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PROPUESTA DE MEJORA EN LOS PROCESOS DE MANEJO DE
INFORMACION EN EL AREA DE RIESGOS ADMISION AGROALIMENTARIO
SERVICIOS Y OTROS DEL BANCO BBVA SEDE ADMINISTRATIVA BOGOTA
NICOLAS MORENO MEDINA
TRABAJO FINAL DE PASANTIA PARA OPTAR POR EL TITULO DE
INGENIERO INDUSTRIAL
CESAR ASDRALDO VARGAS HERNANDEZ
DOCENTE - TUTOR
UNIVERSIDAD DISTRITAL FRANCISCO JOSE DE CALDAS
FACULTAD DE INGENIERÍA
PROGRAMA DE INGENIERÍA INDUSTRIAL
BOGOTA D.C
2020
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TABLA DE CONTENIDO
1. INTRODUCCIÓN .............................................................................................. 6
2. PLANTEAMIENTO PROBLEMA ......................................................................... 7
2.1. Identificación del problema ........................................................................... 7
2.2. Descripción del problema .............................................................................. 8
2.3. Formulación del problema ............................................................................. 8
3. DELIMITACION ................................................................................................... 9
3.1. Conceptual .................................................................................................... 9
3.2. Geográfica .................................................................................................... 9
4. OBJETIVOS ...................................................................................................... 10
4.1. Objetivo general .......................................................................................... 10
4.2. Objetivos específicos .................................................................................. 10
5. MARCO TEORICO ............................................................................................ 11
5.1. Marco histórico ............................................................................................ 11
5.1.1. Sistema de información ............................................................................ 12
5.2. Marco institucional ...................................................................................... 15
5.3. Marco conceptual ........................................................................................ 15
5.3.1. Cliente bueno, malo e indeterminado....................................................... 15
5.3.2. Interfaz ..................................................................................................... 16
5.3.3. Modelo de datos ...................................................................................... 16
5.3.4. Regional ................................................................................................... 16
5.4. Marco legal ................................................................................................. 17
5.5. Antecedentes externos ............................................................................... 17
6. JUSTIFICACION ............................................................................................... 20
7. METODOLOGIA ................................................................................................ 21
7.1 Fase 1 ...................................................................................................... 21
7.2 Fase 2 ...................................................................................................... 21
7.3 Fase 3 ...................................................................................................... 22
7.4. Tipo de estudio ........................................................................................... 22
7.5. Método de estudio ...................................................................................... 22
7.6. Fuentes de información............................................................................... 22
7.7. Tratamiento de la información ..................................................................... 23
7.5. Diseño Metodológico................................................................................... 23
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8. CRONOGRAMA ................................................................................................ 24
9. PRESUPUESTO ............................................................................................. 25
9.1. Costos directos ........................................................................................... 25
9.2. Costos indirectos ........................................................................................ 25
9.3 Costos fijos y variables ................................................................................ 25
10. DIAGNÓSTICO DE LA SITUACIÓN ACTUAL............................................. 27
10.1 Acciones de mejora............................................................................... 29
11. ANALISIS DE LA INFORMACION ............................................................... 30
12. IDENTIFICACION DE LOS COMPONENTES PRINCIPALES .................... 33
13. PROPUESTA DE LA HERRAMIENTA OFIMACTICA ................................. 35
13.1 Campos requeridos .................................................................................... 35
13.2 Arquitectura de la herramienta ................................................................... 36
13.3 Interfaz de entrada ..................................................................................... 43
13.4 Informe de consulta o Dashboard .............................................................. 44
13.5 Características de la herramienta ofimática ............................................... 44
