiento dos (2) veces al año: la primera equivalente al 1,5% de la totalidad de la obligación, representada en Bs.94.676.208,21, efectiva al 30 de junio de 2012, y la segunda, correspondiente al cumplimiento total del 3% para el 31 de diciembre de 2012.
En referencia a la medición efectuada al 30 de junio de 2012, la meta de colocación fue cumplida por lo que respecta al porcentaje total de cumplimiento del 1,5%, habiéndose registrado un saldo de cartera de Bs.142.158.104,51. Sin embargo, existe una imposibilidad material de cumplir con la colocación en algunos segmentos establecidos en la Ley de Crédito para el Sector Turismo, por las dificultades que enfrentan los interesados en el financiamiento para la obtención de las factibilidades técnicas que deben ser emitidas por el Ministerio de Turismo, lo cual nos ha impedido cubrir los requerimientos de colocación en los Segmentos A y B. El Banco mantiene activa su participación en las mesas de trabajo técnicas que fomenta el Ministerio de Turismo a nivel nacional, y una valoración propia de captación de nuevos clientes que califiquen, de forma principal, en los segmentos indicados, por lo cual la fuerza de la dirección de las políticas de captación de clientes está dirigida hacia los segmentos comentados.
MANUFACTURA
El 17 de abril de 2012, fue publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela No. 39.904, la Ley de Crédito para el Sector Manufacturero, la cual tiene por objeto fijar las bases que regularían los financiamientos otorgados por la Banca Universal a este sector. Dicha Ley establece el porcentaje mínimo de la cartera de crédito que deberán colocar los Bancos Universales para financiar al sector manufacturero, fijándose como piso para tal determinación el 10% de la cartera de crédito bruta para el año inmediatamente anterior. Ante la duda en la interpretación de la norma, el Banco ha adoptado como política mantenerse, mensualmente dentro de los parámetros siguientes: el monto de la cartera dirigida a este sector debe alcanzar, por lo menos, una suma equivalente al 10% del total de cartera de crédito de ese mes, y el 10% de la cartera al cierre del año anterior.
Al cierre de junio la cartera de manufactura cerró enBs.768.754.670 que representa el 10% de la cartera decrédito bruta al 31 de diciembre de 2011, cumpliendo conel porcentaje mínimo exigido por la Ley, representandoun incremento porcentual de 54,83% expresado en Bs.272.277.297 con respecto al saldo de Bs.496.527.373 mantenido al cierre de diciembre de 2011.
Por otra parte, el Banco ha venido adecuándose exitosamente a las normas y regulaciones puestas en vigencia por los entes reguladores. Conforme a las nuevas disposiciones de carácter general que rigen la materia, el Banco ahora está obligado a exigir a sus clientes documentación referente al uso de los fondos otorgados. Adicionalmente, atendiendo a sus metas de expansión bajo las condiciones de competencia existentes, y a la necesidad de mantener la calidad de su clientela, el Banco ha determinado la conveniencia de captar nuevos clientes, y/o retener a sus clientes actuales que participan en el sector industrial, para lo cual elBNC ha tomado la decisión de ofrecer algunos créditos, para propósitos específicos y principalmente a corto plazo, con tasas de interés inferiores a la establecida en las regulaciones.
El BNC, al igual que en años anteriores, ha puesto especial interés, no sólo en el cumplimiento del mínimo de cartera obligatoria establecido por los reguladores, sino también en el incremento de participación por encima de dicho porcentaje exigido, cumpliendo su función de intermediación y brindando un decidido apoyo financiero a la clientela que opera en el sector, tanto en el otorgamiento como en el seguimiento de los créditos concedidos para atender necesidades de financiamiento de proyectos y de capital de trabajo, orientados a la expansión de su capacidad productiva.
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La gestión del Oficial de Cumplimiento y de la Unidad de Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo (UPCLC/FT o la Unidad) estuvo dirigida al cumplimiento del marco legal nacional e internacional, y específicamente a la Resolución 119-10, emanada de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN).
En el semestre, el Comité de Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, se reunió con frecuencia mensual, y previo análisis y discusión, se recomendó la remisión a SUDEBAN de 13 Reportes de Actividades Sospechosas, así como 02 notificaciones.
Las actividades de adiestramiento, estuvieron dirigidas al personaldel Banco, sus Directores, y principales contratistas, enmarcadasdentro de los lineamientos de la normativa vigente: Ley de Instituciones del Sector Bancario; Ley Orgánica contra la Delincuencia Organizada y Financiamiento al Terrorismo, (modificada y promulgada el 30 de abril del presente año); Ley Orgánica de Drogas; Resolución 119.10, "Normas relativas a la Administración y Fiscalización de los Riesgos relacionados con los delitos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo aplicables a las Instituciones reguladas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras"; Ley Orgánica de Prevención, Condiciones y Medio Ambiente de Trabajo; Ley de Personas con Discapacidad y Resolución 083.11 "Normas relativas a la Protección de los Usuarios y Usuarias de los Servicios Financieros".
Durante el semestre, dentro de las actividades dirigidas a la formación del personal del Banco en materia de Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, ("Prevención"), se dictaron 163 talleres de induccióna 460 nuevos trabajadores pertenecientes a todas las regiones donde opera el Banco, a fin de dar orientación acerca de las normas vigentes, los riesgos a los cuales están expuestos los empleados del Banco, así como las medidas de prevención y controles internos que deben aplicar en el cumplimiento de las funciones inherentes a sus cargos. Dichas charlas se dictaron en forma presencial por miembros de la Unidad, con el apoyo de la Vicepresidencia de Recursos Humanos, asegurándose en esas oportunidades que los participantes tengan copia del Código de Ética del Banco, lo conozcan, y asuman el compromiso de darle cumplimiento.
Igualmente, se dictaron 27 Talleres de Actualización, denominadosJornadas de Prevención Integral "Sembrando Valores para la Vida", a 1.229 trabajadores, en materia de Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, Prevención al Consumo de Drogas, Seguridad y Salud Laboral, Sensibilización sobre la Ley para personas con Discapacidad y Atención al Cliente, dictados por las empresas Schwarz Romero & Asociados, C.A.; Consultores Internacionales de Prevención y Control C.A. (CIPREC); Fundación Dile si a la Vida Dile no a las Drogas, y Door Training & Consulting Andina, C.A.
El personal adscrito a la Unidad impartió Talleres de Reforzamiento, en conjunto con el Área de Administración de Agencias, en materia de Prevención, de manera diferenciada para Cajeros y Promotores. En el semestre se dictaron 07 Talleres de Reforzamiento, a este personal de la Red Comercial de las regiones Capital y Centro, a los que asistieron 306 trabajadores.
Durante el semestre, y cónsonas con sus obligaciones de actualización y especialización, miembros del personal de la Unidad y Responsables de Cumplimiento participaron en actividades de adiestramiento:
• "FIBA AML Institute Correspondent Banking AML Course", Oficial de Cumplimiento y Gerente del Área de Planificación, organizado por Florida International Bankers Association FIBA Inc.• "12th Annual FIBA Anti Money Laundering Compliance Conference", Oficial de Cumplimiento, Tesorero, Consultora Jurídica, Gerente de Negocios del Área Internacional y Control de Cambio, Vicepresidente Ejecutivo de Gestión Integral de Riesgos y Gerente de Área de Planificación, organizado por Florida International Bankers Association FIBA Inc. • Conferencia "Nuevos Desafíos para la Prevención de la Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y otros delitos de Delincuencia Organizada en Venezuela (CIPREC)", Gerente de la Unidad de PCLC/FT, Coordinadora de Prevención y Control de Riesgos, Vicepresidente de Zona, Gerentes de Negocios Banca Corporativa y Banca Institucional, Jefe de Departamento del Área de Internacional y Control de Cambio, Gerente de Riesgos, Jefe de Departamento Archivo Jurídico y Auditor Junior, organizado por CIPREC, Consultores Internacionalesde Prevención y Control C.A.• Foro "Impacto de la Ley Contra la Delincuencia Organizada", Jefes de Sección de la Unidad PCLC/FT, organizado por la Cámara Venezolano Británica de Comercio, con el Respaldo de Baker & McKenzie y PWC Espiñeira Sheldon y Asociados.
Otra de las responsabilidades de la Unidad es la atención y respuesta oportuna a comunicaciones recibidas de los entes oficiales, supervisores y reguladores; se respondieron 1.844 circulares y oficios, emanados de SUDEBAN, y otras entidades oficiales, siendo positivos 576. Estos organismos solicitaron información acerca de 5.327 personas naturales y jurídicas; de ese total el 15,13%, que representa a 806 clientes, resultaron ser positivos.
En cuanto a la plantilla de la Unidad, en el semestre se reforzó el equipo profesional de Prevención mediante la incorporación a la UPCLC/FT de cuatro nuevos empleados: dos para el Área de Cumplimiento Normativo y Estadísticas, uno para el Área de Prevención y Control de Riesgos, y uno para el Área de Análisis y Supervisión de Operaciones Financieras.
Respecto de la atención a requerimientos de corresponsales extranjeros, se contestaron cuestionarios a solicitud de diversas entidades financieras.
En cuanto a la supervisión y seguimiento de la gestión de la Sucursal Curazao, tal como lo requiere la normativa vigente en esa jurisdicción, en el semestre fueron revisadas y firmadas por la Sección de Prevención y Control de Riesgos de la Unidad, 1.390 transferencias entrantes y 1.178 transferencias salientes. Por otra parte, se han revisado, sellado y firmado los expedientes de cuentas nuevas de la Sucursal Curazao con un total de 551 personas naturales y jurídicas. Adicionalmente se revisaron, sellaron y firmaron 727 expedientes de cuentas referentes a custodia de bonos no vendidos, bonos vendidos, cuentas canceladas, y clientes que mantienen cuentas en la Sucursal Curazao.
Informe de Prevención y Control de Legitimación de Capitales,Financiamiento al Terrorismo y Tráfico Ilícito de Drogas
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Desde el punto de vista de automatización de los controles y operaciones, y con el propósito de mitigar los riesgos, en elmes de mayo entró en funcionamiento el Sistema Safe WatchSWIFT, contratado para verificar todas las operaciones de transferencias nacionales e internacionales de Venezuela y Curazao que se realizan a través del Sistema Swift, cotejando las operaciones contra las listas oficiales internacionales de personas o entidades que presuntamente han participado en actividades delictuales. Las áreas involucradas en este proceso son la UPCLC/FT, el Área Internacional, Tesorería y Operaciones de Curazao. En el semestre se calificaron 431 alertas a través de este sistema, las cuales resultaron ser falsas positivas.
Para concluir, el Oficial de Cumplimiento y la Unidad de Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo han atendido los requerimientos de Auditoría Interna y Auditoría Externa donde se evaluó el Sistema Integral de Administración de Riesgos en materia de Prevención de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo.
Finalmente, para destacar y reforzar los compromisos contractuales y morales de los miembros del personal del Banco, sus Directores, Contratistas y Clientes, el Oficial de Cumplimiento y la Unidad de Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo publican recordatorios mensuales sobre temas contenidos en el Código de Ética, y los documentos complementarios, tal como lo requiere el Artículo 27 de la Resolución 119-10. Dichos recordatorios se realizaron a través de la Intranet del Banco y de los Boletines Informativos. Adicionalmente, en todas las sesiones de entrenamiento, tanto para empleados de nuevo ingreso, como para las áreas que reciben formación especializada, el Oficial de Cumplimiento hace especial énfasis en la obligatoriedad de conocer y practicar en la vida diaria, y en la conducta laboral los principios y valores incluidos en el Código de Ética del BNC.
Informe de Prevención y Control de Legitimación de Capitales,Financiamiento al Terrorismo y Tráfico Ilícito de Drogas
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SeñoresAccionistas y Junta Directiva delBANCO NACIONAL DE CRÉDITO, C.A., Banco Universal
En cumplimiento con lo dispuesto en el parágrafo segundo del artículo 29 de la Ley de Instituciones del Sector Bancario, presentamos el informe de Auditoría Interna, relativo al adecuado funcionamiento de los sistemas de control interno; la adecuación por parte del Banco Nacional de Crédito, C.A. (el "Banco") de un Sistema Integral de Administración del Riesgo de Legitimación de Capitales (LC/FT) y el cumplimientode leyes y normativas prudenciales vigentes, para el periodo comprendido entre el 1° de enero y el 30 de junio 2012.
El Plan Anual de Auditoría Interna del Banco para el año 2012, aprobado por el Comité de Auditoría en reunión celebrada el 12 de enero de 2012, fue elaborado de acuerdo con Normas y Procedimientos de Auditoría Interna de aceptación general en Venezuela, y siguiendo las mejores prácticas y estándares internacionales, con un enfoque basado en riesgo, cumpliendo con lo establecido en la Resolución N°136.03 "Normas parauna Adecuada Administración Integral de Riesgos", emitida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (la "Superintendencia"). Al 30 de junio de 2012, se culminaron satisfactoriamente las actividades planificadas destacándose lo siguiente:
• Visitas in situ, y a distancia, a la Red de Agencias, así como auditorías generales a las áreas de Atención al Cliente, Fideicomiso, Bienes Diversos, Tesorería, Cartera de Créditos, Otros Activos, Otros Pasivos y Sucursal Curazao, con el objetivo de evaluar la suficiencia de los controles internos establecidos para administrar los riesgos inherentes en dichos procesos, así como constatar el cumplimiento de las políticas, normas y procedimientos establecidos por el Banco y en el marco regulatorio, en las áreas y agencias auditadas. Con base al alcance dado a las pruebas de auditoría, se indica que aún cuando existen procesos que pueden ser optimizados, el control interno establecido por el Banco, en las áreas evaluadas permite asegurar la eficiencia en sus operaciones y garantizar la confiabilidad de la información financiera presentada en sus Estados Financieros.
• Al 30 de junio de 2012, se constató que el Banco cumple con los porcentajes globales exigidos para las carteras de créditos obligatorias: manufactura, microcrédito, turismo, hipotecario y agrícola, sin embargo se destaca que para las tres últimas mencionadas, a pesar de los esfuerzos realizados por el Banco para la colocación de créditos en estos sectores, no se logró cubrir los niveles de distribución interna o por segmentos, requeridos en las normativas vigentes; no obstante, el Banco continúa haciendo importantes esfuerzos para cumplir lo indicado.
• Dando cumplimiento a lo establecido en los Artículos 70 y 71 de la Resolución N°119.10 "Normas para la prevención, control y fiscalización de los delitos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo", emitida por la Superintendencia, Auditoría Interna ejecutó el Programa Anual de Evaluación y Control del año 2012, y en función de esta revisión se remitió al Oficial de Cumplimiento y a la Junta Directiva, el informe contentivo de los resultados de las evaluaciones realizadas. En función de la naturaleza y el alcance de los procedimientos y pruebas aplicadas selectivamente durante la revisión, se concluye que el Banco ha adoptado mecanismos de control interno que permiten razonablemente asegurar la eficacia de
los procesos que coadyuvan a controlar y detectar operaciones que puedan presumirse como relacionadas con la Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo.
Durante el primer semestre de 2012, la Superintendencia efectuó varias visitas Generales y Especiales remitiendo al Banco sus resultados y observaciones como se detalla a continuación:
• En marzo de 2012, el Banco recibió el informe contentivo de los resultados de la Visita de Inspección Especial practicada en materia de Calidad de Servicio Bancario, cuya fecha de campo concluyó el 01 de marzo de 2012.
• En mayo de 2012, el Banco acusó Informe de Inspección General efectuada al Fideicomiso con corte al 31 de enero 2012.
• En mayo de 2012, el Banco recibió Informe de Revisión Especial de Riesgo Tecnológico efectuada entre el 12 de marzo y el 09 de abril de 2102.
En lo que concierne a las recomendaciones e instrucciones efectuadas por la Superintendencia en sus distintas inspecciones,el Banco ha tomado debida nota, ha dado las explicaciones que ha considerado procedentes, y se encuentra trabajando en la regularización total de las observaciones y recomendaciones informadas por el Ente Regular.
Caracas, 15 de julio de 2012.
Jeidis Llovera MendozaAuditor Interno
Informe del Auditor Interno
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Informe Defensor del Cliente y Usuario BNC
En el primer semestre de 2012, el Defensor del Cliente y Usuario BNC tuvo conocimiento directo de 272 reclamos interpuestos por los clientes, a nivel nacional. Como recurso de última instancia, después que la reclamación o queja haya sido atendida por el Banco, y se haya producido una resoluciónde la Unidad de Atención al Cliente, o del área resolutora correspondiente, el Defensor ha aprobado el 69% de los Reclamos elevados para su reconsideración.
Todas las actuaciones, así como sus decisiones, han sido tomadas por el Defensor apegadas a las normas emitidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN), actuando en forma independiente, objetiva e imparcial, y con total autonomía de criterios, asumiendo la defensa y protección de los derechos e intereses de los Clientes y Usuarios derivados de su relación con el Banco.
El Defensor actuando como árbitro y conciliador en situaciones en conflicto, ha intervenido en diversas negociaciones logrando que se llegue a acuerdos que satisfagan en primer lugar al Cliente y que permitan la continuidad satisfactoria en la relación de negocios con el Banco.
Es importante destacar que para el semestre que reciénha concluido, el número de reclamos por operaciones no reconocidas, ha disminuido sensiblemente. Ello motivado al esfuerzo hecho por la Institución en la implementación del sistema de seguridad chip en Tarjetas de Débito y Crédito, en la Red de Cajeros Automáticos así como en los Puntos de Venta asignados a comercios.
No obstante, y en cumplimiento de las normas emitidas por la SUDEBAN, el Defensor conjuntamente con la Unidad de Atención al Cliente, continúan apoyando a la red de Agencias con charlas de divulgación de las Normas dictadas por SUDEBAN para la atención de quejas y reclamos así como la importancia de su atención dentro del plazo perentorio y la información clara y precisa de los resultados a los clientes.
