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1. Radiografía actual de la protección en la vejez
2. El Nuevo modelo de Protección en la Vejez:
- Protección al adulto mayor “Colombia Mayor”
- Beneficios Económicos Periódicos
- Nuevo Sistema General de Pensiones
Contenido
Baja cobertura
• Sólo 1 de cada 3 colombianos en edad de
retiro tiene una pensión
• La alta informalidad laboral es la principal
causa de la baja cobertura (67%): 13,9
millones de ocupados no cotizan a
pensiones…
• Las personas pasan casi la mitad de la
vida laboral sin cotizar: El promedio de
cotización es de 10,3 años para vidas
laborales de 25 años (1.300 semanas)…
Desigualdad
• En el RPM personas con mayores
ingresos reciben subsidios más altos…
• Una persona que cotiza sobre un SMMLV
durante toda su vida, recibe un subsidio del
Estado por valor de $87,6 millones; en
cambio, una que cotiza sobre 10 SMMLV
recibe un subsidio de $428,3 millones
• Trabajadores con igualdad de condiciones
reciben una pensión mayor en el RPM que
en el RAIS
• Hoy el sistema es sostenible porque son muy pocos los que se pensionan
• Estimaciones del DNP muestran una tendencia decreciente del Gasto Público en Pensiones: En
2012 dicho gasto fue de 3,7% del PIB (equivalente a todo el recaudo del IVA) y para 2060 se estima
que será de 0,8% del PIB
Sostenibilidad
Radiografía del sistema actual
Rango de salarios Ocupados %
Menos de un SMMLV 9.890.697 48,7%
Desde 1 y hasta 2 SMMLV 7.392.659 36,4%
Más de 2 SMMLV 3.038.085 15,0%
TOTAL 20.321.441 100,0%
De los 23,3 millones de colombianos que
actualmente participan del mercado laboral,
tan sólo 8 cotizan activamente al SGP…
Estadísticas de cotizantes, afiliados y pensionados del SGP
julio 2013
Esto se debe principalmente a que el 49% de los ocupados devengan menos de un salario mínimo,
quedando así por fuera del SGP, además de los altos índices de informalidad (66,9%)1
Fuente: DANE, Superfinanciera, ISS, Cajas públicas de pagos y reconocimiento de pensiones
Número total de ocupados por rangos de salarios
I Trimestre de 2013*
Fuente: DANE-GEIH. Cálculos SAMPL-DGPESF-MinTrabajo
1 La tasa de informalidad corresponde al trimestre marzo-mayo de 2013.
* El número de ocupados en este caso corresponde al registrado en el I-Trimestre
de 2013. En razón a lo anterior, se presenta una diferencia con la cifra registrada
en el gráfico contiguo.
23.303.575
17.887.899
8.023.242
1.734.621
-
5.000.000
10.000.000
15.000.000
20.000.000
25.000.000
Núm
ero
de P
erso
nas
PEA Afiliados Cotizantes Activos Pensionados
A junio se registraron en los 2 regímenes un
total de 17,8 millones de afiliados: Sólo 8
millones cotizan activamente
Fuente: Superfinanciera, datos a julio de 2013 * Haber cotizado al menos una vez en el último semestre
Régimen de Prima Media
con Prestación Definida – RPM
(Ley 100 de 1993)
TOTAL AFILIADOS
17,8 MILLONES
RPM 6,5 MILLONES
(36,5% del total)
COTIZANTES ACTIVOS*
2,0 MILLONES (30% del total)
COTIZANTES INACTIVOS
4,5 MILLONES (70% del total)
COTIZANTES ACTIVOS*
6,0 MILLONES (52,9% del total)
COTIZANTES INACTIVOS
5,3 MILLONES (47,1% del total)
RAIS 11,3 MILLONES
(63,5% del total)
Régimen de Ahorro Individual
con solidaridad – RAIS
(Ley 100 de 1993
y Ley 797 de 2003)
La Constitución establece que no puede haber pensiones
inferiores al Salario Mínimo
Constitución Política de Colombia, Art. 48:
“(…) Ninguna pensión podrá ser inferior al salario mínimo legal mensual vigente. Sin embargo, la ley podrá
determinar los casos en que se puedan conceder beneficios económicos periódicos inferiores al salario
mínimo, a personas de escasos recursos que no cumplan con las condiciones requeridas para tener derecho a
una pensión. (…)”
Sentencia C-177/98
La pensión de vejez se ha definido por la jurisprudencia constitucional como un:
“Salario diferido del trabajador, fruto de su ahorro forzoso durante toda una vida de trabajo.”
“El pago de una pensión no es una dádiva súbita de la Nación, sino el simple reintegro que del
ahorro constante durante largos años, es debido al trabajador”.
