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Plática Realiza
PRODUCTO LÍNEA UNIVERSAL
Tradicionales Universales Base de cálculo Tabla de mortalidad Tabla de mortalidad
Acumulación Reserva Matemática
Valores Garantizados
Fondo de inversión
Variable
Riesgo - Muerte SMNYL SMNYL
Riesgo - Inversión SMNYL Cliente o compartida
Instrumentos de inversión
Renta Fija Es una emisión de deuda en la que prestas dinero a alguien y recibes un interés durante la vida del préstamo y esperas el pago del dinero al final de este. Si conozco el rendimiento desde el principio. Renta Variable Es una inversión en el que eres dueño de los activos que generan el ingreso. El rendimiento del instrumento cambia con el tiempo, por lo que no es posible conocer desde el principio cuál será el rendimiento o cuanto producirá con exactitud hasta retirar el depósito o terminar la inversión en el tiempo establecido. No conozco el rendimiento o perdida.
Fondos de inversión El objetivo del administrador del fondo es MAXIMIZAR EL RENDIMIENTO, en función al HORIZONTE DE INVERSIÓN
• Pagare Bancario • CD • Papel comercial • Acept. Bursátiles
• Comodities • Derivados • Futuros • ACCIONES
Inversiones
• Pagafes • Bondes • Udibonos • CETES
• Renta Fija: El 100% de sus activos son de Renta Fija
• Renta Variable: El 100% de sus activos son de Renta Variable
Conservador UDI Balanceado UDI PRECIO DE TITULO FECHA PRECIO DE TITULO FECHA
2.114445 01/04/2014 0.381892 01/04/2014
2.095664 09/03/2015 0.378744 09/03/2015
-0.8882% -0.8243%
Conservador dólares Balanceado dólares PRECIO DE TITULO FECHA PRECIO DE TITULO FECHA
9.037546 01/04/2014 3.128021 01/04/2014
8.915571 09/03/2015 3.10888 09/03/2015
-1.3496% -0.6119%
Proactivo Pesos Proactivo Internacional PRECIO DE TITULO FECHA PRECIO DE TITULO FECHA
16.113681 01/04/2014 5.652278 01/04/2014
16.342083 09/03/2015 5.77423009 09/03/2015
1.417% 2.158%
¿Cómo medir el rendimiento de un fondo de inversión?
Conservador UDI Balanceado UDI PRECIO DE TITULO FECHA PRECIO DE TITULO FECHA
2.113801 01/02/2007 0.363498 01/02/2007
2.095664 09/03/2015 0.378744 09/03/2015
-0.8580% Tasa promedio anual -0.1072% 4.1942% Tasa promedio anual 0.5242%
Conservador dólares Balanceado dólares PRECIO DE TITULO FECHA PRECIO DE TITULO FECHA
8.467052 02/01/2007 2.643848 01/02/2007
8.915571 09/03/2015 3.10888 09/03/2015
5.2972% Tasa promedio anual 0 .6621% 17.5892% Tasa promedio anual 2.1986%
Proactivo Pesos Proactivo Internacional PRECIO DE TITULO FECHA PRECIO DE TITULO FECHA
? 31/06/2007 5.865566 01/11/2007
16.342083 09/03/2015 5.77423009 09/03/2015
-1.5571% Tasa promedio anual -0.1946%
¿Cómo medir el rendimiento de un fondo de inversión?
Conservador UDI Balanceado UDI PRECIO DE TITULO FECHA PRECIO DE TITULO FECHA
1.909119 31/07/2002 0.318186 31/07/2002
2.095664 09/03/2015 0.378744 09/03/2015
9.7712% Tasa promedio anual 0.81% 19.03% Tasa promedio anual 1.5860%
Conservador dólares Balanceado dólares PRECIO DE TITULO FECHA PRECIO DE TITULO FECHA
7.0000 31/07/2002 2.00000 01/02/2002
8.915571 09/03/2015 3.10888 09/03/2015
27.3653% Tasa promedio anual 2.28% 55.4444% Tasa promedio anual 4.6203%
Proactivo Pesos PRECIO DE TITULO FECHA
3.0000 31/07/2002
16.342083 09/03/2015
444.7361% Tasa promedio anual
37.0613%
¿Cómo medir el rendimiento de un fondo de inversión?
Una inversión de riesgo tiene 3 premisas: 1.- Excedentes 2.- Largo plazo 3.- Diversificación
Perfil del Cliente
Conoce la combinación de fondos que mejor se adecua a las necesidades de tu cliente en función de sus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte.
