Memoria Conmemorativa 1991 - 2011 - Fundación Covelofundacioncovelo.hn/wp-content/uploads/2014/07/Memoria... · 2014-07-23 · ya que el hecho de ahora un sinnúmero bancos y financieras,

Memoria Conmemorativa1991 - 2011

FUNDACIÓN JOSÉ MARÍA COVELO

FUNDACIÓN JOSÉ MARÍA COVELOFUNDACIÓN JOSÉ MARÍA COVELOFUNDACIÓN JOSÉ MARÍA COVELO

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MEMORIA CONMEMORATIVA

FUNDACIÓN JOSÉ MARÍA COVELOindustria microfinanciera en acción

Historia ( logros, creación del banco, regulación, otros)

Mensaje de la Presidencia

Mensaje del Vicepresidente Ejecutivo y Gerente General

Objetivos estratégicos de la FJMC

Misión, visión y valores

Organigrama institucional

Informe Evolutivo de Gestión Financiera

Área de Créditos Institucional

Informe de Auditores Independientes dic-2011

Balance General y Estado de Resultados Dic. 2011

Proyectos

Junta Directiva

Comité Gerencial

Inauguración de nueva sede FJMC

Nuestros clientes

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Edificio Torre Alianza I Nivel No. 10, Lomas del Guijarro Sur, Boulevard San Juan Bosco Contiguo al

Centro Financiero Citi, Tegucigalpa, M.D.C. Honduras C.A.

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a Fundación Covelo nace en el año de 1984, producto de la iniciativa de un grupo de empresarios hondureños, agrupados en la Asociación Nacional de Industriales (ANDI), bajo la presidencia del Ing. Leonel Bendeck, empresario de la madera.

La conducción del proyecto, denominado originalmente Programa ANDI-PYME, estuvo a cargo del Ingeniero José María Covelo, quien era empresario de la industria de la construcción y un miembro muy activo de la asociación.

En aquel momento, nace como una proyección social de la ANDI hacia la comunidad, para promover y fomentar el desarrollo de la micro y la pequeña empresa.

El soporte financiero del proyecto, desde sus inicios, fue otorgado por el gobierno americano, a través de la Agencia para el Desarrollo Internacional (USAID).

Tanto la USAID como la ANDI, conciben el proyecto como un programa de extensión de Segundo Nivel, cuyo objetivo fundamental era fortalecer a organizaciones privadas de desarrollo, las que a su vez, atendían a micro y pequeños empresarios a lo largo del territorio nacional. La Fundación Covelo les proveía asistencia crediticia, asesoría y capacitación, para consolidar sus programas de microfinanzas, y con ello, apoyar sus demás proyectos vinculados a los temas de medio ambiente, atención a madres solteras, salud, educación, género y otros programas de orden social, otorgados a poblaciones menos favorecidas.

En 1991, la Junta Directiva de la ANDI, en virtud de los resultados obtenidos por el programa, en donde se llegó

a atender a cerca de treinta y cinco instituciones que abarcaban a aproximadamente cincuenta mil familias, decidió que el programa debía de desprenderse de la estructura de la ANDI y crear su propia institucionalidad. Al mismo tiempo que se toma esta decisión, circunstancialmente fallece el Ingeniero Covelo, por lo que la nueva institución que se crea es bautizada con su nombre, para honrar su memoria.

Después de concluido el convenio de financiamiento de la USAID y la necesidad de continuar con los programas de apoyo al sector, la Fundación Covelo decide implementar un programa de crédito directo (Primer Nivel) para atender a micro y pequeños empresarios en Tegucigalpa, San Pedro Sula y Comayagua, mediante una nueva metodología microfinanciera denominada Crédito Solidario, abriéndose oficinas en esas localidades. Esto aconteció en 1995.

Para atender la demanda de créditos de las instituciones microfinanceras, la Fundación Covelo solicita la aprobación de una línea de crédito por parte del Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE) la que fue aprobada en el año de 1998 por un monto original de un millón de dólares, que después de un excelente manejo y cumplimiento de los pagos con esta institución financiera regional, se incrementa gradualmente llegando hasta un monto de catorce millones de dólares, los que sirvieron para atender las necesidades incrementales de crédito del sector microfinanciero.

