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1 Attitudes Toward Debt and Debt Behavior Johan Almenberg 1 Annamaria Lusardi 2 Jenny Säve-Söderbergh 3 and Roine Vestman 45 September 30, 2016 Abstract. We combine survey data on debt attitudes with registry data on household balance sheets in order to shed light on the determinants of household debt. We introduce a simple and novel survey measure of debt attitude, asking respondents if they are uncomfortable with debt. This measure helps explain observed household debt levels. Those who report being uncomfortable with debt have considerably lower debt levels, even when controlling for relevant socioeconomic variables. In addition, being uncomfortable with debt is strongly correlated between parents and children, suggesting intergenerational transmission of behavior and attitudes toward debt. 1 Sveriges Riksbank. SE-103 37 Stockholm, Sweden. 2 George Washington University School of Business. 2201 G Street, NW. Washington, DC, 20052 USA. 3 The Swedish Institute for Social Research, Stockholm University. SE-106 91 Stockholm, Sweden. 4 Department of Economics, Stockholm University. SE-106 91 Stockholm, Sweden. Swedish House of Finance, Drottninggatan 98, SE-111 60 Stockholm, Sweden. 5 The authors wish to thank the Swedish Research Council (grant 421-2011-2094) and the Swedish Financial Supervisory Agency for generous financial support. They also gratefully acknowledge financial support from the European Investment Bank Institute through its EIBURS initiative. The findings, interpretations and conclusions presented in this article are entirely those of the authors and should not be attributed in any manner to the European Investment Bank or its Institute.

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Nº 8 • Año 2011

REVISTA CRITICA DE DERECHO PRIVADO

Directores:

Arturo Caumont • Andrés Mariño López

LA Ley URUGUAy

Núcleo de Derecho Civil - ndc

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Núcleo de Derecho CivilBartolomé Mitre 1431/501Tel. 915 91 57 - Fax 915 73 61e-mail: [email protected]@gmail.com

Tirada: 300 ejemplares.

ISSN: 1510-8090

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Núcleo de Derecho Civil - ndcGrupo de Investigación de la Universidad de la República

MIEMBROS FUNDADORESArturo Caumont

Andrés Mariño López

MIEMBROS ACADEMICOS DE HONORJorge Gamarra

Atilio A. AlteriniMaría del Carmen Gete-Alonso y Calera

Ricardo L. LorenzettiEugenio Llamas Pombo

Santiago Hierro AnibarroFrançois ChabasEdgardo I. Saux

Enrique C. MüllerNoemí Nicolau

Juan Ignacio Peinado Gracia

CONSEJO DE REDACCIONJorge Gamarra

Atilio A. AlteriniRicardo L. Lorenzetti

Edgardo I. SauxEnrique C. Müller

Noemí NicolauMaría del Carmen Gete-Alonso y Calera

Eugenio Llamas PomboSantiago Hierro Anibarro

Fernando ValenzuelaAntonio Orti Vallejo

José Luis Pérez Serrabona

JUNTA DE REFERATOGonzalo Sozzo

Sebastián PicassoCarlos Hernández

Mauricio TapiaCarlos Pizarro

Álvaro Vidal OlivaresFabricio Mantilla

Francisco Javier Aga

SECRETARIA DE REDACCIONSantiago Mirande

José Luis Nicola TríasHugo Díaz Fernández

Paola Maerro

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REVISTA CRÍTICA DE DERECHO PRIVADO, UN FARO QUE ILUMINA

EL CAMINO

I

El Núcleo de Derecho Civil, Grupo de investigación de la Universidad de la República, presenta con orgullo el octavo número de la Revista Crítica de Derecho Privado.

Su contenido sigue la línea de las Revistas anteriores. Profundidad de análisis, rigurosidad académica y actualidad temática son tres características básicas de los trabajos que se publican, que plasman en negro sobre blanco los postulados funda-mentales del Núcleo.

Nacido en y para la Facultad de Derecho de la Universidad de la República, el Núcleo postula el análisis científico del derecho en cuanto ciencia social que estudia el sistema normativo jurídico, sobre la base de la aplicación metodológica, el desarrollo de los marcos teóricos, la visión interdisciplinaria entre las diferentes ramas de la ciencia jurídica y otras ciencias sociales. En ese ámbito, el Núcleo ha sido precursor de una metodología de trabajo que hoy es indispensable para el desarrollo del conocimiento científico-jurídico: el trabajo en equipo.

II

El Núcleo de Derecho Civil actúa en los tres ámbitos básicos de la vida académica universitaria: docencia, investigación, extensión.