Recordemos que…
… por lo tanto, de acuerdo a la Corte Constitucional:
Colombia Mayor (2,4 millones de cupos):
Piso Mínimo de Protección
SGP (17,8 millones de afiliados):
RPM y RAIS se complementan
BEPS (7 millones de cuentas):
garantizan un ingreso en la vejez
proporcional al ahorro efectuado
En razón a la baja cobertura se crearon
mecanismos alternativos de protección
para la vejez…
Nuevo Modelo de Protección para la Vejez
Algunos aspectos básicos del programa…
• Valor del subsidio: $40.000 - $75.000
• Cobertura a octubre 2013: 1.029.000 adultos mayores
• Fuente de financiamiento: Fondo de Solidaridad Pensional
En 2012: Se ampliaron 90.948 nuevos cupos
llegando a un total de 718.376
cupos en 1.090 municipios
Meta 2013: 1.029.000 adultos mayores en
1.102 municipios
Mayor Colombia
LA TRANSFORMACIÓN YA ESTÁ EN MARCHA
… es el programa del Gobierno Nacional que busca proteger a las personas de la tercera edad que
se encuentran desamparadas, no cuentan con una pensión o viven en la indigencia y/o en extrema
pobreza
Mayor… Colombia
Fuente: Consorcio Colombia Mayor y Mintrabajo
Evolución del programa “Colombia Mayor”
diciembre 2012 - octubre 2013
• Desde el inicio del Gobierno Santos se han
creado 546.964 nuevos cupos, al pasar de
482.036 a cierre de 2010 a 1.029.000 en
octubre de 2013
• En lo corrido del año se han incrementado
310.624 cupos, superando la meta del año
de 1 millón de adultos mayores
• Para el 2013, MinTrabajo aprobó una
asignación de $762 mil millones para el
pago de subsidios
Incremento de
163.508 cupos Incremento de
106.256 cupos
Tienen como meta llegar a la universalización de los subsidios a los adultos mayores de
SISBEN 1 y 2, logrando para 2018 una cobertura total de 2,4 millones de adultos mayores…
718.366
718.376
881.884
881.884
881.884
988.140
988.140
988.140 1.029,000
600.000
650.000
700.000
750.000
800.000
850.000
900.000
950.000
1.000.000
1.050.000
Tot
al C
upos
a N
ivel
Nac
iona
l
Incremento de
40.860 cupos
Se crearon con el objetivo de brindar un mecanismo alternativo de protección para la
vejez para aquellas personas que por diversas circunstancias no pueden acceder al
Sistema General de Pensiones…
Marco regulatorio: • El Acto Legislativo 01 de 2005 estableció la posibilidad de conceder beneficios económicos
periódicos
Otros desarrollos importantes a tener en cuenta de la reglamentación de los BEPS son:
• La Ley 1328 de 2009 (Art. 87) señaló los requisitos para acceder a los BEPS y determinó la
posibilidad de establecer incentivos al ahorro y la permanencia
• El Documento CONPES Social 156 de 2012 establece las recomendaciones para la reglamentación
del mecanismo
• El Decreto 604 de 2013 reglamenta el acceso y operación de los Beneficios Económicos Periódicos
Beneficios Económicos
Periódicos…
Es un esquema flexible y voluntario de ahorro para la vejez que busca
que los más de 7 millones de colombianos, a quienes sus ingresos no les
permiten cotizar lo suficiente para acceder a una pensión, ahorren lo que
puedan y cuando puedan…
Al final el Gobierno premiará ese esfuerzo entregando un subsidio del
20% sobre el ahorro realizado
¡El objetivo es mejorar las condiciones de vida de los
adultos mayores más vulnerables!
¿Qué son los BEPS?
¿Quiénes puede acceder?
• Podrán acceder aquellas personas que al
final de su etapa productiva no alcanzan a
obtener una pensión del SGP:
› Personas con ingresos inferiores a
un SMMLV
› Personas que realizaron aportes al
SGP pero que por diferentes
circunstancias no cumplen los
requisitos para recibir la pensión • Deben pertenecer a los niveles de Sisben
1, 2 y 3 de acuerdo con los puntajes
establecidos por MinTrabajo y DNP
Población objetivo de
BEPS…
¿Cuáles son los requisitos
para obtener un BEP?
• Si el beneficiario es mujer deberá haber
cumplido los 55 años de edad o 60 años
si es hombre (57 y 62, respectivamente,
a partir de 2014)
• No tener el monto de recursos ahorrados
suficientes en el SGP para obtener una
pensión
¿Qué características tienen
los BEPS?
