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TE ACOMPAÑAMOS EN TU VIDA
MEMORIA ANUAL 2017
TE ACOMPAÑAMOS EN TU VIDA
“ACOMPAÑAMOS A NUESTROS SOCIOS TODA SU VIDA, PARA QUE SUS SUEÑOS
SE HAGAN REALIDAD”
TE ACOMPAÑAMOS EN TU VIDA
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INDICE CONTENIDOS
NUESTRA PORTADA 02
01. CARTA DEL PRESIDENTE 03
02. MISION – VISION 05
03. QUIENES SOMOS 06
04. CONSEJO DE ADMINISTRACION 07
05. JUNTA DE VIGILANCIA 08
06. GERENCIA GENERAL 10
07. ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL 11
08. ESPIRITU COOPERATIVO 12
09. NUESTROS PRODUCTOS Y SERVICIOS 13
10. PROCESOS INNOVADORES 15
11. COLABORADORES COMPROMETIDOS 16
12. NUESTROS CONVENIOS 17
13. TESTIMONIOS DE SOCIOS 18
14. ENTORNO ECONOMICO 21
15. VISION GRAFICA DE LA GESTION 24
16. HITOS 2017 27
17. COMPROMISOS 2018 29
18. ESTADOS FINANCIEROS 30
19. CERTIFICADO REGISTRO DE AUDITORES - CMF 46
20. INFORME DE LA JUNTA DE VIGILANCIA 47
TE ACOMPAÑAMOS EN TU VIDA
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¿POR QUE NUESTRA PORTADA?
Representa el espíritu que motiva a la Cooperativa a entregar a sus socios soluciones concretas,
acompañándolos toda su vida.
SOLUCIONES ECONOMICAS CONCRETAS
Te queremos invitar a ser parte de nuestra Cooperativa, a través de soluciones económicas concretas que te ayuden,
de verdad, a lograr tus sueños.
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01. CARTA DEL PRESIDENTE Estimados Socios (as)
Es para mí un verdadero privilegio poder dirigirles estas palabras, con motivo de dar a conocer a ustedes esta memoria y Estados Financieros, referido al ejercicio 2017 de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Bancrece y que comprende al periodo que obra desde el 18 de mayo hasta el 31 de diciembre de 2017, y que, por tanto, se refiere a los primeros ocho meses de operación. Por lo anterior, esta etapa corresponde al inicio del funcionamiento de la Cooperativa. Las metas definidas para esta etapa fueron alcanzadas gracias a la preparación previa como al enorme esfuerzo
de colaboradores, liderado por la Gerencia General junto con el compromiso y fuerte apoyo del Consejo de Administración y la Junta de Vigilancia a quienes agradezco su confianza y participación, que nos ha permitido que los objetivos presupuestados y planteados para el primer año de funcionamiento fuesen logrados en los ocho meses. Hemos ido consolidando nuestra capacidad de gestión que se ha manifestado tanto en la colocación de recursos, con un riesgo acotado, como a la captación de los mismos y en la formalización y automatización de nuestros procesos que dan cuenta de un crecimiento controlado de nuestra estructura organizacional. En este aspecto, hemos fortalecido los procesos, acorde a las necesidades de nuestros socios, especialmente trabajadores, del sector público y privado, incluso los sindicatos y asociaciones, permitiéndonos articular soluciones que signifiquen mejorar la calidad de vida de nuestros socios. En este ámbito la Cooperativa de Ahorro y Crédito BanCrece, orienta sus esfuerzos en otorgar un servicio de óptima calidad y atendido directamente por sus dueños, un grupo de profesionales altamente capacitados, ofreciendo alternativas de Orientación, Capacitación, Ahorro y Financiamiento a través de convenios de descuento por planilla con diversas instituciones, lo que nos permite mirar el futuro con optimismo. Como presidente del Consejo de Administración es un agrado poder informarles que el año 2017 obtuvimos exitosos resultados. En hechos concretos, la apertura de 20 Convenios y la incorporación de 222 nuevos Socios, así como el cumplimiento de nuestros objetivos de captación y colocación de recursos, generando las bases de crecimiento y desarrollo de nuestra actividad, con el gran equipo humano que nos acompaña. Lo anterior sin embargo no es suficiente; ¡¡QUEREMOS MAS!! Es por eso que hemos desarrollado un fuerte plan de crecimiento que contempla la apertura de dos sucursales
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nuevas el año 2018, una de las cuales se encuentra ya operativa a la presentación de esta memoria, y para el año 2019, la apertura de 5 sucursales más, esperando alcanzar una dotación de más de 100 colaboradores. Somos un aporte en nuestro sector. No solo en el ámbito comercial y de gestión, sino también en lo tecnológico y en ese sentido, vamos a llevar la Cooperativa a nuestros socios, queremos una experiencia memorable, en cercanía y calidad de servicio. Finalmente, quisiera hacer un reconocimiento especial a nuestros colaboradores, por su enorme compromiso, entrega y dedicación diaria. Son ellos quienes con su abnegada labor permiten a nuestros socios alcanzar sus sueños.
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02. MISION / VISION
MISION
Ser líderes en el mejoramiento de la calidad de vida de las personas, entregando productos, servicios y beneficios de calidad e innovadores.
VISION
Satisfacer con espíritu participativo, las necesidades económicas de nuestros socios, promoviendo el Ahorro como instrumento para alcanzar el bienestar, educando a nuestros socios para mejorar la calidad de vida.