13.6 Eficiencia de la herramienta ofimática........................................................ 46
14. PROPUESTA DE IMPLEMENTACION ....................................................... 47
14.1 Modificaciones realizadas a la herramienta ofimática ................................ 47
15. CONCLUSIONES ........................................................................................ 49
16. BIBLIOGRAFÍA ............................................................................................ 50
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Ilustración 1: Diagrama Ishikawa ........................................................................... 7
Ilustración 2: Diagrama de Gantt ......................................................................... 24
Ilustración 3: Diagrama de Pareto ....................................................................... 34
Ilustración 4: Esquema de gestión ....................................................................... 35
Ilustración 5: Código de programación BUSCAR ................................................ 36
Ilustración 6: Código de programación ELIMINAR .............................................. 37
Ilustración 7: Código de programación VERIFICAR ............................................ 37
Ilustración 8: Ventana .......................................................................................... 38
Ilustración 9: Código de programación GUARDAR ............................................. 39
Ilustración 10: Código de programación LIMPIAR ............................................... 42
Ilustración 11: Código de programación ACTUALIZAR ....................................... 42
Ilustración 12: Interfaz de entrada ....................................................................... 43
Ilustración 13: Dashboard .................................................................................... 44
Ilustración 14: Código de programación ELIMINAR ............................................ 48
Ilustración 15: Dashboard .................................................................................... 48
Tabla 1: Cronograma ............................................................................................ 24
Tabla 2: Presupuesto ............................................................................................ 26
Tabla 3: Matriz DOFA ........................................................................................... 28
Tabla 4: Encuesta ................................................................................................. 33
Tabla 5: Componentes principales ........................................................................ 34
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RESUMEN
Durante el desarrollo de este proyecto se identificó un problema bastante
significativo en el área de riesgos admisión agroalimentario servicios y otros del
banco BBVA sede administrativa Bogotá, el cual se trataba de que manejaba una
herramienta ofimática, en la cual se registraban los programas financieros
aprobados por los equipos de admisión de crédito de Banca Empresas e
Instituciones, la cual era ineficiente ya que generaba demora en el proceso de
registro, errores al momento de realizar análisis y toma de decisiones, por lo que
se generaba un reporte erróneo a la casa matriz en España de la información
acerca de los créditos aprobados mensualmente en el área, posteriormente se
diseñó una herramienta ofimática, aplicando los conocimientos adquiridos a lo
largo del programa de Ingeniería Industrial, la cual logro presentar una
optimización en el proceso de sistematización de Programas Financieros del 75%,
adicionalmente se crea un informe de consulta el cual muestra los datos en tiempo
real del sistema de información, según día, mes, trimestre o año, dependiendo la
selección que se realice en el filtro de la herramienta ofimática, con el fin de poder
realizar un análisis efectivo según se solicite.
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1. INTRODUCCIÓN
Hoy en día el sector financiero cuenta con gran variedad de entidades bancarias,
lo que incrementa el nivel de competitividad en el mercado, y más aún cuando se
han incorporado nuevos competidores como lo son las “Fintechs” o empresas
emergentes que cubren las necesidades de los clientes y dan solución a sus
requerimientos de una manera rápida y eficiente, lo que lleva a que el tiempo y
calidad de respuesta sea un factor diferenciador entre los competidores. Es por
ello que resulta importante obtener de manera rápida y correcta la información
crediticia que tenga el cliente con la entidad, con el fin de visualizar la situación del
mismo, ya sea positiva o negativa y facilitar el proceso de análisis. Teniendo en
cuenta que actualmente las empresas manejan gran cantidad de información, la
cual resulta útil e importante a la hora de otorgar créditos, es necesario contar con
información clara, verídica y de fácil acceso que permita optimizar procesos a la
hora de analizar la solicitud de crédito presentada.
El siguiente trabajo busca proponer una mejora del proceso de sistematización de
Programas Financieros en el área de riesgos mayoristas del banco BBVA que
permita tener un control de los créditos aprobados a cada cliente, formando un
historial y teniendo un informe claro del mismo, igualmente este proyecto busca
reducir tiempos y disminuir errores humanos a la hora de ingresar la información
crediticia al sistema de información.
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2. PLANTEAMIENTO PROBLEMA
2.1. Identificación del problema
El área de riesgos del banco BBVA maneja un sistema de información en el cual
se registran los programas financieros aprobados por los equipos de admisión de
crédito de Banca Empresas e instituciones, ya sean, renovaciones, operaciones
puntuales y/o riesgos nuevos.