Los Beneficios Económicos Periódicos NO son una pensión…
• Es un mecanismo alternativo de ahorro para la vejez que forma parte del Nuevo Modelo de
Protección para la Vejez y es excluyente del Sistema General de Pensiones
• Es un mecanismo individual, independiente, autónomo, flexible y voluntario de protección
para la vejez
• Al final de la vida el beneficiario tiene un ingreso equivalente a su ahorro más el incentivo
otorgado por el Estado, ingreso que recibirá en forma de una anualidad vitalicia pagadera
bimestralmente
• Los beneficios no son sustituibles ni heredables
¿Cúales son los incentivos
que ofrecen los BEPS?
Incentivo al ahorro (periódico)
• Es un subsidio que consiste en un aporte
económico otorgado por el Estado
• Se calcula anualmente de manera individual para
cada beneficiario sobre los aportes que haya
realizado en el respectivo año pero se entrega solo
al momento de otorgar el BEP
• El valor del subsidio periódico que otorga el Estado
será igual al 20% del aporte realizado
Incentivo a la permanencia (puntual)
• Tiene como finalidad promover la fidelidad en
el ahorro y consiste en otorgar microseguros
ofertados por compañías aseguradoras (v.gr.
vida, invalidez o auxilio funerario)
• Para acceder al beneficio de permanencia es
necesario que durante el año calendario
anterior el beneficiario haya realizado por lo
menos 6 aportes a la cuenta individual de
BEPS o un monto determinado
El esquema de Beneficios Económicos Periódicos ofrece 2 tipos de
incentivos …
Por cada $100 pesos que una persona aporte en el respectivo año, le corresponderán
$20 pesos adicionales consideradores como el incentivo al ahorro…
¿Cómo se puede comenzar a hacer los aportes?
¿Quién administrará BEPS?
La Ley 1151 de 2007 determinó que será COLPENSIONES quien administrara los BEPS
Preguntas frecuentes ...
¿Con qué recursos se financiará BEPS ?
Se hará con cargo al Presupuesto General de la Nación, y algunos microseguros se financiarán con
recursos del FRL
En el momento de vinculación, todo colombiano mayor de edad, perteneciente a los niveles I, II y III,
podrá participar en el programa
El aporte será voluntario y flexible en cuantía y periodicidad; COLPENSIONES brindará un esquema
que le permitirá a las personas realizar el aporte cerca a su hogar o lugar de trabajo (redes de
recaudo de bajo valor)
Para el año en curso el aporte máximo no podrá superar el valor de $885.000
¿Qué reglas aplican entre el SGP y BEPS?
Una persona puede estar afiliada al SGP y a BEPS simultáneamente, aunque no se permite
cotizar al SGP y aportar al mecanismo BEPS en un mismo mes
¿Puedo utilizar mis recursos en SPG si no logro pensionarme?
Devoluciones de saldos (RAIS) e indemnizaciones sustitutivas (RPM) podrán trasladarse a
BEPS para nutrir el ahorro individual
Según Colpensiones, existen 508.149 personas que cumplen con los requisitos para acceder
a BEPS y que son sujetos de indemnización sustitutiva… equivalente a un monto ahorrado
de $2.4 billones
¿Puede recibirse Colombia Mayor y BEPS al mismo tiempo?
Si mientras cumpla los requisitos para acceder a los dos programas
Preguntas frecuentes ...
Los aportes por encima del
mínimo van al RAIS
Todos los trabajadores cotizan
en el RPM sobre una base
correspondiente al salario
mínimo
De un Sistema General de
Pensiones a un Nuevo Modelo de
Protección para la Vejez …
El nuevo modelo de protección para la vejez busca que los 2 regímenes (RPM y RAIS) se
complementen …
Lo que debe saber del nuevo modelo …
• No se aumenta la edad para jubilarse
• Se fortalece el RPM
• Todos los colombianos podrán tener un ingreso cuando lleguen a la vejez
Mecanismos de flexibilización e
inclusión para aumentar
cobertura
• Cotización posterior al otorgamiento
de la pensión: Continuar realizando las cotizaciones de la mesada pensional hasta cubrir los periodos faltantes
• Compra de semanas: Cubrir las cotizaciones faltantes para lograr la pensión de salario mínimo del RPM realizando un traslado de recursos de la cuenta RAIS para comprar las semanas faltantes
• Incentivo de semanas adicionales por continuar cotizando: Seguir cotizando posterior a la edad de pensión y recibir por ello semanas adicionales a las efectivamente cotizadas como incentivo
Con los mecanismos propuestos en el Nuevo Modelo de Protección para la Vejez la cobertura
se incrementa del 43% a cierre de 2012 a 81% en el año 2030*…
• Pensión familiar:
Los cónyuges o compañeros podrán
optar por acceder a la pensión
uniendo sus esfuerzos de ahorro
• Pensión posterior a la edad de
pensión:
Dejar de cotizar y esperar hasta que el
monto ahorrado sea suficiente para
otorgarle una mesada en lo que le reste
de vida
* Inlucye cobertura de Colombia Mayor