Em 10 de dezembro de 2006, em Oslo, na Norue-

ga, Muhammad Yunus e o seu banco de microcr-

dito Grameen foram laureados com o Prmio Nobel

da Paz. O Comit do Nobel justificou a escolha em

razo de sua contribuio para a paz, feita por meio

dos esforos em prol do desenvolvimento econ-

mico e social de Bangladesh a partir das bases,

mediante a criao de programas econmicos ino-

vadores, como o microcrdito, que ajudaram a tirar

milhes de pessoas da pobreza extrema.

O Comit do Nobel assim sintetizou sua deciso:

... a paz duradoura no pode ser atingida a menos

que grandes grupos da populao encontrem for-

mas de sair da pobreza.

Muhammad Yunus nasceu na aldeia de Bathua,

em Chittagong, Bangladesh, em 28 de junho de

1940, sendo o terceiro de uma famlia de 14 filhos,

dos quais cinco morreram ainda na infncia.

Seu pai, proprietr io de pequena loja de jias

Muhammad Yunus o banqueiro dos pobres

situada na frente do ateli onde fabricava as peas

que vendia, sempre incentivou os filhos a cursarem

o ensino superior. Todavia, sua me, Sofia Khatun,

que freqentemente socorria pobres que batiam em

sua porta, foi a fonte de inspirao para seu sonho

de erradicar a pobreza.

Freqentou a escola primria livre de Lamar Bazar

e a escola secundria de Chittagong. Graduou-se

em economia, pela Universidade de Daca, em 1961

e, em 1970, aps cursar doutorado em economia

na Universidade de Vanderbilt, nos EUA, com uma

bolsa de estudos da Fundao Fulbright, obteve o

ttulo de PhD.

No perodo de 1969 a 1972, foi professor-assistente

de economia na Universidade do Mdio Tennessee.

Posteriormente, decidiu retornar a Bangladesh

onde passou a trabalhar como professor de eco-

nomia na Universidade de Chittagong, lecionando

teoria econmica.

... a paz duradoura no pode ser atingida a menos que grandes grupos da populao encontrem formas de sair da pobreza

Bangladesh um pequeno e populoso pas do

subcontinente indiano que obteve a independncia

do Paquisto em 1971. O Paquisto, por sua vez,

havia conseguido seu desmembramento da ndia

em 1947, por deciso da Inglaterra.

A independncia gerou grande expectativa de

que o pas pudesse, enfim, superar o alto ndice de

pobreza extrema e atingir acelerado desenvolvimen-

to econmico e social. Todavia, passados alguns

anos, em vez de crescer, o pas passou a definhar

e sua populao ficou ainda mais empobrecida.

Bangladesh est localizado em uma regio sujei-

ta a constantes catstrofes naturais ( inundaes,

maremotos, ciclones ou fome) que periodicamente

o devastam.

Por exemplo, em 1974, uma terrvel fome asso-

lou o pas, levando morte centenas de milhares

de pessoas. J em 1998, ocorreu uma inundao

que manteve metade do pas submersa durante

dez semanas. A gua esteve na altura do teto das

casas durante longo perodo.

Em 1974, ano da terrvel fome, atuando na Universi-

dade de Chittagong, o professor Yunus percebeu que,

apesar de todo seu entusiasmo ao ensinar as teorias

econmicas, no encontrava nelas respostas para a so-

luo dos problemas reais de seu pas, onde as pesso-

as, silenciosamente, morriam de fome por toda parte.

Decidiu que iria descobrir a verdadeira economia, a da

vida real, pesquisando com seus alunos o que se passa-

va na pequena aldeia de Jobra, localizada nas proximi-

dades do cmpus da Universidade de Chittagong.

Ao estudar a situao das pessoas da aldeia, eles

notaram que a luta pela sobrevivncia para os mais

pobres era rdua, por causa da falta de capital pr-

prio e da impossibilidade de obter emprstimos nos

bancos comerciais para financiar suas modestas

atividades produtivas, restando-lhes submeterem-

se aos altos juros cobrados pelos agiotas.

Estou profundamente convencido de que podemos livrar o mundo da pobreza se estivermos determinados a isso. Essa concluso no fruto de uma esperana crdula, mas o resultado concreto da experincia que adquirimos em nossa prtica do microcrdito.