A los fines de facilitar la comunicación de los clientes reclamantescon su Defensor, en este primer semestre, se amplió el portal del Defensor dentro de la página WEB del Banco donde ahora los clientes puedan no sólo visualizar el Reglamento que rige la actuación del Defensor sino también puedan interponer sus reclamaciones, quejas y sugerencias de forma inmediata,por lo que se colocó un formato especial de "Solicitud de Reconsideración", que el cliente puede bajar, completar y entregarlo en su Agencia, o enviarlo directamente al Buzón del Defensor, [email protected].
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Informe de Gestión Sobre Calidad de Servicio
I. CANALES DE DISTRIBUCIÓN
Los canales de distribución del BNC experimentaron en el primer semestre 2012, un moderado incremento de la transaccionalidad con respecto al primer semestre 2011, y mejoras importantes en la productividad y la eficiencia.
Agencias. El primer semestre de 2012, concluye con 143 agencias y centros de atención en el país, más la sucursal en Curazao. La transaccionalidad en el área de taquillas, en el semestre, ascendió a 6.098.655 transacciones/semestre, con promedio mensual de transacciones por mes, de 1.016.442, media ésta que comparada con la que el BNC tuvo en igual semestre del 2011, representa un incremento del 18%.
En el semestre se abrieron 72.417, nuevas cuentas corrientes y de ahorro, cantidad que constituye un incremento del 20% con respecto al primer semestre 2011, destacándose las aperturas de cuentas de ahorro que representaron cerca del 60% del total de aperturas del año.
Cajeros Automáticos. La red de cajeros electrónicos cerró con 330 equipos instalados, 22 cajeros adicionales a los existentes al cierre de 2011. Los nuevos equipos fueron instalados con ocasión de negociaciones con empresas y ubicaciones estratégicas de negocios. El volumen dispensado durante el período fue de Bs.1.325.930.500, reportando un crecimiento del 6,22% con respecto al semestre anterior. El nivel de efectividad de los cajeros automáticos se mantuvo, en similares indicadores que el semestre anterior, demostrando una excelente calidad de servicio que puede reafirmarse por los premios otorgados por SUICHE 7B al Banco Nacional de Crédito C.A., los cuales se detallan seguidamente:
1) Dedicación a la calidad y máximo nivel de efectividad de respuesta como Miembro Emisor en el año 2011 en la escala de 4.000.0001 a 8.000.000 de transacciones.
2) Dedicación a la calidad y máximo nivel de efectividad obtenido en los tiempos de respuesta como Miembro Adquiriente en la tramitación de reclamos administrativos interbancarios en el año 2011.
3) Dedicación a la calidad y máximo volumen de operaciones aprobadas como Miembro Adquiriente en el año 2011 en la escala de 101 a 500 cajeros automáticos.
La Tarjeta de Débito Maestro BNC tuvo un incremento de transacciones en comercios con puntos de ventas del BNC y del sistema financiero del 8,57% llegando a contabilizar 6.246.136, compras exitosas durante el semestre, un 10% superior a las compras del segundo semestre de 2011.
Por último, y en cumplimiento con la Normativa dictada por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, el Banco concluyó para el 30-06-2012, el proyecto de migración de las Tarjetas de Débito y Crédito a la tecnología EMV (tarjetas con chip inteligente integrado).
Banca por INTERNET del BNC. La banca por Internet del BNC ofrece a sus clientes, personas naturales y jurídicas, la facilidad de la gestión bancaria y financiera desde cualquier sitio donde ellos se encuentren, hogar, oficina, dentro o fuera del país. La banca por Internet permite a sus clientes verificar todas sus cuentas bancarias en línea, hacer transferencias, pagos a
terceros, compra de títulos valores, validar sus operaciones CADIVI y un sinfín de servicios adicionales.
En el primer semestre 2012, continúa el incremento significativo del Internet banking del BNC, presentando un aumento de la transaccionalidad de casi un 30%, con respecto al primer de semestre de 2011.
II. FORMACIÓN OPERATIVA EN EL PRIMER SEMESTRE DEL AÑO 2012 DE LOS EMPLEADOS DE LA RED PARA MEJORAR LA CALIDAD DE ATENCIÓN EN AGENCIAS
Durante este semestre, el Banco se ha dedicado al reforzamiento del conocimiento operativo en la red de agencias a nivel nacional, haciendo especial énfasis durante todas las charlas y talleres, en el tema de Atención al Cliente, en especial Reforzamiento del Proceso de Recaudación; Mejora de los Procesos de Recepción de Quejas y Reclamos en Agencias; Implantación de los Procesos de Entrega de Tarjetas deDébito con Tecnología Chip y Talleres de Prevención deFraudes y Control de Riesgo Operativo, para un total de 27.456 Horas/Hombre de Formación.
Así mismo, se ha impulsado el conocimiento de la Cartera de Productos y Servicios a todo personal del área operativa, con la finalidad de crear entes multiplicadores de la información básica y necesaria para brindar una respuesta oportuna y efectiva a nuestros clientes.
A través de la medición constante de la productividad y con el claro objetivo de mantener un servicio eficiente, personalizado y rápido en nuestras agencias, se ha reforzado la plantilla en aquellas agencias que lo ameritaban y se han creado el cargo de Gerente/Coordinador Regional Operativo en cada zona, que ha permitido mayor coordinación entre las áreas regionales y las centrales, mejorando de esta forma, la calidad de servicio, la imagen, y el cumplimiento normativo tanto interno como el de los entes reguladores de la banca.
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Unidad de Administración Integral de Riesgos (U.A.I.R.)
El objetivo de la Gestión Integral del Riesgos del BNC es apoyar el proceso de expansión equilibrado y prudente del Banco, atendiendo al cumplimiento de las normas puestas en vigencia por los entes reguladores, y las mejores practicas bancarias, para preservar la calidad de los activos del Banco, y mitigar los riesgos en sus operaciones. En ese sentido se ha venido consolidando la función de refuerzo a la gestión de crédito (análisis, control, monitoreo y seguimiento), de inversiones y de la operatividad propia del Banco.
Con ese objetivo en mente, durante el primer semestre 2012, la Unidad de Administración Integral de Riegos (U.A.I.R.), ha logrado importantes avances en la difusión de la prevención de riesgos, continuando con el desarrollo del "Plan de Difusión de Cultura de Riesgos" en función de alcanzar el cien por ciento (100%) de los objetivos propuestos. En este orden de ideas, podemos destacar el logro de la implementación de una plataforma con tecnología web, para uso exclusivo de la Unidad, lo que ha permitido obtener y visualizar los resultados diarios sobre el comportamiento de los índices de riesgo, el control y seguimiento a las carteras obligatorias y comportamiento de la cartera de crédito, tanto por su concentración como por la morosidad. Así mismo, esta plataforma ha mejorado la calidad de las presentaciones de estos indicadores en la Junta Directiva, Comité Ejecutivo, Comité de Administración Integral de Riesgos y el Comité de Activos y Pasivos.
Adicionalmente, podemos mencionar que para el cierre del semestre se revisaron y actualizaron los manuales de riesgos exigidos por la Superintendencia de Bancos a través de la Resolución 136.03 "Normas para una Adecuada Administración del Riesgo", los cuales fueron presentados y aprobados para su publicación por el Comité de Riesgos y la Junta Directiva respectivamente, siguiendo la estrategia comunicacional del BNC y en pro de promover una cultura de riesgo en la Institución, estos manuales se encuentran disponibles en la intranet del Banco, con acceso a todos los empleados del Banco Nacional de Crédito.
Como parte de las normas y políticas establecidas parauna adecuada administración del riesgo en el BNC, se han implementado metodologías para la medición e identificación del riesgo de crédito, riesgo de mercado y liquidez, y riesgo operacional.
Riesgo de Crédito
El Banco utiliza un modelo para la estimación de la pérdida esperada que parte de la categorización por segmento de perfil de crédito, y que permite al Banco obtener la cuantificación y el entendimiento del comportamiento de la cartera de crédito, basándose en tres componentes: Probabilidad de Incumplimiento, Exposición al Momento de Incumplimiento y Pérdida en el Caso de Incumplimiento.
Riesgo de Mercado
Dentro de los modelos utilizados para medir este riesgo, elBanco utiliza herramientas y metodologías para el Riesgo de Precio-Interés, Riesgo de Liquidez y para el Precio Valor de Mercado, tales como: Costo de Fondeo, Brechas de Liquidez, Valor en Riesgo (VAR) del Portafolio de Inversiones, y Análisis de Escenarios de Estrés para el Portafolio de Inversiones, entre otros.
Riesgo Operacional, Legal y Reputacional
El BNC administra el Riesgo Operacional para identificar,valorar, controlar y monitorear los riesgos operacionales bajo un
enfoque cualitativo y cuantitativo; bajo el enfoque cualitativo se utiliza una escala de valoración de impacto y frecuencia de ocurrencia, lo que permite detectar la exposición al Riesgo Operacional y, por consiguiente mitigarlo; en lo que respecta al método cuantitativo, el Banco esta implementando el Método Estándar para la cuantificación de los posibles eventos de pérdidas a los cuales puede estar expuesta la institución.
En cuanto al Riesgo Legal y de Reputación, existe una comunicación efectiva y constante entre la Unidad de Administración Integral de Riesgo y la Consultoría Jurídica del Banco, que permite un seguimiento preciso de las nuevas normativas puestas en vigencia, y una identificación oportuna de los riesgos a los cuales puede estar expuesto el Banco en este aspecto.
Aspectos Generales
Una adecuada administración de riesgo requiere la interacción de diversas unidades administrativas para asegurar el cumplimiento del sistema de control interno establecido por la Institución, para ello, en el BNC se ha integrado la Unidad de Administración Integral de Riesgos a los principales comités que enmarcan la gestión operativa del Banco: Comité de Activos y Pasivos, Comité de Auditoría, Comité de Crédito, Comité de Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, y Comité de Tecnología.
En cumplimiento de los lineamientos establecidos por la Circular SIB-II-GGR-GNP-10107 emitida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, la Unidad de Administración Integral de Riesgo, presenta al Comité de Activos y Pasivos, y envía semanalmente a la Superintendencia la información referente a la medición de la Gestión Activo/Pasivo (Gap de liquidez) del Banco.
La Unidad de Administración Integral de Riesgo presenta mensualmente para el conocimiento de la Junta Directiva, un resumen de las operaciones activas y pasivas que superan el dos por ciento (2%) del patrimonio de la Institución, los cuales se detallan a continuación:
Reporte de Operaciones Activas y Pasivas
RESUMEN DE OPERACIONES MAYORES AL 2% DEL PATRIMONIO
Desde: 02/01/2012 al 30/06/2012
Agencia: 0000 - TODAS LAS AGENCIAS
Patrimonio BNC: 1.254.907.477,61
2% del Patrimonio: 25.098.149,55
a.- Operaciones en Productos PasivosTrc.
112
114
123
195
198
223
227
228
231
251
262
373
374
613
704
718
719
737
761
764
> 2%
9
10
250
27
48
1
45
10
8
7
113
46
2
1
13
10
264
4
1
21
890
313.520.984,25
339.020.792,25
12.995.154.307,70
910.455.420,35
1.849.261.816,22
25.872.559,93
2.045.787.762,40
370.546.623,91
306.932.091,17
535.541.114,53
4.313.942.672,37
2.215.453.376,71
56.506.753,42
26.216.818,90
477.381.783,34
353.664.305,14
13.200.361.064,43
157.461.665,16
3.000.000.000,00
836.793.332,43
44.329.875.245
Cant.
4.294
7.110
1.997
793
6.136
2.566
1.219
10.576
2.009
51
25.025
6.557
7.918
60
11.942
2.960
2.442
1.449
2.216
36.345
133.665
2.484.057.961,57
3.537.184.822,36
19.817.621.754,06
2.901.204.129,67
7.393.782.966,39
624.667.233,69
4.323.980.190,33
4.548.593.611,82
2.388.191.679,05
688.099.776,03
24.776.274.439,17
8.108.466.792,80
4.331.872.326,92
148.687.145,44
4.261.608.445,26
2.545.226.648,56
20.380.260.900,21
1.860.608.188,50
3.762.497.945,70
14.912.057.751,77
133.794.944.709,30
Concepto
Cargo Cuenta Compra Cheque
de Gerencia
Imprime Cheque de Gerencia
Apertura de Certificado
Abonos en Cuenta
Traspaso entre Cuentas
Pagos en Cheques
Cargos en Cuenta
Cheques Cargado en Cuenta
Ventas de Divisa
Anulación de Certificacado
Traspaso entre Cuentas Internet
Liquidación de Créditos
Reserva Liquidación de Créditos
Venta Punto de Venta Internet
Débitos por Cobranza de Crédito
Traspaso entre Cuentas
Personales
Movimiento de Intereses y Capital
de DPF
Abono de Comercio Punto de
Venta por Tarjeta de Débito
Cheques Devueltos
Compensación 2da. Enviada
Cheques Pagados por
Compensación
Totales * Monto en Miles de Bs.
Monto * Mto. Ttl *
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Unidad de Administración Integral de Riesgos (U.A.I.R.)
Finalmente, durante el semestre, la Superintendencia delas Instituciones del Sector Bancario, mediante su OficioSIB-II-GGIR-GSRB-15935 del 07 de junio de 2012, dio inicio a una Visita Especial de Inspección de la gestión de riesgos del Banco.
En el Banco Nacional de Crédito entendemos que para afianzarel crecimiento sostenido de la Institución hace falta una adecuada administración del riesgo, y conscientes de ello, hemos desarrollado normas y políticas internas enmarcadas dentro de las mejores prácticas bancarias y siguiendo el marco legal vigente, para optimizar los procesos operativos, y lograrun desempeño más eficiente y eficaz en nuestra gestión, de cara a nuestros accionistas, ahorristas y demás clientes, y los entes reguladores.
b.-Operaciones en Productos Activos
Trc.
373
COB
CTI
CVI
> 2%
52
29
64
49
194
2.481.861.600,00
1.028.980.000,01
6.530.647.713,68
5.078.268.544,29
15.119.757.857,98
Cant.
37.023
97.201
64
49
134.337
8.430.285.674,86
5.732.519.466,91
6.530.647.713,68
5.078.268.544,29
25.771.721.399,74
Concepto
Liquidaciones de Créditos
Cobranza de Cartera
Compras de Títulos Valor
Ventas de Títulos Valor
Totales * Monto en Miles de Bs .
Monto * Mto. Ttl *
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Se presentan los resultados obtenidos en la Gerencia de Fideicomiso durante el primer semestre 2012, los cuales dan cuenta del desempeño del negocio fiduciario, a favor de los clientes del Banco, así como evidencian la adecuada administración de los fondos fideicometidos y el compromiso de cumplir de manera eficaz, eficiente y transparente tanto con las disposiciones que rigen la materia, como con las diversas obligaciones contraídas en los contratos de fideicomiso constituidos con la Institución.
Equipo de Trabajo de las Diferentes Unidades del Negocio Fiduciario
Durante el semestre, el personal adscrito a la Gerencia de Fideicomiso, ha sido fortalecido a través de la participación en cursos, talleres y diplomados, entre lo que figuran las actividades dirigidas a difundir, fomentar e incrementar la información relacionada con la Atención al Cliente y Usuario Bancario,así como talleres y actividades relacionadas con la entradaen vigencia de la LOTTT; sin dejar a un lado el impacto del Diplomado de Fideicomiso impartido por la Universidad Metropolitana y la Asociación Bancaria de Venezuela. Todo esto tiene como finalidad que el personal adscrito a la Gerencia de Fideicomiso domine con claridad y seguridad la figura de la fiducia, y esté capacitado para identificar los posibles riesgosque se puedan presentar como producto de las operacionesy obligaciones asumidas por el Fiduciario, así como mayor conocimiento de la normativa vigente.
Obligación de Rendir Cuenta a los Fideicomitentes Según lo establece la Ley de Instituciones del Sector Bancario, el Fiduciario debe preparar y entregar balances y estados financieros de cada fideicomiso, de forma mensual. Para este fin se implementó el envío de la información electrónicamenteal cierre de cada mes, de manera que el cliente recibe oportunamente los resultados, para un mejor control de su Fideicomiso.
La rendición de cuenta a los fideicomitentes – beneficiarios de los contratos que manejan la garantía de las prestaciones socialesde los trabajadores, se realiza dos veces al año, al cierre de cada semestre; y cada trabajador puede consultar su histórico (a través de su cuenta de ahorros) por la página web del Banco.
Gestión
El rendimiento promedio de la cartera de inversión del portafolio de Fideicomiso que maneja la garantía de las prestaciones sociales de los trabajadores, estuvo en el 16,73% anual, excediendo significativamente de la tasa promedio de interés aplicable al cálculo de dichas prestaciones sociales determinada por el BCV, que fue para este semestre del 15,38% anual. Este rendimiento refleja la gestión exitosa y el alto nivel de profesionalismo con el que el BNC asume la gestión en el manejo de los fondos fiduciarios, demostrando una vez más que el Departamento actúa como el "mejor padre de familia" en lo que se refiere al manejo de los fondos que le son encomendados.
Ante la inminente entrada en vigencia de la recién promulgada LOTTT, el panorama que se planteaba al inicio del año 2012no era el más favorable para los bancos fiduciarios, teniendo presente el temor latente ante la inexistencia de información exacta sobre el destino que se le daría a los Fondos de Prestaciones Sociales. Sin embargo, Fideicomiso BNC afrontó la incertidumbre a través de una continua y agresiva política de
promoción de los servicios de fideicomisos de prestaciones a través de contactos, reuniones y presentaciones específicas, dirigidas a empresas privadas y entidades del sector público y su personal. Esto se traduce en que los contratos de Fideicomiso constituidos por los trabajadores, para el manejo de sus Prestaciones Sociales, ha venido presentado un alza significativa dentro del total del patrimonio administrado por el Banco en su carácter de Fiduciario. Para el segundo semestre 2011, se manejaban 433 contratos de Prestaciones Sociales, 23.951 fideicomitentes y un monto de Bs.434.500.736. Para el semestre finalizado el 30 de junio de 2012, el Fideicomiso cerró con 475 contratos constituidos, 26.222 fideicomitentes y un monto en Bs.530.170.735.
