CAPITULO V DISCUSION

5.1 Discusión

El resultado de la investigación nos lleva a una serie de cuestionamientos respecto al verdadero rol que desempeñan las Mypes en el Peru, sobre todo, en términos generales.

Esto es tan cierto que, a la fecha la inexistencia de estudios sobre la problemática real de las Mypes, donde se debe incluir a las formales e informales, impide sopesar la real dimensión social y económica de este mayoritario sector empresarial.

Tal es así que el único trabajo analítico, respecto a la formalidad e informalidad de las Mypes, se encontró gracias a un estudio del Departamento de Economia de la Pontificia Universidad Católica del Perú, de Febrero del 2011 de responsabilidad del Sr. Mario D. Tello, sobre: indicadores del sector Mype informal en el Perú, valor agregado, potencial exportador, capacidad para formalizarse y requerimientos de normas técnicas peruanas de sus productos, contenidos en el “DOCUMENTO DE TRABAJO 310”

Este trabajo presenta además, un conjunto de indicadores de ciencia, tecnología, innovación (CTeI), Basado en la Encuesta Nacional de Hogares del 2008 (INEI-ENAHO, 2009), donde se estima una serie de informacion estadística de las microempresas informales en el Perú que, por un lado, muestran la importancia de este sector en términos de su generación de empleo y de su potencial contribución al producto doméstico y exportable de la economía. Por otro lado, describen las características productivas, las barreras de entrada a la formalización y la composición de la oferta de productos que requieren uso de normas técnicas para la posibilidad de exportar. El análisis de estos indicadores sugiere que políticas de formalización no son suficientes para el desarrollo e inclusión de las microempresas al aparato productivo formal de la economía.

Este análisis deja corto las estimaciones anteriores que se han venido manejando respeto a la informalidad y formalidad de las mypes. Señalando que, de 7’226,917 Mypes son informales 6’242,078, lo que solo deja 984,839 formales, que representan el 13.67% contra el 86.33% de informalidad.

En lo que respecta al sector de fabricación textil y de prendas de vestir la informalidad alcanza como sigue:

Sector Formalidad % Informalidad % Total Mypes %

Textil 7,741 4.18 177,863 95.82 185,604 100Prendas de vestir 16,439 15.36 90,561 98.64 107,000 100TOTALES 24,180 8.26 % 268,424 91.64 % 292,604 100%

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Es por ese motivo que, los cálculos que se han manejado sobre las Mypes, en esta investigación, se basan también en las siguientes fuentes: "The Perú Report”, Perú The Top Publication, Nemesio Espinoza Herrera, Juan Infante, ex presidente de la coordinadora de empresarios de Gamarra y ex director de Prompyme, Diario El Comercio, (14/10/10). (Porque las fuentes oficiales sobre las Mypes provenientes del INEI o Sunat solo incluyen a las empresas formales).

En términos generales, hasta antes del 2008, se estimaba que en el país existían 3.5 millones de Pymes. Por tales consideraciones se afirma que en el Perú el 99.72% del sector empresarial peruano estaba constituido por las Mypes donde se incluía las informales y apenas el 0.28% por las otras clases de empresas juntas (empresas transnacionales, grandes y medianas). De los cuales deben haber, por lo menos 10 000 empresas entre transnacionales, grandes y medianas empresas.

Además estos referente cuestionan de que si en la realidad las Mypes son económicamente y socialmente los grandes impulsores empresariales, porque saben que a lo largo de su historia siempre fueron consideradas como un asunto de cuarta o quinta categoría no sólo por el Estado sino por la sociedad misma y, cual paria, las Mypes han venido desarrollándose en el desamparo hasta alcanzar la trascendencia en la vida nacional que hoy tiene gracias a la capacidad y talento de millones de pequeños y microempresarios peruanos anónimos y no necesariamente gracias a una política nacional de promoción y fomento que, por lo general le dan las espaldas a las microempresas y pequeñas empresas.

Por principio, pareciera que desde sus inicios fue un nacimiento prematuro con una serie de problemas estructurales, cuando tradicionalmente se les bautizo con la sigla PYMES, el que siguen usando actualmente muchas entidades relacionadas, y que con la dación de la última Ley (LEY N° 28015 de julio del 2003) siempre ha significado Pequeñas y Microempresas, y el cambio de la sigla de PYMES por MYPES sigue significando Micro y Pequeña Empresa, da la impresión que si al cambiar la sigla significara cambiar la situación caótica de las pequeñas y microempresas. Es muy posible que esta nueva sigla cambie con el tiempo, mas creemos que la situación actual de las PYMES y/o MYPES como quiera llamárselas seguirá siempre igual.