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03. QUIENES SOMOS
BanCrece es una Cooperativa de Ahorro y Crédito que nace bajo la firme convicción de ser un aporte real a sus Socios en el logro sus sueños, a través de una estrategia acompañamiento durante toda su vida. BanCrece, fue constituida por escritura pública de fecha 18 de mayo del 2017, otorgada ante la notaría pública de don Humberto Quezada Moreno, bajo el repertorio N°2988 – 2017 cuyo extracto se publicó en el Diario Oficial N°41778 de fecha 08 de junio del 2017 e inscrita en el Registro de Comercio del Conservador de Bienes Raíces de Santiago a fojas 44.366, N°24.208 de fecha 07 de junio del año 2017. El inicio de sus operaciones fue autorizado mediante el Oficio N° 2631, de fecha 11 de mayo de 2017 y se encuentra inscrita en el Registro de Cooperativas del Departamento de Cooperativas del Ministerio de Economía, Fomento y Turismo, bajo el Rol N° 5409, de fecha 08 de agosto de 2017. BanCrece, abrió sus puertas con la primera sucursal en Avda. Providencia 1208, Oficina 208, comuna de Providencia, Ciudad de Santiago, el 19 de junio de 2017, fecha en que abrió sus puertas a la atención de socios. La Cooperativa tiene por objeto único y exclusivo brindar servicios de intermediación financiera en beneficio de sus socios, promoviendo principios y valores cooperativos entre sus asociados, y propendiendo al bienestar personal, económico y cultural de éstos.
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04. CONSEJO DE ADMINISTRACION
El Consejo de Administración, es el órgano que dirige y tiene a su cargo la administración superior de los negocios sociales y representa a la Cooperativa para el cumplimiento del objeto social, sin perjuicio de la representación que compete al Gerente General.
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05. JUNTA DE VIGILANCIA
La Junta de Vigilancia, es el órgano conformado por socios que han sido electos en la asamblea para examinar la contabilidad, inventarios, balance y estados financieros de la Cooperativa.
Algunas de las principales funciones que la Ley de Cooperativas asigna a la Junta son:
Fiscalizar la dirección y administración de la Cooperativa.
Examinar la contabilidad y los documentos sustentatorios de las actividades de la cooperativa, así como el arqueo de fórmulas valoradas y recursos con que cuenta la institución.
Controla y fiscaliza las principales operaciones que se realizan.
Informa a los asociados, respecto de la representatividad de los informes financieros, en relación al estado general de la Cooperativa.
Certifica que las actividades desarrolladas por la cooperativa se ajusten a las leyes, reglamentos y estatutos.
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Recibe e investiga las observaciones que realicen los socios, e informa a estos y a la asamblea los resultados de los mismos.
La Junta de Vigilancia no participa en las tareas de la administración, por el contrario, las fiscaliza. Sus actividades son independientes del Consejo de Administración y de cualquier otra instancia, en favor de los asociados.
Para el desempeño de sus funciones deben organizarse con un presidente o coordinador y un secretario de actas, reuniéndose periódicamente para la revisión de los informes contables, administrativos y sobre la marcha de la entidad. El número de miembros está establecido en los estatutos de la cooperativa.
En consecuencia, la Junta de Vigilancia es el órgano social que asegura el cumplimento de las normas y estatutos sociales de la cooperativa de propiedad de todos, que se administre bien y cumpla con los objetivos fijados.
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06. GERENCIA GENERAL BanCrece nace en respuesta al mundo de hoy. Creemos
que, con el ahorro sistemático de nuestros socios, una
adecuada asesoría y facilidades que les permitan acceder a
bienes durables podemos cumplir nuestra promesa de
mejorar la calidad de vida de las personas y promover el
desarrollo de sus familias. Nuestra iniciativa tiene un
profundo carácter social, promueve el ahorro como
instrumento para alcanzar el bienestar optimizando el
presupuesto familiar. Ese es nuestro norte.
Orientamos nuestros esfuerzos en tres líneas de
trabajo. A saber:
Ahorro sistemático, realizado principalmente a través
de descuento por planilla con empresas en convenio;
Asesoría habitacional, apoyando y guiando a nuestros socios en el proceso de
adquisición de vivienda; y,
Financiamiento, permitiendo que nuestros asociados obtengan el mayor excedente
posible, para el mejoramiento del bienestar familiar.
En el cumplimiento de las labores que se me han encomendado, es un honor y un privilegio
contar con el respaldo de nuestro Consejo de Administración, junto a un gran equipo de
colaboradores lo que nos permitió alcanzar durante el año 2017 el cumplimiento de nuestras
metas.
Uno de los pilares de BanCrece, es desarrollar procesos innovadores para facilitar la vida
de nuestros socios, de manera que podamos llevar la Cooperativa a cada uno de ellos. Para
eso estamos trabajando. Estamos desarrollando mejoras que se implementarán durante
este 2018, con un fuerte componente en la atención y contactabilidad con nuestros
asociados.
Trabajamos para ser los primeros y para ello, hay que ser los mejores. Queremos ser la
primera Institución Cooperativa en la era digital. ¡¡ESA ES NUESTRA PROMESA!!
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07. ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL
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08. ESPIRITU COOPERATIVO
Institución sin fines de lucro.
Compromiso y trabajo para familias de esfuerzo.
Responsabilidad y solidaridad con los recursos sociales.
Soluciones Financieras.
Vocación de servicio.
BanCrece, tiene un compromiso profundo con los valores cooperativos siguiendo la tradición y convicción de sus socios fundadores, la cooperativa desarrolla productos y servicios para responder a las necesidades financieras de sus socios. En este contexto, BanCrece mantiene desde su origen una estrategia de crecimiento prudente pero sostenido, a fin de mejorar progresivamente la cantidad y calidad de sus productos de ahorro y crédito, destinados a nuestros socios, en el marco de una gestión cooperativa. Asimismo, Nuestros productos y servicios son entregados en forma responsable y equitativa, asegurado que a cada socio sea provisto de servicios idénticamente ventajosos que los disponibles para sus pares, en consonancia con los nuestros valores universales. El compromiso de BanCrece, es además solidario con los socios y socias y su entorno, buscando siempre comprender y satisfacer las necesidades que ellos requieren.
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09. NUESTROS PRODUCTOS Y SERVICIOS
CUENTA DE AHORRO: Estamos convencidos que para mejorar la calidad de vida de las personas debemos incentivar el ahorro y la inversión como instrumento para alcanzar el bienestar de nuestros socios.
CREDITO DE CONSUMO: Financiamiento que BanCrece otorga, orientado en el ordenamiento y educación financiera.
DEPOSITO A PLAZO: BanCrece opera con sus socios solo con Instrumentos de inversión de rentabilidad asegurada y conocida.