El Huracán Mitch, fenómeno que afectó en 1998 a más del sesenta por ciento de la actividad productiva del país, fue el evento decisivo para que el gobierno de los Estados Unidos, a través de la USAID, reactivara su ayuda, la cual fue canalizada a través de la Fundación Covelo, por un monto de quince millones de dólares. Esta ayuda fue muy impor tante para la consolidación del sector microfinanciero, en apoyo a los programas de micro y pequeña empresa.

Después de concluir un proceso de evaluacion, el Fondo Nacional de Producción y Vivienda (FONAPROVI) y ahora convertido en el Banco Hondureño de Producción y Vivienda (BANHPROVI), otorga una línea de crédito a la Fundación por un monto de cincuenta millones de lempiras, con la cual se incrementaron las disponibilidades de recursos para continuar otorgando sub-préstamos a las organizaciones microfinancieras del país.

En el año 2003, el programa DCA, por sus siglas en Inglés, que es la Autoridad de Crédito para el Desarrollo, agencia adscrita a la USAID, le aprueba a la Fundación Covelo una linea especial de garantías para que inicie el otorgamiento de créditos al sector rural por un monto de tres millones de dólares, con los cuales se financiaron mas de cien millones de lempiras en préstamos agropecuarios, garantizados hasta en un 50% por el gobierno américano. Cabe destacar que este fue el último apoyo financiero significativo recibido por parte del gobierno de Estados Unidos de Norteamérica.

La Fundación Covelo lideró el proceso de regulación de las instituciones microfinancieras en Honduras, mismo que culminó con la aprobación de la Ley Reguladora de las Organizaciones Privadas de Desarrollo que se dedican a Actividades Financieras (Decreto 229-2000), cuyo propósito era tener una serie de normas que le permitieran a las instituciones microfinancieras prestar servicios financieros y no financieros en una forma más especializada.

Ésta ley impulsó la creación de la Fundación Microfinanciera Covelo, como entidad especializada en Primer Piso, misma que inmediatamente sirvió de base para la creación de una asociación de ahorro y préstamo, a la que se le denominó Popular, Asociación de Ahorro y Préstamo para la Micro, Pequeña y Mediana Empresa, la que gracias a alianzas desarrolladas con instituciones internacionales, públicas y privadas, se convirtió en el primer banco hondureño especializado en microfinanzas, llamado Banco Popular Covelo, BANCOVELO, que inició operaciones en enero de 2008.

En el año 2010, después de una profunda evaluación de los objetivos estratégicos de la Fundación Covelo, la Asamblea de Asociados decide vender su participación accionaria en BANCOVELO, S.A., y constituir nuevamente a la Fundación José María Covelo como la primera organización privada de desarrollo de segundo nivel, volviendo prácticamente a sus orígenes y destinada a atender, en forma exclusiva, a las instituciones microfinancieras, en la forma de apoyo financiero y de asistencia técnica. En la actualidad, atendemos a veinticuatro instituciones, entre microfinancieras, cooperativas, cámaras de comercio e instituciones especializadas en temas educativos, tales como la Fundación Crédito Educacional Hondureño (CREHO).

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Stimados Amigos:

En ocasión de celebrar el Vigésimo Aniversario de la Fundación Covelo, me es grato presentarles la “Memoria Conmemorativa Institucional (1991-2011)”, que contiene los principales acontecimientos que desde nuestro nacimiento jurídico en 1991 y antes de esto, como Proyecto ANDI-PYME, han incidido en la vida de nuestra organización, así como han influido en todo el sector de las microfinanzas, tanto dentro como fuera de nuestro país.

Esta memoria también es contentiva de las actividades que en el 2011 se han logrado, una descripción de nuevos proyectos que se tienen contemplado desarrollar a partir del 2012, y los cuales tienen el propósito de continuar con el papel destacado que ha tenido la Fundación como líder de la industria microfinanciera, promotora del fomento y el desarrollo del sector de la micro y de la pequeña empresa.

Entre los extraordinarios logros que podemos resumir están:

El trabajo arduo con más de 30 organizaciones de microfinanzas del país y de la región centroamericana, con programas de financiamiento, asesoría técnica y tecnológica, que nos ha llevado a desembolsar más de tres mil millones de lempiras en créditos de II nivel, que han beneficiado a más de 500,000 micro y pequeños empresarios a lo largo de estos veinte años.

Con la experiencia acumulada en el manejo de tecnologías de crédito y metodologías innovadoras en las microfinanzas, la Fundación Covelo inicia un programa de crédito a grupos solidarios en 1995, llegando a atender a más de 20,000 clientes, a través de 20 oficinas o puntos de ventas, con créditos desde L.500, que lograron sacar de la pobreza a miles de hondureños.