Primero, respecto a sus lineamientos legales u organizacionales. Por cuanto es muy difícil hablar de sus logros económicos, financieros de su contribución en la PEA porque en la mayoría de los casos es empleo informal o de su participación en el PBI 47% aproximadamente, cuando en la realidad la Micro Empresa formal prácticamente no existe y la Pequeña Empresa se encuentra muy lejos de ser ampliamente competitiva, sobre todo las que pertenecen al sector industrial.

La informacion estadística no oficializada señala que, en el caso de la Micro Empresa la informalidad alcanza niveles alarmantes, de 2’477,284 registradas el 75% es informal es decir 1’855,075 lo que deja solo 622,209 empresas formales. En lo que respecta a la Pequeña Empresa de 41,333 la informalidad representa el 37% en cifras 15,395 y solo existen 25,938 formales.

Además, si las Mypes representan el 98,3% del total de las empresas existentes en el país (94,4% micro y 3,9% pequeña). Sin embargo, el 74% de ellas opera en la informalidad que, generan empleo de mala calidad (trabajadores familiares, en muchos casos no remunerados) con ingresos inferiores a los alcanzados en las empresas formales similares.

Si concentramos la atención en el desarrollo exportador del país, de las 6.656 empresas exportadoras, el 64% de ellas son MYPES. Sin embargo, si se considera el valor total exportado por el país (este año, 2011, se estima en aproximadamente US$ 27.800 millones), las MYPES solo representan el 3%.

Tal es así que, fuentes confiables de la Organización Mundial del Comercio (entidad del FMI), en su informe del 2007 señaló: … que las Mypes en el Perú no estaban preparadas para el comercio exterior. “… de las Mypes que existen 502,076 sólo 1,814 realizaban actividades de exportación directa representando:

- 0.36% del total de las Mypes que existen- 41.60% del total de las que empresas que exportan

El valor promedio de lo exportado fue $ 133 millones que solo significa 1.76% del total exportado por el Perú. Del total de las Mypes manufactureras, es decir, 62,072 solo exportan directamente 622”

Como se puede resaltar no existen muchas diferencias entre los datos del 2007 con las del 2011.

Lo cierto es que, este sector, lo dice Alberto Silva Cotrina 15-03-2011, “La MYPE, es un acróbata que aún no logra pasar la valla ¿Tiene las piernas muy cortas o sufre de acrofobia? dinamiza la economía peruana desempeñando funciones tan importantes como mitigar las fallas del mercado, asegurar el suministro de bienes públicos y mantener condiciones para la igualdad de oportunidades”. Sin embargo mantiene desde sus inicios un alto índice de informalidad.

El motivo de ese índice alto de informalidad es complejo, porque es la suma algebraica polinómica de una serie de problemas del orden estructural, legal-organizacional, idiosincrático, socio-económico, administrativo-financiero, administrativo-tributario y de la indiferencia gubernamental, como resultado de una serie de factores que hacen el denominador común que van desde Leyes Promocionales que no se ajustan a la realidad del concepto económico de lo qué es realmente una micro empresa y pequeña empresa; creación de instituciones

pro Mypes que no cumplen el verdadero rol que les compete para su crecimiento y desarrollo, un Sistema Financiero que tiene intereses prohibitivos y Bancas de Fomento selectivos que además excluyen a las empresas manufactureras.

Por principio se ha podido establecer que hablar de micro empresa formal es solo un término compuesto porque en la práctica casi no existen, por cuanto sabemos a ciencia cierta que esta clase de empresa es producto de la necesidad de la falta de un trabajo estable y las que existen generalmente están al borde de la pequeña empresa es decir son producto del emprendimiento de muy pocas personas que tienen un capital inicial no menor de S/. 20,000.00 soles y que buscan la asociación participativa de otros familiares y/o amigos para formar una pequeña empresa y compartir los costos iniciales.

Las investigaciones en el campo nos llevaron a Gamarra el Emporio Textil y encontramos una empresa dentro de la organización Mype como pequeña empresa que en la actualidad vende y exporta sus propios productos confeccionados de prendas de vestir. Nos llamó la atención porque su Gerente, una mujer, se notaba que tenía una formación educacional diferente frente a otros gerentes o responsables de negocios similares. Le pedimos una entrevista y nos la concedió con la condición de no revelar su identidad ni el nombre de su negocio.