Autonomía en la Documentación y Elaboración de Contratos de Fideicomiso
Desde el 29 de febrero de 2012, la Gerencia de Fideicomiso, por acuerdo con la Consultoría Jurídica del Banco y la Presidencia Ejecutiva, lleva a cabo la gestión de elaboración y visado detodos los contratos de Fideicomiso (pre-aprobados). Con la delegación de las plantillas o modelos de contratos, la Gerencia adquiere autonomía en cuanto a la revisión, documentación y aprobación de cada uno de los negocios.
Evolución del Patrimonio del Fideicomiso
Para el segundo semestre 2011, el patrimonio total de los fideicomisos cerró en Bs.677.571.853, y al finalizar el primer semestre 2012 este monto se ubicó en Bs.787.135.058, para un crecimiento porcentual del 16,17%, distribuido así:
Fideicomiso
Cifras Primer Semestre 2012Distribución del Patrimonio
InversiónPrestaciones SocialesAdministración
Totales
Tipo Montos
59.995.834,86530.170.555,92196.968.668,15
787.135.058,93
Bs.Bs.Bs.
Bs.
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TARJETAS DE CRÉDITO
Al comparar el crecimiento alcanzado al cierre del primer semestre 2012 vs. el cierre del primer semestre de 2011, el portafolio de Tarjetas de Crédito se ubicó en 57.008 plásticos, registrando un crecimiento del 18,6%; en el mismo periodo la cartera experimentó un crecimiento de 38,51% para ubicarse en Bs.216.155 millones.
Continuando con el programa de aumentos de límites masivos, mediante el cual reconocemos a nuestros clientes por su antigüedad y buen comportamiento de pago, se ha obtenido un crecimiento intermensual de febrero a junio 2012 en 3,4%, sin afectar la calidad de la cartera.
En cuanto al negocio adquiriente, cabe destacar que durante el semestre, presentó un crecimiento en la facturación de 97,8%, con relación al mismo periodo del 2011, siendo el medio depago más utilizado la tarjeta de débito, con una participación de 74%. Adicionalmente, el crecimiento de comercios afiliados en el periodo considerado fue de 25,4%. Por otra parte, durante el período en evaluación, se logró la certificación para operar bajo la plataforma Merchant, cumpliendo con todos los requisitos exigidos por las franquicias operadoras de Tarjetas de Crédito.
RECURSOS HUMANOS
Recursos Humanos respondiendo a las necesidades de la Institución, durante el semestre, atendió la cobertura devacantes dando prioridad a la promoción interna de nuestro personal, lo cual refleja uno de los principales objetivos del área: potenciar la gestión y crecimiento profesional del capitalhumano interno, alineándolo a los objetivos del negocio. En función de la creciente necesidad de mantener los mejores estándares de análisis para la actividad que concentra elprincipal activo del Banco, la Cartera de Crédito, durante el semestre se impartió el V Programa de Análisis de Crédito,dirigido a las regiones Guayana, Los Andes, Centro Occidente e Insular, donde participaron Gerentes, Especialistas deNegocios y personal del área de Crédito. El Programa se llevó a cabo en alianza con la empresa consultora "Aristimuño Herrera y Asociados"; a la fecha se han dictado cuatro programas anivel nacional, con participación de personal tanto de la sedeprincipal como de la red comercial.
Continuando con el Programa de Pasantías, la Gerencia de Formación brindó apoyo a los empleados del BNC en la tramitación de sus pasantías, requisito de las instituciones educativas para optar al título académico respectivo. El Programa de Pasantías permite la relación de los contenidos teóricos recibidos en el aula con la práctica del trabajo, facilitándole al profesional la gestión de las tareas.
Durante el semestre se continuó con el Programa de ContribuciónAcadémica, para empleados cursantes de los niveles deTécnico Superior Universitario, Pre-grado y Post-grado, el cual incentiva la formación y contribuye en el desarrollo de competencias laborales.
Con el fin de dar cumplimiento al Programa Nacional de Aprendizaje INCES, el BNC cuenta con un grupo significativo de jóvenes aprendices en formación teórica en los oficios deAsistente Administrativo y Oficinista Integral Financiero, asícomo otro grupo en la formación práctica, en las diversas áreas de la Institución.
En el mes de marzo y con un enfoque participativo e interactivo, se iniciaron las Jornadas de Actualización en materia de Prevención de Legitimación de Capitales, Consumo de Drogas, Seguridad y Salud Laboral, Sensibilización sobre la Ley para Personas con Discapacidad y Atención al Cliente. A la fecha se han dictado talleres en las zonas Guayana, Los Andes, Centro Occidente, Oriente y Los Llanos, así como en la sede principal contando con una excelente receptividad por parte de los participantes, quienes han mostrado interés, motivación y entusiasmo en las actividades realizadas.
Adicionalmente, se llevaron a cabo actividades formativasdirigidas a diversas áreas del Banco: Cine Foro, Programa Supervisorio, Taller de Cartas de Crédito, Taller de ATPW, Taller Excel Intermedio, Módulo de Rendimiento, Gestión Integral de Riesgos, Inglés, Auditoria de Sistemas, Renta Fija, Oratoria, Cobranzas, Taller de Crédito Hipotecario, Vehículo y Protección al Cliente, Portafolio de Productos y Servicios BNC, Taller de Atención Telefónica al Cliente y Taller Integral de Atención al Cliente.
Durante el mes de mayo se dio cumplimiento, en su primera etapa, a lo establecido por el Ejecutivo Nacional, en cuanto al ajuste del Salario Mínimo Nacional y conceptos relacionados.
A partir del mes de junio, el BNC en su búsqueda por mantener la equidad interna y su competitividad en el mercado laboral estableció, tal como lo ha realizado en oportunidades anteriores, un salario mínimo propio superior al establecido por el Ejecutivo Nacional, el 01 de mayo de 2012. Para el establecimiento de dicho salario mínimo se consideraron niveles de cargos, complejidad de los mismos y la antigüedad del ocupante y se aplicó a los siguientes puestos de la red (Cajero, Promotor de Servicios, Supervisor, Especialista de Negocios y Subgerente de Agencia) y a los puestos base de la sede principal.
Durante el semestre, continuó el desarrollo de Programas de Recreación, los cuales contribuyen al sano esparcimiento y auna adecuada utilización del tiempo libre, a través de la participación de nuestros equipos de Baloncesto, Fútbol Sala y Sóftbol, en Torneos Deportivos tanto internos como externos.
Como parte de nuestra responsabilidad social y atendiendo las necesidades de nuestro personal, se otorgaron préstamos para la adquisición de vivienda, vehículo y préstamos personales.
MERCADEO Y COMUNICACIONES CORPORATIVAS
Durante este semestre, se orientaron los esfuerzos hacia la creación y desarrollo de una campaña de imagen, que destacó los principales pilares del Banco: la experiencia, el crecimiento y la innovación; con lo que se busca alcanzar la meta de serun Banco de referencia en el país. Con una estrategia de comunicación consistente y perdurable, en un tono cercano y moderno, se invitó al público objetivo a formar parte del éxito y unirse al BNC, con la promesa de respaldo y servicio, promovida en el eslogan: "Donde diste justo en el Banco". En cuanto a la mezcla de medios utilizada para esta campaña, prevalecieron los medios masivos, de alto impacto y alcance.
Adicionalmente, se llevaron a cabo varias campañaspublicitarias, con la finalidad de promover los productos yservicios que ofrece la institución, para reforzar elposicionamiento de marca y sus atributos, ofreciendo calidad de servicio y atención personalizada.
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El Banco también participó en diversos eventos para la captación de nuevos clientes, la promoción de la cartera de productos y servicios, y para reforzar la imagen corporativa, como entidad financiera sólida y en continuo crecimiento.
RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL
Este primer semestre de 2012, el BNC continuó comprometido con el desarrollo sustentable del país y la mejora en la calidad de vida de ancianos, jóvenes y niños.
Como institución conscient e de su entorno , el BNC apoyó proyectos o rientados al fortalecimiento de la educación , los valores, la religión y la familia; la mejora en los ámbitos de salud, desarrollo social , vivienda , ent re otros, de persona s ycomunidades de escasos recursos. Así mismo, a través de la Red de Agencias BNC, se recaudaron fondos, para organizaciones sin fines de lucro, que brindan atención integral para combatir enfermedade s como: Cánce r, Alzheime r, P arálisi s Infantil y VIH-SIDA.
Informes Complementarios
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Análisis del Balance General
Activo Total
El Activo Total para el primer semestre de 2012, ascendió a Bs.19.170MM (Bs.15.229MM en diciembre 2011), ocupando un porcentaje significativo la Cartera de Créditos Neta dentro del Activo Total, equivalente al 50,01% (48,66% en diciembre2011), seguidamente por las Inversiones en Títulos Valores con un 24,83% (22,09% en diciembre 2011), Disponibilidades, equivalente al 20,95% (24,99% en diciembre 2011), Bienes de Uso 2,11% (2,27% en diciembre 2011), Otros Activos 0,98%, Intereses y Comisiones por Cobrar 0,76% y Bienes Realizables 0,36%, del Activo Total.
Cartera de Créditos
La intermediación financiera presentó un indicador de55,24% (54,49% en diciembre 2011). Por lo tanto, para estesemestre, la Cartera de Créditos Bruta se ubicó en Bs.9.874MM (Bs.7.716MM a diciembre 2011).
La participación del Banco en el financiamiento de los distintos sectores de la economía para junio de 2012, se distribuye en comercio, agricultura, construcción, microcréditos, manufactura, comunicaciones y transporte.
Por otro lado, en cuanto a la calidad de la cartera de crédito, quedó conformada casi en su totalidad (99,31%) porCréditos Vigentes (97,26% en diciembre 2011), un 0,33% correspondió a Créditos Reestructurados (0,42% en diciembre 2011), mientras la morosidad representada por los Créditos Vencidos y en Litigio, alcanzó un 0,36% (2,33% en diciembre 2011).
La Provisión para Contingencias de Cartera de Créditos se situó en Bs.286MM, cifra que representa un 2,89% del total de los Créditos Brutos, y que cubre cerca de 8,05 veces el monto de los Créditos Vencidos y en Litigio.
Inversiones en Títulos Valores
Al cierre de junio 2012, se ubicaron en Bs.4.760MM (Bs.3.364MMen diciembre 2011), conformadas por Inversiones en Títulos Disponibles para la Venta 34,41%, Inversiones Mantenidas hasta su Vencimiento 48,96%, Inversiones en Otros Títulos Valores 16,28%, e Inversiones de Disponibilidad Restringida 0,34%; las inversiones se constituyen en su gran mayoría de Bonos DPN, Certificados de Depósito y Letras del Tesoro.
Comentarios a los Estados Financieros
Disponibilidades
Inversiones en Títulos Valores
Cartera de Crédito
Intereses y Comisiones por Cobrar
Inversiones en Empresas Filiales, Afiliadasy Sucursales
Bienes Realizables
Bienes de Uso
Otros Activos
20,95%
24,83%
50,01%
0,76%
-
0,36%
2,11%
0,98%
-
%1er. Sem2012
2do. Sem2011
3.805.219
3.364.343
7.411.273
87.877
-
43.187
345.509
171.814
15.229.224
Activo Total (Miles de Bs.)
4.016.331
4.759.819
9.587.801
146.264
-
68.595
403.819
187.512
19.170.140
Cartera de Créditos(Miles de Bs.)
%
Créditos VigentesCréditos ReestructuradosCréditos VencidosCréditos en LitigioCartera de Créditos BrutaProvisión para CarteraCartera de Créditos Neta
99,31%0,33%0,26%0,10%100%
-
2do. Sem2011
1er. Sem2012
7.504.66132.196
169.7519.333
7.715.940(304.666)
7.411.274 (2,89%)
9.805.01933.04925.6799.799
9.873.546(285.745)
9.587.801
Inversiones en Títulos Valores(Miles de Bs.)
Inversiones en Títulos Valores para Negociar
Inversiones en Títulos Valores Disponiblespara la Venta
Inversiones en Títulos Valores Mantenidoshasta su Vencimiento
Colocaciones en el BCV y Op. Interbancarias
Inversiones de Disponibilidad Restringida
Inversiones en Otros Títulos Valores
Inversiones en Títulos Valores Brutas
Provisión para Inversiones en Títulos Valores
Inversiones en Títulos Valores Netas
-
34,41%
48,96%
-
0,34%
16,28%
100%
-
-
%1er. Sem2012
-
1.906.251
1.078.028
-
11.216
368.929
3.364.424
(80)
3.364.343
2do. Sem2011
-
1.638.028
2.330.650
-
16.411
774.810
4.759.899
(80)
4.759.819
Composición del Activo - Junio 30 de 2012
Cartera de Créditos
50%
Bienes Realizables0%
Bienes de Uso2%
Otros Activos1%Intereses y Comisiones
por Cobrar 1%
Inversiones en Empresas Filiales,Afiliadas y Sucursales
0%
Inversiones en Títulos Valores
25%
Disponibilidades21%
Cartera de Créditos Bruta por Actividad Económica 30 Junio de 2012
Agrícola y Pesquera13%
Industria Manufacturera
6%
Actividades no Especificadas
8% Explotación de Minase Hidrocarburos
1%
Electricidad,Gas y Agua
0%
Comercio, Restaurantes
y Hoteles44%
Construcción7%
Servicios ComunalesSociales yPersonales
10%
Transporte,Almacenamiento yComunicaciones
4%
Establecimientos Financieros, Seguros y
Bienes InmueblesServ. Prest. Em.
7%
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Bienes de Uso
Se situaron en Bs.404MM (Bs.346MM en diciembre 2011), lo que representa un 2,11% del Activo Total (2,27% en diciembre 2011), incluyendo dentro de este rubro lo relacionado con las instalaciones y edificaciones, tanto de la sede principal delBanco en Caracas como de sus Regionales en Maracay,Valencia, Maturín, Maracaibo y Porlamar, y la continua inversión en mejora de inmuebles, dotación de mobiliario y equipos como parte del avance tecnológico de la Institución, situación que va de la mano con el plan de expansión de la red de oficinas a nivel nacional.
Otros Activos
Cerró en Bs.188MM (Bs.172MM al cierre del semestre anterior), equivalentes al 0,98% de los activos totales (1,13% en diciembre 2011); están constituidos principalmente por Gastos Diferidos (relacionados con las mejoras realizadas a propiedades tomadas en arrendamiento y adquisición de software), gastos de seguros prepagados, anticipos dados a proveedores y otros bienes.
Captaciones del Público
Las Captaciones del Público se incrementaron a Bs.17.593MM (Bs.13.772MM en diciembre 2011), representando uncrecimiento significativo del 78,28% de un semestre a otro.
Las Captaciones de Entidades Oficiales se ubicaron en Bs.2.645MM (Bs.1.273MM en diciembre 2011), que equivale a 16,54% del Total de Captaciones.
Las captaciones en cuentas corrientes tienen una importante participación dentro del total de captaciones del público en un 56,32%, luego en orden porcentual, las obligaciones a la vista con un 23,71% de participación, depósitos de ahorros con un 15,30%, depósitos a plazo con un 3,70%; y las captaciones del público restringidas con un 0,97%.
El patrimonio de la Institución al cierre de junio 2012, alcanzó la suma de Bs.1.258MM, en relación a diciembre 2011 que seubicó en Bs.1.122MM.
Análisis del Estado de Resultados del Primer Semestre de 2012
Ingresos Financieros
Los Ingresos Financieros del Banco se ubicaron en Bs.997MM para el cierre de junio de 2012, incrementándose en Bs.236MM (30,98% para el segundo semestre 2011), con respecto a los Bs.761MM registrados durante el período anterior; principalmentepor un aumento en la Cartera de Crédito.
Por ende, los ingresos financieros obtenidos producto de las operaciones activas del Banco, estuvieron conformados principalmente por los Ingresos generados por la Cartera de Créditos, con una participación del 69,11%, seguidos por los Ingresos por Inversiones en Títulos Valores con un 23,26%, e Ingresos por Otras Cuentas por Cobrar con una participación del 7,63%.
Patrimonio(Miles de Bs.) 1er. Sem
2012
345.403100.000
74.377188.629133.768260.618
19.4731.122.269
Capital SocialObligaciones Convertible en AccionesAportes Patrimoniales No CapitalizadosReservas de CapitalAjustes al PatrimonioResultados AcumuladosGanancias o Pérdidas No Realizadas en Inv.Total del Patrimonio
2do. Sem2011
345.403100.000
74.377236.393133.111
403.097(33.929)
1.258.453
Captaciones del Público(Miles de Bs.)
Depósitos en Ctas. Ctes. No Remun.Depósitos en Ctas. Ctes. Remun.Otras Obligaciones a la VistaDepósitos de AhorroDepósitos a PlazoTítulos Valores Emitidos por la InstituciónCaptaciones del Público RestringidasDerechos y Participaciones S/Títulos
Total Captaciones del Público
2do. Sem2011
5.268.3111.731.7093.454.0602.312.971
880.257-
124.856-
13.772.164
1er. Sem2012
7.756.5482.151.3074.171.9802.691.771
650.396-
170.985-
17.592.988
%
44,09%12,23%23,71%15,30%
3,70%-
0,97%-
%
38,25%12,57%25,08%16,79%
6,39%-
0,91%-
Comentarios a los Estados Financieros
Evolución de las Captaciones del Público2007 - 2012
Jun-07
Dic-07
Jun-08
Dic-08
Jun-09
Dic-09
Jun-10
Dic-10
Jun-11
500
6.500
8.500
2.500
4.500
10.500
12.500
14.500
Dic-11
Jun-12
(Miles de Millones de Bs.)
