Proceso 3-4-29 Cambio de Cheques Comerciales Last revised 08-03-07

POLITICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA EL CAMBIO DE CHEQUES COMERCIALES

Estas políticas y procedimientos para el Cambio de Cheques Comerciales (de ahora en adelante “Política” o “Políticas”) son adoptadas por _________________________________________, (de ahora en adelante “CAMBIADOR DE CHEQUES”) en conjunción con la participación del Cambiador del Cheque como Delegado Autorizado de Viamericas Corporation (de ahora en adelante “VIAMERICAS”) como se ha delineado en cierto Acuerdo de Confianza (de ahora en adelante “Acuerdo”) entre el Cambiador de Cheques, Viamericas y posiblemente otros, con fecha ________________________, y en cualquier anexo, enmienda, programas, cláusulas o cualquier otro anexo a esto de cualquier tipo. Todos los términos con mayúscula que se hallan aquí no definidos de otra forma deberán tener el mismo significado a los establecidos en el Acuerdo. POLITICA DE CAMBIO DE CHEQUES COMERCIALES Deberá ser la política del Cambiador de Cheques el ingresar al negocio de cambio de cheques comerciales de una manera conservadora, consistente y con énfasis en la seguridad y la responsabilidad. El Cambiador de Cheques no solicitará activamente a clientes comerciales, sino que servirá a aquellos clientes comerciales que están dentro del mercado en donde se encuentren ubicadas sus locaciones de cambio de cheques y que requieran el servicio de cobro de cheques de una manera razonable y consistente con prácticas laborables legales y normales. Deberá ser la política del Cambiador de Cheques el cambiar cheques comerciales solo a aquellos clientes que tengan establecida una cuenta comercial (de ahora en adelante “Cuenta Comercial”) con el Cambiador de Cheques proveyendo toda la documentación que se estime necesaria por el Cambiador de Cheques, y que además hayan cumplido con todos los requisitos establecidos para dichas Cuentas Comerciales de cuando en cuando por el Cambiador de Cheques o por Viamericas. Todas las Cuentas Comerciales deberán estar sujetas a la Bank Secrecy Act (“BSA”) y los procedimientos legales relacionados como están detallados en el programa anti lavado de dinero del Cambiador de Cheques. Además, el Cambiador de Cheques deberá cumplir con todos los requisitos impuestos en dichas cuentas por los reguladores, bancos, compañías de seguros y por VIAMERICAS. Deberá ser responsabilidad del Oficial de Cumplimiento Legal del Cambiador de Cheques asegurar que todos los aspectos de las operaciones del Cambiador de Cheques incluyendo estas actividades de cambio de cheques comerciales, cumplen con todas las regulaciones a las que el Cambiador de Cheques esta sujeto.

Proceso 3-4-29 Cambio de Cheques Comerciales Last revised 08-03-07

PROCEDIMIENTO DE CAMBIO DE CHEQUES COMERCIALES Documentación para apertura de una Nueva Cuenta La siguiente documentación debe obtenerse antes de establecer una Cuenta Comercial y debe ser archivada antes de cambiar cualquier cheque:

Tipo de Entidad >

Corporation Propietario Único (Sole Propietor)

Limited Liability Company, LLC

Limited Partnership

Limited Liability Partnership

Not For-Profit Corporation

Tipo de Documento ▼

Nombre del Documento ▼

Formación de la Entidad

Certificado de Incorporación

Ninguno Artículos de la Organización

Certificado de la Sociedad Limitada

Certificado de Registro

Certificado de Incorporación

Reglas de la Entidad

Estatutos (By-Laws)

Ninguno Acuerdo de Operación

Acuerdo de Sociedad

Acuerdo de Sociedad

Estatutos (By-Laws)

Resolución para cambiar cheques

Resolución autorizando cambiar cheques

Resolución autorizando cambiar cheques

Resolución autorizando cambiar cheques

Resolución autorizando cambiar cheques

Resolución autorizando cambiar cheques

Resolución autorizando cambiar cheques

EIN No. EIN No. SSN EIN No. EIN No. EIN No. EIN No. Ultima FYE Declaración de Impuestos

Ultimo FYE Declaración de Impuestos

Ultimo FYE Declaración de Impuestos

Ultimo FYE Declaración de Impuestos

Ultimo FYE Declaración de Impuestos

Ultimo FYE Declaración de Impuestos

Ultimo FYE Declaración de Impuestos

Aplicación Aplicación Aplicación Aplicación Aplicación Aplicación Aplicación Cheque Anulado

Cheque Anulado Cheque Anulado Cheque Anulado Cheque Anulado

Cheque Anulado Cheque Anulado

ID con foto ID con foto ID con foto ID con foto ID con foto ID con foto ID con foto

Procedimientos de Verificación de una Nueva Cuenta Como parte del procedimiento de apertura de una cuenta, el personal del Cambiador de Cheques deberá realizar lo siguiente:

1. Proveer al aplicante la “Resolución Autorizando para cambiar Cheques” (de ahora en adelante “Resolución”) a ser ejecutada por las partes apropiadas. El aplicante debe diligenciarla y devolverla debidamente firmada.