Adolfo FacusséPresidente de la Junta Directiva

Adolfo FacusséPresidente de la Junta Directiva

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E La labor de la Fundación Covelo ha ido más haya de nuestra interés particular en desarrollar una institución, ya que el hecho de que ahora un sinnúmero de bancos y financieras, tengan programas de microfinanzas, se debe a la promoción y a la misión de nuestra institución en apoyar a miles de hondureños excluidos de los servicios financieros e incorporar los a un proceso de bancarización.

Después de un ciclo de transformaciones de proyectos institucionales en el año 2007, se consolidan los programas de crédito, tanto de 1° como de 2° nivel y dan paso a la creación del primer banco hondureño especializado en atención a la MIPYME, al que se le llamo BANCOVELO en al ianza con organizaciones internacionales, hoy en día llamado BANCO POPULAR, al haber vendido nuestra acciones, hemos concedido un legado de conocimiento y experiencia importante para el desarrollo de esa nueva institución financiera.

En el 2011 y en nuestro 20 aniversario, la Fundación José María Covelo surge como la primera institución financiera de desarrollo de 2°nivel, atendiendo a 25 organizaciones microfinancieras, financieras y cooperativas, con una cartera superior a los L.260 millones, financiadas con capital propio y con una estructura administrativa adaptada para la creación de una nueva institucionalidad, esto es que a partir del 2012 iniciamos una nueva etapa, que marcará el rumbo de la industria microfinanciera en nuestro país con la inversión planificada en nuevos proyectos como el de micro seguros, programas de garantías y una institución regulada que conforman nuestro nuevo Grupo Microfinanciero Covelo, que deberá marcar el nuevo rumbo de la industria microfinanciera en nuestro país.

MUCHAS GRACIAS.

Un hecho que cambió drásticamente la vida en nuestro país, fue el Huracán Mitch que con su impacto en nuestro territorio destruyó una gran parte de la infraestructura productiva, afectando a más de 30,000 de nuestros clientes, lo cual provocó una tremenda solidaridad mundial, entre las que se destaca la del gobierno americano que le confía a la Fundación Covelo el manejo directo de más de diez millones de dólares para recuperar, a través de nuevos microcréditos, a todos estos clientes afectados, tanto propios como de las organizaciones clientes, recursos éstos que al haber cumplido su misión, fueron donados a las mismas instituciones que los utilizaron.

La Gobernabilidad de nuestra institución esta conformada por 100 personas e instituciones que desde 1999 en forma voluntaria, han dirigido el rumbo de nuestra institución, que gracias al talento y a el empeño de estos Gobernadores han logrado una importante labor de concientización de la opinión publica sobre la necesidad de involucrar al sector privado en las actividades para el fomento al sector microempresarial.?Entre los principales logros de incidencia están el haber promovido a nivel de poderes del estado, la aprobación de la Ley Reguladora de Organizaciones Privadas de Desarrollo, La ley de Fomento a la Competitividad de la Micro y la Pequeña Empresa, la Ley de Garantías Reales Mobiliarias, la Ley de Sociedades de Garantía Recíproca, marcos legales éstos que coadyuvan en las actividades de apoyo al sector y que han sido producto de las propuestas de nuestro sector.




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stimados Amigos de la Fundación Covelo:

En mi calidad de Vicepresidente Ejecutivo y Gerente General de la Fundación José María Covelo, tengo el agrado de dirigirme a ustedes y presentarles esta Memoria Conmemorativa en ocasión de celebrar nuestro vigésimo aniversario, el resumen de los acontecimientos de la institución, en cumplimiento a nuestra misión de otorgar servicios financieros y de fortalecimiento institucional al sector microfinanciero del país.

Esta oportunidad, es muy especial ya que al arribar a dos décadas de servicio, como organización de desarrollo promovida por el sector privado, destacamos los principales logros, actividades e indicadores de gestión que han contribuido a promover la importante industria de las microfinanzas.

El objeto de nuestro quehacer es el sector microempresarial en Honduras, sector que se ha constituido como un bastión importante en la estructura de la economía, ya que contribuye con cerca de un 25% al Producto Interno Bruto (PIB), proveyendo ingresos a cerca de 1,200,000 personas que representan cerca de un 30% de la población económicamente activa de nuestro país, de allí la gran importancia que representa este sector en términos de estabilidad socioeconómica y política en Honduras.