Um exemplo era Sufia Begum, jovem de 21 anos,

analfabeta, que lutava desesperadamente para so-

breviver com seus filhos. Ela fazia tamboretes de

bambu para vender. Para confeccionar o seu pro-

duto, ela tomara emprestado cerca de 22 centavos

de dlar de um agiota de seu bairro, que lhe cobrava

juros de 10% ao dia e, para quem, de acordo com o

contrato de emprstimo, era obrigada a vend-los.

O agiota pagava-lhe muito abaixo do valor de merca-

do resultando, assim, um lucro irrisrio de cerca de

2 centavos de dlar. Para todos os efeitos, a condi-

o de trabalho de Sufia equivalia de escravo.

Yunus encontrou outras 41 pessoas, em Jobra,

trabalhando nas mesmas condies que Sufia Be-

gum e resolveu emprestar-lhes US$ 27 de seu pr-

prio dinheiro, a taxas bancrias normais, aps a re-

cusa dos bancos comerciais de faz-lo. Terminado

o tempo acordado, contrariando a expectativa rei-

nante, recebeu de volta o capital e os juros de todos

os emprstimos que fizera.

Assim, ficou convencido que os pobres so mere-

cedores de confiana, pois pagam seus pequenos

emprstimos destinados a atividades produtivas.

Isso lhe deu a idia de que talvez fosse poss-

vel expandir o processo institucionalizando o finan-

ciamento de atividades que gerassem renda para a

parcela pobre da populao.

Em 1976, a experincia transformou-se no Pro-

jeto Banco Grameen, com os seguintes objetivos:

estender as facilidades creditcias para homens e

mulheres pobres; eliminar a explorao dos pobres

por agiotas; e criar oportunidade de auto-emprego

para uma vasta multido de desempregados na rea

rural de Bangladesh.

Aps seis meses de negociaes, o Banco Jana-

ta concordou em emprestar dinheiro a esses peque-

nos empreendedores rurais, mas tendo Yunus como

fiador. O projeto foi estendido para outras aldeias

vizinhas a Jobra, no perodo de 1976 a 1979.

Com a autorizao do Banco Central do pas e o

suporte de alguns bancos comerciais, o projeto foi

aplicado tambm no distrito de Tangail (a norte de

Daca, capital de Bangladesh), em 1979. O sucesso

da experincia incentivou sua aplicao em outros

distritos do pas.

Em outubro de 1983, o Projeto do Banco Gra-

meen foi transformado em um banco formal e inde-

pendente, por meio de uma lei especial que autori-

zou a sua criao. Desde ento, Muhammad Yunus

preside-o.

Dessa forma, surgia, em Bangladesh, a experin-

cia de crdito popular mais conhecida internacio-

nalmente o Banco Grameen e ficava criado, por

Muhammad Yunus o conceito de microcrdito.

Grameen significa aldeia na lngua local.

Yunus pontua que, atualmente, h inmeros ou-

tros conceitos para microcrdito, mas esclarece

que o conceito que adota apresenta algumas ca-

ractersticas gerais.

Um exemplo Ela fazia tamboretes de bambu para vender

...ficou convencido que os pobres so

merecedores de confiana, pois pagam seus

pequenos emprstimos destinados a atividades

produtivas..

Yunus pontua que, atualmente, h inmeros

outros conceitos para microcrdito,...

O conceito que adota apresenta as seguintes caractersticas gerais

Promove o crdito como um dos direitos

humanos;

Tem como misso principal auxiliar as famlias

pobres a se ajudarem para superar a pobreza.

dirigido aos mais pobres, especialmente s

mulheres pobres;

baseado exclusivamente na confiana, e no

no direito em algum outro sistema coercitivo,

portanto, no exige qualquer garantia real,

nem a assinatura de contratos que tenham va-

lor jurdico;

oferecido no intuito de gerar auto-empregos,

fomentando atividades que criem rendas para

os pobres, ou ainda para a construo de sua

habitao, ao contrrio dos emprstimos des-

tinados ao consumo;

Foi criado para enfrentar os bancos tradi-

cionais, que rejeitam os pobres para eles

considerados indignos de crdito. Em con-

seqncia disso, o Grameencredit rejeita a

metodologia bancria tradicional e criou sua

metodologia prpria;

Oferece seus servios na porta da casa dos

pobres, adotando o princpio de que as pes-

soas no devem ir ao banco mas, sim, o ban-

co s pessoas;

Para obter um emprstimo, um tomador tem que

se unir a um grupo de tomadores, que ficam mo-

ralmente responsveis por seu pagamento;

