Pauta III Panel CASO PRÁCTICO - inade.net · V ENCUENTRO DE CORREDORES DE SEGUROS Mondariz-Balneario (Pontevedra), 27 y 28 de noviembre de 2008 P P aut I o ne ci CASO PRÁCTICO ELEMENTOS

VV EENNCCUUEENNTTRROO DDEE CCOORRRREEDDOORREESS DDEE SSEEGGUURROOSS Mondariz-Balneario (Pontevedra), 27 y 28 de noviembre de 2008

PPaauuttaa IIIIII PPoonneenncciiaa

CCAASSOO PPRRÁÁCCTTIICCOO

EELLEEMMEENNTTOOSS

Cliente

• “SOFT RAM, S.L.” Administrador Único: ELENA Empleado: RAFAEL(Ingeniero Informático) Esposa de RAFAEL: CARMEN

CIAS Aseguradora

• “RIESGOS SEGUROS, S.A.” • “REVIDA SEGUROS, S.A.”

Corredor de seguros

• “VIDA GESTIÓN S.L.” • FERNANDO

Auxiliar externo

• PEDRO (auxiliar externo de FERNANDO)

Póliza

Contrato de Seguro VIDA-RIESGO Modalidad: Renovación ANUAL Suma Asegurada: 30.000 € (fallecimiento) Fecha de inicio: 01/01/2006

HHEECCHHOOSS

FFAASSEE II

ELENA Administradora Única de SOFT RAM S.L. acude a la oficina de PEDRO,

auxiliar externo de FERNANDO para solicitar información y celebrar un contrato de

seguro por el que, si fallece su empleado RAFAEL, CARMEN -esposa de éste

último- perciba una indemnización de 30.000 €

PEDRO informa a ELENA del contrato que le conviene celebrar

ELENA decide celebrarlo.

FFAASSEE IIII PEDRO se pone en contacto con el corredor FERNANDO del que es auxiliar

externo.

Una vez que FERNANDO es conocedor de la operación, y dado que él no tiene

experiencia en este tipo de riesgos, se pone en contacto con la correduría VIDA GESTIÓN S.L., con la que mantiene en vigor contrato de colaboración.



VIDA GESTIÓN S.L. gestiona con la entidad aseguradora RIESGOS SEGUROS S.A. el contrato.

Una vez en su poder se lo remite a FERNANDO, y éste a su vez se lo entrega a

PEDRO para su formalización.

FFAASSEE IIIIII El contrato celebrado entre SOFT RAM, S.L. y RIESGOS SEGUROS S.A. entra en

vigor el día 1 de enero de 2006, bajo la modalidad de renovación anual.

En las condiciones particulares figura como mediador VIDA GESTIÓN, S.L. (sociedad de correduría de seguros).

FFAASSEE IIVV El día 1 de diciembre de 2007 -un mes antes del vencimiento del contrato de la

segunda anualidad- FERNANDO se pone en contacto con PEDRO, su auxiliar

externo diciéndole que, teniendo en cuenta que el contrato de “SOFT RAM, S.L.”

vence el día 1 de enero de 2008, y en estos momentos él como corredor, está

gestionando pólizas de esta modalidad con la compañía REVIDA SEGUROS S.A.,

y al contratarlo de forma directa obtendría más comisión tanto para FERNANDO

como para PEDRO, sería conveniente cambiar el contrato.

PEDRO, sin informar de ello a SOFT RAM S.L., le da el visto bueno, y le dice que

realice las gestiones ante la nueva compañía y que pase -como de costumbre- el

recibo al banco a partir del día 1 de enero de 2008.

FFAASSEE VV A principios de enero de 2008, SOFT RAM S.L., a través de su entidad bancaria,

atiende el recibo que le presenta el corredor de seguros FERNANDO.

ELENA no percibe ningún otro tipo de documentación de la póliza, excepto el

justificante de pago que le remitió su entidad bancaria.

FFAASSEE VVII El día 20 de abril de 2008, RAFAEL sufre un infarto, falleciendo repentinamente

(RAFAEL ya había sufrido un infarto el día 10 julio de 2007).

Días después del fallecimiento, su mujer CARMEN que desconocía la vigencia de

este contrato de seguros, se pone en contacto con un familiar, que inicia los

trámites para saber si existe alguna póliza que cubriera esta contingencia

recurriendo al Registro de Contratos de Seguros con Cobertura de Fallecimiento.



FFAASSEE VVIIII La compañía de seguros REVIDA SEGUROS S.A remite un escrito a CARMEN

como beneficiaria del contrato, indicándole que no abonará la indemnización, ya

que en el cuestionario de salud que había servido de base para hacer el contrato,

se omitió la lesión cardiaca de RAFAEL tras haber sufrido el primer infarto, en julio

de 2007, antes de la contratación de la póliza.