Tiempo (Años)
Para obtener buenos resultados
Plazo: Las inversiones requieren de tiempo. Las ganancias no se crean de la noche a la mañana.
Ahorro constante: Un ahorro esporádico no genera absolutamente nada, pero haciéndolo de forma habitual genera una riqueza que puede alcanzar una magnitud considerable. Rendimientos: Los rendimientos dependerán del instrumento de inversión, cada instrumento tiene su propio riesgo. Si quieres ganar más, tienes que arriesgar más; si quieres más seguridad, debes estar consciente de que tus rendimientos serán menores. Ningún nivel de riesgo es mejor o peor, sólo debe estar acorde a tus prioridades y
que seas consciente de ellos.
+
0%
4%
8%
6%
2%
Rendimientos
Opciones de fondos Realiza creciente. Fondo Proactivo en Pesos y en Dólares: Son instrumentos de inversión de renta variable, ideales para las personas que buscan rendimientos altamente competitivos en el
largo plazo. Es recomendable que al elegir este fondo se tenga claro que su horizonte – tiempo es de largo plazo. El tiempo recomendado de permanencia en estos fondos, es mínimo de 10 años. Moneda de los fondos: Pesos y Dólares. Fondo Balanceado Dólares y UDI: Son instrumentos de inversión diseñados para quienes buscan la posibilidad de optimizar sus rendimientos y mantener portafolios con alta calidad de activos en un horizonte de mediano plazo. Estos fondos invierten en instrumentos emitidos por el gobierno Mexicano, bancos y empresas privadas con alta solidez crediticia. Su riesgo es relativamente mayor a los fondos conservadores. El
tiempo recomendado de permanencia en estos fondos, es mínimo de 10 años. Monedas de los fondos: Dólares y UDI. Fondo Conservador Dólares y UDI : Son de los instrumentos de inversión más seguros del mercado que buscan generar un rendimiento competitivo en un horizonte de corto plazo y con una alta calidad de activos en la composición de su portafolio. Cuentan con alta liquidez en el mercado. El tiempo recomendado de permanencia en este fondo, es mínimo de 10 años. Monedas de los fondos: Dólares y UDI.
$ ¿De quien es el dinero?
¿Quién debe decidir la distribución?
Rendimientos
Rendimientos
Inflación 3.07%
Tasa Real Tasa Real
Rendimientos 9%
8%
6%
5%
4%
3%
2%
1%
0%
Inflación 3.07%
Rendimientos
Tasa Real Tasa
nominal: real +
inflación
Rendimientos
12%
11%
10%
9%
8%
6%
5%
4%
3%
2%
1%
0%
Inflación 3.07%
Tasa Real Tasa Real
Rendimientos 9%
8%
6%
5%
4%
3%
2%
1%
0%
Formula tasa nominal: (((1 + Tasa inflación) x (1 + Tasa Real)) -1 ) x 100
Inflación + Tasa Real = Tasa
nominal
Conservador UDI 4.08% + 1.80% = 5.204%
Balanceado UDI 4.08% + 2.30% = 6.474%
Inflación + Tasa Real = Tasa
nominal
Conservador UDI 4.08% + 1.80% = 5.204%
Balanceado UDI 4.08% + 2.30% = 6.474%
(1) El rendimiento en UDI está expresado en términos nominales.
(1) El rendimiento en UDI está expresado en términos nominales.
(2) El rendimiento en dólares está expresado en su moneda, en términos nominales.
(3) El dato de inflación está calculado por diferencial de valor de UDI en forma anualizada.
(4) El porcentaje de variación del tipo de cambio está anualizado.
(5) El rendimiento de Renta Variable México considera composición 90% IPC y 10% pagaré bancario.
(6) El rendimiento de Renta Variable Internacional considera composición 90% en índices Internacionales y 10% overnight.
(7) Las sociedades de inversión en pesos tienen un perfil de riesgo similar a las opciones de ahorro de Realiza en UDI.
(8) Las sociedades de inversión en dólares tienen un perfil de riesgo similar a las opciones de ahorro de Realiza en dólares. * Los rendimientos de Renta Variable están expresado en tasas efectivas, es decir, el rendimiento ganado en el periodo.