Más allá de la investigación individual, el Núcleo ha desarrollado diferentes proyectos de investigación en forma conjunta con distintas Universidades, como las de Granada y Alcalá, de España, o la Diego Portales, de Chile. En mérito a dichos proyectos, financiados luego de ser seleccionados en convocatorias internaciona-les –como, por ejemplo, las de la Agencia Española de Cooperación Internacional y Desarrollo-, se han aportado eventos académicos, traslados de docentes para realizar pasantías, intercambio de estudiantes de grado y posgrado, publicaciones y, en definitiva, nuevos conocimientos científico-jurídicos de sumo provecho para la comunidad universitaria y la sociedad uruguaya.

En la educación, queremos y practicamos una enseñanza de intercambio, actualizada, activa, que dé al educando métodos, conceptos y actitud para ejercer la profesión de jurista con rigor técnico y ético. Con conciencia que muy pocos en nuestra sociedad tienen el privilegio de llegar a la Universidad

Y en esa línea, el Núcleo ha aportado a la Facultad de Derecho de la Universidad de la República la creación y desarrollo de las carreras de Especialización en Dere-cho de Daños y Maestría en Derecho, orientación Derecho de Daños, cuya segunda generación se encuentra en curso.

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VI Revista Crítica de Derecho Privado

Sabemos que es necesaria la formación del estudiante y también la del egresado -tanto el profesional, como el académico-, quienes siempre deben capacitarse en marcos adecuados. Por ello hemos impulsado desde siempre la extensión académica más allá de las aulas, en Jornadas de Derecho Civil y, muy especialmente, en el Con-greso Internacional de Derecho Privado, que todos los años se desarrolla en la ciudad de Punta del Este en el mes de octubre, donde se dan cita notables investigadores de diversas partes de América Latina y del resto del mundo.

Con dichas actividades se conforma un tríptico básico de acciones académicas del Núcleo de Derecho Civil, más allá de la docencia de grado: la Revista Crítica de Derecho Privado, la Maestría en Derecho y Especialización en Derecho de Daños y el Congreso Internacional de Derecho Privado.

III

Hay un aspecto más que no puedo dejar de mencionar: la fraternidad en nuestros trabajos y la rectitud de nuestras conductas.

Ese ambiente es el que debe primar en la actividad académica y en el trabajo científico, donde la vocación, el desinterés material y la elevación espiritual surgen desde lo profundo de cada uno, así como el manantial que brota de la montaña, desciende y baña las praderas.

Con el diálogo, la tolerancia y la humildad como herramientas. Con la fuerza que da la unión; la que debe distinguir a nuestra comunidad universitaria y, específica-mente, la de la Universidad de la República, la Facultad de Derecho, la del Derecho Privado, la del Derecho Civil.

IV

Muchas veces me he visto en mi mesa de trabajo con varios ejemplares de la Revista Crítica de Derecho Privado, con materiales que me aportan muchísimo y me son de gran utilidad. No sólo en la actividad académica -para preparar una clase o desarrollar un trabajo doctrinario-, sino también para la actividad de abogado, en mi caso también como Defensor Público y Defensor Público Interamericano.

Muchos juristas me han comentado que la Revista Crítica de Derecho Privado es un elemento central en su trabajo y que se ha consolidado en la comunidad jurídica uruguaya.

Conozco perfectamente, entonces, la calidad y el prestigio de la Revista. La con-ciencia sobre ese aspecto genera un gran desafío: mantener su nivel y su línea.

Y como ya adelanté al comenzar este texto, creemos haberlo logrado. En este número se presenta material de suma actualidad, interés y profundidad.

La gran mayoría son trabajos de máximo nivel de reconocidos autores orien-tales, quienes con sencillez nos introducen en lo más hondo de los temas que abordan.

Junto a ellos se publican los aportes enviados por excelentes doctrinos de diversos países con comunidades científicas muy rigurosas y de gran tradición, quienes nos vierten diferentes perspectivas, con aires distintos, respecto de fi-guras y problemas que la dinámica de la realidad normativa nos va planteando incesantemente.

Todos los trabajos engalanan la Revista Crítica de Derecho Privado; agradece-mos a todos los autores la deferencia y honra de haber aceptado estar presentes en el claustro de autores.

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Revista Crítica de Derecho Privado VII

La Revista se divide por secciones temáticas. Junto a las habituales y clásicas (Teoría General del Derecho, Derechos de la Personalidad, Obligaciones y Contratos, Daños, Familia y Sucesiones, Derecho Comercial, Derecho del Consumo, Aplicación del Derecho), se incluyen nuevas, como Bioética, que por su relevancia e interdis-ciplinariedad merece esa distinción; y Derecho Internacional, el cual, además de regir a la comunidad global en tiempos de intercambio en tiempo real, es la base y el fermento de nuestro sistema jurídico.

