Memoria RSE Laboral Kutxa 2017 · Para quienes formamos parte de LABORAL Kutxa, reforzar el compromiso con nuestras personas, nuestra clientela y nuestro entorno es una forma de entender

LABORAL Kutxa declara esta Memoria con el nivel exhaustivo en cuanto a la aplicación de GRI Standards de

acuerdo a la verificación externa realizada por Aenor.

RSE 2017MEMORIA DE RESPONSABILIDAD

SOCIAL EMPRESARIAL

2

1. CartadelPresidente ______________________________________________________ 4

2. LagestiónsocialmenteresponsabledeLABORALKutxa__________________________ 7

2.1.COMPROMISOSYLOGROSRSEENLABORALKUTXA _____________________________________8

2.2.CUADRODEMANDORSEDELABORALKUTXA ________________________________________12

2.3.INDICADORESBÁSICOSCOMPARADOS________________________________________________13

2.4.PERFILDELAMEMORIA _________________________________________________________15

2.5.MATERIALIDAD_______________________________________________________________16

2.6.ENFOQUEDEGESTIÓN __________________________________________________________19

2.7.ESTRATEGIADELAENTIDADYGESTIÓNDELRIESGO ______________________________________22

3. Organización,estructuradegobiernoyparticipadas___________________________ 25

3.1.ESTRUCTURADELAENTIDAD______________________________________________________26ESTRUCTURAORGANIZATIVA________________________________________________________________ 26RETRIBUCIÓNDELOSÓRGANOSDEGOBIERNO____________________________________________________ 28ESTRUCTURAOPERATIVA__________________________________________________________________ 29

3.2.EMPRESASPARTICIPADAS________________________________________________________30

3.3.PRINCIPALESMAGNITUDESDELAENTIDAD ____________________________________________30

3.4.MERCADODELABORALKUTXA___________________________________________________34

4. Nuestrarelaciónconlaclientela____________________________________________ 35

4.1.PERFILDELACLIENTELA__________________________________________________________40

4.2.PRODUCTOSYSERVICIOSSOCIALMENTERESPONSABLES___________________________________41PRODUCTOSPARAFINANCIACIÓN_____________________________________________________________ 41CONVENIOSYCOLABORACIONESCONLASADMINISTRACIONESPÚBLICAS __________________________________ 42TARJETASDEAFINIDAD ___________________________________________________________________ 43DONACIONESPARAPROYECTOSDECOOPERACIÓNINTERNACIONAL______________________________________ 43SEGUROONGS ________________________________________________________________________ 43APOYOALACREACIÓNDEEMPRESAS__________________________________________________________ 44INVERSIÓNSOCIALMENTERESPONSABLE ________________________________________________________ 45

4.3.PRODUCTOSYSERVICIOSAMBIENTALMENTERESPONSABLES________________________________46SERVICIOELECTRÓNICODEENVÍOALACLIENTELA _________________________________________________ 46CRÉDITOSPARAENERGÍASRENOVABLES________________________________________________________ 46

4.4.ACCESIBILIDADASERVICIOSFINANCIEROS_____________________________________________46ÁREASDESPOBLADAS ____________________________________________________________________ 46BARRERASARQUITECTÓNICAS_______________________________________________________________ 47ACCESOATRAVÉSDEINTERNETYTELÉFONOMÓVIL.BANCAMULTICANAL__________________________________ 47CULTURAFINANCIERA____________________________________________________________________ 48APOYOALAINTERNACIONALIZACIÓN___________________________________________________________ 49

4.5.MECANISMOSDEDIÁLOGOCONLACLIENTELA_________________________________________49

4.6.INCIDENTESEINCUMPLIMIENTOS___________________________________________________55

5. Nuestrarelaciónconlossociosysocias______________________________________ 56

5.1.PERFILDELAPLANTILLA _________________________________________________________58

5.2.MECANISMOSDEDIÁLOGOCONLASPERSONAS_________________________________________60

5.3.DESARROLLOYFORMACIÓNDELAPLANTILLA__________________________________________60

3

PROGRAMASDEFORMACIÓNCONTINUA________________________________________________________ 62FORMACIÓNPARAPERSONASQUEACCEDENALAJUBILACIÓN__________________________________________ 62GESTIÓNDELDESEMPEÑO-SGD_____________________________________________________________ 63FORMACIÓNENPROCEDIMIENTOSANTICORRUPCIÓN________________________________________________ 63FORMACIÓNAMIEMBROSDELCONSEJORECTOR__________________________________________________ 63

5.4.SISTEMARETRIBUTIVO __________________________________________________________63

5.5.BENEFICIOSSOCIALES___________________________________________________________64PAQUETEDEBENEFICIOSSOCIALES____________________________________________________________ 64CLUBLANKIDE _________________________________________________________________________ 65JORNADAFLEXIBLE ______________________________________________________________________ 65RETORNOSCOOPERATIVOSCAPITALIZADOS(PLANINDIV.DEPENSIONES)___________________________________ 65PLANESDEDINAMIZACIÓN_________________________________________________________________ 66COBERTURADELASCUOTASDEFINANCIACIÓNDEUNSISTEMACOMPLEMENTARIODEASISTENCIASANITARIA __________ 66

5.6.NEGOCIACIÓNCOLECTIVA________________________________________________________66

5.7.SEGURIDADYSALUDENELTRABAJO_________________________________________________67

5.8.DIVERSIDADEIGUALDADDEOPORTUNIDADES _________________________________________69

6. Nuestrarelaciónconlasociedad ___________________________________________ 72APORTACIONESDIRECTASALASOCIEDAD_______________________________________________________ 73FUNDACIÓNGAZTENPRESA_________________________________________________________________ 74IMPUESTOSYTRIBUTOS ___________________________________________________________________ 76APORTACIONESINDIRECTASALASOCIEDAD______________________________________________________ 76MECANISMOSDEDIÁLOGOCONLASOCIEDAD____________________________________________________ 77LUCHACONTRALACORRUPCIÓN _____________________________________________________________ 78RELACIONESCONADMINISTRACIONESPÚBLICASYPARTIDOSPOLÍTICOS___________________________________ 80CUMPLIMIENTONORMATIVO _______________________________________________________________ 80INICIATIVASSUSCRITASPORLABORALKUTXA____________________________________________________ 81EDUCACIÓNFINANCIERA___________________________________________________________________ 82PROTECCIÓNDELAPRIVACIDADYLASEGURIDADDELOSDATOSYLASOPERACIONES___________________________ 82PREMIOSRECIBIDOSPORLABORALKUTXA _____________________________________________________ 83

7. Nuestrarelaciónconelmedioambiente______________________________________ 84PAPELYTÓNER_________________________________________________________________________ 86ENERGÍA_____________________________________________________________________________ 87EMISIONESYHUELLADECARBONO____________________________________________________________ 88AGUA_______________________________________________________________________________ 89VERTIDOSYRESIDUOS ____________________________________________________________________ 89EVALUACIÓNDERIESGOSAMBIENTALES________________________________________________________ 90TRASPARENCIAENLAEXPOSICIÓNACOMBUSTIBLESFÓSILES___________________________________________ 91GASTOSAMBIENTALES____________________________________________________________________ 91

8. Nuestrarelaciónconlasempresasproveedoras_______________________________ 92

9. Anexos ________________________________________________________________ 95

9.1.NIVELDEREPORTEDELAMEMORIA_________________________________________________96

9.2.VERIFICACIÓNDEAENOR________________________________________________________96

9.3.TABLADEINDICADORESGRI______________________________________________________97

9.4.CONTACTO_________________________________________________________________106

9.5.PACTOMUNDIALDELASNACIONESUNIDASYOBJETIVOSDEDESARROLLOSOSTENIBLE(ODS)_______107COMPROMISOCONLOSOBJETIVOSDEDESARROLLOSOSTENIBLE(ODS)__________________________________ 109

CARTA DEL PRESIDENTE 1

Índice

5

En2017sehancumplido10añosdelcomienzodelacrisiseconómica.Unacrisisquehasidolargayprofundayquehadejadodolorosascicatricesenlaspersonasyenlasempresasdenuestroentornoenformadecierredenegocios,desempleo,precariedadypérdidaderiqueza.Sianalizamosnuestratrayectoriaduranteestosaños,podemosdecirqueLABORALKutxahasalidonosoloreforzada,sinoque también lo ha hecho preservando sus señas de identidad, su forma de hacer las cosas y sucompromisoconlasociedaddelaquesomosparte.

Para quienes formamos parte de LABORAL Kutxa, reforzar el compromiso con nuestras personas,nuestra clientela y nuestro entorno es una forma de entender nuestros valores cooperativos ytambiénunagarantíaparalasostenibilidadeconómicaysocialdenuestroproyectoempresarial.

Al analizar el ejercicio2017podemosafirmarque sehaalcanzadoelprincipalobjetivodenuestracooperativa:apoyarlacreaciónderiquezaennuestroentorno.Asínoslorecuerdannuestrosgruposde interés cuando anualmente les consultamos para realizar el estudio de materialidad de estamemoria. En las próximas páginas veremos que los objetivos de negocio, de financiación y degeneraciónyrepartodebeneficiossehancumplidodeunaformaquenoshacemiraralfuturoconconfianza. Como veremos también, compaginamos esta sostenibilidad económica con avances ensostenibilidadsocialyambiental.

Unlogrode2017delquenossentimosespecialmenteorgullososeseldehaberalcanzadolaparidadenelmáximoórganodegobiernodelaentidad.

Duranteelpasadoañohemossuperadounimportanteretoparatodasnuestraspersonasdelaredcomercial,yaquehandebidorealizarungranesfuerzoformativoparaadaptarsusconocimientosalosexigentesestándaresdeprotecciónalconsumidorenmateriadeahorroeinversiónquerecogelanuevanormativaMiFIDII.Adíadehoylaprácticatotalidaddenuestraplantillaquerealizafuncionesde información o asesoramiento enmateria de inversiones está debidamente acreditada. De estaforma garantizamos que nuestra clientela inversora recibe información clara y relevante sobre losproductosyserviciosdeinversión.Asimismonosaseguramosdequelosproductosqueseofrecenencadamomentosonlosquemejorseadecuanasusnecesidades,objetivosyexperienciainversora.

Tambiénhahabidoaspectosenlosquenoshubiesegustadoavanzarconmayorvelocidaden2017.Deellosesrelevante,desdeelpuntodevistadelasostenibilidad,eldesplieguedeunprocedimientodegestióndeproveedoresquepermitamejorar laeficienciaennuestra relacióncon lasempresasproveedoras, así como avanzar en su homologación por criterios no exclusivamente financieros.Esperamoscompletaresteproyectoen2018.

Elejercicioqueabarcalapresentememoriaestambiénelprimeroenelqueseexigeadeterminadascompañías incorporar a sus cuentas anuales el nuevo Estado de información no financiera. Lasentidadesque llevamosmuchosañoselaborandoMemoriasdeRSEsabemosque lasistemáticadereportecontribuyeaconvertir las intuicionesenproyectose impulsaamedir lasdeclaracionesconindicadores de resultados. Es por ello que aplaudimos este esfuerzo de transparencia y damos labienvenida a todas las iniciativas que estimulen que las empresas demos cuenta, además de losresultadoseconómicos,delimpactodenuestraactividadenelentorno.

6

Mirando tanto al ejercicio 2018 como al medio plazo, nuestros principales objetivos se basan enadaptarlaentidadadosgrandesdesafíos.Porunladoserprotagonistasenlatransformaciónradicalque ladigitalizaciónestá suponiendoen laactividaddel sector financiero.A losnuevoscanalesderelación con la clientela, como la banca online, se une la irrupción de nuevas tecnologías,competidores no tradicionales y cambios en los hábitos de consumo. Al mismo tiempo, desde elpuntodevistadelasostenibilidaddelacuentaderesultados,continúaladificultadderentabilizarlaactividad financiera en un entorno de tipos de interés nulos o negativos, por lo que debemosmantenernuestrosesfuerzosenmejorar laeficienciadenuestraactividadyenoptimizarnuestrasfuentesdeobtencióndebeneficios.

Comovenimoshaciendodesde2006, renovamosnuestro compromiso con losPrincipiosdelPactoMundial de las Naciones Unidas para seguir avanzando en el respeto a los Derechos Humanos,Laborales,AmbientalesydeLuchacontralaCorrupción.AsimismomantenemosnuestroapoyoalosObjetivosdeDesarrolloSostenible(ODS)delaAgenda2030.

TxominGarcíaHernández

PresidentedeLABORALKutxa

LA GESTIÓN SOCIALMENTE RESPONSABLE DE LABORAL KUTXA

2

Índice

8

2.1.COMPROMISOSYLOGROSRSEENLABORALKUTXAPor decimotercer año consecutivo LABORAL Kutxa presenta laMemoria de Responsabilidad SocialEmpresarial,siendoestavezlacuartaquelohacesiguiendolasdirectricesdelaGuíaG4delGlobalReportingInitiative(GRI)(primeraconlosGRIStandards)yelSuplementoSectorialFinanciero.EsestaunamuestradelcompromisodeLABORALKutxaconlasostenibilidad.A continuación se exponen, de forma resumida, las principales actuaciones en materia RSEdesarrolladasdurante2017segúnloscompromisosasumidosporLABORALKutxaensusanterioresMemorias de RSE. Dichas actuaciones se detallan segmentadas conforme a losGrupos de InterésdefinidosporlaEntidad:Personas-Plantilla,Clientela,SociedadyEmpresasProveedoras.

ActuacionesenmateriadeRSE.Proyectosyaccionesbásicasde2017y

pendientesdeañosanteriores

Situacióndela

acción/gradode

consecución

Gruposdeinterés

afectadosyplazodeejecución

MecanismosdeGobiernoimplantados

Materialidadyprioridad

1. Revisión del modelo de segmentación yrelaciónyasesoramientopersonalizadoalaclientela

Realizado Clientela2016

AreaComercialdeParticulares Media-alta

2. Realizar la integración de oficinas paraaumentar la eficiencia evitando laexclusión financiera de pequeñosmunicipios

Realizado.Alcance

adicionalen2018

Sociedad2016

AreaComercialdeParticulares

Media-alta

3. Implantar el modelo de asesoramientoen seguros personales por los gestoresespecialistasdeseguros

RealizadoClientela,Personas2016

AreaComercialdeParticulares

Media-alta

4. Aprovechamiento de la digitalizaciónparareducirconsumosdepapelyparalarelaciónpersonalizadaadistancia

Realizado.Alcance

adicionalen2018

ClientelaMedioambi

enteMedioPlazo

EjeestratégicoDigitalización Media

5. Desarrollo deprocedimientos y sistemasde contratación con empresasproveedoras

ParcialmenteRealizado

Empresasproveedora

s2016

ComitédeÉtica Baja

6. Reforzarlasolvenciaylaliquidez

Realizado.Alcance

adicionalen2018

PersonasClientela

Prioridadestratégica

2Alta

7. Gobernanza.Herramientasdegestióndelriesgo: Autoevaluaciones de laadecuación de capital y liquidez (ICAAP,ILAAP), Plan de Recuperación, Plan deResolución

RealizadoPersonas2017

ConsejoRectorComitédeRiesgos

2Alta

8. MiFID II. Planes de mejora en lainformación a la Clientela sobreproductos de ahorro e inversióncomplejosynocomplejos.MIFIR

Realizado.Alcance

adicionalen2018

Clientela2017

2Proyectospriorizados

17Alta

9. Proyecto oferta de FFII y Plan deformaciónparaacreditaciónMiFID

Realizado.Alcance

adicionalen2018

Personas2017

Proyectopriorizado

17Alta

Índice

9

10. Mantenerposicionesdeexcelenciaen lagestiónrelacionalconlaclientela Realizado Clientela

ProcesodeCalidadIntegral

13Alta

11. Apoyo a la creación de empresas yconsolidación de las existentes a travésdeMONDRAGÓN

RealizadoSociedadClientela

FondosatravésdeFSIy

FEP

7Alta

12. Acompañamiento a 400 emprendedoresparalanzarsumicroempresa Realizado

SociedadClientela

FundaciónGaztenpresa

7Alta

13. Desarrollar los acuerdos de garantía conEIF para mejorar la financiación aemprendedores, economía social yempresasinnovadoras

RealizadoClientela

2016-20193Convenios

conEIF7

Alta

14. Conveniosdefinanciaciónaempresas Realizado ClientelaDesarrollode

NegocioEmpresas

7Alta

15. Transformación de la Banca on Line,aumentando las posibilidades deautoservicioyaumentandoelnúmerodepersonasactivasencanalesymovilidad

Realizado.Alcance

adicionalen2018

ClientelaPersonas

Proyectopriorizado

14Media-alta

16. Despliegue del III Plan Berdintasuna -Igualdad

Realizado.Alcance

adicionalen2018

Personas2016–2019

ComitéBerdintasuna

21Media-alta

17. Igualdad. Búsqueda de paridad en elmáximoÓrganodeAdministración

Realizado Personas2017

ProcesodeSelecciónpara

CR

21Media-alta

18. Realizar una encuesta de Cultura yValores para identificar palancas demejora

Realizado Personas2017

Prioridadestratégica

21Media-alta

19. Ampliar procedimientos para InversiónSocialmenteResponsable

Realizado ClientelaSociedad

EquipoEspecífico

19Media-alta

20. IncorporarenlapolíticadeRSElosODS ParcialmenteRealizado

Sociedad ComitédeRSE 1Media

21. Implantar el uso de energías renovablesenclimatizacióndeServiciosCentrales Realizado Sociedad

Renovaciónedificios

20Media

22. Mejorar el cálculo de la huella decarbonodeLK Realizado

Medioambiente2017

MemoriadeRSE

20Media

23. Gobernanza.Control interno.AlertasporAbusodemercado Realizado

Personas2017

Proyectopriorizado

9Media-baja

24. Normalización lingüística: Implantar elPlanEstratégicodelEuskara2016-2019

Realizado.Alcance

adicionalen2018

Clientela,Personas

2016-2019

HizkuntzaBatzordea

12Media-baja

10

En 2017, LABORAL Kutxa hizo públicos unos compromisos con empresas, sector público ymicroempresas,autónomosyPymes.Sonlossiguientes:

Conlasempresas Accionesylogros• 2.334Mde€parafinanciacióndelCirculante 2.374Mde€(102%decumplimiento)• 2.560Mde€desaldodeactivomercantil 2.570Mde€(100%decumplimiento)

ConMicroempresas,AutónomosyNegocios Accionesylogros• 432Mde€parafinanciacióndelCirculante 412Mde€(95%cumplimiento)• 365Mde€paraelactivomercantil 337Mde€(92%cumplimiento)• Apoyarlacreaciónde400empresasdesdeGaztenpresa.402empresas(100,5%cumplimiento)

ConelSectorPúblico2016 Accionesylogros• Mantenerlosnivelesdeinversión(305Mde€). 231Mde€(76%cumplimiento)• Fortalecer la apuesta por la financiación con las administraciones Públicas del País Vasco y Navarra

fundamentalmente, así como participar en los convenios promovidos por las instituciones Locales,autonómicasyestatales.–Objetivocualitativo,cumplido

Paraelaño2018,LABORALKutxahacepúblicossuscompromisoscon:Compromisospúblicosconelnegociomercantil2018

• Importefinanciadototalencirculante(2.458Mde€)de loscuales455Mde€sonparamicroempresas,autónomosynegocios.

• Créditos,préstamosyleasing(547Mde€)deloscuales293paraautónomos,negociosymicroempresasy254paraempresas.

• Apoyarlacreaciónde450empresasatravésdelprogramaGaztenpresa.CompromisospúblicosconelSectorPúblico2018

• Elobjetivode2017esalcanzarlos241Mde€deinversión.• Participar en los proyectos de financiación de las Administraciones Públicas, especialmente las de la

ComunidadAutónomaVascayNavarra,enfuncióndenuestracuota,asícomocolaborarenlosconveniospromovidosporinstitucioneslocales,autonómicasyestatales.

Alolargode2018,conobjetodecumplirconloscompromisosmarcadossedesarrollaránproyectosyaccionesenmateriadeResponsabilidadSocialtalescomo:

ActuacionesenmateriadeRSE.Proyectosyaccionesbásicaspara2018

Gruposdeinterésafectadosyplazodeejecución

MecanismosdeGobierno

implantados

Aspectosdematerialidady

prioridadProvenientesdeañosanteriores

1. Reforzarlasolvenciaylaliquidez Personas,Clientela

Prioridadestratégica 1Alta

2. MiFIDII.PlanesdemejoraenlainformaciónalaClientelayensistemáticasyherramientasparaasesoramiento

Clientela2017 Proyectopriorizado 5Alta

3. ContinuacióndelPlandeformaciónparaacreditaciónMiFID

Personas2017

PlandeFormación 5Alta

4. DesplieguedelIIIPlanBerdintasuna-Igualdad

Personas2016-2019

ComitéBerdintasuna

11alta

5. Aprovechamientodeladigitalizaciónparareducirconsumosdepapelyparaimpulsarlarelaciónmulticanalconlaclientela

Clientela,SociedadMedioPlazo

EjeestratégicoDigitalización 7Media

6. Realizarlaintegracióndeoficinasparaaumentarlaeficienciaevitandolaexclusiónfinancieradepequeñosmunicipios

Sociedad2016

AreaComercial 10Media

7. Normalizaciónlingüística:ImplantarelPlanEstratégicodelEuskara2016-2019

Clientela,Personas2016-2019 HizkuntzaBatzordea 22Baja

11

2018

8. Desarrollodelascompetenciasdigitalesdesociosysocias Personas

EjeestratégicoCompetencias

digitales6Alta

9. Implantacióndegestorespolivalentesenseguros,buscandoeficienciayproductividad

Personas AreaComercial 6Alta

10. Mantenerposicionesdeexcelenciaenlagestiónrelacionalconlaclientela Clientela

ProcesodeCalidadIntegral 6Alta

11. Desarrollodesistemasdegestiónqueimpulsanlaculturaconstructivaycolaborativa,conautorresponsabilidadyaprendizajecontinuo

Personas EjeestratégicoCulturayvalores

11Alta

12. ActualizacióndeacuerdosdegarantíaEIFparamicrocréditosyempresasinnovadoras

Clientela,Sociedad

ConveniosconEIF 3Media-alta

13. Acompañamientoa450emprendedoresyemprendedorasparalanzarsumicroempresa

Sociedad,Clientela

FundaciónGaztenpresa

3Media-alta

14. Conveniosdefinanciaciónaempresas ClientelaDesarrollodeNegociodeEmpresas

3Media-alta

15. Desarrollodelamulticanalidadenlarelaciónconlaclientela,losmediosdepagoylacomercializacióndirecta

ClientelaPersonas

EjeestratégicoOmnicanalidad,Onenak4.0

7Media

16. SeguirampliandoelalcancedelaInversiónSocialmenteResponsable

Clientela,Sociedad Equipoespecífico 10Media

17. ApoyoalacreacióndeempresasyconsolidacióndelasexistentesatravésdeMONDRAGÓN

Sociedad,Clientela

FondosatravésdeFSIyFEP

2Media-baja

18. InversionesparamejorarlaeficienciaambientaldeedificiosdeCentralySucursales

SociedadMedioambiente

RenovaciónEdificios 8Media-baja

19. Mejorasengestióndocumental:eliminacióndepapelconlageneralizacióndeexpedientesyfacturasdigitales

Sociedad,Personas,

Medioambiente

EjeestratégicoDigitalización

15Media-baja

* Aquellasactuacionesparalasquenoseestableceplazodeejecuciónseconsideranaccionesencontinuo.

12

2.2.CUADRODEMANDORSEDELABORALKUTXAElcuadrodemandodeLABORALKutxapermitetenerunavisiónglobaldelosindicadoresclaveenlaorganizaciónrespectoalastresvertientes:económica,socialyambiental.Verde,objetivocumplido.Rojo,objetivonocumplidoIndicadoresdedesempeñoeconómico(datosconsolidados):

Indicadores2015 2016(3) 2017 2018

Real Objet. Real Objet. Real Objet. Objet.ResultadosdespuésdeImpuestos(M€)

110.325 104.402 103.473 97.876 112.849 100.163 107.623

ÍndicedeEficiencia(%)(1) 56,4 53,1 63,61 56,84 60,85 56,45 56,63

Depósitosclientela(M€) 18.283 17.731 17.894 17.631 18.613 18.512 19.226

Créditoclientela(M€) 13.719 13.676 13.894 13.606 13.404 13.504 13.256

Solvencia(%)(2) 15,92 14,5 16,91 16,42 18,50 16,70 18,00FondosEspeciales(M€) 1.347 1.433 1.251 1.311 1.135 1.226 1.078

%RiesgosDudososs/Inversión 7,2 8,4 5,71 5,86 4,98 5,30 4,52

(1) ÍndicedeEficiencia:GastosdeAdministración+Amortizaciones/MargenBruto.(2)Seutilizaelratiodecapitaltotal(CET1).(3)Apartirde2016seaplicalaCircular5/2014:FEPenOtrasCargasdeexplotaciónIndicadoresdedesempeñosocial:

Aspecto/IndicadorAño2015 Año2016 Año2017 Año2018

Objet.Real Objet. Real Objet. Real Objet.Sociosysociasdetrabajo

1.839Númerosocios/asenactivo 1.956 1.932 1.893 1.960 1.853 1791FormaciónHorasformación/plantillatotal 53,6 55,2 63,6 75,5 99,15 124,6 88,46Evaluacióndelaformación(1-10) 8,4 8,3 8,6 8,4 8,05 8,3 8,3SeguridadysaludAbsentismoen% 2,4 ≤3% 2,8 ≤3% 3,0 ≤2,9% ≤2,9%DesarrolloprofesionalÍndiceLABORALmedio 2,4 n/d 2,4 n/d 2,4 n/d n/d

n/dPromoción:IncrementoenÍndiceEstructural 7,5% n/d 5,1% n/d 5,9% n/d

Aspecto/IndicadorAño2015

Año2016 Año2017% Mujeres Hombres % Mujeres Hombres

DinámicadeempleoTasaderotación 9,8% 7,7% 10,4% 5,4% 10,5% 10,9% 7,0%Tasadesalidas 5,4% 4,7% 6,2% 3,3% 7,5% 7,3% 8,4%Igualdad%Mujeressocias 46,9% 47% 48,7%%Mujeresdirectivas/totalpersonaldirectivo

26,7% 27,8% 30,6%

No seestablecenobjetivos con respectoadinámicadeempleoe igualdad. Tampoco sedesglosapor regióndebidoalámbitogeográficoreducido.

Aspecto/Indicador2015 2016 2017 2018

Real Objet. Real Objet. Real Objet. Objet.Aport.fondos(FEPyFSI)(mil€) 17.931 18.650 18.844 19.271 19.583 19.717 21.478Impuestospagados(mil€) 15.374 nd 18.654 nd 18.235 nd ndEmpresascreadasGaztenpresa 402 600 386 600 402 400 450

Índice

13

Indicadoresdedesempeñoambiental:

Consumosde:2015 2016 2017 2018

Real Objet. Real Objet. Real Objet. Objet.Papelpublicitario:• Kgrs/Cliente 0,066 <0,075 0,083 0,066 0,082 <0,059 0,082• %papelvalorizados/total

100% ≥90% 100% ≥90% 100% ≥90% ≥90%

Papelinterno(Kgrs/Cliente)

0,234 <0,270 0,241 <0,235 0,201 <0,235 <0,200

Aguaenm3 14.085 <7.500 11.231 <7.500 8.129 <7.500 <7.500Electricidad(Kwh) 2.153.425 ≤2.200.000 3.421.514 ≤2.200.000 3.476.909 ≤2.200.000 ≤3.400.000Tóner:• Unidadesconsumidas 1.917 ≤1.700 1.877 ≤1.700 2.644 ≤1.700 ≤2.700• %Recicladoss/total 87,8% ≥90% 73,8% ≥90% 23,9% ≥60% NdGasoilenlitros 66.468 ≤75.000 38.745 ≤65.000 9.164 ≤65.000 ≤9.000Kgrs.residuosgest.(1) 203.877 100% 214.504 100% 178.464 100% 100%

(1) El objetivo es gestionar el 100% de los residuos. Su volumen depende cada año de diferentescircunstancias.

2.3.INDICADORESBÁSICOSCOMPARADOSAquísemuestrandatoscomparadosconalgunosdelosprincipalescompetidores,identificandodosbancosprocedentesdelasantiguasCajasdeAhorrosquecompartenconLABORALKutxaelliderazgoenelmercadoprincipalparanuestraEntidad,KutxabankyCaixa,yuntercerodedimensiónmedianayconelquesecompartesuorigencomobancocooperativo,Cajamar.

A pesar de los estándares de reporting, las comparaciones entre Memorias RSE todavía no sonhabituales y por ello los resultados los seguimos tomando con mucha prevención. Como enanterioresMemorias,noshemosencontradoconvariosproblemas:- Enrelaciónconlosmedidoresambientales,hemoscomprobadoquelosenfoquesdeanálisisson

diferentes,demodoquenohemossacadoconclusionesdelascomparacionesenesteámbito.- Enrelaciónconelretornoalasociedad,elratioquerecogeGRIparaladedicacióndefondosa

programas sociales es un porcentaje sobre los beneficios antes de impuestos. Lo hemosrecogido, pero el resultado resulta difícil de interpretar, ya que no tiene en cuenta el valorrelativodelosresultados,niloscriteriosdereinversióndelosresultados.

- ElratioquerecogeGRIsobrelosabanicossalarialestambiénparecepocohomogéneocuandosepublicayhemoshechorecálculospropios.

Se aprecia que LABORAL Kutxa, frente a sus principales competidores, muestra una posiciónfavorableendeterminadosaspectos:- En indicadores económicos, su ventaja es significativa en numerosos ratios de rentabilidad,

liquidez,solvencia,yeficiencia.Asícomoencalidaddelriesgo.- Enelámbitode laspersonasdestacaunabanicosalarial significativamentemásestrechoque

haceposibleunamayorcohesiónentrelaspersonas.Seconstatatambiénunelevadoesfuerzoformativo,sibienunadelasentidadescompetidorasmuestraunratioaúnmayor.

Unadebilidadcomparativaseapreciaenrelaciónconlaigualdad.CubrirestacarenciacuantitativaesunaspectoalqueLABORALKutxaestádedicandounesfuerzosignificativo,yunelementocualitativodestacableesqueen2017LABORALKutxahaalcanzado laparidaden laspersonas integrantesdelmáximoórganodeadministración,elConsejoRector.Enotrospuntosde laMemoria sedescribenotrosavancesalcanzadosconlosdiferentesPlanesdeIgualdad–Berdintasuna.

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Verde:posiciónfavorabledeLK.Rojo:posicióndesfavorableÁmbitoeconómico Caixabank Kutxabank Cajamar LABORALKutxa

RentabilidadROA(rentabilidad/activos) 0,9 0,5 0,3 0,6ROE(rent.delcapital) 4,2 3,0 1,7 5,3

Eficiencia(1)Eficienciarecurrente 69,6 67,8 80,6 62,6

CalidaddelriesgoMorosidad 6,4 5,5 12,4 5,3Cobertura 50,0 46,3 44,3 55,9

LiquidezLTD(préstamos/depósitos) 107 107,5 109,5 79,7SolvenciaCET1(phased-in) 12,7 15,2 11,6 17,5

(1) Eficienciarecurrente:eneldenominadorincluyesólo(margendeintereses+comisiones);noincluyeportantootrosrendimientosdeoperacionesfinancierasocapital

Fuente:AFIdatosconsolidados.Correspondenal3ertrimestrede2017.

Ámbitopersonas Caixabank Kutxabank Cajamar LABORALKutxa

FormaciónHoras/persona 49,1 48,9 78,8 63,6

Igualdad%totalmujeres 52,6% 56,3% 47,9% 47,0%%mujeresendirección/jefatura 37% 39,7% 20,9% 27,8%%mujeresenmáximoórganoadministración 29,4%(1) 18,7%(1) 18,7(1) 50%(1)

Promoción% 16,8% nd 10,1% 5,9%(3)Abanico salarial Retribución persona mejorpagada/retribuciónmediaplantilla 29,6(2) 7,6(2) 11,7 3,6

Tasaderotación 2,8% 0,6% 1% 7,7%Absentismo nd nd 2,5% 2,8%(1) Datosde2017(2) Cálculopropio.Rationoreportadoorecalculado.(3) Modificacióndelíndiceestructural.Sisetieneencuentaantigüedadseríadel41,1%Fuente:Cuentasanuales,informesdecadaentidad.Todoslosdatosserefierena2016.

Ámbitomedioambiente Caixabank Kutxabank Cajamar LABORALKutxaPapel

Consumototal(t) 161 477 626 356

Consumoporempleado(t) 96 120 100 180

Tóner

Unidadesconsumidas 3.266 5.751 21.784 1.877

Unidadesporempleado 1,9 1,4 0,3 0,8

CO2Emisionestotales(t) 36.177 8.947 2.084 5.935

Emisionesporempleado(t) 1,12 2,19 0,34 3,08

GasóleoConsumototal(litros) 25.219 38.771 nd 38.745

Consumoporempleado(litros) 15,1 9,5 nd 16,7

Electricidad(1)Consumototal(Kwh) 15.174 33.634 26.514 3.422

Consumoporempleado(Kwh) 7.000 8.219 4.307 1.777(1) LosdatosdeCaixaBankyLABORALKutxaserefierensóloalaSedeCentral

Fuente:Informesdecadaentidad.Datos2016,2017paraLaboralKutxa

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Ámbitosociedad Caixabank Kutxabank CajamarLABORALKutxa

Impuestos

Impuestoss.beneficios/BAIconsolidados 14,8% -6,2% -22,8%(1) 11,5%

Destinofundacionesoprogramassociales/BDI

nd 50,0% 8,6%(1) 18,9%

Datosde2016(1)Fuente:Cuentasanuales,informesdecadaentidad.Datosde2017.Sondatoscalculadosyaquenoestánreportados.

2.4.PERFILDELAMEMORIALade2017eslaquintamemoriadeRSEquepresentalaEntidadresultantedelaintegraciónen2012deCajaLaboraleIparKutxayhacereferenciaaunañocompleto.LaantiguaCajaLaboralpublicabadesdeelaño2005yconperiodicidadanual,memoriasdeRSE.

LABORALKutxa tiene la voluntadde seguir publicando conperiodicidad anual sumemoria deRSEsiguiendolasdirectricesmarcadasporGRI.LamemoriadeRSErelativaalejercicio2017deLABORALKutxa se ha realizado siguiendo la opción “exhaustiva” de los Estándares GRI y el SuplementoSectorialFinanciero,ambosdeGRI.Alescoger laopciónexhaustivasedaránrespuestaa todos losindicadoresrelacionadosconlosaspectosmaterialesidentificados.

Enelapartado9.4.Contacto,alfinaldelamemoria,sedetallanlasvíasdecontactoparacualquiertemarelacionadoconlamemoria.

LABORALKutxamantienelainformaciónsignificativaentérminosdesostenibilidadrelativaa:• Sociedades de gestión de activos inmobiliarios, que son sociedades a través de las cuales

LABORALKutxagestionaelnegocio inmobiliario.Setratadesociedades instrumentales,por loquesusdatoseimpactosestánintegradosenlosdeLABORALKutxa.

• Caja Laboral BancaSeguros, que es un mediador independiente, participado al 100% porLABORAL Kutxa, que tiene su razón de ser en la integración de la actividad de seguros en laestrategiaempresarialycomercialdeLABORALKutxa.Sustrabajadoreslosonporcuentaajena.

ElservicioqueprestaLABORALKutxaaBancaSeguroses lacesiónde lareddedistribuciónpara lamediación de los productos de seguro. Al estar integrada en LABORAL Kutxa, buena parte de losindicadores de su actividad están integrados. A lo largo de la Memoria se enumeran aquellosaspectosparalosquehayindicadoresindependientes.

LABORAL Kutxa es miembro de la CorporaciónMONDRAGON. La CorporaciónMONDRAGON estáintegradapor268empresasycooperativasautónomase independientesyqueutilizansuspropiossistemasdereporte.

AlcancesobreaspectoseindicadoresGRI

Deacuerdoconlacoberturaestablecida,enlaMemoriadeRSE2017deLABORALKutxanoexistenlimitacionesalalcanceestablecidoporGRI,salvo:§ Para aquellos indicadores que no han podido ser cubiertos, por la carencia de un sistema de

medición, en cuyo caso han sido identificados a lo largo de la memoria y en la Tabla deIndicadoresGRI,yquetratarándesermedidosenfuturasmemorias.

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§ Paralosindicadoresquenoaplicanporsuescasaoinclusonularelevanciaomaterialidadenlaactividad de una entidad financiera y el contexto económico, político y social de la Entidad ycuyaslimitacionesseespecificanencadaunodelosindicadores.

Todos aquellos indicadores para los que no se haya podido detallar información por las razonescitadasseiránindicandoalolargodelaMemoria.

A partir de laMemoria 2014 se incluye un análisis dematerialidad con objeto de determinar lostemasmásrelevantesenelámbitodeResponsabilidadSocial,análisisparaelcualsehacontadoconelasesoramientodeCegosDeployment,empresaconlaqueLABORALKutxacolaborahabitualmenteparagarantizarelentendimientocorrectodelasdirectricesdelGlobalReportingInitiative-GRI.Losresultadosdeesteanálisissedescribenenelapartado2.5Materialidad.

PolíticaenrelaciónalaverificacióndelaMemoriaAENORllevarealizandolaverificacióndelasMemoriasdeRSEelaboradasporlaantiguaCajaLaboraldesde el año 2005. Dado el conocimiento del que la organización verificadora dispone, adquiridodurantetodosestosañosderelación,LABORALKutxa,atravésdelDepartamentodeCalidad,tieneprevistocontinuarconestasistemáticadeverificaciónenelfuturo.