-39.00%
-29.00%
-19.00%
-9.00%
1.00%
11.00%
21.00%
31.00%
41.00%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Conservador UDI
Conservador dólares
Balanceado UDI
Balanceado dólares
Proactivo pesos
Proactivo internacional dólares
Inflación
$0
$200
$400
$600
$800
$1,000
$1,200
$1,400
20 21 22 23 24 25 26 27 28 29
Costo del seguro Realiza Creciente
Edad 20
$0
$200
$400
$600
$800
$1,000
$1,200
$1,400
20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39
Costo del seguro Realiza Creciente
Edad 20 y 30
$0
$200
$400
$600
$800
$1,000
$1,200
$1,400
$1,600
$1,800
$2,000
20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49
Costo del seguro Realiza Creciente Edad 20, 30 y 40
$0
$500
$1,000
$1,500
$2,000
$2,500
$3,000
$3,500
$4,000
20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59
Costo del seguro Realiza Creciente
Edad 20, 30, 40 y 50
$0
$1,000
$2,000
$3,000
$4,000
$5,000
$6,000
$7,000
$8,000
$9,000
$10,000
20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70
Costo del seguro Realiza Creciente
Edad 20, 30, 40, 50 y 60
$0
$1,000
$2,000
$3,000
$4,000
$5,000
$6,000
$7,000
$8,000
$9,000
$10,000
$11,000
$12,000
$13,000
$14,000
$15,000
$16,000
$17,000
$18,000
$19,000
$20,000
$21,000
$22,000
$23,000
$24,000
$25,000
20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80
Costo del seguro Realiza Creciente
Edad 20, 30, 40, 50, 60 y 70
0
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
20 22 24 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 82 84 86 88 90
Prima Orvi99 Edad 20, 30, 40, 50, 60 y 70
0
1,000
2,000
3,000
4,000
5,000
6,000
7,000
8,000
9,000
10,000
11,000
12,000
13,000
14,000
15,000
16,000
17,000
18,000
19,000
20,000
21,000
22,000
20 30 40 50 60 70
Orvi99
Realiza
Comparativo de Prima Orvi99 vs Realiza
Edad
Edad 20 30 40 50 60 70
Prima Realiza 1,998 2,793 4,143 6,522 10,890 19,722
Prima Orvi99 2,468 3,302 4,736 7,187 11,555 20,897
0
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
400,000
20 22 24 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 82 84 86 88 90
Fondo Costo del seguro
100% Proactivo pesos
Realiza - Costo del seguro vs Fondo
0
50,000
100,000
20 22 24 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 82 84 86 88 90
100% Conservador UDI
Fondo Costo del seguro
0
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
20 22 24 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 82 84 86 88 90
ORVI99 Costo del seguro vs Valor en
efectivo
Valor en efectivo Prima
Orvi 99
S.A.: 300,000
Prima: 2,468
Valores garantizados vs Efectivo disponible - Edad 20
Orvi 99
S.A.: 300,000
Prima: 2,468
Realiza
S.A.: 300,000
Prima Básica: 1,998
Prima Adicional: 470
Prima Total: 2,468
-
100,000
200,000
300,000
400,000
500,000
600,000
700,000
800,000
900,000
1,000,000
20 22 24 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 82 84 86 88 90 92 94 96 98
Orvi 99
Realiza 100% Proactivo pesos
Realiza 100% Conservador UDIS
Realiza 100% Balanceado UDIS
-
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
400,000
20 22 24 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 82 84 86 88 90 92 94 96 98
Orvi 99
Realiza 100% Proactivo pesos
Realiza 100% Conservador UDIS
Realiza 100% Balanceado UDIS
Realiza
S.A.: 300,000
Prima Básica: 1,998
Prima Adicional: 0
Prima Total: 1,998
Igualando Primas
Valores garantizados vs Efectivo disponible - Edad 30
0
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
30
32
34
36
38
40
42
44
46
48
50
52
54
56
58
60
62
64
66
68
70