4.343
3.768
4.814 5.9006.779
6.470 6.565
7.403
9.562
13.772
17.593
Captaciones del Público Junio 30 de 2012
Captaciones del PúblicoRestringidas
1%
Depósitos en Ctas. Ctes. No Remuneradas
44%
Otras Obligaciones a la Vista
24%
Títulos Valores Emitidospor la Institución
0,00%
Depósitos en Ctas. Ctes. Remuneradas
12%
Derechos y ParticipacionesS/Títulos Valores
0,00%
Depósitos de Ahorro15%
Depósitos a Plazo4%
Ingresos P/Inv. en Títulos Valores
23%
Ingresos por OtrasCuentas por Cobrar
8 %
Ingresospor Carterade Créditos
69%
Ingresos para Disponibilidades
0%
Estructura de los Ingresos Financieros Diciembre 2011 - Junio 2012
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Gastos Financieros
En cuanto a los Gastos Financieros causados, los mismos experimentaron un ligero incremento con respecto al semestre anterior, al totalizar Bs.308MM (Bs.278MM en el segundosemestre 2011) de los cuales, un 97,19% tuvieron su origen en los Gastos por Captaciones del Público, el 2,70% representados por los Gastos por Obligaciones Convertibles en Capital, 0,09% por Otros Gastos Financieros y el restante 0,01% por Otros Financiamientos Obtenidos.
Margen Financiero Bruto
El incremento experimentado en los ingresos financieros,permitió mantener un Margen Financiero Bruto positivo, el cual ascendió a Bs.689MM, siendo Bs.206MM más que losBs.483MM del anterior período. En cuanto a los Gastos Financieros, los mismos absorbieron el 30,85% de los Ingresos Financieros generados por la Institución durante el segundo semestre, en contraste con el 36,58% registrado en el semestre precedente.
Margen de Intermediación Financiera
Ascendió a Bs.690MM (Bs.504MM en diciembre 2011), consecuencia de adicionar al Margen Financiero Neto, un total de Bs.242MM por concepto de Otros Ingresos Operativos por las comisiones cobradas por servicios prestados a los clientes, y de Bs.107MM, correspondientes a Otros Gastos Operativos.
En cuanto a los Gastos de Transformación, los mismos seubicaron en Bs.472MM (Bs.370MM en el segundo semestre 2011); éstos estuvieron conformados en un 50,51% por Gastos Generales y Administrativos, en 29,68% por Gastos de Personal,y pago de impuestos y contribuciones, costos de mantenimiento,servicios públicos, publicidad, honorarios profesionales,transporte de efectivo, vigilancia y pólizas de seguros, entreotros así como aportes a FOGADE y Superintendencia deBancos, equivalentes al 19,81%. Estos gastos fueron impulsados principalmente por la ejecución del plan de expansión de la red de oficinas, además de todos los aspectos relacionados con dotación de equipos, acondicionamiento, seguros, papelería, servicios públicos, transporte de efectivo y demás costos operativos.
Resultado Neto del Ejercicio
Al cierre del semestre, el Resultado Neto ascendió a la cantidad de Bs.189MM, cifra que resulta un 52,88% mayor que laobtenida en el segundo semestre 2011.
2do. Sem2011
761.031
278.421
482.610
4.297
68.849
418.058
135.584
49.882
503.759
369.945
133.815
39
3.211
4.638
0
15.795
116.631
10.977
3.689
123.920
614
123.306
RESULTADOS(Miles de Bs.) 1er. Sem
2012
996.796
307.548
689.248
6.455
140.662
555.041
241.527
106.827
689.741
471.866
217.875
313
4.335
9.813
0
22.655
190.055
1.571
2.027
189.599
1.084
188.515
Ingresos Financieros
Gastos Financieros
MARGEN FINANCIERO BRUTO
Ingresos por Recuperaciones de ActivosFinancieros
Gastos por Incobrabilidad de Créditosy Otras Cuentas por Cobrar
MARGEN FINANCIERO NETO
Otros Ingresos Operativos
Otros Gastos Operativos
MARGEN DE INTERMEDIACIÓNFINANCIERA Menos
GASTOS DE TRANSFORMACIÓN
MARGEN OPERATIVO BRUTO
Ingresos por Bienes Realizables
Ingresos Operativos Varios
Gastos por Bienes Realizables
Gastos por Depreciación, Amortiz. y Desv. de Bienes
Gastos Operativos
MARGEN OPERATIVO NETO
Ingresos Extraordinarios Gastos Extraordinarios RESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTO Impuesto Sobre La Renta
RESULTADO NETO
Gastos de Transformación(Miles de Bs.)
( 140.064)( 238.317)
( 85.840)
( 7.644)
( 471.866)
1er. Sem2012
Gastos de Personal
Gastos Generales y Administrativos
Aportes al Fondo de Garantía de Depósitosy Protección Bancaria
Aportes a la Superintendencia de Bancosy Otras Instituciones Financieras
Total Gastos de Transformación
%
29,68%50,51%
18,19%
1,62%
100%
%
28,84%54,71%
14,90%
1,55%
100%
( 106.705)( 202.387)
( 55.137)
( 5.716)
( 369.945)
2do. Sem2011
Margen Financiero Neto(Miles de Bs.)
482.610
4.297
(68.849)
(68.849)
-
418.058
%
115,44%
1,03%
(16,47%)
(16,47%)
0,0%
100%
Margen Financiero Bruto
Ingresos por Recuperaciones por Activos Financieros
Gastos por Incobrabilidad y Desvalorizaciónde Activos Financieros
Gastos por Incobrabilidad de Créditos yOtras Cuentas por Cobrar
Constitución de Provisión y Ajustes por Disponibilidades
Margen Financiero Neto
1er. Sem2012
689.248
6.455
(140.662)
(140.662)
-
555.041
%
124,18%
1,16%
(25,34%)
(25,34%)
0,0%
100%
2do. Sem2011
Gastos Financieros(Miles de Bs.) 1er. Sem
2012
269.88761
--
8.285188
278.421
Gastos por Captaciones del PúblicoGastos por Otros Financiamientos ObtenidosGastos por Captaciones con el B.A.N.A.P.Gastos por Otras Obligac. P/Interm. FinancieraGastos por Obligaciones Convertibles CapitalOtros Gastos FinancierosTotal Gastos Financieros
2do. Sem2011
298.90740
--
8.312289
307.548
Comentarios a los Estados Financieros
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Balance General
BALANCE GENERAL DE PUBLICACIÓN (Expresado en Bs.)
ACTIVO
DISPONIBILIDADES EfectivoBanco Central de Venezuela Bancos y otras instituciones financieras del país Bancos y corresponsales del exterior Oficina matriz y sucursales Efectos de cobro inmediato (Provisión para disponibilidades)
INVERSIONES EN TÍTULOS VALORESColocaciones en el Banco Central de Venezuela y operacionesinterbancariasInversiones en títulos valores para negociarInversiones en títulos valores disponibles para la ventaInversiones en títulos valores mantenidos hasta su vencimientoInversiones de disponibilidad restringida Inversiones en otros títulos valores(Provisión para inversiones en títulos valores)
CARTERA DE CRÉDITO Créditos vigentes Créditos reestructurados Créditos vencidos Créditos en litigio(Provisión para cartera de créditos)
INTERESES Y COMISIONES POR COBRARRendimientos por cobrar por disponibilidadesRendimientos por cobrar por inversiones en títulos valoresRendimientos por cobrar por cartera de créditosComisiones por cobrarRendimientos y comisiones por cobrar por otras cuentas por cobrar(Provisión para rendimientos por cobrar y otros)
INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADASY SUCURSALESInversiones en empresas filiales y afiliadasInversiones en sucursales (Provisión para inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales)
BIENES REALIZABLES
BIENES DE USO
OTROS ACTIVOS
TOTAL DEL ACTIVO
3.639.698.642491.373.293
2.661.343.748227.110
126.945.8210
359.808.670( 0)
3.322.078.046
00
1.887.865.6311.054.147.661
11.216.160368.929.000
( 80.406)
7.382.656.5017.475.728.956
32.195.504169.750.607
9.333.096( 304.351.662)
86.836.7780
38.033.30975.468.852
614.3070
( 27.279.690)
10.275.4060
10.275.406( 0)
43.187.255
345.388.337
171.793.558
15.001.914.523
2.479.504.785275.930.675
1.864.404.582214.918
121.000.2350
217.954.375( 0)
2.225.324.771
103.105.3240
1.060.983.4011.040.683.721
11.206.3429.426.389
( 80.406)
5.414.990.9715.397.587.845
32.639.505172.850.187
9.144.809( 197.231.375)
66.832.516
021.270.55260.369.396
546.2280
( 15.353.660)
7.507.4830
7.507.483( 0)
5.562.331
297.625.763
148.771.774
10.646.120.394
2.194.316.532275.820.304
1.727.900.29969.853
109.748.1410
80.777.935( 0)
1.264.029.048
10.000.0000
319.975.658908.714.11711.193.29114.793.023
( 647.041)
4.704.948.0294.683.574.401
36.545.587184.896.136
31.470.142( 231.538.237)
55.240.8980
15.250.72658.244.286
470.8690
( 18.724.983)
4.300.0000
4.300.000( 0)
6.783.404
279.191.454
151.550.256
8.660.359.621
3.802.217.653364.058.911
2.890.758.618143.801
38.004.0540
509.252.269( 0)
4.722.850.468
00
1.624.619.0512.307.090.752
16.410.925774.810.146
( 80.406)
9.533.603.4049.750.274.253
33.049.06525.679.0319.798.584
( 285.197.529)
145.569.7070
75.496.80791.980.883
610.3930
( 22.518.376)
15.591.9810
15.591.981( 0)
68.594.931
403.697.614
187.491.773
18.879.617.531
OPERACIONES EN VENEZUELA
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BALANCE GENERAL DE PUBLICACIÓN (Expresado en Bs.)
17.258.158.2209.859.355.9427.708.048.6492.151.307.2934.169.831.847
02.564.959.875
518.019.8620
145.990.6940
0
0
1.765.1831.151.823
0613.360
000
32.723.687
13.612.25613.147.710
0
000
464.5460
318.450.708
0
0
17.624.710.054
0
345.403.396
345.403.396
100.000.000
74.377.322
236.392.637
129.380.854
403.097.284
( 33.744.016)
( 0)
1.254.907.47718.879.617.531
13.549.214.1297.000.020.1915.268.310.8931.731.709.2983.445.029.835
02.162.634.788
819.353.5250
122.175.7900
0
0
1.977.9121.326.220
0651.692
000
96.772.017
21.629.88521.227.357
0
000
402.5280
214.291.664
0
0
13.883.885.607
0
345.403.396
345.403.396
100.000.000
74.377.322
188.629.256
129.380.854
260.618.494
( 19.619.594)
( 0)
1.118.028.91615.001.914.523
PASIVO Y PATRIMONIO
PASIVO
CAPTACIONES DEL PÚBLICODepósitos en Cuentas Corrientes Cuentas Corrientes no Remuneradas Cuentas Corrientes Remuneradas Otras Obligaciones a la Vista Obligaciones por Operaciones en Mesa de Dinero Depósitos de Ahorros Depósitos a PlazoTítulos Valores Emitidos por la Institución Captaciones del Público Restringidas Derechos y Participaciones S/Títulos Valores
OBLIGACIONES CON EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA
CAPTACIONES Y OBLIGACIONES CON EL BANCO NACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT
OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS Obligaciones con instituciones financieras del país hasta un año Obligaciones con instituciones financieras del país a más de un año Obligaciones con instituciones financieras del exterior hasta un añoObligaciones con instituciones financieras del exterior a más de un añoObligaciones por otros financiamientos hasta un año Obligaciones por otros financiamientos a más de un año
OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACION FINANCIERA
INTERESES Y COMISIONES POR PAGARGastos por Pagar por Captaciones del PúblicoGastos por Pagar por obligaciones con el BCVGastos por Pagar por Captaciones y Obligaciones conel Banco Nacional de Vivienda y HábitatGastos por Pagar por otros financiamientos obtenidosGastos por Pagar por otras oblig. por intermediación financieraGastos por Pagar por otras obligacionesGastos por Pagar por obligaciones subordinadas
ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS
OBLIGACIONES SUBORDINADAS
OTRAS OBLIGACIONES
TOTAL DEL PASIVO
GESTIÓN OPERATIVA PATRIMONIO
Capital Social
Capital Pagado
Obligaciones convertibles en acciones
Aportes patrimoniales no capitalizados
Reservas de capital
Ajustes al patrimonio
Resultados acumulados
Ganancia o pérdida no realizada en inversionesen títulos valores disponibles para la venta
(Acciones en tesorería)
TOTAL DEL PATRIMONIOTOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO
9.446.195.6814.798.919.6423.498.832.5181.300.087.1241.472.549.166
01.421.760.0931.665.219.928
087.746.852
0
0
0
6.319.9135.618.231
701.682000
495.833
22.552.46920.072.235
0
010.493
02.469.741
0
169.807.340
0
0
9.645.371.236
0
345.403.396
345.403.396
100.000.000
74.377.322
152.180.595
156.897.172
173.760.666
( 1.870.013)
( 0)
1.000.749.15810.646.120.394
7.278.584.6503.956.745.8102.849.615.5581.107.139.252
576.260.0550
1.187.305.2031.483.046.708
075.217.874
0
0
0
481.567.237480.834.661
732.576000
4.648.636
18.244.95315.092.666
0
0835.998
02.316.289
0
129.904.257
0
0
7.912.949.733
0
327.503.396
327.503.396
100.000.000
92.277.322
126.531.448
0
112.979.799
( 11.882.077)
( 0)
747.409.8888.660.359.621
OPERACIONES EN VENEZUELA
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Balance General
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raBalance General
InversiónGarantíaAdministraciónCaracterísticas MixtasOtrosTotal
Tipos de Fideicomisos Totales
EntesDescentralizados yOtros Organismos
con RégimenEspecial
AdministraciónPública, Estadales, Municipales y del Distrito Capital
AdministraciónCentral
PersonasJurídicas
PersonasNaturales
22.174.1060
246.131.79000
268.305.896
000000
000000
55.737.7100
667.501.40200
723.239.112
PATRIMONIOS ASIGNADOS DE LOS FIDEICOMISOS (Detalles)(Expresado en Bs.)
961.8230
83.15800
1.044.981
32.601.7810
421.286.45400
453.888.235
BALANCE GENERAL DE PUBLICACIÓN(Expresado en Bs.)
Balance deOperaciones en Venezuela
Balance deOperaciones en Venezuela
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS
OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA
CUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA(RÉGIMEN PRESTACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT)
OTRAS CUENTAS DEUDORAS DE LOS FONDOS DE AHORRO PARA LA VIVIENDA
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
OTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS
INFORMACIÓN COMPLEMENTARIA
Inversiones Cedidas
Cartera Agrícola del Mes
Cartera Agrícola Acumulada
Captaciones de Entidades Oficiales
Microcréditos
Créditos al Sector Turismo según la Legislación Vigente
Créditos Hipotecarios según la Ley Especial de Protecciónal Deudor Hipotecario de Vivienda
Índice de Solvencia Patrimonial
Créditos Otorgados a la Actividad Manufacturera
575.309.449
787.135.059
0
354.214.463
0
27.810.118.308
0
0
129.122.473
1.529.645.966
2.644.955.663
312.595.011
142.158.105
869.720.731
8,15%
768.754.670
503.486.934
677.571.853
0
271.734.523
0
22.830.981.300
0
0
105.264.338
1.236.934.197
1.273.410.166
209.979.751
140.964.420
761.369.829
9,25%
469.527.373
257.749.956
653.428.700
0
211.608.405
0
18.107.350.761
0
0
180.700.811
1.129.870.003
1.448.356.904
155.543.796
126.039.361
576.260.874
11,69%
644.860.776
210.999.249
547.907.453
0
166.440.271
0
17.006.110.034
0
0
47.505.656
1.065.986.444
1.392.888.157
152.906.702
142.810.471
536.038.206
10,03%
570.592.203
OPERACIONES EN VENEZUELA
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raBalance General
BALANCE GENERAL DE PUBLICACIÓN (Expresado en Bs.)
ACTIVO
DISPONIBILIDADES EfectivoBanco Central de Venezuela Bancos y otras instituciones financieras del país Bancos y corresponsales del exterior Oficina matriz y sucursales Efectos de cobro inmediato (Provisión para disponibilidades)
INVERSIONES EN TÍTULOS VALORESColocaciones en el Banco Central de Venezuela y operacionesinterbancariasInversiones en títulos valores para negociarInversiones en títulos valores disponibles para la ventaInversiones en títulos valores mantenidos hasta su vencimientoInversiones de disponibilidad restringida Inversiones en otros títulos valores(Provisión para inversiones en títulos valores)
CARTERA DE CRÉDITO Créditos vigentes Créditos reestructurados Créditos vencidos Créditos en litigio(Provisión para cartera de créditos)
INTERESES Y COMISIONES POR COBRARRendimientos por cobrar por disponibilidadesRendimientos por cobrar por inversiones en títulos valoresRendimientos por cobrar por cartera de créditosComisiones por cobrarRendimientos y comisiones por cobrar por otras cuentas por cobrar(Provisión para rendimientos por cobrar y otros)
INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADASY SUCURSALESInversiones en empresas filiales y afiliadasInversiones en sucursales (Provisión para inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales)
BIENES REALIZABLES
BIENES DE USO
OTROS ACTIVOS
TOTAL DEL ACTIVO
4.016.330.948364.058.911
2.890.758.618143.801
252.117.3490
509.252.269( 0)
4.759.818.786
00
1.638.028.2052.330.649.916
16.410.925774.810.146
( 80.406)
9.587.800.9579.805.019.256
33.049.06525.679.0319.798.584
( 285.744.979)
146.263.6810
76.143.75992.033.829
610.3930
( 22.524.300)
000
( 0)
68.594.931
403.819.313
187.511.873
19.170.140.489
3.805.219.062491.373.293
2.661.343.748227.110
292.466.2410
359.808.670( 0)
3.364.343.317
00
1.906.250.7491.078.027.814
11.2 16.160368.929.000
( 80.406)
7.411.273.4827.504.661.031
32.195.504169.750.607
9.333.096( 304.666.756)
87.876.9380
38.807.30975.735.012
614.3070
( 27.279.690)
000
( 0)
43.187.255
345.509.402
171.814.230
15.229.223.686
2.549.537.540275.930.675
1.864.404.582214.918
191.032.9900
217.954.375( 0)
2.258.061.109
103.105.3240
1.072.508.1411.061.895.319
11.206.3429.426.389
( 80.406)
5.435.142.8015.417.943.229
32.639.505172.850.187
9.144.809( 197.434.929)
67.406.793
021.836.28260.380.271
546.2280
( 15.355.988)
000
( 0)
5.562.331
297.767.908
148.791.875
10.762.270.357
2.294.851.279275.820.304
1.727.900.29969.853
210.282.8880
80.777.935( 0)
1.286.364.661
10.000.0000
331.791.288919.234.100
11.193.29114.793.023
( 647.041)
4.711.161.5294.689.787.901
36.545.587184.896.136
31.470.142( 231.538.237)
55.607.9400
15.607.71158.254.343
470.8690
( 18.724.983)
00
4.300.000( 0)
6.783.404
279.339.915
151.570.357
8.785.679.085
CONSOLIDADO OPERACIONES EN EL EXTERIOR
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raBalance General
BALANCE GENERAL DE PUBLICACIÓN (Expresado en Bs.)
