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Carlos Ramírez Fuentes
Presidente CONSAR Abril 2015
Mi ahorro para el futuro
¿hoy o lo dejo para mañana?
I. ¿Quién es la CONSAR?
II. ¿Le debe importar a los jóvenes el tema del retiro?
III. ¿Cuánto debo ahorrar en mi AFORE para mi futuro?
IV. ¿Cómo ahorrar para mi futuro?
Índice
2
3
¿Quién es la CONSAR?
A fin de que se tome mayor conciencia sobre el ahorro para su futuro
Regular y supervisar a las AFORE
Con la meta de que los ahorradores actuales y
los futuros trabajadores tengan un mejor retiro
Difundir el funcionamiento del
Sistema
Cuidar el patrimonio pensionario
Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro
I. ¿Quién es la CONSAR?
II. ¿Le debe importar a los jóvenes el tema del retiro?
III. ¿Cuánto debo ahorrar en mi AFORE para mi futuro?
IV. ¿Cómo ahorrar para mi futuro?
Índice
4
5
Razones para involucrarse desde temprana edad en temas de ahorro para el futuro
Demografía
Reforma al sistema y evolución reciente
Hábitos y realidades generacionales
Beneficios de empezar temprano
Fecundidad
7
Fuente: proyecciones del Consejo Nacional de Población (CONAPO)
7.3 7
6.3
5.3 4.8
4.3
3.3 2.9
2.6 2.4 2.2 2.19 2.13 2.10 2.08
0
1
2
3
4
5
6
7
8
Tasa global de fecundidad (hijos por mujer)
1960 - 2030 México
Población mayor de 65 años y esperanza de vida
• La población de 65 y más crecerá exponencialmente en las próximas décadas al tiempo que su esperanza de vida seguirá aumentando.
8
Esperanza de vida* a los 65 años
14.8
17.117.8 18.1 18.3
18.819.6
14.1
15.516.0
16.5 16.817.2
17.9
10
12
14
16
18
20
1970 1980 1990 2000 2010 2020 2030
Añ
os
Mujeres Hombres
Población de 65 años y más en México Esperanza de vida a los 65 años en México
9
Aumento sin precedente en esperanza de vida
+
Caída histórica de tasa de fecundidad
=
Envejecimiento poblacional
Tendencias Demográficas
• Ante esta situación, se hizo indispensable modificar de fondo el funcionamiento del sistema de pensiones.
10
Reforma al Sistema de Pensiones en México
• El aumento en la esperanza de vida y la disminución en el número de trabajadores por pensionado, entre otros factores, hizo financieramente insostenibles a los sistemas de reparto (IMSS, ISSSTE, entre otros).
1943
26 5 2
2011 2035
Trabajadores activos por pensionado
11
Beneficios del Actual Sistema de Pensiones
El SAR financia empresas y proyectos mexicanos altamente productivos que generan empleo en el país.
Acerca el sistema financiero a trabajadores que de otra forma no participarían en él. Rendimientos competitivos.
El trabajador puede elegir entre 11 AFORES y cambiarse por lo menos una vez al año.
Libertad de elección
El trabajador siempre recibe el beneficio de su ahorro y sus recursos son heredables.
Derechos de propiedad
Democratización del sistema financiero
Financiamiento para el desarrollo
12
Cuentas Individuales en el SAR
• El SAR es un sistema operativamente robusto con más de 52 millones de cuentas.
13.8 15.6 17.8
26.5 29.4 31.4 33.3 35.3
37.4 38.6 39.3 39.9 43.5 45.4
48.5 50.9 52.7
0
10
20
30
40
50
60
Cuentas Administradas en el SAR
(millones de cuentas)
6,177 56,693
108,466 163,619
247,824 322,535
402,053 478,549
587,519
724,344
831,704
937,442
1,151,186
1,384,897
1,566,241
1,903,227
2,050,847
2,373,381
2,449,425
-
500,000
1,000,000
1,500,000
2,000,000
2,500,000
3,000,000
1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 ene-15
Activos Administrados por las AFOREs
Crecimiento del 112.8%
13
Los Activos invertidos por las SIEFOREs representan el 14.59% del PIB
Cifras en millones de pesos, al cierre de enero de 2015.
