Cuestión de color

Artículo Revista Expansión

Tu edad de retiro, es una etapa que mereces vivir plenamente…

Para poder vivir esta gran etapa al máximo se requiere una planeación para asegurar el mañana que tanto deseamos

Con tranquilidad

Con dignidad

Concretar sueños

Ser independiente

Realizar viajes

…sin embargo en la actualidad

La tercera parte de las personas mayores de 60 años se mantienen económicamente activas, y más de la mitad trabaja por su cuenta.

Uno de cada cuatro varones de 80 años sigue activo.

Más del 50% de los ancianos que trabajan perciben bajos salarios

El 12% de las mujeres de más de 60 años siguen laborando

Se mantienen activas, 29.1% de personas en edad de retiro

Por ello, es indispensable planear desde hoylos recursos necesarios que aseguren el

futuro.

CUESTION DE COLOR

Al más puro estilo de las dietas, ahora puede organizar

las finanzas personales por colores.

Es una ironía que muchos empresarios y administradores de negocios logren una gran eficiencia financiera en sus empresas pero que en sus finanzas propias sean desordenados. Quizá por contar con flujo, estar absortos por las presiones del trabajo o atender los compromisos de pago inmediatos, dejan para ‘mejor momento’ planear la organización de sus finanzas personales.

Este retraso puede tener consecuencias catastróficas, por lo que es importante contar con una guía clara para organizar los recursos personales y lograr un equilibrio entre el talento para crear riqueza y la previsión y disciplina para cuidar el gasto.

El modelo de las cinco zonas, que aquí se presenta, es una guía para tener en orden nuestro bolsillo, mediante un esquema que ubica de manera gráfica todo lo que hay que considerar al respecto, como normalmente se hace en una compañía.

Más de una persona se sentirá familiarizada con este modelo, organizado por colores, por sus similitudes con algunas dietas para bajar de peso. La intención es que seasencillo de seguir.

Finanzas personales por colores

Zona dorada

En lo personal nos enfocamos a activos de rendimiento bajo o negativo como son la casa, autos o una casa de campo. Todos estos activos, en realidad, representan un gasto, más que una inversión. Además tienden a deteriorarse y a bajar de precio, por lo que su venta, después de cierto tiempo, no sólo no compensa la inflación, sino que incluye un mayor desgaste.

Zona dorada: Patrimonio rentable

En la empresa buscamos maximizar el Retorno Sobre Activos, cuidando el rendimiento de cada nuevo activo.

Finanzas personales por colores

Zona dorada Zona plateada

Patrimonio rentable

Cumplir con el presupuesto de gastos en la empresa amplía su rentabilidad y permite destinar fondos al crecimiento.

En el ámbito personal, cada vez que aumenta el ingreso incrementamos el gasto sin tener claro en qué.

Zona plateada: Gastos bajo control

Aunque a nivel personal es complicado manejar un presupuesto rígido, sí es necesario saber a qué destinamos nuestro dinero. Las nuevas formas electrónicas de pago permiten contar con el historial de nuestro gasto en tiempo real, sólo es cuestión de usarlas lo más posible y revisar con frecuencia ese historial para tomar las decisiones que nos permitan equilibrar el demandante gasto con la conveniente inversión.

Zona plateada: Gastos bajo control

Finanzas personales por colores

Zona dorada Zona plateada Zona verde

Patrimonio rentable

Gastos Bajo Control

En la empresa nos enfocamos a que los pasivos apalanquen el Rendimiento del

Capital.

Zona verde: Créditos para crecer

En lo personal, en cambio, agotamos el crédito en activos sin rendimiento como la casa, carros y gastos vía tarjeta.

Nunca hubo, como ahora, tantas facilidades para créditos hipotecarios que, aplicados para comprar y vender bienes inmuebles, pueden resultar un buen negocio. Para lograrlo, hay que liberar capacidad de crédito, resistiendo la tentación de agotarla en préstamos de corto plazo con tasas altas que terminan volviéndose de largo plazo, cuando sólo cubrimos los pagos mínimos de las tarjetas.

Zona verde: Créditos para crecer

Finanzas personales por colores

Zona dorada Zona plateada Zona verde

Patrimonio rentable

Créditospara crecer

Gastos Bajo Control

Zona amarilla

En la empresa cada vez se vuelve más exacta la previsión de escenarios adversos para administrar riesgos.

En lo personal nos sentimos tranquilos con un seguro de vida que un conocido nos vendió hace años, como si no se tratara de una decisión con consecuencias de largo plazo.

Zona amarilla Seguros a su medida

Es necesario revisar con frecuencia qué seguros requerimos y de qué tamaño, pues nuestras circunstancias cambian constantemente. El nacimiento de un nuevo hijo, el fallecimiento de los padres,  la contratación de un crédito hipotecario con seguro integrado hacen que cambie la suma requerida de un seguro de vida o del seguro de gastos médicos.

Zona amarilla Seguros a su medida

Finanzas personales por colores

Zona dorada Zona plateada Zona verde

Patrimonio rentable

Créditospara crecer

Gastos Bajo Control

Zona amarilla

Seguros a su Medida

Zona azul

En la compañía, se hace lo necesario para que la consideren ‘empresa socialmente responsable’.

En lo personal, con frecuencia sentimos que ya tenemos suficiente con nuestros problemas para ponernos a arreglar los de otros.

Zona azul: Socialmente Responsable

Pero la responsabilidad social va más allá y nos demanda prever acciones efectivas para solucionar problemas de quienes, de una manera u otra, dependen de nosotros.

Si lo primero que le pedimos a una empresa para llamarla socialmente responsable es cumplir sus obligaciones fiscales, lo mismo tenemos que hacer nosotros. Hacerlo a tiempo y aprovechar los beneficios fiscales debería ser prioritario al planear.

Zona azul: Socialmente Responsable

Finanzas personales por colores

Zona dorada Zona plateada Zona verde

Patrimonio rentable

Créditospara crecer

Gastos Bajo Control

Zona amarilla

Seguros a su Medida

Zona azul

SocialmenteResponsable

Zona dorada Zona plateada Zona verde

Patrimonio rentable

Créditospara crecer

Gastos Bajo Control

Zona amarilla

Seguros a su Medida

Zona azul

SocialmenteResponsable

Balancear las cinco zonas descritas de manera continua genera la certeza de que nuestras finanzas se fortalecerán cada vez más, y gracias a ello nos sentiremos cada vez más libres económicamente.