Como ya sabemos, diferentes aspectos impiden que más de un 50% de las micro y pequeñas empresas tengan acceso a servicios financieros, problemas como el bajo nivel de bancarización, las exigencias de garantías, el costo de los recursos, así como el sobreendeudamiento, factores estos que inciden en una baja inclusión financiera que conlleva a una menor inclusión social de estos compatriotas.

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E instituciones entre ellas OPDF´s, OPD´s, Cooperativas y Financieras, cuyo accionar es representativo de toda la industria en Honduras, además de financiamientos que se han otorgado en el exterior, especialmente en El Salvador y Nicaragua.

Para el futuro inmediato la Fundación Covelo impulsará la creación de una entidad regulada de II nivel, ofreciendo productos y servicios a través de los clientes actuales y potenciales, ya que este proceso dará la oportunidad de nuevas alternativas de fondos para orientarlos al sector. Igualmente se espera iniciar un fondo de garantía para lograr que muchos clientes puedan tener mejores niveles de acceso a las instituciones microfinancieras, se evaluará la creación de un programa de microseguros para proteger a los miles de clientes ante las diversas eventualidades en los ramos de vida y daños, estos proyectos que podrán ser realidad si se cuenta con el concurso de la mayor parte de las instituciones microfinancieras en especial nuestros clientes.

Hemos reenfocado la estrategia para ofrecer un nuevo programa de acompañamiento, a través de la asesoría técnica a las instituciones clientes, con el propósito de fortalecer sus capacidades así como proteger nuestras inversiones, mediante la evaluación integral de los riesgos, todo esto a través de una nueva estructura gerencial recientemente aprobada por la Junta Directiva.

Esperamos puedan celebrar con nosotros todos los triunfos cosechados y acompañarnos en un futuro promisorio para nuestra institución cuyo único objetivo es mejorar las condiciones de vida de millones de hondureños.

Muchas Gracias,

Otros factores, tales como los bajos niveles de salud, educación y seguridad de las personas, igualmente tienen una tremenda repercusión en los bajos niveles de productividad y de competitividad, necesarios para un mejor desarrollo de la micro y de la pequeña empresa y su integración con la gran empresa.

El sector microfinanciero en nuestro país, ha tenido importantes logros, llegando a alcanzar la cifra de aproximadamente 200,000 clientes atendidos y cerca de $205 millones de car tera en el 2011, con aproximadamente 35 organizaciones especializadas en ofrecer productos y servicios microfinancieros en todo el territorio nacional.

Es importante recalcar que esta actividad del microcrédito esta orientando su rumbo hacia la atención al sector rural, ya que es allí en donde esta representada más del 50% de nuestra población, y donde los niveles de pobreza y exclusión son evidentes, ya que de alguna manera el sector urbano esta considerablemente atendido, pudiendo aprovechar las experiencias obtenidas en muchos años de servicios en las grandes ciudades.

La Fundación Covelo ha tenido un crecimiento extraordinario en su fortaleza patrimonial, cerrando el 2011 con más de L.315 millones en capital, una cartera de crédito de II Piso, por el orden de L.256 millones, que la convierten en la organización privada de desarrollo número uno en recursos patrimoniales, se atienden en forma indirecta cerca de 120,000 clientes a través de 25

Juan José LagosVicepresidente Ejecutivo y

Gerente General

Juan José LagosVicepresidente Ejecutivo y

Gerente General




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strategia global y objetivos estratégicos En función del análisis del sector de las microfinanzas y de su entorno, así como de las oportunidades y retos a nivel nacional e internacional y como parte del plan estratégico de la Fundación Covelo, se ha elaborado la estrategia global y los objetivos estratégicos, siguiendo el concepto de mapa estratégico, indicando el potencial de iniciativas institucionales, así como de acciones y elementos con enfoque de responsabilidad social empresarial.

Estrategia global impacto sectorial

Para cumplir con su misión histórica de tener un alto impacto en el mejoramiento del acceso a servicios financieros para la población de escasos recursos, la Fundación Covelo enfoca todos sus recursos institucionales en el fortalecimiento de las instituciones microfinancieras en Honduras y en la región, y ofrece servicios financieros y no financieros de alta calidad. Para ello, es necesario contar con recursos humanos altamente preparados, con conocimientos modernos y una alta capacidad de innovación, promoviendo activamente valores de responsabilidad social empresarial.

