MODELO OPERATIVO DE UNA SOCIEDAD DE INFORMACIÓN CREDITICIA

Mauricio Aurelio Gamboa Rullán

México, D.F., a 16 de enero de 2015

PRESENTACIÓN

1. Definición y objetivo de una Sociedad de Información Crediticia

(SIC).

2. Algunos mitos de las SIC’s

3. Antecedentes y marco legal en México.

4. Clientes de una SIC

5. Información en una SIC

6. Como opera una SIC

7. Productos de una SIC

8. Modelo operativo de una SIC.

9. Macroprocesos:

• Estrategia.

• Operación.

• Soporte.

CONTENIDO

QUÉ ES UNA SOCIEDAD DE INFORMACIÓN CREDITICIA (SIC)

CONDUSEF la define como:

Una Institución Financiera, autorizada por la Secretaría deHacienda y Crédito Público ( SHCP ), previa opinión del Banco deMéxico y de Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Proporcionan servicios de recopilación, manejo y entrega o envíode la información relativa al historial crediticio de personas físicasy morales

ALGUNOS MITOS DE LAS SIC’s

• Son empresas de gobierno

• Son listas negras de deudores

• Si estas en la SIC, no te prestan

• Cuando pague me borran

• Solo sirven para dar crédito

• Se violan mis derechos

CUÁL ES EL OBJETIVO DE UNA SIC

Contribuye al desarrollo económico del país proporcionandoproductos y servicios que por medio de mostrar la experiencia depago pueden predecir si una persona o empresa puede cumplir ono con sus obligaciones financieras y por ende minimizando elriesgo crediticio del país.

Lo anterior ayuda a desarrollar una cultura de crédito entre lapoblación y además genera los siguientes beneficios:

. Menor costo del crédito

. Mayor derrama crediticia

. Asignación de recursos más eficientes

. Difusión con estandarizado del comportamiento crediticio

ANTECEDENTES EN MEXICO DE LAS

SIC’s

• En 1934 algunos bancos en México comienzan a compartir información

crediticia.

• En 1964 el Banco de México (BM) crea el servicio nacional de

información de crédito bancario (SENICREB), para vigilar el

cumplimiento de diversas regulaciones.

• En 1993, las reformas a la ley para regular a las agrupaciones

financieras crean las SIC’s.

• En 1995, se crea la primera SIC en México: Buro de Crédito, la cual

recibe autorización para operar en personas físicas y en 2008 en

personas morales.

• En 2002 se emite la ley para regular a las sociedades de información

crediticia, misma que ha sufrido diversas modificaciones.

• En 2005, Círculo de Crédito es autorizada como segunda SIC en

México, con licencia para operar en personas físicas y en 2014 con

personas morales

QUIÉN REGULA LAS SIC’s

Las autoridades que regulan y auditan la operación de Buró de Crédito son:

La operación de Buró de Crédito se regula bajo los lineamientos de

• Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia.

• Reglas Generales para Sociedades de Información Crediticia

emitidas por Banxico.

DERECHOS DEL CONSUMIDOR DE CRÉDITO

Reporte de Crédito Especial

• Gratuito 1 vez cada 12 meses

• Entrega en máximo 5 días hábiles

Reclamación en caso de Inconformidad

• 2 Gratuitas cada año

• Respuesta en 29 días naturales máximo

Declarativa

• Solicitar se incluya en el Reporte de Crédito Especial un textode hasta 200 palabras

Eliminación de créditos

• 6 Años

A cualquier empresa o institución

que:• Otorgue crédito y/o financiamiento.• Realice actividades de naturaleza

análoga o soporte al crédito ofinanciamiento.

Requisitos

• Obtener la autorización expresa dela persona solicitante para serinvestigado.

• Aportar y actualizar mensualmenteel 100% de su base de datos.

• Guardar absoluta confidencialidadde la información obtenida.

• Atender las reclamacionespresentadas por los consumidoresde crédito.

A QUIÉN PUEDE OFRECER SERVICIOS

UNA SIC

Instituciones Bancarias y Financieras

Tarjetas de Servicio

Tiendas Departamentales y Comerciales

Sofoles

Telefonía celular

BASE DE DATOS DE LA SIC

InmobiliariasArrendadoras

AfianzadorasFactoraje

Micro-financieras Empresas de TV por Cable

Administradoras de CréditoProveedores de bienes y servicios

Uniones de Crédito

Cajas de Ahorro

Financiamiento Automotriz

QUIENES SON LOS CLIENTES DE UNA

SIC?

Casas de Cambio

Fondos y Fideicomisos

Datos Generales• RFC.

• Nombre o Razón Social.

• Domicilios.

• Teléfonos.

Datos de los Créditos• Tipo de crédito.

• Fecha de apertura.

• Línea de crédito / Monto otorgado.