Os emprstimos podem ser obtidos numa se-

qncia sem fim. Novos emprstimos tornam-

se disponveis se os anteriores estiverem sen-

do pagos;

Todos os emprstimos devem ser pagos em pe-

quenas prestaes, semanais ou bi-semanais;

Mais de um emprstimo pode ser concedido,

simultaneamente, ao mesmo tomador;

Os emprstimos so sempre vinculados a pla-

nos de poupana para os tomadores, obriga-

trios e voluntrios;

Os emprstimos, geralmente, so concedidos

por instituies sem fins lucrativos, ou por ins-

tituies cuja propriedade controlada, majo-

ritariamente, pelos prprios tomadores. O Gra-

meencredit procura operar a uma taxa de juros

o mais prximo possvel dos juros do mercado

local, cobrando a taxa bsica (no Brasil seria

a taxa Selic). As operaes do Grameencredit

devem ser auto-sustentveis; e

A prioridade do Grameencredit construir o

capital social. Isso obtido pela criao de

grupos e centros, destinados a desenvolver

lideranas. O Grameencredit d nfase espe-

cial formao do capital humano e prote-

o do meio ambiente.

Atualmente, 94% do capital do Banco Grameen per-

tence aos tomadores de emprstimo e 6% ao governo.

Os resultados apresentados pelo Banco Grameen atestam o sucesso da idia de Yunus

Decorridos esse lapso de tempo de sua fundao ao presente, os resultados apresentados pelo Banco

Grameen atestam o sucesso da idia de Yunus:

Cerca de 12 mil funcionrios;

Aproximadamente US$ 5,7 bilhes emprestados principalmente a agricultores sem terra;

Cerca de 2,4 milhes de famlias titulares de emprstimos;

Cerca de 7,5 milhes de clientes, dos quais 97% so mulheres;

Cerca de 12 milhes de cidados do pas (10% da populao) saram da linha de pobreza;

Atuao em cerca de 40 mil aldeias (de um total de 68 mil existentes no pas);

Financiamento de 100% de seus emprstimos com fundos prprios originrios de depsitos (58%

oriundos dos tomadores de emprstimos);

ndice de inadimplncia pouco superior a 1%.

Outras finalidades do microcrditoAlm do crdito produtivo, foi expandido o microcrdito para outras finalidades como:

Financiamento habitacional;

Pessoas indigentes, denominado Programa de Membros em Luta, com normas especficas e prazos

especiais;

Microempresas em valores superiores, possibilitando a aquisio de arados, bombas de irrigao,

veculos de transporte, embarcaes fluviais para transporte e pesca, dentre outros;

Financiamento de bolsas de estudo para os filhos dos membros do Banco Grameen, com prioridade

para as mulheres;

Financiamento para estudantes que atingem o ensino superior.

Novas instituies desenvolvem projetos especiais financiados por doaes

Foram criadas, pelo Banco Grameen, algumas novas instituies que passaram a desenvolver alguns

projetos especiais financiados por doaes. So elas:

Fundo Grameen;

Fundao Grameen Krishi;

Fundao Grameen Motsho (pesca);

Grameen Shatki; e

Grameen Kalyan (bem-estar).

A Grameen Kalyan uma empresa segregada do

Banco Grameen. O Banco Grameen criou um fundo

interno, denominado de Fundo para Melhoria Social

(SAF), destinando-lhe os juros de doaes distintas.

O SAF foi transformado em uma instituio indepen-

dente, com a misso de desenvolver aes para a

melhoria social entre os tomadores de emprstimo

do Banco Grameen em campos como a educao,

a sade, a tecnologia, dentre outros.

Programas de microcrdito do tipo Grameen fo-

ram adotados por dezenas de pases localizados

na frica, sia, Oceania, Europa, Oriente Mdio e

Amricas.

Em 1986, Bill Clinton ento governador de

Arkansas convidou Yunus a desenvolver um pro-

grama de microcrdito em seu estado. Foi institudo

um projeto batizado de The Grameen Fund e que

posteriormente foi rebatizado de Good Faith Fund

(Fundo da Boa Vontade). Quando se tornou presi-

dente, Bill Clinton continuou a se interessar pesso-

almente pelo Good Faith Fund de Arkansas e a dar

apoio ao microcrdito.

A experincia de Arkansas foi repetida em muitas

outras regies dos Estados Unidos, como Dakota

do Sul, Oklahoma, Chicago. Em fevereiro de 2008,

foi aberta uma agncia de microcrdito em Nova

York.