Este sistema actualmente se encuentra muy diversificado, ya que en la mayoría
de los casos un registro se convierte en hasta cinco realmente, debido a que es
necesario ingresar los datos en diferentes partes del sistema, presentando
problemas de visualización, procesamiento y calidad, también se identificaron los
siguientes síntomas por medio del diagrama de Ishikawa:
Ilustración 1: Diagrama Ishikawa
Fuente: Autor
Se hizo uso del diagrama Ishikawa 6M, donde se evaluaron las posibles causas
que tienen que ver con: mano de obra, medición, materiales, método de trabajo,
maquinaria y medio de trabajo en el problema de encontrar información errada en
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los programas financieros aprobados por el área de riesgos, en donde se puede
evidenciar que la rama secundaria de la columna principal del diagrama que más
espinas presenta es el método de trabajo.
2.2. Descripción del problema
El Banco Bilbao Vizcaya Argentaria cuenta con diversas áreas para dar
cumplimiento a sus objetivos, entre ellas está el área de riesgo, que se encarga
de gestionar y controlar eficientemente el riesgo crediticio, de mercado, de
liquidez, de interés estructural y operacional, a través de la adecuada
implementación de procesos, circuitos, metodologías, políticas, aplicativos y
herramientas, lo que representa la necesidad de reestructurar la consolidación de
la información de riesgos concedidos en un sistema de información útil, disponible,
optima y con facilidad para editar y revisar los datos, se necesita un sistema que
permita al área eliminar errores comunes como: la toma de decisiones sin un
historial, demora en el proceso de registro y el reporte erróneo del total de créditos
aprobados mensualmente a Colombia y España.
2.3. Formulación del problema
¿Una propuesta de mejora en los procesos de manejo de información en el área
de riesgos admisión agroalimentario servicios y otros del banco BBVA sede
administrativa Bogotá aumentaría la eficiencia y la eficacia del área?
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3. DELIMITACION
3.1. Conceptual
Este trabajo se basará exclusivamente en los conceptos de sistemas de
información que es “un almacén de datos para manejar de manera rápida y
sencilla grandes cantidades de información mediante Modelos de Relación por
medio de vínculos que se presentan entre ellos. Esta información debe estar
almacenada sistemáticamente y a su vez agrupada y estructurada.” (Silberschatz,
2002) y riesgos crediticios “es la posibilidad de pérdida debido al incumplimiento
del prestatario o la contraparte en operaciones directas, indirectas o de derivados
que conlleva el no pago, el pago parcial o la falta de oportunidad en el pago de las
obligaciones pactadas.” (Campoverde Vélez, 2007).
3.2. Geográfica
Este trabajo se realizará en la dirección general del BBVA ubicada en la Cra 9 #
72-21, se contara con un excelente equipo de trabajo del área de riesgos
mayoristas banca empresas agroalimentario conformado por un gerente, un
analista senior, 4 profesionales especializados y 2 profesionales analistas, por otro
lado, se trabajará de la mano con el equipo de riesgos mayoristas banca empresas
vehículos, integrado por un gerente, un analista senior, 5 profesionales
especializados y un practicante.
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4. OBJETIVOS
4.1. Objetivo general
Diseñar una propuesta de mejora en los procesos de manejo de información en el
área de riesgos admisión agroalimentario servicios y otros del banco BBVA sede
administrativa Bogotá.
4.2. Objetivos específicos
• Diagnosticar la situación actual del área de riesgos mayoristas para el
equipo de admisiones banca empresas agroalimentario y banca empresas
vehículos.
• Analizar la información disponible de los clientes/créditos con el propósito
de generar la información necesaria para ejecutar la herramienta de
mejoramiento.
• Identificar los componentes principales de la información en los programas
financieros, necesarios en la toma de decisiones para asignar créditos.
• Proponer una solución piloto para la implementación de una herramienta
ofimática en el área de riesgos mayoristas en el banco BBVA sede
administrativa Bogotá.