72
74
76
78
80
82
84
86
88
90
92
94
96
98
10
0
Orvi 99
Realiza 100% Proactivo pesos
Realiza 100% ConservadorUDIS
0
100,000
200,000
300,000
400,000
500,000
600,000
30
32
34
36
38
40
42
44
46
48
50
52
54
56
58
60
62
64
66
68
70
72
74
76
78
80
82
84
86
88
90
92
94
96
98
10
0
Orvi 99
Realiza 100% proactivo pesos
Realiza 100% ConservadorUDISRealiza 100% Balanceado UDIS
Orvi 99
S.A.: 300,000
Prima: 3,302
Orvi 99
S.A.: 300,000
Prima: 3,302
Realiza
S.A.: 300,000
Prima Básica: 2,793
Prima Adicional: 507
Prima Total: 3,302
Realiza
S.A.: 300,000
Prima Básica: 2,793
Prima Adicional: 0
Prima Total: 2,793
Igualando Primas
Valores garantizados vs Efectivo disponible - Edad 40
0
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 82 84 86 88 90 92 94 96 98 100
Orvi 99
Realiza 100% proactivo Pesos
Realiza 100% ConservadorUDIS
0
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 82 84 86 88 90 92 94 96 98 100
Orvi 99
Realiza 100% proactivo Pesos
Realiza 100% ConservadorUDIS
Orvi 99
S.A.: 300,000
Prima: 4,736
Orvi 99
S.A.: 300,000
Prima: 4,736
Realiza
S.A.: 300,000
Prima Básica: 4,143
Prima Adicional: 593
Prima Total: 4,736
Realiza
S.A.: 300,000
Prima Básica: 4,143
Prima Adicional: 0
Prima Total: 4,143
Igualando Primas
Valores garantizados vs Efectivo disponible - Edad 50
0
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
50 52 54 56 58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 82 84 86 88 90 92 94 96 98 100
Orvi 99
Realiza 100% proactivo Pesos
Realiza 100% ConservadorUDIS
0
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
50 52 54 56 58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 82 84 86 88 90 92 94 96 98 100
Orvi 99
Realiza 100% proactivo Pesos
Realiza 100% ConservadorUDIS
Orvi 99
S.A.: 300,000
Prima: 7,187
Orvi 99
S.A.: 300,000
Prima: 7,187
Realiza
S.A.: 300,000
Prima Básica: 6,522
Prima Adicional: 655
Prima Total: 7,187
Realiza
S.A.: 300,000
Prima Básica: 6,522
Prima Adicional: 0
Prima Total: 6,522
Igualando Primas
Valores garantizados vs Efectivo disponible - Edad 60
0
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
60
61
62
63
64
65
66
67
68
69
70
71
72
73
74
75
76
77
78
79
80
81
82
83
84
85
86
87
88
89
90
91
92
93
94
95
96
97
98
99
10
0
Orvi 99
Realiza 100% proactivo Pesos
Realiza 100% ConservadorUDIS
0
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 82 84 86 88 90 92 94 96 98 100
Orvi 99
Realiza 100% proactivo Pesos
Realiza 100% ConservadorUDIS
Orvi 99
S.A.: 300,000
Prima: 11,555
Orvi 99
S.A.: 300,000
Prima: 11,555
Realiza
S.A.: 300,000
Prima Básica: 10,890
Prima Adicional: 655
Prima Total: 11,555
Realiza
S.A.: 300,000
Prima Básica: 10,890
Prima Adicional: 0
Prima Total: 10,890
Igualando Primas
Valores garantizados vs Efectivo disponible - Edad 70
0
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100
Orvi 99
Realiza 100% proactivo Pesos
Realiza 100% ConservadorUDIS
0
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100
Orvi 99
Realiza 100% proactivo Pesos
Realiza 100% ConservadorUDIS
Orvi 99
S.A.: 300,000
Prima: 20,897
Orvi 99
S.A.: 300,000
Prima: 20,897
Realiza
S.A.: 300,000
Prima Básica: 19,722
Prima Adicional: 1,175
Prima Total: 20,897
Realiza
S.A.: 300,000
Prima Básica: 19,722
Prima Adicional: 0
Prima Total: 19,722
Igualando Primas
Realiza vs Orvi 99
Valores garantizados vs Efectivo disponible - Edad 20
Proactivo Pesos
Prima básica: 1,998
Prima Adicional: 322
Prima Total: 2,320
S.A.: 300,000
Orvi99
Prima anual: 2,468
S.A.: 300,000
-
100,000