En sus veinte años de existencia, la Fundación Covelo se ha desarrollado como una institución sólida, que atiende de manera oportuna y eficiente las necesidades de sus clientes, Instituciones Microfinancieras (IMF). Dado el sólido historial institucional y las oportunidades del mercado de las microfinanzas, la Fundación Covelo fortalece su liderazgo en el sector como una institución propulsora de innovación y de conceptos de microfinanzas modernas, que van más allá del microcrédito tradicional.

Estrategia Global

Amplio acceso a servicios financieros por parte del sector de la Micro y Pequeña Empresa, a través del financiamiento y asistencia técnica a las instituciones microfinancieras.

Gobernabilidad

Lograr una sólida gobernabilidad en la Fundación Covelo, con alta capacidad de pensamiento visionario y estratégico, enfocado en:

a) Gestión de políticas institucionales eficientesb) Supervisión y evaluación del desempeño gerencial, y ejecución de actividades de incidencia y responsabilidad social.

strategia global y objetivos estratégicos

Estrategia global impacto sectorial

Estrategia Global

Gobernabilidad

Posicionamiento

La Fundación Covelo se ha constituido como la principal institución de servicios financieros y no financieros de segundo nivel en el país, protagonizando la innovación sectorial e institucional y gestión de conocimientos modernos de microfinanzas. En este sentido, impulsa no sólo el fortalecimiento institucional de las IMF, sino también, contribuye a través de incidencia política al fomento del sector microfinanciero y microempresarial.

Participación en el mercado

Uno de los principales objetivos estratégicos de la Fundación Covelo es expandir sus servicios más allá de las IMF, por tanto, se están implementando programas para la atención a cooperativas y eventualmente a cajas rurales y otras instituciones financieras.

Con este objetivo se logrará un mayor alcance y profundización en la atención a los sectores más vulnerables, contribuyendo eficazmente con los programas de combate a la pobreza.

Entrega de servicios de calidad

El liderazgo de la Fundación Covelo en el mercado de microfinanzas en Honduras y la región, se basa en una alta calidad de los servicios entregados, los que están diseñados a la medida de las necesidades de las instituciones microfinancieras.

Objetivo estratégico

La entrega de servicios financieros y no financieros en forma oportuna y ágil, con un proceso de evaluación y otorgamiento oportuno, transparente y justo, orientado a establecer una relación y visión de largo plazo con las instituciones clientes.

Gestión de conocimientos e innovación

La Fundación Covelo, como institución moderna de segundo nivel, se involucra activamente en el desarrollo de nuevos productos y servicios financieros y conexos. Para ello, es importante buscar sinergias con las instituciones del sector y combinarlas con el conocimiento que se está generando cada vez más rápidamente a nivel mundial.


Por tanto, este objetivo estratégico se basa en crear una capacidad interna de generación de conocimientos e innovación en productos financieros y asistencia técnica, así como de su aplicación en el mercado, que impacte positivamente en el desarrollo y evolución de la industria.

Gestión de recursos financiero-administrativos

La Fundación Covelo opera con una estructura adecuada, promoviendo el buen uso de los recursos institucionales. Para ello, desarrolla sistemas de controles de gestión eficientes administrados a través de un sistema de información gerencial (SIG), el cual trabaja soportado con una plataforma tecnológica de punta (Microbanker). La gestión financiera se enfoca en el fortalecimiento gradual del

Posicionamiento

Participación en el mercado

Entrega de servicios de calidad


Gestión de conocimientos e innovación


Gestión de recursos financiero-administrativos

patrimonio y en la búsqueda de fondos para asegurar la disponibilidad de estos en condiciones adecuadas para el financiamiento a las IMF.

Objetivos estratégicos

Este objetivo estratégico consiste en tener una estructura organizacional adecuada y eficiente, lo suficientemente flexible para transformarse de acuerdo a las necesidades del sector.

Una estructura patrimonial solida y sostenible, que se fortalece en congruencia al crecimiento operacional.

Estructura organizacional y gestión del Recurso Humano El enfoque del área de Recursos Humanos se centra en el desarrollo profesional sistemático de los empleados de la Fundación Covelo. Para eso se cuenta con sistemas de evaluación de desempeño modernos, analizando las destrezas de los empleados y permitiendo elaborar planes de desarrollo humano, que respondan a las expectativas personales así como de la institución.

La Fundación Covelo crea mecanismos de generación y transferencia de conocimientos como un proceso de modernización institucional constante y lo pone al servicio de sus clientes (IMF) y del sector, promoviendo así su liderazgo en esta área.