17.592.988.1239.907.855.3507.756.548.0572.151.307.2934.171.980.470
02.691.770.792
650.396.3640
170.985.1470
0
0
1.765.1831.151.823
0613.360
000
32.723.687
13.646.94913.182.403
0
000
464.5460
270.563.905
0
0
17.911.687.847
0
345.403.396
345.403.396
100.000.000
74.377.322
236.392.637
133.111.483
403.097.284
( 33.929.480)
( 0)
1.258.452.64219.170.140.489
13.772.164.1717.000.020.1915.268.310.8931.731.709.2983.454.059.835
02.312.970.806
880.257.1270
124.856.2120
0
0
1.977.9121.326.220
651.692000
96.772.017
21.670.56121.268.033
0
000
402.5280
214.369.909
0
0
14.106.954.570
0
345.403.396
345.403.396
100.000.000
74.377.322
188.629.256
133.767.875
260.618.494
( 19.472.773)
( 0)
1.122.269.11615.229.223.686
PASIVO Y PATRIMONIO
PASIVO
CAPTACIONES DEL PÚBLICODepósitos en Cuentas Corrientes Cuentas Corrientes no Remuneradas Cuentas Corrientes Remuneradas Otras Obligaciones a la Vista Obligaciones por Operaciones en Mesa de Dinero Depósitos de Ahorros Depósitos a PlazoTítulos Valores Emitidos por la Institución Captaciones del Público Restringidas Derechos y Participaciones S/Títulos Valores
OBLIGACIONES CON EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA
CAPTACIONES Y OBLIGACIONES CON EL BANCO NACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT
OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS Obligaciones con instituciones financieras del país hasta un año Obligaciones con instituciones financieras del país a más de un año Obligaciones con instituciones financieras del exterior hasta un añoObligaciones con instituciones financieras del exterior a más de un añoObligaciones por otros financiamientos hasta un año Obligaciones por otros financiamientos a más de un año
OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACION FINANCIERA
INTERESES Y COMISIONES POR PAGARGastos por Pagar por Captaciones del PúblicoGastos por Pagar por obligaciones con el BCVGastos por Pagar por Captaciones y Obligaciones conel Banco Nacional de Vivienda y HábitatGastos por Pagar por otros financiamientos obtenidosGastos por Pagar por otras oblig. por intermediación financieraGastos por Pagar por otras obligacionesGastos por Pagar por obligaciones subordinadas
ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS
OBLIGACIONES SUBORDINADAS
OTRAS OBLIGACIONES
TOTAL DEL PASIVO
GESTIÓN OPERATIVA PATRIMONIO
Capital Social
Capital Pagado
Obligaciones convertibles en acciones
Aportes patrimoniales no capitalizados
Reservas de capital
Ajustes al patrimonio
Resultados acumulados
Ganancia o pérdida no realizada en inversionesen títulos valores disponibles para la venta
(Acciones en tesorería)
TOTAL DEL PATRIMONIOTOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO
9.562.231.8514.798.919.6423.498.832.5181.300.087.1241.472.549.166
01.473.819.1591.726.240.903
090.702.981
0
0
0
6.319.9135.618.231
701.682000
495.833
22.561.42220.081.188
0
010.493
02.469.741
0
170.058.500
0
0
9.761.667.519
0
345.403.396
345.403.396
100.000.000
74.377.322
152.180.595
156.897.172
173.760.686
( 2.016.333)
( 0)
1.000.602.83810.762.270.357
7.403.050.3263.956.745.8102.849.615.5581.107.139.252
576.260.0550
1.253.067.1281.541.750.459
075.217.874
0
0
0
481.567.237480.834.661
732.576000
4.648.636
18.283.41915.131.132
0
0835.998
02.316.289
0
129.941.024
0
0
8.037.490.642
0
327.503.396
327.503.396
100.000.000
92.277.322
126.900.033
0
114.305.106
( 12.797.414)
( 0)
748.188.4438.785.679.085
CONSOLIDADO OPERACIONES EN EL EXTERIOR
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31 Diciembre 2011
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31 Diciembre 2010
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Info
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Fina
ncie
ra Balance General
BALANCE GENERAL DE PUBLICACIÓN(Expresado en Bs.)
Balance deOperaciones en Venezuela
Balance deOperaciones en Venezuela595.110.949
787.135.059
0
354.214.463
0
28.053.448.525
0
0
129.122.473
1.529.645.966
2.644.955.663
312.595.011
142.158.105
869.720.731
8,02%
768.754.670
504.383.994
677.571.853
0
271.734.523
0
23.023.648.137
0
0
105.264.338
1.236.934.197
1.273.410.166
209.979.751
140.964.420
761.369.829
9,12%
469.527.373
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS
OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA
CUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA(RÉGIMEN PRESTACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT)
OTRAS CUENTAS DEUDORAS DE LOS FONDOS DE AHORROPARA LA VIVIENDA
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
OTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS
INFORMACIÓN COMPLEMENTARIA
Inversiones Cedidas
Cartera Agrícola del Mes
Cartera Agrícola Acumulada
Captaciones de Entidades Oficiales
Microcréditos
Créditos al Sector Turismo según la Legislación Vigente
Créditos Hipotecarios según la Ley Especial de Protecciónal Deudor Hipotecario de Vivienda
Índice de Solvencia Patrimonial
Créditos Otorgados a la Actividad Manufacturera
257.857.454
653.428.700
0
211.608.405
0
18.256.483.537
0
0
180.700.811
1.129.870.003
1.448.356.904
155.543.796
126.039.361
576.260.874
11,55%
644.860.776
211.106.746
547.907.453
0
166.440.271
0
17.006.110.034
0
0
47.505.656
1.065.986.444
1.392.888.157
152.906.702
142.810.471
536.038.206
9,89%
570.592.203
CONSOLIDADO OPERACIONES EN EL EXTERIOR
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31 Diciembre 2010
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Info
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ncie
raEstado de Resultados
ESTADO DE RESULTADOS DE PUBLICACIÓN(Expresado en Bs.)
993.006.955
36.677229.930.387687.521.35175.518.540
000
( 307.256.686)
( 298.615.915)( 0)
( 0)( 39.731)( 0)( 0)( 8.311.726)( 0)( 289.314)
685.750.269
6.454.603( 140.423.383)( 140.423.383)( 0)
551.781.489
245.334.097( 108.120.257)
757.766.730
37.871134.696.629545.825.106
77.207.124000
( 278.235.425)
( 269.701.073)( 0)
( 0)( 60.992)( 0)( 0)( 8.285.324)( 0)( 188.036)
479.531.305
4.296.963( 68.739.880)( 68.739.880)( 0)
415.088.388
138.866.993( 50.722.965)
INGRESOS FINANCIEROS
Ingresos por disponibilidadesIngresos por inversiones en títulos valoresIngresos por cartera de créditosIngresos por otras cuentas por cobrarIngresos por inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursalesIngresos por oficina principal y sucursalesOtros ingresos financieros
GASTOS FINANCIEROS
Gastos por captaciones del públicoGastos por obligaciones con el Banco Central de VenezuelaGastos por captaciones y obligaciones con el Banco Nacionalde Vivienda y HábitatGastos por otros financiamientos obtenidosGastos por otras obligaciones por intermediación financieraGastos por obligaciones subordinadasGastos por otras obligacionesGastos por oficina principal y sucursalesOtros gastos financieros
MARGEN FINANCIERO BRUTO
Ingresos por recuperaciones de activos financierosGastos por incobrabilidad y desvalorización de activos financierosGastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas por cobrarConstitución de provisión y ajustes de disponibilidades
MARGEN FINANCIERO NETO
Otros Ingresos OperativosOtros Gastos Operativos
575.072.367
66.93077.545.876
431.647.97465.811.320
00
267
( 240.060.414)
( 228.096.637)( 0)
( 0) ( 3.238.534)( 0)( 0)( 8.605.952)( 0)( 1 19.291)
335.011.953
2.540.125( 2.605.548)( 2.605.548)( 0)
334.946.530
74.432.788( 11.760.370)
510.412.014
15.15669.474.724
376.401.55564.510.882
00
9.697
( 240.021.836)
( 225.851.158)( 0)
( 0)( 5.321.823) ( 373.889)( 0)( 8.388.537)( 0)( 86.429)
270.390.178
1.371.347( 44.045.096)( 44.045.096)( 0)
227.716.429
101.563.382( 25.037.959)
OPERACIONES EN VENEZUELA
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ESTADO DE RESULTADOS DE PUBLICACIÓN(Expresado en Bs.)
688.995.329
( 471.121.834)
( 139.630.107)( 238.006.969)( 85.840.431)( 7.644.327)
217.873.495
312.9650
4.317.264( 9.813.011)( 0)( 22.653.257)
190.037.456
1.570.561( 2.026.967)
189.581.050
( 1.065.895)
188.515.155
37.703.031
150.812.1241.922.375
503.232.416
( 369.414.502)
( 106.483.005)( 202.078.330)( 55.136.887)( 5.716.280)
133.817.914
38.6490
3.192.681( 4.638.033)( 0)( 15.794.711)
116.616.500
10.977.487( 3.688.804)
123.905.183
( 598.714)
123.306.469
24.661.294
98.645.1751.274.005
MARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
GASTOS DE TRANSFORMACIÓN
Gastos de personalGastos generales y administrativosAportes al fondo de garantía de depósitos y protección bancariaAportes a la superintendencia de bancos y otras instituciones financieras
MARGEN OPERATIVO BRUTO
Ingresos por bienes realizablesIngresos por programas especialesIngresos operativos variosGastos por bienes realizablesGastos por depreciación, amortización y desvalorización de bienes diversosGastos operativos varios
MARGEN OPERATIVO NETO
Ingresos extraordinariosGastos extraordinarios
RESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTO
Impuesto sobre la renta
RESULTADO NETO
APLICACIÓN DEL RESULTADO NETORESERVA LEGALUTILIDADES ESTATUTARIAS Junta Directiva Funcionarios y empleadosOTRAS RESERVAS DE CAPITALRESULTADOS ACUMULADOSAporte LOSEP
397.618.948
( 294.854.112)
( 86.484.786)( 160.225.696)( 43.186.434)( 4.957.196)
102.764.836
1.022.1220
622.270( 1.306.440)( 0)( 16.838.069)
86.264.719
567.487( 1.946.064)
84.886.142
( 150.000)
84.736.142
16.947.228
67.788.914855.921
304.241.852
( 267.098.227)
( 75.159.791)( 150.827.057)( 36.410.394)( 4.701.585)
37.143.625
33.9270
6.463.795( 1.594.320)( 0)( 17.816.533)
24.230.494
23.713.255( 2.186.442)
45.757.307
( 0)
45.757.307
9.151.461
36.605.846462.195
OPERACIONES EN VENEZUELA
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Estado de Resultados
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Info
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Estado de Resultados
ESTADO DE RESULTADOS DE PUBLICACIÓN(Expresado en Bs.)
993.796.072
49.132231.856.631688.855.421
76.034.888000
( 307.547.860)
( 298.907.089)( 0)
( 0)( 39.731)( 0)( 0)( 8.311.726)( 0)( 289.314)
689.248.212
6.454.603( 140.661.664)( 140.661.664)( 0)
555.041.151
241.526.813( 106.827.318)
761.031.057
57.360136.484.258546.826.177
77.663.262000
( 278.421.292)
( 269.886.940)( 0)
( 0)( 60.992)( 0)( 0)( 8.285.324)( 0)( 1 88.036)
482.609.765
4.296.963( 6 8.849.092)( 6 8.849.092)( 0)
418.057.636
135.583.978( 49.882.416)
INGRESOS FINANCIEROS
Ingresos por disponibilidadesIngresos por inversiones en títulos valoresIngresos por cartera de créditosIngresos por otras cuentas por cobrarIngresos por inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursalesIngresos por oficina principal y sucursalesOtros ingresos financieros
GASTOS FINANCIEROS
Gastos por captaciones del públicoGastos por obligaciones con el Banco Central de VenezuelaGastos por captaciones y obligaciones con el Banco Nacionalde Vivienda y HábitatGastos por otros financiamientos obtenidosGastos por otras obligaciones por intermediación financieraGastos por obligaciones subordinadasGastos por otras obligacionesGastos por oficina principal y sucursalesOtros gastos financieros
MARGEN FINANCIERO BRUTO
Ingresos por recuperaciones de activos financierosGastos por incobrabilidad y desvalorización de activos financierosGastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas por cobrarConstitución de provisión y ajustes de disponibilidades
MARGEN FINANCIERO NETO
Otros Ingresos OperativosOtros Gastos Operativos
576.974.768
97.80578.917.526
431.963.01165.996.159
00
267
( 240.152.544)
( 228.188.767)( 0)
( 0) ( 3.238.534)( 0)( 0)( 8.605.952)( 0)( 1 19.291)
336.822.224
2.540.125( 2.811.430)( 2.811.430)( 0)
336.550.919
72.525.111( 11.149.484)
511.200.677
37.78269.875.482
376.623.62264.653.013
00
10.778
( 240.107.103)
( 225.851.425)( 0)
( 0)( 5.321.823) ( 373.889)( 0)( 8.388.537)( 0)( 86.429)
271.093.574
1.371.347( 44.045.096)( 44.045.096)( 0)
228.419.825
102.496.098( 25.115.095)
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31 Diciembre 2010
CONSOLIDADO OPERACIONES EN EL EXTERIOR
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Info
rmac
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Fina
ncie
raEstado de Resultados
ESTADO DE RESULTADOS DE PUBLICACIÓN (Expresado en Bs.)
689.740.646
( 471.865.591)
( 1 40.063.772)( 238.317.061)( 85.840.431)( 7.644.327)
217.875.055
312.9650
4.335.432( 9.813.011)( 0)( 22.655.296)
190.055.145
1.570.561( 2.026.967)
189.598.739
( 1.083.584)
188.515.155
37.703.031
0150.812.124
1.922.375
503.759.198
( 369.944.689)
( 106.704.855)( 202.386.667)( 55.136.887)( 5.716.280)
133.814.509
38.6490
3.211.369( 4.638.033)( 0)( 15.795.088)
116.631.406
10.977.487( 3.688.804)
123.920.089
( 613.620)
123.306.469
24.661.294
098.645.1751.274.005
MARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
GASTOS DE TRANSFORMACIÓN
Gastos de personalGastos generales y administrativosAportes al fondo de garantía de depósitos y protección bancariaAportes a la superintendencia de bancos y otras instituciones financieras
MARGEN OPERATIVO BRUTO
Ingresos por bienes realizablesIngresos por programas especialesIngresos operativos variosGastos por bienes realizablesGastos por depreciación, amortización y desvalorización de bienes diversosGastos operativos varios
MARGEN OPERATIVO NETO
Ingresos extraordinariosGastos extraordinarios
RESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTO
Impuesto sobre la renta
RESULTADO NETO
APLICACIÓN DEL RESULTADO NETORESERVA LEGALUTILIDADES ESTATUTARIAS Junta Directiva Funcionarios y empleadosOTRAS RESERVAS DE CAPITALRESULTADOS ACUMULADOSAporte LOSEP
397.926.546
( 295.166.986)
( 86.647.273)( 160.376.083)( 43.186.434)( 4.957.196)
102.759.560
1.022.1220
627.546( 1.306.440)( 0)( 16.838.069)
86.264.719
567.487( 1.946.064)
84.886.142
( 150.000)
84.736.142
16.947.228
067.788.914
855.921
305.800.828
( 267.352.789)
( 75.315.756)( 150.925.054)( 36.410.394)( 4.701.585)
38.448.039
33.9270
6.507.194( 1.594.320)( 0)( 17.840.872)
25.553.968
23.713.255( 2.186.442)
47.080.781
( 15.208)
47.065.573
9.405.663
37.25837.622.652
462.195
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CONSOLIDADO OPERACIONES EN EL EXTERIOR
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. Sem
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012
Info
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Fina
ncie
raDistribución de las Utilidades
DISTRIBUCIÓN DEL RESULTADO NETO
AL 30 DE JUNIO DE 2012(Expresado en Bs.)