CUOTAS DE PARTICIPACION: Nuestros socios son dueños de BanCrece a través de las cuotas de participación, donde tienen representación en la propiedad y administración, así como participación en los resultados de la Cooperativa.
DESCUENTO POR PLANILLA: Mediante convenios con empresas públicas y privadas, nuestros socios acceden a los beneficios de BanCrece, con atención personalizada en su propio lugar de trabajo, accediendo a créditos, ahorro e inversiones en forma programada.
Nuevos Productos:
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Educación Financiera:
“SOCIOS INFORMADOS”
BanCrece, considera la formación como base fundamental para una
adecuada toma de decisiones por parte de nuestros socios,
orientándolos a ser personas informadas y financieramente
responsables.
Nuestras actividades en terreno realizadas por nuestros ejecutivos
son parte importante en nuestra misión, cuyo objetivo es empoderar a
los socios a través del desarrollo de iniciativas que promueven el
conocimiento y educación financiera.
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10. PROCESOS INNOVADORES
BanCrece, tiene como pilar estratégico mejorar la vida de nuestros socios con experiencias memorables, mediante el desarrollo de procesos innovadores, simples y cercanos, agregando valor a su cooperativa. Para ello se apoya principalmente en la relación con sus colaboradores, proveedores, socios y medio ambiente, mediante el uso de medios digitales, donde la tecnología permite otorgar un Servicio de Excelencia como también una estructura de procesos óptima.
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11. COLABORADORES COMPROMETIDOS
Para ser parte de nuestro equipo de colaboradores, es fundamental, creer en personas que crean en personas, que desarrollen sus proyectos de vida en su empresa, porque sabemos que cuando nuestros colaboradores crecen, BanCrece también lo hace. Nuestros colaboradores tienen un profundo conocimiento de nuestro productos y servicios, garantizándole a cada uno nuestros socios que estos, cumplan con sus expectativas, transformándolo en una experiencia memorable. BanCrece, está comprometido con el desarrollo profesional de sus colaboradores, de la misma manera, nuestros colaboradores y sus familias, están comprometidos con BanCrece.
“QUEREMOS COLABORADORES CONTENTOS Y SOCIOS CONTENTOS”
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12. NUESTROS CONVENIOS
BanCrece, mantiene una estrategia que promueve acuerdos mediante convenios con Instituciones del sector público y privado, incluso sindicatos y asociaciones, dando vida a beneficios en apoyo de nuestros socios que trabajan en ellas, especialmente destinados al ahorro como instrumento para alcanzar el bienestar y formación financiera.
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13. TESTIMONIOS DE NUESTROS SOCIOS
EXPERIENCIAS DE EMPRESA EN CONVENIO
“ES UN AGRADO TRABAJAR CON EL EQUIPO DE BANCRECE”
Leslie Silva O. Encargada de Remuneraciones
Holding PESCO
“Queremos manifestar el grado de satisfacción que hemos alcanzado como Holding PESCO, con la apertura del convenio con cooperativa BanCrece, el cual nos ha permitido cubrir las necesidades financieras, ahorros, apoyo y orientación a nuestros colaboradores. Es un agrado trabajar con el equipo designado por parte de BanCrece, siempre se muestran muy comprometidos y con amabilidad nos ayudan a solucionar cualquier problema. Muy agradecida por toda gestión y esperamos seguir trabajando en conjunto brindándoles mayores beneficios a nuestros colaboradores”.
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EXPERIENCIAS DE SOCIOS
“GRACIAS A BANCRECE PUDE ARREGLAR MI CASA”
Sandra Acosta
Socia
“Hace un buen tiempo necesitaba arreglar mi casa, pero no tenía la plata y en los bancos no me prestaban. Un ejecutivo de BanCrece, me atendió y muy rápido me presto los $500.000, que necesitaba para hacer los arreglos. Mi familia y yo quedamos felices.”
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REALIDAD”
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ACTIVIDADES CON NUESTROS SOCIOS
” LOGRE EL SUEÑO DE MI CASA PROPIA”
Sandra Herrera Socia
“Con mi familia soñábamos con comprar nuestra casa, en BanCrece me apoyaron para realizar un ordenamiento de mis deudas y con el dinero que me faltaba para completar el pie y la obtención del subsidio habitacional. Ahora estamos esperando la entrega de nuestra casa.”
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REALIDAD”
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14. ENTORNO ECONOMICO
En el escenario económico actual, es decir último trimestre del año 2017 y primero del año 2018, la actividad económica evolucionó acorde con lo previsto por la autoridad sin grandes sobresaltos. La demanda externa se ha ido consolidando, con condiciones financieras preferentes, así también nuestros principales socios comerciales. La inflación se encuentra bajo lo proyectado e incluso a niveles neutros, especialmente en febrero pasado, explicado de manera importante por la volatilidad de la canasta de bienes toda vez que la inflación subyacente se ubica en niveles esperados. Se espera, especialmente hacia fin de año, una convergencia en la inflación hacia las proyecciones anuales producto de la evolución del tipo de cambio y de la expansión de la actividad lo que contribuirá a cerrar brechas en atención al exceso de capacidad instalada lo que explica la mantención de la Tasa de Política Monetaria (TPM) en torno al 2,5% desde mayo 2017 y que en el escenario esperado este impulso se retire una vez que la brecha de actividad comience a cerrarse. Sin embargo, es necesario monitorear las desviaciones hacia abajo de la inflación producto de la debilidad de la economía especialmente lo relacionado a expectativas de los agentes económicos en cuyo caso se requeriría profundizar el estímulo monetario. Es importante señalar que la inflación total ha mostrado mucha volatilidad durante los últimos meses cuya dinámica ha estado determinada por la evolución del tipo de cambio, así como de la variabilidad en el precio de los alimentos especialmente frutas y verduras frescas con una estacionalidad muy distinta a los patrones históricos asociada a situaciones climatológicas como de factores productivos. Esperamos que la inflación total anualizada permanezca en torno al 2% durante gran parte de este año para volver a situarse a niveles de 3% el 2019. La inflación subyacente en cambio se proyecta en niveles bajos durante los próximos meses para converger a 3% en la segunda parte del 2019, más lento que la inflación total. En general el