Objetivo estratégico Este objetivo estratégico se basa en contar con un recurso humano debidamente capacitado, con alto grado de profesionalismo, comprometido y motivado; lo cual debe ser correspondido con políticas compensatorias y de desarrollo de los talentos humanos satisfactorios, congruentes y oportunos.

Alianzas

La Fundación Covelo cuenta con una red de aliados estratégicos importantes, cuyas sinergias contribuyen a lograr la gestión estratégica y cumplir con la misión institucional, asegurando con ello construir relaciones inter institucionales solidas armoniosas y de largo plazo, un servicio de alta calidad para el fortalecimiento de las IMF, un fondeo adecuado a la institución, así como un constante aprendizaje institucional sobre la evolución del sector para tener alto nivel de incidencia y manejo de alta calidad.

Objetivo Estratégico

El objetivo estratégico consiste en la maximización del alcance de apoyo externo y el fortalecimiento de las alianzas estratégicas, con el propósito de asegurar:

o Financiamiento/fondeoo Gestión de conocimientos y aprendizajeo Innovación y desarrollo de productoso Incidencia e impacto socio-político

Objetivos estratégicos

Estructura organizacional y gestión del Recurso Humano


Alianzas

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Ética en el cumplimiento de funciones

Responsabilidad Social Empresarial

Creatividad y trabajo en equipo

Equidad y transparencia

Interés en el sector

Honestidad

Eficiencia

Contribuimos con financiamiento, asistencia técnica e innovación al desarrollo integral de la industria microfinanciera.

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M ISIÓN ISIÓN

VISIÓN ISIÓN

Ser la principal organización financiera de desarrollo de segundo nivel, con alta incidencia en la generación de oportunidades para el micro y pequeño empresario.

VALORESALORES



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ASAMBLEA GENERAL DE SOCIOS Y GOBERNADORES

JUNTA DE VIGILANCIA

VICEPRESIDENTE EJECUTIVO Y GERENTE GENERAL

AUDITORÍA INTERNA

JUNTA DIRECTIVA

GERENCIA DE ASESORÍA TÉCNICA Y PROYECTOS

GERENCIA LEGAL Y RECURSOS HUMANOS

GERENCIA DERIESGOS

GERENCIA DE FINANZAS Y ADMINISTRACIÓN

FINANZAS

ADMINISTRACIÓN

CONTABILIDAD

TECNOLOGÍA

ANÁLISIS DE CRÉDITO

ADMINISTRACIÓN DE CARTERA

GERENCIA DE CRÉDITOINSTITUCIONAL



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CUENTACUENTA

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896.3

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170,503.3

97,765.0

72,738.3

11,215.2

501,614.9

249,036.7

252,578.1

15,238.9

331,118.0

17,146.6

313,971.4

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CARTERA DE CREDITOS DE NUESTROS CLIENTES CARTERA DE CREDITOS DE NUESTROS CLIENTES

Durante el año 2011, la Fundación Covelo a través del área de segundo piso consolidó la cartera de crédito retomada en el año 2010, donde se brindó atención financiera y asesoría técnica a las IMF clientes introduciendo el análisis de riesgo a las operaciones realizadas logrando que en las instituciones clientes se fortalecieran y desarrollaran actividades en este aspecto.



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REACIÓN DE UNA INSTITUCIÓN FINANCIERA REGULADA DE SEGUNDO NIVEL

Dentro del marco del Convenio de Cooperación Técnica No Rembolsable No. ATN/ME -11268-HO, suscrito entre el BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO (BID), como administrador del Fondo Multilateral de Inversión (FOMIN) y la RED DE MICROFINANZAS DE HONDURAS (REDMICROH), como organismo ejecutor del “PROYECTO MEJORAMIENTO DE LA CALIDAD DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS PARA MICROEMPRESAS”, cuyo objetivo es fortalecer a las instituciones micro financieras en su proceso de conversión a organizaciones reguladas por la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS), como OPDF´s, financieras u otra figura contemplada dentro del marco jurídico de Honduras.

La Fundación José María Covelo; dentro de sus objetivos estratégicos para el 2012-2013, contempla el proyecto encaminado a la creación de una institución regulada por la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS), para lo cual ha realizado un diagnóstico y análisis que concluyó con la posibilidad de crear una Organización Privada de Desarrollo Financiero (OPDF) o una Sociedad Financiera. En ese sentido, se están realizando los estudios de mercado, económico, financiero y estratégico que servirán de base para crear una de éstas figuras.