2.5.MATERIALIDADEn la Memoria 2014 se describe con mayor detalle el proceso seguido por la Entidad para laconstrucción de la primera matriz de materialidad que permitió identificar las necesidades deinformación de los principalesGrupos de Interés (en losapartados deMecanismos de diálogo sedescribenloscanaleshabitualesdeinterrelación)ylapriorizacióndesusdemandas.En años siguientes se ha ampliado la información recogida, mejorando la interpretación de lasnecesidadesyexpectativasdelosdiferentesGruposdeInterésconlosqueserelacionalaEntidad.En2017,traslaexperienciadetresaños,seharevisadolametodologíayelcuestionario,comparandolosresultadosconlosobtenidosporotroscompetidores.Para el análisis de materialidad de esta memoria se han utilizado los cuestionarios revisados,habiéndoseobtenidoinformaciónprovenientede:• Clientela:29empresas,395autónomosymicroempresas,41clientesyclientasdebanca

personaly98clientesKIDE(vinculados),• 46personastrabajadoras(sociosytrabajadoresporcuentaajena),• LaspersonasmiembrosdelComitédeRSE,cuyasopinionesresultan,porlaspersonasquelo

componen,representativasdelasdelConsejodeDirección.

Delaevolucióneneltiempodelosanálisisdematerialidad,seaprecia:- AlineaciónentrelaspriorizacionesdelosgruposdeinterésylasdeLABORALKutxa.- Una cierta evolución en la importancia otorgada. En concreto ha ido aumentando la

sensibilización en aspectos como el cuidado del medioambiente y la gestión de proveedores,aunqueenamboscasossumaterialidadsesigueconsiderandonoprioritaria.

Sonconclusionesquesederivandeesteanálisislassiguientes:- Losfactoreseconómicossonespecialmentesignificativos,dandolosgruposdeinterésexternose

internosespecialrelevanciaaloselementosrelacionadosconunagestiónprudenteyenfocadaalaexcelenciayalaresponsabilidadenelcontactoconelcliente.Sedetecta,comounelementonuevo,laimportanciaotorgadaalaprivacidadylaseguridaddedatos.

- Los factores sociales tienen una materialidad algo menor. En todo caso es relevante laimportanciadeloselementosmásligadosalagestióndelaspersonas,comoigualdaddegénero,conciliación o limitación de las diferencias salariales. En el ámbito de demandas sociales, elelementomásrelevanteeslacontribuciónaldesarrollodeltejidoempresarial.

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- Entercerlugar,respectoalosaspectosambientales,surelevanciavacalandoenelconjuntodelasociedad,perolasrespuestasrecibidasclasificansumaterialidadcomomedia.ComodecíamosenMemoriasanteriores,“sindudalaactividaddeunbanconoesagresivaconelentorno,perodesdelaconviccióndequecadapersonaycadaempresatieneunaobligacióndecuidadohacianuestrosufridoplaneta,esunámbitoenelqueenningúncasopodemosreducirnuestrosesfuerzosyparaelquerealizamosunanálisisderiesgosyoportunidades”.

Enelámbitosocial,hayotrosdoselementoscuyarelevanciainternayexternalaclasificamoscomomenorperoqueestáncontempladosenelnúcleodenuestramisiónyportantonopuedendejardeser ámbitos de atención preferente. Se trata de la promoción social a través del apoyo a laCorporaciónMONDRAGÓN y la contribución al desarrollo de la lengua vasca. Entendemos que unmotivodelabajademandaqueseexplicitarespectoaamboselementosesquesusexpectativassecubrenampliamente,porloquenosemanifiestaunanecesidaddeiniciativasadicionales.

MATRIZDEMATERIALIDAD2017Como consecuencia de esta reflexión, la Hoja de Ruta que se presenta contiene la validación denuestra Matriz de Materialidad. Esta Hoja de Ruta contempla los riesgos y oportunidadesidentificadoscomomásimportantes,yeslareferenciaqueLABORALKutxautilizaparapriorizarsusactividadesrelativasalaResponsabilidadSocial.

Mat. Aspecto

ALTA

1 ReforzarlasolvenciaylaliquidezdelaEntidad

5 Gestión responsable conel cliente:explicaciónyventadeproductosdeahorrocomplejos,evitarel sobre-endeudamientodelosclientes,...

6 Excelencia en la calidad de servicio: transparencia, amabilidad, evitar errores y rapidez y sencillez en laoperativa

9 Medidas de RSE: contra el blanqueo de capitales, control de la financiación a armamento, juego,pornografía,...

11 Gestióndelaspersonas:igualdaddegénero,conciliación,niveleseintervalossalariales,etc.12 Proteccióndelaprivacidadylaseguridaddelosdatosylasoperaciones

MEDIA-ALTA

3 Contribución al desarrollo económico y financiero del tejido empresarial: Convenios de financiación aempresas,apoyoaemprendedores,Universidad,...

18 Revisiónymejorade losmecanismosde control internos (decisionesde losadministradores, códigoético,corrupción,controldegastos).

MEDIA

7 Desarrolloenladigitalizacióndeloscanales(bancaelectrónica,bancatelefónica,bancamóvil)10 Productosyserviciossocialmenteresponsables13 Mejorarlacomunicaciónconlosclientesyotrosgruposdeinterés16 FomentodelainnovaciónenLABORALKutxaenproductos,servicios,aspectosorganizativos,...

21 Control de la actuación responsable de nuestros proveedores: condiciones de trabajo, riesgos laborales,pagosaHacienda...

23 Gestióndeproveedores.Criteriosdecompraresponsable:compralocalytenerencuentacriteriossocialesyambientalesademásdelprecio.

MEDIA-BAJA

2 ApoyaralgrupocooperativoMondragón4 Colaborarconlaeducaciónfinancieradelaclientelaydelasociedad8 Reduccióndelaemisióndegasesdeefectoinvernadero14 Equilibriojustoencostescobradoseinteresespagados.Beneficiomutuo.15 Gestiónmedioambiental:reciclaje,reduccióndeconsumosyderesiduos,recogidaselectiva,...17 AcciónSocial:patrocinios,aportacionesaONG,actividadessociales,cooperaciónaldesarrollo,...20 Flexibilidadenelrecobroyrefinanciacióndedeudasimpagadas

BAJA19 Fomentodeleuskeraydelaculturavasca22 Generalizarelusodeleuskeraenlasrelacionesinternasyconlaclientela

18

(N)Proyectonuevooconuncambiosustancialensuenfoque.

HojadeRutaRSE2018trasconsultaralosGruposdeInterésycompararlaconelsector Priorizacióndeáreasdeactuación G.interés/

ámbito Palancasdeactuación

1 ReforzarlasolvenciaylaliquidezdelaEntidad EconómicoEnfoqueestratégicoReinversiónderesultadosResolutionPlan.(N)capitalmínimoMREL

2Gestión responsableconel cliente:explicaciónyventade productos de ahorro complejos, evitar el sobre-endeudamientodelosclientes,...

Clientes

(N)ContinuaciónproyectoMiFIDIIyformaciónagestores(N)RevisiónmodelosdeadmisiónRiesgos

3 Excelenciaenlacalidaddeservicio Clientes ProcesodeCalidadIntegral

4 Proteccióndelaprivacidadylaseguridaddelosdatosylasoperaciones Clientes ProcesodeSeguridadIntegral

(N)proyectoProteccióndedatos

5 Gestión de las personas: igualdad de género,conciliación,niveleseintervalossalariales,etc. Personas

ComitédeÉticaIIIPlandeIgualdad(N)SistemadereconocimientoModeloretributivo

6Medidas de RSE: contra el blanqueo de capitales,control de la financiación a armamento, juego,pornografía,...

Clientes/SociedadDept.deCumplimientoNormativoEquipoInversiónSocialmenteResponsable

7Contribución al desarrollo económico y financiero deltejido empresarial: Convenios de financiación aempresas,apoyoaemprendedores,Universidad,...

Sociedad

Destinoderesultados:FEP,FSIConveniosycompromisosdefinanciaciónProgramaGaztenpresa

8Revisión y mejora de los mecanismos de controlinternos (decisiones de los administradores, códigoético,corrupción,controldegastos).

GobiernoCorporat.

DepartdeCumplimientoNormativoControlderiesgosyreportingdesdeelConsejoRector

9 Desarrollo en la digitalización de los canales (bancaelectrónica,bancatelefónica,bancamóvil) Clientes (N)TransformacióndelabancaonLine

(N)proyectoZABALTEK10 Productosyserviciossocialmenteresponsables Client/Soc FondodeInversiónLKKonpromiso

11 Mejorar la comunicación con clientela y grupos deinterés Clientes AreadeDesarrollodeNegocio

12 Fomento de la innovación en LABORAL Kutxa enproductos,servicios,aspectosorganizativos,... Clientes/Personas (N)Comitédeproyectosprioritarios

procesodedireccionamientoestratégico

13 Control actuación responsable de nuestrosproveedores. Prov/Per

(N)proyectoProveedores(N)CoordinaciónActividadesEmpresariales

14 Gestión de proveedores. Criterios de compraresponsable. Proveed. (N)proyectoProveedores

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2.6.ENFOQUEDEGESTIÓNEn línea con esta Hoja de Ruta enmateria de sostenibilidad, la relación con nuestros principalesGruposdeInteréssiguelassiguienteslíneasbásicas:

Altratarselaactividadbancariadeunaactividadbásicamentedirigidaalservicioylarelaciónconlaclientela, lagestión responsable con la clientela, en especial respecto a la venta de productos deahorro complejos, así como laexcelencia en la calidaddel servicio y elcontacto con el cliente sonaspectos identificados comode importanciamás alta en nuestramatriz dematerialidad. En todosellosnuestroposicionamientoesqueseanámbitosenloscualesLABORALKutxamantengaventajassosteniblesrespectoanuestroscompetidores.Enconcreto,losdatoscomparativosconlasentidadescompetidorasmuestrandiferencialespositivosen general, pero especialmente importantes en aspectos de relación tan relevantes como latransparencia y claridad de la información, laconfianza quegeneramos connuestra clientela y engeneral,elcompromisoqueasumenuestraEntidadconelconjuntodelasociedad.Enelpunto4.Nuestrarelaciónconlaclientela,sedetallannuestrasrealizacionesenestosaspectos,incluyendo asimismo un esfuerzo de transparencia en relación con la solución de situacionesproblemáticas y de impacto social notable como el sobre-endeudamiento de la clientela para lacompradeviviendao lasdemandasdenovalidez,precisamentepor faltade transparencia,de lascláusulassueloaplicadasalosinteresesenlospréstamoshipotecarios.

En relación con las personas, al ser LABORAL Kutxa una Cooperativa de Crédito, las personastrabajadoras son socias y propietarias de la empresa con plenos derechos y deberes, tanto en laobservacióndesusfuncionesprofesionales,comoenelderechoaparticiparenlagestiónatravésdelosórganospertinentesyenlosresultadosempresariales.Estadiferenciarespectoaotrasempresasmarca el enfoque de las relaciones dentro de la empresa, de modo que los trabajadores ytrabajadorasparticipanen los tres ámbitosposibles: la propiedad, los resultados y tambiénen losmétodosdegestión,yaquenuestroobjetivoesquenuestragestiónseademocráticayresponsable.Enconcreto,lasdecisionesclavesevalidanenlaAsambleaGeneralconlaparticipacióndetodoslossociosysociasparagarantizarunagestióneficazyresponsablequenospermitaobtenerbeneficiosyreinvertirlosennuestrasociedad.

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LosprogramasformativosdeEducaciónCooperativarefuerzanlaidentidadcooperativadelossociosy socias, y propician la integración e implicación socio-empresarial de las nuevas incorporacionessocietarias.Conjugandoelenfoquerespectoalaspersonasyelrelativoalaclientela,laactividadmásdestacadadel año ha sido el esfuerzo formativo dirigido a implantar protocolos y procedimientos deasesoramientoe informaciónaclientesquegaranticenlaproteccióndelconsumidorenmateriadeahorro-inversión. El 98% del personal relevante de LABORAL Kutxa completó el exigente procesoformativo,demodoque1.551profesionales cuentanconcertificacióndeacuerdocon laDirectivaEuropeaMiFIDII.Sontambiénespecialmentereseñables:• Losesfuerzosdeavanceeneldesarrollodelaculturaorganizativaactualhaciaunaculturaque

garanticecomportamientosaltamenteconstructivosycooperativosdentrodeunnuevoentornode relaciones presidido por la transformación digital. Para ello la labor de diagnóstico haincluidolarecogidadeopinionesdetodaslaspersonasdelaorganización.

• Laoptimizacióndelasplantillasenbúsquedadelaeficiencia.Entreotrasiniciativassehaabiertoalaspersonassociasnacidasen1959unPlandeDinamizaciónqueofrecelaposibilidaddecesarsuvidalaboralenlacooperativaentrelos60y61años.

En el punto 5. Nuestra relación con los socios y socias se desarrollan algo más estas y otrasiniciativas.

Otro diferencial importante de LABORAL Kutxa es su compromiso con la sociedad derivado de suformajurídicadeCooperativadeCrédito.Así, lasaportacionesdirectasalasociedadabsorben,porexigencia legal, el 10% del beneficio distribuible anual de las cooperativas de crédito. Esteporcentaje,enelcasodenuestraentidadessustancialmentemayor,enconcretoel25%.LABORAL Kutxa nació en el País Vasco en un Grupo empresarial con un fuerte compromiso deservicioalaSociedad,cuyamisiónincluyelacreacióndetrabajoasociadoyparticipativodecaráctercooperativo como vía esencial para la creación de riqueza y bienestar, tanto entre sus partícipessocialesdirectoscomoenlapropiasociedadenlaqueestáinmerso.Por su naturaleza jurídica y por su vocación cooperativa, LABORAL Kutxa orienta una partesignificativa de sus aportaciones solidarias a la promoción del mundo cooperativo, pero ademásreservaapartadosespecíficosalas iniciativaslocalesenlosterritoriosdondeestánimplantadassusoficinas, y singularmente a actividades concretas como la promoción del autoempleo y elemprendizaje(enestecasoatravésdeunaFundaciónespecífica,Gaztenpresa)yelapoyoaleuskarayalapromocióndelaculturavasca.Comoconsecuenciade la importanciaotorgadapor losgruposde interésaestos temas,otrasdoslíneasdeavancedestacadasson.• Porunladolasmedidasdeluchacontralacorrupción,elblanqueodecapitalesylafinanciación

del terrorismo, ampliadas en 2017 con otras medidas como las relativas a las mejoras en laIdentificaciónFormaldelosclientes.Lasvaloracionesdelosexpertosexternosquenosauditanestasactividadescalificanmuypositivamentenuestrosprocedimientos.

• Por otro la aplicación creciente de criterios ASG (Ambientales, Sociales y de Buen Gobierno)dentrodelámbitoemergentede la InversiónSocialmenteResponsable- ISR.Dichoscriteriosseaplicanen la inversión crediticia yen la inversión corporativa, tantodirecta comoa travésdefondosdeinversiónypensionesaportadospornuestraclientela.

Enelpunto6.Nuestrarelaciónconlasociedadsedescribenestosmecanismosyenelpunto4.2loreferentealaISR.

Para optimizar su relación con elmedioambiente, LABORAL Kutxa utiliza, desde el año 2001, unSistemadeGestiónAmbientalsegúnlaNormaISO14001paratodaslasactividadesquedesarrollaenlostresedificiosde laSedeCentral.Peseanoestardentrodelsistemacertificado,LABORALKutxatrasladalamayorpartedesusactuacionesenmateriaambientaldesdelosservicioscentralesalrestodecentrosdetrabajo.

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ElSistemadeGestiónAmbientalesresponsabilidaddeunComitéAmbientalformadopormiembrosde Asesoría Jurídica, Auditoría Interna, Riesgos, Inmovilizado, Seguridad y Servicios Generales yCalidad, actuando éste último como Coordinador. En el mismo, en aplicación del principio deprecaucióndelaDeclaracióndeRio,seabordanlosposiblesimpactosdelaactividadparaimpedirladegradacióndelmedioambiente.Es relevante constatar que nuestros Grupos de interés manifiestan un nivel de exigencia bajorespectoa losaspectosambientales.Sibienestoesentendibledadoque laactividaddeunbancotiene impactos limitados sobre el medioambiente, compartimos la urgencia porAdoptarmedidasurgentesparacombatirelcambioclimáticoysusefectos(Objetivo13delosObjetivosdeDesarrolloSostenible-ODS)yhemosabordadoimportantesesfuerzosparareducirnuestrahuellaambiental.Enconcreto,enrelaciónconlosimpactosderivadosdelconsumodeenergía,enlarenovacióndelosedificios de la Sede Central, además de aplicar sistemas de aislamiento e iluminación de últimageneración,destacalapuestaenmarchadelasinstalacionesdebiomasaygeotermiaqueeliminanelusodecombustiblesfósilesparalaclimatización.Enrelaciónconotroimpactorelevante,elconsumodepapel,continúasureducción,enbuenapartecomoconsecuenciadelosesfuerzosdeavanceenladigitalizacióndelosprocedimientosinternosyde las relaciones y comunicaciones con la clientela. Un 42,5% de nuestros clientes y clientas yarecibentodasudocumentaciónoperativasinpapel,porcentajequesólo2añosanteserael34,9%.

Respecto a la gestión de losproveedores, en sucesivas encuestas se ha consultado a los distintosgruposdeinteréslaimportanciaqueleotorganensurelaciónconLABORALKutxa.Entodosellossehapuestodemanifiestoqueseconsideraaesteaspectocomounelementodematerialidadbaja.

Sinembargo,enelestudiodematerialidadpara lapresentememoria,dentrode la revisiónde losaspectos consultados que se llevó a cabo, se decidió darle un nuevo enfoque, trabajando doscuestionesdiferentes:

• Control de la actuación responsable de nuestros proveedores: condiciones de trabajo,riesgoslaborales,pagosaHacienda...

• Gestióndeproveedores. Criterios de compra responsable: compra local y tener en cuentacriteriossocialesyambientalesademásdelprecio.

Enestaocasión las cuestioneshan resultadoobtenerunamaterialidadmedia. Las explicaciones aesteaumentoenlaimportanciapuedenserdos.Porunladoelaumentodelapercepciónentrelosgruposdeinterésdelaimportanciaquetieneunaadecuadagestióndelacadenadesuministroparaalcanzar los objetivos de actuación responsable. Por el otro entendemosque lamayor concreciónayuda a visibilizar mejor los impactos de la adecuada gestión de los proveedores y, por tanto, avalorarloconmásprecisión.Sin duda la actividad financiera que desarrollamos, así como la presencia local en un ámbitoterritorial muy concreto hacen que los riesgos de la gestión de dichas empresas no seanexcesivamenterelevantes.Aunasí,LABORALKutxa,conscientedelaimportanciaqueenelámbitodelasostenibilidadtienelagestión de la cadena de suministro ha desarrollado a lo largo de 2017 dos líneas de acción conrespectoalosproveedores:

• Porunlado,respectoalaprevenciónderiesgoslaborales,sehadesarrolladolacoordinaciónde actividades empresariales con las numerosas empresas que realizan tareas en nuestrasinstalaciones,empezandoporcontrolarlasquemayoresriesgospuedengenerar.

• Por otro, se ha puesto enmarcha elproyecto de gestión de empresas proveedoras paraordenar la gestión de compra de los distintos departamentos. Se pretende así cumplircontractualmenteciertosaspectosdesostenibilidadyestablecerfiltrosdecontrolparaquesecumplaefectivamente.Al igualqueenotroscasos,esteproyectoestáensintoníaconelcompromisodeLABORALKutxaconrespectoalosObjetivosdeDesarrolloSostenible(ODS)delasNacionesUnidas.

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2.7.ESTRATEGIADELAENTIDADYGESTIÓNDELRIESGOObjetivosprioritarios.Ejesylíneasbásicas,riesgosyoportunidades.

Nuestra reflexión estratégica anual sigue un proceso de Direccionamiento que sistematiza lavigilanciacompetitivaenlosdiferentesmercadosylarevisióndenuestrosmodelosdenegocioydenuestrasapuestasestratégicas,lascualesdesarrollamosdespuésencadaPlandeGestión.Enunentornodemercadopresididoporlostiposdeinterésnulosynegativosylasdificultadespararentabilizarlacuentaderesultados,laprioridaddelejercicioesprecisamenteladefensadelacuentaderesultados,demodoqueelenfoqueestratégicobásicosiguesiendodoble,

- enlocomercial,laoptimizacióndelmargenrecurrente,combinandoelcrecimientodelnegocio,conunestrictocontroldecostesyprecios,

- en lo estructural, la búsqueda de la eficiencia, la productividad, y el ajuste de los costes deexplotación, impulsando acciones de adecuación de las plantillas, y en paralelo alineando elmodelo comercial y la estructura organizativa a un entorno de negocio que genera menosresultados,yqueexigeunaadaptaciónanticipativaanteelavanceaceleradodeladigitalizaciónylaomnicanalidadenelnegociobancario.

El éxitoenestas estrategias está ligadoa la rapidezdeadaptacióna ladisrupcióndigital queestátrasformandoelcomportamientodelaclientelayelmodelodenegociobancario,demodoqueunaprioridad clave será la transformación digital. Trasformación digital tanto de la relación con losclientes como también de los procesos internos, y en la que el reto del desarrollo de lascompetenciasdigitalesdenuestrossociosysociasseráunaclaveenlacarreraporlaexcelenciaenlarelaciónomnicanalconlaclientela.Al final son nuestras personas los protagonistas últimos e irremplazables de unos cambios en lossistemasyenlasformasderelacionarsequetienenuncomponenteculturalsustancial.

Enelámbitocomercial,focalizaremoslaactividadcomercialdeformaproactivaenaquellosnegociosgeneradores de ingresos, en concreto, negocio mercantil de todos los segmentos (pymes,microempresas, negocios y autónomos), seguros, y, en el ámbito del pasivo, asesoramiento ydiversificaciónhacialacomercializacióndeFondosdeInversiónyfigurasfueradebalance:

- tantoenelnegociomercantilcomoeneldeseguros,elimpulsoalaactividadcomercialsuponelapuestaenvalordelacapilaridaddenuestrasoficinasylaespecializacióndenuestrosgestores,asícomo el desarrollo de líneas identificadas en el proyecto Onenak 4.0: apuesta por lamulticanalidad en la relación con la clientela, excelencia en los procesos comerciales, yempoderamientodelgestor,

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- en la gestión del ahorro de nuestra clientela, nos proponemos acelerar la trasformación delmodelo de negocio desde la venta por el gestor en la oficina de productos sencillos y nodiferenciados como las IPFs, a la gestión de unadiversificación compleja en base a Fondos deinversiónyotrosproductosdeahorroeinversiónalargoplazo,apoyadaenprotocolosestrictosparagarantizarelconocimientodelclienteylaadecuacióndelaoferta.

En relación con la sistemática de asesoramiento y relación, será especialmente relevante laadaptación de procesos y sistemáticas a la normativaMiFID 2, las mejoras en los sistemas desoporte, el impulso del modelo de relación a distancia y la sustitución de la herramienta deplanificaciónporunanuevaagenda.Manteniendoentodocasolaprudenciaenlaconfeccióndelascarterasmodelo.Elsiguientegráficorecogelasprioridadesdeactuacióncomercialen2018:

PLANMARKETING2018

ONENAK4.0- NUEVASEGMENTACIÓN

- NUEVACARTERIZACIÓN:FOCOENMENOSVINCULADOS/POTENCIALES

- DINAMISMOCOMERCIALYCULTURADELLOGRO

- EVOLUCIÓNENPLANIFICACIÓN/SEGUIMIENTOCOMERCIAL

- DOMINIODEDIGITALIZACIÓNyOMNICANALIDAD

NEGOCIOMERCANTIL- FOCOACTIVIDADENNUEVOSEGMENTOPOTENCIALESY

CAPTACIÓNNUEVOS-MEJORAPLANIFICACIÓNYSEGUIMIENTOACTIVIDAD

- IMPLANTACIÓNPRECONCESIONES- PRICING:COMPETIRYMAXIMIZAR

RENTABILIDAD

- COMISIONES:HOMOGENEIZARCOBRO

DIGITALIZACIÓN-OMNICANALIDAD

- INCREMENTOCLIENTESMULTICANAL- COMERCIALIZACIONBANCAMOVIL- INCREMENTOVENTAPRODUCTOSEN

CANALES(SEGUROS,PAGOSYFONDOS)SEGUROS

- NUEVOMODELODISTRIBUCIÓN:INCREMENTOVENTASdelGestorFin.

FUERAFINANCIACIÓN

- LANZAMIENTOCUENTASEGUROS- VENTASONLINE(AUTOS/HOGAR)

- COMUNICACIÓN:FOCOENPROMOCIÓN

COMUNICACION- EVOLUCIONENCONCEPTO

CAMPAÑAS:MÁSFOCOENATRACTIVODEMARCA

- PRODUCTO/NEGOCIO:(FFII+PGH+CONSUMO+SEGUROS+EPSV)-PLANCOMUNICACIÓNEMPRESA-

MERCANTIL- DESARROLLOSENCANALES

- PROTAGONISMOAMBITOLOCAL

NEGOCIOPARTICULARES-PASIVO:COMERCIALIZACIÓNFFII.TAMBIENEPSVYBANCASEGUROS.ADAPTACIÓNREDBANCAPERSONAL- ACTIVO:CONTINUISMOENPGHY

CONSUMO- HOMOGENEIZACIÓNCOBRO

COMISIONES

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Enloorganizativo,enlareflexiónestratégicarevisadaenjuliode2017hemosidentificadodiferentesmedidasdirigidasareducirtantolaestructuracomercialcomoladelosdepartamentosenServicioscentrales,perotambiénajustaremoselmodelocomercialalyamencionadoproyectoOnenak4.0yalavancehaciaunagestióndeseguroscrecientementeintegrada,incorporandolanovedaddecontarconunnúmerosignificativodegestoresdesegurospolivalentes.Lasactuacionesmás relevantescontempladasenesta reorganización,queempezaráaaplicarseelmismo1/1/2018,son:

- laactivacióndeunPlandeDinamización59,conmedidasadicionalesparalaadecuacióndeplantillasenRedNuevayCLBancaSeguros,

- launificacióndedepartamentosdentrodeServiciosCentralesylosajustesenlasestructurasdeapoyocomerciales,

- laintegracióndeoficinas,tantodeParticularescomodeEmpresas.Tambiénenelámbitotecnológicoen2018realizaremosunavancerelevante.ElproyectoZabaltekcontempla la sustitución de la infraestructura core en la que se soporta la operativa bancaria,pasandoautilizarsistemasabiertos,conobjetodeafrontarcongarantíaslosnuevosretosderivadosdelcrecimientoexponencialdelabancadigital.

Elobjetivovuelveasermejorarsustancialmentelaeficienciay laproductividaddelaorganización,simplificando el organigrama, pero también aprovechando las posibilidades de mejora en laeficienciaalcanzablesgraciasaladigitalizacióndelosprocesosydelarelaciónconlaclientela.Además, nuestra estrategia incorpora un esfuerzo reseñable en proyectos transversales a lasdiferentes Áreas de la organización, alineados además con distintos ámbitos contemplados en losObjetivosdeDesarrolloSostenibleacordadosinternacionalmente.Podemosmencionarlaimportanciaestratégicaqueotorgamos,

- Dentro de la política de Responsabilidad Social, a las inversiones en marcha para mejorar laeficienciaambientaldenuestrosedificiosyengeneral ladedicacióna lamejoracontinuaen laGestiónMedio-Ambiental. Enconcreto,aprincipiosde2018 terminaremos la renovaciónde losedificios principales de Servicios Centrales en Mondragón, que incluye la instalación detecnologíasespecialmenterespetuosasconelmedioambiente.EneledificioprincipalLK1,hemosconseguidolamáximacalificaciónexistenteeneficienciaenergética.

- Enelmismosentido,en2018continuaremoslaadaptacióndenuestrasinfraestructurasalritmode 8 oficinas por año para la sustitución de la climatización y reformas integrales en otras 8.Ambos tipos de actuaciones suponen mejoras destacadas en las características térmicas denuestrasinstalaciones.

- EsrelevantetambiénnuestradedicaciónainiciativasemergentescomolaInversiónSocialmenteResponsable.

- Dentro de la gestión de las personas, nuestro enfoque ambicioso en aspectos como la Salud ySeguridadLaboral,elimpulsoalautilizacióndeleuskaracomoidiomadetrabajoolaconsecucióndeunaigualdadefectivaentremujeresyhombres,

- Ydesdeelpuntodevistadelarelaciónconlaclientela,labúsquedadelasatisfacciónconnuestrapropuesta de valor a través de un proceso de calidad integral o el apoyo al autoempleo y elemprendizaje.

ORGANIZACIÓN, ESTRUCTURA DE GOBIERNOY PARTICIPADAS3

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3.1.ESTRUCTURADELAENTIDAD

ESTRUCTURAORGANIZATIVA

LABORAL Kutxa es una cooperativa de crédito que es también una cooperativa de trabajoasociado. La mayor parte del capital está en manos de las cooperativas del grupoMONDRAGÓNydelossociostrabajadores,enactivoojubilados(colaboradores).

CAPITALSOCIALAL31/12/2017727,2MEUROS

Distribuciónportipo:

SociosysociasdetrabajoSociosysociascolaboradoresRestopersonasfísicasCooperativasasociadas

ÓrganodeGobiernoEntre30y50años Mayoresde50años

2015 2016 2017 2015 2016 2017H M H M H M H M H M H M

ConsejoRector(1) 4 1 4 1 2 4 7 2 7 2 4 2Interventores/as 1 0 1 0 1 0 1 1 1 1 1 1ComitédeRecursos(2) 6 2 6 2 9 3 4 0 4 0 - -ComisióndeOperaciones 1 0 1 0 0 2 8 0 8 0 3 0ComitédeAuditoría 1 0 1 0 1 0 0 2 0 2 0 2ComitéNombramientos 1 0 1 0 1 2 4 0 4 0 2 0ConsejoSocial 10 6 10 6 11 7 3 1 3 1 2 1ConsejodeDirección 2 1 2 1 1 0 7 0 7 0 6 1ComitédeRiesgos(desde2015) 1 1 1 1 0 2 2 1 2 1 2 1ComitédeRemuneraciones(desde2016) - - 1 0 1 2 - - 4 0 2 0(1) Como consecuenciade la IntegraciónentreCaja Laboral e Ipar Kutxa, en2012pasó a tener 15miembros.A

partirde2017vuelveatener12miembros,4deloscualessonsociostrabajadores.(2) Nodisponibleeldatodeedad.

LABORAL Kutxa no tiene establecida ninguna política formalizada de contratación de altadirecciónnaturaldelasáreasgeográficasdondeejercesucargo,debidoaquelaactividadsedesarrollaenelámbitoestatalyloscriteriosquesesiguensondeadecuacióndecompetenciasprofesionales. La totalidad del personal directivo (los 8miembros del Consejo deDirección)sonnaturalesdelasáreasdondelaEntidadopera.Respectoalaestructuraoperativayelorganigramaunadecisiónaplicadaconfecha1/1/2017eslaunificacióndelasestructurasdelasÁreasdeEmpresayParticulares.

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LosórganosdesupervisióndeLABORALKutxason:

Comité/Organismo Funciones Añoconst.

Estructuradelórganodeadministración

ConsejoRectorAltagestión,supervisióndeDirección,representacióndelaEntidad.Analiza

anualmentelosaspectosreferentesalaRSEydecontinuolosimpactos,riesgosyoportunidadeseconómicasysociales.

1960

ComitédeRecursos ÓrganoestatutariocompetentepararesolverrecursoscontraalgunasdecisionesdelConsejoRector.SeeligeenlaAsambleaGeneral 1993

ComitédeAuditoríaSupervisalosserviciosdeauditoríainterna,conoceelprocesodeinformaciónfinancieraylossistemasdecontrolinternos,supervisaelcumplimientodelos

códigosdeconductaylasreglasdegobiernocorporativo2004

ComitédeNombramientos

IdentificacandidatosalConsejoRector,evalúalaidoneidaddesusmiembrosyelequilibriodeconocimientos,capacidades,diversidadyexperienciadel

conjunto.Persigueunobjetivoderepresentacióndelsexomenosrepresentado.2012

ComitédeRiesgosAsesoraralConsejoRectorenlagestiónysupervisióndetodoslosriesgos

relevantes,yenlavigilanciadelaaplicacióndelapropensiónglobalalriesgoadecuadaalaestrategiadelaEntidad.

2015

ComitédeRemuneraciones

ProponealCRlapolíticageneralretributiva,asegurandounaevaluaciónanualindependientedesuaplicacióneinformándolesobrelapolíticaretributivade

losdirectivosincluidosenel“colectivoidentificado”.2016

ÓrganosdesupervisiónyasesoramientoConsejoSocial Régimenlaboral,asesoramientoalConsejoRectoryaDirecciónGeneral 1960ServicioAtenciónalCliente Gestióndelasconsultas,quejasyreclamacionesdelaclientela. 1994

ComitéSeguridadySalud ÓrganoconsultivoenmateriadePrevencióndeRiesgosLaborales. 1996

HizkuntzaBatzordea Comitéparalanormalizaciónlingüística. 2000ComitédeMedioambiente GestióndelSistemaAmbiental. 2001

ComitéPrevenciónBlanqueoCapitales ÓrganodecontrolycomunicacióndelaPrevencióndelBlanqueodeCapitales. 2003

ComitédeRSEÓrganodelegadodelConsejodeDirecciónenmateriadeRSEyconpresenciademiembrosdelasdistintasÁreas.ApruebalaMemoriadeRSE.Estápresididopor

elDirectordeCalidad,quiénhacedescargoanualanteelC.Rector.2008

ControlGlobaldelRiesgoyCOAP

Controldelriesgodeliquidez,detipodeinterés,decrédito,demercadoyoperacional.ElCOAPeselcomitédeActivosydePasivos. 2008

ComisiónIgualdad-Berdintasuna

PromoverygarantizarlaigualdadentremujeresyhombresyseguimientodelPlandeIgualdadvigente 2009

ComitédeRiesgoOperacional Controlglobaldelriesgooperacional 2010

ComitédeÉtica Velarporlaaplicacióndelosprincipiosyvaloresquerigenlaactividad,principalmenterecogidosensuCódigoÉticoydeConductaProfesional 2015

ComitédeProductos EnaplicacióndeMiFID,evalúayapruebalosriesgosdecadaproductoqueseofrecealaclientela. 2015

ComitéSeguridadIntegral

GarantizarunaestrategiadeseguridadintegraldelaEntidad,tantofísicacomológica. 2015

ComitédeProyectos Ordenarypriorizarlosproyectosinterdepartamentalesprioritariosparavelarporsuéxito 2017

Para evitar los conflictos de interés entre la Entidad y los miembros del Consejo Rector,además del régimen de incapacidades e incompatibilidades establecido en los EstatutosSocialesyelReglamentoInternodeConductaenelMercadodeValores,existeunaregulaciónespecífica en el Reglamento del Consejo Rector sobre el sistema de votación para adoptaraquellosacuerdosenlosquepuedendarsetalesconflictos.Estosprocedimientos,quesehanrecogidoenMemoriasanteriores,contemplan:§ IncapacidadeseincompatibilidadesdelosmiembrosdelConsejoRector.§ ReglamentodeconductaenelMercadodeValores.§ RegulacióndelReglamentodelConsejoRectorparaevitarlosconflictosdeintereses.

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ElComitédeÉtica tienecomomisiónpromoverelcomportamientoéticodeLABORALKutxaentodassusactividades.EsunórganoautónomoydependientedelDirectorGeneralqueseconstituye en canal del Sistema de Gestión de Denuncias sobre incumplimientos del CódigoÉtico y de conducta profesional, así como enmateria penal y en gestor en los expedientesdisciplinarios.AnualmenteelevaalConsejodeDirecciónunInformedeEvaluaciónencasodeque se registre alguna situación problemática. El Comité lo forman 6 personas, en estemomento4hombresy2mujeres.

AnualmenteelComitédeNombramientosprocedealaevaluacióncontinuadadelaidoneidadindividualdelosmiembrosdelConsejoRector(suhonorabilidad,conocimientos,experienciaybuena disposición para el ejercicio de un buen gobierno) y del equilibrio de conocimientos,capacidad, diversidad y experiencia de dicho Consejo en su conjunto. Además, en elmismoComitésepresentaconcarácteranualelinformedeevaluacióndelaestructura,eltamaño,lacomposiciónylaactuacióndelConsejoRector.

ConrespectoalComitédeRiesgos,laEntidadrevisaanualmente,enbaseasuestrategiayalniveldesaluddesusituaciónfinanciera,nivelesdetoleranciaalriesgoenelllamadoMarcodeApetito al Riesgo, niveles de tolerancia que se refieren al capital, a la liquidez y a larentabilidad,ycuyoseguimientoserealizaconunabateríadeindicadoresquesereportanalreguladorbancario.Asimismo,elConsejoRectorapruebaanualmenteelManualdepolíticaderiesgocrediticio,queincluyepolíticas,procedimientosycriteriosderiesgo.

En2017elConsejodeDirecciónaprobóunnuevoComitédeProyectos,cuyofuncionamiento,apoyado en una Oficina de Proyectos, es mejorar la gestión de aquellos proyectos que sedefinencomoprioritariosdentrodelPlandeGestiónanual.

La Administración Pública no forma parte del capital ni tiene representación alguna en losórganos de gobierno de LABORAL Kutxa. Los apoyos financieros recibidos por parte de laAdministraciónsonlossiguientes:

Concepto(milesdeeuros) 2015 2016 2017Subvenciones(ayudaalempleoyformación) 343 550 316

RETRIBUCIÓNDELOSÓRGANOSDEGOBIERNO

Laspersonasque formanpartedelConsejoRectornoperciben retribucionespor su funciónrectora,porloquenohayvinculaciónentresuretribuciónyeldesempeñodelaEntidad.Enlasiguiente tabla semuestran las retribucionesde losmiembrosdel ConsejodeDirección, delpresidentedelConsejoRectorydelosConsejerosque,siendosociosdetrabajo,hanformadopartedelConsejoRectorenlosejerciciosqueseindican.

§ Concepto(milesdeeuros) 2015 2016 2017Retribucióntotalporsutrabajo 1.815 1.810 1.367Retornoscooperativoscapitalizados+InteresesAportación 265 298 244Total 2.080 2.108 1.611Retribuciónmediaporpersona 138,7 140,5 134,3

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En LABORAL Kutxa existe la Retribución Variable Individual (RVI) destinada a estimular ypremiar el rendimiento individual de las y los socios de trabajo que desarrollan actividadesdirectivas o de gestión comercial. Esta RVI se basa en la consecución de dos clases deobjetivos:§ Cuantitativosdenegocio.§ Cualitativos, quepueden incluir aspectos sociales y ambientales, ligadosa la gestiónde

cadapersonaensuámbitoparticulardeactuación.