comportamiento de precios en el mediano plazo presenta una alta correlación con brecha de actividad de forma tal que la actividad de los sectores no transables seguirá con un crecimiento acotado (en torno al 1,5%), por debajo del crecimiento potencial. Como ocurre normalmente, el sector no transable tiene un desempeño en actividades asociadas a la construcción lo que explica la lentitud en la recuperación económica. En cambio, el gasto asociado al sector transable, como el consumo de bienes durables e inversión en maquinarias y equipo (especialmente proyectos mineros cuya cuantía en inversión es sustantivamente mayor), muestran mayor dinamismo lo que a su vez se ha visto apoyado por la apreciación del peso de los últimos meses y condiciones financieras que han facilitado un mayor stock y rotación de inventarios. Por otra parte, el crecimiento del empleo total se ha sostenido en torno a 2% anual sin embargo el crecimiento el empleo asalariado ha sido menor en particular en el sector privado y los salarios reales en cambio crecen a tasas anuales superiores a las de años anteriores explicados por la baja inflación (menor a la contractual). Las tasas de interés se
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han mantenido a niveles históricamente bajas y los indicadores de confianza muestran una mejora sostenida, aunque basada más en la percepción sobre el desempeño futuro de la economía que en la situación actual, es decir las expectativas son de gran optimismo para el año 2018. En el escenario externo se han afianzado las perspectivas positivas. Las economías desarrolladas muestran crecimientos mayores a los de años anteriores. También algunas economías emergentes. Se suma a ello que las condiciones financieras globales son favorables, esto a raíz del cuidado y prudencia que la institucionalidad financiera mundial ha mostrado en el retiro de estímulos monetarios, lo que dice relación con la correcta coordinación y cooperación económica, ayudando a que las tasas de interés y los premios por plazo sigan en niveles bajos permitiendo que los flujos de capital alcancen mercados de gran potencial y emergentes ubicándose en mercados con altos precios de activos. Asimismo, los precios de las materias primas también tienen un desempeño positivo. El precio del cobre supera los US$3 la libra promedio, y las proyecciones para el 2018 y el 2019 también siguen siendo altos bordeando dicha cifra lo que compensará los mayores precios esperados y en consecuencia los términos de intercambio mejorarán o se mantendrán estables. Proyectamos para este año 2018 un crecimiento estimado del orden del 2,9% con rangos de entre 2,5% y 3,5%, mejor que el 2017, que se explicará fundamentalmente por el aumento de proyectos ligados al sector minero en la primera mitad del año. No obstante, el PIB no minero tendrá una recuperación más lenta apoyándose por un escenario externo favorable, sin grandes desajustes macroeconómicos y con una política monetaria favorable junto a un esperado impulso fiscal. En este contexto la autoridad considerará una TPM estable lo que implica que no habrá variaciones manteniéndose en los niveles actuales y comenzando a aumentar una vez que el crecimiento económico comience a cerrar las brechas existentes especialmente de capacidad instalada alcanzado su máximo potencial. Pese a lo anterior subsisten elementos de riesgo internos y externos para el escenario esperado, en general de estabilidad. En lo externo el retiro de los estímulos monetarios en las economías desarrolladas y diferencias de percepción a este respecto genera una tensión relevante y se agrega a lo anterior riesgos geopolíticos en Asia y Medio Oriente y es poco probable un mayor impulso al comercio mundial. China sigue siendo significativo para el mundo emergente y como tal aún no ha resuelto adecuadamente desequilibrios en varios mercados clave sumándose a ello un ajuste monetario ad-portas y con incertidumbre respecto de sus resultados. Sin embargo, proyectamos un precio del cobre estable en gradual y constante descenso. En lo interno, el PIB retomará mayores tasas de expansión sin embargo hay sectores que por la falta de adecuación de componentes del gasto seguirán rezagados en el proceso de recuperación particularmente sectores relacionados con la inversión que requieren ambientes de mayor estabilidad y por otra parte, la confianza de consumidores y empresarios ha crecido fuertemente apoyada en el desempeño esperado de la economía lo que eventualmente podría verse afectado por el rezago natural de ajuste de expectativas a
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ello hay que agregar los segmentos de mayor vulnerabilidad del mercado financiero que podrían verse afectados al eliminar estímulos monetarios. Estimamos que en general el balance de riesgos para la actividad y la inflación están equilibrados para el presente año 2018 y consideramos un escenario estable en nuestras proyecciones de negocio, pero al mismo tiempo creemos que es necesario monitorear eventuales desviaciones de la meta inflacionaria ubicándola en el rango meta de 3% en los próximos años.
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15. VISION GRAFICA DE LA GESTION
ANÁLISIS DE GESTIÓN
El entorno económico 2017, se caracterizó por una desaceleración de la actividad económica y una contracción en la actividad crediticia, en una industria financiera que ajustó sus políticas de riesgo. Lo anterior implica un mayor impacto en los sectores más vulnerables. Esta situación nos obliga a quienes participamos en el sector cooperativo de ahorro y crédito a redoblar nuestros esfuerzos en apoyo de los más desamparados.
N° de socios y Cuotas de Participación:
Al término del ejercicio 2017, contamos con un total de 222 socios.
En cuanto a las cuotas de participación, durante el año 2017 los socios suscribieron y pagaron M$102.371 en cuotas de participación.
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Captaciones y Libretas de Ahorro: Gracias a la confianza que hemos logrado con nuestros socios, y el público en general, cerramos el año con M$253 en saldo y 61 libretas de ahorro.
Colocaciones:
Al término del ejercicio 2017, alcanzamos un saldo de MM$285.
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Calidad de la cartera:
La estrategia de potenciar la colocación de operaciones a través de convenio descuento por planilla ha rendido frutos, permitiendo que los indices de riesgo se mantengan en muy buenos niveles, cerrando ejercicio 2017 con una provisión sobre la cartera de un 1%. El saldo de provisiones al cierre del 2017 fue MM$3.