Nos revelo que era egresada de la Universidad del Pacifico en la especialidad de Administración y cuando termino sus estudios, en el año 2005, su bachillerato lo obtuvo a través de un trabajo en Gamarra para constituir un taller de confecciones de prendas de vestir.

Este fue el motivo por el cual, en lugar de usar el préstamo para financiar su título profesional, lo utilizo para crear su taller de confecciones con un capital inicial de $ 20,000.00 dólares, con el que compro las maquinas textiles y el pago del alquiler del local contando además con 10 personas para las confecciones textiles. En la actualidad el local del taller es propio y cuenta además con tres locales propios para vender sus productos en el mercado local y para exportarlos, una parte, a Estados Unidos de Norteamérica y está constituida como sociedad anónima abierta tanto industrialmente como comercialmente.

Le preguntamos si utiliza el crédito bancario o de fomento como las Cajas Municipales y nos manifestó que solo en los casos de exportación cuando ya tiene el pedido confirmado y lo hacen a través de la banca mercantil del sistema financiero, porque para financiar sus compras de materiales textiles para manufacturas de prendas de vestir locales, prefieren hacerlo a través de los proveedores, el crédito bancario es muy caro.

Si lo expuesto pareciera una historia novelesca, veamos otro caso en un lugar diferente y que además nos dio permiso para identificar los datos obtenidos.

Milagros Recova, dejó sus estudios de Administración en una universidad considerada de prestigio de la capital. Ella descubrió que le gustaba el diseño de modas y busco trabajo en una firma textil, después de cinco años y con la

experiencia suficiente en la materia, renuncio y creó su propia marca “Anemona”. Se asocio con su cuñada Yessenia Reyner y ambas abrieron una tienda propia en Pueblo Libre.

Milagros se dedica al diseño, producción y trato con los proveedores, por cuanto su experiencia le permite manejar esas funciones y Yessenia se encarga del marketing y del material publicitario. Empezaron en su casa y ahora ya cuentan con un local en la Av. José Leguía Melendez 980, 12-A Pueblo Libre.

El Capital inicial fue de S/ 20,000.00 soles producto de su compensación laboral por tiempo de servicios. Se le pregunto si ha hecho uso del crédito bancario, manifestando que todavía no era sujeto de crédito porque no tiene garantía hipotecaria y solo podrían prestarle hasta S/. 5,000.00 soles que, además de tener que pagar intereses altos, no le sirve para nada y que prefiere ser financiada por sus proveedores que le dan crédito hasta 60 días sin intereses y con pagos renovables.

En ese sentido creemos que, si se habla de Leyes Promocionales para impulsar una actividad económica que pueda servir como un puente entre la necesidad de la población que no goza de un trabajo estable, éstas tienen que ser más realistas con los factores del entorno que involucran a quienes se les considera un mico empresario incluso pequeño empresario, porque existen diferencias diametrales en su naturaleza. Concretamente en el sector textil porque es difícil creer que un micro empresario pueda contar con S/. 20,000.00 soles para iniciar un negocio y mucho menos $ 20,000.00 dólares americanos; como es difícil creer que una sola persona, tal como dice la ley Mype, pueda formar una empresa textil y los que existen son informales y se dedican a los arreglos y o confecciones personales porque solo tienen una máquina de coser.

Para formar una empresa textil en el régimen Mype, no lo puede hacer una sola persona y necesitaría por lo menos una cortadora de telas, tres maquinas de coser semi-industriales, una maquina recubridora, una máquina remalladora.

Todo esto implica una inversión de:

- Cortadora telas S/. 1,500.00

- Máquina de coser P/U S/. 1,899.00 x 3 5,697.00

- Maquina recubridora 1,199.00

- Maquina remalladora 1,099.00

Total S/. 9,495.00

Referencia: Maquinas “Janome” semi industriales, precios según el mercado actual.

A esta suma se le debe agregar los materiales textiles, dependiendo de qué se va confeccionar, el pago de por lo menos dos personas aparte del gestor, los gastos generales luz, agua y desagüe, arbitrios, y si no se tiene local propio el pago de alquileres. Consecuentemente no es posible que exista una Mype del sector textil de una sola persona, como no es posible que la banca en general pueda dar un crédito de por lo menos S/. 20,000.00 para financiar esas compras y

gastos, a una persona natural con negocio sino cuenta con la garantía suficiente para ese fin, incluso en una tienda comercial es difícil que se otorgue un crédito de esa naturaleza peor aun si es desempleado.