• Moneda.

• Plazo.

• Otorgante. (Dato que no se revela)

• Cuenta. (Dato que no se revela)

Comportamiento• Saldo actual.

• Saldo vencido / Días vencido.

• Histórico de pagos. (hasta 24 meses)

• Fecha de cierre / fecha cuando reportó el otorgante.

QUE INFORMACION EXISTE EN LAS BASES DE DATOS DE LAS SIC’S

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QUÉ CONTIENE UN REPORTE DE CRÉDITO

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Cré

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os

QUÉ CONTIENE UN REPORTE DE CRÉDITO

SIC

SIC

Entrega autorización para

consulta del consumidor

a la SIC

Usuario

analiza

información y toma decisión

Otorgante de crédito

recibe solicitud de crédito y

autorización para consulta

en la SIC

Rechaza

CÓMO ES EL PROCESO DE CONSULTA DE UN REPORTE DE CRÉDITO

SIC

REPORTE

DE

CRÉDITO

Aprueba

Envía la base de datos

a la SIC

Otorgante

recibe nuevas solicitudes o

revisa el comportamiento de

sus acreditados en la SIC

CÓMO SE INTEGRA LA BASE DE DATOS DE UN OTORGANTE DE CRÉDITO

SIC integra la información

de cada otorgante a la base

de datos

Otorgante del crédito,

actualiza el comportamiento

de sus clientes mes a mes

CICLO DE CRÉDITO

Promoción de

Crédito

Originación de

Crédito

Análisis y

Evaluación Autorización Contratación Administración

de Cartera

Recuperación

de Crédito

PRODUCTOS Y SERVICIOS DE LAS SIC’s

PRODUCTOS DE LAS SIC’S EN EL CICLO DE CRÉDITO

MODELO OPERATIVO DE UNA SIC

• Las SIC’s son organizaciones complejas, altamente reguladas y encontinua evolución, para la cual un modelo operativo documentadoy en mejora continua es un factor clave de éxito

• Manejan grandes volúmenes de información que requieren del usode tecnología de información y de estar siempre atento a losadelantos de la misma, a fin de su asegurar su mejoraprovechamiento.

• Al ser un tipo de organizaciones únicas, las SIC’s demandanpersonal especializado que debe ser capacitado específicamentepara sus requerimientos.

• Por todo lo anterior, contar con un modelo operativo documentado yen mejora continua constituye un elemento clave para el éxito de laSIC.

EL MODELO OPERATIVO DE UNA SIC CUENTA CON TRES

MACROPROCESOS Y 11 PROCESOS Y TIENE LA

CARACTERÍSTICA PECULIAR DE QUE LOS PROVEEDORES

PRINCIPALES SON TAMBIÉN SUS CLIENTES

MACROPROCESO DE ESTRATEGIA

PROCESOS SUB-PROCESOS

CONDUCCIÓN

ESTRATÉGICA

GOBIERNO CORPORATIVO - MONITOREO EFECTIVO DE LA EMPRESA

- REVELACIÓN ADECUADA DE INFORMACIÓN

PLANEACIÓN ESTRATÉGICA - OBJETIVOS 3 A 5 AÑOS

- PLANES ESTRATÉGICOS

COMUNICACIÓN CORPORATIVA - ESTRATEGIA DE COMUNICACIÓN

- ADMON. DE LOS MEDIOS SOCIALES

SISTEMAS DE

GESTIÓN

SISTEMAS DE GESTIÓN DE LA CALIDAD - PROCEDIMIENTOS DOCUMENTADOS

- INDICADORES DE CUMPLIMIENTO

TECNOLOGÍA DE INFORMACIÓN - GESTIÓN

DEL SERVICIO

- MANTENER POLÍTICAS DE TI

- MODELO DE MEJORA

TECNOLOGÍA DE INFORMACIÓN - TÉCNICAS

DE SEGURIDAD

- POLÍTICA DE SEGURIDAD

- VALORAR Y DISMINUIR RIESGOS

CONTINUIDAD DEL NEGOCIO - ANÁLISIS DE IMPACTO EN EL NEGOCIO

- PLANES DE CONTINUIDAD

CUMPLIMIENTO Y

CONTROL

CUMPLIMIENTO REGULATORIO - CONTROL DEL CUMPLIMIENTO NORMATIVO

- PLANES CORRECTIVOS

GESTIÓN DE RIESGOS - IDENTIFICAR RIESGOS

- TRATAMIENTO DE RIESGO

CONTROL INTERNO O AUDITORÍA - VERIFICAR CONFIABILIDAD DE LA

INFORMACIÓN

LEGAL Y RELACIONES CON AUTORIDADES - EMISION DE CONTRATOS

ADMINISTRACIÓN DE PROYECTOS - PLANEAR, ORGANIZAR Y ADMINISTRAR

TAREAS

MACROPROCESO OPERACIÓN (1/2)