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16. HITOS 2017
1. El 19 de junio de 2017, BanCrece abre las puertas a sus socios en su sucursal,
ubicada en Avda. Providencia 1208, Oficina 208, comuna de Providencia, Ciudad de
Santiago.
2. El 14 de septiembre de 2017, BanCrece junto a autoridades, miembros del
Consejo de Administración, Junta de Vigilancia, socios e invitados inauguró su
nueva oficina Manuel Montt. En el discurso inaugural, Patricia Delgado, nuestra
Gerenta General, destacó que el propósito institucional es mejorar la calidad de
vida de los socios entregando productos, servicios y beneficios de calidad e
innovadores, promoviendo el ahorro como instrumento para alcanzar el bienestar
de la familia chilena.
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3. BanCrece, en diciembre pasado, auspició Tour Máster Senior de la Quinta Región,
realizado en el Club de Campo Granadilla de Viña del Mar.
En la primera fotografía Carlos Marchant, representante de la Federación de Tenis
de Chile, en el discurso de la ceremonia de premiación de este evento deportivo,
con la presencia Gonzalo Vargas, Capitán de la rama de tenis, y Guillermo Araya,
Coach, ambos del Club de Campo Granadilla.
En la segunda fotografía, nuestra Gerente General Patricia Delgado, participa en la
entrega de premios al ganador de la Serie Tercera Senior Felipe Gatica, junto a
Gonzalo Vargas.
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17. COMPROMISOS 2018
Tenemos este año un sólido plan de crecimiento, que considera la apertura
de nuevas sucursales, con el objeto de acercar los puntos de atención a
nuestros socios.
Nuestro plan de trabajo contempla seguir innovando en mejoras
tecnológicas a productos y procesos que potencia nuestro crecimiento para
este año.
Coherente con el rol social de la cooperativa, seguiremos orientando a
nuestros socios y desarrollando iniciativas con el medio ambiente y el
entorno.
Para facilitar a la vida a nuestros socios, suscribiremos convenios de
recaudación y pago de créditos, con el Banco Estado.
Seguiremos trabajamos para ser la primera Institución Cooperativa en la
era digital. ¡¡Esa es nuestra promesa!!
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18. ESTADOS FINANCIEROS
Por el ejercicio terminando al 31 de diciembre de 2017 e informe de los auditores independientes CONTENIDOS
INFORME DEL AUDITOR INDEPENDIENTE 31
BALANCES GENERALES 33
ESTADO DE RESULTADOS 35
ESTADOS DE FLUJOS DE EFECTIVO 36
INDICE 37
NOTAS A LOS ESTADOS FINANCIEROS 38
31
INFORME DEL AUDITOR INDEPENDIENTE
INFORME DE LOS AUDITORES INDEPENDIENTES REFERIDO
A LOS ESTADOS FINANCIEROS AL 31 DE DICIEMBRE DE 2017 Señores
Socios
Informe sobre los estados financieros Hemos efectuado una auditoría a los estados financieros adjuntos de Cooperativa de Ahorro y Crédito Bancrece, que comprenden el balance general al 31 de diciembre de 2017, los resultados de sus operaciones y los flujos de efectivo por el ejercicio terminado en esas fechas y las correspondientes notas relacionadas a los estados financieros. Responsabilidad de la Administración por los estados financieros La Administración es responsable por la preparación y presentación razonable de estos estados financieros de acuerdo con las disposiciones de preparación y presentación de información financiera impartida por el Departamento de Cooperativas del Ministerio de Economía, Fomento y Turismo y otras disposiciones que apliquen. La Administración también es responsable por el diseño, implementación y mantención de un control interno pertinente para la preparación y presentación razonable de estados financieros que estén exentos de representaciones incorrectas significativas, ya sea debido a fraude o error. Responsabilidad del auditor Nuestra responsabilidad consiste en expresar una opinión sobre estos estados financieros a base de nuestra auditoría. Efectuamos nuestra auditoría de acuerdo con Normas de Auditoría Generalmente Aceptadas en Chile. Tales normas requieren que planifiquemos y realicemos nuestro trabajo con el objeto de lograr un razonable grado de seguridad que los estados financieros están exentos de representaciones incorrectas significativas. Una auditoría comprende efectuar procedimientos para obtener evidencia de auditoría sobre los montos y revelaciones en los estados financieros. Los procedimientos seleccionados dependen del juicio del auditor, incluyendo la evaluación de los riesgos de representaciones incorrectas significativas de los estados financieros, ya sea debido a fraude o error. Al efectuar estas evaluaciones de los riesgos, el auditor considera el control interno pertinente para la preparación y presentación razonable de los estados financieros de la entidad con el objeto de diseñar procedimientos de auditoría que sean apropiados a las circunstancias, pero sin el propósito de expresar una opinión sobre la efectividad del control interno de la entidad. Al efectuar estas evaluaciones de los riesgos, el auditor considera el control interno pertinente para la preparación y presentación razonable de los estados financieros de la entidad con el objeto de diseñar procedimientos de auditoría que sean apropiados en las circunstancias. Una auditoría incluye, también, evaluar lo apropiadas que son las políticas de contabilidad utilizadas y la razonabilidad de las estimaciones contables significativas efectuadas por la Administración, así como una evaluación de la presentación general de los estados financieros. Consideramos que la evidencia de auditoría que hemos obtenido es suficiente y apropiada para proporcionarnos una base para nuestra opinión de auditoría.
32
Opinión sobre la base regulatoria de contabilización En nuestra opinión, los mencionados estados financieros presentan razonablemente, en todos sus aspectos significativos, el balance general al 31 de diciembre de 2017 de Cooperativa de Ahorro y Crédito Bancrece, los resultados de sus operaciones y los flujos de efectivo por el ejercicio terminado en esas fechas, de acuerdo con las disposiciones para la preparación y presentación de información financiera impartidas por el Departamento de Cooperativas del Ministerio de Economía, Fomento y Turismo, descritas en la Nota 2 a). Otros asuntos Los estados financieros de Cooperativa de Ahorro y Crédito Bancrece, no se presentan comparativos debido a que su creación fue comprendida en el mes de junio del año 2017.
ECOVIS CHILE ACYSS AUDITORES CONSULTORES LTDA.