La RVI también incorpora una valoración personal del directivo o directiva, realizada por suresponsable,atravésdela“valoraciónsubjetiva”quepuedesuponerhastael15%deltotaldelaRVI,ypuedeincorporaraspectosdegestióndelaspersonasdesuequipocomoformación,participación,trabajoenequipo,etc.,esdecir,aspectosligadosconlasatisfaccióndelossociosysocias.

ESTRUCTURAOPERATIVA

Confecha1/1/2018sehaactualizadolaestructuraoperativadeLABORALKutxa.Lavigenteen2017seencuentraen laMemoriade2016. Lanuevaestructura sedesarrollabásicamenteatravés de 5 grandes Áreas funcionales, desplegándose a su vez por los diversosDepartamentos,Secciones,ZonasyReddeoficinasquelasintegran.

DirecciónGeneral

GestiónSocial AuditoríaInterna

ÁreadeDesarrollode

Negocio

DesarrollodeNegocioParticulares,DesarrolloNegocioEmpresas,MediosdePagoyCanales,ComunicaciónyPublicidad,UnidaddeSeguros,Procesosde

Comercialización.

ÁreaComercial RedParticularesDT1,RedParticularesDT2,RedEmpresas,BancaPremiumyPersonal.

ÁreaFinancieraTesoreríayMercadodeCapitales,PlanificaciónyControldeGestión,Calidady

ModelodeGestión,CumplimientoNormativo,Intervención.

ÁreadeRiesgos GestióndeRiesgos,ControlGlobaldelRiesgo,AsesoríaJurídica.

ÁreadeMediosOrganización,Operaciones,TecnologíaySistemas,Inmovilizado,Seguridady

ServiciosGenerales.

EnBancaSeguros se integraron todas las personas provenientes de Seguros Lagun Aro queconstituíanlaRedComercialdel“canalDirecto”deSegurosLagunAro,ytambiénalgunasotraspersonasdeapoyo,básicamenteenactividadesdeMarketing.

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3.2.EMPRESASPARTICIPADASAcontinuación,sepresentanlasempresasparticipadasporLABORALKutxa:

NombredelaEmpresa Actividad %ParticipaciónEntidadesDependientesSegurosLagunAroVida,S.A. Seguros 100%SegurosLagunAro,S.A. Seguros 100%CajaLABORALGestiónSGIIC,S.A. Gestorafondosdeinversión 100%CajaLABORALPensionesGFP,S.A. Gestorafondosdepensiones 100%ISGAInmuebles,S.A. PromotoraInmobiliaria 100%CajaLABORALEuskadikoKutxaCartera,SLU Tenedoradeparticipaciones 100%SociedadGestiónActivosCajaLABORAL,SAU GestoradeActivosInmob. 100%CajaLABORALBancaSegurosO.B.S.V.,S.L.U. OperadordeBancaSeguros 100%EntidadesAsociadasICRInstitutionalInvestmentManagementSGIIC,SA Gestorafondosdeinversión 21,43%

3.3.PRINCIPALESMAGNITUDESDELAENTIDADEntornomacroeconómico.ü LasprevisionesdelFMIrespectoalaevolucióndelPIBanivelmundialparaelejercicio2017

erandeuncrecimientodel3,6%frenteal3,2%conelquesecerró2016.Deacuerdoconlasproyecciones,elcrecimientose intensificarátambiénelpróximoañoen laseconomíasdemercadosemergentesyendesarrollo,respaldadoporlamejoradelentornofinancieroylarecuperaciónde las economías avanzadas, repuntandoen consecuenciahasta el 3,7%en2018.

ü Para la zonaeuroel FMIesperaun crecimientoestable ypocohomogéneoen lospaísesque locomponen.Elejercicio2017secerraráprevisiblementeconun incrementodelPIBdel 2,1%, aunque con perspectivas de un crecimiento algo menor en el año siguiente(1,9%).

ü Durante el ejercicio 2017 el BCE no ha modificado los tipos de interés y ha seguidoaplicando medidas monetarias no convencionales que en el ejercicio 2018 se iránreduciendoprogresivamente.

ü Para la economía española la previsión es de una progresiva desaceleración aunque concrecimientosporencimadelamediaeuropea.Seestimauncrecimientodel3,1%alcierredelejercicio2017,muyporencimadelasprevisionesde losanalistasaprincipiosdeaño.Detodasformas,decaraa2018seesperaunaciertaralentizacióndelaeconomíaasociadaalaestabilizacióndelademandaexternaylaapreciacióndeleuro,loqueseplasmaríaenuncrecimientodel2,6%.Seesperamantenerlasendadereduccióndelparodelosúltimosejercicios,llegandoasituarseprevisiblementeenelentornodel15,3%afinalesdelaño.

ü Laeconomíavascaen2017mantieneelpatróndecrecimientodelaeconomíadelEstadocon una tasa de crecimiento esperada del 3%, destacando la progresiva mejora delcrecimientoenelsectorindustrial.Destacaelconsumoprivado,favorecidoporlacreaciónde empleo, la contención de los precios con una inflación esperada en 2017 del 2% y lamejoradelasexpectativas,asícomocrecimientosdelsectorexteriorporencimadel3,5%.Laprevisiónpara2018esdeunamoderacióndelcrecimientohastael2,7%,reduciendoelniveldeparohastaunatasadel10,5%enlaCAPV,datonotablementeinferioraldelEstadoquequedaráalrededordel15,3%citado.

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ü En el ámbito del sector bancario en España, durante el ejercicio 2017 se mantiene lareducción del crédito al sector privado, aunque suavizándose gracias al crecimientosostenido de la financiación al consumo y a Pymes, así como a una mejora en lasconcesionesenoperacioneshipotecariasdestinadasa lacompradevivienda.Tambiénhacontinuadolacaídadelaconcesióndecréditoalasgrandesempresas.

ü Continúalareducciónde losactivosdudososconunabajadadelratiodedudosidadde lainversión crediticia que se sitúa en el 8,2% a cierre de noviembre, siendo destacable lareduccióndelasentradasenmora.

ü Losdepósitos se estancan, reflejándoseunprogresivo traspasohaciaposiciones fueradebalance en busca de rentabilidad (con crecimientos esperados para 2017 por encimadel12%)ydeposicionesaplazoaposicionesalavista.

ü Encuantoalarentabilidaddelnegociobancario,elbeneficionetoesperadoparaelcierredel 2017 queda un 80% por encima del dato del 2016 debido principalmente a unasmenoresnecesidadesdeprovisionespordeteriorosque,juntoaunamejoraenlosgastosdeexplotación,permitencompensarlareduccióndelmargendeinteresesyderesultadosporoperaciones financieras.Con todoelloelROEesperadoparael conjuntode labancaespañolasesituaríaenun5%,muyporencimadel2,8%de2016.

ü Losgrandesretosparaelsectoren2018se identificancon la reducciónde losactivosnoproductivos(NPLs),elmantenimientodelarentabilidadenunescenariodebajostiposdeinterésy laadaptacióna lanuevanormativacontablede instrumentosfinancieros(IFRS9)quesuponeunamayorexigenciadeprovisionesparalacoberturadeldeteriorocrediticioyprevisiblemente una menor aportación a la cuenta de resultados de las operacionesfinancieras,yaquepartedelasmismassereconocerándirectamenteenpatrimonio.

Objetivoscuantitativos

Elentornoeuropeoe internacionalestápresididopor tiposde interésque semantienenenniveles mínimos históricos, en muchos casos negativos, generando como consecuencia unaelevadapresiónsobrelascuentasderesultadosdelabanca.En el ámbito español, a pesar de unos ritmos de crecimientomayores, sigue el proceso dedesapalancamientoqueseinicióenelyalejano2008,demodoquelosingresosprocedentesde la inversióncrediticiasiguenreduciéndose,porquelossaldosenbalancesonmenores.Seconstata que la reducción tiende a estabilizarse, si bien todavía en 2018 no se alcanzará elequilibrioentrevencimientosynuevasoperaciones.

Enestedifícilentorno losobjetivoscuantitativosbásicosqueseproponeLABORALKutxa (serefiere a las cuentas individuales) son, respecto a los alcanzados en otros bancoscompetidores, especialmente destacados en solvencia y liquidez. A continuación se detallanlosobjetivosdelasvariablescuantitativasbásicas:• Entérminosderentabilidad,ladisminucióndeloscostesfinancierosnopodrácompensar

la reducción de la aportación almargen de la inversión crediticia, lo que provocará unareducción del 3,3% del margen de intereses. La aportación de los rendimientos deinstrumentosdecapitaljuntoalaprevisiblereduccióndelosgastosdeadministraciónylamenornecesidaddeprovisionespermitirán lograrunresultadodespuésdeimpuestosde116,2M€,un1%másqueen2017.

• Laevoluciónprevistadelacuentaderesultados llevaaalcanzarunratiodeeficienciadel56,6%,loquesuponeunamejoraconrespectoalalcanzadoen2017.Estamejoraseapoyaen dos factores: por una parte se prevé una mejora del 0,36% de los gastos deadministración, principalmente por la reducción de los gastos de personal comoconsecuenciadelasmedidasorganizativasadoptadasen2017;porotraparteseprevéunincrementodelmargenbrutorecurrentedel1,5%(aprox.).

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• Respectoa lasolvencia,esperamoscerrar2017conunelevadonivelderecursospropios,entornoal17,64%entérminosdeCET1,yconunratiodesolvenciatotalcercanoal18%.Para el próximo ejercicio, la aportación del resultado y la ligera reducción de activosponderadosporriesgopermitiráprevisiblementeunaumentodeun0,9%enambosratios.

• Encuantoalosvolúmenesdenegocioyporloquerespectaalactivo,losincrementosensaldos de riesgo con microempresa y autónomos, del crédito al consumo y del sectorpúblico no llegan a compensar la reducción del volumen de hipotecas con particulares.Todoelloprovocaunligerodescensodelainversióncrediticiabruta.Porelladodelpasivo,prevemosunareduccióndelahorroaplazo,quesecompensaconlostrasladosdesaldosacuentasvista,aloquesesumaelcrecimientodelasposicionesfueradebalance.

• Respectoa los indicadoresde liquidez,seestimaqueelvolumendeliquideznetaalcancelos6.108M€,queelratioLoantoDeposits,queponeenrelaciónlainversióncrediticiaconlos depósitos se sitúe en el 76,3% al cierre de 2018, que el de financiaciónmayorista/financiacióntotalsereduzcaal7,9%yqueelLCR(ratiodecoberturadeliquidez)seacerqueal495%.

LasprincipalesmagnitudesdeLABORALKutxasemuestranenlasiguientetabla:

Concepto 2015 2016 2017Volumendenegocio(M€)

ActivostotalesFondosPropiosDepósitosdelaclientelaCréditoalaclientela

21.5851.50318.28313.719

21.3141.55317.89413.502

22.4361.61918.61313.404

ServiciosOficinasCajerosautomáticos

368613

335568

324539

Personas(1) 2.232 2.099 1.999SociosysociasdetrabajoenactivoPorCuentaAjena

1.969263

1.925174

1.839160

Resultados(M€)MargendeInteresesMargenBrutoGastosdeAdministraciónResultadodelaActividaddeExplotaciónResultadodespuésdeimpuestos

308,9463,9241,4130,7110,3

271,1(2)405,5(2)238,2

155,1(2)103,4(2)

247,3411,5(2)232,4

120,5(2)112,8(2)

(1) Aestacifrahayqueañadirle las2personas reubicadasprovenientesdeotras cooperativas (29en2015y9en2016).

(2) Desde 2016 se aplican unos cambios de criterios contables porque en 2016 se aplica la Circular5/2014quecontabilizaelFEPenOtrasCargasdeexplotación.

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LadistribucióndelariquezageneradaporLABORALKutxasemuestraenlasiguientetabla:Concepto(milesde€). 2015 2016 2017

1. Valoreconómicogeneradodirecto 449.723 406.244 420.438

MargenBruto(antesdeotrascargasdeexplot.)

GananciasVentaActivoMaterialyAdjudicado

449.116

607

404.642

1.602

412.139

8.299

2. Valoreconómicodistribuido 276.994 282.523 282.486

Pagoaempresasproveedoras(Costesoperativos)

- otrosgastosgeneralesdeadministración.

- otrascargasdeexplotación

Gastosdepersonal

ImpuestosobreBeneficios

Interesesalcapital

Inversión/Donacionesalacomunidad

- FondodeEducaciónyPromoción(FEP)

- FondoSocialIntercooperativo(FSI)

101.267

74.196

27.071

121.998

5.143

29.741

18.845

7.538

11.307

104.999

71.558

33.441

119.461

9.779

28.700

19.583

7.833

11.750

110.332

72.017

38.315

112.824

8.682

29.170

21.478

8.591

12.8873. Valoreconómicoretenido(1-2) 172.730 123.721 137.952

Respectoalassociedadesdegestióndelosactivosinmobiliarios,CajaLaboralespropietaria(socioúnico)dedossociedades,ISGA,S.A.ySociedadparalaGestióndeActivosInmobiliariosdeCajaLaboral,S.L.(SGA).Lassociedadeshanregistradopérdidasporuntotalde21,9M€.Concepto(milesde€).GestióndelosactivosInmobiliarios 2015 2016 2017Ingresos(Ventas) 50.664 64.473 53.846Costesoperativos 5.385 2.383 4.876Gastosdepersonal 0 0 0Gastosfinancierosporinteresesydividendos 67 636 682Impuestosbrutos 4.540 3.582 4.347

RespectoaBancaSeguros,lasprincipalesmagnitudeseconómicasson:Concepto(milesde€).BancaSeguros 2015 2016 2017Volumendenegocio(comisiones) 32.223 33.133 35.746GastosdePersonal 12.215 13.035 12.926TotaldeGastos 30.937 32.197 33.382Resultadosantesdeimpuestos 1.293 942 2.363

Elobjetivodelassociedadesdegestióndelosactivosinmobiliariosen2017hasidolacompraapromotoresdeactivosenpagodedeudaaLaboralKutxay ladesinversióndelconjuntodelosactivosenpropiedad,tantoproductoacabado(viviendas),comomediantelafinalizacióndelas obras en curso para la venta del producto final y la venta del suelo. La desinversión secentra tantoen la ventadel activo comomediante la transformacióndel sueloen viviendasqueseráncomercializadas.Además,enelaño2017,atravésdelasociedadISGA,sehaestadotrabajandoen25proyectosinmobiliariosquesuponenlaconstrucciónde606viviendas,delosquesehanterminado3proyectos(45viviendas).Ningunodelossuelos,promocionesencursooviviendasterminadasestáadyacenteoubicadodentrodeespaciosnaturalesprotegidosodeáreasdealtabiodiversidadnoprotegida.

La actividad de estas sociedades de gestión de los activos inmobiliarios supone unaparticipaciónmínimaenelsectorinmobiliarioespañol.Suimpactoindirectoestárelacionadoconlacontrataciónatercerosdelasactividadesnecesariasparasudesarrollo.

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3.4.MERCADODELABORALKUTXAEn2017 seprocedió a integrar 11oficinas. La tendencia general hacia la digitalizaciónde laactividadbancaria,conlaconsiguientepérdidadeimportanciaycargadetrabajodelcanaldeoficinas,unidoalnuevomodelocomercialdeLABORALKutxacentradoenlaespecializacióndela actividad han llevado a realizar este ajuste, del que se derivan oficinas más grandes yespecializadasalasquesetrasladaalpersonaldelasoficinasintegradas.Para2018,siguiendolamismatendencia,sevaaprocederaunajusteadicionalenlaredcomercial integrando14oficinas.LaszonasgeográficasdondeoperaLABORALKutxayladistribucióndesusoficinas(1)es:

ZonageográficaNúmerodeoficinas

Año2015 Año2016 Año2017Araba 41 36 33Aragón 20 19 19Asturias 12 10 10Bizkaia 103 94 92Cantabria 4 4 4CastillayLeón 43 38 38Cataluña 1 1 1Gipuzkoa 78 73 69LaRioja 9 8 8Madrid 10 9 9Navarra 46 43 41DirecciónTerritorial1 190 178 172DirecciónTerritorial2 177 157 152Totaldeoficinas 368 335 324(1) Dirección Territorial 1: Gipuzkoa, Navarra, La Rioja, Aragón, Barcelona,Madrid, Burgos, Valladolid y Palencia(máslaoficinadeAramaio).DirecciónTerritorial2:Bizkaia,Araba,Cantabria,Asturias,León,ZamoraySalamanca.

Asimismosecuentaconunaredespecializadadeempresas(alasquehayqueañadirlaoficinade Cooperativas y Grandes Empresas y la oficina de Sector Público), con la siguientedistribucióndeoficinas:Zonageográfica 2015 2016 2017Gipuzkoa 3 2 2Navarra(desde2016incluyeAragón) 1 1 1Madrid(hasta2016incluíaRiojayBurgosquepasanaCastilla) 1 1 1CastillayLeón(cubreAsturias) 1 1 1Aragón(incluyeoficinadeBarcelona) 1 0 0Bizkaia(cubreCantabria) 3 3 3Araba-LaRioja 1 1 1CantabriayAsturias(en2016CantabriapasaaBizkaiayAsturiasaCastilla) 1 0 0Totaldeoficinas 12 9 9

NúmeroydistribucióngeográficadelasoficinasdeParticulares

Índice

NUESTRA RELACIÓN CON LA CLIENTELA

4

Índice

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EnMemorias anteriores se ha recogido la política de LABORAL Kutxa en su relación con laclientelaylaresponsabilidadsobrelosproductos.EstáenelÁreadeDesarrollodeNegocioy,enúltimainstancia,enelConsejodeDirección.LABORALKutxageneralmentenorecurrealasubcontratación de productos y/o servicios. A lo largo de 2017, éstas son las accionesfundamentalesdeLABORALKutxaenrelaciónconsuclientela:

Lagestiónresponsableconlaclientela,enespecialrespectoalaventadeproductosdeahorrocomplejos, así como la excelencia en la calidad del servicio y el contacto con el cliente sonaspectosidentificadoscomodeimportanciamásaltaennuestramatrizdematerialidad,yhansidoelementosclaveennuestrahojaderutaRSE2017.ü En 2017 los productos de ahorro-inversión han seguido siendo un ámbito de trabajo

intenso.Enconcreto,destaca:o el Plan de formación “MiFID II”, con el que se ha homologado el 98% de la

plantilla que realiza actividades de asesoramiento financiero. En 2017 han sido1.551 los participantes en los cursos para homologarse como “Experto enasesoramiento financiero” (el nivel más alto) o como “Especialista enasesoramientoFinanciero”

o Laadaptacióndelosprocedimientosydelossoportesdocumentalesentregadosalcliente, en particular las mejoras operativas implantadas en la documentaciónprecontractual. Con fecha 10/05/2017 se implantó una actualización general delManualoperativodeFondosdeInversión.

En2018enamboscamposseguirásiendounproyectoprioritariolaconsolidacióndelasmejoras en la procedimentación y transparencia en el asesoramiento y venta deproductosdeahorro-inversión.

ü En la misma línea de gestión responsable hacia la clientela, con objeto de facilitar lafinanciaciónempresarial,unalíneadeaccióndeespecialrelevanciaeslacolaboraciónconEIF-EuropeanInvestmentFunddeBEI-BancoEuropeodeInversiones.Durante2017hanestadovigentes tresacuerdospor los cualesEIFgarantizaunapartedel riesgoasumidoporLABORALKutxa,demodoqueselograasíquelafinanciaciónpuedarealizarseenunascondicionesdeprecioygarantíasmásfavorablesparaaquellasempresasincluidasenlosconvenios:

o ProgramadelaUniónEuropeaparaelEmpleoylaInnovaciónSocial-EaSI,paralacreacióndeempleovíamicrocréditoshasta25.000€,dirigidosaemprendedores.Fuefirmadoen2015porunimportede75Mde€yvenceenmarzode2018.

o InnovFinSMEGuaranteeFacilityparafacilitarlainnovaciónenpymesyempresasdepequeñaymedianacapitalización.Firmadoen2016porunimportede100M€,estarávigentehastajuliode2018.

o Programa EaSI específico para la promoción de empresas de economía social.Firmadoenmayode2017tieneunaduraciónde2añosymedio,yunimportede50M€

ü Abarcando los ámbitos de gestión relacional con el cliente (transparencia, amabilidad,indagación de las necesidades y escucha activa, claridad en las explicaciones,…) y elrelativo al servicio al cliente en aspectos de calidad, personalización, ausencia deerrores,…,lainiciativamásimportanteesel“ProcesodeGestióndelaCalidadIntegral”.

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UnprocesoenelqueparticipantodaslasÁreasdelaCaja,yquebuscalaexcelenciaenelcumplimiento de los parámetros demedición del servicio externo (hacia la clientela) einterno (de los Servicios Centrales a sus clientes internos, las Sucursales). Para ello, separtedediferentessistemasdecapturadeindicadores,comosedescribeenelpunto4.5.Mecanismosdediálogoconlaclientela,queseaportanaunprocesocuyoobjetivoeslaidentificación y puesta enmarcha de acciones demejora, tanto en Servicios Centrales,comoenelcontactodirectoconlaclientelaenlasoficinas.

ü Un elemento clave en la calidad del asesoramiento y la relación es la rapidez deadaptaciónalaimparabletransformacióndigital.Unaadecuadaexperienciadeusuarioenunmundobancariodigitalrequierequeentregestoryclientesemantengaunarelaciónpersonalizada,peroomnicanal,objetivoqueLABORALKutxabuscaconeldesplieguedelproyectoOnenak4.0ensusoficinas.Paradesarrollarlosavancesenlamejorayutilizaciónde latecnología,hasidounhito importante ladecisióntomadaen2017detransformarlossistemascoredesuinfraestructurainformáticaensistemasabiertos,másadaptadosalosnuevosretosdelabancadigitalyomnicanal.

ü Enrelaciónalaseguridad,enelejerciciode2017sehacontinuadoconeldesarrollodelplandirectordeseguridad integral,planquesurgiódeldiagnósticodeseguridadqueseejecutóconelobjetoderealizarunanálisisdeseguridad integralydetectarmejorasenlosámbitosdegobierno,vigilancia,protecciónyresiliencia.

ü Iniciativasparamejorar tanto laaccesibilidada lasoficinasa lagenteconminusvalíasoimpedimentos,comoaInternet.(Ver4.4.Accesibilidadaserviciosfinancieros).

Enrelaciónconlatransparenciayclaridadenlainformaciónü LABORAL Kutxa es socia de Autocontrol desde el 29 de julio de 2008, asociación cuyo

objetivoescontribuiraquelapublicidadconstituyauninstrumentoparticularmenteútilenelprocesoeconómico,velandoporelrespetoalaéticapublicitariayalosderechosdelos y las consumidoras, con laexclusiónde ladefensade interesespersonales. En2017LABORALKutxaharealizado479consultaspreviasaAutocontrol,delascualesen114sehadesaconsejadoladifusióndelanuncio.

Desde lapágina inicialdenuestraWeb laboralkutxa.com,sepuedeaccedera losprincipalesproductos/servicios (Ahorro, tarjetas, Hipotecas, Préstamos, Planes, Fondos, Seguros,Servicios,Bancaonline),asícomoalasredessociales(Blog,Facebook,Twitter,Youtube,etc.).

Uncuartoámbitorelativoalagestiónresponsableconlaclientelaeslaproblemáticarelativaalsobre-endeudamiento.Suimportanciasegúnlamatrizdematerialidadhaidoreduciéndose,enparaleloconlamejoradelasituacióneconómicaylamayornormalizacióndelastasasdedesempleo. Por su fuerte impacto en las personas afectadas, pero también cumpliendounalabor de transparencia en un aspecto que ha generado un impacto social y mediáticoimportante,sedescribenacontinuaciónnuestrasactuacionesenrelaciónconlaclientelacondificultadesdepagoespecialmenteensushipotecas.ü Dentro de la política de negociación personalizada en los casos en que la clientela se

enfrenta condificultadesdepagode su vivienda, el primerpasoes ofrecer al cliente (sicumple losrequisitos)elCódigodeBuenasPrácticasalqueseadhirióLABORALKutxaen2012, de mecanismo de segunda oportunidad, reducción de carga financiera y otrasmedidasdeordensocial.

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Como se observa, en 2017 se ha reducido sustancialmente la necesidad de recurrir a laproteccióndeesteCódigo.Alas33operacionesaprobadasseleshanaplicadolascondicionesquecontemplaesteDecretoyqueincluyenademásbeneficiosfiscales.LasoperacionesalasquenoseaplicaesteCódigopornocumpliralgunodelosrequisitosquecontemplalaLeyhanseguidoconlosprocedimientosyprotocolospropiosdeLABORALKutxa.Estos, además de la reestructuración de las deudas, también contemplan daciones en pagocomoalternativaparacompartir lapérdidadevalordelbienhipotecado,así comoacuerdosconderechodepermanenciadelantiguopropietarioapesarde laadjudicación judicialde laviviendaafavordeLABORALKutxa.

ü El total de operaciones de refinanciación y reestructuración de deudas aprobadas en2017, incluyendo las reestructuraciones aplicando el Código de Buenas Prácticas ypréstamosconotrosdestinos(inclusoempresariales)hasidode766,conunimportede37M€.Hayqueaclararquesonoperacionesenlasquelospeticionariospuedeninclusoestaraldíadesuspagos,peroquenegocianunplandepagosdiferenteporencontrarseenunasituacióneconómicacrítica,difícilderesolversinesaflexibilidad.

ü Apesardeesteelevadoniveldeacuerdos,laEntidadsehaadjudicado165viviendas,enalgunos casos aplicando acuerdos de dación en pago y en otros como consecuencia deuna ejecución judicial. Incluso tras la sentencia judicial en estos últimos casos, cabe laposibilidaddequesepuedasolicitar lasuspensióndelaejecucióndel lanzamientodelaantiguavivienda.En5casossehareconocidoelderechodepermanenciaen laviviendadelapersonaquehadejadodeserpropietariadespuésdelaejecución.

Provincia Nºdeoperaciones2017 Importe(M€)Araba 56 1,34Bizkaia 169 7,1Gipuzkoa 104 2,98Navarra 100 7,23RedNueva 292 6,8Of.Empresas 45 11,55TOTAL 766 37

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Viviendasadjudicadas

2015 2016 2017

TotalViviendahabitual

Otras TotalViviendahabitual

Otras TotalViviendahabitual

Otras

Daciones,entregasvoluntarias

158 88 70 151 38 113 44 21 23

Ejecucio-neshipo-tecarias

Suma 38 23 15 22 6 16 121 40 81

Ocupadas 2 2 0 1 0 1 2 0 2

Sereconocederechoapermanecer.No

entrega2 0 2 16 4 12 5 5 0

TOTALentregas 196 111 85 173 44 129 165 61 104

ü EncuantoalconvenioparalacreacióndelFondoSocialdeViviendas(FSV)quesefirmóen2013 junto con otras entidades financieras, con los Ministerios de Economía yCompetitividad,FomentoySanidad,ServiciosSocialese Igualdad,elnúmerodeviviendasaportadasesde35,habiéndoseaprobadoen201710 solicitudes.En total, a31/12/2017son29lasfamiliasalasquesehadadounasoluciónconviviendasalquiladasmedianteesteFondo.ElConveniotieneporobjetivolacreacióndeunfondodeviviendasenrégimendearrendamiento, destinadas a personas desalojadas de su casa por el impago de unahipoteca.En2017LABORALKutxaloharenovado,estandovigentepara2018y2019.

ü Enrelacióna lasreclamacionesde laclientelarespectoa lascláusulastecho–sueloen lashipotecas,suproporcióndentrodelacarteradehipotecasdeLABORALKutxaesreducida,ya que se aplicaron básicamente en operaciones de la antigua Ipar Kutxa. La Entidad haimplantadoen2017elnuevoprocedimientodereclamacionesextrajudicialessegúnelRDL1/2017de20deenerodemedidasurgentesdeproteccióndeconsumidoresenmateriadecláusulas suelo. En el punto 4.5. Mecanismos de diálogo con la clientela se detalla losclientesyclientasquehanrecurridoaesteprocedimientoparabuscaracuerdospreviosalasreclamacionesjudiciales.Enesepuntosecomentatambiénlaproblemáticadequejasyreclamacionesrespectoalosgastosincurridosalcontratarhipotecas.

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4.1.PERFILDELACLIENTELALasiguientetablamuestralaevolucióndelaclienteladelaEntidad.Adestacarqueserealizaunadepuraciónanualdelabasededatosqueimplicalabajadeclientelainactiva.

ZonaGeográficaNúmerodeclientes/as

%2015 2016 2017

Araba 143.416 144.020 143.550 12,27Aragón,CataluñayLaRioja 75.075 74.359 73.690 6,30AsturiasyCantabria 33.989 33.500 33.619 2,87Bizkaia 364.912 361.751 359.088 30,69CastillayLeón 128.904 128.403 128.002 10,94Gipuzkoa 283.231 285.238 284.728 24,33Madrid 16.891 17.908 18.190 1,55Navarra 121.523 122.034 121.713 10,40SedeCentral 7.365 7.614 7.598 0,65DirecciónTerritorial1 590.666 593.684 592.802 50,66DirecciónTerritorial2 584.640 581.143 577.376 49,34TotalLABORALKutxa 1.175.306 1.174.827 1.170.178 100%ClientesParticulares(%) 86,5% 86,3% 86,2%ClientesAutónomos(%) 8,1% 8,3% 8,3%ClientesNegocios(%) 4,4% 4,3% 4,4%ClientesEmpresas(%) 1,0% 1,0% 1,1%

Considerando las líneasdenegocio fundamentales (CrediticiayAseguradora),acontinuaciónsedetallacadaunadelascarteras.Elperfildelaclienteladecréditoseselsiguiente:

Créditosporsector(Mdeeuros) 2015 2016 2017SectorPúblico 343,4 330,9 336,5OtrosSectoresResidentes 13.979,7 13.589,7 13.415,2

EconomíasDomésticas 10.949,7 10.728,1 10.524,4- Hipotecarios 10.444,2 10.192,0 9.957,2- Financiaciónalconsumo 289,5 313,7 337,4- Resto 215,8 222,4 229,8Empresas 2.556,4 2.471,1 2.472,6OtrosCréditos 473,8 390,5 418,2

CréditoaNoResidentes 25,5 27,9 32,8TotalCréditoaClientelaBruto 14.348,6 13.948,5 13,784,5Correccionesdevalorpordeteriorodeactivos -614,6 -451,7 -387,2TotalCréditoaClientelaNeto 13.734 13.496,8 13.397,3

Ladistribucióngeográficadelaclientelaeslasiguiente:Zonageográfica Inversióncrediticia DepósitosOSR

2015 2016 2017 2015 2016 2017Bizkaia 26,99% 26,80% 27,23% 28,69% 30,49% 30,13%Gipuzkoa 23,91% 24,50% 23,77% 26,70% 28,30% 29,19%Araba 11,13% 10,97% 10,90% 13,65% 12,61% 12,56%Nafarroa 11,78% 11,47% 11,45% 8,55% 9,00% 9,02%Burgos 2,81% 2,73% 2,75% 1,59% 1,63% 1,61%Madrid 3,11% 3,43% 3,83% 0,80% 0,93% 1,02%Valladolid 4,60% 4,65% 4,75% 2,08% 2,21% 2,22%Zaragoza 5,14% 5,01% 5,02% 1,48% 1,54% 1,53%Otras 10,53% 10,44% 10,30% 16,46% 13,29% 12,72%TOTAL 100% 100% 100% 100% 100% 100%

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ElperfildelaClienteladeBancaSegurosa31/12/2017eselsiguiente:

ModalidadAseguradoshombres Aseguradosmujeres

NúmeroPólizas

Capitalpromedio

EdadMedia

NúmeroPólizas

Capitalpromedio

EdadMedia

RiesgoVida 45.428 43.360 44 41.190 43.096 44AmortizaciónPGP 22.044 4.761 45 15.745 4.137 46AmortizaciónPGH 1.284 36.913 46 1.332 38.703 46Hogarpropietario/a 57.370 106.715 53 99.230 103.344 53Hogararrendador/a 5.879 79.989 55 10.736 78.771 55Hogarinquilino 2.663 6.055 47 5.531 6.190 47

4.2. PRODUCTOS Y SERVICIOS SOCIALMENTERESPONSABLES

PRODUCTOSPARAFINANCIACIÓN

Los criterios sociales o de sostenibilidad en la política de créditos están presentes en lossiguientesproductos:§ Microcréditos: Son préstamos a personas jóvenes emprendedoras, en condiciones

ventajosas, y/o dentro de un programa de acompañamiento instrumentado a través denuestra Fundación Gaztenpresa. El importe máximo es 25.000 €. Durante 2017 estuvovigentelacolaboraciónconEIF(EuropeanInvestmentFund,unorganismodelBEI-BancoEuropeo de Inversiones) con el programa EaSI – Programa Europeo para el Empleo y laInnovación Social. Con el apoyo de este programa europeo se facilitan aún más lascondicionesexigidastantoapersonasemprendedorascomoamicroempresasaumentandoasísuaccesoamicrocréditos.

§ Préstamosparaempresasdeeconomíasocial:Existenpréstamosorientadosaempresasdeeconomía social a través de la línea EASI, facilitando préstamos y cuentas de crédito dehasta 500.000 euros a empresas con facturaciones inferiores a 30millones de euros. Entotal,LaboralKutxadestinará50millonesparaimpulsarlaeconomíasocial.

§ Tarjetas Aseguradas: Tarjetas que tienen unas condiciones favorables como Seguro deaccidentesconSegurosLagunAro.EntarjetaOro,AsistenciaenviajeconEuropAssistance.

§ Préstamospersonales:Existenpréstamosal0%TAEparasituacionesespecialesyanticiposdenómina.Tambiénexistenpréstamosorientadosajóvenesparafinanciacióndeestudios(material, matrículas, etc.), Por ejemplo en 2017, acuerdos con: AEK, Universidad deNavarra,UniversidadPúblicadeNavarra,MONDRAGONUnib.yMONDRAGONLingua.

§ Préstamoshipotecarios:ExistenConveniosdeviviendacondiferentesOrganismosPúblicosconuntipodeinterésmarcadoporlaadministracióncorrespondiente.

§ AcuerdosyConvenios:conErkide(ventajasfinancierasacooperativistasdesusmiembrosasociados),conFCTC(FederacióndeCooperativasdeTrabajodeCatalunya),conCEPESparala financiación de aportaciones al capital y un pack de ventajas financieras paracooperativistas, con Fiare Banca Ética para establecer líneas de colaboración a partir delcooperativismo y el crédito como herramienta para el desarrollo de la economía real alserviciodelaspersonasyconelInstitutoaragonésdefomentoparalapromociónyapoyoaproyectosdeemprendimientosocial.Acuerdosyconveniosconotrasempresas:SEA,ELKARGI,LUZARO,SENDOTU

A continuación, se presenta la información cuantitativa de los productos financierossocialmenteresponsablesdesarrolladosenlaparteanterior:

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2015 2016 2017Nº Miles€ Nº Miles€ Nº Miles€

Microcréditos 609 9.545 1.573 23.762 1.188 17.818PréstamoPersonal 409 2.018 391 1.856 305 1.947PréstamoHipotecario 33 309 0 0 0 0TarjetasAseguradas 300.675 --- 298.009 --- 273.599 ---PréstamoErkide 34 346 13 288 3 53PréstamoFCTC 10 38 12 45 0 0PréstamoCEPES/ASLE 22 433 2 21 4 63PréstamosEaSIec.social - - - - 60 4.806

CONVENIOSYCOLABORACIONESCONLASADMINISTRACIONESPÚBLICAS

LABORALKutxacolaboraactivamentecon lasdiferentesAdministracionesPúblicasparaabrirlíneasdefinanciaciónencondicionespreferentesparapersonasemprendedoras,autónomasyempresas, o para la rehabilitación de viviendas, o facilitando la financiación a las pymes enmejores condiciones mediante convenios o líneas de crédito con diferentes Sociedades deGarantíaRecíproca(SGR).En2015,2016y2017elvolumendeestosconvenioshasidoelsiguiente:OrganismoPúblico(miles

deeuros)Nºdeoperacionesformalizadas2015

Importeformalizadoen2015

Saldodispuestoal31/12/2015

ICO 0 0 28.131GobiernoVasco 51 2.443 157.796GobiernodeNavarra 1 107 140.298JuntadeCastillayLeón 0 0 9.619GobiernoCentralDiputacióndeAraba

00

00

71.064876

DiputacióndeGipuzkoa 0 0 966SPRI-AFI 12 2.972 37.736OtrosConvenios 400 1.307 3.851Suma 464 6.829 450.339SGRs 250 33.227 130.817OrganismoPúblico(miles




ICO 0 0 18.351GobiernoVasco 11 12.909 135.307GobiernodeNavarra 0 0 128.176JuntadeCastillayLeón 0 0 8.849GobiernoCentral 0 0 65.031DiputacióndeAraba 0 0 693DiputacióndeGipuzkoa 0 0 839SPRI-AFI 0 0 31.282OtrosConvenios 283 1.095 3.409Suma 294 14.004 391.938SGRs 310 44.041 144.539OrganismoPúblico(miles




ICO 0 0 13.971GobiernoVasco 8 7.190 116.022GobiernodeNavarra 0 0 116.300JuntadeCastillayLeón 0 0 8.174GobiernoCentral 0 0 59.406DiputacióndeAraba 0 0 524DiputacióndeGipuzkoa 0 0 641SPRI-AFI 0 0 24.874OtrosConvenios 285 1.245 3.290Suma 293 8.435 343.202SGRs 266 37.303 146.332

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TARJETASDEAFINIDAD

LABORALKutxacedeunapartedelosingresosobtenidosporlautilizaciónquelaclientelahacede las tarjetas Affinity para sus compras a: Medicus Mundi, Cáritas y la Confederación deIkastolas.Lacuantíadelacesiónanuales:-Porcadatarjetatitularafinaldeaño:2,5euro/año-1euro/añoporbeneficiariodetarjeta.-Porfacturaciónencompras:20%delosresultadosobtenidos.Enelcuadrosereflejalarepercusióntotalenfavordedichasorganizaciones.