Como también es casi imposible que una persona natural que quiera iniciar un negocio de esta naturaleza se formalice legalmente dentro de la Ley de Sociedades lo más que hará será inscribirse en la Sunat para obtener su RUC.

En esas condiciones el factor financiamiento es crucial para una persona dentro del régimen Mype y las limitaciones para su acceso a la banca formal y de costo si es que pueden acceder a una línea de financiamiento con las tasas de 35% y 40%, hacen imposible utilizar ese crédito.

Por otro lado a la dificultad de acceder al crédito bancario, también se debe considerar la Presión Tributaria. Es decir la carga tributaria alta, eso explica de alguna manera, en parte, el poco interés de muchas MYPES informales en el Perú de pasar a la formalidad. La MYPE es informal simplemente porque no cree en las ventajas de formalizarse o porque no le es rentable formalizarse.

Lo expuesto y la contrastación de las hipótesis así como el resultado de las encuestas y entrevistas nos dan como resultado que, efectivamente la banca comercial y de fomento del Sistema Financiero y Cajas Municipales tienen altas tasas de intereses para las Mypes, además de lo complicado de sus trámites y requisitos para poder acceder a un préstamo.

Del mismo modo las condiciones legales y tributarias respecto a las leyes promocionales Mypes no se ajustan a la realidad socio-económico mayoritario de las personas que creen que puede iniciar un negocio bajo ese régimen, al no contar con un capital inicial significativo, salvo que lo haga en asociación participativa y tenga además un producto que de algún modo sea rentable.

En el caso de una empresa textil Mype no es factible que exista con un solo ente, salvo que recurra a servicios de terceros lo que encarece su producto final y se convierte más en un comerciante.

Sin embargo se debe ser claro respecto a los resultados, si bien es cierto que la idea es buscar la forma de flexibilizar los créditos para las Mypes por parte de la banca formal y de fomento para ayudarlos en su crecimiento y desarrollo, esto no significa que se obligue a estos entes financieros a otorgar créditos a todos aquellos que formen una Mype cuando existe un alto riesgo para su devolución como resultado de un proyecto que no ha sido evaluado adecuadamente. Es en esta parte donde el Estado tiene que intervenir a través de una Ley que contemple el estudio de la factibilidad del proyecto, incluso creemos que la creación de un ente que se dedique a revisar y promover proyectos sobre oportunidades de negocios factibles y rentables dentro del rango de las Mypes es necesario. De ese modo se minimiza el riesgo del préstamo y contaría con el aval de esa entidad ante los entes financieros.

Lo ideal sería que quien quiera formar una Mype elabore un proyecto o un plan es decir es decir, primero tiene que pensar a qué actividad empresarial se va dedicar y cómo lo va hacer. En los tiempos actuales nadie debe iniciar un negocio o una empresa sin antes pensar bien el qué y el cómo hacer y plasmarlo en un documento denominado Plan de negocio o Proyecto Empresarial o Plan de Inversión. Este proyecto, reiteramos, debe ser evaluado por un ente regulador del estado para su respectiva aprobación si es factible e incluso debería haber previamente una capacitacion respecto a tópicos sobre lo que todo pequeño empresario debe saber para que enfoque la dirección de su negocio con criterio empresarial.

Al respecto se debe tener en consideración que, por lo general quienes quieren formar un negocio de esta categoría, lo embarga el deseo de tener un ingreso para cubrir sus necesidades elementales y no tiene la claridad de qué negocio establecer. En los tiempos actuales no se debe iniciar una actividad empresarial de manera improvisada o intuitiva. Ahora, en un contexto globalizado, turbulento y altamente competitivo, ninguna persona puede aventurarse a crear una empresa Mype sin previa planificación. Esto quiere decir que quien decide crear un negocio tiene que elaborar rigurosamente un proyecto empresarial.

Es ahí, reiteramos, donde el Estado a través de un ente promotor de Mypes debe orientar al interesado en el mercado donde se pueden desarrollar a través de una gama de proyectos que son factibles de realización o de lo contrario promover la participación asociativa para la formación de la empresa y compartan conocimiento y Capital.