Finalmente, señalar que se incorporan índices generales que comprenden to-dos los materiales incluidos en las Revistas editadas, ordenados por autores y por temas.

V

Unas últimas líneas, tanto mías como, en su nombre, del Profesor Caumont dedicadas al agradecimiento de quienes trabajan dura y silenciosamente en la secretaría de redacción y que permiten a la RCDP mantenerse en las bases inter-nacionales, continuar con su nivel y buscar la superación. Para Santiago Mirande, José Luis Nicola, Juan José Martínez Mercadal, Hugo Díaz y Paola Maerro, nuestras gracias sinceras y de corazón.

Claro que las actividades del NDC tienen también un pilar que no podemos ol-vidar, la Dra. Esc. María Lourdes Pereyra Giacusa, quien, con su impulso incesante y su grandeza personal, nos motiva a seguir por el camino que vamos trazando mientras transitamos.

Y, en general, gracias a todos los que nos apoyan y acompañan y que, en defi-nitiva, forman este grupo de amigos y compañeros de la vida llamado Núcleo de Derecho Civil.

Andrés Mariño López

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FE DE ERRATAS

Los codirectores dejan expresa constancia que con relación al Número vii año 2010 de la Revista Crítica de Derecho Privado:

a. El Trabajo publicado en la página 485 intitulado “UN FALLO COMO PiNCEL PARA COLOREAR UN RÍO. CASO DE LAS FÁBRiCAS DE CELULOSA SOBRE EL RÍO URUGUAY” es coautoría de los Dres. HEBER ARBUET viG-NALi y DANiEL viGNALi GiOvANETTi.

b. El Trabajo publicado en la página 137 intitulado “DES-PENSAR LA EDUCACiÓN JURÍDiCA. REFORMiSMO Y DEMOCRACiA COMO DESAFiOS” es coautoría de MARÍA vALERiA BERROS, viOLETA CÁNAvES, RAFAEL COLOMBO, FEDERiCO CRiSALLE y GUiLLERMO MORO.

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Indice General

Editorial .................................................................................................... V

Fe de erratas ................................................................................................ VIII

Teoría General del Derecho

La crítica en el derechoLuis Meliante Garcé ............................................................................. 3

Derechos de la personalidad

Afectación de derechos personalísimos por vía de la utilización de cá-maras ocultas

Edgardo Ignacio Saux .......................................................................... 27

Obligaciones y contratos

El contrato de obraMario Castillo Freyre y Laura Castro Zapata .................................... 55

Una articulación argumentativa sobre la prescripción de la acción por enriquecimiento ilícito

Arturo Caumont ................................................................................... 103

En torno al incumplimiento del deber de informar en el contrato de gimnasio. Iters constitutivos. Enfoque a la luz de un pensamiento de alteridad

Álvaro Machado ................................................................................... 109

Una mirada crítica a la relación médico-pacienteMaría Stephanie Mezza Jacques ......................................................... 131

Fideicomiso inmobiliarioJosé Luis Nicola Trías ........................................................................... 137

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X Revista Crítica de Derecho Privado

Contrato, negocios y derechos fundamentales (Análisis realizado en relación al seguro obligatorio y el contrato de medicina prepaga en Ar-gentina)

Miguel Piedecasas ................................................................................ 149

El “regreso” al derecho civil para la protección de débiles y vulnerablesRamón Daniel Pizarro ......................................................................... 177

Las cláusulas abusivas en Argentina. En la búsqueda de una noción. Caracteres. Control. Efectos

Rubén S. Stiglitz .................................................................................... 185

Algunos problemas de la ejecución hipotecaria en el contexto de la cri-sis financiera en la actual situación española

Guillermo Orozco Pardo y José Luis Pérez Serrabona González ...... 211

Daños

Soja, principio precautorio y agroquímicosAlejandro D. Andrada y Carlos A. Hernández ................................... 249

Apuntes sobre las formas del resarcimiento y la cuantificación del daño en el derecho argentino

Roberto Dellamonica ........................................................................... 269

El principio precautorio en el derecho de daños al medio ambienteHugo Díaz Fernández .......................................................................... 291

Análisis económico del derecho de chances de los padresCarlos Ghersi y Celia Weingarten ........................................................ 309

Responsabilidad civil en la ley de defensa de la competenciaLuis Larrañaga Alfaro y Raúl Gamarra Santa Cruz ......................... 321

Reparación de daños causados por expresión de ideasGabriela Machado Laborda ............................................................... 339

La influencia perturbadora de los daños corporales sobre el derecho de las obligaciones y los contratos