2015 2016 2017Númerodeoperaciones 815.139 818.191 820.184Facturacióntotal(euros) 45.902.850 45.376.388 45.635.563Beneficiosocialcanalizado(euros) 60.370 55.633 54.589

• MedicusMundi 27.007 25.060 24.615• Caritas 4.228 3.519 3.481• Ikastolak 29.135 27.054 26.493

DONACIONESPARAPROYECTOSDECOOPERACIÓNINTERNACIONAL

LaLibretaSúper55deLABORALKutxatieneunprogramadepuntos*,por ingresosysaldos,que la clientela puede canjear por regalos o por donaciones para proyectos en el tercermundo.Losproyectoseimportesasignadossonlossiguientes:

Importedonadoporlaclientela(euros)porproyecto 2015 2016 2017Medicus Mundi. Proyecto: “Mejorando la salud sexual yreproductivadelasmujeres“. 6.480 - -

Mundukide Fundazioa. Proyecto: “Abre el grifo. Mozambiquenecesitamotobombasparaelriego“. 7.086 5.900 4.940

Alboan.“Mujeresviudas:Mujeresvivasyconderechos”. 5.266 - -

Mundubat.“Apoyoalderechodelasaluddelpueblosaharaui”. 6.697 5.714 4.937Save the children. Proyecto: “ Invertir en educación es lucharcontralapobrezainfantil”(nuevo) - 7.805 6.351

Mugarik gabe. Proyecto: “Promoviendo la salud de las mujerescomounderechohumanoenMasaya,Nicaragua”.(nuevo) - 3.739 3.260

Importe(conIVAincluido)totaldonado 25.529 23.158 19.488*DentrodelcatálogoderegalostambiéndisponemosdeunsetdecestosdeAspace(integraciónsocio-laboraldepersonasafectadasdeparálisiscerebral).

SEGUROONGS

LABORAL Kutxa cuenta con un Seguro dirigido exclusivamente a ONGs que da cobertura ycondicionesespecialesaestasentidadesatravésdedospólizas:§ Pólizadeaccidentes.Cubrealasylosvoluntariosenlosaccidentesacaecidosenelejercicio

de las actividades propias de laONG, incluyendo el riesgo “in itinere” (desplazamiento otrayecto necesario). Garantías: fallecimiento accidental (6.010€), invalidez permanente(12.020€),asistenciasanitaria(1.202€).

§ Pólizade responsabilidad civil. Se cubre la reclamacióndedaños a terceraspersonaso apropiedades que no pertenezcan a la organización, como consecuencias de los actoshabituales realizados por parte del voluntariado. Garantías: límite por anualidad para elconjunto del voluntariado adherido a la póliza (2.404.048€), límite por siniestro(1.202.024€) y límite por víctima (150.235€). El seguro cubre a 56 asociaciones, con 920asegurados.

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APOYOALACREACIÓNDEEMPRESAS

§ GRUPOMONDRAGÓN

LABORAL Kutxa es parte del GrupoMONDRAGON, Grupo que constituyen las Cooperativasasociadas,quesonempresasquebuscanobjetivoseconómicos,perotambiénlaparticipaciónyautogestióndesuplantilla,propietariadelasempresasqueloconstituyen.http://www.mondragon-corporation.com/En conjunto son 268 cooperativas independientes y sociedades filiales, con implantacionescomercialesyproductivasen todoelmundo.Apartede la financiacióna travésde inversióncrediticia, LABORAL Kutxa apoya el desarrollo de esas empresas,mediante aportaciones defondos procedentes de sus resultados, con el objetivo de la creación de nuevos puestos detrabajoylaconsolidacióndelosexistentes.Dichasaportacionesserealizana:

§ MONDRAGÓNInversiones,queseencargadefinanciarparcialmenteproyectosdedesarrollodelasCooperativas,tantoenelEstadoEspañolcomoenelextranjero.

§ MONDRAGÓNS.COOP.,CentrocorporativodelGrupo.§ FundaciónMONDRAGÓNpara,entreotrosdestinos,financiareldesarrollodelos15

centrosdeinvestigaciónpromovidosporlasCooperativas.

Milesdeeuros 2015 2016 2017AportaciónaMONDRAGÓNInversiones 4.308 3.166 5.483AportaciónaMONDRAGÓNS.Coop. 4.767 4.644 4.739AportaciónaFundaciónMONDRAGÓN 8.251 10.628 8.852Sumaaportaciones 17.326 18.438 19.074InversiónenEmpresasdeMONDRAGÓN(1) 695.469 617.103 683.216PuestosdetrabajoenMONDRAGÓN(2) 74.117 74.335 74.335(1) Lainversiónrecogidaes:Circulante,EstructuralyFirma.(2) LaCorporaciónMondragónnohaactualizadolosdatosaesafecha.

§ FUNDACIÓNGAZTENPRESA

ElobjetivodeGaztenpresaesofrecerunapoyointegralalapersonaemprendedora,demodoqueningunaideaviablequedesinponerseenelmercadoporfaltadefinanciaciónniporfaltade apoyo y asesoramiento. Los datos que se adjuntan avalan esta ambiciosa declaración deintenciones.Esteprogramadeapoyoalasnuevasempresasyalautoempleoharecibido2.181solicitudesdeparticipantes interesadose interesadas.Apartirdeesas ideasempresarialesconmayoromenormadurez,hemoscolaboradoenlacreaciónde402pequeñasempresasy703empleos.LABORAL Kutxa, en sus 23 años de historia de apoyo al autoempleo y el emprendizajemediante Gaztenpresa, ha ayudado a la puesta en marcha de 4.910 empresas que hangeneradomásde8.754empleos.

Gaztenpresa 2015 2016 2017Empresasviablescreadas 402 386 402Puestosdetrabajoiniciales 731 717 703

Setratadepequeñasiniciativas,conunamediade1,75puestosdetrabajoinicialespornuevonegocio. En el punto 6. Nuestra relación con la sociedad, se describe con algún detalle laactividaddeesteprograma.

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INVERSIÓNSOCIALMENTERESPONSABLE

La llamada Inversión Socialmente Responsable (ISR) empieza a compensar su retraso enEspañarespectoalosavancesenotrosámbitosgeográficos.Seestáaplicandoalagestióndeactivos, implantando estrategias ISR como criterio para las decisiones de inversión y a lacomercialización de productos con label ISR. En el caso bancario, la propia financiación a laclientela es más relevante que estas actividades, de modo que LABORAL Kutxa estádesarrollandounenfoqueintegraldeaplicacióngradualdecriteriosISRalagestióndeactivosyalconjuntodelafinanciaciónaempresas.En 2017 se ha ido consolidando la oferta de un Fondo de Inversión responsable llamadoLABORALKutxaKonpromiso,FI,conuncarácteréticoysolidario,yaquesusinversionesaplicancontroles midiendo la aplicación de criterios Ambientales, Sociales y de buen GobiernoCorporativo.EssolidarioyaqueLABORALKutxacanalizaunapartesignificativadelacomisióndegestiónquecobraalaclientelahaciatresONGsentrelascualeselclienteescoge.

Por otro lado, en el ámbito de la inversión corporativa, tanto en la gestionada desde elDepartamentodeTesoreríayMercadodeCapitalescomoenlaadministradaporlasGestorasde Pensiones y Fondos de Inversión, vamos incorporando información no financiera a losprocesos de selección de emisores de activos en los que invertir. El proveedor de estainformaciónASGesEIRIS–Vigeo,habiéndoseaplicadocriteriosdeexclusióna2emisores.En el cuadro adjunto se reflejan las puntuaciones que obtienen en estas variables nofinancieraslascarterasdeinversióncorporativadeLABORALKutxa,ylaevolucióncomparativacon sus respectivos benchmark. Las puntuaciones son de 0 a 5 y, cuantomayor es el ratio,mejor situación en estas variables que miden el desempeño Ambiental, Social y de BuenGobierno-ASG.

cartera benchmark evoluciónjul-16 mar-17 jul-17 dic-17 comparativa

inversióncorporativa 3,49 3,46 3,5 3,49Eurostoxx50 3,76 3,61 3,61 3,61

diferencialenvaloraciónASG -0,27 -0,15 -0,11 -0,12

GestoraFP,FI-1 3,47 3,21 3,39 3,35Ibex35 3,33 3,33 3,39 3,33

diferencialenvaloraciónASG 0,14 -0,12 0 0,02

GestoraFP,FI-2 3,66 3,75 3,74 3,71Eurostoxx50 3,76 3,61 3,61 3,61

diferencialenvaloraciónASG -0,1 0,14 0,13 0,1

nov-16FondoLKkonpromiso 3,79 3,78 3,94 3,91

Eurostoxx50 3,76 3,61 3,61 3,61diferencialenvaloraciónASG 0,03 0,17 0,33 0,3

Fuente:AnálisisenbasealabasededatosEIRISGlobalPlatformysusSustainabilityRatings

EvolucióndelasvaloracionesASGdelascarterasdeLABORALKutxaValoraciónASGcartera

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Entercer lugar,enrelacióncon la inversióncrediticiaaempresas,aprincipiosde2017sehaprocedimentadolaexigenciadeinformaciónnofinancieraadicionalaempresasidentificadascon riesgos sociales, ampliando así la sistemática que se venía aplicando anteriormente aempresas potencialmente problemáticas desde el punto de vista ambiental. Se hanidentificado3situacionesproblemáticasysehadecididoreducir la financiacióna1empresacliente.

4.3. PRODUCTOS Y SERVICIOS AMBIENTALMENTERESPONSABLESLABORAL Kutxa, como entidad financiera centrada en un ámbito geográfico concreto, nocontemplaimpactossignificativos,tantoriesgoscomooportunidades,enelcortoplazoparalaorganizacióndebidoalcambioclimático.Encualquiercaso,yencoherenciaconsuestrategiade contribuir a un mejor medio ambiente, dispone de productos y servicios para ayudar aralentizardichocambioclimático.

SERVICIOELECTRÓNICODEENVÍOALACLIENTELA

ElservicioPosta-maildeLABORALKutxadeenvíoalaclientela,porcorreoelectrónico,delosextractosycomprobantesdecuentascontinúacreciendonotablemente, loquecontribuyeareducir el consumo de papel. El objetivo anual es siempre el de aumentar el número depersonasusuariasdelañoanterioryparaellodesde laRedseexplicaesteserviciodeformaconstante.En el apartado Papel y tóner del Punto 7:Nuestra relación con elmedioambiente de estamemoriasepuedeobservarlaevolucióndenúmeroy%deusuarios.

CRÉDITOSPARAENERGÍASRENOVABLES

LABORAL Kutxa es una entidad financiera y su actividad no tiene una relación directa nisignificativaconelcambioclimático.Lafinanciaciónaempresasoconcesióndecréditosenelámbitodeenergíasrenovablesosimilaressiguelasiguienteevolución:

2015 2016 2017Dispuestopréstamos(milesde€) 6.776 31.150 37.555

4.4.ACCESIBILIDADASERVICIOSFINANCIEROS

ÁREASDESPOBLADAS

DesdelasOficinasdeLABORALKutxadeSantaCruzdeCampezoydeLaguardia,ubicadasenzonas rurales de la provincia de Araba, se da cobertura (mediante desplazamiento a esaslocalidades) a personas que residen en poblacionesmuy pequeñas del entorno. Se ofrecentodos los servicios financieros, tanto a particulares como a pymes y autónomos(fundamentalmente agricultores y agricultoras), bien en la empresa o en el domicilioparticular,durantelos5díaslaborablesdelasemana.Santa Cruz de Campezo atiende a 16 localidades muy diseminadas y con una poblaciónbastantemaduradelaMontañaAlavesa,ValledeArana,Bernedo,MaestuyLagrán.También

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se incluyen pequeñas localidades próximas de Navarra como el Ayuntamiento de Zúñiga yAcedo,asícomoGenevilla,Cabredo,MarañónyAguilardeCodés.En relación a esta comarca, se realizó el siguiente video donde se puede apreciar elcompromisodeLABORALKutxaconlasáreasdespobladas:HTTP://BLOG.LABORALKUTXA.COM/CONOCES-SERVICIO-LABORAL-KUTXA-AREAS-DESPOBLADAS/Por otro lado, desde Laguardia se atienden, entre otras, las siguientes poblaciones: Leza,Villabuena, Samaniego, Labastida, Lapuebla, Baños de Ebro, Assa, Lanciego, Paganos,Navaridas,Ábalos,Elvillar,LanciegoyKripan (enesta localidadelAyuntamientoha facilitadouna oficina los jueves por la tarde para dar servicio a personas del pueblo, que tienendificultadparadesplazarsefueradelmismo).Porúltimo,duranteelprocesode racionalizaciónde la redcomercialqueseestá llevandoacaboantelosnuevosretosdelsectorfinanciero,sepretendeevitarlaexclusiónfinancieradeplazas con población relativamente reducida. Así, en 2017 no se han integrado oficinasemplazadasenpequeñosmunicipios.

BARRERASARQUITECTÓNICAS

Al realizar cualquier intervención en oficinas se ha aprovechado para, dentro de lasposibilidadesycaracterísticasdelosedificios,eliminarlasbarrerasarquitectónicasexistentesymejorar la accesibilidad al local, cumpliendo así la Norma de Accesibilidad. Dado que estasactuaciones se vienen llevando a cabo desde hace muchos años actualmente quedan muypocoscentrosdetrabajoquepresentenproblemasdeaccesibilidad.Alolargode2017sehanrealizadoactuacionesenestesentidoen3oficinas.

ACCESOATRAVÉSDEINTERNETYTELÉFONOMÓVIL.BANCAMULTICANAL

DesarrollonuevaBancaOnline:o En el año 2016 se lanzó la nueva Banca Móvil con el rediseño y la nueva tecnología

responsive. En el año 2017 se ha implantado la nueva Banca Online para todos losusuariosParticulares.Elnuevodiseñoresponsiveque teníamosen laBancaMóvil sehaextendidoalaBancaOnlineparaescritoriohaciendolanavegabilidadylaexperienciadeusuariomássencillayfácildecomprender.

o SehaidotrasladandoalnuevoentornodelaBancaOnlinetodalaoperativaqueyaexistíaen la antigua. Además se han desarrollado nuevas funcionalidades tanto para la BancaOnlinecomoparalaBancaMóvil.Entreotraslacompra/ventadevalores,lagestióndelosplanesdeprevisiónypensión,gestióndefondosde inversión,gestiónde lastarjetasdedébitoycréditoyelapartadodeSeguros.

MejorasenlaBancaMóvil:o Sehatrabajadoen lamejorasustancialde lasAlertasalmóvily lasNotificacionesPush,

mejorando la visualización y sugiriendo posibles opciones y soluciones al cliente antecualquierincidenciaquepuedaafectarleasuscuentasytarjetas.

o Se han implantado diversas mejoras en la seguridad, pudiendo acceder a través deltecladovirtualymedianteelreconocimientodelahuelladactilaralaAPPdeBancaMóviltantodesdedispositivosquefuncionanbajosistemasoperativosAndroidcomoiOS.

o SehamejoradolaaplicaciónLK-PaydepagosentreparticularesatravésdeBizum.o Se ha desarrollado el Pago con elMóvil en la APP de LK-Pay para poder realizar pagos

directamente con el móvil en los comercios mediante NFC sin necesidad de llevar latarjetaencima.

o Se ha implementado la gestión de recibos desde dispositivos móviles, para podervisualizar,imprimir,enviarporemailodevolverlosrecibosdomiciliados.

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ClientelausuariadeInternet 2015 2016 2017NºdecontratosBancaOnline 545.975 581.507 615.487ClientesactivosenBancaOnline 311.175 338.954 365.137%clientelaactivasobrecontratos 56,99% 58,29% 59,32%BancaMóvil(usuariosquehanaccedidoatravésdemóvil) 190.792 197.137 271.211Alertas(contratosactivos) 283.257 308.370 346.935

CULTURAFINANCIERA

LABORALKutxahacontinuadoconelusodelasredessocialesparacrearculturafinancieraeimpulsar el conocimiento del cooperativismo. Así, en el blog de la Entidad,(blog.LABORALkutxa.com),sehanincorporado111artículosdeinterésgeneral,deloscuales,32 han ido centrados en ayudar a mejorar la cultura y el conocimiento de la actualidadfinanciera.Así, con formatosencilloyaccesible, sealternancontenidosdecultura financieraconotrosmásligadosalaresponsabilidadsocialcomoson:finanzaséticas,obligatoriedaddeseguros,novedadesfiscales,cómocrearunaempresa,etc.

Durante 2017 se ha enviado en cuatro ocasiones (marzo, junio, octubre y diciembre) unNewsletterPro.SetratadeunboletíninformativoenformatoelectrónicoparalaclientelaProyMicroempresasdelaComunidadAutónomaVascayNavarra(másde60.000).EstaacciónseenmarcadentrodelserviciogratuitodeorientaciónConsultingProparaacompañaralclienteen la gestión de su negocio, ofreciendo información de especial interés (ayudas ysubvenciones, novedades fiscales y legales, técnicas de venta, etc.) para el colectivo deautónomosyprofesionales.DichoBoletínresaltaalgunosdeloscontenidosmásrelevantesyactualesdelapáginawebdelservicio Consulting Pro, que ofrece contenidos como Noticias, Artículos de interés,HerramientasdeGestión,einformaciónsobreEventos,AyudasySubvenciones….Sehanatendido1.092consultasporpartedelservicioConsultingProen2017,realizadasbienpresencialmente,bienporvíatelefónica(teléfonogratuito900100240),oatravésdelnuevoFormulariohabilitadoenlapáginaweb.LosSeminarios Pro son acciones formativas dirigidas a titulares de pymes y autónomos. En2017sehanimpartido13seminarios.LosprincipalessehancelebradoenlascapitalesdelPaísVascoyNavarra.Lostemastratadoshansido:Abril-AyudasySubvencionesparaAutónomosyPymes(190asistentes)Diciembre–LanuevaLeydeAutónomosyplanificacióndelasúltimasdecisionesenel irpfde2017(150asistentes)Asimismo,sehancelebradoenPamplonaotros5conAsociacionesdecomerciantesnavarros:Febrero,junioynoviembre-Facebookparacomercios.Octubre–Formaciónenescaparatismo.Noviembre–AtenciónalCliente.Aestas sesionespara comercianteshanacudido50personas,por tanto, el número total deasistentesaSeminariosen2017hasidode390personas.

Con periodicidad mensual se confecciona un video (en colaboración con AFI, AnalistasFinancieros Internacionales) sobre la coyuntura económica y la situación de los mercadosfinancieros. Este video se envía por email a la clientela de banca personal y Premium y secolocaenBancaOnline.

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APOYOALAINTERNACIONALIZACIÓN

A lo largo de 2017, dentro de la estrategia de LABORAL Kutxa de proporcionar un servicioglobal a su clientela empresa y de apoyarles en la búsqueda de nuevos mercados, se hanmantenidolosacuerdosinternacionalesfirmadosenlosúltimosañosconelfindedarservicioa clientes. Los acuerdos se firmaron principalmente con entidades cooperativas quecompartenfilosofíaconlaformadehacerdeLABORALKutxa:-NationalCooperativeBank(EE.UU).-CréditCoopératif(Francia).-RaiffeisenBankInternational(Austria).-BID(BancoInteramericanodeDesarrollo).-Banorte(México).-BMCEBanqueMarocainedeCommerceextérieur.

4.5.MECANISMOSDEDIÁLOGOCONLACLIENTELAAl igual que en años anteriores, en 2017 se hamantenido un esfuerzomuy destacado dediálogoconlaclientelaconelobjetivodeconocerlasexpectativasydemandasrespectoalosproductos financierosydesegurosparaasíemprendernuevasaccionesdemejora.Además,estos mecanismos se integran dentro de un proceso de calidad integral, cuyo objetivopermanente es que la calidad de atención y servicio al cliente, en los diversos canales derelación,semantengacomounaventajadiferencialfrentealoscompetidores.

ClientelaMecanismosdediálogoutilizadosen2017:ü Estudiodecalidaddeservicioyatención,enoficinasycanales,ydevaloracióndelaoferta

eimagendeLABORALKutxa.Entrevistatelefónicayon-linea37.645clientesParticulares.ü Unestudiosimilarseharealizadocon3.860clientespymes,autónomosymicroempresas.ü Untercerestudiodecalidaddeservicioyatención,enoficinasycanales,ydevaloraciónde

laofertaeimagensehacentradoespecíficamenteenlosproductosdesegurosdeautosyhogar.Muestrade6.917encuestas.

ü Estudiode calidadde servicio y atencióna la clientelapotencial, financiera yde seguros,con444visitasaoficinasdeLABORALKutxapor“Clientelasimulada”.

ü Benchmarking de Satisfacción de Clientes del Sector Financiero de la empresa Stiga, con16.800entrevistastelefónicasaclientes(400ClienteladeLABORALKutxa).LABORALKutxasemantiene entre las entidadesmejor valoradas: destaca el 3er. puesto en satisfacciónglobalconelservicio,conunavaloraciónde7,72.

ü Estudio multicliente de Calidad Objetiva en Oficinas Bancarias (EQUOS RCB) de Stiga.Realizadoen4.045oficinasde26marcasdeentidadesbancariasenEspaña(85oficinassondeLABORALKutxa)mediante latécnicade“clientelasimulada”,mideportanto lacalidaddeservicioanoclientes.Sevienerealizandodesdeelaño2000.7ªposiciónen2017,conunavaloraciónde7,52.

ü Estudiocontinuodesatisfaccióndelaclienteladeseguros.Entrevistastelefónicasa11.000personas tras la tramitación y solución de un siniestro por la compañía de SegurosGenerales del grupo LABORAL Kutxa, Seguros Lagun Aro. La satisfacción general con lacompañíaesdestacada,de8,45.

ü EstudiodesatisfaccióndecorredoresrealizadoporSegurosLagunAro.ü ServiciodeAtenciónalCliente:15.378expedientesabiertosenLABORALKutxa.ü EscuchayparticipaciónenRedesSociales.Desarrollandoblogsespecíficosparaempresas.

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Elgráficosiguientedescribelosnumerososmecanismosdediálogoimplantados:

Los resultados comparativos respecto a otros competidores bancarios y aseguradores sonfavorables.Algunosdelosmásrepresentativosseincluyenenloscuadrossiguientes.

Satisfaccióndelaclientelabancaria(puntuación1a10) 2015 2016 2017Satisfacciónentreclientespreferentes 7,65 7,82 7,67Nivelderecomendación 7,28 7,55 7,48Fuente:EstudiodeseguimientodelaimagenylamarcadeLABORALKutxa.ÁmbitoesPaísVascoyNavarra.Ikerfel

Satisfaccióndelaclientelabancaria PaísVasco Navarra

(%declientesquevalorandeformadestacada)

LK

Principal

competidor∆

LK

Principal

competidor∆

Atributosdeimagenmásreconocidos Apoyalalenguayculturavasca 75% 70% 5% 81% 2% 79%Buenservicio,cercanaasusclientes 60% 44% 16% 53% 35% 18%Entidadcomprometidaconlasociedadyeldesarrollolocal

58% 63% -5% 46% 21% 25%

Gestiónhonestayresponsable,enlaquesepuedeconfiar

51% 34% 17% 44% 33% 11%

Asesoramiento profesional yespecializado

48% 37% 11% 41% 37% 4%

Especialistaenseguros 45% 24% 31% 33% 19% 14% Atributosdeimagenmenosreconocidos Aplicacomisionesaltas 7% 28% -21% 10% 33% -23%Productos diferenciados paraprofesionalesynegocios

11% 9% 2% 16% 16% 0%

Préstamosparacochesmásventajosos 22% 20% 2% 16% 11% 5%Entidadespecializadaparaempresas 23% 15% 8% 17% 27% -10%Préstamoshipotecariosmásventajosos 27% 26% 1% 37% 24% 13%Soluciones diferenciadas para la gestióndelahorro

28% 21% 7% 19% 11% 8%

Fuente:EstudiodeseguimientodelaimagenylamarcadeLABORALKutxa.Ikerfel

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Satisfaccióndelaclienteladeseguros(puntuación1a10) 2015 2016 2017SatisfacciónGeneralconlaPrestacióndelServicio 8,31 8,44 8,45SatisfacciónconlaPSenAutos 8,7 8,79 8,86SatisfacciónconlaPSenHogar 8,13 8,24 8,28SatisfacciónconlaPSenComercio 7,96 8,22 8,1SatisfacciónconlosTalleresConcertados 8,78 8,84 8,92SatisfacciónconlosReparadoresdeHogaryComercio 8,2 8,41 8,4Fuente:Estudiocontinuodesatisfaccióndelaclienteladeseguros.SegurosLagunAro

Benchmarkingcomparativoconelsectorbancario.Clientelapotencial(puntuación1a10) 2015 2016 2017

Diferencialconsector.

2017EstudioCalidadObjetivaSectorial(EQUOS-Stiga) 7,75 7,57 7,52 +0,49

Satisfaccióndelaclientelabancaria(BMKSFIN–Stiga) 7,61 7,69 7,72 +0,33

BenchmarkingenelsectoraseguradorSatisfaccióndelosmediadoresdeseguros(puntuación1a10) LagunAro

MercadoAsegurador

SatisfacciónGeneralconlacompañía 8 7Fuente:Estudiocontinuodesatisfaccióndeloscorredores.SegurosLagunAroeICEA2017.

En general la clientela reconoce el desempeñode Laboral Kutxa y de Seguros LagunAro enaspectostanrelevantescomo:- Elcompromisoconlasociedadyeldesarrollolocal,ydeformadestacada,conelapoyoala

lenguayalaculturavasca,- la vocacióndecompromiso tambiéncon la calidadde servicioy con lagestiónhonestay

responsableconlosclientesylasclientas,- la profesionalidad y la especialización en el asesoramiento en productos bancarios y en

productosdeseguros,- laaplicacióndecomisionesrazonables,menoresquelashabitualesenotroscompetidores.Respectoanecesidadesydemandasnocubiertasenlosproductosyservicios,sonaspectosdemejoraidentificadosenestoscanalesdeescuchaalaclientela,lossiguientes:• Engeneralelsectorbancariosiguesufriendounacrisisdeconfianzaentrelaclientela.Sus

nivelesdesatisfacciónvanrecuperándoselentamentedesdesumínimode2013.• En el caso de LABORAL Kutxa los niveles de satisfacción permanecen por encima del

mercado,siendolosnivelesdecompromisoconelcliente,comodecimos,elevados.• Respectoal servicio recibido, la clientelademandamejorasen la actuación comercial, en

aspectos concretos como la aportación de soportes escritos en la informaciónpersonalizadaenoficinas,olaactuacióncomercialalatenderlasconsultassobrepréstamoshipotecariosparavivienda.

• LABORAL Kutxa recibe también demandas de mejora de la percepción de precio ycompetitividad de sus ofertas en determinados productos: ahorro-inversión, seguros yfinanciaciónaempresas.

• Otroámbitodemejoraidentificadoeselconocimientomutuoylarelaciónpersonalizadayproactiva conalgunos segmentosde clientesdealta relaciónporpartede susgestores ygestorasespecializados.

• Encuantoaloscanalesalternativos,tantoenlabancamóvilcomoenlabancaporinternetsiguenexistiendoáreasdemejorayaquelosclientessiguenvalorandoenmayormedidaelcanal presencial en oficina. Las demandas adicionales hacen referencia a los serviciosdisponibles:variedad,personalizaciónyclaridaddelainformación,ayudaenlaoperativa.

• En productos de seguro, es relevante la mayor satisfacción que muestran los clientes yclientas trassufrirunsiniestro,perodurante lapropia resolucióndel siniestro laclientelamuestramenorsatisfacciónqueconlatramitacióndelservicio.Enconcretosereclamaunamayorrapidezenlareparaciónoelpagodelaindemnización.

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A partir de estos mecanismos de diálogo y las expectativas detectadas en la clientela, seconcretanaccionesdemejoraparaaumentarsusatisfacciónconelserviciorecibido.Algunasáreasdemejorasobrelasqueseestátrabajandoson:• DentrodeunProcesodeCalidadIntegral,seguimostrabajandoplanesdemejoraencada

Oficina,certificandoaquellassucursalesquecumplenlosestándaresquenosproponemosalcanzarenlacalidaddelservicioalaclientela.En2017sólosonel15,1%delasoficinaslasquenohansuperadolosnivelesexigidosparaalcanzaresacertificación.

• Enlosprotocolosdeatenciónyasesoramiento,losmayoresesfuerzosloscentramosenlosproductosdeahorro,enconcretolaofertadeFondosdeInversión,yproductosdeahorro-inversiónalargoplazoengeneral,ylaofertayexplicacióndeloscanalesparaacompañaralosclientesensumigraciónhaciaelcanalonlineyelcanalmóvil.

• Desdeelpuntodevistadedesarrollodeproducto,enlíneaconlarapidezdeintroduccióndenovedadesenelmundodigital,losproyectosmássignificativossiguensiendolosligadosalasprestacionesdelabancaonlineydelaappparabancapormóvil

• Enproductosdeseguro,losesfuerzoslosdesarrollamosatravésdeunasistemáticadeprocesosdemejora,tantoenatenciónenServiciosCentraleshacialaRed,comoenlosequiposdesuscripciónyenlosdetramitacióndesiniestros.Ademásdelainsistenciayapoyoalautilizaciónporlosclientesdeloscanalesonlineypormóvil.

El Servicio de Atención al Cliente de LABORAL Kutxa responde desde 1994 a las consultas,quejasyreclamacionesquelaclientelapresenta.LosresultadosdeesteServicioson:

ServiciodeAtenciónalcliente 2015 2016 2017Númerodeexpedientesabiertos 2.868 3.609 15.748Escritos:folleto/carta 1.818 2.424 12.996Internet/Teléfono 931 1.056 1.477OrganismosPúblicos:OMIC/GobiernosAutonómicos 119 129 1.275Otros - - -Naturalezadelosexpedientes Quejas 2.054 2.686 11.986Reclamaciones 434 508 3.367Consultas 14 14 12Sugerencias 7 3 6Felicitaciones/Agradecimientos 4 2 1Peticionesdiversas,otros 355 396 376Importesreclamados(milesdeeuros) ImportesdeexpedientesresueltosafavordelaEntidad 86 269 6.394Importesdeexpedientesresueltosafavordelaclientela 157 373 129ImportesindemnizadosporlaEntidad 156 371 129ImportesdevueltosaClientelaporlaEntidad,nocorrespondecobro 1 0 0Importesindemnizadosodevueltosporterceros 0 2 0

243 642 6.523Laactividaddurantetodoelejercicio2017haaumentadonotablementeconrespectoalañoanterior,debidosobretodoalincrementodelasquejasyreclamacionesreferidasalosgastosdeformalizacióndepréstamoshipotecarios.

Por otro lado, durante el año 2017 las demandas judiciales masivas contra la entidad sepuedenclasificarentrestiposdependiendodelacausa:• LasdebidasalacomercializacióndelasAFS(emisionesdedeuda)deEroskiyFagor,queen

añosanterioreseranelmayorproblema,hancontinuadodescendiendollegandoaserunnúmeroirrelevanteenlosúltimosmesesdelaño.Entotaldelañohanentradoúnicamenteel11%delasqueentraronen2016.

• Lasquetraencausadelascláusulassuelodelospréstamoshipotecarios,hanaumentadoaldoble,aunquelosnúmerosnosoncomparablesalosdedemandasporAFSenelaño2016.

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• Ysehaabiertounanuevacausaconlosgastosderivadosdelaformalizacióndepréstamoshipotecarios, que han ascendido a 1.165 en el año 2017, aunque el importe de cadareclamación individual no es muy elevado y las resoluciones de los juzgados hasta elmomentonosonuniformessinoquehaysentenciasconcontenidosmuydiferentes.Hemossido condenados a abonar el 45% de las cantidades que nos han reclamado, siendocondenadosencostasúnicamenteenel38%deloscasos.

Losmotivosdeaperturadeexpedientessecentranenlossiguientesámbitosdeactuación:Motivodeaperturadeexpedientes(SAC) 2015 2016 2017Servicioscentralizadosalaclientela 10% 8% 1%Comisionesygastos 25% 23% 83%Condicioneseconómicas 17% 20% 9%Faltainformaciónoéstaesincorrecta 21% 20% 1%Coberturadenecesidades 3% 2% 1%Oficinasporelementosobjetivos 3% 10% 1%Elementosderelaciónconlaclientela 2% 3% 1%Campañasengeneral 2% 1% 0%Cajeros 4% 3% 1%Cuantíadelasreclamaciones 2015 2016 2017≤100€ 2,30% 1,11% 0,14%>100≤250€ 2,37% 0.93% 0,13%>250≤1.000€ 12,68% 3,52% 8,48%>1.000€ 82,65% 94,44% 91,25%

CláusulassueloEn enero de 2017 se reguló un procedimiento extrajudicial para resolver las reclamacionesrelativasacláusulassueloenloscontratosdehipotecaparacompradevivienda.Enbasealaprotecciónde losconsumidoresestascláusulashabíansido declaradasabusivas,yportantonulas,noporsímismas,sinoporlafaltadetransparenciaensuincorporaciónenloscontratos.Así todas las entidades bancarias establecieron cauces, regulados por el RDL 1/2017, quefacilitenalosclienteslaposibilidaddellegaraacuerdosextrajudicialesparaeliminarelefectodeestascláusulas.LABORAL Kutxa comunicó a principios de marzo a su clientela un sistema de reclamaciónvoluntariaypreviaalainterposicióndedemandasjudiciales.LosclientesquenohandeseadoutilizarestesistemaadicionalhanpodidoacudiralSAC,sibiensunúmerohasidoresidual.Losvolúmenesdereclamacionesrecibidassonlossiguientes:

Reclamacionesextrajudicialesdecláusulassuelo.RDL1/2017 Adic2017- Rechazadas(noaplicaRDL) 545- Aceptadas 429- Denegadas 2.573- Gestionando 48

TOTALentradas 3.631ElmotivomásfrecuentededenegacióndelareclamaciónesquelaEntidadconsideraprobadoqueenesecasoconcretosecumplieronlasexigenciasdetransparencia.Adicionalmente, los clientes y clientas que no lleguen a un acuerdo, pueden recurrirjudicialmente, y en concreto a diciembre 2017 se han recibido 280 demandas judicialesprocedentesdeclientesyclientasalosqueseleshadenegadounacuerdoextrajudicial.

54

DiálogoconlaclientelasobreRSE.

Tras laelaboraciónde laMemoriaRSE2016,comovienesiendohabitual losúltimosañossepuso en marcha una acción de comunicación en la que se hizo llegar a la clientela másvinculada el Resumen Ejecutivo de la Memoria. Junto con esta información se adjuntó uncuestionario con el que aquellos que lo desearan podían aportar su opinión sobre laResponsabilidad Social Empresarial. Se han realizado cuatro envíos diferentes: a clientesempresa(6.897clientes),clientesautónomosymicroempresas(83.117),aclientesparticularesdeBancaPersonal(14.567)y,comonovedadesteaño,alosclientesparticularesKIDE.Entotala260.567clientes(frentea97.526de2016),deloscualesun33%hanleídoelcorreo.En total ha habido 563 respuestas. A continuación se detallan los principales resultados yconclusionesdeesteprocesodediálogo:• Alcuestionariohanrespondido29clientesempresayvalorabanconun7,9laimportancia

deuninformedeestascaracterísticas(7,3en2016).Alapreguntadesisuempresaelaboraun informe de RSE, en la actualidad sólo un 19% elabora el informe de RSE, un 44% lotienenprevistoyun37%dicequenoestáentresusprioridades.

• Encuantoalosclientesautónomosymicroempresas,fueron395losquerespondieronalaencuestaylavaloraciónmediadelaimportanciaqueleotorganaesteinformeera,aligualqueelañoanterior,un7,6.

• Fueron 41 clientes de banca personal los que respondieron la encuesta y nos dieron suopiniónsobreelinformeysusprioridadesconrespectoalaRSEyleotorgarondemediaun8,2alarelevanciadelinforme(7,9en2016).

• Porúltimo, 98 clientesKIDEhan respondidoa la encuesta y valoraron la importanciadelinformeconunapuntuaciónde8,1.

Como conclusión se puede decir que la clientela valora notablemente la realización de laMemoriaporpartedeLK,conunamediadel8,2(7,6en2016),siendolavaloraciónmásaltaenBancaPersonaly lamásbajaenclientesautónomosymicroempresas.Asimismo,para laclientela losámbitosprioritariosvaríandeungrupoaotro.Enelagregado losqueobtienenmayorpuntuaciónson:ü Proteccióndelaprivacidadylaseguridaddelosdatosylasoperacionesü Excelencia en la calidad de servicio: transparencia, amabilidad, evitar errores y rapidez y

sencillezenlaoperativaü MedidasdeRSE:contraelblanqueodecapitales,controldelafinanciaciónaarmamento,

juego,pornografía,...Porelcontrario,losdosaspectosconlosqueexisteunamenorsensibilizaciónserepitenyson:

ü Fomentodeleuskeraydelaculturavascaü Generalizarelusodeleuskeraenlasrelacionesinternasyconlaclientela

EstosresultadossehanañadidoalestudiodematerialidaddelapresenteMemoria.

Por otro lado, LABORAL Kutxa mantiene una dinámica habitual de consultar a su clientelasobrediferentesaspectosdesuactividad.Dentrodelcuestionariohabitualhaytrespreguntasdirectamente relacionadas con su percepción de LABORAL Kutxa como entidad financierasocialmenteresponsable.En2017sehicieron10.970encuestassiendoelresultado:• IdentificaaLABORALKutxacomounaentidadqueseresponsabilizaporelefectoambiental

ysocialdesusactuaciones.Valoración70,4(74,2en2016).• Conunagestiónhonestayresponsable,enlaquesepuedeconfiar:Valoración73,1(78en

2016).• Compromisosocialydesarrolloeconómicolocal:Valoración70,8(75,2en2016).

55

4.6.INCIDENTESEINCUMPLIMIENTOSAcontinuaciónsedetallan lasreclamacionesquesehanpresentadopor losdistintoscanalesdisponiblesatalefecto:

2015 2016 2017NºreclamacionespresentadasalServiciodeReclamacionesdelBancodeEspañaenrelaciónalaseguridaddelosproductos(1) 4 3 0

NºreclamacionesenqueBdEsehapronunciadoafavordeLABORALKutxa 1 1 0(1) Reclamacionesrelacionadasconelusofraudulentodemediosdepagoyphising.