La problemática de las Mypes no se soluciona con dar leyes que indiquen cualitativamente y cuantitativamente cuándo es una Micro Empresa o Pequeña Empresa, eso es muy relativo. El problema se debe solucionar facilitando el acceso a su formación como verdaderas Mypes que han sido totalmente evaluadas y garantizadas para el financiamiento de su Capital y con la seguridad de que sus gestores tengan la capacitacion y/o formación empresarial.

Asimismo se tiene que crear una tributación de acuerdo a su realidad económica-financiera con la que empieza. Estamos seguros que las propuestas planteadas deben de ser mejoradas por los especialistas en la materia y debe conllevar a la formalización de mucha Mypes que tienen ese rango y que están en la informalidad. Si es cierto de lo que representan en la actualidad las formales en nuestra economía, imaginemos que pasaría si se dan los correctivos necesarios y por lo menos el 30% de las Mypes informales pasarían a la formalidad.

En síntesis, quien quiera crear una empresa Mype debe ser obligado a que presente un Proyecto Empresarial simple y si no lo sabe elaborar se le debe asesorar para que describa las características del negocio que quiere formar, sustentando la factibilidad, viabilidad y la rentabilidad de sus ideas para iniciar

su actividad empresarial, incluso toda esta informacion es también un instrumento necesario que le puede servir para buscar socios y/o inversionistas.

Todas estas consideraciones deben ser tomadas con bastante seriedad, sobre todo en un proceso de Globalización de la Economia y más aun con la crisis mundial del que todavía Estados Unidos de Norteamérica y Europa no puede salir. La consecuencia un mercado donde los competidores se encuentran en cualquier parte del mundo, y la actualidad el Comercio Mundial se expande a una velocidad que empequeñece a casi todos los demás parámetros del crecimiento; no obstante, la forma en que éste se realicen en el futuro es un tema de gran preocupación en el presente y de oportunidades sin precedente para las Mypes. Las Mypes, quiérase o no, constituyen un segmento clave para la reactivación económica y productiva de nuestro país por su dinamismo, capacidad de absorción de mano de obra y generación diaria de ingresos; sobre todo es una alternativa para el alivio y reducción de los niveles de pobreza.

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5.2 Conclusiones

1- Actualmente la micro y pequeña empresa representa un estrato muy importante en la estructura productiva del país, tanto en número de empresas como en nivel de empleo, habiendo desarrollado en los últimos años una presencia mayoritaria, pasando a constituirse en algunas zonas del interior del país, como el único estrato productivo existente sobre el cual gira la actividad económica, lamentablemente en este sector empresarial están incluidas las empresas informales que representan el 86.33% (6’242,078) del total de 7’226,917 y solo el 13.67% (984,839) se encuentra en a formalidad (Fuente del Departamento de Economia de la Pontificia Universidad Católica del Perú, de Febrero del 2011 respecta a la encuesta realizada del 2008).

2- Las políticas para la formalización, constitución, organización económica-financiera de las Mypes; dadas por el gobierno, desde sus inicios, a través de los distintos dispositivos y normas legales, no han sido suficientes para la apertura, crecimiento y su desarrollo. Por cuanto éstas no contemplan la realidad educacional, económica y financiera del gestor Mype, sobre todo en lo que concierne al micro empresario, las estadísticas lo confirman, no solo por la informalidad sino porque así como se estima que cada año se crean más de 5,000 Mypes, en igual proporción o mayor cierran o se vuelven informales.

3- Dentro de las Mypes se encuentra la micro empresa, que son organizaciones empresariales comprendidas por personas de escasos ingresos, o generadas por emprendedores, sin empleo, o por el simple ánimo de complementar sus ingresos o simplemente por el deseo de utilizar habilidades y/o destrezas con las que cuentan. Bajo esa coyuntura es muy difícil que puedan lograr su crecimiento y desarrollo, más aun es, casi imposible, que en esas condiciones se

pueda formar una micro empresa dentro de la Ley Mypes, peor aún con una solo persona. Lo más factible es que sea un vendedor ambulante.

4- En lo que respecta a las Mypes del sector textil, éstas representan sólo el 4.5% (292,604) del total de las Mypes 7´226,917 (consideradas en la encuesta del 2008 de la Universidad Católica) de los cuales 24,180 son formales (8.26%) y 268,424 (91.64) son informales, luego las Mypes de este sector no tienen una representación significativa en la economía formal del país; peor aún si consideramos que desde el 2008 a la actualidad 2012, en los primeros cuatro meses las exportaciones de confecciones a EE.UU y Europa cayeron 19% , como consecuencia de la crisis económica mundial. Situación que ya se dejo sentir en la evolución del empleo formal de estas empresas textiles; del 9.3% de la tasa de crecimiento del 2007 paso a 2.7% en el 2008 y en el 2011 a 1.5%.