FFAASSEE VVIIIIII CARMEN, sin entender lo que ocurre, revisa la documentación que tiene en su

casa, y dado que en la misma figura como entidad aseguradora RIESGOS SEGUROS, S.A. y como mediador VIDA GESTIÓN S.L. formula ante la correduría

la correspondiente reclamación.

V Encuentro de Corredores de SegurosCaso Práctico Tercera Ponencia

- 1 -

V Encuentro de Corredores de Seguros

Caso PrácticoCaso Práctico

Tercera Ponencia

“Derechos y Obligaciones del Corredor”“Derechos y Obligaciones del Corredor”

A través de una simulación práctica li l d l danalizaremos las tareas del corredor

Lo que se hace bien y lo que no



FASE I

Carmen PedroElena

Auxiliar ExternoSOFT RAM, S.L.

Rafael

Corredor

Fernando

Elena, administradora única de “SOFT RAM, S.L.” acude a la oficina de Pedro, auxiliar externode Fernando, para solicitar información y celebrar un contrato de seguro por el que, si fallece suempleado Rafael, Carmen -esposa de éste ultimo- perciba una indemnización de 30.000 €.

Pedro informa a Elena del contrato que le conviene celebrar.

Elena decide celebrarlo


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FASE II

Pedro se pone en contacto con el corredor Fernando del que es auxiliar externo.

Corredor

Pedro Fernando

VIDA GESTIÓN SL

Correduría

RIESGOS SEGUROS SA

Asegurador 1

Una vez que Fernando es conocedor de la operación, y dado que él no tiene experiencia en estetipo de riesgos, se pone en contacto con la correduría “VIDA GESTIÓN, S.L.”, con la que mantieneen vigor contrato de colaboración.

“VIDA GESTIÓN, S.L.”, gestiona con la entidad aseguradora “RIESGOS SEGUROS S.A.” elcontrato.

Una vez en su poder, se lo remite a Fernando, y éste a su vez se lo entrega a Pedro para suformalización.



Asegurador 1FASE III

El contrato celebrado entre SOFT RAM, S.L. y RIESGOS SEGUROS, S.A. entra en vigor el día 1d d 2006 b j l d lid d d ió l

SOFT RAM SL

1 de Enero de 2006

RIESGOS SEGUROS SA

Asegurador 1

de enero de 2006, bajo la modalidad de renovación anual.

En las condiciones particulares figura como mediador VIDA GESTION, S.L. (sociedad decorreduría de seguros).


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Caso PrácticoCaso PrácticoAsegurador - 1FASE IV

El día 1 de diciembre de 2007 - un mes antes del vencimiento del contrato de la segunda

Fernando

1 / DIC/ 2007

Pedro

SOFT RAM SL

RIESGOS SEGUROS SA

REVIDA SEGUROS SA

Asegurador - 2

El día 1 de diciembre de 2007 - un mes antes del vencimiento del contrato de la segundaanualidad- Fernando se pone en contacto con Pedro (su auxiliar externo) diciéndole que,teniendo en cuenta que el contrato de SOFT RAM, S.L. vence el día 1 de enero de 2008, y enestos momentos él corredor, está gestionando pólizas de esta modalidad con la compañíaREVIDA SEGUROS, S.A., y al contratarlo de forma directa obtendría más comisión tanto paraFernando como para Pedro, sería conveniente cambiar el contrato.

Pedro, sin informar a SOFT RAM, S.L., da el visto bueno a la operación y le dice que realice lasgestiones ante la nueva compañía y que pase -como de costumbre- el recibo al banco a partir deldía 1 de enero de 2008.



FASE V

A principios de enero de 2008, SOFT RAM S.L., a través de su entidad bancaria, atiende el reciboque le presenta el corredor de seguros Fernando

Fernando SOFT RAM SL

que le presenta el corredor de seguros Fernando.

Elena, administradora única de la empresa, de no percibe ningún otro tipo de documentación de lapóliza, excepto el justificante de pago que le remite su entidad bancaria.


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FASE VI

El día 20 de abril de 2008, Rafael sufre un infarto, falleciendo repentinamente (Rafael ya había

20/ABR/200810/JUL/2007

1º Infarto Fallece

Carmen

Registro

, , p ( ysufrido un infarto el día 10 de julio de 2007).

Días después del fallecimiento, su mujer Carmen (que desconocía la vigencia de este contrato deseguros) se pone en contacto con un familiar, que inicia los trámites para saber si existe algunapóliza que cubriera esta contingencia, recurriendo al Registro de Contratos de Seguros conCobertura de Fallecimiento.