2015 2016 2017Nº reclamaciones presentadas al Servicio de Reclamaciones del Banco deEspaña,DGS,CNMVyUNACCen relacióna la informaciónde losproductos yservicios(1)

49 19 30

NºreclamacionesenqueBdEyCNMVsehanpronunciadoafavordeLK 26 9 7(1) Reclamaciones relacionadas con información incorrecta o mal asesoramiento, fundamentalmente con lainformaciónsobretodotipodecomisionesygastos(mantenimientodecuenta,descubierto,etc.).

2015 2016 2017NºreclamacionespresentadasalServiciodeReclamacionesdelBancodeEspañayCNMVenrelaciónalapublicidaddelosproductosyserviciosylaprivacidad. 2 3 0

NºreclamacionesenqueBdEyCNMVsehanpronunciadoafavordeLABORALKutxa 1 2 0

Coste de multas por incumplimiento de normativa de suministro y uso deservicios.

0 0 0

2015 2016 2017Sanciones(€)porincumplimientodeleyesyregulaciones 0 150.000 0(1)La sanción de 2016 fue impuesta por la CNMV en relación a la operativa de cruce deoperacionesdeAFSantesde2012.(1) En 2017 se ha abierto un expediente que puede derivar en sanción debido a un error administrativo queimplicónoresponderentiempoaunasolicituddelaAgenciadeProteccióndeDatos.

Índice

NUESTRA RELACIÓNCON LOS SOCIOS Y SOCIAS

5

Índice

57

Alolargodeesteejercicio,lasaccionesfundamentalesqueenLABORALKutxahemospuestoenmarchaenrelaciónalaspersonas,hansidolassiguientes:

• Enmarzode2017, resultado deunanálisisque conjugó lasnecesidadesderivadasde lanorma y la realidad de LABORAL Kutxa, comenzó un exigente proceso formativo con lapuesta en marcha de dos tipos de certificaciones para responder a los dos grados deexigencia derivados de MiFID II, el nivel informativo (Curso Especialista de InformadorFinanciero) y el nivel de asesoramiento (Título Universitario Experto en AsesoramientoFinanciero).La práctica totalidad del Personal Relevante de la entidad –98%– completó el procesoformativoy1.551profesionalesdeLABORALKutxacuentanyaconlacertificaciónrequeridaparaejercersuactividadprofesionaldeacuerdoconlasexigenciasdelanuevaregulación.Hemos cumplido de modo exigente los requerimientos derivados de la nueva DirectivaEuropea sobre Mercados de Instrumentos Financieros, conocida como MiFID II,fortaleciendoasínuestrocompromisoconlosobjetivosdetransparenciayproteccióndelaclientela.El diseño y la ejecución de los contenidos se han llevado a cabo junto a MondragonUnibertsitatea y como material de estudio se han utilizado casos reales y los propiosproductosde inversióndenuestrocatálogo.Ademáselprocesoformativoseharealizadoutilizandonuevosformatosdigitalescomoforosdeaprendizaje,aulasvirtuales,etc.AmbosprogramasformativoshansidoincluidosenelListadodeTítulosyCertificadosquecumplenconlasexigenciasdelapartado8ºdelaGuíaTécnica4/2017delaCNMV.

• Al mismo tiempo, para apoyar los retos organizativos y de negocio, hemos puesto enmarcha un proyecto de cambio que pretende impulsar una cultura organizativa decomportamientos altamente constructivos y cooperativos, y que incorpore las nuevasformasdepensar,actuaryrelacionarsedelaeradigital.En2017hemosabordadolalabordediagnósticoyconocidolosrasgosculturalesquecaracterizanalaEntidadysuevoluciónrespecto a la últimamedición realizada en 2012. Los resultados confirman que el estiloculturalpredominanteenlaEntidadeselorientadoalcliente,unaculturadondeelclienteeselcentroyelelementomovilizadordelosporquésyparaqués,yquehemosgeneradoun entorno de trabajo que impulsa comportamientos asociados a la cultura constructiva(rigor en la consecución de resultados, creatividad, preocupación por las personas,cooperación,..).Debemosmantener y reforzarmuchosdeestoselementosquenoshacen serdiferentes,pero al mismo tiempo, tenemos que evolucionar hacia aquellos otros comportamientosquefavoreceneldesarrollodelaestrategiamarcada.Desarrollarunaculturaorganizativacoherente con lo que requiere el enfoque estratégico. Para ello, a partir de la labor dediagnóstico realizada, corresponde identificar las principales palancas de actuación ydesarrollar los planes de acción que nos permitirán avanzar hacia esa cultura deseadadefinida,facilitadoradenuestrosretosestratégicos.

• Teniendoencuentaquelagestióndeldesempeñoesunapalancaesencialdelagestióndelas personas y el proceso que más relevancia tiene en el performance de cualquierorganizacióny siendounode los sistemas quemás está cambiando en el contexto de latransformacióndigital,durante2017hemosabordadounproyectoderediseñoyevolucióndelsistemaconelobjetivodeagilizar,flexibilizarysimplificarelproceso,implantarnuevasdinámicascentradaseneldesarrollofuturoypuntosfuertesde laspersonas, fomentarelfeedbackyelreconocimientocontinuoentiemporealyhacerquelapersonasociaasumaelprotagonismodesudesarrollo.Hemosdadounpasoadelanteconlaambicióndecontarconunsistemaquegenereunmayorimpactoenelnegocioymejoreelcompromisodelaspersonas.

58

• Además como el cambio digital es principalmente un cambio de personas y cultura,durante este ejercicio hemos trabajado en entender el impacto y alcance de latransformación digital y definido el plan de acción para afrontarlo, para impulsarlo ydinamizarlo. Para ello, hemos nombrado a una persona Responsable de TransformaciónDigitalubicadadentrodeldepartamentodeGestiónSocial,encargadadecoordinartodalaestrategiadigitaladesplegardesdeydentrodeldepartamento,tantoaquellasactuacionesque apoyen a la transformación del negocio, como la transformación de propiodepartamento(roles,procesos,sistemas…).

En2017ademásdetodasestasiniciativas,hemostenidoqueseguiratendiendoalanecesariamejoradelaeficiencia,por loquehemospuestoenmarchaactuacionesdeoptimizacióndelasplantillascomo:o PlandeDinamizaciónparalosnacidosen1959.Planuniversalyvoluntarioquepermitea

los socios y sociasnacidosen1959 laposibilidadde cesar en la cooperativaentre los60añosylos61añosymediorecibiendounaayudaeconómica.Elplancontemplafinalizarlafasedeactividad,enlamayoríadeloscasos,el31dediciembrede2017ymantenerseensituacióndetiempolibrepercibiendounaretribucióndel75%hastaelcesedefinitivoenlaEntidad.

o Otro tipo de medidas como excedencias y jornadas reducidas bonificadas, salidasincentivadas,etc.

5.1.PERFILDELAPLANTILLAEstructuradesociosdetrabajoenactivo

porcategoríaenLK2015 2016 2017 2018

Real Objet. Real Objet. Real Objet. Objet.Directores/as 35 n/d 35 n/d 30 n/d n/dJefes/as 434 n/d 400 n/d 385 n/d n/dTécnicos/as 813 n/d 755 n/d 713 n/d n/dAdministrativos/as 479 n/d 464 n/d 447 n/d n/dOtros 195 n/d 271 n/d 264 n/d n/dTotalSocios/asdetrabajoLK. 1.956 1.932 1.925 1.960 1.839 1.853 1.791Evoluciónplantilla(sociosdetrabajo) -20 -44 -31 +4 -86 -72 -48Noseestablecenobjetivos respectoa laestructurade laplantilla.Paravermás informaciónacercadelaplantilla:Apartado.5.8.

RelacióncontractualLK(situaciónal31/12)

20152016 2017

Total Hombres Mujeres Total Hombres Mujeres

Socios/asenactivo 1.956 1.925 1.020 905 1.839 943 896

Excedencias 23 44 9 35 28 6 22

Comisióndeservicios 13 16 6 10 15 6 9

Prejubilados/as 150 104 67 37 134 93 41

ContratosdeSociedad 2.142 2.089 1.020 905 2.016 1.048 968

EventualesT.Completo 214 148 43 105 146 47 99

EventualesT.Parcial 39 18 1 17 7 0 7

ContratosTemporales 253 166 122 44 153 47 106

ContratosIndefinidos 9 8 8 0 7 7 0

Plantillatotalal31/12 2.218 2.263 1.154 1.109 2.176 1.102 1.074

Índice

59

Distribuciónplantillaporubicación

2015 2016 2017

SociosCta.Aj. Socios

Cta.Aj. Muj. Homb Socios

Cta.Aj. Muj. Homb.

ServiciosCentrales

382 37 400 29 213 216 411 41 227 225

Particulares 30 1 32 1 14 19 28 0 13 15Seguros 33 0 35 0 10 25 32 0 10 22Empresa 110 3 117 2 34 85 93 1 25 69RedTerrit.1 669 132 634 104 423 315 615 87 410 292RedTerrit.2 729 89 707 38 333 412 660 31 317 374Total31/12 1.956 262 1.925 174 1.027 1.072 1.839 160 1.002 997

BajasyrotaciónanualdeSociosdetrabajoenLABORALKutxa 2015 2016 2017Bajasenelaño: 107 91 144ExcedenciaVoluntariayporCargoPúblico 0 10 0ExcedenciaCuidadohijos/familiares 39 41 41Jubilación 12 21 16FallecimientoeInvalidez 4 0 3BajaVoluntaria 2 5 4Acomisióndeservicios 0 3 0Prejubilados/as 50 11 80BajasdeMujeresenelaño 62 57 65BajasdeHombresenelaño 45 34 79Tasadesalidastotal(*) 5,4% 4,7% 7,5%TasadesalidadeDirectores/as 2,9% 2,9% 20%TasadesalidadeJefes/as 3,8% 1,8% 7%TasadesalidadeTécnicos/as 5% 4,4% 6,10%TasadesalidadeAdministrativos/as 7% 6,8% 8,60%Tasadesalidademujeres 6,8% 6,2% 7,3%Tasadesalidademujeres<30años 0% 0% 0%Tasadesalidademujeres>30años 6,8% 6,30% 7,3%Tasadesalidadehombres 4,2% 3,3% 8,4%Tasadesalidadehombres<30años 0% 0% 0%Tasadesalidadehombres>30años 4,2% 3,30% 8,40%(*)Latasadesalidasecalculaapartirdelnúmerodebajasenelañoyelnúmerototaldesociosysocias

en activo al cierre del año anterior. Tanto las bajas como la rotación de socios por zona no secontemplanysetratandeformaagregada.

Losdatosdeesteapartadoseobtienendelcuadrodemandode2017deGestiónSocial.

La totalidad de las y los trabajadores de BancaSeguros tiene contrato indefinido, estandodistribuidosentrelaSedeCentraldeLABORALKutxaylaredcomercial.EstructuradetrabajadoresdeBancaSeguros

2 2 1 110 10 10 106 7 7 7

201 188 177 177223 219 207 207

050

100150200250

2015 2016 2017 Previsión2018

Directores/as Jefes/as Técnicos/as Gestores/asComerciales Totaltrabajadores

60

5.2.MECANISMOSDEDIÁLOGOCONLASPERSONASComocooperativadecrédito,existennumerososcanalesdediálogoconlaspersonas:ü Seharealizado laEncuestadeSatisfacciónde laClientela Interna (ESCI),paraque la red

comercialvalorelacalidaddelosserviciosqueseleprestadesdelosServiciosCentralesyaporte sugerenciasdemejora.En concreto sehan realizado tresencuestasdirigidasa lareddeparticulares,lareddeempresasylareddeseguros.Elcuestionarioseenvióa602personas y hubo un índice de respuesta del 72,8%, siendo la valoración global de lasatisfacción con la calidad del servicio prestada desde SSCC del 6,8. A raíz de lasvaloracionescuantitativasycualitativasobtenidasdelaencuestasehapuestoenmarchaunequipodetrabajointerdepartamentalparaemprenderaccionesdemejora.

ü Sistema de Sugerencias Internas. Desde 2015 y hasta el cierre de 2017 se han recibido1.085aportacionesdelostrabajadores,delasque129(el11,9%)sehanimplantado.

ü Participación y capacidad de decisión en los órganos de gobierno básicos: AsambleasOrdinariayExtraordinariayConsejoRector,yenlaelaboracióndePlanesEstratégicosydeGestión.

ü ActividaddelConsejoSocial,conampliascapacidadesdenegociaciónydecisión.ü UnacomparecenciadelPresidenteydelDirectorGeneralantetodaslaspersonasengrupos

geográficos, para compartir el diagnóstico de la situación y las medidas que se vanadoptando. En ellas todas las personas pueden intervenir realizando comentarios osolicitandolasaclaracionesqueconsiderenoportunas.

ü Sistemática de reuniones entre la plantilla: “Reunión de Colaboradores-Giltza” entreresponsables y sus equipos. En 2017 se han celebrado una media de 185 reunionestrimestrales,el50%delasposibles,conunaasistenciamediamensualde816personasquehanaportado3cuestionesparatratar.

5.3.DESARROLLOYFORMACIÓNDELAPLANTILLAEnlassiguientestablas,sepresentalainformaciónmásrelevanterespectoalaformación:

FormaciónenLABORALKutxa.2015 2016 2017

2018Objet.Real Objet. Real Objet. Real Objet.Númerodecursos 650 449 568 406 413 486 430Horasdeformación 133.743 118.801 128.017 156.596 227.835 274.110 181.336Horasdeformación/persona 53,56 55,18 63,6 75,54 99,15 124,6 88,46§ Socio-a 53,76 n/d 53,02 n/d 108,05 n/d n/d§ Eventual 52,83 n/d 230,4 n/d 59,2 n/d n/dFormaciónmediaenhorasporcategoría(deformaindividual)

Directores/as 175,03 67,76 240,35 42,86 91,13 483,98 81,30

Jefes/asyDirectores/asOficina 57,53 34,82 58,57 53,92 124,4 114,74 110,99

Técnicos/as 85,64 92,45 67,64 117,2 95,92 132,52 85,58

Administrativos/as 51,25 42,48 49,83 68,64 89,41 97,63 79,77

Verde,objetivocumplido.Rojo,objetivonocumplido

Índice

61

Porsexos:

*Losdatosdedirectores-directorasincluyenalosmiembrosdelConsejoRector.En2016unadirectoraharealizadounmasterde1.500horas.

193

150

6074 81 87

3952

0

50

100

150

200

250HorasdeFormación2015

Directores

Directoras

JefesyDirectoresdeOficina

JefasyDirectorasdeOficina

Técnicos

Técnicas

Administraxvos

Administraxvas

208,75

442,8

55,93 64,87 61,73 73,1147,23 51,29

0

100

200

300

400

500

HorasdeFormación2016

Directores

Directoras

JefesyDirectoresdeOficina

JefasyDirectorasdeOficina

Técnicos

Técnicas

Administraxvos

16,03

391,63

56,66

274,12

113,7982,03

151,87

52,18

0,00

50,00

100,00

150,00

200,00

250,00

300,00

350,00

400,00

450,00HorasdeFormación2017

Directores

Directoras

JefesyDirectoresdeOficinaJefasyDirectorasdeOficinaTécnicos

Técnicas

Administraxvos

Administraxvas

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Delas227.835horasdeformaciónimpartidasalpersonaldeLABORALKutxaen2017,113.134horashansidoamujeres(el50%)y114.701horasahombres(el50%),frenteal52%/48%en2016 y el 49%/51% del 2015. La proporción entre asistentes a cursos por sexo(mujeres/hombres)en2017esdel1,04frenteal1,29de2016yel1,42de2015.Laevaluaciónmediadeloscursosdeformaciónen2017hasidode8,05,siendoen2016del8,63.Elobjetivoparael2018esde8,30.El porcentaje de personas diferentes formadas ha sido del 98%en 2017. El objetivo para el2018esdel95%.Con respectoal índicedepromoción,entendidocomomejoradel índicesalarialestructural,hasidoen2017del5,87%.Incorporandolaantigüedadasciendeal41,11%(5,09%y27,01%en2016y7,52%y29,4%en2015).

PROGRAMASDEFORMACIÓNCONTINUA

Enmarzode2017LaboralKutxalanzólaprimeraedicióndel“TítuloExpertoenAsesoramientoFinanciero” y del “Curso Especialista de Informador Financiero” para dar respuesta a lasexigenciasformativasdelaDirectivaUE2014/65(MiFIDII).EstaDirectivaexigealasEntidadesquegaranticenquea susclientes inversores se lesproveecon informaciónclaray relevantesobrelosproductosyserviciosdeinversión,yasegurenquelosproductosqueseofrecenalosclientes en cadamomento son los quemejor se adecúan a sus necesidades y objetivos deinversión.LasEntidadesdebemosaseguraryacreditarquelos/lasprofesionalesqueinformanyasesoransobreproductosde inversiónestánadecuadamente formados/asparadesarrollarestecometido.Estaformaciónhaconcluidoconlaobtencióndelacertificaciónnecesariaparaacreditardichosconocimientosycompetencias.El98%delaspersonasalasquelesafectalaDirectiva cuenta con los conocimientos y competencias requeridas y con el certificadocorrespondienteafecha02/01/2018,fechadeaplicacióndelamencionadaDirectiva.Todo este proceso ha supuesto elmayor esfuerzo formativo del 2017, tanto en personas aformar (1.568 personas formándose simultáneamente) como en horas dedicadas a laformación(163.899horas).DebidoaMiFIDII, ladedicaciónalaformacióndelrestodeáreastécnicassehelimitadoaloestrictamentenecesario:• ItinerarioFormativoparalasnuevasincorporacionesalaEntidad.• Dar respuesta a la Ley 26/2016 de 17 de julio de mediación de seguros y reaseguros

privados,conlaimparticióndelaformacióndeaccesoylacontinua.• Formacióndirigidaaloscambiosnormativos:MiFID,PrevenciónBlanqueodeCapitales.Encuantoaotrotipodeformación,hemoscontinuadocomoenañosanteriores,aunqueconmenos intensidad en alguna de ellas: Desarrollo de habilidades, gestión de conflictos yafrontandoemocionesdemanerasaludableeIdiomas.

FORMACIÓNPARAPERSONASQUEACCEDENALAJUBILACIÓN

Existeunprogramadenominado“Activatujubilación”porelquelaspersonasquevanadejarsu actividaden la Entidad al pasar a situaciónde jubilados, prejubiladoso tiempo libre, soncitadosa losservicioscentralespararecibir formacióndecaraasunuevasituación.Elcursoconstadedos jornadas en las que se les da formaciónen aspectosde gestióndel cambio ysalud relacional, participación comunitaria, aspectos jurídicos, actividad física y salud,alimentaciónsaludable,nuevastecnologías,etc.En2017serealizaron5cursosyacudieron62personas.

Índice

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GESTIÓNDELDESEMPEÑO-SGD

ElSGDenLABORALKutxatienecomomáximaeldesarrollodelcolaboradorensupuestodetrabajo, dándole un gran protagonismo tanto en las entrevistas de desarrollo que se van allevaracabocomoenlarealizacióndelosplanesdedesarrolloindividual.

FORMACIÓNENPROCEDIMIENTOSANTICORRUPCIÓN

Ver en el apartado de Lucha contra la Corrupción en el punto 6. Nuestra relación con laSociedad,loreferenteaesteaspectoyalCódigodeconducta.

FORMACIÓNAMIEMBROSDELCONSEJORECTOR

Desdeoctubrede2017todaslaspersonasquecomponenelConsejoRectorhancomenzadoarecibir, por parte de AFI Escuela de Finanzas Aplicadas, una formación de 136 horas paramejorarsucapacitación.Se tratadel tercerProgramade formacióna rectoresque incideenaspectosdeeconomía,mercadosfinancierosygestiónde inversiones(regulación,riesgos,…),gestióndelaempresabancaria,finanzasempresariales,ygestióndeempresasaseguradoras.Esteprogramaconstadetresmódulos:

• Fundamentosdeeconomíayfinanzas.• Mercadosfinancierosygestióndeinversiones.• Gestióndelaempresabancaria.

Estaformaciónsehahechoextensivaaotrosmiembrosde laEntidad(ConsejodeDirección,directoresdeDepartamento,…).Porotroladolaformaciónsobreaspectosdecorrupciónestáreferidaenlamemoriade2014.En2016losmiembrosdelConsejoRectorrecibieronlamismaformaciónquetodoelrestodepersonas sobre el Manual de Prevención y Respuesta ante Delitos y la Política deCumplimientoPenal.

5.4.SISTEMARETRIBUTIVO

2015 2016 2017Salariomínimodeentradasociosen€/nºhorastrabajadasSalario mínimo de entrada socios en € / Salario mínimointerprofesional*

14,602,69

14,602,66

14,832,50%

(*)ElsalariomínimointerprofesionalcorrespondealaprobadoporlaAdministraciónEstatalparacadaaño.Noexistediferenciaporsexoenelrangoderelacionesentreelsalarioinicialestándaryelsalariomínimolocal,porloquenoseaportaestedatodesglosadoporsexo.ParaBancaSeguroslarelaciónparaambosdatoseslamismaqueparaLK.

SociosporcategoríaenLKypersonaldeBancaSeguros

2017NºpersonasquedeberíanrealizarelSGD

Nºdepersonasque

lohanrealizado

%decumplimientosobreeltotal

%decumplimientosobreeltotalquedeberíanhaberlo

realizadoDirectores/as 30 15 2 6,67% 13,33%Jefes/as 385 78 29 7,53% 37,18%Técnicos/as 713 184 86 12,06% 46,74%Administrativos/as 447 103 42 9,40% 40,78%Otros 264 77 19 7,20% 24,68%BancaSeguros 195 3 1 0,51% 33,33%TOTAL 1.839 460 179 9,73% 38,91%

Índice

64

Con respecto a la dispersión salarial, se presentan los siguientes ratios, que muestran unabanico salarial muy estrecho, coherente con el valor de la solidaridad propio de lascooperativas:

2015 2016 2017Retribucióntotalpersonamejorpagada/retribucióntotalmediaIncremento retribución anual persona mejor pagada/Incrementoretribuciónanualmedia*

3,63Noapl.

3,60Noapl.

3,580,67

*En LABORALKutxa la retribución se recibe en funciónde la categoría profesional (a igual puestodetrabajo, igual salario, independientemente de que sea hombre o mujer), siendo los incrementossalariales iguales para toda la plantilla. En 2015 y 2016 la retribución de la persona mejor pagadadescendió(0,32%y1,10%)ylamediatambién(0,11%y0,35%),porloqueelmejorpagadoseacercaalamedia.

Al cierredelejercicio se revisael logroalcanzado, ligadoa laRetribuciónVariable Individual(RVI),evaluándoseelejercicioyaconclusoenfuncióndeobjetivoscualitativosocuantitativos,segúnelcaso.Estaevaluaciónalcanzaalatotalidaddelasylossocios,teniendo513deellosobjetivosindividualesen2017yelrestoobjetivosasociadosasuequipodetrabajo.Laevoluciónde loquesuponeparaelpersonal laretribuciónvariable(individual+colectiva)sobrelaretribucióntotales:

2015 2016 2017RetribuciónVariable/RetribuciónTotal(en%) 7,24% 6,96% 7,21%RemuneraciónalcapitalSocial

LasaportacionesdelossociosalCapitalSocialsehanremuneradoen2017altipoanualdel4%brutoparalasaportacionesobligatoriasylasaportacionesvoluntarias.

RemuneraciónalCapitalSocial(milesdeeuros) 2015 2016 2017Pago total intereses al Capital (a empresas asociadas, a socios/astrabajadores/as,etc.) 29.741 28.700 29.170

Partepercibidaporlossocios/asdetrabajoycolaboradores/as(1) 9.235 9.482 9.715(1) Sonsocioscolaboradoresaquellossociosdetrabajojubiladosquemantienensuaportaciónen

LABORALKutxa.

5.5.BENEFICIOSSOCIALES

PAQUETEDEBENEFICIOSSOCIALES

Mediante los beneficios sociales, el objetivo favorecer que la plantilla se implique en laCooperativadeTrabajo.LABORALKutxahadesarrolladolassiguientesiniciativascentradasenlamejoradelosbeneficiossocialespercibidosporsuspersonas:

BeneficiosSociales

Medidasdeconciliación(todaslaspersonas):El Reglamento de Régimen Interno contemplamedidas de Conciliación de la vida personal y laboral,comovíapara allanarmediantepermisos y/o licencias específicas las dificultadespara la atencióndenecesidadesperentoriasdenaturaleza familiar de los socios y socias.Hacen referencia a aspectosdehorariodetrabajo,trabajonopresencial,permisosretribuidosypermisosnoretribuidos.En2016estas ventajas se ampliaron al flexibilizar el horario en ServiciosCentrales durante el verano(jornadacontinua)yalampliarlasposibilidadesdeacogimientoapermisosretribuidosynoretribuidos.

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Celebración anual de un día de encuentro y convivencia (todas las personas), Elkarte Eguna, yparticipación a través del Club Lankide (que financia la propia Entidad) en actividades culturales ydeportivascomovehículodeinterrelaciónpersonalfueradelajornadalaboral.

Ventajasenproductosfinancieros(sociosysocias):Activo: Préstamo bonificado vivienda habitual, préstamo complementario habitual, préstamo otrodestinodoméstico,anticipodenómina.Pasivo:cuentanómina.Serviciosbancarios:exencionesdecomisiones,cuotasdetarjetas,bonificaciones.Segurodeaccidentes.

Otrosbeneficios(sociosysocias):FinanciacióndeestudiosprivadosyEuskeraFondoseconómicosparalaatencióndenecesidadesextraordinariasdecarácterpersonalComedordeempresasubvencionado(todaslaspersonas).Coberturadañosenvehículo.Ayudanecesidadesextraordinariaspordefunciónsocios.VentajasfinancierasparaaquellaspersonasjubiladasdeLABORALKutxaquemantienensucondicióndesocio colaborador y los viudos de losmismos que también sean socios colaboradores. Estas ventajasconsistenen:cuentanómina,exencióndealgunascomisionesypréstamoencondicionespreferentes.

EnconcretolossociosylassociasdetrabajodelaEntidadtienenunosbeneficiossocialesquesedetallanacontinuación:

CLUBLANKIDE

LABORALKutxa,considerandoquelarealizaciónporsussocios/asdetrabajodeactividadesencomúnculturales,deportivas,turísticas,etc.,constituyeunvehículo idóneoparafavorecerelencuentro entre compañerosmás allá del horario laboral, acuerda la constitución de clubesLankideenCentralyencadaunodelosterritorios,cuyoobjetivoprimordialseaelfomentoderelacionesinterpersonalesatravésdeldisfruteydelarealizacióndeactividadesdeocio.Ademásdelarealizacióndelasjornadasdeconfraternizaciónanuales(ElkarteEguna)en2017sehanrealizadoactividadesculturales,deportivasydeociocomo:abonosdetemporadaparateatroymúsica,subvenciónfederacióndemontañayciclismo,torneosdefútbol,abonosparafútbolybaloncestooexcursiones.Elpresupuestototalpara2018esde30.170€.

JORNADAFLEXIBLE

TodaslaspersonasquedesarrollanhabitualmentesutrabajoenlosServiciosCentrales,tantoen la Sede Central como en las Direcciones Territoriales, pueden acogerse al sistema dehorarioflexibleencuantoaentradasysalidas.En2017,parafacilitarlaconciliación,duranteelperiodo del 15 de junio al 15 de septiembre, de lunes a jueves, el socio/a podrá optar porrealizar una jornada ininterrumpida hasta las 15 horas (manteniéndose el horario flexiblehabitualparalaentrada).

RETORNOSCOOPERATIVOSCAPITALIZADOS(PLANINDIV.DEPENSIONES)

LABORAL Kutxa distribuye anualmente entre sus socios y socias de trabajo el 12,5% de suResultado Disponible, como retorno cooperativo o participación en beneficios, que se lecapitalizayselesumaalacuotadecapitalsocialdelaqueestitularcadaunodelossocios.

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66

EstaparticipacióndecapitalsocialtienelacondicióndeindisponiblehastaelmomentoenqueelsocioosociadetrabajocesaensuactividadenlaEntidad,siendoprácticamenteunplandepensiones individual tras su incrementomantenido a lo largo de toda la vida laboral en laEntidad. Esta participación social recibe una remuneración anual (4% en los últimos tresejercicios)bajo formade intereses al capital. La asignaciónanual individualizadadel retornocooperativoesfuncióndesuretribuciónsalarialbrutatotal.

Retornocooperativoasignadoalossociosdetrabajo(milesdeeuros) 2015 2016 2017CuantíaglobalanualImportemedioporsocio/a

9.4224,30

9.7924,53

10.7394,53

PLANESDEDINAMIZACIÓN

En lamisma línea queotros planes anteriores, en 2017 se aprueba el PlandeDinamización1959,planuniversal y voluntariodirigidoa los sociosnacidoseneseaño, a losquepermitecesarenlaactividadacomienzosde2018.Elplanremuneraelperíododetiempolibreentreesa fecha y la de jubilación (entre 60 años y 61 y medio) con el 75% de la retribuciónañadiendounaayudaeconómicaenelmomentodelcesedeactividad.Alplanseacogen68personassociasdelas78posibles.

COBERTURA DE LAS CUOTAS DE FINANCIACIÓN DE UN SISTEMACOMPLEMENTARIODEASISTENCIASANITARIA

LABORALKutxa asumeabeneficiode sus socios y socias de trabajo el copagode las cuotasprecisas para la financiación anual de un sistema integral de Asistencia Sanitaria,complementarioaldelaSeguridadSocialpública,delquedisponeparasussociospartícipeslaCorporaciónMONDRAGÓN.Estecopagosuponeen2017el2%sobreelanticipodeconsumobruto.

5.6.NEGOCIACIÓNCOLECTIVAElConvenioColectivodeCooperativasdeCréditoeselmarcode referenciageneral,aunqueLABORAL Kutxa se dotó en 1996 de una norma para la Negociación Colectiva de Empresa,mediantelacualseinstituyóunmodeloconcretodeNegociaciónColectiva.La Negociación Colectiva es el proceso mediante el cual se establecen las condiciones deempleo y trabajo de todas las personas de LABORAL Kutxa (socios y socias de trabajo ytrabajadores y trabajadoras por cuenta ajena) y las garantías sociales que aseguran suaplicación. El resultado de este proceso es el conjunto de normas y procedimientos queregulan las condiciones generales de trabajo del 100%de las personas de LABORAL Kutxa yobliganalaspartes(ConsejodeDirecciónyConsejoSocial)yatodaslaspersonas.Además de lasmaterias habituales referidas a la compensación de gastos, calendarios, etc.,quesenegociantodoslosaños,en2017sehanalcanzadoacuerdosenlassiguientesmaterias:

• CondicionesparaeldesarrollodelprogramaformativoderivadodeMIFIDII.• Medidas voluntarias para la gestión de excedentes (jornadas reducidas bonificadas,

excedenciasnegociadas,salidasincentivadas,..).Comotodoslosaños,alafinalizacióndelprocesodenegociaciónanual,ambasparteshemosintercambiadolarelacióndemateriasanegociaren2018.

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67

EnrelaciónalpersonaldeCajaLaboralBancaSegurosS.L.U(sociedadintegradayparticipadaal100%por LABORAL Kutxa) que en su totalidad sontrabajadores contratados por cuentaajena,las condiciones de trabajo se recogen en su propioconvenio colectivo, renovado en2016,yla legislación laboral general. Este convenio que regula los aspectos profesionales ylaborales que afectan directamente al colectivo de trabajadores, tiene un nivel deconvergenciaimportanteconlasnormativasyprocedimientoslaboralesdeLABORALKutxa.

5.7.SEGURIDADYSALUDENELTRABAJOLABORAL Kutxa dispone de un Sistema de Gestión de Seguridad y Salud en el Trabajo (enadelanteSST)segúnOHSAS18001:2007,certificadoporOndoanAICdesdeelaño2009.

LABORAL Kutxa es miembro del Servicio de Prevención Mancomunado Osarten. En 2015LABORALKutxayBancaSegurospasaronlaauditoríareglamentariayserenovólacertificaciónOHSAS.En2017sehasuperadolasegundaauditoríadeseguimientodelmismo.

ParaellogrodelosobjetivosdefinidosenlaPolíticadeSeguridadySaludenelTrabajo(SST),anualmenteseplanificanlasactividadesenelPlandeGestiónanualdeSST:

ProgramadeGestión:Accionespropuestaspara2017ysusituación.

1. SeguiravanzandoenlaintegracióndelaSySdentrodelosprocesosdelaEntidad,especialmenteenlosreferentesaobras,adaptacióndepuestos,mobiliario.Enmarcha.

2. Anteloscambiosdepersonasprevistospara2017,coordinarlasalidayformaralasnuevaspersonasincorporadas.Realizado

3. Cumplimientodelaformacióndeacogidaporun95%delaplantilla.Norealizado(88,5%)

4. Realizarlasauditoríasinternasdelsistema.Realizado

5. Continuareldesarrollodelacoordinacióndeactividadesempresariales.Enmarcha

ProgramadeGestión:Compromisos2018

6. Implantación de un aplicativo informático para la gestión documental y de la actividad deCoordinacióndeActividadesempresariales.

7. SuperarlaauditoriaderenovacióndeOHSAS.

8. RevisióndeunanuevaestrategiaparalarealizacióndeEvaluacionesdeRiesgos.

9. Realizarevaluacionesderiesgosqueafectena500trabajadoresytrabajadoras.

10. Realizarevaluaciónderiesgospsicosocialesaunmínimode400personas.

ElComitédeSeguridadySaludesuncomitéparitario,alquetambiénasistenlaDirectoradelÁreadeGestión Social y laMédicodeEmpresa. el PresidentedeesteComitéesunode losrepresentantes de los trabajadores (Delegado de Prevención). Este comité se reúne comomínimo una vez al trimestre, y todo lo tratado en sus sesiones se recoge en actas, que secolocan enGiltzanet (intranet) accesibles a todas las personas. La totalidad de las personasestáncubiertasporesteComité.

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Acontinuaciónsepresentanendetallelosindicadoresmásrelevantesrespectoalagestióndelaseguridadysaludeneltrabajo.

Tasadeaccidentes 2015 2016 2017Tasadeaccidentesdelpersonal.Nºaccidentesdelpersonal.Nºdevíctimasmortalesentreelpersonal.Nºdeatracos

1,171901

0,292502

1,312802

La tasa de accidentes se establece a partir del índice de frecuencia de los accidentes,excluyendolosquehantenidolugar“initinere”(aliroregresardeltrabajo)yaquellosquenohansupuestobaja laboral,paracomputarexclusivamente losdemayorgravedadquetienenlugarenelpuestodetrabajo.Este índicesedeterminaenfuncióndelnúmerodeaccidentespormillóndehorastrabajadas.Noexistenenfermedadesprofesionalesreconocidas.ElSistemadeSSTcontemplaelriesgodeatracocomounodelosriesgosespecíficosderivadosdelaactividaddeLABORALKutxa,paraloquesehanestablecidounaseriedeinstruccionesdelasquehansidoinformadostodoelpersonalyestánpublicadasenlaIntranet,estableciendomedidastantopreventivascomodeactuaciónanteestassituaciones.

Todos los años se realizan simulacros de emergencia en los edificios de la Sede Central.Asimismotodosloscentrosdetrabajotienenplanesdeemergencia,estandodisponibleenlaintranet para que cada persona pueda consultar el que le corresponde. No se establecenobjetivossinoprevisionesconrespectoalasvariablesdeabsentismo,sisehacenconrespectoalatasaglobal.

Horasytasadeabsentismo(1)2015 2016 2017 2018

Real Objet. Real Objet. Real Objet. Objet.

AccidenteyEnfermedad 83.501 89.132 98.500 83.501 95.744 98.500 95.743

Maternidad 32.521(3) 33.4353.306

34.686 32.521 28.704 34.686 28.704Paternidad 3.111(3) 3.119 3.111 3.689 3.119 3.689Resto 0 1.831 0 2.824 4.971 3.736 4.971TotalHorasabsentismo 119.133 127.704 136.305 121.957 133.107 140.041 133.106Tasadeabsentismo(2) 2.36% ≤3,00% 2,78 ≤3,00% 3,00 ≤2,90% ≤2,90%Verde,objetivocumplido.Rojo,objetivonocumplido(1) DadalaactividadquedesarrollaLABORALKutxaysuámbitogeográficodeactuación,noseconsiderarelevantedesglosarestosdatosporsexoyregión.Nohayaccidentesmortales.(2) Latasadeabsentismosedeterminaenfuncióndelashorasdeausenciaaltrabajo(sinmaternidad/paternidad),respectodeltotaldehorasatrabajar.(3) 66mujeresy1hombrehantenidobajamaternal.30hombreshantenidobajapaternal.

Los permisos por maternidad/paternidad, adopción y acogimiento tienen una coberturaeconómicaestablecidaporLagun-AroyestánreguladosenelArtículo24delReglamentodeRégimenInterno.ReglamentoquetambiénregulalosPermisosyExcedencias.Todaslaspersonassehanreincorporadoaltrabajodespuésdefinalizarsubajapormaternidado paternidad.Además,59mujeresy2hombreshanoptadoen2017porunaexcedenciaporcuidadodehijos(51y2en2016;48y2en2015).

EnBancaSeguroslaTasadeAbsentismohasidodel4,54%.

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5.8.DIVERSIDADEIGUALDADDEOPORTUNIDADESLABORALKutxahasidoy siguesiendounaentidadpionerae innovadoraeneldesarrollodepolíticasactivasenfavordelaigualdad.Haceyadosdécadasquenoscomprometimosconlaigualdad de género y comenzamos a trabajar este tema y en 1997 nuestra entidad fue laprimeraentidadenserreconocidaporEmakunde,elInstitutoVascodelaMujer,comoentidadcolaboradoraparaeldesarrollodepolíticasdeigualdad.