Cabe destacar que como parte del convenio entre el BID, la REDMICROH y la CNBS, se contempla que ésta última realice las evaluaciones pertinentes a las entidades que entrarán en el proceso de regulación y supervisión. En ese sentido, la Comisión Nacional de Bancos y Seguros por medio de una Comisión Examinadora realizó del 13 al 17 de febrero de 2012, una evaluación a la Fundación José María Covelo, relacionada con el proyecto en referencia.

ARTICIPACIÓN EN LA CREACIÓN Y EL PATRIMONIO DE UNA SOCIEDAD DE BIENES DE GARANTÍA

Con la finalidad de facilitar el acceso al financiamiento de la micro, pequeña y mediana empresa (MIPYME) y solventar las dificultades que encuentran al solicitar un crédito en el sistema financiero debido a la no tenencia de garantías reales; la Fundación Covelo decidió apoyar a través de una participación financiera la iniciativa de la creación de una Sociedad de Bienes de Garantía, con el propósito de emitir garantías sobre bienes prendarios.

Este proyecto data de hace algunos años, en 2008 se

REACIÓN DE UNA INSTITUCIÓN FINANCIERA REGULADA DE SEGUNDO NIVEL

ARTICIPACIÓN EN LA CREACIÓN Y EL PATRIMONIO DE UNA SOCIEDAD DE BIENES DE GARANTÍA

realizó un estudio defactibilidad para la creación de la misma con el apoyo de la colaboración alemana a través de la GTZ en el marco del proyecto de apoyo al Comité de Servicios Financieros de la CONAMIPYME, del cual resultó que el mismo es factible combinado con servicios múltiples relacionados con el microcrédito; el mismo estudio demuestra que en el mediano plazo esta sociedad no solo logra los objetivos financieros de rentabilidad, sino además, los objetivos sociales y económicos que motivaron esta iniciativa.

Con este mismo fín, se apoyó la elaboración de algunas leyes como Ley de Garantías Reales Mobiliarias y la Ley del Sistema de Fondos de Garantía Recíproca, las que regularán, junto a otras leyes relacionadas, las operaciones de este tipo de sociedad.

Se buscará la alianza con otras instituciones que apoyan el sector para la creación de la sociedad en el mediano plazo como una empresa independiente de la Fundación Covelo, o caso contrario, se definirá la creación de un fondo de garantía bajo la coordinación del área de crédito institucional de la Fundación.

ICROBANKER

Con apoyo de la Cooperación Técnica Alemana GTZ, a través del programa PROMYPE, la Fundación Covelo obtuvo en el año 2002, la licencia y los respectivos derechos para promover y comercializar el sistema de información (software) denominado MicroBanker (MBWin) que es una herramienta informática para manejar organizaciones de microfinanzas, ya sean estas bancos financieras, cooperativas u otro tipo de institución como ONG, OPD´s , OPDF´s, en forma ágil y eficiente.

Las instituciones de microfinanzas han carecido de un sistema especializado para el manejo de las operaciones derivadas de la activad de microcrédito y otros servicios financieros dirigidos a los micro y pequeños empresarios, es por ello que la Fundación Covelo, con el propósito de apoyar a estas instituciones, adquirió la licencia del MicroBanker (MBWin), invir tiendo una importante cantidad de recursos a los que se sumaron los subsidios otorgados por el gobierno alemán.

Actualmente, este programa está implementado en 6 instituciones que atienden a cerca de 50 mil clientes, las que manejan diferentes productos como el ahorro, el crédito, remesas, así como la contabilidad y las áreas administrativas, como el presupuesto de las instituciones. Las instituciones interesadas pueden adquirir el MicroBanker por un valor económico bastante accesible, pudiendo optar a un plan de financiamiento y asistencia técnica que ofrece la Fundación Covelo para su compra.

ICROBANKER

ROYECTO DE ENERGÍA RENOVABLE

El Banco Interamericano de Desarrollo (BID), a través de su programa Oportunidades para la Mayoría, otorgará un préstamo de hasta US$3 millones a la Fundación José María Covelo para establecer líneas de crédito a sus instituciones clientes, lo que permitirá que por lo menos 3.000 familias rurales centroamericanas sin acceso a la red eléctrica tengan acceso a la compra de sistemas de energía solar.

