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Junio 2017
Programa de Financiamiento
para Empresas de
Intermediación Financiera
(EIF)
Modificaciones al Programa de
Financiamiento para EIF
La segmentación de los intermediarios financieros en regulados y no regulados permite
reconocer las diferencias en la normatividad que les aplica a unos y a otros.
La forma de distinguir a las SOFOMes, que si bien se consideran entidades no regulados, si
les aplican aspectos normativos, de las entidades dispersoras, es otorgarles beneficio en tasa
de interés, en el caso de aquéllas que, como parte de su proceso de autorregulación y
profesionalización, son calificadas por empresas calificadoras autorizadas por la CNBV.
La clasificación del cliente no tiene impacto en la asignación de la tasa de interés, pero si en
las comisiones.
Se han realizado esfuerzos para adecuar la normatividad interna con el proceso de agilizar el
proceso de atención a intermediarios financieros; algunos ejemplos:
Modificaciones al Programa de
Financiamiento para EIF
Los plazos y esquema de garantías de los créditos otorgados con recursos de las líneas de
crédito de la FND se ajustan a las políticas de originación del intermediario.
Se elimina la revisión anual, en vista del sistema de monitoreo con el que la FND da
seguimiento permanente a los intermediarios financieros.
Los intermediarios podrán contratar diferentes líneas de crédito al amparo de un solo
contrato sin que sea requisito alcanzar la clasificación de preferente.
A través de los programas de apoyo se busca coadyuvar con los intermediarios en su
proceso de profesionalización.
Productos de crédito y destinos
Tipo de Crédito DenominaciónDestino de la
Línea de Crédito
“Cartera de la EIF” que contenga los siguientes
tipos de CréditosCondiciones
SimpleLínea de Crédito
Simple
Generación y/o
Descuento
Habilitación o Avío a un ciclo o periodo productivo, y/o
Refaccionario y/o Simple.
Monto, Aforo,
Garantías y PlazosCuenta Corriente
Línea de Crédito
en Cuenta
Corriente
Habilitación o Avío a más de un ciclo o período
productivo y/o Refaccionario y/o Simple y/o Cuenta
Corriente y/o Prendario y/o Microcrédito, y/o
Factoraje.
Línea de Crédito Tipo de “EIF”Destino de la
Línea de Crédito
“Cartera de la EIF” que contenga los
siguientes tipos de Créditos
Línea de Crédito
SimpleDispersoras,
IFRNR e IFRR Generación y/o
Descuento
Habilitación o Avío,
y/o Refaccionario
y/o Simple
N.A.
Línea de Crédito en
Cuenta Corriente
Cuenta Corriente
y/o Prendario y/o
Microcrédito, y/o
Factoraje.
5
Términos y Condiciones
Cartera de la EIF que contenga los siguientes tipos de créditos
Habilitación y Avío
SimpleCuenta
CorrienteRefaccionario Microcrédito Prendario
Plazo máximo del contrato entre laFND y la EIF
Indefinido
Plazo máximo de disposiciónEl plazo máximo de cada disposición, deberá ajustarse a las características de la cartera de la EIF a descontar y/o de la cartera a Generar
Pago de interesesAl menos anualmente y podrán ser mensuales, bimestrales, trimestrales, cuatrimestrales, semestrales o anuales
Mensual
Hasta 6 meses
Pago de capital De acuerdo al análisisDe acuerdo al
análisis/ al menos anual
Comprobación
Comprobación de cartera a descontar se realizará previo a la disposición a través del Certificado de Depósito de Títulos en Administración (CDTA).
Comprobación de cartera generada se realizará en un plazo no mayor a 30 (treinta) días naturales contados a partir de la fecha de disposición, a través del (CDTA).
Plazos entre FND - EIF
Garantías
Tasas de interés
Se otorga un beneficio en puntos porcentuales de
las EIFs calificadas de acuerdo a lo siguiente:
Grado de Riesgo
1 o 2 3
0.80 0.60
Portafolio 2017 Regulados No Regulados
Pequeños Productores
Mujeres 6.5
Hombres 7.0
Producción Agrícola, Pecuaria, Acuícola Forestal y Pesquera
Capitalización Largo Plazo
Diversificación de la Economía Rural
8.7 9.7
13.4 14.4
Corto Plazo
Largo Plazo
Corto Plazo
Largo Plazo
TIIE + 1.25 TIIE + 2.25
TIIE + 6.0 TIIE + 7.0
TIIE + 2.0 TIIE + 3.0
El beneficio no aplica para el portafolio de Pequeños Productores.