Activos Administrados
Corporativos,
7.87%Instituciones
Financieras,
3.79%
Estados y
Empresas
productivas del
Estado, 6.15%
Bursatilizados,
1.77%
Estructurados,
5.18%
Mercancías,
0.05%
Deuda
Extranjera,
1.10%
RVariable
Nacional, 7.05%
RVariable
Extranjera,
16.73%
0-5 años, 8.77%
5-10 años,
10.94%
10-20 años,
13.38%
20-30
años,
12.02%
30 ó + años,
0.79%
Tasa Variable,
2.00%
Otros, 2.39%
14
Evolución en la Composición de las Carteras de las Siefores
Privado
Gubernamental
97.72%
1.68%
Bancario 0.07%
Reportos 0.53%
enero 1998 septiembre 2005
Corporativos 7.91%
Instituciones Financieras
4.22%
Estados y Paraestatale
s 4.00%
Deuda Extranjera
0.12%
RVariable Nacional
0.94%
RVariable Extranjera
0.01% 0 - 5 años 29.62% 5 - 10
años 9.55% 10 - 20 años
5.70%
20 - 30 años 0.89%
Tasa Variable 37.04%
Cifras al cierre de enero de 2015.
enero 2015
La fuerte diversificación de las carteras de las SIEFOREs, incluyendo la inversión en Proyectos Productivos ha permitido obtener rendimientos atractivos.
Aún dentro de la inversión en instrumentos gubernamentales se observa una fuerte diversificación.
La inversión del ahorro pensionario está cada vez más diversificada
Fuente: CONSAR- VICEPRESIDENCIA FINANCIERA.
0.1 3.1 51.4 88.5 133.9 194.8 249.7 302.7 361.5 424.6
497.9 572.0
686.1 777.7
868.9 976.0
1,077.1 1,176.0
1,300.5
3.0 48.3 37.1
45.4 60.9
54.9 53.0
58.8 63.1
73.3 74.1
114.1
91.6
91.1
107.2
101.1
98.9
124.6 28.0
3.1 5.3 20.0
29.7 53.0
71.5 96.4
113.8 158.2
226.4
259.7
251.4
373.5
516.0
590.2
826.1
874.9
1,072.9 1,125.3
6.2 56.7 108.5 163.6
247.8 322.5
402.1 478.5
587.5
724.3
831.7
937.4
1,151.2
1,384.9
1,566.2
1,903.2
2,050.8
2,373.4 2,453.8
0
500
1,000
1,500
2,000
2,500
dic-97 dic-98 dic-99 dic-00 dic-01 dic-02 dic-03 dic-04 dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 dic-14 feb-15
Aportaciones y Rendimientos en el SAR
Rendimientos netos de comisiones
Aportaciones del Periodo( acumulado del año)
Saldo Inicial del año
15
Los rendimientos competitivos han sido factor central para incrementar el saldo de
las cuentas de los trabajadores.
Otorgamiento de rendimientos anuales de 12.56% nominal y 6.27% real durante los más de quince años que lleva el sistema.
Se han podido generar rendimientos netos de comisiones acumulados por más de $1,125.3 mil millones de pesos, lo que representa 45.9% del saldo del sistema.
Cifras al cierre de febrero en miles de millones de pesos.
¿de qué vas a vivir cuando te retires?
16
0% 10% 20% 30% 40% 50%
Otro
Mis hijos me van a…
Dios proveerá
De mi ahorro personal…
De mi propio negocio
Pensión
No lo ha considerado
.4%
2.0%
2.3%
3.3%
7.7%
33.0%
Estudio denominado “Conocimiento y percepción del sistema de ahorro para el retiro”. Encuesta nacional 2013. CONSAR
Base de la muestra 3,221
De los encuestados que no ahorran, el 16% declara tener una forma alterna a la pensión. Pero el 51% no ha considerado esta situación
51.3%
17
Las ventajas de empezar temprano
¿Cuánto se debería ahorrar mensualmente para acumular 500 mil a los 65 años?
381 477 606 785 1,0421,437
2,110
3,476
7,615
0
1,000
2,000
3,000
4,000
5,000
6,000
7,000
8,000
20 25 30 35 40 45 50 55 60
Mo
nto
a a
ho
rra
r (
$)
Edad
I. ¿Quién es la CONSAR?
II. ¿Le debe importar a los jóvenes el tema del retiro?
III. ¿Cuánto debo ahorrar en mi AFORE para mi futuro?
IV. ¿Cómo ahorrar para mi futuro?
Índice
18
La siguiente gráfica muestra el comparativo entre él número de veces del ingreso anual
necesario para alcanzar una tasa de reemplazo de 65% con diferentes porcentajes de
aportación obligatoria.