FASE VII

CarmenREVIDA SEGUROS SA

Asegurador 2

La compañía de seguros REVIDA SEGUROS, S.A. remite un escrito a Carmen como beneficiariadel contrato, indicándole que no abonará la indemnización, ya que en el cuestionario de salud quehabía servido de base para hacer el contrato, se omitió la lesión cardiaca de Rafael tras habersufrido el primer infarto, en julio de 2007, antes de la contratación de la póliza.


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FASE VIII

Carmen sin entender lo que ocurre revisa la documentación que tiene en su casa y dado que en

Carmen VIDA GESTION SL

Correduría

Riesgos Seguros

Asegurador - 1

Reclamar

Carmen, sin entender lo que ocurre, revisa la documentación que tiene en su casa, y dado que enla misma figura como entidad aseguradora RIESGOS SEGUROS, S.A. y como mediador VIDAGESTION S.L. formula ante la correduría la correspondiente reclamación.



RESUMEN CRONOLÓGICO

1/ENE/2006

1/ENE/2006 Entra en vigor la póliza 1 (RIESGOS SEGUROS + SOFT RAM)


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1/ENE/2006 1/ENE/2007


1/ENE/2007 Vence y se renueva la póliza 1 (RIESGOS SEGUROS + SOFT RAM)




1/ENE/2006 1/ENE/2007 10/JUL/2007



10/JUL/2007 Rafael sufre el primer infarto


- 7 -




1/ENE/2006 1/ENE/2007 10/JUL/2007 1/ENE/2008




1/ENE/2008 Nueva póliza ”2” (REVIDA SEGUROS + SOFT RAM)




20/ABR/20081/ENE/2006 1/ENE/2007 10/JUL/2007 1/ENE/2008

20/ABR/2008 Rafael fallece




1/ENE/2008 Nueva póliza ”2” (REVIDA SEGUROS + SOFT RAM)


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Elena, administradora única de “SOFT RAM, S.L.” acude a la oficina de Pedro, auxiliar externo, , ,de Fernando, para solicitar información y celebrar un contrato de seguro por el que, si fallece suempleado Rafael, Carmen -esposa de éste ultimo- perciba una indemnización de 30.000 €.

Pedro informa a Elena del contrato que le conviene celebrar.

Elena decide celebrarlo




¿QuéQué se hace mal?¿QuéQué se hace mal?


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1/ENE/2006

Pedro se pone en contacto con el corredor Fernando del que es auxiliar externo.

Una vez que Fernando es conocedor de la operación, y dado que él no tiene experiencia en estetipo de riesgos, se pone en contacto con la correduría VIDA GESTION, S. L., con la que mantieneen vigor contrato de colaboración.

VIDA GESTION, S.L., gestiona con la entidad aseguradora RIESGOS SEGUROS S.A. el contrato.

Una vez en su poder se lo remite a Fernando, y éste a su vez se lo entrega a Pedro para suformalización.




Q éQ é se hace mal?

1/ENE/2006

¿QuéQué se hace mal?


- 10 -




1/ENE/2006 1/ENE/2007 10/JUL/2007 1/ENE/2008

El día 1 de diciembre de 2007 -un mes antes del vencimiento del contrato de la segundaEl día 1 de diciembre de 2007 -un mes antes del vencimiento del contrato de la segundaanualidad- Fernando se pone en contacto con Pedro (su auxiliar externo) diciéndole que teniendoen cuenta que el contrato de “SOFT RAM, S. L.” vence el día 1 de enero de 2008, y en estosmomentos él corredor, está gestionando pólizas de esta modalidad con la compañía REVIDASEGUROS, S.A., y al contratarlo de forma directa obtendría más comisión tanto para Fernandocomo para Pedro, sería conveniente cambiar el contrato.

Pedro, sin informar de ello a “SOFT RAM, S. L.”, le da el visto bueno, y le dice que realice lasgestiones ante la nueva compañía y que pase -como de costumbre- el recibo al banco a partir deldía 1 de enero de 2008.




A principios de enero de 2008 SOFT RAM S L a través de su entidad bancaria atiende el recibo

1/ENE/2006 1/ENE/2007 10/JUL/2007 1/ENE/2008

A principios de enero de 2008, SOFT RAM S.L., a través de su entidad bancaria, atiende el reciboque le presenta el corredor de seguros Fernando.

Elena no percibe ningún otro tipo de documentación de la póliza, excepto el justificante de pagoque le remitió su entidad bancaria.


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1/ENE/2006 1/ENE/2007 10/JUL/2007 1/ENE/2008

¿QuéQué se hace mal?

Documents

Pauta III Panel CASO PRÁCTICO - inade.net · V ENCUENTRO DE CORREDORES DE SEGUROS Mondariz-Balneario (Pontevedra), 27 y 28 de noviembre de 2008 P P aut I o ne ci CASO PRÁCTICO ELEMENTOS