De persistir esta tendencia y de no darse las medidas adecuadas para proteger a este sector, por parte del ejecutivo, peligra la estabilidad de 411 mil trabajadores (Fuente del Ministerio de Trabajo), así como de las empresas.

5- La crisis financiera internacional, que venimos atravesando desde mediados del 2008, ha traído como consecuencia trascendental un cambio en la manera de entender el mundo. Se ha evidenciado también cómo los negocios, sean grandes o pequeños, inciden en el crecimiento y desarrollo del país. Sin embargo, este panorama financiero actual, debe servir para plantear las interrogantes sobre cómo encarar las necesidades más elementales: ¿Qué nuevas alternativas tiene la Mype ante la ineludible necesidad de financiar sus operaciones? ¿Cómo salvar las vallas que presupone nuestro Sistema Financiero y que, ante escenarios de crisis financiera internacional, ofrece respuestas no necesariamente favorables a las pymes y Myes?

6- En ese sentido debemos considerar que uno de los sectores empresariales que más necesita del financiamiento de estas instituciones financieras es el de las Mypes llamadas micro y pequeñas empresas. Sin embargo la mayoría de empresarios de la micro y pequeña empresa (MyPE) considera que uno de los problemas principales que tiene que enfrentar es el financiamiento, ya sea para iniciar un negocio, superar situaciones de déficit en su flujo de caja, o expandir sus actividades. En cualquiera de estos casos, tienen dificultades para conseguir dinero. El problema radica en que deben cumplir con una serie de exigencias dependiendo de la envergadura de su negocio. En muchos casos, será necesario presentar garantías para respaldar una línea de crédito. También pueden exigirle el aval de un tercero. En el mercado de las microfinanzas, Bancas de Fomento y Cajas Municipales existen créditos que se otorgan sin respaldo de una garantía tradicional por montos muy pequeños que no alivian su economía; sin embargo, el tipo de garantía que se solicita es de carácter solidario por parte de sus vecinos o conocidos del solicitante y sus tasas de interés son muy altas.

7- La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), por primera vez, muestran la clasificación de los créditos del sistema financiero en ocho segmentos diferentes por el año 2009, esto son: los créditos corporativos (a empresas con ventas anuales mayores a los S/. 200 millones) a grandes empresas, a medianas empresas, pequeñas empresas, a microempresas, préstamos revolventes (tarjetas de crédito) y no revolventes (de consumo), e hipotecarios. Ahora, con la nueva división, es posible identificar con precisión las tasas de interés que, en promedio, cobra el sistema financiero en cada uno de los ocho tipos de crédito. Hora se conoce que, la tasa para préstamos en soles a Mypes es de 31.07%, mientras que para las grandes empresas es de 5.94%. Es decir, en promedio, un crédito bancario a un microempresario resulta cuatro veces más caro que para una gran empresa, y siete veces más costoso que para una corporación; primera discriminación abusiva

8- Respecto al crédito bancario, antes se consideraba un crédito micro empresarial el otorgado a un cliente con deuda total inferior a US$ 30,000 en el sistema financiero, pero ahora este monto se ha acotado a S/. 20,000. Segunda discriminación que impide su desarrollo en el mercado. Con este nuevo criterio el microempresario” (que posee un pequeño negocio), y (que se expande financiando sus activos, por ejemplo). Concretamente queda relegado del crédito financiero.

9- El crecimiento sostenido acompañado con una alta rentabilidad y eficiencia, de las Cajas Municipales las ha colocado como las Instituciones Financieras más rentables del Perú, basado fundamentalmente en el Crédito a las Mypes y a los créditos de consumo. Sin embargo a pesar de este éxito y su contribución al desarrollo económico y social la realidad esas colocaciones en el sector Mypes, respecto a la actividad industrial, ha sido limitado, puesto que el 60% de las créditos están en el Comercio, el 30% destinado al crédito de consumo y solamente el 10% está destinado a la industria, artesanía, agricultura y otras actividades. Por lo tanto si bien es cierto que, estas Cajas Municipales se han constituido en las principales Instituciones Financieras de Lima y Provincias superando a los principales bancos nacionales, debido a que han aprendido a convivir con las Mypes, no alcanzo ni ha sido suficiente para el crecimiento del sector industrial donde esta incluida las textiles.