Santiago, 09 de Marzo de 2018
Andrés García Mollenhauer Socio
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COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO BANCRECE
Balance General Por el ejercicio terminado al 31 de diciembre de 2017
(En Miles de Pesos)
ACTIVOS Nota 2017
N° (M$)
DISPONIBLE 6 95.529
COLOCACIONES
Préstamos de consumo con vencimiento hasta 1 año vigentes 7 44.954
Préstamos comerciales con vencimiento hasta 1 año vigentes 0
TOTAL COLOCACIONES 44.954
Menos: Provisiones sobre colocaciones 11 (2.839)
TOTAL COLOCACIONES NETAS 42.115
OTROS ACTIVOS
Préstamos de consumo con vencimiento a más de 1 año vigentes 7 241.034
Otros activos 9 117.267
TOTAL OTROS ACTIVOS 358.301
ACTIVO FIJO
Activo fijo físico 8 26.101
TOTAL ACTIVOS FIJOS 26.101
TOTAL ACTIVOS 522.046
Las notas adjuntas numero 1 a la 15 forman parte integral de estos estados financieros
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COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO BANCRECE Balance General
Por el ejercicio terminado al 31 de diciembre de 2017
(En Miles de Pesos)
PASIVOS Nota 2017
N° (M$)
CAPTACIONES Y OTRAS OBLIGACIONES
Depósitos y captaciones 10 410.251
Cuentas por pagar 10 48.604
Otros pasivos
-
TOTAL CAPTACIONES Y OTRAS OBLIGACIONES 458.855
OTROS PASIVOS
Otras provisiones 12 2.286
TOTAL PASIVOS 2.286
PATRIMONIO NETO
Capital social 13 102.371 Revalorización capital propio 13 665
Resultado Acumulado 0
Remanente del ejercicio 13 (42.131)
TOTAL PATRIMONIO NETO 60.905
TOTAL PASIVOS Y PATRIMONIO 522.046
Las notas adjuntas numero 1 a la 15 forman parte integral de estos estados financieros
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COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO BANCRECE
Estado de Resultados Por el ejercicio terminado al 31 de diciembre de 2017
(En Miles de Pesos)
Nota 2017
N° (M$)
RESULTADOS OPERACIONALES
Ingresos por intereses 23.792
Ingresos por inversiones 8.238
Otros ingresos operacionales 5.713
Total ingresos de operación 37.743
MENOS:
Gastos por intereses (21.656)
MARGEN DE CONTRIBUCIÓN 16.087
Remuneraciones y gastos del personal (25.118)
Gastos de administración (26.065)
Depreciaciones y Amortizaciones (3.527)
Total gastos de apoyo operacional (54.710)
RESULTADO OPERACIONAL BRUTO (38.623)
Resultado neto de provisiones y castigos (2.839)
RESULTADO OPERACIONAL NETO (41.462)
RESULTADOS NO OPERACIONALES
Otros ingresos no operacionales 0
Egresos no operacionales (170)
Corrección monetaria (Fluctuación de valores) 5 (499)
Costo financiero 0
RESULTADO NO OPERACIONAL (668)
REMANENTE DEL EJERCICIO (42.131)
Las notas adjuntas numero 1 a la 15 forman parte integral de estos estados financieros
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COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO BANCRECE
Estado de Flujos de Efectivo
Por el ejercicio terminado al 31 de diciembre de 2017
(En Miles de Pesos)
2017
(M$)
Flujo originado por actividades de la operación:
Pérdida del Ejercicio (42.131)
Cargos (Abonos) a resultados que no significan movimiento de efectivo:
Castigo por colocaciones 2.839
Provisión Gastos 1.335
Depreciación Activo Fijo 1.373
Amortizaciones 2.155
Corrección Monetaria 499
Intereses Prestamos Socios 21.656
Provisión de Vacaciones 951
+/- variaciones activos circulantes operacionales:
Aumento colocaciones (44.954)
Aumento deudores varios (36.104)
+/- variaciones pasivos circulantes operacionales:
Aumento Acreedores Varios 48.603
Total flujos Operacionales (43.778)
Flujo originado por actividades de Inversión:
Aumento Colocaciones (241.034)
Compra Activo Fijo (27.665)
Total flujos de inversión (268.699)
Flujo originado por actividades de Financiamiento:
Prestamos Socios 410.251
Total flujos de financiamiento 410.251
Flujo neto total del ejercicio 97.774
Efecto de la inflación sobre el efectivo y efectivo equivalente (2.245)
Variación neta del efectivo y efectivo equivalente 95.529
Saldo inicial de efectivo y efectivo equivalente 0
Saldo final de efectivo y efectivo equivalente 95.529
Las notas adjuntas numero 1 a la 15 forman parte integral de estos estados financieros
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Índice
NOTA N° 1. RESEÑA HISTÓRICA DE LA COOPERATIVA .................................................................... 38
NOTA N° 2. PRINCIPALES CRITERIOS CONTABLES UTILIZADOS .................................................... 38
NOTA Nº 3: CAMBIOS CONTABLES ......................................................................................................... 39
NOTA Nº 4: PRESENTACION .................................................................................................................... 40
NOTA N° 5 CORRECCIÓN MONETARIA .................................................................................................. 40
NOTA N° 6. EFECTIVO Y EFECTIVO EQUIVALENTE ........................................................................... 41
NOTA N° 7. COMPOSICIÓN DE LAS COLOCACIONES ........................................................................ 41
NOTA Nº 8: ACTIVO FIJO .......................................................................................................................... 42
NOTA N° 9. COMPOSICIÓN DE OTRAS CUENTA DEL ACTIVO .......................................................... 42
NOTA N° 10. COMPOSICIÓN DE CAPTACIONES, PRÉSTAMOS Y OTRAS OBLIGACIONES ........... 43
NOTA N° 11: PROVISIONES POR ACTIVOS RIESGOSOS ................................................................... 43
NOTA Nº 12: COMPOSICION DE OTRAS CUENTAS DEL PASIVO Y PROVISIONES VOLUNTARIAS.44
NOTA N° 13. PATRIMONIO ..................................................................................................................... 44
NOTA Nº 14: IMPUESTO A LA RENTA ..................................................................................................... 45
NOTA Nº 15: HECHOS POSTERIORES .................................................................................................... 45
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COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO BANCRECE
NOTAS A LOS ESTADOS FINANCIEROS AL 31 DE DICIEMBRE DE 2017
NOTA N° 1. RESEÑA HISTÓRICA DE LA COOPERATIVA
La Cooperativa de Ahorro y Crédito, fue constituida por escritura pública de fecha 18 de mayo del 2017, otorgada
ante la notaría pública de don Humberto Quezada Moreno, bajo el repertorio N°2988-2017. El extracto se publicó
en el Diario Oficial N°41778 de fecha 08 de junio del 2017. Fue inscrita en el Registro de Comercio del
Conservador de Bienes Raíces de Santiago a fojas 44.366, N°24.208 de fecha 07 de junio del año 2017.