Hemos recorrido un largo camino desde entonces, gracias a ello, hoy la igualdad estáincorporadacomounaestrategiaorganizativamásdeLKysehaconvertidoenunrasgoquedefine nuestra identidad. Así, hemos llegado a hacer realidad que el Consejo Rector deLABORALKutxatengaunacomposiciónparitaria(actualmente,el50%delaspersonasquelocomponensonmujeres)yhemosconseguido incrementarelporcentajedemujeres tambiénenelConsejoSocial (el 40%de laspersonasque lo componen sonmujeres). Pero seguimosteniendograndesretosqueafrontar.ElprincipalretoyobjetivodelIIIPlanparalaIgualdaddeLABORAL Kutxa es conseguir una mayor representación y participación de las mujeres enjefaturas y puestos de dirección y avanzar hacia un modelo de liderazgo diferente queincorporelaperspectivadegénero.

Para ello, hemos abordado un proceso de reflexión interno en torno al significado delempoderamientoysusdimensiones.Apartirde lasconclusionesalcanzadashemosdiseñadounplandetrabajoconelobjetivodeirdandopasosfirmeshaciaunliderazgocompartido.ElnúcleodelproyectoeslaconstitucióndeunaEscueladeEmpoderamientoqueproporcionealasmujereslasherramientasnecesariasparasuperartodasaquellasbarrerasqueencuentranalahoradeaccederapuestosderesponsabilidad.

Si bien éste va a ser el principal proyecto que desarrollaremos en los próximos meses,destacamostambiénotrosproyectosqueestánpermitiendoqueavancemosenlaconsecucióndelaigualdaddemujeresyhombres,proyectosqueestánteniendounimpactotantoanivelinternocomoexterno.Durante2017hemospuestoenmarcha iniciativas innovadorasconelfindefavorecerlasensibilizacióntantodenuestrossociosysociascomodenuestraclientelaydelconjuntodelasociedad.Amododeejemplo,citamoslossiguientes:• Hemos creado, con la participación de personas de la organización, unos sketchs que

muestran algunas situaciones de desigualdadque vivimos en nuestro entornode trabajodiario. Dicho proyecto, denominado “La igualdad está llena de pequeños detalles” haquedadofinalistaenelI.FestivaldecortossobregestiónavanzadaorganizadoporEuskalit.

• Hemos decorado con grafitis los escaparates de cuatro de nuestras oficinas (Bilbo,Donostia, Gasteiz e Iruña) en elmarco del Día Internacional contra la Violencia hacia lasMujeres.Estaactividadhatenidounagranrepercusiónmediática.

• Cabendestacartambiénlasactuacionespuestasenmarchaparapromoverlautilizacióndeunlenguajeyunasimágenesnosexistas.

LABORALKutxaestácomprometidaenlaconstruccióndeunasociedadmásjustayequitativayporellocontinuaremospromoviendo iniciativasquenosayudenaavanzaren laconsecucióndelaigualdadefectivaentremujeresyhombres.

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Lacomposicióndelaplantillaen2017deLABORALKutxaeslasiguiente:

PlantilladeLABORALKutxaporedad2015 2016 2017

Socio/a Event. Socio/a Event. Socio/a RestoHasta30años 59 197 43 138 22 110Entre31y40años 595 55 450 27 480 38Entre41y50años 781 7 892 6 835 11Entre51y60años 489 0 513 3 474 1Mayoresde60años 32 3 27 0 28 0Totalplantilla 1.956 262 1.925 174 1839 160

EnBancaSeguroshay0personasmenoresde30años,55estánentre31y40años,94estánentre41y50añosy46estánentre51y63años(13,61,100y40en2016;4,77,94y44en2015).

PlantilladeLABORALKutxaporsexo2015 2016 2017

Hombre Mujer Hombre Mujer Hombre MujerSocios/as 1038 918 1.020 905 943 896Restodetrabajadores/as 82 180 52 122 54 106Total 1.120 1.098 1.072 1.027 997 1.002

Plantillasocios/asdeLKporsexoycategoría

profesional

2015 2016 2017Hombres Mujeres Hombres Mujeres Hombres MujeresNº % Nª % Nº % Nº % Nº % Nº %

Directores/as 33 1,7 2 0,1 32 1,7 3 0,2 25 1,4% 5 0,3%Jefes/as 311 15,9 123 6,3 282 14,7 118 6,1 263 14,3% 122 6,6%Técnicos/as 384 19,6 429 21,9 363 18,9 392 20,4 331 18,0% 382 20,8%Administrativos/as 172 8,8 307 15,7 166 8,6 298 15,5 155 8,4% 292 15,9%Otros/as 138 7,1 57 2,9 177 9,2 94 4,9 169 9,2% 95 5,2%Total 1.038 53,1 918 46,9 1.020 53 905 47 943 51% 896 49%Socios/asactivos 1.956 1.925 1.839

PlantilladeLKporsexoyáreadenegocio

2015 2016 2017Hombres Mujeres Hombres Mujeres Hombres MujeresNº % Nª % Nº % Nº % Nº % Nº %

SSCC 210 55 172 45 208 52,4 189 47,6 209 11,4 199 10,8ÁreaEmpresa(1) 80 72.7 30 27.3 84 71,8 33 28,2 - - - -ÁreaParticulares 748 51.1 716 48.9 728 51,6 683 48,4 734 39,9 697 37,9Totalsocios/asactivos 1.038 53,1 918 46,9 1.020 53 905 47 943 51 896 49

SSCC 10 27 27 73 6 20,7 23 79,3 14 8,8 40 25,0ÁreaEmpresa 1 33 2 67 1 50 1 50 - - - -ÁreaParticulares 71 32 151 68 45 31,5 98 68,5 27 16,9 79 49,4Totalrestodetrabajadores 82 31,3 180 68,7 52 29,9 122 70,1 41 26 119 74

PlantillaTotal 1.120 50,5 1.098 49,5 1.072 51,1 1.027 48,9 984 49 1015 51(1) En2017eláreadeempresasseintegradentrodeláreadeparticulares.

EnLABORALKutxalarelaciónentreelsalariodehombresymujeres,aigualpuesto,es1a1.Laretribuciónserealizaenfuncióndelacategoríaprofesional,alaqueseleadjudicauníndicelaboral.LosíndicesmediosdelatotalidaddelaplantilladeLKporsexoson:

Índicelaboralmedio 2015 2016 2017Mujeres 2,14 2,16 2,18Hombres 2,54 2,52 2,54DiferenciaH/M 18,7% 16,7% 16,5%

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RespectoaBancaSeguros,Plantillaporsexo,cat.

profesionalyáreadenegocio

2015 2016 2017Hombres Mujeres Hombres Mujeres Hombres MujeresNº % Nº % Nº % Nº % Nº % Nº %

Directores/as 2 0,9% 0 0,0% 2 1,0% 0 0,0% 1 0,5% 0 0,0%Jefes/as 8 3,7% 2 0,9% 8 3,9% 2 1,0% 88 45,1% 2 1,0%Técnicos/as 1 0,5% 5 2,3% 1 0,5% 6 2,9% 1 0,5% 6 3,1%Gestores/asComerciales 43 19,6% 158 72,1% 39 18,8% 149 72,0% 34 17,4% 143 73,3%

Totaltrabajadores 54 24,7% 165 75,3% 50 24,2% 157 75,8% 44 22,6% 151 77,4%

ServiciosCentrales 4 1,8% 6 2,7% 4 1,9% 7 3,4% 4 2,1% 7 3,6%

RedComercial 50 22,8% 159 72,6% 46 22,2% 150 72,5% 40 20,5% 144 73,8%Totaltrabajadores

54 24,7% 165 75,3% 50 24,2% 157 75,8% 44 22,6% 151 77,4%

Totalplantilla 219 207 195

Enrelaciónalempleodepersonaldiscapacitado,LABORALKutxacuentacon12personasenestascondicionesydosmásenBancaSeguros.Adicionalmente,sedacumplimientodelaLISMImediante la realización de una donación de carácter monetario a GUREAK INKLUSIOFUNDAZIOAparaeldesarrollodeactividadesdeinserciónlaboralydecreacióndeempleodepersonascondiscapacidad.En2017,aligualqueen2016,nohahabidodenunciasniconsultasenelcanaldedenunciasdeacoso.

NUESTRA RELACIÓN CON LA SOCIEDAD

6

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73

APORTACIONESDIRECTASALASOCIEDAD

LABORALKutxanacióenelPaísVascoenunGrupoempresarialconunfuertecompromisodeservicioa la Sociedad, cuyamisión incluye la creaciónde trabajoasociadoyparticipativodecaráctercooperativo,comovíaesencialparalacreaciónderiquezaybienestar,tantoentresuspartícipessocialesdirectoscomoenlapropiaSociedadenlaqueestáinmerso.Los criterios y los mecanismos de asignación de las ayudas sociales presentan algunassingularidades:§ Porsunaturalezajurídicayporsuvocacióncooperativa,LABORALKutxaorientaunaparte

significativadesusaportacionessolidariasalapromocióndelmundocooperativo.§ En la distribución de subvenciones con cargo a uno de los apartados del Fondo de

Educación y Promoción, cuyo reparto corresponde a los órganos institucionales de lacooperativa,eldenominadoapartadode“DistribuciónGeneral”,unadelasinstanciasqueintervieneeselConsejoSocial,queeselórganoderepresentaciónde lossociosysociastrabajadorasdelaEntidad.

§ Además, reserva un apartado específico de las obras sociales a la atención local(Distribución Local), mediante asignaciones a través de las 324 sucursales de LABORALKutxa, que orientan las ayudas hacia su propio entorno (asociaciones de barrio, centroseducativospróximos,gruposparroquialesdeacciónsocial,centrosdeasistenciasocialalainmigración,etc.).

ElFondodeEducaciónyPromoción(FEP)tieneporfinalidad:§ Laformaciónyeducacióndelaplantillaenlosprincipiosyvalorescooperativos.§ Ladifusióndelcooperativismo,asícomolapromocióndelasrelacionesintercooperativas.§ Lapromoción cultural, profesional y asistencialde la comunidadengeneral, así como la

mejora de la calidad de vida y del desarrollo comunitario y las acciones de protecciónambiental.

ElFondoSocialIntercooperativo–FSItieneporobjeto:§ PotenciarproyectosempresarialesylaexpansióndelascooperativasatravésdeMondragon

InversionesyelFEC(FondodeExpansiónCorporativo).§ Entreotrosdestinos,elapoyoacooperativasdeMONDRAGONendificultades,proyectosde

I+D+i o formación a través de Fundación Mondragón y el FCD (Fondo de Cohesión yDesarrollo).

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Concepto(milesdeeuros)Añosdeaplicación

2015 2016 2017Aportación solidaria al lanzamiento y consolidación de empresascooperativas(atravésdeMONDRAGÓN) 10.759 11.306 11.750

FondoSocialIntercooperativo-FSI(15%s/Resultadosdistribuibles) 10.759 11.306 11.750Promoción Cooperativa a través deMONDRAGÓN (68% FEP) y otrosdestinos(UNACC,etc.)

5.016 5.280 5.327

FRES,FondodeRestructuraciónyempleoSocietario 838 831 818Emprendizaje y Formación empresarial y laboral (FundaciónGaztenpresa) 221 235 261

Actividadesculturalesengeneralyotras 683 339 397PromocióndelEuskaraydelaCulturaVasca 115 338 428InstitucionesAsistencialesydelTercerMundo 137 398 414Sectoragroalimentario 162 117 59FondodeEducaciónyPromoción–FEP(10%s/Resultadosdistrib). 7.172 7.538 7.781SumaFSI+FEP 17.931 18.844 19.531

Durante el ejercicio 2017, LABORAL Kutxa ha continuado fortaleciendo su apuesta por elmedioambiente, la biodiversidad y el desarrollo sostenible, merced a la firma de diversosacuerdossuscritosconlosprincipalesagentesdelsectoragroalimentario,yelapoyoprestadoainiciativasvinculadasconelmediorural.

FUNDACIÓNGAZTENPRESA

LaFundaciónGaztenpresaesunaentidadprivaday sinánimode lucro.Pertenecea la laborsocialdeLABORALKutxaysufinalidadesapoyariniciativasydesarrollaraccionesquefacilitenla creación de empleo y la conservación del mismo, a través de programas y servicios queaportenvaloraldesarrolloempresarialyprofesionaldesuspersonasusuarias,ytambiénasusaliadosyengeneralalconjuntodelasociedad.SonobjetivodelaFundación:• Laspersonasemprendedoras,principalmentejóvenes.• Colectivoscondificultadesdeinserciónsocialylaboral.• Microempresasjóvenesconproyectosdedesarrollo.• Entidadesformativasquequieranfomentarelespírituemprendedorentresualumnado.

Laactividaddecreacióndeempresasde laFundaciónGaztenpresa, financiadaporLABORALKutxa yCorporaciónMondragón, yporotro ladoporelGobiernoVasco (Dept. deEmpleo yPolíticasSociales)atravésdeLanbideyelFondoSocialEuropeo,havueltoaserimportanteen2017. Así los proyectos atendidos y que superan la fase de viabilidad han generado 402empresas,creando703puestosdetrabajo.SuámbitodeactuaciónesEsukadiyNavarra.Elobjetivogeneralespromoverlacreación,desarrolloymantenimientodepequeñosnegociosymicropymes,identificandooportunidadesdeempleoatravésdelautoempleoparapersonasqueseencuentrendesempleadasoenriesgodeestarlo.El proceso contempla la identificación y desarrollo de la personaquedesea emprender y lavaloración de su adaptación a la realidad del mercado, con la finalidad de determinar yproponer las oportunidades de autoempleo más adecuadas a su situación. Ofrece apoyointegral, ofreciendo respuestas a la demanda general de orientación, formación y asistenciatécnica, tanto para la puesta enmarcha como para la consolidación y supervivencia de lasempresascreadas.Sepretendequelaspersonasquedecidenponerenmarchasupropiaempresacrezcanensuiniciativa personal y vayan conociendo el entramado empresarial en el que esperanintroducirse,para locual contaránconpersonal cualificadoque lesorientaráenel caminoaseguir,elaborandoasísupropioproyectoprofesional.

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ProyectosdeGaztenpresa 2015 2016 2017Viablesyabrenelnegocio 402 386 402Noviables/Viablesperonoabrenelnegocio 235 235 266Consolidación 76 84 19Derivados 166 87 160Consultas - 218 201Total 879 1.010 1.048

Dentrodelosviablesyqueabrennegocioladistribuciónregionaleslasiguiente.ProyectosdeGaztenpresaen2017 Araba Bizkaia Gipuzkoa Navarra TotalViablesyabrenelnegocio 73 174 88 67 402

Setratadepequeñosnegocios,siendolosserviciosyelcomerciolossectoresdeactividadmásfrecuentes:

- lainversiónmediaen2017esde56.100€,- lafinanciaciónmediaaportadaporlaCajaes27.300€,el49%,- empleana1,7personasenelmomentoinicial,- laedadmediadelapersonaemprendedoraesde38,5añosy- porsexos,elporcentajedemujeresqueemprendenesdel46%.

Una vez puesta en marcha la empresa, la persona emprendedora se encuentran connumerosas dificultades prácticas y una soledad que le impide muchas veces afrontarlasadecuadamente. Gaztenpresa desarrolla talleres que facilitan un apoyo posterior a estasemprendedoras, atendiendo también a consultas sobre nuevas inversiones, decisiones decierre,cambiodemercadoosolicituddenuevasayudas.

Consolidaciónempresarial 2015 2016 2017Talleres–nº

deAcogida 111 54 37deCreaciónempresarial 11 8 4deConsolidación 11 8 32seminariosPRO 16 16 8paramentoresymentorizados - 14 14

SUMATalleres 149 100 96Empresasenconsolidación 72 84 83

ConsultasatendidasenservicioPRO 499 1.402 402

Otralíneadetrabajoesladeconsolidacióndelasnuevasempresasenelmercado,destinadoamicroempresasquenecesitanapoyoenlafasedeconsolidacióndesufuncionamiento.Adicionalmente, con el programa de mentoring se ofrece acompañamiento personalizadodurante un año,mediante el cual una persona experta con experiencia emprendedora quecolaboraconGaztenpresaencalidaddevoluntarioovoluntaria,ayudaaunapersonajovenyemprendedora que está iniciando su primera aventura empresarial, a potenciar sushabilidades y competencia, posibilitando tanto su desarrollo personal y profesional como laconsolidación de su negocio. El emprendedor debe sermenor de 35 años. Han sido 28 lasnuevas relacionesmentor–emprendedorpuestasenmarchadurante2017.ElprogramadementoringdeGaztenpresaesunprocesoestructuradodiseñadoapartirdelaexperienciadeotrosmiembrosdelaRedYouthBusinessInternationalyconelapoyodeAccenture.

IMPUESTOSYTRIBUTOS

LABORAL Kutxa ejerce sus obligaciones fiscales en los territorios en los que desarrolla suactividad.ContribuyedeestaformaalsostenimientodelosserviciospúblicosyalprogresodelaSociedad.Impuestosytributos(milesde€) 2015 2016 2017

ImpuestosobreSociedades 5.143 9.779 8.682Tributos(I.B.I,I.A.E.,etc…) 7.475 7.085 7.306I.V.A 2.756 1.790 2.247Total 15.374 18.654 18.235

APORTACIONESINDIRECTASALASOCIEDAD

El impactoeconómico indirectomássignificativoes lageneraciónydistribuciónderiquezayempleo, preferentemente cooperativo, que realiza a través de la aportación de recursos deLABORALKutxaalgrupoMONDRAGÓN.Además también incidimosen la sociedadmediantecientosdeaccionesdepatrocinio,promociónalasquesedestinanrecursoseconómicos.

ÍndiceÍndice

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MECANISMOSDEDIÁLOGOCONLASOCIEDAD

Losmecanismosmásrelevantesdediálogoconlasociedadsonlossiguientes.GrupodeInterés:SociedadMecanismosdediálogorealizadosen2017:

§ Pertenencia a asociaciones que dirigen su actuación a la promoción social y ambiental(Izaite, Stop CO2 Euskadi) o que impulsan la competitividad y el desarrollo sostenible(Euskalit).

§ Red social entre emprendedores para recoger inquietudes y plantear acciones decolaboracióna travésde la FundaciónGaztenpresa. Y adhesión, como socia fundadora, aYBI- YBS YouthBusiness International en España, red internacional deBuenasPrácticas yapoyoalemprendizajedelosjóvenes.

§ Participación y dinamización de comunidades virtuales con presencia en blogs y redessociales de Internet (Facebook, Twitter, Youtube, etc.), para reforzar el contacto y larecogidadeideaseiniciativas.

§ AnálisisespecíficodelasopinionesyexpectativasdelaspersonasusuariasdeBancaOnLineatravésdeseguimientos,conherramientasdeInternet,deopiniones,foros,redessocialesycomentariosdeexpertos.

§ Reconocimientos, en colaboración con diversas instituciones, como: Premio Navarra a lasolidaridad que ha recaído en la Vía Campesina, Premio Humanidades (con EuskoIkaskuntza)queharecaídoenMontxoArmendariz,PremiodeTraducciónEtxeparequeharecaídoenYaroslavGuvarev.

§ Encuesta a Clientela empresa, banca personal, Kide y Pro-microempresa sobre suvaloracióndelasactividadesdeRSEenLABORALKutxa,aprovechandoelenvíodelInformeEjecutivodelaMemoria2016.

§ Presencias públicas. Representantes de LABORAL Kutxa acuden a aquellos foros(universidades,entrevistas,charlas)alosqueselescitaparaexponersuformadehacerlascosasysucompromisoconlasociedad.Estosforospermitentambiénestablecerundiálogoconlosgruposdeinterés.Entrelaspresenciaspúblicas,enjuniode2017esespecialmenterelevantelapresenciadenuestro Presidente en el Biscay ESG Global Summit, la primera cumbre sobre InversiónSocialmente Responsable realizada en el País Vasco. Se trata de una iniciativa de laDiputación Foral de Bizkaia, con apoyo en la Universidad de Deusto y en las entidadesfinancieras, que busca conseguir que este territorio se convierta en un referente en lagestiónSocialmenteResponsabledelasinversionesfinancieras.

Losresultadossobrelasexpectativasdelaclientelanodifierenmuchodelosdeotrosaños,si bien el análisis deMaterialidad aporta una priorizaciónmás afinada. A partir de estosmecanismos,sehanrealizadoaccionesorientadasamejorarlasvaloraciones.

Expectativas Accionesemprendidas(MatrizdeMaterialidad–verap.2.5)

Entidadsolvente,sólida,queofrecegarantías.

• Mantenimientodeunosnivelesde solvenciadestacados frentea loscompetidores.

• ApetitoalRiesgo:Controlarygarantizarelcumplimientodelperfilderiesgomoderado,enrelaciónconlosdiferentestiposderiesgos.

• Prioridad estratégica: focalizar la gestión sobre la optimización delmargenrecurrenteyelcontroldecostes.

• Comoconsecuencia,políticadepriorizarlacalidaddelriesgofrentealcrecimiento y seguir manteniendo unos parámetros de dudosidadsignificativamentemejoresquelosdelsector.

• Proyecto Protección de datos para garantizar su seguridad yprivacidad.

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Gestión honesta yresponsable. Entidaden la que se puedeconfiar

• Desarrollo de la normativa MIFID con los máximos controles en eldesarrollo,comercializaciónyclasificacióndelosclientes.Formaciónyhomologacióndelosgestoresygestoras.

• Modelos de admisión de riesgo orientados a evitar el sobre-endeudamientodelosclientes.

• AplicacióndelCódigodeBuenasPrácticasparalareestructuracióndedeudas (RD Ley 6/2012), Servicio de Mediación Hipotecaria delGobierno Vasco y desarrollos posteriores para evitar el desahucio yfacilitar,enbaseaunanálisisindividualizado,poderpermanecerensuviviendahaciendofrenteasuscompromisosdepago.

Excelencia en elservicio, cercanía asus clientes.Transparencia,amabilidad

• GarantizarlasatisfaccióndelclienteinternoyexternoconelProcesode Calidad Integral: sistemáticas y protocolos de atención yasesoramiento,nuevasegmentaciónycarterización.

• Omnicanalidadydigitalizacióndelarelaciónconlosgestores.• Proyectodegestióndelaculturaorganizativa.

Medidas de RSE:blanqueo, destinodelosfondos

• ComitédeÉticayDto.deCumplimientoNormativo.• Implantación gradual de requerimientos de Inversión Socialmente

ResponsableenlainversióncorporativaydelasGestorasdeFondosyPlanes,perotambiénenlainversióncrediticia.

Trato igualitario amujeresyhombres

• III Plan de Igualdad. Numerosas iniciativas en colaboración conagentesinternosyexternos

Además de los mecanismos de diálogo descritos aquí y en anteriores Memorias, en 2017LABORAL Kutxa ha continuado en la línea de la difusión de la Responsabilidad Social entrediferentesgruposdeinterés.Así,LABORALKutxa:§ HapuestoadisposiciónpúblicalaMemoriaenlaspáginasWebdelaEntidad,GRIeIzaite.§ HadifundidoentresupersonallaMemoriadeRSEmediantelaintranet(Giltzanet).§ Haremitidoporcorreoelectrónicoamásde260.000clienteselInformeEjecutivoconlas

líneasgeneralesdelaMemoria,poniendoasudisposicióntambiénlaversióncompleta.Sehaaprovechadoeste contactopara solicitar suopinión sobre la concreciónde laRSEenLABORALKutxa.

LUCHACONTRALACORRUPCIÓN

Durante el año 2017, los procedimientos y órganos de control interno y de comunicacionesfueron objeto de examen anual por un experto externo, PB Consultores S.L., con unavaloración a la eficacia operativa de los procedimientos y órganos en la prevención delblanqueodecapitalesde“MuyBuena”yunapuntuaciónsuperioraladelejercicioanterior.Acontinuación,semuestranlasaccionesquesellevaronacaboalolargodelpasadoaño:AccionesRealizadasen2017• SehamodificadoelManualdePrevencióndelBlanqueodeCapitalesyFinanciacióndelTerrorismo,

introduciendomejorasdediversaíndole.• SehanelaboradolosInformessemestrales,ResumendeOperacionesdeExamenEspecial,asícomo

elaboradounInformedeAutoevaluacióndelRiesgoenlaentidadanteelBlanqueodeCapitales.• Sehamejoradolaalertasobrecuentasinactivas• ElaboradounPlandeRemediaciónparaabordardeficienciasenlaIdentificaciónFormaldeclientes.• SehaabordadounPlandeActuaciónparaidentificarlaresidenciafiscaldelosclientesatendiendoa

los requerimientos normativos derivados del Acuerdo Multilateral de Autoridades CompetentessobreelIntercambioAutomáticodeInformacióndeCuentasFinancierassuscritoporEspaña

• SehaimpartidouncursodeformaciónatodalaplantillasobreelManualdePrevenciónyRespuestaanteDelitosylaPolíticadeCumplimientoPenal.

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La Unidad de Prevención del Blanqueo de Capitales ha enviado 3 comunicaciones deoperaciones sospechosas de blanqueo de capitales, al Servicio Ejecutivo de la Comisión dePrevencióndeBlanqueodeCapitaleseInfraccionesMonetarias.

En las sociedades de gestión de los activos inmobiliarios semantiene una política y se haimplantado un sistema de prevención de blanqueo de capitales que establece órganos,procedimientos, controles internos y herramientas idóneas para el cumplimiento de lasnormativasdeaplicaciónenestamateria.Lacalidaddeestesistemaysuaplicaciónprácticasonexaminadasanualmenteporexpertoindependienteque,enelexamenrelativoalejercicio2017,hacalificadolaeficaciaoperativadelsistemacomo“BUENA”.ReglamentosyCódigosdeConducta

LABORALKutxaregulalaactividaddelaspersonasenbaseaunasnormasdeconducta.Enelámbito del mercado de valores, estas normas o pautas de conducta están incluidasbásicamenteenun“ReglamentoInternodeConductaespecíficoparaelmercadodevalores”,que resulta de aplicación para las personas que conforman el Consejo Rector, Consejo deDirecciónylasimplicadasenestecampodeactividad.En el ámbito de la ética y de la integridad, las normas de la entidad están recogidas en el“Código Ético y de Conducta Profesional” y en la “Guía de Buenas Prácticas y SecretoProfesional”.Ambosdocumentosestánpublicadosenlaintranetysuactualizaciónyrevisióncorresponde al Departamento de Cumplimiento Normativo y Departamento de AuditoríaInterna,respectivamente.Como desarrollo del Código Ético, en el ámbito de la prevención y respuesta ante posiblesconductasdelictivasaplicablesalaentidadlasnormasinternasestánincluidasenel“ManualdePrevenciónyRespuestaanteDelitos”yenla“PolíticadeCumplimientoPenal”.Existeun“CanaldeDenuncias”quepermite lacomunicación,garantizando laproteccióndeldenunciante, de irregularidades de potencial trascendencia vinculadas al Código Ético y a laPolíticadeCumplimientoPenalyel“ComitédeÉtica”comoórganodeseguimientodedichasnormas,cuyapresidenciaestáenlaDireccióndeRecursosHumanosycompuestotambiénporCumplimientoNormativo,Asesoría Jurídica,ÁreaFinancierayAuditoría Interna.Esteórganoademás del seguimiento, concede autorizaciones o excepciones y resuelve las denunciasrecibidas en el Canal de Denuncias, dándoles el curso pertinente. En 2017 ha habido 4consultas(3en2016),siendodosdeellasaclaradasyotrasdospreocupacionesresueltassinnecesidaddeiniciarexpedientes.

En los contratos celebrados por las sociedades de gestión de los activos inmobiliarios contercerosparaeldesarrollodesuactividad,yparaconseguirquecumplan(yhagancumplirasusproveedores)lanormativarelacionadaconlaseguridadysaludlaboral,elrespetoalmedioambiente y a los derechos humanos, se establecen obligaciones específicas, su expresaasunciónporlosterceros,ygravessancionesparacasodeincumplimiento.

EncuantoaGobiernoCorporativo,podemosmencionarcomoavancesen2017que:• Con motivo de la renovación del Consejo Rector, se ha renovado también la

composicióndelComitédeNombramientosydelComitédeRemuneraciones.• Sehaaprobadolapolíticadeselección,nombramientoysucesióndelosmiembrosde

laaltadirección.• Sehaevaluadolaestructura,tamaño,composiciónyactuacióndelConsejoRector.• Se ha revisado elmanual que regula el procedimiento de selección y evaluación de

idoneidaddeConsejerosyPersonalClave.

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UnidadesdeNegocioAnalizadas

A continuación, se presentan las unidades de negocio de LABORAL Kutxa que han sidoanalizadasconrespectoariesgosrelacionadosconlacorrupción:

2015 2016 2017Real Objet. Real Objet. Real Objet.

NºTotaldeoficinasanalizadas%Oficinasanalizadas

6217%

6818%

7422%

7422%

9028%

9329%

Verde,objetivocumplido.Rojo,objetivonocumplidoCabe señalar que los controles y análisis de auditoría a distancia implantados, inciden en el100%delassucursalesdelaEntidad.En las 2 sociedadesdegestiónde los activos inmobiliarios, ISGAy SGA sehapreparado lonecesarioparaadecuarsealanuevanormativaenelámbitodelaPrevencióndelBlanqueodeCapitalesyhansidoexaminadasporexpertosindependientes.Con respecto a las medidas tomadas en respuesta a incidentes de corrupción, en 2016 seprodujounademandaporcorrupciónporpartedeLABORALKutxacontraunempleado.

RELACIONESCONADMINISTRACIONESPÚBLICASYPARTIDOSPOLÍTICOS

LABORAL Kutxa define la Gestión de la Administración Publica en elManual de Gestión delSectorPúblicocomounagestióndiferenciada,integral,coordinadaydinamizadaporlaOficinadel Sector Público dentro de la red de Empresas. En dicho documento se delimita laresponsabilidadyfuncionesdecadaÁreadeLABORALKutxaenlagestióndeestesegmento,en todo lo que afecta a la segmentación, sistemática de gestión, sistemas de información,estrategiascomercialesygestióndelriesgo.Delamismaforma,elManualdeRiesgosdeLABORALKutxa“Política,métodosycriteriosdeRiesgodeCrédito”,contemplaensuCapítulo5 la“PolíticaderiesgosaaplicarconelSectorPúblico”, estableciéndose una política diferenciada dentro del ámbito de Empresas por susparticularidadescontables.Lospréstamosyavalesconlospartidospolíticosvigentesa31deDiciembreson:

2015 2016 2017EuskoAlkartasuna 2 7 10EAJ-PNV 1.319 1.078 919Aralar(aval) 3 3 3Créditos(milesdeeuros) 1.324 1.088 932

CUMPLIMIENTONORMATIVO

ElDepartamentodeCumplimientoNormativo,integradodentrodelÁreaFinanciera,amplióen2009susámbitosdegestión,abarcandotambiénlaDeteccióndeoperacionessospechosasdeabuso de mercado. En 2017 la aplicación informática registró 564 alarmas que, una vezanalizadas,nofueroncalificadascomooperacionessospechosasdeabusodemercado,porloqueen2017nosehacomunicadoalaCNMVcasoalguno.

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INICIATIVASSUSCRITASPORLABORALKUTXA

EnlasiguientetablaserecogenlasiniciativasvigentesllevadasacaboporLABORALKutxa:Nombre Finalidad Cuándo

Acuerdo con FIARE, renovado conBancaPopolareEtica

Compromisoparalacolaboraciónconlabancaética.En2017 se renueva una vez que Fiare se convierte enSucursalenEspañadeBancaPopolareEtica

2005

Adhesión al Pacto Mundial de lasNacionesUnidas. Compromisoyavanceenlos10PrincipiosdelPacto. 2006

Adhesión a Izaite, Asociación deEmpresas Vascas por laSostenibilidad.

Compartir experienciasen sostenibilidadempresarial ypromover la formación y difusión en materia dedesarrollosostenible.

2006

IncorporaciónaAutocontrol. Asociaciónpara laAutorregulaciónde laComunicaciónComercial. 2007

ForoRuralMundialImpulsar el desarrollo rural como elementoconsustancialdeldesarrolloeconómicoglobal. 2007

Programa Emekin, con laDiputación de Gipuzkoa y laAsociación de MujeresEmpresarias.

Acompañamiento integral a mujeres con idea depromoverunaempresa.Conveniosadicionales con lasasociacionesdeMujeresEmpresarias y Directivas de Bizkaia, Gipuzkoa, Alava yNavarra:AED,ASPEGI,AMPEA,AMEDNA

2007

Foros europeos de EFMA: SMECouncil, Operational ExcellenceCouncil, Club de los Decisores enBancaMinoristadeEspaña

Intercambio de Buenas Prácticas comerciales y degestiónentrecajasybancosdestacadosaniveleuropeoa través de EFMA- Asociación Europea de bancos yaseguradoras.

2010

Convenios con diversosAyuntamientos para potenciar lautilización del euskara en susrelacionesmutua

IncialmenteconAndoain,Astigarraga,Hernani,Lasarte-Oria y Urnieta. Ampliado en 2016 con 38 municipiosagrupadosenUEMA.

2011

Convenios para apoyo a laeconomíasocial

Convenios anuales con las asociaciones ligadas a laeconomía social en Euskadi y Navarra: Erkide, Asle yAnel.ConveniosanualesconCepesanivelestatal.

2012

AcuerdosconelFondoEuropeodeInversiones(FEI).

Acuerdos para apoyar la creación y consolidación demicroempresas y sus puestos de trabajo. ProgramaProgress.En2015continúaatravésdelProgramaEaSI.En 2016 Innovfin para apoyo a empresas innovadoras.En2017EaSIeconomíasocial

2013

Programa de gestión financieraLABORALKutxa–Cebek

Jornadas y talleres formativos para empresarios,empresarias y personas gestoras de pymes en Bizkaia.Hay colaboraciones similares con SEA – EmpresariosAlaveses,yconlasCámarasdeComercioeIndustriadeAlavayGipuzkoa

2013

SociolocalfundadordeYBS-YouthBusinessSpain

Participación en Youth Business International, RedInternacionaldeAyudaalosJóvenesEmprendedores. 2014

Convenio con el Gobierno Vascopara velar por los derechoslingüísticos

Posibilitar que los clientes puedan realizar toda suoperativaencualquieradelosdosidiomasoficiales. 2015

Código de Buenas Prácticas parainiciativasdeEducaciónFinanciera

Programas educativos en temas financieros.Desarrollados en colaboración con CNMV y Banco deEspaña,yseparadosdelaactividadcomercial

2016

LABORALKutxanoproporciona financiación aninguna asociaciónpolíticani entenacional ointernacional,salvolospréstamosyavalesapartidospolíticosindicadosenlapágina80.

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EDUCACIÓNFINANCIERA

En el ámbito de la Educación Financiera,un añomás hemos seguido adelante con nuestrocompromisoyhemospuestoenmarchadiversostalleresde"FinanzasInclusivas",destinadosapromoverlaeducaciónfinancieradelaspersonascondiscapacidadintelectual.Estaspersonasvisitan nuestras instalaciones y les mostramos la realidad de una oficina bancaria. Realizanvarios ejercicios prácticos con dinero en metálico y tarjetas de crédito, e incidimos en laimportancia del ahorro y en mantener seguros los datos personales y claves para evitarfraudes. Se trata de un programa que se desarrolla en colaboración con la Unacc y laFundaciónONCE. Además hemos diseñado un programa dirigido a jóvenes universitarios/asquepondremosenmarchaelpróximoejercicio.

PROTECCIÓN DE LA PRIVACIDAD Y LA SEGURIDAD DE LOS DATOS Y LASOPERACIONES

Unaspectonovedosode lapresentememoriaes la importanciaotorgadapor los gruposdeinterés a estos aspectosA continuación se señalan las principales acciones que lleva a caboLABORALKutxaalrespecto:

DatosdeCarácterpersonal.

Encuantoa la informacióndecarácterpersonal,sobreLABORALKutxarecaenlasprincipalesobligacionesestablecidasporlaLOPDylecorrespondevelarporelcumplimientodelaLeyensuorganización.Entreotrosdebe:- Inscripcióndeficheros:NotificarlosficherosanteelRegistroGeneraldeProteccióndeDatosparaqueseprocedaasuinscripción.- Calidaddelosdatos:Asegurarsedequelosdatosseanadecuadosyveraces,obtenidoslícitaylegítimamenteytratadosdemodoproporcionalalafinalidadparalaquefueronrecabados.- Deberdeguardarsecreto:Garantizarelcumplimientodelosdeberesdesecretoyseguridad.- Deberdeinformación:Informaralostitularesdelosdatospersonalesenlarecogidadeéstosyobtenerelconsentimientoparaeltratamientodelosdatospersonales.- Atencióndelosderechosdelosciudadanos:Facilitarygarantizarelejerciciodelosderechosdeoposiciónaltratamiento,acceso,rectificaciónycancelación.Asegurarqueensusrelacionescontercerosqueleprestenservicios,quecomportenelaccesoadatospersonales,secumplalodispuestoenlaLOPD.Cumplir,cuandoproceda,conlodispuestoenlalegislaciónsectorialqueleseadeaplicación.Paradesarrolloymejoracontinuadelasobligacionesdescritasanteriormente,LABORALKutxadeberealizarunaauditoríaexternabianual.

PlanDirectordeSeguridadIntegral

Elplandirectordeseguridadintegral,enadelantePDSI,esunainiciativainternademejoraencuanto a seguridad, entendiendo la seguridad en su totalidad, tanto lógica como física. Sepuedeentendercomounplanestratégicoamedioplazo,(tres-cuatroaños).Enprimerlugarseevalúaelniveldeseguridadenelqueseencuentralaentidad.Seestudianlos riesgos actuales y en consecuencia se realizan unas acciones para mitigar los riegosanteriormenteanalizados.Estasaccionessetraducenenproyectos.A la hora de realizar la evaluación de seguridad, LABORAL Kutxa sigue unos estándares delmercado como la ISO 27001 para la gestión de la información o la ISO 22301 para lacontinuidaddelnegocio,etc.

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ElPDSIcontemplalaaplicacióndelanormativaaplicadaalnegocioparalamejoracontinuadelentornoydeobligadocumplimiento,comoPCI-PIN,PCI-DSS,PDS2,SecurePay,etc…Cara al futuro sebusca lamejora continua. TerminaunPDSI, comienzaotro. Enunentornocambiante, debemos estar preparados y tener las herramientas necesarias para mitigar elriesgo,conociendoquelaseguridadnuncaesefectivaal100%.