A Reserva Legal A Utilidades EstatutariasA Otras ReservasA Resultados AcumuladosTOTAL
37.703.031--
150.812.124188.515.155
50 Mem
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1er
. Sem
estr
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012
Informe de los ComisariosAl 30 de junio de 2012
Info
rmac
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Fina
ncie
ra Informe de los Comisarios
51Mem
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1er
. Sem
estr
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012
Informe de los Comisarios
Info
rmac
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Fina
ncie
ra
52 Mem
oria
1er
. Sem
estr
e 2
012
53Mem
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. Sem
estr
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012
54 Mem
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. Sem
estr
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012
55Mem
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. Sem
estr
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012
Info
rmac
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Adi
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nal
Personal Ejecutivo
José María Nogueroles LópezPRESIDENTE DE LA JUNTA DIRECTIVA
Jorge Nogueroles GarcíaPRESIDENTE EJECUTIVO
Anuar Halabi HarbVICEPRESIDENTE - ASESOR
VICEPRESIDENCIA EJECUTIVA DE TECNOLOGÍA Y SISTEMAS
Jaime Puig MiretVicepresidente Ejecutivo de Tecnología y Sistemas
José Alexander Díaz Casique Gerente de División de Tecnología I
Francisco Barbieri CroquerGerente de Área Administración y Control Banca Electrónica
Luis Rendón RomeroGerente de Área Desarrollo Core Bancario
Jorge Cava UrbinaGerente de División Organización y Sistemas
William González GonzálezGerente de Producción
Mariano Urdaneta AparcedoGerente de División de Tecnología II
VICEPRESIDENCIA EJECUTIVA DE ADMINISTRACIÓN Y OPERACIONES
Maritza Ripanti FloresVicepresidente Ejecutivo de Administración y Operaciones
Hector Schwartz PimentelGerente de Área Tarjetas de Crédito Rebeca Abreu BarretoGerente de Área Contabilidad
José Antonio García OteroGerente de Área Servicios Administrativos
Alonzo Rodríguez GutiérrezGerente de Área Seguridad Bancaria
Andrik Camero RauseoGerente de Área Administración de Agencias
Germán Piñero LetallerUnidad de Atención al Cliente
VICEPRESIDENCIA EJECUTIVA DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS Andrés Yanes MonteverdeVicepresidente Ejecutivo de Gestión Integral de Riesgos
Teresa Yolanda Fernández SestoGerente de Área Control y Seguimiento
Peggy Díaz RodríguezGerente de Área Análisis de Crédito
VICEPRESIDENCIA EJECUTIVA BANCA CORPORATIVA
Soraya Ríos RegaladoVicepresidente Ejecutivo Banca Corporativa
Laura Ferraris Bertorelli Vicepresidente Sector Telecomunicaciones
José Arnaldo Valero RinconesVicepresidente Sector Gas y Petróleo
Pilar Raíces LópezVicepresidente Sector Agropecuario
Alicia Narú Navas RuanVicepresidente Banca Institucional
Gerardo Trujillo AlarcónVicepresidente Hipotecario y Turismo
Marilú Carrillo SilvaVicepresidente de Negocios
Carlos Ahumada AlejoVicepresidente Binacional
VICEPRESIDENCIA EJECUTIVA BANCA COMERCIAL
Libia Urdaneta SosaVicepresidente Ejecutivo Banca Comercial
María del Carmen Barcia ÁlvarezVicepresidente Adjunta
Ignacio Botello AraujoVicepresidente Región Capital Zona 1
Arnelis Castro BlancoVicepresidente Región Capital Zona 2
Rebeca Blanco de RincónVicepresidente Región Capital Zona 3
Ronald Salgado AlfonzoVicepresidente Región Capital Zona 4
Jesús González FrasserVicepresidente Plan Mayor
Coromoto Albornoz de MavaresVicepresidente Región Occidente
Carolina Granadillo CastilloVicepresidente Región Centro – Occidente
Luis Morales SindoniVicepresidente Región Aragua
Mariela Hernández NúñezVicepresidente Región Carabobo
Pedro Agustín UrquiolaVicepresidente Región Guayana
Juan Carlos Soler LópezVicepresidente Región Oriente
Rafael Plaza Sánchez Vicepresidente Región Los Andes
VICEPRESIDENCIA DE FINANZAS
Cesar Paoli DomínguezGerente de Área Tesorería
Ángel Pichimata SánchezGerente de Área Internacional
Ivonne León Castillo Gerente de Área Control Cambiario
Gloria Hernández Aponte Gerente de Área Planificación Financiera y Presupuesto
María Alonso GómezVicepresidente Fideicomiso
UNIDAD DE PREVENCIÓN DE LEGITIMACIÓN DE CAPITALES
William Peñaloza GalindoOficial de Cumplimiento
UNIDAD DE ADMINISTRACIÓN INTEGRAL DE RIESGOS
Frank Pérez MillánGerente de Área Administración de Riesgos
VICEPRESIDENCIA DE RECURSOS HUMANOS
María Elena Argyropoulos MatuteVicepresidente de Recursos Humanos
VICEPRESIDENCIA DE DESARROLLO Y PROMOCIÓN
Guido Jesús González RiutVicepresidente de Desarrollo y Promoción
VALORES Y ACCIONISTAS
María Loreto HernándezGerente Valores y Accionistas
CONSULTORÍA JURÍDICA
Mariflor Ruiz GonzálezConsultor Jurídico
MERCADEO Y COMUNICACIONES CORPORATIVAS
Paula Torrealba ArciaGerente de Área Mercadeo y Comunicaciones Corporativas
RECUPERACIONES
Luis Edgardo Escalante Gerente de Área Recuperaciones
AUDITORÍA INTERNA
Jeidis Llovera MendozaGerente de Área Auditoría
SEGURIDAD DE DATOS
Robinson Mayo VillegasGerente de Área Seguridad de Datos
DEFENSOR DEL CLIENTE Y USUARIO BANCARIO
María Elena Buitrago CarriazoDefensor del Cliente
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Productos
Productos Pasivos
• Microcréditos
• Créditos Agropecuarios
• Créditos para Vivienda
• Créditos al Turismo
• Créditos al Sector Manufacturero
• Créditos al Constructor
• Créditos para Vehículos - BNC Auto
• Plan Mayor y Autopartes
• Fianzas y Avales
• Líneas y Cupos de Crédito
• Arrendamiento Financiero
• Factoring
• Cuenta Ahorros BNC
• Cuenta Corriente BNC
Productos Activos
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Productos
Créditos al Consumo
• Tarjetas de Crédito BNC
• Tarjeta de Crédito Corporativa BNC
• Tarjetas de Crédito Marcas Compartidas
• Depósitos a Plazos
• Participaciones
• Fideicomiso
• Operaciones de Tesorería
Productos de Inversión
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Servicios
• Recaudación de Impuestos Nacionales,
Aduanales y Municipales
• Pago a Proveedores
• Domiciliación de Pagos
• Domiciliación de Cobros
• Pago de Nómina
• Órdenes de Pago
• Fondo de Ahorro Obligatorio
para la Vivienda (FAOV)
• Cheques de Gerencia
Servicios Nacionales
• CADIVI
• Compra y Venta de Divisas
• Transferencias
• Importación y Exportación
• Cartas de Crédito
Servicios Internacionales
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Servicios
• BNCNET
• Cajeros Automáticos
• Puntos de Venta
• BNC Móvil
Canales Electrónicos
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Servicios
• Red de Agencias BNC
• Centro de Atención al Cliente
• Defensor del Cliente y Usuario Bancario BNC
• Unidad de Atención al Cliente
Canales de Atención al Cliente
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Agencias y Taquillas
Sede Principal San Bernardino
Agencia Hipódromo La Rinconada
REGIÓN CAPITAL - DISTRITO CAPITAL
Sede PrincipalAv. Vollmer, Centro Empresarial Caracas, Torre Sur, Urb. San Bernardino, Municipio Libertador, Caracas, Distrito Capital.Teléfono: (58 212) 597.5111 / Fax: (58 212) 597.5444
Agencia San Bernardino Av. Vollmer, Centro Empresarial Caracas, Torre Sur, P.B., Urb. San Bernardino, Municipio Libertador, Caracas, Distrito Capital.Teléfonos: (58 212) 597.5101 / 5102 / Fax: (58 212) 597.5104Gerente: Ocarina Aranguren
Taquilla Clínica Briceño RossiAv. Este entre Sur 21 y Sur 23, Edif icio Clínica A.I. Briceño Rossi, P.B.,La Candelaria, Municipio Libertador, Caracas, Distrito Capital.Teléfono: (58 212) 578.3533 / Fax: (58 212) 577.8658Supervisor: Ocarina Aranguren
Agencia La Candelaria - CasaberaAv. Urdaneta, Esquina Urapal, Conjunto Residencial Comercial Casabera, P.B.,Locales Nº PB1 y PB2, La Candelaria, Municipio Libertador, Caracas, Distrito Capital.Teléfono: (58 212) 578.4744 / Fax: (58 212) 576.1712Gerente: Lidia Garanito
Agencia La Candelaria IIParroquia La Candelaria, Esquinas de Peligro a Pele el Ojo, Edif icio Betisa,Local Nº 4, Municipio Libertador, Caracas, Distrito Capital.Teléfonos: (58 212) 578.3196 / 5926 / Fax: (58 212) 577.4537Gerente: Dalia Díaz
Agencia UrdanetaAv. Urdaneta con Av. Norte 3, Esquina La Pelota, Edif icio Muro, P.B.,Locales 1 y 2, Municipio Libertador, Caracas, Distrito Capital.Teléfonos: (58 212) 564.4010 / 4411 / Fax: (58 212) 564.6330Gerente: María Michela D´Elia de Del Vecchio
Agencia Francisco SolanoAv. Francisco Solano López con Calle La Iglesia, Torre Centro Solano,Local 1, Plaza 2, P.B., Municipio Libertador, Caracas, Distrito Capital.Teléfonos: (58 212) 761.2341 / 2484 / 7244Gerente: Douglas Barrio
Agencia San MartínC.C. San Martín, P.B., Local Nº 02-20, Municipio Libertador, Caracas, Distrito Capital. Teléfonos: (58 212) 451.8221 / 8525 / 8771 / Fax: (58 212) 451.5653Gerente: Marisol Peña Carpio
Agencia Catia BoulevardAv. España, Boulevard El Atlántico, Edif icio EMA, P.B., Urb. Nueva Caracas, Catia,Municipio Libertador, Caracas, Distrito Capital.Teléfonos: (58 212) 872.3433 / 7555 / 3522Gerente: Francisco Terán
Agencia Av. VictoriaC.C. Multiplaza Victoria, P.B., Local Nº V4, Av. Presidente Medina con Av. Nueva Granada,Sector El Peaje, Urb. Las Acacias, Municipio Libertador, Caracas, Distrito Capital.Teléfonos: (58 212) 632.0011 / 0195 / 0144Gerente: Santa Torrelles
Agencia San Jorge El CementerioAv. Bogotá, Mercado San Jorge, El Cementerio, Municipio Libertador, Caracas, Distrito Capital.Teléfono: (58 212) 632.1422 / Fax: (58 212) 633.2513Gerente: Luis Castro
Agencia C.C. El ValleAv. Intercomunal El Valle, C.C. El Valle, Nivel 6, Locales Nº 6, 7 y 8,Municipio Libertador, Caracas, Distrito Capital.Teléfonos: (58 212) 690.9222 / 9255 / 9269 / Fax: (58 212) 690.9794Gerente: Luis Castro
Agencia Hipódromo La RinconadaF inal Av. Intercomunal, Edif icio Sede, Hipódromo La Rinconada,Municipio Libertador, Caracas, Distrito Capital.Teléfonos: (58 212) 681.8520 / 682.2266 / 1715Gerente: Franklin Zabala
ESTADO MIRANDA
Sede Altamira4ta. Avenida, entre Transversal 4 y Transversal 3, Urb. Altamira,Terrenos 1 y 2, Municipio Chacao, Caracas, Estado Miranda.Teléfono: (58 212) 956.7979
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Agencia Altamira Av. San Juan Bosco y Av. San Felipe, Edif icio Centro Altamira, P.B.,Locales 3, 4 y 5, Urb. Altamira, Municipio Chacao, Caracas, Estado Miranda.Teléfonos: (58 212) 263.9022 / 9133 / Fax: (58 212) 264.5756Gerente: Kerly Vera Agencia Altamira II4ta. Avenida, entre Transversal 4 y Transversal 3, Urb. Altamira,Terrenos 1 y 2, Municipio Chacao, Estado Miranda.Teléfono: (58 212) 956.7911Gerente: Thais De Osuna
Agencia El RosalAv. Tamanaco, Edif icio Extebandes, P.B., Urb. El Rosal, Municipio Chacao, Caracas, Estado Miranda.Teléfonos: (58 212) 952.6022 / 4133 / 4244 / Fax: (58 212) 952.3291Gerente: Nelsón Irazabal
Agencia San IgnacioAv. Blandín, con Calle Teresa de Jesús, C.C. San Ignacio, Local CH21, Nivel Chaguaramos,La Castellana, Municipio Chacao, Caracas, Estado Miranda.Teléfonos: (58 212) 263.3787 / 2864 / 1596 / 267.0486 / 9415 / Fax: (58 212) 263.1183Gerente: Solange Rojas
Agencia Los Palos Grandes IIAv. Francisco de Miranda con Segunda Avenida, Urb. Los Palos Grandes, Torre Hewlett Packard, Edif icio Parque Ávila, P.B. y Mezzanina 1, Municipio Chacao, Caracas, Estado Miranda.Teléfonos: (58 212) 285.4695 / 5264 / 6922 / Fax: (58 212) 286.8922Gerente: Mery Fuentes Quijada
Agencia Parque CristalAv. Francisco de Miranda, Edif icio Parque Cristal, Local Nº1-13,Urb. Los Palos Grandes, Municipio Chacao, Caracas, Estado Miranda.Teléfono: (58 212) 286.7722 / Fax: (58 212) 285.2005Gerente: Mery Fuentes Quijada
Agencia C.C.C.T. Av. La Estancia, C.C.C.T., Nivel C-2, Local 53-M-02, Urb. Chuao,Municipio Baruta, Caracas, Estado Miranda.Teléfonos: (58 212) 959.0947 / 0231 / 7218 / 2270 / Fax: (58 212) 959.3316Gerente: Margarita Rivas
Agencia C.C.C.T. IIC.C. Ciudad Tamanaco, Segunda Etapa, Nivel C-1, Local N-47-R-07,Urb. Chuao, Municipio Baruta, Caracas, Estado Miranda.Teléfonos: (58 212) 959.9328 / 5151 / Fax: (58 212) 959.2447Gerente: Jesús León
Agencia EurobuildingEurobuilding Hotel & Suites Caracas, Nivel Lobby, ala Este, Local Nº 2,Urb. Chuao, Municipio Baruta, Caracas, Estado Miranda.Teléfono: (58 212) 993.4633 / Fax: (58 212) 993.4672Gerente: Sandra Benjumea
Agencia Plaza Las Américas C.C. Plaza Las Américas, Segunda Etapa, Nivel Comercio 2, Locales COM2-6, 7 y 8,Urb. El Cafetal, Municipio Baruta, Caracas, Estado Miranda.Teléfonos: (58 212) 986.2333 / 2911 / 2711 / Fax: (58 212) 985.2176Gerente: Karla Erebrie
Agencia San Román Av. Panorama, C.C. El Mirador, Planta Sótano, Local 01, Lomas del Mirador,Urb. San Román, Municipio Baruta, Caracas, Estado Miranda.Teléfonos: (58 212) 993.4433 / 4644 / 5144Fax: (58 212) 993.6148Gerente: Laura Navarro
Agencia ConcresaC.C. Concresa, P.B., Local Nº 201, Municipio Baruta, Caracas, Estado Miranda.Teléfonos: (58 212) 977.7311 / 7333 / 6722Fax: (58 212) 978.3811Gerente: Ernesto Caldera
Agencia BarutaEntre Calles Miranda, Sucre y Salom, Centro Profesional Baruta,Locales 1 y 2, P.B., Municipio Baruta, Caracas, Estado Miranda.Teléfonos: (58 212) 944.2711 / 3887Fax: (58 212) 945.0327Gerente: Iraida Martínez
Agencia Baruta ExpressAv. Los Guayabitos, P.B., Locales 18 y 19, Municipio Baruta, Caracas, Estado Miranda.Teléfonos: (58 212) 325.4152 / 4314 / 4348Gerente: Jesuan Martínez
Agencia Parque Cristal
Agencia San Román
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Agencia Alto Prado Av. Principal de Alto Prado, C.C. Alto Prado, P.B. y Mezzanina, Locales 11y 30, Urb. Alto Prado, Municipio Baruta, Caracas, Estado Miranda.Teléfonos: (58 212) 978.2623 / 1942 / Fax: (58 212) 978.4078Gerente: Tumaray Lameda
Agencia La LagunitaC.C. Paseo El Hatillo, Piso 1, Local P1-11, Av. Sur B, La Lagunita,Urb. El Hatillo, Municipio El Hatillo, Caracas, Estado Miranda.Teléfonos: (58 212) 211.5259 / 5260 / 5261 / Fax: (58 212) 211.5258Gerente: Carmen Landaeta Rivero