200,000
300,000
400,000
500,000
600,000
700,000
800,000
900,000
1,000,000
20
22
24
26
28
30
32
34
36
38
40
42
44
46
48
50
52
54
56
58
60
62
64
66
68
70
72
74
76
78
80
82
84
86
88
90
92
94
96
98
10
0
Orvi 99
Realiza 100 Proactivo Pesos
Realiza 100 Balanceado Udis
Realiza 100 Conservador UDI
Balanceado UDI
Prima básica: 1.998
Prima Adicional: 7,803
Prima Total: 9,801
S.A.: 300,000
Conservador UDI
Prima básica: 1,998
Prima Adicional: 8,692
Prima Total: 11,690
S.A.: 300,000
300,000 UDIs
Valores garantizados vs Efectivo disponible - Edad 30
Proactivo Pesos
Prima básica: 2,793
Prima Adicional: 852
Prima Total: 3,645
S.A.: 300,000
Orvi99
Prima anual: 3,302
S.A.: 300,000
Balanceado UDI
Prima básica: 2,793
Prima Adicional: 9874
Prima Total: 12,667
S.A.: 300,000
Conservador UDI
Prima básica: 2,793
Prima Adicional: 11,863
Prima Total: 14,656
S.A.: 300,000
-
100,000
200,000
300,000
400,000
500,000
600,000
700,000
800,000
900,000
1,000,000
30
32
34
36
38
40
42
44
46
48
50
52
54
56
58
60
62
64
66
68
70
72
74
76
78
80
82
84
86
88
90
92
94
96
98
10
0
Orvi 99
Realiza 100 Proactivo Pesos
Realiza 100 Balanceado Udis
Realiza 100 Conservador UDI
300,000 UDIs
Valores garantizados vs Efectivo disponible - Edad 40
Orvi99
Prima anual: 4,736
S.A.: 300,000
-
100,000
200,000
300,000
400,000
500,000
600,000
700,000
800,000
900,000
40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 82 84 86 88 90 92 94 96 98 100
Orvi 99
Realiza 100 Proactivo Pesos
Realiza 100 Balanceado Udis
Realiza 100 Conservador UDI
Proactivo Pesos
Prima básica: 4,143
Prima Adicional: 1924
Prima Total: 6,067
S.A.: 300,000
Balanceado UDI
Prima básica: 4,143
Prima Adicional: 12,519
Prima Total: 16,662
S.A.: 300,000
Conservador UDI
Prima básica: 4,143
Prima Adicional: 14,572
Prima Total: 18,715
S.A.: 300,000
300,000 UDIs
Valores garantizados vs Efectivo disponible - Edad 50
Orvi99
Prima anual: 7,187
S.A.: 300,000
-
100,000
200,000
300,000
400,000
500,000
600,000
700,000
800,000
50 52 54 56 58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 82 84 86 88 90 92 94 96 98 100
Orvi 99
Realiza 100 Proactivo Pesos
Realiza 100 Balanceado Udis
Realiza 100 Conservador UDI
Proactivo Pesos
Prima básica: 6,522
Prima Adicional: 3,944
Prima Total: 10,466
S.A.: 300,000
Balanceado UDI
Prima básica: 6,522
Prima Adicional: 15,876
Prima Total: 22,398
S.A.: 300,000
Conservador UDI
Prima básica: 6,522
Prima Adicional: 17,917
Prima Total: 24,439
S.A.: 300,000
300,000 UDIs
Valores garantizados vs Efectivo disponible - Edad 60
Orvi99
Prima anual: 11,555
S.A.: 300,000
-
100,000
200,000
300,000
400,000
500,000
600,000
700,000
60
61
62
63
64
65
66
67
68
69
70
71
72
73
74
75
76
77
78
79
80
81
82
83
84
85
86
87
88
89
90
91
92
93
94
95
96
97
98
99
10
0
Orvi 99
Realiza 100 Proactivo Pesos
Realiza 100 Balanceado Udis
Realiza 100 Conservador UDI
Proactivo Pesos
Prima básica: 10,890
Prima Adicional: 7,417
Prima Total: 18,307
S.A.: 300,000
Balanceado UDI
Prima básica: 10,890
Prima Adicional: 20,010
Prima Total: 30,900
S.A.: 300,000
Conservador UDI
Prima básica: 10,890
Prima Adicional: 21,940
Prima Total: 32,830
S.A.: 300,000
300,000 UDIs
Valores garantizados vs Efectivo disponible - Edad 70
Orvi99
Prima anual: 20,897
S.A.: 300,000
-
100,000
200,000
300,000
400,000
500,000
600,000
70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100
Orvi 99
Realiza 100 Proactivo Pesos
Realiza 100 Proactivo Pesos
Realiza 100 Conservador UDI
Proactivo Pesos
Prima básica: 19,722