19
¿Cuánto debo ahorrar en mi afore para mi futuro?
1/ El salario anual de un trabajador con ingresos de tres salarios mínimos se calcula como: 67.29X3X30X12, donde 67.29 corresponde al salario mínimo diario en
pesos de la zona geográfica A durante 2014.
Nota: El cálculo supone densidad de cotización del 100%, carrera salarial plana, rendimiento neto de comisiones de 3.5% anual, edad de retiro a los 65 años de edad,
cuota social vigente en el periodo julio – octubre 2014 y URV (para mujeres) vigente al 15 de septiembre de 2014.
2.1
3.0
4.0
5.3
6.7
8.5
10.5
13.0
1.4
2.3
3.4
4.8
6.3
8.2
10.4
13.0
0
2
4
6
8
10
12
14
30 35 40 45 50 55 60 65
Nú
mer
o d
e ve
ces
el in
gres
o a
nu
al
Edad
Aportación Obligatoria de 6.5%
Aportación Obligatoria de 10%
Objetivos de ahorro
20
$500,613
EDADES
20
25
30
$473
$945
$1,890
$577
$1,153
$2,305
$713
$1,426
$2,852
AHORRO MENSUAL TOTAL AHORRADO
$1´000,168
$2´000,337
$500,661
$1´000,455
$2´000,043
$500,008
$1´000,017
$2´000,035
65
AÑ
OS
Cálculos realizados en la calculadora CONSAR
¿Cuánto debo ahorrar?
21
Una taza de café diario = $20 Supuestos • Edades: 20, 25 y 30 años
• Ahorro voluntario al mes: $560
• Saldo en la Cuenta AFORE: $0
• Edad de retiro: 65 años
$592,698
$485,911
$392,714
20 25 30
To
tal a
ho
rrad
o
Edad
Se considera para este cálculo un rendimiento de 4% y una comisión de 1.20% anual.
I. ¿Quién es la CONSAR?
II. ¿Le debe importar a los jóvenes el tema del retiro?
III. ¿Cuánto debo ahorrar en mi AFORE para mi futuro?
IV. ¿Cómo ahorrar para mi futuro?
Índice
22
23 Fuente: CONSAR y Banco de México.
El sar otorga los mayores rendimientos entre las distintas opciones de inversión
El ahorro en las SIEFORE es la mejor alternativa de inversión, otorgando rendimientos por encima de los instrumentos de inversión más comunes.
Rendimientos comparativos de distintos instrumentos de inversión, 1997-2014
0
100
200
300
400
500
600
700
800
900
jul 9
7oc
t 97
ene
98m
ay 9
8se
p 98
dic
98ab
r 99
jul 9
9no
v 99
feb
00ju
n 00
sep
00en
e 01
abr 0
1ag
o 01
nov
01m
ar 0
2ju
n 02
oct 0
2en
e 03
may
03
ago
03di
c 03
mar
04
jul 0
4oc
t 04
feb
05m
ay 0
5se
p 05
dic
05ab
r 06
jul 0
6no
v 06
mar
07
jun
07oc
t 07
ene
08m
ay 0
8ag
o 08
dic
08m
ar 0
9ju
l 09
oct 0
9fe
b 10
may
10
sep
10di
c 10
abr 1
1ju
l 11
nov
11fe
b 12
jun
12se
p 12
ene
13ab
r 13
ago
13no
v 13
mar
14
jun
14oc
t 14
Inversión CETES 28 días Depósitos a Plazo Fijo 28 días Pagaré a 28 días
Cuentas de Cheques Inversión en Dólares SIEFORES
(Puntos, Índice julio 1997=100)
24
Cuadro comparativo de AFORE: Rendimiento Neto
Para consultar las tablas actualizadas visite la sección “Compara a las AFORE”
en www.consar.gob.mx
¿Cómo elegir la Afore que más me conviene?
Cifras al cierre de febrero 2015
(Indicador de Rendimiento Neto 66 meses)
Cobertura
Tiendas de Conveniencia
Más de 3200 nuevos puntos de contacto
Cobertura
10 Estados de la Rapública • Baja California • Coahuila • Distrito Federal • Estado de México • Jalisco • Nuevo León • Sonora • Tamaulipas • Yucatán • Quintana Roo
Servicio las 24hrs
Más de 1,600 Sucursales
1,110 Localidades
614 sucursales ubicadas en
poblaciones sin presencia de alguna institución financiera
Atienden 21 millones de personas en comunidades rurales
1,620 Sucursales
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