A Reunio Internacional do Microcrdito, realizada

de 2 a 4 de fevereiro 1997, em Washington, EUA,

atestou a importncia que o microcrdito assumiu

no mundo como instrumento de desenvolvimento

econmico-social. Participaram cerca de trs mil

pessoas, oriundas de 137 pases. Foi presidida por

Hillary Clinton (ento primeira-dama), a rainha Sofia

da Espanha e o dr. Tsutumo Hata, ento primeiro-

ministro do Japo. Nessa reunio internacional foi

lanada a meta de atingir com microcrdito cem mi-

lhes de famlias, at 2005, a qual, segundo estima-

tivas, foi plenamente atingida.

Em 2006, foi realizada a Cpula Global de Micro-

crdito, no Canad, contando com a participao

de representantes de cerca de cem pases para

discutir os avanos alcanados e lanar a meta de

atingir 175 milhes de famlias mais pobres do mun-

do com microcrdito, at 2015.

Microcrdito apenas a metade do legado que

Yunus pretende deixar para o mundo. A outra me-

tade o Negcio Social.

Negcio Social uma idia que combina interes-

ses de corporaes com desenvolvimento econ-

mico. Empresas baseiam-se no microcrdito para

incorporar modelos beneficentes em parte de suas

operaes, buscando no somente rendimentos,

mas retornos sociais e reinvestindo os lucros na co-

munidade onde operam.

Yunus, constatando que no mundo h dois tipos

de investidores um grupo que tem como objetivo

maximizar os lucros e outro que objetiva, mais que

maximizar o lucro, fazer a diferena no mundo ,

prope que o segundo grupo seja reconhecido e

ajudado a tornar-se parte do mercado, com a cria-

o de instituies de apoio, polticas, regulamen-

taes, normas e regras.

Uma idia a criao de uma Bolsa de Valores

Sociais, para que investidores possam investir seu

dinheiro na causa em que acreditam e na empresa

que estiver fazendo o melhor para concretizar uma

misso em particular.

Em 2005, Yunus convidou o CEO da Danone,

Franck Riboud, a abrir em Bangladesh seu primeiro

negcio social.

A proposta consistiu na construo de uma fbri-

ca em Bangladesh para fabricar iogurte fortificado a

preo acessvel (7 centavos de dlar o copo).

A produo da fbrica absorveria o leite produzido

por tomadores de emprstimo do Banco Grameen

no comeo do processo produtivo e seria vendido

porta a porta por beneficirios do microcrdito do

Grameen para os milhes de membros do banco.

Diversos resultados positivos so esperados: gera-

o de empregos e renda e, principalmente, a redu-

o da desnutrio infantil.

Toda a receita dessa joint venture da Danone com o

Banco Grameen seria reinvestida, prevendo-se um in-

vestimento a ser feito pela Danone da ordem de US$ 500

mil e outros US$ 500 mil pela Fundao Grameen.

A fbrica da Danone foi construda em Bogra, ci-

dade predominantemente agrcola e j famosa por

causa de seu iogurte.

Yunus, em conjunto com Alan Jolis, conta a his-

tria de como, partindo de seu sonho de combater

a pobreza no mundo, tornou realidade a criao de

um banco para emprestar dinheiro aos pobres no

livro Vers um Monde sans Pauvret, publicado em

Paris, em 1997.

A publicao foi vertida para o portugus, rece-

bendo o ttulo de O Banqueiro dos Pobres e publi-

cada em 2006, no Brasil, pela Editora tica.

FontesRecenso por Alexandre Coutinho

10 Perguntas para Muhammad Yunus

Muhammad Yunus vencedor do Prmio Nobel da

Paz de 2006

http://pt.wikipedia.org/wiki/Muhammad_Yunus

www.comitepaz.org.br

http://angolaharia.blogspot.com/2006/10/muham-

mad-yunus-nobel-da-paz-2006.html

www.bangladesh.gov.bd

http://money.cnn.com/magazines/fortune/fortune_

archive/2007/02/05/8399198/index.htm

www.grameen-info.org

www.grameenfoundation.org

www.vitaecivil is.org.br

http://pt.wikipedia.org/wiki/Cooperativismo

http://pt.wikipedia.org/wiki/OSCIP

http://pt.wikipedia.org/wiki/ONG

http://pt.wikipedia.org/wiki/Bangladesh

www.bogra.info

http://en.wikipedia.org/wiki/Bogra

www.grameen-info.org

www.muhammadyunus.org

www.estadao.com.br