Agencia La Lagunita IIC.C. La Terraza, Nivel Terraza, Locales N3-15 y N3-16, Av. Principal Lomas de La Lagunita,Urb. La Lagunita, Municipio El Hatillo, Caracas, Estado Miranda.Teléfonos: (58 212) 961.0500 / 963.1888Gerente: Carolina Díaz
Taquilla Club La LagunitaClub La Lagunita, Parroquia El Hatillo, Municipio El Hatillo, Caracas, Estado Miranda.Teléfono: (58 212) 961.2745Gerente: Clara Pérez
Taquilla Los Palos Grandes Av. Principal de Los Chorros y Av. Santa María, Urb. Santa María, Sótano 1,Local 51-5, C.C. Sebucán, Sebucán, Municipio Sucre, Caracas, Estado Miranda.Teléfonos: (58 212) 285.0393 / 9837 / Fax: (58 212) 285.0393Supervisor: Mery Fuentes
Agencia Los Ruices C.C.R. Los AlmendrosAv. Rómulo Gallegos, cruce con Segunda Av. Montecristo, también conocida como Av. Principalde Los Ruices, Los Dos Caminos y/o Calle “C” de Los Ruices, Conjunto Comercial ResidencialLos Almendros, P.B., Local Nº 3, Parroquia Leoncio Martínez, Municipio Sucre, Estado Miranda.Teléfonos: (58 212) 238.5144 / 5611 / 237.6533Gerente: Marisel González
Agencia C.C. AloaAv. Rómulo Gallegos, C.C. Aloa, Urb. Horizonte del Marqués, Municipio Sucre,Caracas, Estado Miranda.Teléfonos: (58 212) 238.3822 / 3933 / 4033 / Fax: (58 212) 237.0677Gerente: Marco Tapia
Agencia La UrbinaCalle 9, Edif icio Tasti, P.B., La Urbina, Municipio Sucre, Caracas, Estado Miranda.Teléfono: (58 212) 243.6322 / Fax: (58 212) 242.1051Gerente: Ana Rosa Rivas
Agencia GuarenasAv. Este con Av. Intercomunal, Parcela C-1, C.C. Copacabana, Locales Nº 4 y 5,Urb. La Vaquera, Municipio Plaza, Guarenas, Estado Miranda.Teléfonos: (58 212) 715.5441 / 5372Gerente: María Elena González Pacheco
Taquilla Aeropuerto CaracasAeropuerto de Caracas-Oscar Machado Zuloaga, Autopista Regionaldel Centro, Municipio Cristóbal Rojas, Charallave, Estado Miranda.Teléfonos: (58 239) 225.0274 / 1825Gerente: Alberto Escauriza
Agencia CharallaveAv. Nº 1 Cristóbal Rojas con Calle Nº 12, C.C. Los Peñones, P.B.,Locales 3, 4 y 5, Municipio Cristóbal Rojas, Charallave, Estado Miranda.Teléfonos: (58 239) 248.2323 / 6067 / 3537 / Fax: (58 239) 248.3955Gerente: Alberto Escauriza
Agencia Santa Teresa del TuyAv. Independencia con Calle Las Margaritas, C.C. Las Flores, Urb. Las Flores,Municipio Autónomo Independencia, Santa Teresa del Tuy, Estado Miranda.Teléfonos: (58 239) 231.4522 / 4622 / 3311Fax: (58 239) 231.3698Gerente: Virginia González
Agencia C.C. Los TequesAv. Pedro Russo Ferrer, Sector El Tambor, Los Teques, Estado Miranda.Teléfonos: (58 212) 425.1086 / 0463Gerente: María Malpica
Agencia San Antonio de Los AltosAv. Paseo Los Andes, Urb. Las Minas, C.C. La Colina, Local C1-09A,Municipio Los Salias, San Antonio de Los Altos, Estado Miranda.Teléfono: (58 212) 372.6766Fax: (58 212) 372.7737Gerente: Francisco Alfonzo Salazar
Agencia Guarenas
Agencia Club La Lagunita
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Agencia Las Delicias
Taquilla Club Puerto Azul
ESTADO VARGAS
Agencia La Guaira Av. Soublette, Edif icio Contasa, P.B., Local Nº 1, Municipio Vargas, La Guaira, Estado Vargas.Teléfonos: (58 212) 332.0311 / 0111 / 0211Gerente: Yaneth Yánez de Cardona
Agencia Catia La MarUrb. Atlántida, Calle 12, C.C. Atlantis, Local Nº 2, P.B., Catia La Mar, Estado Vargas.Teléfonos: (58 212) 808.9837 / 9838 / 9839Gerente: Yudelis Jiménez
Taquilla Club Puerto AzulCarretera Naiguatá, Frente a la Urb. Longa España, Club Puerto Azul, Naiguatá, Estado Vargas.Teléfono: (58 212) 414.2810Gerente: Yaneth Yanez de Cardona
REGIÓN CENTRO - ESTADO ARAGUA
Sede Regional Aragua Calle Los Caobos con Av. 108, entre Avenidas J. Casanova Godoyy Universidad, Municipio Girardot, Maracay, Estado Aragua.Teléfono: (58 243) 240.0611 / Fax: (58 243) 240.0607
Agencia Maracay C.C. Platinium Calle Los Caobos con Av. 108, entre Avenidas J. Casanova Godoyy Universidad, Municipio Girardot, Maracay, Estado Aragua.Teléfono: (58 243) 240.0611 / Fax: (58 243) 240.0607Gerente: Vionixtza Graterol Colmenares
Agencia ChoroníCarretera Choroní, Vía Puerto Colombia entre el Pueblo de Campingy Puerto Colombia, adyacente al Terminal de Pasajeros,Parroquia Choroní, Municipio Girardot, Choroní, Estado Aragua.Teléfonos: (58 243) 808.3193 / 4199Gerente: Cipriano Calanche
Agencia Las Delicias Prolongación Av. Bermúdez, C.C. Paseo Las Delicias, P.B.,Municipio Girardot, Maracay, Estado Aragua.Teléfono: (58 243) 232.7611 / Fax: (58 243) 232.1176Gerente: Yelika Nuñez
Agencia Maracay Centro Entre Av. Bolívar y Av. Miranda, C.C. Galerías Plaza, P.B.,Municipio Girardot, Maracay, Estado Aragua.Teléfonos: (58 243) 246.2422 / 2533 / 9683 / Fax: (58 243) 246.3591Gerente: Gabriela Mijares
Agencia Santos MichelenaCalle Santos Michelena Oeste, Local Nº 48-1, Municipio Girardot, Maracay, Estado Aragua.Teléfono: (58 243) 246.2722 / Fax: (58 243) 246.4501Gerente: Luis Emilio Carrera
Taquilla Hospital Central de MaracayUrb. La Floresta, Calle Vargas con Av. Sucre, Hospital Central de Maracay,Municipio Girardot, Maracay, Estado Aragua.Teléfonos: (58 243) 242.0083 / 4921Gerente: Nataly Pieroni
Agencia Centro Médico MaracayAv. Las Delicias, entre Av. José Casanova Godoy y Calle Los Alamos de la Urb.El Bosque, Edif icio Centro Médico Maracay, Municipio Girardot, Maracay, Estado Aragua.Teléfonos: (58 243) 233.2335 / 232.8266Gerente: Erika Esaa
Agencia Los Samanes Final Av. Bermúdez, Hipermercado Súper Líder Los Samanes, Galpón Nº 1,Zona Industrial Los Samanes, Municipio Girardot, Maracay, Estado Aragua.Teléfono: (58 243) 235.3933 / Fax: (58 243) 235.0534Gerente: Annerys Figueroa
Agencia Torre SindoniCalle 1, entre Av. Bolívar y Av. Miranda, Torre Sindoni, P.B., Local Nº 19-B,Municipio Girardot, Maracay, Estado Aragua.Teléfonos: (58 243) 232.5647 / 0421 / Fax: (58 243) 232.3776Gerente: Betsy Arvelay
Agencia Hospital de Clínicas Las DeliciasAv. Las Delicias Norte, Callejón Boconó, Edif icio Hospital Clínicas,Municipio Girardot, Maracay, Estado Aragua.Teléfonos: (58 243) 242.2576 / 2538Sub-Gerente: Nataly Pieroni
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Agencias y Taquillas
Taquilla IUTEPAL
Agencia C.C. Las AméricasAv. Principal Las Delicias, C.C. Las Américas Maracay, P.B., Local 50,Municipio Girardot, Maracay, Estado Aragua.Teléfono: (58 243) 242.0720 / Fax: (58 243) 241.8244Gerente: Lorena Useche
Agencia Ambulatorio NorteAv. Principal La Cooperativa con Calle Pérez Bonalde, Sector La Cooperativa,Municipio Girardot, Maracay, Estado Aragua.Teléfonos: (58 243) 242.2150 / 2719Gerente: Nataly Pieroni
Agencia Alcaldía Girardot Av. Las Delicias, Sede de la Alcaldía de Maracay, P.B., Municipio Girardot,Maracay, Estado Aragua. Teléfono: (58 243) 232.1338 / Fax: (58 243) 232.1692Gerente: Cira Angélica García
Taquilla El ConsejoCalle Bolívar, Edif icio Municipio, El Consejo, Municipio José Rafael Revenga, Estado Aragua.Teléfonos: (58 244) 332.2410 / 2430 / Fax: (58 244) 332.2430Gerente: Allerim Palacios
Agencia Cagua Calle Sucre con Calle Cajigal, C.C. La Pirámide, Locales A-16 y A-17,Municipio Sucre, Cagua, Estado Aragua. Teléfonos: (58 244) 395.7250 / 6811 / 7152 / Fax: (58 244) 395.7123Gerente: Alicia Mercedes Torrealba
Agencia Cagua Súper LíderCarretera Nacional Cagua-La Villa, Parcela Cuatro, C.C. Súper Líder,Sector La Becerrina, Municipio Sucre, Cagua, Estado Aragua.Teléfonos: (58 244) 396.0788 / 2288 / Fax: (58 244) 396.2888Gerente: Gilda Duque
Agencia Cagua IICarretera Nacional La Encrucijada, C.C. Los Laureles, P.B., Pasillo Central,Locales 7 y 8, Municipio Santiago Mariño, Turmero, Estado Aragua.Teléfonos: (58 244) 395.4504 / 3260 / 396.0576 / Fax: (58 244) 396.5435Gerente: Gilda Duque
Agencia El LimónAv. Caracas con Av. Francisco Yépez Fernández, Hipermercado Súper Líder El Limón,Sector Niño Jesús, Lote Nº 2, Municipio Mario Briceño Iragorry, Maracay, Estado Aragua.Teléfono: (58 243) 247.0022 / Fax: (58 243) 246.3646Gerente: Elvira Tovar
Taquilla IUTEPALUrb. Caña de Azúcar, UD15, Av. Universidad con Av. Ramón Narváez,Municipio María Briceño Iragorry, Maracay, Estado Aragua.Teléfonos: (58 243) 556.0400 / 0170Gerente: Vionixa Graterol
Agencia Palo Negro Súper LíderCarretera Nacional Palo Negro, Sector Palo Negro, Vía Magdaleno, C.C. Súper Líder, Local Nº 4, Palo Negro, Municipio Libertador, Estado Aragua.Teléfonos: (58 243) 431.1290 / 1291 / 1292Fax: (58 243) 431.1240Gerente: Elizabeth Salazar
Taquilla Alcaldía ZamoraCalle Comercio cruce con Doctores Morales, Sede del Consejo Legislativo,Local Nº 4-2, Municipio Zamora, Villa de Cura, Estado Aragua.Teléfonos: (58 244) 418.0902 / 0928Gerente: Nerva Martínez Zapata
Agencia Villa de Cura Av. Bolívar con Calle Ruíz Pineda, Sector La Romana, Villa de Cura,Municipio Zamora, Estado Aragua. Teléfonos: (58 244) 386.7299 / 7300Gerente Nerva Martínez Zapata
Agencia La Victoria IICalle Rivas Dávila, cruce con Longoria, C.C. Victoria Center I,Municipio José Félix Ribas, La Victoria, Estado Aragua.Teléfonos: (58 244) 322.0369 / 0173 / 0045Gerente: Allerim Palacios
Agencia La Victoria Hospital José M. BenítezAv. 1 Las Mercedes, Sector 1, Hospital José María Benítez,Municipio José Félix Ribas, La Victoria, Estado Aragua.Teléfonos: (58 244) 322.2611 / 323.0456Gerente: Carmen Molina Terife
Agencia Villa de Cura
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Agencia San Sebastián de Los Reye s
Agencia San Sebastián de Los ReyesCalle Bolívar, Municipio San Sebastián, San Sebastián de Los Reyes, Estado Aragua.Teléfonos: (58 246) 521.1837 / 0611 / Fax: (58 246) 521.1837Gerente: Gustavo Rubio Herrera
ESTADO CARABOBO
Sede Regional ValenciaAv. Bolívar, antigua Calle Constitución o Av. Camoruco, Nº 125-20,Municipio Valencia, Valencia,Estado Carabobo.Teléfonos: (58 241) 820.2011 / 1999
Agencia CamorucoAv. Bolívar, Antigua Calle Constitución o Av. Camoruco, Nº 125-20,Municipio Valencia, Valencia, Estado Carabobo.Teléfonos: (58 241) 820.2011 / 1999Gerente: María de Los Angeles Rifel
Agencia Valencia EmbassyHotel Embassy Suites Valencia, Urb. El Viñedo, Av. 141, cruce Av. Monseñor Adamscon Av. Andres Eloy Blanco, Municipio Valencia, Estado Carabobo.Teléfonos: (58 241) 614.8392 / 8368 / 8512Gerente: Marifer Cifuentes
Agencia C.C. AraAv. Michelena, C.C. ARA, Nave “B”, Local Nº 87-A-281,Municipio Valencia, Valencia, Estado Carabobo.Teléfonos: (58 241) 838.7762 / 3733 / 2912 / 3712 / Fax: (58 241) 838.2224Gerente: Maryorie Machado
Agencia Av. Bolívar Av. Bolívar Norte, Torre Principal, Local Nº A-1, Urb. La Alegría, San José,Municipio Valencia, Valencia, Estado Carabobo.Teléfonos: (58 241) 825.3211 / 2311 / Fax: (58 241) 825.4380Gerente: Miriam Pinto
Taquilla Clínica Santa BárbaraAv. Principal, Sector 5, Policlínica Elohim Valencia, P.B., Urb. La Isabelica,Municipio Valencia, Valencia, Estado Carabobo.Teléfono: (58 241) 832.4868 / Fax: (58 241) 832.7405Sub-Gerente: Xiomara Boscan
Agencia La Viña Av. Carabobo con Calle Juan Uslar, Centro Corporativo La Viña Plaza,Locales L2 -15, Urb. La Viña, Municipio Valencia, Valencia, Estado Carabobo.Teléfonos: (58 241) 613.9170 / 9176 / 9171 / 9172 / 9173 / 9177 / Fax: (58 241) 613.9177Gerente: Yasmín Tachaud
Agencia El ViñedoAv. Bolívar, Multicentro Empresarial El Viñedo, Locales B19 y B25,Urb. El Viñedo, Municipio Valencia, Valencia, Estado Carabobo.Teléfono: (58 241) 826.4005 / Fax: (58 241) 824.7744Gerente: Mary Ugarte
Agencia Valencia CentroAv. Urdaneta con Calle Girardot, Municipio Valencia, Valencia, Estado Carabobo. Teléfonos: (58 241) 858.6211 / 857.9439Gerente: Alexander Betancourt
Agencia CastillitoUrb. Parque Comercial Industrial Castillito, Calle 102, C.C. Industrial Milan Center,Local 10 y 11, Edif icio 3, Municipio San Diego, Valencia, Estado Carabobo.Teléfonos: (58 241) 871.6322 / 6459 / 6733Gerente: Jorge Villegas
Agencia Universidad José Antonio PáezCalle 3, Sede de la Universidad José Antonio Páez, Urb. Yuma II,Municipio San Diego, Valencia, Estado Carabobo.Teléfonos: (58 241) 808.9135 / 9136 / 9137Gerente: Luis Abreu - Rizka Rojas
Taquilla Universidad Arturo MichelenaAv. Principal El Polvero, Universidad Arturo Michelena,Municipio San Diego, San Diego, Estado Carabobo.Teléfono: (58 241) 615.7783Fax: (58 241) 891.5300Gerente: Petra Tovar
Agencia Las GarcitasParque Industrial Las Garcitas, Local Nº 2, Municipio los Guayos,Carretera Nacional Valencia-Caracas, Vía Guacara, Estado CaraboboTeléfonos: (58 241) 571.0405 / 0407 / 0415Gerente: José Luis Hurtado
Agencia Av. Bolívar
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Agencias y Taquillas
Agencia Vía VenettoC.C. Vía Venetto, 1ra. Planta, Nivel Florencia, Local Nº F-26, Urb. Mañongo,Municipio Autónomo Naguanagua, Valencia, Estado Carabobo.Teléfonos: (58 241) 842.1374 / 9325 / 2142 / Fax: (58 241) 843.6337Gerente: Frexia De Prat
Agencia Puerto CabelloAv. Plaza, C.C. Profesional Plaza, Local 10-I, Municipio Puerto Cabello,Puerto Cabello, Estado Carabobo.Teléfonos: (58 242) 361.3611 / 2433 / Fax: (58 242) 361.5575Gerente: María Luisa Rojas
Taquilla Aduana Puerto CabelloCalle Puerto Cabello con Calle Zea, Edif icio Puerto Turístico Internacional,Municipio Puerto Cabello, Puerto Cabello, Estado Carabobo.Teléfonos: (58 242) 415.5771 / 361.3819 / Fax: (58 242) 362.0768Gerente: Jhosmell Batista
Agencia Valencia SurAv. Humberto Celli, Zona Industrial Valencia, C.C. Profesional Punto Sur, Nº 83-130, P.B.,Local 1 y 2, Municipio Rafael Urdaneta, Valencia, Estado Carabobo.Teléfonos: (58 241) 834.0222 / 0211Gerente: Alfonzo Azuaje
Agencia Guacara UNEFACarrera Nacional San Joaquín, Sector Loma Linda, Universidad Nacional Experimental Politécnica de la Fuerza Armada (UNEFA), Guacara, Estado Carabobo.Teléfonos: (58 245) 564.8505 / 2070 / Fax: (58 245) 564.1922Gerente: Carmen Gámez
REGIÓN LOS LLANOS - ESTADO GUÁRICO
Agencia San Juan de los Morros Av. Fermín Toro, Edificio Nº 25, Municipio Juan Germán Roscio, San Juan de los Morros, Estado Guárico.Teléfonos: (58 246) 432.3699 / 1944Gerente: Mary Grimón Mendoza