Clasificación
del Cliente
Comisión por
DisposiciónLíneas de Crédito
Habitual 0.50% Estas
comisiones
aplican para:
Líneas de Crédito Simple
Otros 1.50% Líneas de Crédito en Cuenta Corriente
Concentración de Cartera EIF
Montos máximos que las EIF pueden otorgar a sus acreditados finales
Términos y Condiciones Dispersoras IFRNR IFRR
Destino de la
Línea de
Crédito
Crédito
Disponible
Acreditado
Final MáximoPorcentaje o Monto
Generación
y/o
Descuento
Habilitación o
Avío,
Refaccionario,
Simple, Cuenta
Corriente,
Prendario,
Factoraje
Persona Física
5 % de la suma de las Líneas de Crédito Simple
y/o Cuenta Corriente, autorizadas en la Sesión
de la Instancia de Autorización
o,
3 % del Capital Contable Neto de la EIF
Persona
Moral
10 % de la suma de las Líneas de Crédito Simple
y/o Cuenta Corriente, autorizadas en la Sesión
de la Instancia de Autorización,
o,
6 % del Capital Contable Neto de la EIF
Generación
y/o
Descuento
Microcrédito Persona Física
Individual: El equivalente en Moneda Nacional a
20,000(veinte mil) UDIS
Grupal: El equivalente a 11,500 (once mil
quinientos) UDIS por cada integrante del grupo
Ventajas competitivas
Cálculo de los intereses:
Son calculados con “interés simple” (sin refinanciamiento).
El cobro del interés compuesto representa el 0.50 puntoporcentual, anual.
Comisiones:
• Sin comisión para clientes nuevos nipreferentes.
• Sin comisión por aniversario encréditos a largo plazo.
• Sin comisión por prepago.
Créditos prendarios:
Variedad de subyacentes (113 productos)Consumo e industrialización de granos básicosOleaginosas, frutos secosSemillas certificadas y no certificadasCongeladosAnimales vivosFertilizantesOtros. viga de acero, estearina de palma, entre otros.
Reciprocidad:
No se solicita reciprocidad al EIF
No se vinculan al otorgamiento deotros servicios financieros, entre otros.
Trajes a la medida:
El pago de capital e intereses, acordes a losciclos de cada actividad.
Tasas competitivas:
Desde 0.54% al 1.19% “mensual”.
Se reduce 80 puntos base (anual) para EIF’scalificadas en nivel 1 o 2
Se reduce 60 puntos base (anual) para EIF’scalificadas en nivel 3.
Tasas fijas para créditos de corto plazo(hasta 1 año).
Posibles variaciones de la TIIE conforme almercado.
Ventajas competitivas
Nivel de garantías:
El nivel de garantías adecuado a lascaracterísticas del acreditado final y alas políticas de crédito de la EIF.
Apoyos internos y externos:
Calificación de cartera, equipamiento,planes de negocios, infraestructura,capitalización, entre otros.
Garantía FEGA:
Sin costo.
Gastos:
Sin costo de consulta de Buro deCrédito ni verificación de datosregistrales de la EIF.
Ventajas competitivas
Áreas de Mejora
Revisar el grado de riesgo en la calificación (1, 2 y 3) requerido
en la norma de FND para alcanzar la diferenciación en tasas de
interés para que este beneficio lo pudieran alcanzar mayor
número de SOFOMes
Revisar la factibilidad de que los créditos que tengan garantías
hipotecarias de los acreditados finales, se permita formalizarlos
en contratos privados cuando la legislación aplicable de la
Entidad Federativa lo permita
Crédito para Comercio y
Servicios
Coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el
desarrollo de las actividades agropecuarias, rurales, forestales,
pesqueras y todas las demás actividades vinculadas al medio rural
y/o a la cadena productiva de actividades primarias.
Finalidad
Elevar la productividad
Mejorar el nivel de vida de su población
Promover el desarrollo regional
Objeto FND
Crédito para
Comercio y Servicios
Destino específico
Capital de trabajo y
Adquisición de activos fijos
Actividades relacionadas con:
El mercado objetivo de la FND
La cadena agroalimentaria
Cuenta corriente
con garantía
hipotecaria
Crédito de habilitación
o avío
Crédito refaccionario
Crédito en cuenta
corriente para capital de trabajo y
adquisición de activos
Diseñar producto de crédito para comercio y
servicio
17
Acciones ASOFOM
Incluirlo en las políticas de crédito de los asociados
ASOFOM
Gracias