• Socializar las mejoras en los procesos de información del área de riesgos
admisión agroalimentario servicios y otros en el banco BBVA sede Bogotá.
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5. MARCO TEORICO
El Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Colombia S.A., una entidad bancaria de primer
nivel con un claro y ambicioso proyecto empresarial. Hace parte de un grupo
financiero global, con un negocio diversificado que ofrece servicios financieros en
más de 30 países a 53 millones de Clientes. BBVA es uno de los primeros bancos
de la eurozona por rentabilidad y eficiencia; es la primera entidad financiera de
México y cuenta además con una sólida posición en España y con franquicias
líderes en América del Sur y en la región de Sunbelt en Estados Unidos. También
hace presencia en Asia, con posiciones relevantes en China y Turquía, a través
de alianzas con CITIC Group y Garanti Bank, respectivamente. Con una
trayectoria de más de 50 años, en Colombia BBVA se destaca como una entidad
comprometida con el desarrollo económico y social del país. Con presencia en
más de 122 municipios a lo largo del territorio Nacional, a través de una red de 390
sucursales, 1300 cajeros automáticos y más de 7.136 corresponsales bancarios.
5.1. Marco histórico
Desde la antigüedad el ser humano ha tenido la necesidad de almacenar
información, es por ellos que se ha utilizado diferentes maneras para lograrlos,
entre ellas:
• Libros donde las personas tenían que registrar manualmente la información
que se le era proporcionada, aumentando los errores humanos y haciendo
más tedioso el trabajo de almacenar la información.
• Computadora: Después de 1936 que se dio origen al computador, esta dio
paso a que en el año 1982 se creara la primera hoja de cálculo en el
programa que posee una interfaz intuitiva, con herramientas de cálculos y
gráficos de muy fácil uso, convirtiéndolo en uno de los programas más
populares para realizar hojas de cálculos, que permitiría hacer el tratamiento
de la información de una manera más fácil como lo es Microsoft Excel.
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• Bases de datos: Una vez se empezaron a detectar problemas con el
programa Microsoft Excel tales como: Demora en el procesamiento de gran
cantidad de información, creación de vínculos entre datos y la selección
rápida de fragmentos de datos que se necesiten, nace la idea de
implementar una base datos que sea más eficiente en los procesos de
sistematización de la información.
5.1.1. Sistema de información
Un sistema de información es un conjunto de elementos orientados al tratamiento
y administración de datos e información, organizados y listos para su uso posterior,
generados para cubrir una necesidad o un objetivo.
5.1.2. Elementos de un sistema de información.
Un sistema de información cuenta con los siguientes elementos
• Datos: Es la parte esencial de la información, es decir, la información
que llega a la base de datos.
• Atributos: Son los diferentes campos que conforman la estructura de una
base de datos.
• Campos: Es la unidad más pequeña de datos.
• Registro: Es un conjunto de campos o atributos relacionados entre sí.
• Archivo: Es un conjunto de registros relacionados.” lo que permite tener una
visión clara de cómo está conformada una base y que parámetros son
necesarios para poder cumplir con el objetivo de la misma.
5.1.3. Tipos de sistemas de información.
• Sistemas de información jerárquico: Es aquel en donde los datos se
presentan en nivel múltiples que represente con raíz y sus ramificaciones.
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• Sistemas de información de red: Es aquel que permite la conexión de los
nodos en forma multidireccional, por lo que cada nodo puede tener varios
dueños a la vez.
• Sistemas de información relacional: En informática, sistema de
administración de datos, que almacena información en tablas (filas y
columnas de datos) y realiza búsquedas utilizando los datos de columnas
especificadas de una tabla para encontrar datos adicionales en otra tabla.
En un sistema de información relacional, las filas representan registros
(conjuntos de datos acerca de elementos separados) y las columnas
representan campos (atributos particulares de un registro). Al realizar las
búsquedas, un sistema de información relacional hace coincidir la
información de un campo de una tabla con información en el campo
correspondiente de otra tabla y con ello produce una tercera tabla que
combina los datos solicitados de ambas tablas.