Prima Adicional: 12,435
Prima Total: 32,157
S.A.: 300,000
Balanceado UDI
Prima básica: 19,722
Prima Adicional: 24,370
Prima Total: 44,092
S.A.: 300,000
Conservador UDI
Prima básica: 19,722
Prima Adicional: 25,705
Prima Total: 45.427
S.A.: 300,000
300,000 UDIs
O Orvi99
Prima
Anual
Edad 20 2,468
Edad 30 3,302
Edad 40 4,736
Edad 50 6,522
Edad 60 10,890
100% Proactivo Pesos
10.66%
Prima
Básica
Prima
Adicional
Prima
Total
1,998 + 322 = 2,320
2,793 + 852 = 3,645
4,143 + 1,924 = 6,067
6,522 + 3,944 = 10,466
10,890 + 7,417 = 18,307
100 % Balanceado Udis
2.3%
Prima
Básica
Prima
Adicional
Prima
Total
1,998 + 7,803 = 9,801
2,793 + 9,874 = 12,667
4,143 + 12,519 = 16,662
6,255 + 15,876 = 22,398
10,890 + 20,010 = 30,900
100% Conservador Udis
1.8%
Prima
Básica
Prima
Adicional
Prima
Total
1,998 + 8,692 = 11,690
2,739 + 11,863 = 14,656
4,143 + 14,572 = 18,715
6,522 + 17,917 = 24,439
10,890 + 21,940 = 32,830
Primas
Edad 0
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
30,000
35,000
20 30 40 50 60
100% conservador UDIS
100% Balanceado UDIS
100% Proactivo Pesos
Orvi99
Dotal 20 vs
Realiza Fondo - Año 20
Valores garantizados vs Efectivo disponible - Edad 20
-
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40
Dotal 20
Realiza 100 Proactivo Pesos
Realiza 100 Balanceado UDI
Realiza 100 Conservador UDI
Dotal 20
Prima Total: 11,549
S.A.: 300,000
Proactivo Pesos
Prima básica: 1,998
Prima Adicional: 6,130
Prima Total: 8,128
S.A.: 300,000
Balanceado UDI
Prima básica: 1,988
Prima Adicional: 10,800
Prima Total: 12,798
S.A.: 300,000
Conservador UDI
Prima básica: 1,998
Prima Adicional: 11,470
Prima Total:: 13,468
S.A.: 300,000
300,000 UDIs
Valores garantizados vs Efectivo disponible - Edad 30
Dotal 20
Prima Total: 11,552
S.A.: 300,000
-
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50
Dotal 20
Realiza 100 Proactivo Pesos
Realiza 100 Balanceado UDI
Realiza 100 Conservador UDI
Conservador UDI
Prima básica: 2,739
Prima Adicional: 10,950
Prima Total: 13,689
S.A.: 300,000
Proactivo Pesos
Prima básica: 2,793
Prima Adicional: 5,580
Prima Total: 8,373
S.A.: 300,000
Balanceado UDI
Prima básica: 2,793
Prima Adicional: 10,250
Prima Total: 13,043
S.A.: 300,000
300,000 UDIs
Valores garantizados vs Efectivo disponible - Edad 40
Dotal 20
Prima Total: 11,783
S.A.: 300,000
-
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60
Dotal 20Realiza 100 Proactivo PesosRealiza 100 Balanceado UDIRealiza 100 Conservador UDI
Proactivo Pesos
Prima básica: 4,143
Prima Adicional: 4,845
Prima Total: 8,988
S.A.: 300,000
Balanceado UDI
Prima básica: 4,143
Prima Adicional: 9,600
Prima Total: 13,743
S.A.: 300,000
Conservador UDI
Prima básica: 4,143
Prima Adicional: 10,290
Prima Total: 14,433
S.A.: 300,000
300,000 UDIs
Valores garantizados vs Efectivo disponible - Edad 50
Dotal 20
Prima Total: 12,536
S.A.: 300,000
-
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70
Dotal 20Realiza 100 Proactivo PesosRealiza 100 Balanceado UDIRealiza 100 Conservador UDI
Proactivo Pesos
Prima básica: 6,522
Prima Adicional: 4,100
Prima Total: 10,622
S.A.: 300,000
Balanceado UDI
Prima básica: 6,522
Prima Adicional: 9,840
Prima Total: 16,362
S.A.: 300,000
Conservador UDI
Prima básica: 6,522
Prima Adicional: 9,840
Prima Total: 16,362
S.A.: 300,000 300,000 UDIs
Valores garantizados vs Efectivo disponible - Edad 60
-
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80
Dotal 20Realiza 100 Proactivo PesosRealiza 100 Balanceado UDIRealiza 100 Conservador UDI
Dotal 20