Agencia Universidad Rómulo Gallegos Universidad Experimental Rómulo Gallegos, vía El Castrero al lado del Rectorado,Municipio Juan Germán Roscio, San Juan de los Morros, Estado Guárico.Teléfonos: (58 246) 808.4749 / 4788Gerente: Maris Grimon
Agencia Valle La PascuaAv. Rómulo Gallegos, entre Calle Arismendi y Calle Principal, Urb. Ruiz Pineda (La Púa),Edif icio Flor de Pascua, Municipio Leonardo Infante, Valle La Pascua, Estado Guárico.Teléfonos: (58 235) 342.4599 / 4688 / Fax: (58 235) 341.9089Gerente: Nefertiti Vilera Palacios
Agencia El SombreroAv. Federación, Cruce con Calle El Descanso, Edif icio ResidenciasVirgen del Valle, El Sombrero, Municipio Julián Mellada, Estado Guárico.Teléfonos: (58 246) 808.5506 / 5507Gerente: Silva González
Agencia CalabozoCarrera 12, entre las Calles 13 y 14, Municipio Sebastián Francisco de Miranda,Calabozo, Estado Guárico.Teléfonos: (58 246) 871.7211 / 7711 / 6244Gerente: Carlos Pérez Madera
Agencia Tucupido IICalle Gabante con Calle Bolívar, Municipio Ribas, Tucupido, Estado Guárico.Teléfonos: (58 238) 552.1117 / 1778 / Fax: (58 238) 552.1050Gerente: José Ramón Camejo
Taquilla La Granja Carretera Nacional Villa de Cura, Sector Tierra Blanca, Granja La Caridad, Estado Guárico.Teléfono: (58 244) 417.4264 / Fax: (58 244) 417.4269Gerente: Mary Grimón
Agencia OrtizAv. Bolívar con Callejón 2, Edificio "Don Pepino", Planta Baja, Municipio Ortiz, Estado Guárico. Teléfonos: (58 246) 415.9501 / 9505 / 9507 / 9508Gerente: Raúl Acosta
REGIÓN CENTRO OCCIDENTE - ESTADO LARA
Agencia CapanaparoAv. Lara con Calle Capanaparo, C.C. Capanaparo, P.B., Local Nº 1,Municipio Iribarren, Barquisimeto, Estado Lara. Teléfonos: (58 251) 254.3922 / 1944 / Fax: (58 251) 255.2325Gerente: Diana Caracuzzi
Agencia El Sombrero
Agencia Las Garcitas
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Agencia MercabarAv. Carlos Giffoni, Zona Industrial II I, Mercado Mayorista de Barquisimeto, ZonaFinanciera, Parroquia Juan de Villegas, Municipio Iribarren, Barquisimeto, Estado Lara.Teléfonos: (58 251) 269.0027 / 1311 / Fax: (58 251) 269.1444Gerente: Migdalia Linares
Agencia Barquisimeto CentroAv. 20, entre Carreras 20 y 21, Local Nº 1, Parroquia Catedral,Municipio Iribarren, Barquisimeto, Estado Lara.Teléfonos: (58 251) 233.2166 / 0775Gerente: Hernán López
Agencia Barquisimeto Pedro León TorresAv. Pedro León Torres, con Calle 59, C.C. Locatel Oeste,Municipio Iribarren, Barquisimeto, Estado Lara.Teléfonos: (58 251) 443.0950 / 3933Gerente: Joselen Flores
Agencia Barquisimeto Zona Industrial IICalle 5, Centro Empresarial París, Zona Industrial II,Municipio Iribarren, Barquisimeto, Estado Lara.Teléfonos: (58 251) 269.0440 / 1511 / 1333Gerente: Rosa Rodríguez
Agencia C.C. MetrópolisAv. Florencio Jiménez y la Av. La Salle, C.C. Metrópolis, Nivel El Sol,Locales Nros. 243 y 243 - A, Municipio Irribarren, Barquisimeto, Estado Lara.Teléfonos: (58 251) 230.6380 / 6381 / 6485 / 6486Gerente: Hernán Izarra
ESTADO PORTUGUESA
Agencia AcariguaAv. Las Lágrimas con Calle 33, Local Nº 1, Municipio Araure, Acarigua, Estado Portuguesa.Teléfonos: (58 255) 622.3811 / 621.5699 / Fax: (58 255) 621.2163Gerente: Yajaira Colina
ESTADO BARINAS
Agencia Eurobuilding BarinasAv. Suiza con Calle Pie de Monte, Urb. Alto Barinas, Municipio Barinas, Estado Barinas.Teléfonos: (58 273) 417.3647 / 7325 / 9225Gerente: Francisco Moreno
REGIÓN OCCIDENTE - ESTADO ZULIA
Agencia Las DeliciasAv. Las Delicias con Calle 88, Nº 88-77, Local Nº 2, P.B.,Sector Las Delicias, Municipio Maracaibo, Maracaibo, Estado Zulia.Teléfonos: (58 261) 783.0113 / 1671 / Fax: (58 261) 783.2173Gerente: Omar Pineda
Agencia Av. 5 de Julio MaracaiboAv. 5 de Julio, Calle 77 con Av. 8, Santa Rita, C.C. Las Américas,Locales 14 y 15, P.B., Municipio Maracaibo, Maracaibo, Estado Zulia.Teléfonos: (58 261) 798.6533 / 6422 / 6544Fax: (58 261) 798.3487Gerente: Jesús Moran
Agencia Los CochesAv. Las Delicias con Dr. Portillo, al lado del Concesionario GM,Parroquia Bolívar, Los Coches, Municipio Maracaibo, Estado Zulia.Teléfono: (58 261) 762.8318Gerente: Juan Cardozo
Agencia C.C. BabilonAv. Circunvalación Nº 2, C.C. Babilon Centro Sur, Nº 60.240, Sector Los Estanques,Parroquia Luís Hurtado Higuera, Municipio Autónomo Maracaibo, Estado Zulia.Teléfonos: (58 261) 814.9291 / 9361 / 815.7968Sub-Gerente: César Quintero
Agencia Los Haticos - MaracaiboAv. Los Haticos y Av. 17A, con Calle 110, Nº 109-42, Parroquia El Cristode Araza, Municipio Maracaibo, Estado Zulia.Teléfonos: (58 261) 723.8733 / 2182Gerente: Antonio Rangel
Agencia La Limpia Av. La Limpia, entre Avenidas 79-A y 79-B, C.C. Ciudad Traki,Parroquia Raúl Leoni, Municipio Maracaibo, Maracaibo, Estado Zulia. Teléfono: (58 261) 755.5733Fax: (58 261) 778.5499Gerente: Kervin Orozco
Agencia C.C. Metrópolis
Agencia Eur obuilding Barinas
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Agencias y Taquillas
Taquilla Expresos Los Llanos
Agencia Cabimas
Agencia Traki Ciudad OjedaAv. Intercomunal Sector Las Morochas, entre Calle Padre Olivaresy Calle El Amparo, Mega-Tienda Traki, Local Nº 1, Municipio Lagunillas,Ciudad Ojeda, Estado Zulia.Teléfonos: (58 265) 632.2675 / 2803 / 1331Gerente: Delvin Toyo
Agencia Ciudad OjedaAv. Intercomunal, entre las Avenidas Bolívar y Alfonso de Ojeda,Edif icio Zulia, P.B., Municipio Lagunillas Ciudad Ojeda, Estado Zulia,Teléfonos: (58 265) 808.9239 / 9240Gerente: Yanett Ferreri
Agencia CabimasAv. Intercomunal, Esquina Vereda Tropical, Edificio Locatel, Planta Baja,Municipio Cabimas, Estado Zulia.Teléfonos: (0264) 815.1158 / 1180 / 1177 / 1215Gerente: Javier Caraballo
Agencia Maracaibo IIICalle 74 (antes Dr. Arévalo González), entre Avenidas 3H y 3Y,Edif icio 2000, Municipio Coquivacoa, Maracaibo, Estado Zulia.Teléfonos: (58 261) 792.2610 / 793.2222 / 1056 / Fax: (58 261) 792.5060Gerente: Lisabeth Atencio
Agencia Villa del RosarioAv. 23 con Calle 27 (antigua Calle 18 de Octubre, Colón y Ricaurte)Sector Aurora, Sede UGAVI, Local E, Villa del Rosario, Municipio Rosariode Perijá, Estado Zulia.Teléfono: (58 263) 451.0111Gerente: Carlos Rodríguez
ESTADO FALCÓN
Agencia Punto Fijo - Los TaquesAv. Intercomunal Alí Primera, Edif icio Hafrán, Sector Judibana,Municipio Los Taques, Punto Fijo, Estado Falcón.Teléfonos: (58 269) 247.5631 / 5689 / 246.0259 / 1065Gerente: Yenifer González
Agencia Punto Fijo IIAv. Ollarvides, frente a la Bomba Libertad, Puerta Maraven,Municipio Curibana, Punto Fijo, Estado Falcón.Teléfonos: (58 269) 248.1466 / 2811Gerente: Patricia Govea
Agencia Coro I - FalcónAv. Rómulo Gallegos, Edif icio Omar, Municipio Miranda, Coro, Estado Falcón.Teléfonos: (58 268) 252.6403 / 3544 / 6654 / Fax: (58 268) 252.3755Gerente: Rosalba Granadillo
Taquilla Aeropuerto CoroAeropuerto José Leonardo Chirínos, Municipio Miranda, Coro, Estado Falcón.Teléfono: (58 268) 253.6970Gerente: Rosalba Granadillo
Taquilla Zona Franca ParaguanáProlongación Bolívar, Meseta de Guaranao, Centro de Atención al EmpresarioZona Franca, Oficina Nº B3, B4 y B5, Punto Fijo, Estado Falcón.Teléfono: (58 269) 391.1062Gerente: Rosalba Granadillo
REGIÓN LOS ANDES - ESTADO TÁCHIRA
Agencia C.C. Tamá C.C. Tamá, Segunda Etapa, P.B., Local Nº 33, Urb. Los Pirineos,Municipio San Cristóbal, San Cristóbal, Estado Táchira.Teléfono: (58 276) 355.3434 / Fax: (58 276) 355.4881Gerente: Martha Galvis
Agencia La ConcordiaCalle 5 con Av. Octava, Edif icio Miranday, Municipio San Cristóbal,San Cristóbal, Estado Táchira.Teléfono: (58 276) 347.7511 / Fax: (58 276) 346.1786Gerente: Doris Granado
Taquilla Expresos Los LlanosAv. Rotario con Calle Principal de la Urb. Trebolinda,Terminal Privado de Expresos los Llanos, P.B., ParroquiaLa Concordia, Municipio San Cristóbal, Estado Táchira.Teléfonos: (58 276) 511.2290 / 2292Sub-Gerente: Loreany Díaz
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Agencia El Vigía
Agencia San Antonio del TáchiraCalle 4, entre Carreras 5 y 6, Sector Lagunitas,Municipio Bolívar, San Antonio del Táchira, Estado Táchira.Teléfonos: (58 276) 771.4411 / 5715Fax: (58 276) 771.4921Gerente: Nubia Contreras
ESTADO MÉRIDA
Agencia C.C. MayeyaAv. Las Américas, C.C. Mayeya, Municipio Libertador,Mérida, Estado Mérida.Teléfono: (58 274) 244.4511 / Fax: (58 274) 244.6274Gerente: Francisco Pinto
Taquilla Mérida SAMATC.C. Las Tapias, P.B., Locales 11 y 12, Instalaciones del SAMAT,Municipio Libertador, Mérida, Estado Mérida.Teléfono: (58 274) 848.0028Gerente: Francisco Pinto
Agencia El VigíaAv. Bolívar, Centro Cultural, Edif icio Los Alpes, Nº 2-28,P.B., Municipio Alberto Adriani, El Vigía, Estado Mérida.Teléfonos: (58 275) 881.7133 / 7137 / 0165 / Fax: (58 275) 881.0387Gerente: Oscar Ruíz
ESTADO TRUJILLO
Agencia ValeraEdif icio Ferdinando, en Calle 18 y 19 de la Av. Bolívar, Local Nº 1,P.B., Valera, Estado Trujillo.Teléfonos: (58 271) 231.2285 / 0023 / 0269 / 3522Gerente: Liliana Vásquez
REGIÓN ORIENTE - ESTADO ANZOÁTEGUI
Agencia Las GarzasCentro Empresarial Nueva Prensa, Local Nº B-2, Av. IntercomunalAndrés Bello, Manzana 05-01, Sector Las Garzas, Municipio SimónBolívar, Barcelona, Estado Anzoátegui.Teléfonos: (58 281) 268.9699 / 265.8211 / Fax: (58 281) 263.6378Gerente: José Chacín
Taquilla Cervecería Regional BarcelonaAv. Intercomunal Jorge Rodríguez, Sector Las Garzas,Cervecería Regional Barcelona, Municipio Bolívar,Barcelona, Estado Anzoátegui.Teléfonos: (58 281) 286.3766 / 4011Gerente: José Chacín
Agencia BarcelonaAv. Nueva Esparta con Calle Cerro Sur, Sector Las Garzas,Centro Bahía Pozuelos, Edif icio B, P.B., Municipio Bolívar,Barcelona, Estado Anzoátegui.Teléfono: (58 281) 268.1653 / Fax: (58 281) 268.0377Gerente: Marelis Morales
ESTADO MONAGAS
Agencia C.C. La CascadaCarretera vía Sur de Maturín, Km. 2, C.C. La Cascada, P.B.,Local Nº 60, Municipio Maturín, Maturín, Estado Monagas.Teléfono: (58 291) 642.0524 / Fax: (58 291) 641.3556Gerente: Massiel Mota
Agencia Maturín IIAv. Luis del Valle García, con Calle 3, Parroquia San SimónBarrio Carnevali de Maturín, Municipio Maturín,Estado Monagas.Teléfono: (58 291) 400.0111 / Fax: (58 291) 400.0110Gerente: Edda Morales
ESTADO SUCRE
Agencia Alcaldía de CasanaySede de la Alcaldía de Casanay, entre Calle Caracasy final de Calle Venezuela, Municipio Andrés Eloy Blanco,Casanay, Estado Sucre.Teléfonos: (58 294) 341.1052 / 1156 / 1077Gerente: Martín Calderon
Agencia C.C. La Cascada
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Agencia Casacoima
ESTADO NUEVA ESPARTA
Agencia PorlamarAv. Rómulo Betancourt, Cruce con Calle Jesús María Suárez, Porlamar,Municipio Mariño, Estado Nueva Esparta.Teléfono: (58 295) 400.4111Fax: (58 295) 400.4110Gerente: María Marcano
Agencia C.C. Sigo La ProveeduríaAv. San Juan Bautista Arismendi, Sector Conejeros, Porlamar,Municipio Mariño, Estado Nueva Esparta.Teléfonos: (58 295) 400.2855 / 2856 / 2857 / 2858Gerente: José Fernández
REGIÓN GUAYANA - ESTADO BOLÍVAR
Agencia San FélixC.C. Bonanza, P.B., Local Nº 1, Av. Manuel Piar, Sector 11 de Abril,Municipio Caroní, San Félix, Estado Bolívar.Teléfonos: (58 286) 934.7333 / 2200 / 2188 / Fax: (58 286) 934.6970Gerente: Gabriela Peña
Agencia Puerto Ordaz AltavistaAv. Las Américas con Calle Churún Merú, Sector Altavista,C.C. Ciudad Traki, P.B., Municipio Caroní, Puerto Ordaz, Estado Bolívar.Teléfonos: (58 286) 962.6956 / 6656Gerente: Esther Caicuto
Agencia Eurobuilding Puerto OrdazHotel Eurobuilding Plaza Guayana, Urb. Altavista Norte,Nivel Lobby, Locales Nº 4 y 5 Municipio Caroní, Estado Bolívar.Teléfonos: (58 286) 962.0144 / 0242 / 0647Gerente: Karelis Batista
Agencia Puerto Ordaz UnareAv. Paseo Caroní con Calle Uriche, Centro Empresarial El Triunfo,Local Nº 3, Unare I, Municipio Caroní, Puerto Ordaz, Estado Bolívar.Teléfonos: (58 286) 952.4066 / 3334 / Fax: (58 286) 952.1225Gerente: Neila Rivas
Agencia Puerto Ordaz Torre ContinentalCalle Cuchivero con Av. Guayana, Sector Alta Vista Norte,Edif icio Torre Continental, Locales 4 y 5, Oficina Nº 9,Municipio Caroní, Puerto Ordaz, Estado Bolívar.Teléfonos: (58 286) 962.0166 / 5955 / 6055 / 5022Gerente: Jhosmar López
Agencia Hotel PortofinoC.C. Portofino, Unidad de Desarrollo 225, entre las Calles Potosí y La Paz,con las Carreras Cochabamba y Chuquisaca, Núcleo B, Locales B-1 y B-2,Urb. Villa Bolivia, Municipio Caroní, Puerto Ordaz, Estado Bolívar.Teléfonos: (58 286) 923.1033 / 7933 / 0058Gerente: María Borrero
Agencia Ciudad BolívarAv. Libertador con Calle Los Nísperos, C.C. Ciudad Traki,Urb. Medina Angarita, Municipio Heres, Ciudad Bolívar, Estado Bolívar.Teléfonos: (58 285) 631.5333 / 1082Gerente: Blas González
Agencia Ciudad Bolívar IIPaseo Heres, cruce con Callejón Angostura, Sector Cruz Verde,Edif icio Centro Financiero, Local PB-2, Municipio Heres,Ciudad Bolívar, Estado Bolívar.Teléfonos: (58 285) 632.7466 / 7288Gerente: Belkys Guillén
ESTADO DELTA AMACURO
Agencia CasacoimaMercado Municipal, Sector Brisas del Triunfo 1, Municipio Casacoima,Casacoima, Estado Delta Amacuro.Teléfonos: (58 286) 719.9809 / 717.1666 / 7078Gerente: Cecilia Solana
CURAZAO
Sucursal CurazaoWorld Trade Center, Piscadera Bay, Floor 3, BC II I 11 - 12, Curazao.Teléfonos: (59 99) 463.6304 / Fax: (59 99) 463.6572
Agencia C.C. Sigo La Proveeduría
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Agencia Santa MónicaDistrito Capital
Taquilla Clínica La FlorestaDistrito Capital
Agencia Guatire Central MadeirenseEstado Miranda
Agencia CaraballedaEstado Vargas
Agencia Maracay La MoritaEstado Aragua
Agencia Valencia MetrópolisEstado Carabobo
Agencia Valencia Las FeriasEstado Carabobo
Agencia Barinas Nuevo LocalEstado Barinas
Agencia Las Delicias II MaracaiboEstado Zulia
Taquilla Alcaldía MaracaiboEstado Zulia
Agencia DabajuroEstado Falcón
Agencia San FelipeEstado Yaracuy
Agencia El TigreEstado Anzoátegui
Agencia Puerto La Cruz LecheríaEstado Anzoátegui
![[2014] - 1er Semestre Horarios](https://img.pdfslide.es/doc/110x75/55cf92d6550346f57b99fe05/2014-1er-semestre-horarios.jpg)