El proyecto también proporcionará asistencia técnica para desar rollar instrumentos específicos de microcrédito para financiar la compra de estos sistemas, los que estarán hechos a medida del cliente y serán destinados al uso doméstico. Personal de las IMF clientes será beneficiario de esta asesoría técnica.

El proyecto asimismo apoyará el desarrollo de una red de proveedores que promueva el uso de sistemas de energía solar a través de metodologías comunitarias. También proporcionará servicios y mantenimiento de post-venta, incluyendo un programa de reciclaje de baterías recargables y de capacitación y difusión sobre el mejor uso de los mismos.

Modelo de producto preliminar

En general, estos sistemas se componen de un panel solar de al menos 50 vatios, a veces con un convertidor de voltaje, una batería recargable, cables, y por lo menos tres tomas de luz y un enchufe para cargar aparatos electrónicos como teléfonos celulares. Un sistema de 50 vatios produce por lo menos ocho horas de energía en base a un uso máximo por día.

Beneficios

Al tener estas familias acceso a proyectos de energía limpia, este proyecto contribuirá a romper el ciclo de la pobreza y ayudará a que estas sean más productivas.Ayudará a mejorar las condiciones de salud, ya que las familias dejarán de utilizar kerosene para generar electricidad, reduciendo el riesgo de enfermedades respiratorias causadas por la emisión de gases tóxicos y contaminantes.

El Papel de la Fundación Covelo

Promoverá alianzas entre proveedores e instituciones microfinancieras de la región para fomentar la venta de paquetes de sistemas de energía solar, que utilizarán a los propios equipos como garantía de los microcréditos y requerirán un compromiso de los proveedores para proporcionar el mantenimiento necesario, así como la recuperación de los equipos en caso de incumplimiento.

ROYECTO DE ENERGÍA RENOVABLE

Modelo de producto preliminar

Beneficios

El Papel de la Fundación Covelo

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Proyectos

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Foto Junta Directiva



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ADOLFO J. FACUSSE

Presidente

ABRHAM BENNATON RAMOS

Vicepresidente

ROBERT VINELLI

Secretario

VICTORIA ASFURA DIAZ

Vocal Primero Propietario

MARIO DANIEL NUFIO G.

Vocal Segundo Propietario

JESÚS SIMÓN

Vocal Tercero Propietario

JACKELINE FOGLIA SANDOVAL

Vocal Primero Suplente

JORGE DICKERMAN

Vocal Segundo Suplente

RAÚL SÁNCHEZ

Vocal Tercero Suplente

GUSTAVO ALFARO

Junta de Vigilancia

RIGOBERTO STEFAN HODE

Junta de Vigilancia

CARLOS W. CRUZ

Junta de Vigilancia

INGENIERO INDUSTRIAL

LICENCIADO EN ECONOMÍA

LICENCIADO EN ECONOMÍAMAESTRÍA EN FINANZAS

LICENCIADO EN ECONOMÍAMAESTRÍA EN FINANZAS

INGENIERO AGRÓNOMO

INGENIERO CIVIL

LICENCIADO EN ADMÓN. DE EMPRESAS

DOCTOR EN QUÍMICA Y FARMACIA




LICENCIADO EN NEGOCIOS

Desde 1991 a la fecha (socio fundador)

Desde 1991 a la fecha (socio fundador)

Desde el 2000

Desde el 2000

Desde el 2000

Desde 1995

Desde 1995

Desde 2000

Desde 2001

Desde 2001

Desde 2000

Desde 1997



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NOMBRE PROFESION

ANTIGÜEDAD EN

LA INSTITUCION CORREO ELECTRONICO

JUAN JOSE LAGOS CHINCHILLA

Lic. En Economía

Desde 1997 [email protected]

Vicepresidente Ejecutivo y Gerente

General

MARIA VICTORIA LAGOS FUNEZ Lic. Administración

Empresas


Gerencia de Administración y Finanzas

MARIA ELENA CARIAS GARCIA Lic. Administración

Empresas/Master en Finanzas


Gerencia de Asistencia Técnica y Proyectos

CARLOS ENRIQUE MORALES BARCENAS

Lic. en Derecho/Master en Dirección Empresarial


Gerencia Legal y Recursos Humanos

GODOFREDO MENDOZA RIVERA Lic. Administración

Empresas


Gerencia de Créditos

RAMON ALBERTO MARTINEZ LOPEZ Lic. Contaduría

Pública/Master en Administración de

Empresas


Gerencia de Riesgos



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