Para este caso se diseñará un sistema de información relacional con el fin de
realizar diversas tablas que se relacionen por medio de claves primarias que
cumplan con la integridad de datos, facilitando la estandarización de varios
campos de información solicitada.
5.1.4. Riesgos crediticios
Existen 3 tipos de riesgos crediticios:
1. Riesgo de liquidez: Hace referencia a la falta de dinero por parte del deudor
para poder cumplir con la obligación contraída, provocando el
incumplimiento de la promesa de pago dentro del periodo predeterminado.
2. Riesgo de mercado: Probabilidad de variaciones en la posición de algún
activo empresarial o en el precio, de acuerdo a las variaciones del mercado.
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3. Riesgo operacional: es aquel que puede provocar pérdidas debido a errores
humanos, procesos internos inadecuados o defectuosos, fallos en los
sistemas y como consecuencia de acontecimientos externos. Esta definición
incluye el riesgo legal y excluye el riesgo estratégico y/o de negocio y el
riesgo reputacional, es inherente a todas las actividades, productos,
sistemas y procesos, y sus orígenes son muy variados (procesos, fraudes
internos y externos, tecnológicos, recursos humanos, prácticas comerciales,
desastres, proveedores) (BBVA, 2012)
5.1.5. Mejora de procesos
Es el análisis del proceso actual para la detección de actividades que se pueden
mejorar, como ineficiencias y obstáculos, con el objetivo de definir sus metas y
objetivos, el flujo de trabajo, los controles y la integración con otros procesos, para
que contribuya de forma significativa en la entrega de valor al cliente final.
5.1.6. Modelo de 8D
El modelo de las ocho fases, también conocido como método 8D, corresponde a
una metodología sistematizada para la aplicación de mejoras en los procesos,
sobre la base de la mejora enfocada, con el fin de obtener mejoras incrementales
y sostenibles, que incluyan a todo el personal de la empresa y cuya inversión no
sea costosa, esto modelo costa de los siguientes pasos:
1. Formación del grupo de mejora (equipo).
2. Definición del problema.
3. Implementación de soluciones de contención.
4. Medición y análisis: Identificación de las causas raíces.
5. Análisis de soluciones para las causas raíces.
6. Elección e implementación de soluciones raíces (comprobación).
7. Prevención de recurrencias del problema y causas raíces.
8. Reconocimiento del equipo de mejora.
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5.2. Marco institucional
El Banco Bilbao Vizcaya Argentaria es una entidad bancaria de primer nivel con
un claro y ambicioso proyecto empresarial. Hace parte de un grupo financiero
global, con un negocio diversificado que ofrece servicios financieros en más de 30
países a 53 millones de clientes.
BBVA es uno de los primeros bancos de la eurozona en rentabilidad y eficiencia;
es la primera entidad financiera de México y cuenta además con una sólida
posición en España y con franquicias líderes en América del sur y en la región de
Sunbelt en Estados Unidos. También hace presencia en Asia, con posiciones
relevantes en China y Turquía a través de alianzas con CITIC Group y Garantí
Bank, respectivamente.
En Colombia se destaca por una trayectoria de más de 50 años, por ser una
entidad comprometida con el desarrollo económico y social del país, tiene
presencia en más de 122 municipios a lo largo del territorio Nacional, con una red
de 390 sucursales, 1300 cajeros automáticos y más de 7.136 corresponsales
bancarios. BBVA Colombia sobresale por ser ágil y moderna, caracterizada por
su constante vocación de liderazgo e innovación, que la ha llevado a ocupar
siempre los primeros lugares en el sector financiero colombiano.
5.3. Marco conceptual
A continuación, se contemplarán los conceptos necesarios para entender el
desarrollo del proyecto.
5.3.1. Cliente bueno, malo e indeterminado
• Es considerado un buen cliente aquel que paga el monto de su deuda en el
periodo de gracia (entre los límites de pago o de corte), cuando no cuenta con el
capital para pagar la totalidad de la deuda, pero pagan al menos el mínimo
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requerido por el banco y/o cuando liquidan su adeudo en no más del tiempo
determinado por la empresa.
