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Monitoreo de LDFT en
real time, efectividad de
la parametrización en la
detección de alertas Neil Vides
PLUS TI - GUATEMALA
Revolución digital
Apertura de cuentas 100% digital
RPA – Robot Process Automation
Transformación digital
moneda de dos caras
OPORTUNIDAD RIESGO
¿ALD/CFT en Tiempo Real (TR): la tecnología está lista, pero lo está la industria?
• Los programas de monitoreo de transacciones de LAFT tradicionalmente han seguido un
proceso de "observar e informar”.
• Sin embargo, cada vez más, los equipos de cumplimiento están optando por “detener las
transacciones antes de que se ejecuten”.
• ¿Cuáles son los impactos sobre los clientes legítimos?
¿Qué es TR para ALD/CFT?
• ¿En qué procesos debería detener la transacción antes que se
ejecute?
• ¿Qué tiempos permite el negocio para cada uno de estos
procesos?
Qué indican las normativas
Pre-vinculación de clientes (Prospectos)
Matriz de Riesgo Prospectos
Matriz de Riesgo Prospectos
Cálculo de riesgo en Pre-vinculación
FACTOR SUBFACTOR VARIABLE DE RIESGO PN VARIABLE DE RIESGO PJ
- Tipo de Estructura Jurídica
País o Jurisdicción de Nacimiento País o Jurisdicción de Constitución
País o Jurisdicción otras nacionalidades País o Jurisdicción Casa matriz
País o Jurisdicción de domicilio / residencia País o Jurisdicción de domicilio / residencia
Profesión u Oficio -
Actividad Económica Principal Actividad Económica Principal
- Jurisdicción de la Actividad Principal
El Origen de los fondos es de la actividad principal El Origen de los fondos es de la actividad principal
Personas Expuestas Políticamente (PEP) Beneficiarios coincidentes en la lista PEP
- Coincidencia con listas de riesgo Dignatarios y relacionados
Coincidencias con listas de la persona Coincidencias con listas de riesgo la empresa
Ingreso Total Mensual Ingreso Total Mensual
Tipo de Transacciones Tipo de Transacciones
Estimado monto de las transacciones Estimado monto de las transacciones
Frecuencia estimada de las Transacciones (Entrada) Frecuencia estimada de las Transacciones (Entrada)
Jurisdicciones nacionales en la que realiza operaciones Jurisdicciones nacionales en la que realiza operaciones
Jurisdicciones internacionales en la que realiza operacionesJurisdicciones interncionales en la que realiza operaciones
VINCULACIÓN Y
COMPORTAMIENTOProductos Productos
Servicios Servicios
Canales Canales
PERFIL TRANSACCIONAL
INICIAL
GENERAL
CLIENTE
JURISDICCIONES
PRODUCTOS
CANALES Y
SERVICIOSVINCULACIÓN Y
COMPORTAMIENTO
VINCULACIÓN Y
COMPORTAMIENTO
Coincidencia en listas
El sistema permite parametrizar reglas de control que validen listas tales como: • Internacionales (OFAC, CIA, ONU) • Locales (PEPs) • Propias de la institución • Positivas (VIP) • Negativas (clientes no deseados)
Cargamos información de sus convenios con terceros proveedores (servicios de paga)
Para el correcto funcionamiento de la rutina se deben definir los parámetros sobre los cuales se realizará la búsqueda de coincidencias: • Base de Cálculo % de Similitud
• Valor Palabra de Búsqueda (solicitudes) • Valor almacenado en las Listas • Dinámica (recomendación Plus)
• Desviación Aceptable • Palabras en Empresas • Letras en Nombres
• Porcentajes de Peso • Nombres y Apellidos • Proporcional
• Excepciones • Listado Interno • Regla de Descarte • Coincidencias Validadas
Rutina
Distancia
Fuente
Excepciones
Pesos
Cálculo de riesgo en Pre-vinculación
Pre-vinculación
Programa de cumplimiento - KYC
Control en Tiempo Real de Operaciones Internacionales
Arquitectura del Sistema
B a n c o s Corresponsales
Otras aplicaciones
Otras instituciones
Otros departamentos
ICM Plus™
Operaciones
Internacionales
(Intertrade, MSG Swift)
Criterios de control Permite definir diferentes criterios de análisis en tiempo real, como por ejemplo:
• Perfil transaccional del cliente
• Ordenante
• Beneficiario
• País origen / destino
• Institución emisora
• Institución ordenante
• Corresponsal del emisor
• Corresponsal del receptor
• Validación contra listas
• Acumulados por cliente o beneficiario
• Posibles duplicados
• Monitoreo automático de mensajes entrantes y salientes
• Pueden establecerse controles para cualquier mensaje y cualquier campo
de los mensajes SWIFT.
Proceso de control
Proceso de control
Otras Aplicaciones Prácticas
Aplicaciones Real Time
• Remesas de dinero
• Pago de cheque regional
• Servicios a No Clientes (Usuarios)
Conocimiento experto
Prevención integral del riesgo de cumplimiento
Menores costo en creación de controles
Mitigación de perdidas por riesgos asociados a LAFT (Reputacional, Legal, Operativo y Contagio)
Recuperación de la inversión
Modelo experto con técnicas de AI