Prima Total: 14,735
S.A.: 300,000
Proactivo Pesos
Prima básica: 10,890
Prima Adicional: 4,500
Prima Total: 15,390
S.A.: 300,000
Balanceado UDI
Prima básica: 10,890
Prima Adicional: 10,275
Prima Total: 21,165
S.A.: 300,000
Conservador UDI
Prima básica: 10,890
Prima Adicional: 11,100
Prima Total: 21,990
S.A.: 300,000 300,000 UDIs
Dotal 20
Prima
Anual TIR
Edad 20 11,549 2.43%
Edad 30 11,552 2.43%
Edad 40 11,783 2.25%
Edad 50 12,536 1.68%
Edad 60 14,735 0.17%
100% Proactivo Pesos
10.66%
Prima
Básica
Prima
Adicional
Prima
Total
1,998 + 6,130 = 8,128
2,793 + 5,580 = 8,373
4,143 + 4,845 = 8,988
6,522 + 4,100 = 10,622
10,890 + 4,500 = 15,390
100 % Balanceado Udis
2.3%
Prima
Básica
Prima
Adicional
Prima
Total
1,998 + 10,800 = 12,798
2,793 + 10,250 = 13,043
4,143 + 9,600 = 13,743
6,255 + 9,125 = 15,380
10,890 + 10,275 = 21,165
100% Conservador Udis
1.8%
Prima
Básica
Prima
Adicional
Prima
Total
1,998 + 11,470 = 13,468
2,739 + 10,950 = 13,689
4,143 + 10,290 = 14,433
6,522 + 9,840 = 16,362
10,890 + 11,100 = 21,990
20 30 40 50 60
100% conservador UDIS
100% Balanceado UDIS
100% Proactivo Pesos
Dotal 20
Primas
Edad
Primas *Comisión % Comisión
Prima Básica 1,998 x 44% = 879.12
Prima Adicional 6,130 x 0.8% = 490.40
1,369.52
Prima *Comisión % Comisión
Dotal 20 11,549 x 35% = 4,042.15
Realiza Dotal Recuperación año 20 300,000 300,000
Suma Asegurada: 300,000 + Fondo 300,000
Prima Total: 8,128 11,549
Garantía de Recuperación: NO SI
Comisiones 1er año: 1,369.52 4,042.15
% Prima Meta 120% 90%
**Prima Meta 2,397.6 3,637.9
*Primer año
**Sólo aplica para la prima básica
Comparativo Técnico
Realiza 100% Proactivo – Dotal 20
Realiza - edad 20 Dotal 20 - edad 20
Dotal 10 vs
Realiza Fondo - Año 10
Valores garantizados vs Efectivo disponible - Edad 20
Dotal 10
Prima Total: 29,237
S.A.: 300,000
Proactivo Pesos
Prima básica: 1,998
Prima Adicional: 29,850
Prima Total: 21,848
S.A.: 300,000
Balanceado UDI
Prima básica: 1,998
Prima Adicional: 25,595
Prima Total: 27,593
S.A.: 300,000
Conservador UDI
Prima básica: 1,998
Prima Adicional: 26,350
Prima Total: 28,348
S.A.: 300,000
-
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
20 21 22 23 24 25 26 27 28 29
Dotal 10
Realiza 100 Proactivo Pesos
Realiza 100 Balanceado UDI
Realiza 100 Conservador UDI300,000 UDIs
Dotal 10 – Valores garantizados vs Efectivo disponible - Edad 30
Dotal 10
Prima Total: 29,237
S.A.: 300,000
Proactivo Pesos
Prima básica: 2,793
Prima Adicional: 19,200
Prima Total: 21,993
S.A.: 300,000
Balanceado UDI
Prima básica: 2,793
Prima Adicional: 25,000
Prima Total: 27,793
S.A.: 300,000
Conservador UDI
Prima básica: 2,793
Prima Adicional: 25,750
Prima Total: 28,543
S.A.: 300,000
-
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
30 31 32 33 34 35 36 37 38 39
Dotal 10
Realiza 100 Proactivo Pesos
Realiza 100 Balanceado UDI
Realiza 100 Conservador UDI300,000 UDIs
Valores garantizados vs Efectivo disponible - Edad 40
Dotal 10
Prima Total: $29,366
S.A.: 300,000
Proactivo Pesos
Prima básica: 4,143
Prima Adicional: 18,215
Prima Total: 22,358
S.A.: 300,000
Balanceado UDI
Prima básica: 4,143
Prima Adicional: 24,000
Prima Total: 28,143
S.A.: 300,000
Conservador UDI
Prima básica: 4,143
Prima Adicional: 24,800
Prima Total: 28,943
S.A.: 300,000
-
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
40 41 42 43 44 45 46 47 48 49
Dotal 10
Realiza 100 Proactivo Pesos
Realiza 100 Balanceado UDIS
Realiza 100 Conservador UDIS 300,000 UDIs
Valores garantizados vs Efectivo disponible - Edad 50