La Cooperativa obtuvo su personalidad jurídica bajo el Oficio N°2631, de fecha 11 de mayo de 2017 y se
encuentra inscrita en el Registro de Cooperativas del Departamento de Cooperativas del Ministerio de Economía,
Fomento y Turismo, bajo el Rol N°5409, con fecha 08 de agosto de 2017.
La Cooperativa tiene por objeto realizar todas las operaciones que la ley permita a las cooperativas de ahorro y
crédito, y promover los principios y valores cooperativos entre sus asociados, y propender al bienestar personal,
económico y cultural de éstos.
NOTA N° 2. PRINCIPALES CRITERIOS CONTABLES UTILIZADOS
a) General
Los estados financieros por el ejercicio terminado al 31 de diciembre de 2017, ha sido preparado de acuerdo al
marco normativo impartido por el Departamento de Cooperativas del Ministerio de Economía, Fomento y Turismo,
la Ley General de Cooperativas y otras normas específicas que apliquen a la compañía.
Las cifras comparativas del ejercicio 2017 se presentan actualizadas según la variación del Índice de Precios al
Consumidor (IPC) utilizada para efectos de corrección monetaria, puesto que equivale a 1,9%
b) Corrección monetaria (Fluctuación de Valores) El capital propio, el activo fijo y otros saldos no monetarios, se presentan actualizados de acuerdo con la variación
del Índice de Precios al Consumidor (IPC).
La aplicación de este mecanismo de ajuste significó un cargo neto a resultados ascendentes a M$ 499.
Las cuentas de resultado se presentan corregidas monetariamente, de acuerdo a lo señalado por la Resolución
Exenta Nª1321 de fecha 11 de junio del 2013 emitida por el Departamento de Cooperativas del Ministerio de
Economía, Fomento y Turismo.
c) Intereses y reajustes
Las colocaciones y captaciones se presentan con sus intereses y reajustes devengados hasta la fecha de cierre de
los ejercicios respectivos.
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d) Activo fijo físico
El activo fijo se presenta valorizado al costo corregido monetariamente y neto de las depreciaciones calculadas
linealmente sobre la base de los años de vida útil estimada de los respectivos bienes.
e) Inversiones financieras
Las inversiones en instrumentos financieros corresponden a inversiones en depósitos a plazo y fondos mutuos, los
criterios de evaluación se describen a continuación:
Depósitos a Plazo: No posee inversiones al cierre del ejercicio 2017.
Fondos Mutuos: Las inversiones en fondos mutuos fueron rescatadas antes del cierre del periodo.
f) Provisiones por activos riesgosos
De acuerdo a lo señalado por la Resolución Exenta Nª1321 de fecha 11 de junio de 2013 emitida por el
Departamento de Cooperativas del Ministerio de Economía, Fomento y Turismo, la Cooperativa ha contabilizado el
100% de las provisiones y castigos determinados según la metodología de clasificación de cartera, al 31 de
diciembre de 2017.
La Cooperativa durante el 2017 efectuó provisiones y castigos por activos riesgosos de acuerdo a la normativa
vigente. La aplicación de este criterio de ajuste significó un cargo neto a resultados por $2.839, correspondiente al
1% de la cartera.
g) Vacaciones del personal
El costo anual asociado a las vacaciones del personal es reconocido en los estados financieros sobre la base de
la obligación estimada en el período en que se devenga, de acuerdo a los principios contables.
h) Estado de flujo de efectivo
Los estados financieros incluyen el estado de flujo de efectivo, el que se ha preparado según el método
denominado indirecto.
Para efectos de la preparación del estado de flujo de efectivo, la Cooperativa ha considerado como efectivo y
efectivo equivalente los saldos de caja y banco.
NOTA Nº 3: CAMBIOS CONTABLES
Durante el periodo comprendido entre el 1 de enero y el 31 de diciembre 2017, no se efectuaron cambios
contables, que puedan afectar significativamente la interpretación de estos estados financieros, debido a que la
empresa inició actividades el 06 de junio de 2017.
40
NOTA Nº 4: PRESENTACION
Para efectos de preparación de los Estados Financieros al 31 de diciembre de 2017, han sido utilizados como
base de presentación los formatos e instrucciones impartidas por la Resolución Exenta Nª191 de fecha 17 de junio
de 2002 emitida por la Subsecretaria de Economía y Empresas de Menor Tamaño y Resolución Exenta Nª283 de
Fecha 30 de julio 2002 emitida por el Departamento de Cooperativas.