2. Proveer al aplicante la “Aplicación para el cambio de Cheques Comerciales” (de ahora en adelante “Aplicación”). El aplicante debe diligenciarla y devolverla debidamente firmada.

3. Una vez se reciba del aplicante toda la documentación requerida se debe revisar en línea con la agencia estatal correspondiente la existencia y el estatus de dicha entidad. Se debe imprimir el reporte de la pantalla y poner una copia en el archivo del cliente. Si no se puede localizar la entidad o en el reporte en línea aparece como una entidad “inactiva” o indica cualquier designación adversa similar, notifique al aplicante que él o ella deben proveer una copia del “Good Standing Certificate” certificado por el Estado en el que la sociedad fue incorporada y expedido con una antiguedad no mayor de sesenta (60) días.

Proceso 3-4-29 Cambio de Cheques Comerciales Last revised 08-03-07

4. Revisar la Ley/Acuerdo Operativo/Acuerdo de Sociedad (lo que sea apropiado) para confirmar que el o los individuos cuyo nombre aparecen en la Resolución tenga/tengan la capacidad para ejecutar dichos documentos.

5. Verificar con la persona de contacto del banco provista en la Aplicación que el individuo (s) cuyo nombre (s) aparece (n) en la Resolución es o son representantes autorizados de la entidad.

6. Verificar la identidad de los individuos autorizados cuyos nombres aparecen en la Resolución.

Una vez que se haya recibido toda la documentación y se hayan completado los requisitos de verificación, el Cambiador de Cheques debe enviar a VIAMERICAS el archivo completo para aprobación de la apertura de Cuenta Comercial propuesta. VIAMERICAS debe indicar su aprobación iniciando la Aplicación y regresando una copia de la Aplicación iniciada al Cambiador de Cheques, después de lo cual la Cuenta Comercial debe ser activada. Cambio de Cheques Comerciales El procedimiento a seguir cuando se cambia un cheque comercial es:

1. Verificar la identificación del individuo que va a cambiar el cheque 2. Verificar la autenticidad del cheque. 3. Verificar la disponibilidad de fondos. 4. Verificar el propósito comercial de cambiar el cheque. 5. Determinar la cuota. 6. Determinar la cantidad de cheques negociados en los pasados tres meses. 7. Obtener autorización. 8. Realizar la transacción.

Límites para el Cambio de Cheques Comerciales El siguiente programa establece las autorizaciones que se requieren para negociar cheques comerciales, este programa debe estar sujeto a revisiones periódicas:

Proceso 3-4-29 Cambio de Cheques Comerciales Last revised 08-03-07

Autorizaciones Requeridas para Cambiar Cheques Comerciales

Valor del Cheque Primer Nivel Nivel de Aprobación

Segundo Nivel de Aprobación Tercer Nivel de Aprobación

< $1,500 Encargado de la tienda

Ninguno Ninguno

$1,500 - $3,000

Encargado de la tienda más

Oficial de Cumplimiento, Presidente o CEO, uno de ellos

Ninguno

$3,000 - $9,999

Encargado de la tienda más

Oficial de Cumplimiento, Presidente o CEO, uno de ellos, más

VIAMERICAS

Cualquier cheque ≥ $10,000; o un total cheques de cualquier cliente ≥ $100,000 en un periodo de 3- meses

Encargado de la tienda más

Oficial de Cumplimiento, Presidente o CEO, uno de ellos, más

VIAMERICAS

Esquema de comisiones para cambiar cheques comerciales El siguiente cuadro contiene el esquema de comisiones mínimas para negociar cheques comerciales. Este esquema debe ser revisado periódicamente:

Cantidad del Cheque Cuota Mínima < $1000 2.0% $1,000 - $2,999 2.5% $3,000 - $4,999 3.0% $5,000 - $9,999 3.5% $10,000 - $19,999 4.0% $20,000 - $49,999 4.5% Más de $50,000 5.0%

Las comisiones mayores o menores a la estándar establecida para una Cuenta Comercial específica deben ser establecidas por el Cambiador de Cheques, pero las razones para dicha modificación deben ser documentadas en el archivo de la Cuenta Comercial y pre-aprobadas, por escrito, por VIAMERICAS. Reportes de la Actividad de Cambio de Cheques Comerciales El encargado del negocio debe preparar mensualmente un reporte de la actividad de cambio de cheques comerciales que contenga la siguiente información:

1. Volumen mensual (número de cheques y cantidad de dinero) de todos los cheques comerciales cambiados y las comisiones cobradas

2. Volumen mensual (número de cheques y cantidad de dinero) en cheques rebotados.

3. Volumen mensual (número de cheques y cantidad de dinero) de cheques rebotados que han sido pagados.

Proceso 3-4-29 Cambio de Cheques Comerciales Last revised 08-03-07

4. Reporte de actividad de los diez (10) cuentas de cheques mas grandes (número de cheques y cantidad de dinero)

5. Una lista de las cuentas comerciales que tienen un esquema de comisiones

diferente a las cuotas estándar y lista del esquema de comisiones de dichas cuentas tienen.

El reporte mensual debe ser enviado a VIAMRICAS mensualmente a más tardar el día 15 del mes siguiente al mes del que se está reportando la actividad.