Dotal 10
Prima Total: $29,879
S.A.: 300,000
Proactivo Pesos
Prima básica: $6,522
Prima Adicional: $16,870
Prima Total: $23,392
S.A.: 300,000
Balanceado UDI
Prima básica: $6,522
Prima Adicional: $22,720
Prima Total: $29,242
S.A.: 300,000
Conservador UDI
Prima básica: $6,522
Prima Adicional: $23,490
Prima Total: $30,012
S.A.: 300,000
-
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
50 51 52 53 54 55 56 57 58 59
Dotal 10
Realiza 100 Proactivo Pesos
Realiza 100 Balanceado UDI
Realiza 100 Conservador UDI 300,000 UDIs
Valores garantizados vs Efectivo disponible - Edad 60
Dotal 10
Prima anual: 31,391
S.A.: 300,000
Proactivo Pesos
Prima básica: 10,890
Prima Adicional: 15,260
Prima Total: 26,150
S.A.: 300,000
Balanceado UDI
Prima básica: 10,890
Prima Adicional: 21,280
Prima Total: 32,170
S.A.: 300,000
Conservador UDI
Prima básica: 10,890
Prima Adicional: 22,000
Prima Total: 32,,890
S.A.: 300,000
-
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
60 61 62 63 64 65 66 67 68 69
Dotal 10
Realiza 100 Proactivo Pesos
Realiza 100 Balanceado UDI
Realiza 100 Conservador UDI300,000 UDIs
Dotal 10
Prima
Anual TIR
Edad 20 $29,237 0.47%
Edad 30 $29,237 0.47%
Edad 40 $29,366 0.39%
Edad 50 $29,879 0.07%
Edad 60 $31,391 ---
100% Proactivo Pesos
10.66%
Prima
Básica
Prima
Adicional
Prima
Total
1,998 + 19,850 = 21,848
2,793 + 19,200 = 21,993
4,143 + 18,215 = 22,358
6,522 + 16,870 = 23,392
10,890 + 15,260 = 26,150
100% Balanceado Udis
2.3%
Prima
Básica
Prima
Adicional
Prima
Total
1,998 + 25,595 = 27,593
2,793 + 25,000 = 27,793
4,143 + 24,000 = 28,143
6,522 + 22,720 = 29,242
10,890 + 21,280 = 32,170
100% Conservador Udis
1.8%
Prima
Básica
Prima
Adicional
Prima
Total
1,998 + 26,350 = 28,348
2,793 + 25,750 = 28,543
4,143 + 24,800 = 28,943
6,522 + 23,490 = 30,012
10,890 + 22,000 = 32,890
20,000
25,000
30,000
20 30 40 50 60
100% conservador UDIS
100% Balanceado UDIS
100% Proactivo Pesos
Dotal 10
Primas *Comisión % Comisión
Prima Básica 1,998 x 44% = 879.12
Prima Adicional 19,850 x 0.8% = 1,588
2,467.12
Prima *Comisión % Comisión
Prima Básica 29,237 x 30% = 8,771.1
Realiza Dotal Recuperación año 10 300,000 300,000
Suma Asegurada: 300,000 + Fondo 300,000
Prima Total: 21,848 29,237
Garantía de Recuperación: NO SI
Comisiones 1er año: 2,467.12 8,771.1
% Prima Meta 120% 90%
**Prima Meta 2,397.6 26,313.3
*Primer año
**Sólo aplica para la prima básica
Comparativo Técnico – Persona edad 20
Realiza 100% Proactivo – Dotal 10
Realiza - edad 20 Dotal 10 - edad 20
Comentarios • 1.- Los productos tradicionales considerados en este análisis están garantizados al
100% por SMNYL.
• 2.- El producto Realiza es un producto Línea Universal Variable por lo que cualquiera de sus fondos, aun los conservadores, pueden tener ganancia o pérdida en cualquier momento.
• 3.- En función de los dos puntos anteriores no es valido hacer un comparativo entre estos productos y en caso de hacerlo el comparativo mas cercano sería con los fondos Realiza al 100% conservador.
• 4.- No se recomienda de ninguna manera asignar el 100% a ninguno de los fondos realiza.
• 5.- La asignación de los porcentajes entre los fondos debe ser decidido única y exclusivamente por el cliente.
• 6.- Se debe considerar que en caso de fallecimiento el producto Realiza paga suma asegurada mas fondo.
• 7.- Se debe considerar que el costo de adquisición (comisiones y premios) son muy diferentes entre productos considerados en este análisis.
Conclusiones