PREMIOSRECIBIDOSPORLABORALKUTXA

Durantelostresúltimosañossehanrecibolossiguientespremios:• En2017premiodeleventodeapoyoalemprendimientoeinnovaciónenEuskadiEUSTART

UpaGaztenpresa,comoempresaquemáshacontribuidoalapoyoalemprendizaje.• Voluntariado empresarial: Youth Business Spain - Mejor relación de mentoring a nivel

estatalen2016deunsociodeLABORALKutxaconlastart-uptecnológicaErlerobotics.• 2015.PremioLUZAROANde lospremiosGUREAKporacreditarunatrayectoriasuperiora

20añoscolaborandoendaroportunidadeslaboralesapersonascondiscapacidad.

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NUESTRA RELACIÓN CON EL MEDIOAMBIENTE

7

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LABORAL Kutxa está comprometida en el cuidado de medio ambiente y participa ennumerosasiniciativasenesteámbito.LABORALKutxaesunadelasorganizacionesfundadorasdeStopCO2Euskadi,perteneceaIZAITE(empresasvascasporlasostenibilidad)yestásuscritaal Pacto Mundial. BancaSeguros está englobada dentro del Sistema de GestiónMedioambientaldeLABORALKutxa.

Lasprincipalesaccionesylogroscualitativosconseguidosen2017sonlossiguientes:§ SehasuperadolaauditoríaexternadelacertificaciónISO14001:2015.§ Prácticamente seha terminado la renovacióndel edificio LK1 de los servicios centrales.

Este importante esfuerzo inversor paramejorar la eficiencia de nuestras instalaciones ypara reducir el impacto de nuestra actividad incluye la puesta en marcha de unainstalación de biomasa y otra de geotermia cuyo efecto ya se está observando en elimportantedescensodeconsumodegasoil.

§ Dentro del proceso de elaboración del estudio dematerialidad para la realización de lamemoriadeRSEhemosconsultado,al igualqueotrosaños,anuestrosgruposdeinteréstanto internos como externos, sobre diferentes aspectos de su relación con LABORALKutxa, entre los que se incluye el aspecto ambiental. En 2017, dentro del proceso derevisióndelametodologíadelestudiodematerialidad,sedecidiódarmayorimportanciaalos aspectos ambientales y consecuentemente modificar la pregunta referente almedioambientedesglosándolaendos.Esteañosehaconsultadosobrelareduccióndelaemisión de gases de efecto invernadero y el reciclaje, reducción de consumos y deresiduos.Losdosaspectoshanresultadodematerialidadmediabaja,siendoligeramentesuperior la importancia dada a la emisión de gases de efecto invernadero. En efecto laactividad de servicios que realiza LABORAL Kutxa no implica un impacto excesivo en elmedio ambiente y por consiguiente no se percibe una preocupación por parte de losgruposdeinteréssobreestosaspectos.

§ LABORALKutxasehaadheridoalaHoradelPlanetade2017el25demarzo.Laslucesdelos letreros luminosos de oficinas y servicios centrales se apagaron como forma deconcienciaciónycomomuestradecompromisoconelcuidadodelplaneta.

§ Profundizaciónenelcálculodelahuelladecarbono.

Los resultados cuantitativos del año 2017, el grado de consecución de los compromisosambientales asumidosen laMemoria y losobjetivospara2018 se recogena lo largode losindicadores.Además,sepuedendestacarpara2018lossiguientescompromisos:§ Mantener la líneaseguidahastaahoradesdeelComitédeMedioambienteconcienciary

motivaralaplantilla,comunicandonuestrocompromisomedioambiental,nuestroslogrosyfracasosylaimportanciadelograrlosobjetivosymetasmedioambientalesdefinidos.

§ Avanzarenladigitalizacióndenuestraactividad.§ Realizarunanálisissobrelamovilidadsostenible.

Conrespectoa losdatosproporcionados,convieneseñalarquesehanreelaboradolosdatosreferentesadosaspectosrelevantes.§ Elpapelpublicitario.Dentrodelprocesodemejoracontinuadenuestrosistemaambiental

se detectó la existencia de partidas de papel publicitario utilizadas por LABORAL Kutxapero adquiridas por proveedores. Se contactó con ellos y se han incorporado estaspartidasalcálculototaldelosaños2016y2017.Esporelloquelascifrassedesvíantantoconrespectoalasprevisiones.

§ Laelectricidad.Históricamenteseveníautilizandolacifradelconsumoeléctricodedosdelos tres edificios de los servicios centrales. El tercer edifico, LK3, es compartido conMONDRAGON. A partir de la presente memoria, también para los datos de 2016, seincluyelaparteproporcionaldelusodeLABORALKutxadeledificioLK3.

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PAPELYTÓNER

En2017elconsumodepapelhaseguidodescendiendo.Enconcretohadescendidoen48.495kilogramos(un12,7%).

Consumopapel(1)kgrs2015 2016 2017 2018

Real Objet. Real Objet. Real Objet. Objet.

Papelpublicitario 78.396 85.000 97.187 80.000 96.457 97.000 95.000

Papeldeoficina 303.836 320.000 283.303 276.000 235.538 276.000 230.000

Consumototaldepapel 382.232 405.000 380.490 356.000 331.995 346.000 325.000Papelpublicitario/cliente 0,066 ≤0,075 0,083 ≤0,066 0,082 0,059 0,082Papeloficina/cliente 0,259 ≤0,270 0,241 ≤0,235 0,201 ≤0,235 0,200Consumototal/cliente 0,325 ≤0,345 0,324 ≤0,301 0,284 ≤0,294 0,282Consumototalpapel/persona(2)

153,08 ≤173 162,7 ≤153 150,2 ≤150 152,28

(1) ConsumototaldepapeldelatotalidaddeLABORALKutxa(ServiciosCentralesyoficinas).(2) TotalidaddepersonasdeLABORALKutxayBancaSeguros(2.210en2017).

El descenso del consumo total de papel es del 12,7% y hace que se logre el objetivoestablecido tanto a nivel global como por cliente. No se ha cumplido el objetivo parcial depapel por persona trabajadora debido al descenso del número total de trabajadores. Eldescenso general vienemotivado por los procesos de digitalización que se están llevando acaboen la Entidadqueprovocanunamenordemandadepapelpara las oficinas y servicioscentrales,asícomoenlascomunicacionesalaclientela.

Consumopapelpublicitariovalorizado(1)

2015 2016 2017 2018Real Objet. Real Objet. Real Objet. Objet.

% Papel publicitario reciclado s/totalpublicitario.

24,6% ≥20% 20,9% ≥20% 14,3% Nd Nd

% Papel publicitario ecológico y sincloros/totalpublicitario.

75,4% ≥70% 79,1% ≥70% 85,7% Nd Nd

% Papel publicitario valorizado s/totalpublicitario.

100% ≥90% 100% ≥90% 100% ≥90%(2) ≥90%

Verde,objetivocumplido.Rojo,objetivonocumplido(1)ConsumototaldepapelpublicitariodeLABORALKutxa(ServiciosCentralesyoficinas).(2) Ante ladificultadparagestionarel tipodepapel (ecológicoo reciclado)el objetivopasaa serdeltotalvalorizado(lasumadelosdosconceptos).Eltotaldelpapelpublicitarioconsumidohasidoenpapelrecicladooecológicosincloro.

Respectoaloscartuchosdetóner,seintentareduciralmínimosuconsumo.Consumodetóner(1)en

unidades2015 2016 2017 Objet.

2018Real Objet. Real Objet. Real Objet.Consumototalcartuchosdetóner 1.917 ≤1.700 1.877 ≤1.700 2.644 ≤1.700 ≤2.700

Consumo de cartuchos porpersona 0,77 ≤0,85 0,80 ≤0,85 1,20 ≤0,80 ≤1,20

Consumo cartuchos tónerreciclado 1.683 ≥1.530 1.385 ≥1.530 632 ≥1.020 ≥500

Consumo tóner recicladosobretotal%

87,8% ≥90% 73,8% ≥90% 23,9% ≥60% nd

Verde,objetivocumplido.Rojo,objetivonocumplido(1)ConsumototaldetónerydetónerrecicladodeLABORALKutxa(ServiciosCentralesyoficinas).

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Desde finales de 2016 se están introduciendo las nuevas multifuncionales que en una solamáquina realizan funciones de escáner, fotocopiada e impresora. Estas máquinas utilizantóneresmás pequeños que las anterioresmáquinas, por lo que pese a sermás eficiente, elnúmero total de tóneres consumidos ha subido. Si en lugar del número de unidadesconsumidas tenemosen cuentael pesode los tóner, se apreciaqueen2016el pesode lostóneresconsumidosfuede3.886kgsfrentea2.520kgsde2017.Estasnuevasmultifuncionalesnoutilizantónerreciclado(síecológico),porloqueelobjetivodetóneresrecicladosnoseestablecepara2018.

La Entidad sigueapostandopor reducir el papel y tónerutilizadopotenciandoel serviciodePostamailporelquelascomunicaciónserealizanporvíaelectrónicaenlugardeporelcorreotradicional.Laevolucióndelosusuarioseslasiguiente.

UsuariosdePostamail 2015 2016 2017Númerodepersonasusuarias. 409.947 456.229 497.166

%Usuariossobreeltotaldelaclientela 34,88% 38,83% 42,49%

ENERGÍA

Los consumos de energía internos (A) han mejorado respecto al año anterior excepto elconsumoeléctricoconsecuenciadelasobras.

Energía(Gj)2015 2016 2017 2018

Real Objet. Real Objet. Real Objet. Objet.Electricidad 7.752 7.920 12.318 7.920 12.517 7.920 12.240Gasoil 2.393 2.700 1.395 2.340 330 1.440 324Propano 0,605 0,75 0,63 0,75 0,57 0,66 0,57ConsumodeenergíaA 10.146 10.621 13.713 10.261 12.847 9.361 12.564Consumoenerg./pers. 24,21 n/d 31,97 n/d 28,49 n/d n/dVerde,objetivocumplido.Rojo,objetivonocumplido

LosdatosquesepresentancorrespondenalostresedificiosdelaSedeCentralincluidosenelSGA.LaspersonassonlasquetrabajanenlosServiciosCentrales.Conrespectoalosobjetivosdeelectricidadpara2018,aligualqueocurrióenañosanteriores,al estar en marcha la realización de la reforma del edificio LK1, no es posible establecerobjetivos.ElconsumodePropanodependedelnúmerodecomidas.Elconsumodegasoil irádescendiendodebidoalfuncionamientodelasinstalacionesdebiomasaygeotermia.Conversiones:KWhylitrogasóleo*0,036=GJ.M3propano*0,03901=GJ.Consumodeenergíaporfuentes

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DatosestimadosmedianteelDesglosedeproducciónnetadeenergíaporfuentedeenergíadeIberdrola (Informe de Sostenibilidad 2015), a partir del consumo de electricidad de los tresedificiosdelaSedeCentralincluidosenelSGA.

El consumo energético externo B, la gasolina de los desplazamientos, ha supuesto unconsumode10.819GJ(10.519GJen2016y10.498GJen2015).Laintensidadenergética,medidacomoelconsumoenergéticototal(incluyendoelinternoAyelexternoB)entreelnúmerototaldeempleados(LABORALKutxayBancaSeguros)hasidoen2017 de 10,71 (10,36 en 2016 y 8,27 en 2015). La explicación a este empeoramiento es eldescensoenelnúmerodetrabajadores.

EMISIONESYHUELLADECARBONO

Hasta2015sehavenidocalculandoeldesglosedeemisiones-huelladecarbonoteniendoencuenta los resultadosdelprogramaambiental. Para calcularloutilizabamos los consumosdelos edificios de los servicios centrales de Mondragón. A eso le añadíamos, como emisiónindirecta,eltransporterealizadoporlostrabajadoresdurantelajornadalaboral.Siguiendoesecriterio,lasemisionestotalesdeCO2sedetallanacontinuación:

Emisiones2015 2016 2017

Real Obj. Real Obj. Real Obj.

ToneladasCO2consumogasoil(1) 179 201 104 175 32 107ToneladasCO2consumopropano 26 32 27 32 24 28Alcance1:Emisionesdirectas 205 233 131 207 57 135Alcance2:Emisionesindirec.(electr.)(2) 734 750 793 750 804 750Alcance3:Otrasemisionesindirectas(transporteporcarretera)

714 796 716 715 736 715

EmisionestotalesToneladasCO2 1.653 1.779 1.640 1.672 1.597 1.600Lasemisionesdegasesdeefectoinvernaderoprovienendelosconsumosde:electricidad,propanoparalacocinaygasoil de las calderas de calefacción, de los 3 edificios de la Sede Central. Los viajes de trabajo se refierenúnicamentealusodelvehículopropioparalaactividaddelaempresa,excluyendoidayvueltadeltrabajo,deltotaldelostrabajadores.Seconsideraquelamitaddeloscochessondegasoil.Debidoalreducidomercadogeográficoel uso del avión comomedio de transporte es prácticamente nulo. El cálculo se realiza con la calculadora de lainiciativaSTOPCO2Euskadi.(1) Eldescensoenelconsumodegasóleosedebealapuestaenmarchadelainstalacióndebiomasa.(2) El aumento de las toneladas emitidas por consumo eléctrico se debe al incremento del consumo eléctrico

debidoalasobras(explicadoanteriormente).

La intensidadde las emisiones de gases de efecto invernadero,medido como las emisionestotalesdeCO2entrelaplantilladeLK,fueen2017de0,793(2.015personas),frentea2016de0,772 de 2016 (2.125 personas) y al 0,745 de 2015 (2.218 personas). El descenso en lasemisioneshasidosuperadoporelmayordescensodepersonastrabajadoras.

En2016sedecidióprofundizarenelcálculodelahuella.Elobjetivoeraampliarelalcancedelcálculoincluyendomateriasprimasutilizadas(papel)yladimensiónproducto-clientes:Paraelalcance1seincorporaronlosconsumosdegasoildelasededeBilbao.Paraelalcance2setieneencuentaeltotaldelconsumoeléctrico(SSCC,lareddeoficinasylosedificiosdedireccionesterritoriales).Para el alcance 3, además de las emisiones citadas anteriormente, se tienen en cuenta loskilómetrosrealizadosentaxi,laemisiónresultantedelpapelconsumido(123kgCO2/toneladapapel) y el consumoeléctricode la clientela al utilizar nuestraweb (nºdeentradas, tiempomedio,tipodedispositivoyconsumomedioestimadodeestosdispositivos).

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Para obtener el dato de emisiones se ha seguido utilizando la calculadora de emisiones deSTOPCO2Euskadi. Como resultadodeestenuevo cálculo, quepasará a ser el añobasedelcálculo,resultaque:

Desgloseemisionessegúnorigen.HuelladeCarbono. 2016 2017 Obj.2018

Alcance1:Emisionesdirectas(gasoilypropano) 144 57 56Alcance2:Emisionesindirectas(electricidad) 4.997 4.739 4.500Alcance3:Otrasemisionesindirectas(transporteporcarretera) 794 818 800EmisionestotalesToneladasCO2 5.935 5.613 5.356

La intensidadde las emisiones de gases de efecto invernadero,medido como las emisionestotales de CO2 entre la plantilla de LK sería en este caso de2,54, lamismaque en 2016 alhaberdescendidotantolasemisionescomolaspersonas.

AGUA

El consumodeaguahadescendidodebidoa lasmenoresnecesidadespara lasobrasqueseestánllevandoacaboyqueseesperaterminenen2018.Todoelconsumoserealizaatravésdelaredmunicipal.

Consumo(m3)enSedeCentral2015 2016 2017 2018

Real Objet. Real Objet. Real Objet. Objet.Consumodeagua 14.085 7.500 11.239 7.500 8.129 7.500 7.500Consumo/persona–año(1) 33,62 n/d 26,02 n/d 18,06 n/d n/dVerde,objetivocumplido.Rojo,objetivonocumplido

(1) Esteratiosecalculautilizandoelnúmerodesocios,sociasyTCAquetrabajanenSedeCentral(2015:419,2016:432y450:2017).

VERTIDOSYRESIDUOS

El agua utilizada se vierte a la red de saneamiento municipal. Anualmente se realiza unaanalíticaexternaalvertidoparacomprobarqueseencuentraenloslímitesautorizados.En LABORAL Kutxa se realiza una recogida selectiva de los residuos generados en la SedeCentral, además de los residuos de papel y tóner generados en todas las oficinas, para suposterior entrega a gestores autorizados y/o recuperadores. El objetivo es que el total deresiduos que se generan en Sede Central (salvo los residuos de recogida municipal) sereutilicen,serecicleno,sisonpeligrosos,segestionen.

Residuosgestionados(ServiciosCentrales) UnidadCantidad/año

2015 2016 2017ChatarraPlásticoCartónypapel(1)ResiduosdepodasEquiposinformáticos(1)AceitevegetalusadoLodosfecales(2)Cartuchosdetóner(1)

KgrsKgrsKgrsKgrsKgrsKgrsKgrsKgrs

70288(3)163.76032.900

01.6000

1.321

0nd

176.76035.020

01.3500

1.338

0nd

131.13539.100

01.2002.0002.694

MaterialesimpregnadosderesiduosBateríasagotadasPilasagotadasResiduossanitariosPlásticosimpregnadosderesiduosResiduosdemadera

KgrsKgrsKgrsKgrsKgrsKgrs

353.82238,25340-

00

35.1510-

001530

2.320Suma Kilogramos 203.877 214.504 178.467(1) EstosresiduosprovienendeServiciosCentralesydelaRed.(2) Provienendelafosasépticadelacocinaysegestionanporungestorespecializado.(3) Desdemarzode2015segestionandesdelaMancomunidad,porlotantonodisponemosdeldato.

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EVALUACIÓNDERIESGOSAMBIENTALES

LABORALKutxacuentadentrodesuSistemadeGestiónAmbiental,conunprocedimientode“Control de Revisión y Gestión de Riesgos” que marca los pasos a seguir para evaluar ycontrolarlosriesgosambientalesentodaslasoperacionescondestinomercantildeinversióncrediticiayriesgosdefirma,asignandoacadaactividadunnivelderiesgoAlto,MediooBajo,excluidos ámbitos de tesorería, cartera de valores y activosmonetarios. Cuando el nivel deriesgoasignadoesAlto,estefactorsetieneencuentacomootrofactormásdevaloraciónalahoradesancionarpositivaonegativamentelaoperación.Año2015

Segmento NºOperac. Milesde€ Alto Medio Bajo

Empresas 596 787.465 20 102 474Particulares 7 7.818 1 0 6Autónomos 1 1.200 0 0 1Negocios 2 474 0 0 2Promotores 140 216.518 0 2 138Institucional 157 406.369 14 36 107Público 44 619.945 1 0 43Fin.Cred. 6 22.600 0 0 6Total 953 2.062.389 36 140 777

Año2016Segmento NºOperac. Milesde€ Alto Medio Bajo

Empresas 617 773.314 23 88 506Particulares 8 7.511 0 3 5Autónomos 1 100 0 0 1Negocios 5 1.925 0 0 5Promotores 163 536.317 0 0 163Institucional 166 335.479 9 33 124Público 38 475.321 0 0 38Fin.Cred. 3 10.142 0 0 3Total 1.001 2.140.099 32 124 845

Año2017Segmento NºOperac. Milesde€ Alto Medio Bajo

Empresas 490 755.339 22 64 404Particulares 7 27.250 0 1 6Autónomos 1 1.200 0 0 1Negocios 10 7.384 0 0 10Promotores 105 269.963 0 0 105Institucional 173 438.518 4 49 120Público 29 382.820 0 0 29Fin.Cred. 5 9080 0 0 5Total 820 1.891.554 26 114 680

Enelcasodequelaempresaencuestióndispongadevarioscentrosproductivos,lavaloracióndelriesgoserealizaparacadaunodeellos,siendoelriesgoasignadoalaempresaequivalenteal mayor de los riesgos obtenidos. En los tres últimos años no se ha rechazado ningunaoperaciónporcausaderiesgoambiental.

Por otro lado, en el apartado 4.2 Inversión socialmente Responsable, se hace referencia aotros controles ambientales llevados a cabo desde el punto de vista ambiental tanto en lainversión crediticia como en la gestión de inversiones. A raíz de dichos controles se hanproducido2alertasen2017.

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TRASPARENCIAENLAEXPOSICIÓNACOMBUSTIBLESFÓSILES

Una Comunicación de la Comisión Europea de marzo de 2018 recoge un Plan deAcciones,tituladoFinanciareldesarrollosostenible,entrecuyosobjetivosestá

- reorientarlosflujosdecapitalhaciainversionessostenibles,y- gestionarlosriesgosfinancierosderivados,sobretodo,delcambioclimático.

En la misma línea de insistencia sobre la importancia de gestionar los riesgos del cambioclimático, laTaskForceonClimate-relatedFinancialDisclosure–TCFDdel FinancialStabilityBoard–FSBhapublicado,confechajuniode2017,unasrecomendacionessobrereportedeinformación relativa a aspectos climáticos que, en relación con la banca, insiste en laimportanciademedirygestionarlaconcentracióndelaexposiciónalriesgocorrespondienteaactivosrelacionadosconlaemisióndecarbono,incluyendoenesteconceptolosrelativosalaindustria productora y suministradora de energía proveniente de combustibles fósiles,excluyendo lo relativo a las fuentes de energía renovable. Incluye por tanto las empresasinvolucradas en la producción y suministro de electricidad convencional, petróleo, gas ymineríadecarbón.

Exposiciónacombustiblesfósilesa31/12/2017 miles€ExposiciónaRiesgodecréditoRiesgocirculante 8.353,4Saldosderiesgoestructural,yavales 5.294,6Participacionesenriesgomayorista 10.458,4Totalexposición 24.106,9

Seconstataque laexposicióndeLABORALKutxaa la incidenciadel riesgoclimáticoenestasindustrias es muy modesta. Como referencia, el riesgo crediticio del conjunto de lasactividadesmercantilesdelaEntidades2.608M€,frentealos24M€recogidosenelcuadro.

GASTOSAMBIENTALES

GastosdirectosimputadosalSGA2015 2016 2017 2018

Real Obj. Real Obj. Real Obj. Obj.MantenimientodelSGA(1) 4.585 5.100 9.880 10.700 8.674 11.750 7.950Gestiónderesiduos(2) 3.772 3.500 4.718 5.850 4.010 5.800 6.600Mediciones(vertido) 545 500 968 550 0 550 550Totalen€ 8.902 9.100 15.566 17.100 12.684 18.100 15.100Verde,objetivocumplido.Rojo,objetivonocumplido

(1) IZAITE,AENOR,HoraPlanetayrequisitoslegales.(2) RetiradadePapel,aceiteyConsejerodeSeguridad.

Estosgastosson losquegestionadirectamenteelComitéAmbientalyno incluyen losgastosgestionadospordepartamentosconcretos.

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NUESTRA RELACIÓNCON LAS EMPRESAS PROVEEDORAS

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Sinduda laactividad financieraquedesarrollamos,asícomo lapresencia localenunámbitoterritorial muy concreto hacen que los riesgos de la gestión de dichas empresas no seanexcesivamente relevantes. Actualmente las empresas proveedoras no son evaluadas poraspectos ambientales o sociales, ahora bien, los impactos de su actividad son consideradosreducidos.

Aunasí, LABORALKutxa, conscientede la importanciaqueenel ámbitode la sostenibilidadtiene lagestiónde la cadenadesuministrohadesarrolladoa lo largode2017dos líneasdeacciónconrespectoalosproveedores:1) Por un lado, respecto a la prevención de riesgos laborales, se ha desarrollado la

coordinación de actividades empresariales. Existen más de 350 centros de trabajo enLABORAL Kutxa al que acuden a realizar labores profesionales numerosas personaspertenecientes a otras empresas: subcontratas, obras,mantenimientos… En 2017 se hapriorizado aquellas actividades que mayor riesgo implican, estableciendo para ellas loscontroles e intercambiosde información ydocumentaciónnecesariospara asegurarquelas personas que acuden a nuestras instalaciones a realizar dichas actividades cumplentodoslosrequisitosestablecidos.Decaraa2018sehanestablecidolossiguientesobjetivos:

• Seleccionar e implantar una herramienta informática que permita gestionar lacoordinacióndeactividadesempresarialesdeunaformaintegral.

• Extender la aplicación del procedimiento de coordinación de actividadesempresarialesatodaslascontratasqueacudenanuestroscentrosdetrabajo.

Enelapartado5.7.SeguridadySaludenelTrabajodeestaMemoriasehacereferenciatambiénaesteaspecto.

2) Almismotiempo,en2017sehapuestoenmarchaelproyectodegestióndeempresasproveedoras para ordenar la gestión de compra de los distintos departamentos. Sepretende así cumplir contractualmente ciertos aspectos mínimos de sostenibilidad yestablecerfiltrosdecontrolparaquesecumplaefectivamente.a) Objetivosdelproyecto:

• Limitarlosriesgosquepuedeasumir,desdeelpuntodevistadelComitédeÉtica,LABORALKutxaenlagestióndelosproveedores.

• Ordenar y racionalizar la relación con los proveedores, armonizandoprocedimientosdecontrataciónenlabúsquedadeunamayoreficiencia.

• Mejorarnuestrarelaciónconnuestrosproveedoresdesdeelpuntodevistade lasostenibilidad.

b) Accionesrealizadasen2017:• Definicióndelconceptodeproveedores.• Redaccióndelmanualdecomprasenelqueseestableceelprocedimientoaseguir

a la hora de realizar una compra, así como las responsabilidades de todas laspartes.

• Determinación de los controles a establecer con los proveedores para reducirriesgos.

• Definicióndelamesadecontrataciónydelprocesodehomologación.c) Accionesadesarrollaren2018:

• Actualizarlapolíticadeproveedores.• Establecerunoscompromisosasuscribirdelosproveedores.• Definicióndelcódigodeconductadelcontratante.• Desarrollodelosaspectoscontractualesdelarelaciónconlosproveedores.• Seleccióneimplantacióndeunaherramientainformáticaparalagestión,controly

seguimientodelprocesodecompra.

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Esteproyectodegestiónde losproveedoresestátambiénensintoníaconelcompromisodeLABORALKutxa con respecto a losObjetivosdeDesarrollo Sostenible (ODS) de lasNacionesUnidas.

LABORAL Kutxa no tiene por el momento una política escrita para priorizar a empresasproveedoras locales, entendidos éstos como de los lugares donde ejerce su actividad. Sinembargo,laprácticahabitualindicaqueseprocuracontrataraempresasproveedoraslocales,comoserecogeenelcuadrosiguiente:

2015 2016 2017Volumendecompra(milesdeeuros) 191.086 198.797 173.690(2)

%debienesyservicioscompradosaempresaslocales 96,3% 94,9% 96,3%%deempresasproveedoraslocalessobretotal 94,7% 94,5% 95,0%%decomprasinteriores,noimportadas(1) 99% 99% 100%(1) En2016LABORALKutxahatenido20empresasproveedoras(el0,82%deltotalyquesuponenel

1,02%de los bienes y servicios adquiridos), de fueradel Estado. Estas son todasdepaísesde laUniónEuropeaexcepto4procedentesdeUSA.

(2) En2017sehanconsideradoúnicamenteaquellosproveedorespersonasjurídicas.

En2011LABORALKutxaaprobósuPolíticadeRSEylosCódigosdeConductaconsusgruposdeinterés, entre los que están las empresas proveedoras, que se recogió ampliamente en laMemoriadelejercicio2011yqueestádisponibleenlapáginaWeb.Dandocumplimientoalprincipiodeprecaución,hayotrosfactoresqueinfluyenenlaseleccióndeempresasproveedoras,ademásdeloslocales,comosonlosrequisitostécnicosyelprecio.Almismotiempo,LABORALKutxavelaporelcumplimientodelalegislaciónsocialyLABORAL,atravésdeunacláusulaquemantieneconellas:

§ Cumplimientode lanormativa laboral, deSeguridadSocial yde seguridady saludeneltrabajo.

§ También los Sistemas de Gestión certificados, Ambiental y de Seguridad y Salud en elTrabajo, tienen unos procedimientos establecidos para la gestión de compras ysubcontrataciones,teniendoencuentalosrequisitosseñaladosparaestossistemas.

ANEXOS9

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9.1.NIVELDEREPORTEDELAMEMORIALABORALKutxadeclaraestaMemoriaconelnivelExhaustivoencuantoalaaplicacióndeGRIStandards, según la siguiente tabla, dado que así lo han indicado los resultados de laverificación externa de AENOR. A continuación se detalla la localización de cada uno de loscontenidosbásicosdelaGuíaGRIStandards.

9.2.VERIFICACIÓNDEAENOR

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97

9.3.TABLADEINDICADORESGRISe presentan con fondo azul aquellos indicadores que afectan directamente a aquellosámbitosquesegúnlamatrizdematerialidadsonconsideradosderelevanciaaltaomedio-alta.

PERFILDELAORGANIZACIÓN102-1 Nombredelaorganización. CajaLABORALPopularCooperativade

Crédito

102-2 Actividades,marcas,productosyservicios. 36-37NuestraRelaciónconlaclientelaVerPáginaWebwww.LABORALkutxa.com

102-3 Localizacióndelasededelaorganización. JoséMªArizmendiarrieta,4.20500Arrasate– Mondragón(Gipuzkoa)

102-4 Indiqueencuántospaísesoperalaorganización.

LABORALKutxaoperaexclusivamenteenelEstadoespañol

34 MercadodeLABORALKutxa

102-5 Régimendepropiedadyformajurídica. CajaLaboralPopularCooperativadeCrédito

102-6 Indiqueaquémercadossesirve(condesglosegeográfico,porsectoresytiposdeclientelaydestinatarios).

34 MercadodeLABORALKutxa40Perfildelaclientela

102-7

Determinelaescaladelaorganización,indicando:a) Númerodepersonasempleadas

b) Númerodeoperacionesc) Ventasnetasoingresosnetos

d) Capitalización,desglosadaentérminosdedeudaypatrimonio

e) Cantidaddeproductososerviciosqueseofrecen

32-33PrincipalesMagnitudesdelaEntidad

102-8

Determine:a) Númerodepersonasempleadasporcontratolaboraly

sexo.b) Númerodepersonasempleadasfijosportipode

contratoyregiónc) Tamañodelaplantillaporpersonasempleadas,

trabajadorescontratadosysexo.d) Indiquesiunapartesustancialdeltrabajodelaorganizaciónlodesempeñantrabajadoresporcuentapropiareconocidosjurídicamente,obienpersonasquenosonempleadosnitrabajadorescontratados,talescomolospersonasempleadasylossubempleados

contratadosporloscontratistas.

58-59PerfildelaPlantilla

102-9 Describalacadenadesuministrosdelaorganización. 93-94NuestraRelaciónconlasempresasproveedoras

102-10

Comuniquetodocambiosignificativoquehayatenidolugarduranteelperiodoobjetodeanálisiseneltamaño,la

estructura,lapropiedadaccionarialolacadenadesuministrosdelaorganización.

15-16PerfildelaMemoria26-28EstructuraOrganizativa

29EstructuraOperativa30EmpresaParticipadas

93Nuestrarelaciónconlasempresasproveedoras

102-11

Indiquecómoabordalaorganización,siprocede,elprincipiodeprecaución.

22-24EstrategiadelaEntidadygestióndelriesgo

36-39NuestrarelaciónconlaClientela85NuestraRelaciónconelMedioambiente

93-94Nuestrarelaciónconlasempresasproveedoras

LosriesgosengeneralsegestionandesdeelComitédeRiesgosdelConsejoRectoryelMarcodeApetitoalRiesgo,ysereportan

Índice

98

anualmenteenlaInformaciónconRelevanciaPrudencial.Losriesgos

ambientalessegestionandentrodeunsistemacertificadoconlaISO14001:2015.Losriesgosparalosclientesdelosnuevosproductossonelámbitodeactuacióndel

ComitédeProductos

102-12

Elaboreunalistadecartas,losprincipiosuotrasiniciativasexternasdecaráctereconómico,ambientalysocialquela

organizaciónsuscribeohaadoptado. 81IniciativassuscritasporLABORALKutxa

102-13

Elaboreunalistadelasasociacionesylasorganizacionesdepromociónnacionalointernacionalalasquepertenece.

ESTRATEGIA

102-14

Declaracióndelresponsableprincipaldelasdecisionesdelaorganización. 5-6CartadelPresidente

102-15

Principalesimpactos,riesgosyoportunidades.

22-24Estrategiaygestióndelriesgo16-19Materialidad

8-11CompromisosyLogrosRSE12-13CuadrodeMandoRSE

30-32entornomacroeconómicoyobjetivoscuantitativos

ÉTICAEINTEGRIDAD102-16

Describalosvalores,principios,estándaresynormasdelaorganización.

28ComitédeÉtica78-80Luchacontralacorrupción

102-17

Describalosmecanismosinternosyexternosdeasesoramientoenprodeunaconductaéticaylícita,yparaconsultarlosasuntosrelacionadosconla

integridaddelaorganización.Describalosmecanismosinternosyexternosdedenunciadeconductas

pocoéticasoilícitasydeasuntosrelativosalaintegridaddelaorganización.

78-80Luchacontralacorrupción

52-53ServiciodeAtenciónalCliente

GOBERNANZA

102-18

Describalaestructuradegobiernodelaorganización,sinolvidarloscomitésdelórganosuperiordegobierno.Indiquequécomitésson

responsablesdelatomadedecisionessobrecuestioneseconómicas,ambientalesysociales.

26-28EstructuraOrganizativa54Diálogoconlaclientela

sobreRSE16-17Materialidad

VerInformedeGobiernoCorporativo

102-19

Describaelprocesomedianteelcualelórganosuperiordegobiernodelegasuautoridadalaaltadirecciónyadeterminadospersonasempleadasencuestionesdeíndoleeconómica,ambientalysocial.

102-20 Procesoderendicióndecuentasanteelconsejo

102-21 Procesosdeconsultaalosgruposdeinterés

102-22

Describalacomposicióndelórganosuperiordegobiernoydesuscomités.

102-23 Carácterejecutivoonodelmáximoórganodegobierno.

102-24

Describalosprocesosdenombramientoyseleccióndelórganosuperiordegobiernoysuscomités,asícomo,loscriteriosenlosquesebasael

nombramientodelosmiembrosdelprimero.

VerInformedeGobiernoCorporativo

102-25

Describalosprocesosmedianteloscualeselórganosuperiordegobiernoprevieneygestionaposiblesconflictosdeintereses.Indiquesi

éstossecomunicanalosgruposdeinterés.

26-28EstructuraOrganizativaVerInformedeGobierno

CorporativoPAPELDELÓRGANOSUPERIORDEGOBIERNOALAHORADEESTABLECERPROPÓSITOS,

LOSVALORESYLAESTRATEGIADELAORGANIZACIÓN

102-26

Describalasfuncionesdelórganosuperiordegobiernoydelaaltadireccióneneldesarrollo,laaprobaciónylaactualizacióndel

propósito,losvaloresolasdeclaracionesdemisión,lasestrategias,laspolíticasylosobjetivosrelativosalosimpactoseconómicos,

26-28EstructuraOrganizativaVerInformedeGobierno

Corporativo

99

ambientalesysocialesdelaorganización.

EVALUACIÓNDELASCOMPETENCIASYELDESEMPEÑODELÓRGANOSUPERIORDELGOBIERNO

102-27

Señalequémedidassehanadoptadoparadesarrollarymejorarelconocimientocolectivodelórganosuperiordegobiernoconrelaciónalosasuntos

económicos,ambientalesysociales.

63FormaciónamiembrosdelConsejo

Rector

102-28

a) Describalosprocesosdeevaluacióndeldesempeñodelórganosuperiordegobiernoenrelaciónconelgobiernodelosasuntoseconómicos,

ambientalesysociales.Indiquesilaevaluaciónesindependienteyconquéfrecuenciasellevaacabo.Indiquesisetratadeunaautoevaluación.

b) Describalasmedidasadoptadascomoconsecuenciadelaevaluacióndeldesempeñodelórganosuperiordegobiernoenrelaciónconladireccióndelosasuntoseconómicos,ambientalesysociales;entreotrosaspectos,indiquecomomínimosihahabidocambiosenlosmiembrosoenlas

prácticasorganizativas.26-28Estructuradela

EntidadVerinformede

gobiernocorporativo.102-29

a) Describalafuncióndelórganosuperiorenlaidentificaciónygestióndelosimpactos,losriesgosylasoportunidadesdecaráctereconómico,

ambiental,social.Señaletambiéncuáleselpapeldelórganosuperiordegobiernoenlaaplicacióndelosprocesosdediligenciadebida.

b) Indiquesiseefectúanconsultasalosgruposdeinterésparautilizareneltrabajodelórganosuperiordegobiernoenlaidentificaciónygestióndelosimpactos,losriesgosylasoportunidadesdecaráctereconómico,

ambientalysocial.

102-30

Describalafuncióndelórganosuperiordegobiernoenelanálisisdelaeficaciadelosprocesosdegestióndelriesgodelaorganizaciónenloreferentealos

asuntoseconómicos,ambientalesysociales.102-31

Indiqueconquéfrecuenciaanalizaelórganosuperiordegobiernolosimpactos,losriesgosylasoportunidadesdeíndoleeconómica,ambientalysocial.

FUNCIÓNDELÓRGANOSUPERIORDEGOBIERNOENLAELABORACIÓNDELAMEMORIADELASOSTENIBILIDAD

102-32

Indiquecuáleselcomitéoelcargodemayorimportanciaquerevisayapruebalamemoriadesostenibilidadyseaseguradequetodoslos

Aspectosmaterialesquedenreflejados.27EstructuraOrganizativa

FUNCIONESDELÓRGANOSUPERIORENLAEVALUACIÓNDELDESEMPEÑOECONÓMICO,AMBIENTALYSOCIAL.

102-33

Describaelprocesoparatransmitirlaspreocupacionesimportantesalórganosuperiordegobierno. 26-28EstructuradelaEntidad

102-34

Señalelanaturalezayelnúmerodepreocupacionesimportantesquesetransmitieronalórganosuperior,describaasímismolosmecanismosqueseemplearonparaabordarlasyevaluarlas.

60Mecanismosdediálogoconlaspersonas

EnelreporteanualalConsejoRectordelasactividadesdeRSEseidentificaron24actividades,9de

ellasdeprioridadalta RETRIBUCIÓNEINCENTIVOS

102-35

a) Describelaspolíticasderemuneraciónparaelórganosuperiordegobiernoylaaltadirección.

b) Relacioneloscriteriosrelativosaldesempeñoqueafectanalapolíticaretributivaconlosobjetivoseconómicos,ambientalesysocialesdelórganosuperiordegobiernoylaaltadirección.