PROCESOSS SUB-PROCESOS

COMERCIAL

PLANEACIÓN Y DESARROLLO

COMERCIAL

- ANALISIS Y ESTUDIO DE NUEVOS MERCADOS

- NUEVOS PRODUCTOS

PROSPECCIÓN Y VENTAS - BUSQUEDA DE PROSPECTOS

- OFRECER PRODUCTOS

ATENCIÓN POST-VENTA - SATISFACCIÓN DEL CLIENTE

- SEGUIMIENTO A QUEJAS

PUBLICIDAD Y PROMOCIÓN - ESTRATEGIA PUBLICITARIA

- MATERIAL PUBLICITARIO

INTEGRACIÓN Y

PRODUCCIÓN

ADQUISICIÓN DE INFORMACIÓN - VALIDAR INFORMACIÓN

- ACTUALIZAR BASE DE DATOS

PRODUCCIÓN - DISPONIBILIDAD DEL SERVICIO

- GENERACIÓN DE INFORMACIÓN

CALIDAD DE LA INFORMACIÓN - PROCESO DE MEJORA

- REQUERIMIENTOS DE LA AUTORIDAD

PROCESOSS SUB-PROCESOS

DESARROLLO Y

MANTENIMIENTO

DISEÑO DE APLICACIONES - ANÁLISIS, DISEÑO Y ELABORACIÓN DE

APLICACIONES

- DESARROLLO Y MANTENIMIENTO DE

APLICACIONES

DESARROLLO Y MANTENIMIENTO

DE SISTEMAS

- REALIZAR PRUEBAS DE CUMPLIMIENTO

- CONTROL DE LOS AMBIENTES DE PRUEBA Y

PRODUCCIÓN

CERTIFICACIÓN DE APLICACIONES - PRUEBAS DE CUMPLIMIENTO DE

FUNCIONALIDAD

LIBERACIÓN DE APLICACIONES - CAMBIO DE AMBIENTES PARA LIBERACIÓN DE

APLICACIONES

ATENCIÓN A

USUARIOS Y

CONSUMIDORES

ATENCIÓN A USUARIOS - ATENDER REQUERIMIENTO DE USUARIOS

- PROCESOS ESPECIALES

ATENCIÓN A CONSUMIDORES - ATENDER SOLICITUDES DE REPORTE DE CRÉDITO

- RESPONDER RECLAMACIONES

MACROPROCESO OPERACIÓN (2/2)

MACROPROCESO DE SOPORTE

PROCESOS SUB-PROCESOS

GESTIÓN DE

CAPITAL HUMANO

RECLUTAMIENTO Y SELECCIÓN -CONTACTAR CANDIDATOS

- APLICAR EXÁMENES DE CONTRATACIÓN

EVALUACIÓN DEL DESEMPEÑO - VERIFICACIÓN DEL FORMATO DE OBJETIVOS

- EFECTUAR EVALUACIONES

CAPACITACIÓN Y DESARROLLO DE

PERSONAL

- DETERMINAR REQUERIMIENTO DE CAPACITACIÓN

- PLAN INTEGRAL DE CAPACITACIÓN

CULTURA Y LIDERAZGO - ENCUESTA DE CLIMA LABORAL

- PLAN DE MEJORA

ADMINISTRACIÓN DE PERSONAL - PAGO DE NÓMINA

- CONTROL DEL PERSONAL

GESTIÓN DE

RECURSOS

FINANCIEROS

PLANEACIÓN FINANCIERA Y TESORERÍA - PRESUPUESTO ANUAL

- MONITOREO DE INVERSIONES

CONTABILIDAD - GENERAR ESTADOS FINANCIEROS

- PAGAR IMPUESTOS

FACTURACIÓN Y COBRANZA - EMITIR FACTURAS

- GESTIÓN DE COBRANZA

GESTIÓN DE

RECURSOS

MATERIALES

COMPRAS - TI - SELECCIÓN DE PROVEEDORES

- GESTIONAR PAGOS

COMPRAS - GENERALES - SELECCIÓN DE PROVEEDORES

- GESTIONAR PAGOS

ADMINISTRACIÓN DE SERVICIOS

GENERALES

- CONTROL DE ARCHIVO

- CONTROL DE LA FLOTILLA

GESTIÓN DE

INFRAESTRUCTURA

TECNOLÓGICA

ADMINISTRACIÓN DE INFRAESTRUCTURA

DE CÓMPUTO Y COMUNICACIONES

- MANTENER LA INFRAESTRUCTURA DE TI

FUNCIONANDO

OPERACIÓN DE SEGURIDAD TI - SEGURIDAD DE TI

- COORDINAR EJERCICIOS PREVENTIVOS