NOTA N° 5 CORRECCIÓN MONETARIA
Producto de la aplicación de las normas de corrección monetaria sobre el capital propio, activos y pasivos no
monetarios, según lo descrito en la nota 2 b) se ha producido un cargo neto a resultados ascendentes a $ 499 al
31 de diciembre de 2017, se acuerdo al siguiente detalle:
a) Corrección monetaria de capital propio, activos y pasivos no monetarios
2017
Actualización de:
(M$)
Activos no monetarios
166
Pasivos no monetarios
-
Patrimonio
(665)
(Cargo) Abono neto a resultados
(499)
41
NOTA N° 6. EFECTIVO Y EFECTIVO EQUIVALENTE El detalle del efectivo y del equivalente es el siguiente:
2017
Concepto
(M$)
Caja Casa Matriz
348
Bóveda
205
Banco de Crédito e Inversiones Casa Matriz
19.927
Banco Estado
38.019
Documentos por Cobrar
37.030
TOTAL EFECTIVO Y EFECTIVO EQUIVALENTE
95.529
NOTA N° 7. COMPOSICIÓN DE LAS COLOCACIONES
La composición de este rubro al 31 de diciembre de 2017 valorizadas según lo descrito en la nota 2 c) es la
siguiente:
2017
Préstamos Consumo (M$)
Corto Plazo 44.954
Largo Plazo 241.034
TOTAL COLOCACIONES 285.988
Se consideran todos los créditos efectivos vigentes al cierre del ejercicio.
42
NOTA Nº 8: ACTIVO FIJO
Estos activos se mantienen valorizados según lo descrito en la nota 2 d) y los principales bienes incluidos en este
rubro al 31 de diciembre de 2017 son los siguientes:
2017
Concepto (M$)
Muebles y Útiles 7.934
Equipos de Computación 7.753
Otros Activos Fijos 7.620
Software al costo 4.357
Sub-total 27.664
Menos Depreciación acumulada (1.563)
TOTALES 26.101
NOTA N° 9. COMPOSICIÓN DE OTRAS CUENTA DEL ACTIVO
La composición de este rubro al 31 de diciembre de 2017 es la siguiente:
2017
Concepto (M$)
Anticipo de Honorarios 11.890
Partidas por Distribuir 7.449
Anticipo de Proveedores 56
Cuentas por Cobrar 15.321
Garantías de Arriendo 1.389
Gastos de Organización y Puesta en Marcha 81.162
TOTALES 117.267
43
NOTA N° 10. COMPOSICIÓN DE CAPTACIONES, PRÉSTAMOS Y OTRAS OBLIGACIONES
La composición de este rubro al 31 de diciembre de 2017 es el siguiente:
Corto Plazo
Largo Plazo Total
Depósitos y Captaciones (M$) (M$) (M$)
Depósitos a Plazo 268.617 141.379 409.996
Cuentas de Ahorro 255 - 255
TOTALES 268.872 141.379 410.251
Corto Plazo
Largo Plazo Total
Cuentas por Pagar (M$) (M$) (M$)
Impuestos por Pagar 250 - 250
Cuentas por Pagar 42.565 - 42.565
Acreedores Varios 5.789 - 5.789
TOTALES 48.604 - 48.604
NOTA N° 11: PROVISIONES POR ACTIVOS RIESGOSOS
Al 31 de diciembre de 2017, la Cooperativa mantiene provisiones por
2017
Concepto
(M$)
Saldo al inicio de ejercicio
-
Provisiones constituidas
2.839
Liberación
-
Saldos Contables
2.839
-
Saldo al cierre del ejercicio
2.839
A juicio de la administración, las provisiones constituidas cubren todas las eventuales pérdidas que puedan
derivarse de la no recuperación de activos riesgosos según los antecedentes examinados por la Cooperativa.
44
NOTA Nº 12: COMPOSICION DE OTRAS CUENTAS DEL PASIVO Y PROVISIONES VOLUNTARIAS
La composición de este rubro al 31 de diciembre de 2017 es la siguiente:
1- Otras Provisiones:
2017
Concepto (M$)
Provisión Gastos del Periodo 1.335
Provisión Vacaciones Proporcionales 951
TOTALES 2.286
NOTA N° 13. PATRIMONIO
A continuación, se resume el movimiento de las cuentas de capital y reservas durante cada ejercicio:
Capital emitido
Otras Reservas
Varias
Ganancias (pérdidas)
Acumuladas
Resultado del
Ejercicio
Total Patrimonio
M$ M$ M$ M$ M$
Saldo Inicial al 01/01/2017 0 0 0 0 0
Capital Pagado 102.371 0 0 0 102.371
Revalorización Capital Propio
0 665 0 0 665
Retiros efectuados 2017 0 0 0 0 0
Resultado del Ejercicio 0 0 0 (42.131) (42.131)
Saldo Final al 31/12/2017 102.371 665 0 (42.131) 60.905
a) Revalorización del capital propio
La revalorización del capital propio para el año 2017 fue de acuerdo a los porcentajes del IPC anual más la
corrección monetaria de los aportes capital, los valores son los siguientes:
Al 31 de diciembre de: (M$) % (M$)
Capital
102.371 170% 665
Reserva Revalorización Capital
0 0% 0
Resultado del Ejercicio
(42.131) -70% 0
Total 60.240 100% 665
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b) Patrimonio efectivo
De acuerdo con lo estipulado en el capítulo III.C.2-2 del Compendio de Normas Financieras del Banco Central de
Chile, el patrimonio efectivo de las Cooperativas de Ahorro y Crédito no puede ser inferior al 10% de sus activos
ponderados por riesgo, neto de provisiones exigidas, ni inferior al 5% de sus activos totales, netos de provisiones
exigidas. Al cierre del presente ejercicio, la institución presenta la siguiente situación:
2017
Al 31 de diciembre de:
(M$)
Patrimonio efectivo
60.905
Activos totales computables
522.046
Porcentaje
11,67%
Activos por riesgo 426.517
Porcentaje 14,28%
NOTA Nº 14: IMPUESTO A LA RENTA
De Acuerdo a la legislación vigente, la Cooperativa no está afecta al impuesto a la renta por sus operaciones con
los socios y no presenta operaciones realizadas con terceros.
NOTA Nº 15: HECHOS POSTERIORES
En el periodo comprendido del 01 de enero y 31 de diciembre de 2017, a la fecha de entrega de estos estados
financieros, no han ocurrido hechos significativos que afecten los Estados Financieros de la Cooperativa.
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Administración y Finanzas
TE ACOMPAÑAMOS EN TU VIDA
“ACOMPAÑAMOS A NUESTROS SOCIOS TODA SU VIDA, PARA QUE SUS SUEÑOS
SE HAGAN REALIDAD”
TE ACOMPAÑAMOS EN TU VIDA
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