28-30RetribucióndelosÓrganosdeGobierno

VerCuentasAnualesConsolidadasp.33

102-36

Describalosprocesosmedianteloscualessedeterminalaremuneración.Indiquesiserecurreaconsultoresparadeterminarlaremuneraciónysiéstossonindependientesaladirección.Señale

cualquierotrotipoderelaciónquedichosconsultoresenmateriaderetribuciónpuedantenerconlaorganización.

63-64Sistemaretributivo28-30RetribucióndelosÓrganos

deGobiernoVerinformederelevancia

prudencialp.66

102-37

Expliquecómosesolicitaysetieneencuentalaopinióndelosgruposdeinterésenloquerespectaalaretribución,incluyendo,si

procede,losresultadosdelasvotacionessobrepolíticasypropuestas

26-28EstructuradelaEntidad63-64Sistemaretributivo

Calculelarelaciónentrelaretribucióntotalanualdelapersona 63-64Sistemaretributivo

100

102-38

mejorpagadadelaorganizaciónconlaretribucióntotalanualmediadetodalaplantilla(sincontaralapersonamejorpagada).

102-39

Calculelarelaciónentreelincrementoporcentualdelaretribucióntotalanualdelapersonamejorpagadaconelincremento

porcentualdelaretribucióntotalanualmediadetodalaplantilla(sincontaralapersonamejorpagada)

PARTICIPACIÓNDELOSGRUPOSDEINTERÉS102-40 Elaboreunalistadelosgruposdeinterésvinculadosalaorganización. 8-11Compromisosylogros

RSEEnlaidentificaciónyselección

deGruposdeInterés,alosrecogidosenlaMemoriade2008(páginas57-58)seha

incorporadomedioambiente.16-19Materialidad

49-52MecanismosdeDiálogoconClientela

60MecanismosdeDiálogoconlasPersonas

66-67NegociaciónColectiva77-78MecanismosdeDiálogo

conlaSociedad

102-41 Porcentajedepersonasempleadascubiertasporconvenioscolectivos.

102-42

Indiqueenquésebasalaeleccióndelosgruposdeinterésconlosquesetrabaja.

102-43

Describaelenfoquedelaorganizaciónsobrelaparticipacióndelosgruposdeinterés,incluidalafrecuenciaconquesecolaboraconlosdistintostiposydepartesinteresadas,oseñalesilaparticipacióndeungruposerealizóespecíficamenteenelprocesodeelaboracióndelamemoria.

102-44

Señalequécuestionesyproblemasclavehansurgidoaraízdelaparticipacióndelosgruposdeinterésydescribalaevaluaciónhechaporlaorganización,entreotrosaspectosmediantesumemoria.Especifiquequégruposdeinterésplantearoncadaunodelostemasyproblemas

clave.

ASPECTOSMATERIALESYCOBERTURA

102-45

a) Elaboreunalistadelasentidadesquefiguranenlosestadosfinancierosconsolidadosdelaorganizaciónyotrosdocumentosequivalentes

b) Señalesialgunadelasentidadesquefiguranenlosestadosfinancierosconsolidadosdelaorganizaciónyotrosdocumentosequivalentesno

figuranenlamemoria.

30EmpresaParticipadas

102-46

a) DescribaelprocesoquesehaseguidoparadeterminarelcontenidodelamemoriaylacoberturadecadaAspecto.

b) ExpliquecómohaaplicadolosPrincipiosdeelaboracióndememoriasparadeterminarelContenidodelamemoria.

15-16PerfildelaMemoria

16-19Materialidad

102-47

ElaboreunalistadelosAspectosmaterialesqueseidentificaronduranteelprocesodedefinicióndelcontenidodelamemoria. 16-19Materialidad

102-48

Describalasconsecuenciasdelasreformulacionesdelainformaciónfacilitadaenmemoriasanterioresysuscausas.

Alolargodelamemoriasedescribenloscambios

producidos85Nuestrarelacióncon

elmedioambiente102-49

Señaletodocambiosignificativoenelalcanceylacoberturadecadaaspectoconrespectoamemoriasanteriores.

15-16PerfildelaMemoria

102-50 Períodoobjetodelamemoria. Año2017

102-51 Fechadelaúltimamemoria(siprocede). Memoriade2016publicadaenmayode2017

102-52 Ciclodepresentacióndememorias(anual,bienal). 16PerfildelaMemoria

102-53 Faciliteunpuntodecontactoparasolventarlasdudasquepuedansurgirenrelaciónconelcontenidodelamemoria.

EnlapáginaWeb:www.LABORALkutxa.comodel

correo:[email protected]

INDICEDEGRI

102-54102-55102-56

Indiquequéopción“deconformidad”conlaGuíahaelegido.FaciliteelíndicedeGRIdelaopciónelegida.Facilite la referencia al informe de Verificación externa si lamemoriasehasometidoatalverificación.

MemoriaExhaustiva97-106IndicadoresGRI

96VerificacióndeAENOR

VERIFICACIÓN

102-56a) Describalapolíticaylasprácticasvigentesdelaorganizacióncon

respectoalaverificaciónexternadelamemoria.15-16PerfildelaMemoria

ElDirectordelAreaFinanciera

101

b) Sinosemencionanenelinformedeverificaciónadjuntoalamemoriadesostenibilidad,indiqueelalcanceyelfundamentode

laverificaciónexterna.c) Describalarelaciónentrelaorganizaciónylasempresas

proveedorasdelaverificación.d) Señalesielórganosuperiordegobiernoolaaltadirecciónhansido

participesdelasolicituddeverificaciónexternaparalamemoriadesostenibilidaddelaorganización.

daelvistobuenoalasolicituddeverificacióndelamemoria.

ENFOQUEDEGESTIÓN103-1 Indiquelacoberturadelaorganizacióndecada

Aspectomaterial.16-19Materialidad

22-24Estrategiaygestióndelriesgo

103-2103-3

EnfoquedegestiónysuscomponentesEvaluacióndelenfoquedegestión.

19-21Enfoquedegestión30-33Principalesmagnitudes

85Nuestrarelaciónconelmedioambiente16-19Materialidad

22-24Estrategiaygestióndelriesgo58Nuestrarelaciónconlossociosysocias.

35Nuestrarelaciónconlaclientela

CATEGORÍA:ECONOMÍA Aspecto:desempeñoeconómico

201-1 Valoreconómicodirectogeneradoydistribuido. 30-33PrincipalesMagnitudes

201-2 Consecuenciasfinancierasyotrosriesgosyoportunidadesparalasactividadesdelaorganizacióndebidoalcambioclimático.

46ProductosyServiciosAmbientalmenteResponsables.

91Transparenciaenlaexposiciónacombustiblesfósiles

201-3 Coberturadelasobligacionesderivadasdesuplandeprestaciones.

63-64SistemaRetributivo65-66RetornosCoops.Capitalizados

201-4 Ayudaseconómicasotorgadasporentesdelgobierno. 28EstructuraOrganizativa Aspecto:presenciaenelmercado

202-1 Relaciónentreelsalarioinicialdesglosadoporsexoyelsalariomínimolocal. 63SistemaRetributivo

202-2 Porcentajedealtosdirectivosprocedentesdelacomunidadlocal 26EstructuraOrganizativa Aspecto:impactoseconómicosindirectos

203-1 Desarrolloeimpactodelainversióneninfraestructurasylostiposdeservicios

85NuestrarelaciónconelMedioambiente

73-76AportacionesDirectasalaSociedad-Gaztenpresa-Impuestosy

tributos

203-2 Impactoseconómicosindirectossignificativosyalcancedelosmismos.

76AportacionesIndirectasalaSociedad

Aspecto:Prácticasdeadquisición

204-1 PorcentajedelgastoenlugaresconoperacionessignificativasquecorrespondeaEmpresasproveedoraslocales.

94NuestraRelaciónconlasempresasproveedoras

Aspecto:luchacontralacorrupción

205-1Númeroyporcentajedecentrosenlosquesehan

evaluadoRiesgosrelacionadosconlacorrupciónyriesgosdetectados.

78-80LuchacontralaCorrupción

205-2 Políticasyprocedimientosdecomunicaciónycapacitaciónsobrelaluchacontralacorrupción.

63FormaciónenProcedimientosAnticorrupciónyformaciónamiembrosdelConsejoRector

78-79Luchacontralacorrupción205-3 Casosconfirmadosymedidasadoptadas 79LuchacontralaCorrupción

Aspecto:prácticasdecompetenciadesleal

206-1 Númerodedemandasporcompetenciadesleal,prácticasmonopolísticasocontralalibrecompetenciayresultadodelasmismas

Nohayningunareclamaciónoacciónjudicialenlosejercicios

cubiertosporlaMemoria

102

CATEGORÍA:MEDIOAMBIENTEAspecto:materiales

301-1 MaterialesUSADOSporpesoovolumen. 86-87PapelyTóner301-2 Porcentajedelosmaterialesutilizadosquesonmaterialesreciclados. 86-87PapelyTóner

301-3Porcentajedelosproductosvendidosysusmaterialesdeembalaje

queserecuperanalfinaldesuvidaútil,porcategoríasdeproductos.

Elcomponentematerialdelosproductosfinancierosno

esrelevanteAspecto:energía

302-1 Consumoenergéticointerno. 87-88Energía

302-2 Consumoenergéticoexterno 87-88Energía88-89Huelladecarbono

302-3 Intensidadenergética 88-89Huelladecarbono

302-4 Reduccióndelconsumoenergético. 87-88Energía85NuestraRelaciónconelMedioambiente

302-5Reduccionesdelosrequisitosenergéticosde

losproductosyservicios.85NuestrarelaciónconelMedioambiente

46ProductosyServiciosAmbientalmenteResponsables………………Aspecto:agua303-1 Captacióntotaldeaguasegúnlafuente. 89Agua

303-2 Fuentesdeaguaquehansidoafectadossignificativamenteporlacaptacióndeagua.

Nosehandetectadofuentesdeaguaafectadas

303-3 Porcentajeyvolumentotaldeaguarecicladayreutilizada. Nosereciclanisereutilizaagua………………Aspecto:biodiversidad

304-1Instalacionesoperativaspropias,arrendadas,gestionadasquesean

adyacentes,contenganoestánubicadasenáreasprotegidas(ono)degranvalorparalabiodiversidad.

NoesdeaplicaciónalnotenerLABORALKutxaimpactossobre

labiodiversidadpornoestarenáreasprotegidas

304-2Descripcióndelosimpactosmássignificativosenlabiodiversidadde

Áreasprotegidasodealtabiodiversidadnoprotegidas,derivadasdelasactividades,losproductosylosservicios. Noesdeaplicaciónalnotener

LABORALKutxaimpactossobrelabiodiversidadpornoestar

enáreasprotegidas.

304-3 Hábitatsprotegidosorestaurados.

304-4

NúmerodeespeciesincluidasenlaListaRojadelaUICNyenlistadosnacionalesdeconservacióncuyoshábitatsseencuentranen

áreasafectadasporlasoperaciones,segúnelniveldepeligrodeextincióndelaespecie.

Aspecto:emisiones305-1305-2

Emisionestotales,directaseindirectas,degasesdeefectoinvernadero,enpeso. 88-89Emisiones-Huelladecarbono

305-3 Otrasemisionesindirectasdegasesdeefectoinvernadero,enpeso. 88-89Emisiones-Huelladecarbono305-4 Intensidaddelasemisionesdegasesdeefectoinvernadero 88-89Huelladecarbono

305-5 Reduccióndelasemisionesdegasesdeefectoinvernadero.

85NuestraRelaciónconelMedioambiente87-88Energía

88-89Emisiones-Huelladecarbono

305-6 Emisionesdesustanciasqueagotanelozono.Noseproducen,importano

exportansustanciasqueagotanelozono.

305-7 NO,SOyotrasemisionesatmosféricassignificativas.

Lasemisionesdeestetiposonresultadodelossistemasde

climatizaciónynoseconsideransignificativas.

Aspecto:efluentesyresiduos306-1 Vertidototaldeaguasresiduales,segúnsunaturalezaydestino. 89VertidosyResiduos

306-2 Pesototalderesiduosgestionados,segúntipoymétododetratamiento. 89VertidosyResiduos

306-3 Númeroyvolumentotaldelosderramesaccidentalessignificativos. Nosehandetectadoderramesaccidentalessignificativos

306-4

Pesodelosresiduostransportados,importados,exportadosotratadosqueseconsideranpeligrososenvirtuddelos

anexosI,II,IIIyVIIIdelConveniodeBasilea,yporcentajede

Nosetrabajaconeltipoderesiduosdefinidosenelindicador

103

residuostransportadosinternacionalmente.

306-5

Identificación,tamaño,estadodeprotecciónyvalordebiodiversidaddelasmasasdeaguayloshábitats

relacionadosafectadossignificativamenteporvertidosyescorrentíaprocedentesdelaorganización.

Nosedetectaafecciónaladiversidadporvertidosdeaguasni

aguasdeescorrentías

Aspecto:cumplimientoregulatorio

307-1 Costedelasmultassignificativasynúmerodesancionesnomonetariasporincumplimientodelanormativaambiental.

Elcostedelasmultasysanciones,enlosejercicioscubiertosporla

Memoria,esde0.

Aspecto:evaluaciónambientaldelasempresasproveedoras

308-1 Porcentajedenuevasempresasproveedorasqueseexaminaronenfuncióndecriteriosambientales 93Nuestrarelaciónconlas

empresasproveedoras308-2

Impactosambientalesnegativossignificativos,realesypotencialesenlacadenadesuministroymedidasalrespecto

CATEGORÍA:EMPLEO Aspecto:empleo

401-1 Númeroytasadecontratacionesyrotaciónmediadepersonasempleadas,desglosadosporgrupoetario,sexoyregión.

58-59PerfildelaPlantilla12CuadrodeMando

401-2Prestacionessocialesparalaspersonasempleadasajornadacompleta

quenoseofrecenalaspersonasempleadastemporalesodemediajornada,desglosadoporubicacionessignificativasdeactividad.

64-66BeneficiosSociales

401-3 Índicesdereincorporaciónaltrabajoyderetencióntraslabajapormaternidadopaternidad,desglosadosporsexo.

68SeguridadySaludenelTrabajo

…………….Aspecto:relacionesdirección/plantilla

402-1 Plazomínimodepreavisodecambiosoperativosyposibleinclusióndeestosenlosconvenioscolectivos.

Enlacooperativanohayconveniocolectivo.SibiennienelReglamento

derégimenInterno,nienlasnormativaslaboralesinternasestáestablecidoexpresamenteunplazomínimodepreavisoparacomunicaralossociosysociasdetrabajolos

cambiosdepuestoocentrodetrabajo,loscambiosorganizativosuoperativossignificativosdebenpasar

porelConsejoSocial.Aspecto:seguridadysaludeneltrabajo

403-1Porcentajedelaplantillaqueestárepresentadoencomitésformalesde

seguridadysaludconjuntosparadirecciónypersonal,establecidosparaayudaracontrolaryasesorarsobreprogramasdesys.


403-2

Tipoytasadelesiones,enfermedadesprofesionales,díasperdidos,absentismoynúmerodevíctimasmortalesrelacionadasconel

trabajoporregiónyporsexo.


403-3 Personalcuyaprofesióntieneunaincidenciaounriesgoelevadosdeenfermedad.

Dadalaactividadfinancieraquesedesarrollanoexistenenfermedadesprofesionales

niriesgoselevadosdeenfermedad.

403-4 Asuntosdesaludyseguridadcubiertosenacuerdosformalesconsindicatos.

67-68SeguridadySaludenelTrabajo

Aspecto:capacitaciónyformación

404-1 Promediodehorasdecapacitaciónanualesporempleado,desglosadoporsexoyporcategoríaprofesional.

60-1DesarrolloyFormacióndeNuestraPlantilla

404-2Programasdegestióndehabilidadesydeformacióncontinuaque

fomentenlaempleabilidadyayudenagestionarelfinaldesuscarrerasprofesionales.

62FormaciónContinua62Formaciónparapersonasqueaccedenalajubilación

404-3Porcentajedepersonasquerecibenevaluacionesregularesdel

desempeñoydedesarrolloprofesional,desglosadoporsexoyporcategoríaprofesional.

63GestióndelDesempeño

104

Aspecto:diversidadeigualdaddeoportunidades

405-1Composicióndelosórganosdegobiernoydesglosedelaplantillapor

categoríaprofesionalysexo,edad,pertenenciaaminoríasyotrosindicadoresdediversidad.

69-71DiversidadeIgualdaddeOportunidades

26EstructuraOrganizativa

405-2Relaciónentresalariobasedeloshombresconrespectoaldelas

mujeres,desglosadoporcategoríaprofesionalyporubicacionessignificativasdeactividad.

63-64SistemaretributivoAigualpuestodetrabajo,igualsalario,independientementedequeseahombreomujer

Aspecto:nodiscriminación

406-1 Númerodecasosdediscriminaciónymedidascorrectivasadoptadas.

EnelperíododecoberturadelaMemorianosehaproducidoningún

incidentedediscriminaciónAspecto:libertaddeasociaciónynegociacióncolectiva

407-1

IdentificacióndecentrosyEmpresasproveedorassignificativosenlosquelalibertaddeasociaciónyelderechodeacogerseaconvenioscolectivos

puedeninfringirseoestaramenazados,ymedidasadoptadasparadefenderestos

derechos.

TantoLABORALKutxacomolaprácticatotalidaddesusempresasproveedorasoperanenel

EstadoEspañol.Estosuponequepornormativalegalsedebanrespetarlosderechoshumanos,

entreloscualesseencuentralalibertaddeasociaciónyconvenioscolectivos.

Aspecto:trabajoinfantil

408-1

IdentificacióndecentrosyEmpresasproveedorasActividadesidentificadasqueconllevanun

riesgopotencialdeincidentesdeexplotacióninfantil,ymedidasadoptadasparacontribuira

laabolicióndelamisma.

TantoLABORALKutxacomolaprácticatotalidaddesusEmpresasproveedorasoperan

únicamenteenelEstadoEspañol.Estosuponequepornormativalegalsedebanrespetarlos

derechoshumanos,entreloscualesseencuentralanoexplotacióninfantil.

Aspecto:trabajosforzados

409-1

CentrosyEmpresasproveedorasconunriesgosignificativodeserorigendeepisodiosdetrabajoforzoso,ymedidasadoptadaspara

contribuiralaeliminacióndetodaslasformasdetrabajoforzoso.

TantoLABORALKutxacomolaprácticatotalidaddesusempresasproveedorasoperan

únicamenteenelEstadoEspañol.Estosuponequepornormativalegalsedebanrespetarlos

DDHH,entreloscualesseencuentralarealizacióndetrabajosforzosos

Aspecto:medidasdeseguridad

410-1

Porcentajedelpersonaldeseguridadqueharecibidocapacitaciónsobrelaspolíticaso

procedimientosdelaorganizaciónenmateriadederechoshumanosrelevantesparalas

operaciones.

LABORALKutxacontrataelpersonaldeseguridadatravésdeempresasexternasautorizadas,quegarantizanlaadecuada

formaciónal100%delaspersonasempleadasparaelpuesto.

Aspecto:derechosdelapoblaciónindígena

411-1 Númerodecasosdeviolacióndelosderechosdelospueblosindígenasymedidasadoptadas

Esteindicadornoesaplicable,debidoaqueelámbitogeográficodeLABORALKutxaesEspaña

Aspecto:evaluación

412-1Númeroyporcentajedecentrosquehansidoobjeto

deexámenesoevaluacionesdeimpactosenmateriadederechoshumanos

NosehanrevisadoactividadesenaspectosrelacionadosconDDHH,yaqueelriesgode

vulneracióndeestosesmuybajoonuloAspecto:comunidadeslocales

413-1Porcentajedecentrosdondesehanimplantado

programasdedesarrollo,evaluacionesdeimpactosyparticipacióndelacomunidadlocal

73-74AportacionesDirectasalaSociedad49-50Mecanismosdediálogoconlaclientela

16-19Materialidad

413-2Centrosdeoperacionesconefectosnegativossignificativos,realesopotenciales,sobrelas

comunidadeslocales

Nosehanidentificadoactividadesconunimpactonegativoopotencialenlas

comunidadeslocales.Aspecto:evaluacióndelasempresasproveedorasenmateriadederechoshumanos

414-1PorcentajedenuevosEmpresas

proveedorasqueseexaminaronenfuncióndecriteriossociales

Noseharealizadounanálisisenmateriadederechoshumanosdelasdiferentesempresasproveedorasysubcontratistasyaque,apriori,nosehaidentificadolaexistenciadeempresas

proveedorasqueporelvolumendecomprasquerepresentan,eltipodeactividadquedesarrollanosulocalizaciónpuedan

implicarunriesgosignificativoenmateriadeDDHH.414-2

Impactosnegativossignificativosenmateriasocial,realesy

potenciales,enlacadenade

105

suministro,ymedidasadoptadas.

Sinembargo,yaseharecogidoqueLABORALKutxapretendeavanzarenladefinicióndeunsistemadeevaluacióndeEmpresasproveedorasdesdeunpuntodevistasocialy

ambiental,coherenteconlosprincipiosdelPactoMundial

Aspecto:políticapública

415-1 Valordelascontribucionespolíticas,porpaísydestinatario

80RelacionesconAdministracionesPúblicasyPartidosPolíticos

Aspecto:saludyseguridaddelaclientela

416-1 Porcentajedecategoríasdeproductosyserviciossignificativoscuyosimpactosenmateriadesaludyseguridadsehanevaluadoparapromovermejoras

36-39NuestraRelaciónconlaClientela

416-2

Númerodeincidentesderivadosdelincumplimientodelanormativaodeloscódigosvoluntariosrelativosalosimpactosdelosproductosyservicios

enlasaludylaseguridaddurantesuciclodevida,desglosadosenfuncióndeltipoderesultadodedichosincidentes

55IncidenteseIncumplimientos

…………………..Aspecto:etiquetadodelosproductosyservicios

417-1

Tipodeinformaciónquerequierenlosprocedimientosdelaorganizaciónrelativosalainformaciónyel

etiquetadodesusproductosyservicios,yporcentajedecategoríasdeproductosyserviciossignificativosqueestánsujetasatalesrequisitos

TodoslosproductosyserviciosdeLABORALKutxaestánsujetosalaregulacióndeBanco

deEspañayCNMVencuantoalainformacióndelosmismoysuformadecomercialización,

locualgarantizalatransparenciaenestosprocedimientos.Asimismoseaplicala

normativaMIFIDqueprotegealclientel(clasificación,test,información,…).


417-2

Númerodeincumplimientosdelaregulaciónydeloscódigosvoluntariosrelativosalainformaciónyal

etiquetadodelosproductosyservicios,desglosadosenfuncióndeltipoderesultado.


417-3

Númerodecasosdeincumplimientodelanormativaoloscódigosvoluntariosrelativosalas

comunicacionesdemercadotecnia,talescomolapublicidad,lapromociónyelpatrocinio,

desglosadosenfuncióndeltipoderesultado


Aspecto:privacidaddelaclientela

418-1 Númerodereclamacionesfundamentadassobrelaviolacióndelaprivacidadylafugadedatosdelaclientela


Aspecto:cumplimientonormativo

419-1 Costodelasmultassignificativasporincumplirlanormativaylalegislaciónrelativasalsuministroyelusodeproductosyservicios


80CumplimientoNormativo

CARTERADEPRODUCTOS

FS1 Descripcióndelaspolíticasconcontenidosambientalesysocialesespecíficosaplicadosalaslíneasdenegocio

8-11CompromisosylogrosRSEenLABORALKutxa

44FundaciónGaztenpresa45-46InversiónSocialmenteResponsable

85SistemadeGestiónAmbiental

FS2

DescripcióndelosprocedimientosparaevaluaryseleccionarlosRiesgossocialesyambientalesencadaunadelaspolíticasanteriormentedescritasyaplicadasalas

líneasdenegocio

69-71DiversidadeIgualdaddeOportunidades45-46InversiónSocialmenteResponsable

85SistemadeGestiónAmbiental

FS3

Descripcióndelosprocedimientosparaasegurarycontrolarelcumplimientodelosrequisitossocialesyambientalesporpartedelaclientelaincluidosenlos

contratosotransacciones

Noexisteunasistemáticadeseguimientoycontrolaposteriorisobrenuestrosclientes

dadoelámbitolocaldenuestraactuaciónydelosproyectosfinanciados

FS4

Descripcióndeproceso(s)paramejorarlascompetenciasdelaspersonasempleadasparaimplementarlas

políticasmedioambientalesysocialesylosprocedimientosensuaplicaciónalaslíneasde

negocio

85NuestrarelaciónconelMedioambiente

FS5 Descripcióndelasinteraccionesconlaclientelayotros 49-54MecanismosdeDiálogoconlaClientela

106

gruposdeinterésencuantoalagestiónderiesgosyoportunidadesambientalesysociales

60MecanismosdeDiálogoconlasPersonas77-78MecanismosdeDiálogoconlaSociedad

FS6Porcentajedelacarteradecadaunadelaslíneasde

negociodesglosadoporregión,tamañoyporsectordeactividad

40-41Perfildelaclientela34MercadodeLABORALKutxa

FS7

Valormonetariodelosproductosyserviciosdiseñadosparaproporcionarunbeneficiosocialespecíficoencadaunadelaslíneasdenegocioydesglosadopor

finessociales

41-42ProductosyServiciosSocialmenteResponsables

FS8

Valormonetariodelosproductosyserviciosdiseñadosparaproporcionarunbeneficioambientalespecíficoencadaunadelaslíneasdenegocioydesglosado

porfinesambientales

46CréditosparaEnergíasRenovables41Productosparafinanciación

FS9

Coberturayfrecuenciadelasauditoríasparaevaluarelgradodeimplementacióndelaspolíticasy

procedimientosparalagestióndelriesgosocialyambiental.

15-16PerfildelaMemoria85Nuestrarelaciónconelmedioambiente

FS10Porcentajeynúmerodeempresasdentrodelacarterade

laOrganizaciónconlasqueéstahainteractuadoencuestionessocialesyambientales.

54DiálogoconClientelaRSE93-94Nuestrarelaciónconlasempresas

proveedoras

FS11 Porcentajedeactivossujetosa“screening”socialyambientalpositivoy/onegativo

41-42Productosparafinanciación90Evaluaciónderiesgosambientales

45-46InversiónsocialmenteResponsable

FS12

Políticasdevotoaplicadasacuestionessocialesoambientales,sobrelascualeslaorganización

informanteostentaelderechodeaccionesdevotoo asesoramientodevoto

NoesdeaplicacióndebidoalatipologíayformajurídicadelaOrganización

FS13 Accesoaserviciosfinancierosenáreasdespobladas/desfavorecidasportipodeacceso.

46-47AccesibilidadaServiciosFinancieros/ÁreasDespobladas

FS14 Iniciativasparamejorarelaccesoalagenteconminusvalíasoimpedimentos

47BarrerasarquitectónicasyaccesoatravésdeInternetyteléfonomóvil.

FS15 Políticasencuantoaundiseñoycomercializaciónjustadelosproductosyserviciosfinancieros

LABORALKutxasigueunaestrictareglamentaciónalahoradeldiseñoy

comercializacióndeproductos.AsimismocuentaconunCódigodeConducta.


FS16 Iniciativasparaampliarlaculturafinanciera,desglosadasportiposdebeneficiarios

48CulturaFinanciera73-74AportacionesDirectasalaSociedad

74-75FundaciónGaztenpresa76AportacionesindirectasalaSociedad

9.4.CONTACTOAccedealapáginaWebdeLABORALKutxawww.LABORALkutxa.comenlawebcorporativa,ensuapartadodeInformesyhechosrelevantesestándisponiblesel:

§ InformeEconómico§ CuentasAnualesIndividualesyConsolidadas§ InformedeGobiernoCorporativo§ InformacióndeTransparencia§ MemoriasdeRSE§ InformeEjecutivoRSE

En el apartado de Contacto, se puede hacer llegar cualquier tipo de sugerencia, queja,reclamación, opinión, etc. Para acceder a información adicional o a temas relacionados conestaMemoria,diríjasealsiguientecorreoelectrónico:[email protected]

Índice

107

9.5.PACTOMUNDIALDELASNACIONESUNIDASYOBJETIVOSDEDESARROLLOSOSTENIBLE(ODS)LosPrincipiosdelPactoMundialsonlossiguientes: Principio 1 Las empresas deben apoyar y respetar la protección de los derechos humanos

fundamentales,reconocidosinternacionalmente,dentrodesuámbitodeinfluencia.Principio 2 Las empresas deben asegurarse de que sus empresas no son cómplices en la

vulneracióndelosderechoshumanos.Principio3Lasempresasdebenapoyarlalibertaddeafiliaciónyelreconocimientoefectivodel

derechodenegociacióncolectiva.Principio 4 Las empresas deben apoyar la eliminación de toda forma de trabajo forzoso o

realizadobajocoacción.Principio5Lasempresasdebenapoyarlaerradicacióndeltrabajoinfantil.Principio 6 Las empresas deben apoyar la abolición de prácticas de discriminación en el

empleoylaocupación.Principio 7 Las empresas deben mantener un enfoque preventivo que favorezca el medio

ambiente.Principio 8 Las empresas deben fomentar las iniciativas que promuevan una mayor

responsabilidadambiental.Principio 9 Las empresas deben favorecer el desarrollo y la difusión de las tecnologías

respetuosasconelmedioambiente.Principio10Lasempresasdebentrabajarcontra lacorrupciónentodassusformas, incluidas

extorsiónysoborno.

LABORAL Kutxa ha venido realizando anualmente, dentro de su compromiso adquirido, undescargodelavanceanualsobrelosprincipiosdelPactoMundial.Desdeelañopasadosehaconsiderado relevante sumar a este descargo el avance conseguido sobre los Objetivos deDesarrollosostenible(ODS).

EnelPunto2.1.CompromisosyLogrosRSEenLABORALKutxadeestaMemoriaserecogenlosprincipalesaspectossobrelosquehatrabajadoLABORALKutxaen2017,asícomoelgradodeavance en el que se encuentran. Por lo tanto, en la siguiente tabla se realiza un análisis decuáles de esos aspectos casan con los Principios del Pacto Mundial y con los Objetivos deDesarrolloSostenible:

Índice

108

ObjetivosyretosenmateriadeRSEasumidosenlaMemoriaRSEde2017

RelaciónconlosPrincipiosdelPactoMundial

RelaciónconlosODS

MiFID.DesarrollarlosplanesdemejoraenlainformaciónaClientelasobreproductosdeahorroeinversióncomplejosynocomplejos

Principio1 Objetivo9

Realizarlaintegracióndeoficinasparaaumentarlaeficienciaevitandolaexclusiónfinancieradepequeñosmunicipios Principio1 Objetivos1,3y8

DesplieguedelIIIPlanBerdintasuna-Igualdad Principios1y6 Objetivo5Aprovechamientodeladigitalizaciónparareducirconsumosdepapelyparalarelaciónpersonalizadaadistancia

Principio9 Objetivos13y15

Normalizaciónlingüística:ObtencióndelreconocimientoBikainensunivelmásaltoalautilizacióndeleuskaraenSSCC;elaborarunPlanEstratégicodelEuskara2016-2019

Noaplicaningúnprincipio Objetivo11

Implantacióndeprocedimientosysistemasdecontrataciónconempresasproveedoras Principios1al5

Objetivos1,3,5,6,8,10,12y16

Desarrollodelascompetenciasdigitalesdesociosysocias Principio9 Objetivos8,9y12Implantacióndegestorespolivalentesenseguros,buscandoeficienciayproductividad

Noaplicaningúnprincipio

Objetivos8y9

Mantenerposicionesdeexcelenciaenlagestiónrelacionalconlaclientela Principio1 Objetivo8

Desarrollodesistemasdegestiónqueimpulsenlaculturaconstructivaycolaborativa,conautorresponsabilidadyaprendizajecontinuo

Principios1,6y10 Objetivos5,8y17

ActualizacióndeacuerdosdegarantíaEIFparamicrocréditosyempresasinnovadoras Principio1 Objetivos1,5,8,9

y10Acompañamientoa450emprendedoresyemprendedorasparalanzarsumicroempresa

Principio1 Objetivos1,5,8,9y10

Conveniosdefinanciaciónaempresas Principio1 Objetivos1,5,8,9y10

Desarrollodelamulticanalidadenlarelaciónconlaclientela,losmediosdepagoylacomercializacióndirecta Principio9 Objetivos8,9y12

SeguirampliandoelalcancedelaInversiónSocialmenteResponsable

Todoslosprincipios

Todoslosobjetivos

ApoyoalacreacióndeempresasyconsolidacióndelasexistentesatravésdeMONDRAGÓN Principios1,3y6 Objetivos5,8,9,

10y16InversionesparamejorarlaeficienciaambientaldeedificiosdeCentralySucursales

Principios7,8y9 Objetivos7,9,11y13

Mejorasengestióndocumental:eliminacióndepapelconlageneralizacióndeexpedientesyfacturasdigitales

Principios7,8y9 Objetivos6,9,12,13y15

COMPROMISO CON LOS OBJETIVOS DE DESARROLLO SOSTENIBLE (ODS)

FOMENTAR EL CRECIMIENTO ECONÓMICO SOSTENIDO, INCLUSIVO Y SOSTENIBLE, EL EMPLEO PLENO Y PRODUCTIVO, Y EL TRABAJO DECENTE PARA TODOS

Apoyo a los proyectos empresariales a través de MONDRAGON:

• Más de 19 millones de euros dedicados en 2017 al apoyo al Grupo MONDRAGON parala creación de riqueza, empleos y la consolidación de los puestos de trabajo existentes,priorizando el apoyo a la industria.

• Asímismo a través de MONDRAGON apoyo al esfuerzo en I+D+i de 15 centros deinvestigación y una universidad privada.

Fundación Gaztenpresa:

• Apoyo integral para el lanzamiento en 2017 de 402 empresas generando 703 puestos detrabajo en nuevos pequeños negocios y micropymes para emprendedores y personascon dificultades de acceso al mercado laboral.

• 96 talleres de consolidación para que las personas emprendedoras superen las primerasdificultades prácticas una vez puestos en marcha sus nuevos proyectos empresariales.

Proveedores:

Diseño de procedimientos y sistemas de contratación con empresas proveedoras, incluyendo criterios sociales y ambientales.

Convenios de financiación a empresas.

Las diferentes acciones que está desarrollando LABORAL Kutxa ligadas a los

Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) y la agenda 2030 de las Naciones Unidas

se resumen a continuación:

ACTIVIDADES EN MARCHA EN 2017

DESARROLLAR INFRAESTRUCTURAS RESILIENTES, PROMOVER LA INDUSTRIALIZACIÓN INCLUSIVA Y SOSTENIBLE, Y FOMENTAR LA INNOVACIÓN

Puesta en marcha de las instalaciones de Biomasa y Geotermia en los edificios de Servicios Centrales. Con la aplicación de estas fuentes de energía alternativas prácticamente se elimina la utilización de combustibles fósiles.

Acuerdos de garantía con EIF – (European Investment Fund) para mejorar el acceso a la financiación de empresas:

• EaSI para personas emprendedoras y la constitución de microempresas.

• EaSI social para empresas de economía social.

• Innovfin para financiación a empresas innovadoras en su proceso de desarrollo.

Inversión Socialmente Responsable:

Implantación de procedimientos para la aplicación de criterios ambientales sociales y de buen gobierno en las inversiones tanto crediticias como en mercados financieros.

Transformación digital:

Adaptación de los sistemas y de las personas a los nuevos retos de la relación digital con los clientes.

Índice

REDUCIR LAS DESIGUALDADES ENTRE PAÍSES Y DENTRO DE ELLOS

Políticas retributivas:

Limitación sustancial de las diferencias salariales; la relación es de 3,6 veces entre la persona que más gana y la media de la plantilla.

Estructura participativa:

Las personas trabajadoras son socias con participación en la propiedad, en los resultados y en los métodos de gestión. Compartiendo los riesgos y los beneficios de la actividad de la Caja.

Colaboración con ONGs como Mundukide, Médicus Mundi y Cáritas para ofrecer productos responsables como tarjetas affinity, fondo de inversión responsable y solidario, libreta Super 55….

FORTALECER LOS MEDIOS DE EJECUCIÓN Y REAVIVAR LA ALIANZA MUNDIAL PARA EL DESARROLLO SOSTENIBLE

Dedicación de una parte sustancial de los resultados distribuibles a destinos sociales:

10% al Fondo de Promoción y Educación y 15% al Fondo de Solidaridad Intercooperativa.

MiFID II:

Implantación de procedimientos para garantizar el cumplimiento de elevados estándares de transparencia en la defensa de los intereses de los clientes inversores. El 98% de la plantilla de asesores ha sido homologada por Mondragon Unibertsitatea.

Impulso a iniciativas para una mejor regulación de los mercados de instrumentos financieros (MIFIR).

Colaboración entre el sector privado (LABORAL Kutxa), el público (Gobierno Vasco) y las empresas sin ánimo de lucro (Bultz-lan) en el programa de apoyo al autoempleo Gaztenpresa.

LOGRAR LA IGUALDAD ENTRE LOS GÉNEROS Y EMPODERAR A TODAS LAS MUJERES Y NIÑAS

Paridad efectiva en el máximo órgano de administración:

6 mujeres y 6 hombres en el Consejo Rector.

Desarrollo del III Plan de Igualdad con iniciativas como las siguientes:

• Actuaciones para promover la utilización de un lenguaje y unas imágenes no sexistas.

• Escuela de empoderamiento para superar las barreras de las mujeres para acceder a puestos de responsabilidad.

• Sketchs para denunciar situaciones de desigualdad.

• Grafitis en las oficinas principales para denunciar la violencia sexista.

Modelo retributivo:

Estructura cerrada e igualitaria y no negociable individualmente de categorías profesionales

COMPROMISO CON LOS OBJETIVOS DE DESARROLLO SOSTENIBLE (ODS)

Documents

Memoria RSE Laboral Kutxa 2017 · Para quienes formamos parte de LABORAL Kutxa, reforzar el compromiso con nuestras personas, nuestra clientela y nuestro entorno es una forma de entender