10- En Lima Metropolita, las Mypes del sector textil no solo tienen problemas de financiamiento para modernizar sus activos fijos o para cambiar su tecnología artesanal, sino también esto va acompañado por la falta de recursos financieros para solventar el Capital de Trabajo. Con esta realidad problemática es muy difícil que su permanencia en el mercado esté garantizada, y mucho menos, con los estragos de la crisis económica mundial, puedan incluirse en los dos TLC vigentes. Con ello se perdería un importante sector que absorbe una cantidad muy significativa de mano de obra tanto calificada como no calificada.

11- La estadística es una parte de las matemáticas que, agrupa, metódica y numéricamente, los datos obtenidos, los clasifica, los analiza y los ayuda a interpretar. La base de la Estadística se halla en la teoría matemática de la probalidad que intenta sistematizar lo incierto, para determinar circunstancias con bastante precisión, lo que hace el hombre promedio ante determinados hechos y que pueden ser contrastados con la realidad formalizada.

Por lo tanto incluir a las Mypes informales, estadísticamente, en la estructura económica productiva del país debe llevar a una serie de equivocaciones conceptuales que distorsionan la verdadera magnitud económica de la informalidad, tal es así que no tiene la relevancia suficiente para incidir en la reducción de la pobreza. Fenómeno muy complejo cuya erradicación requiere, tanto potenciar como proveerla de ingresos y de servicios básicos.

5.3 Recomendaciones1- Si la Mype representa un estrato muy importante en la estructura productiva del país, tanto en número de empresas como en nivel de empleo, desarrollando una presencia mayoritaria, hasta constituirse, en algunas zonas del interior del país, como el único estrato productivo existente sobre el cual gira la actividad económica. Es muy importante que el gobierno dicte las normas pertinentes para lograr que paulatinamente la informalidad desaparezca, y se fortalezcan las Mypes formales para el bien del país.

2- Para la formalización de las Mypes desde sus inicios, tienen que cambiar las políticas normativas para su, constitución, organización económica-financiera y estabilidad, promovidas por el gobierno, de manera que contemplen las normas legales, suficientes de acuerdo a la realidad educacional, económica y financiera del gestor Mype, sobre todo en lo que concierne al micro empresario.

3- La micro empresa, comprendidas por una sola personas (de escasos ingresos, o generadas por emprendedores, sin empleo, o por el simple ánimo de complementar sus ingresos o simplemente por el deseo de utilizar habilidades y/o destrezas con las que cuentan). Es muy difícil que en esas condiciones, su permanencia en el mercado. Sin embargo se deben dar las facilidades para fomentar su integración o participación asociativa como una alternativa, de buscar su estabilidad, crecimiento y desarrollo.

4- Ante la difícil situación económica financiera por lo que están atravesando actualmente las Mypes del sector textil, como resultado de la crisis económica mundial; el gobierno, sin afán proteccionista tiene que dar los correctivos del caso para que estas empresas no colapsen y protegerlas y evitar que peligre la estabilidad de 411 mil trabajadores.

5- La crisis financiera internacional actual, crea la necesidad de que el gobierno tome cartas en el asunto, mas aun cuando el PBI de marzo de 2012 fue de 5.55%

por debajo del 7.18 alcanzado en febrero; tendencia que se debe mantener en los meses siguientes. Por lo tanto las medidas de apoyo del Ejecutivo tienen que ser efectivas, buscando desarrollar la estrategia del: “TLC hacia adentro”, (término acuñado por el actual Premier Oscar Valdéz) para ayudar a la industria nacional textil.

6- Siendo el financiamiento un instrumento de gestión vital para el fomento, crecimiento y desarrollo de las Mypes, estrato muy importante en la estructura productiva del país. Se tienen que dar las facilidades para su acceso al crédito del Sistema Financiero, además de crearse intereses accesibles a su capacidad económica, donde se incluya las entidades de Fomento y Cajas Municipales.

Para ese objeto es necesario crear un sistema de evaluación de cada empresa solicitante que se ajuste al resultado de un análisis no solo de su capacidad económica sino también de su proyección empresarial, respaldada por el Estado.

5.4 Referencias Bibliográficas

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