Jorge Mayo y Juan Manuel Prevot ....................................................... 353

La reparación y la prevención del daño en la jurisprudencia de la Corte Interamericana de Derechos Humanos. Comentario a las medidas re-paratorias y preventivas dispuestas en la sentencia del caso Gelman vs. Uruguay

Andrés Mariño López ........................................................................... 405

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Revista Crítica de Derecho Privado XI

Responsabilidad por daños producidos por el tabaco. Situación en la Argentina

José Fernando Márquez ....................................................................... 457

El papel de la información y las resoluciones contractuales ineficientes de negocios empresariales

Juan José Martínez Mercadal .............................................................. 483

Daños de la construcción, caso fortuito y terremotosCarlos Pizarro Wilson .......................................................................... 519

Daños de la construcción, caso fortuito y terremotosMiriam Smayevsky y Adriana Marcela Penna .................................. 535

La predicción de las decisiones judiciales en materia de daño moralIgnacio M. Soba Bracesco .................................................................... 553

Derechos reales

De la propiedad o dominio y los otros derechos realesFrancisco Ternera Barrios ................................................................... 581

Derecho del consumo

Interpretación, calificación y validación del señorío volitivo en los con-tratos de consumo

Arturo Caumont ................................................................................... 603

Historia clínica: El paciente, su derecho a la información y la ley 26.529

Lily R. Flah y Rosana I. Aguilar ........................................................... 619

Contrato de medicina prepaga y protección del consumidor. Régimen legal consagrado por la ley 26.682

Belén Japaze ......................................................................................... 637

Las acciones colectivas en el derecho del consumidor argentino. Caso Halabi: Fortalecimiento del derecho constitucional como norma di-rectamente aplicable y reafirmación de la Corte como autoridad ins-titucional

María Fernanda Maldonado y Jorge Federico Maldonado ............. 711

Falta de conformidad, responsabilidad de los productores y derechos del consumidor (Derecho europeo y español)

Susana Navas Navarro ........................................................................ 729

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XII Revista Crítica de Derecho Privado

Comercial y sociedades

La nueva lex mercatoria y su impacto en ColombiaWalter René Cadena Afanador ........................................................... 787

El Derecho Planetario: Internacionalización del Derecho PrivadoGermán Cubillos Guzmán ................................................................... 807

El factoring como contrato de financiación y su diferencia con el des-cuento bancario

Enrique Falco Iriondo .......................................................................... 823

Las causas de disolución de la sociedad de responsabilidad limitada en el ordenamiento jurídico español

Jorge Feliú Rey ...................................................................................... 845

Primera aproximación al contrato de patrocinio publicitario o “espon-sorización”

Ricardo Merlinski ................................................................................. 887

El préstamo participativo. Carácter subordinado y su consideración como patrimonio neto

Margarita Viñuelas Sanz..................................................................... 897

Gobierno corporativo en tiempos de crisisMarta Zabaleta Díaz ........................................................................... 923

Familia y sucesiones

El novedoso patrimonio de la persona discapacitada o dependiente (La versión jurídica catalana del trust del Libro segundo del Código Civil de Cataluña)

María del Carmen Gete - Alonso y Calera .......................................... 965

Problemáticas del contrato de cesión de herencia en el Derecho Ar-gentino

Mariana Iglesias .................................................................................. 1013

Bioética

Conflicto de intereses y bioéticaAída Kemelmajer de Carlucci ............................................................. 1041

Derecho internacional

Función del derecho internacional público en el ámbito internoHeber Arbuet Vignali - Daniel Vignali Giovanetti ............................ 1075

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Revista Crítica de Derecho Privado XIII

Tratamiento procesal del derecho extranjero. Aplicación preceptiva del derecho extranjero por parte de los magistrados y autoridades competentes

Roxana Corbrán Rizzo ......................................................................... 1099

Juristas, intelectuales y políticos uruguayos en la Ciudad Puerto de Ro-sario: Sus aportes a la conformación de un nuevo espacio del conoci-miento y la integración latinoamericana

Miguel A. De Marco (h.)....................................................................... 1125

Aplicación del derecho

Cultivo y comercialización de transgénicos: La incertidumbre contro-versial como umbral hacia el derecho de daños precautorio.

(Análisis del primer juicio sobre Transgénicos en Uruguay y de la Sen-tencia Nro. 689, de 15 de octubre de 2010, del Tribunal de Apelaciones en lo Civil de 5to. Turno que dejó sin efecto la prohibición cautelar del cultivo de transgénicos en Montevideo)

Santiago Mirande ................................................................................ 1167

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Teoría General del Derecho

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