• “Un cliente intermedio es aquel deudor que no se puede calificar como bueno
o malo. Debido a que tiene adeudos de capital e interese acumulados y se
requiere de más tiempo para ver la tendencia de su comportamiento.”
• “Un mal cliente se refiere a aquel deudor que causa pérdidas económicas a
la compañía. Este tipo de clientes no pagaron su cuenta, aun después de aplicarse
técnicas de cobranzas. Comúnmente es considerado mal cliente después de 90
días de mora. Por experiencia se sabe que cuando ya está en esta etapa o estado
es difícil que regrese al estado B0 de buen cliente.”
5.3.2. Interfaz
“La interfaz de usuario es el medio a través del cual un usuario puede interactuar
con una Base de Datos; por lo tanto, su objetivo fundamental es facilitar todas las
tareas comunes tales como introducir, modificar, consultar información, generar
informes, etc.” (Panteleón, 2010)
5.3.3. Modelo de datos
“El propósito de un modelo de base de datos es representar los datos y hacerlos
comprensibles mediante un esquema que permita describir la estructura de la
información de manera general y sistemática. Se debe definir la estructura de cada
esquema: descripción de datos, Operaciones, Reglas de integridad, entre otros.”
(DECSAI).
5.3.4. Regional
Se le conoce como a la zona delimitada por el banco en la que opera el cliente,
esta puede ser: C.E.B (Bogotá), Occidente (Medellín, Caldas, Risaralda, Cali),
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Centro (Bucaramanga, Boyacá, Cúcuta, Neiva), Norte (Barranquilla, Cartagena,
Valledupar, Santa Marta) e Institucional Bogotá.
5.4. Marco legal
Al momento de ingresar al Banco, este hace una capacitación en donde se
refuerza el acuerdo de confidencialidad, informando que los datos que los clientes
proporcionan, es decir, sus estados financieros, cámara de comercio, RUT,
declaración de renta, solicitud de crédito y la aprobación del mismo no puede ser
dada a personas cuyos fines no sean los del área, en este caso el área de riesgos
mayoristas.
5.5. Antecedentes externos
Por medio de una búsqueda exhaustiva en la cual se consultó diferentes proyectos
llevados a cabo en hechos similares descritos en el apartado número dos, que de
manera implícita ayudarán al co-desarrollo de la propuesta planteada en este
trabajo como opción de grado y que contribuirán al alcance de los objetivos
propuestos, se encontraron los siguientes:
5.5.1. Análisis de riesgo crediticio, propuesta del modelo crédito scoring. (Leal
Fica, Aranguiz Casanova, & Gallegos Mardones, 2017)
Presenta una empresa dedicada a la producción, comercialización y distribución
de productos derivados de asfalto en la zona sur de Chile, la cual ha
experimentado un crecimiento significativo en ventas y a su vez una disminución
en su nivel de liquidez, lo que representa un mayor riesgo asumido, encontrando
la necesidad de implementar modelos que y/o aplicativos informáticos que sean
válidos los cuales disminuyan el riesgo de no recuperar los créditos aprobados a
sus clientes.
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5.5.2. Modelo para el proceso de extracción, transformación y carga en bodegas
de datos.
Una aplicación con datos ambientales. “La administración de bodegas de datos o
datawarehouse requiere de un procesamiento para garantizar la veracidad,
integridad y centralización de los datos cuando existen diversas fuentes de
información, haciendo necesario utilizar aplicativos especializados para la
Extracción, Transformación y Carga de datos (ETL). Estos aplicativos presentan
conflictos en su parametrización, carecen de la implementación de filtros de
corrección adaptables a las características de los datos y pueden demandar altos
costos para su implementación. En el presente artículo se plantea un modelo
genérico que aplica las etapas de ETL y permite realizar seguimiento del proceso
al mantener un registro histórico de errores filtrados y calcular indicadores para
identificar la calidad en el procesamiento. La validación del modelo fue realizada
sobre un caso de estudio con datos ambientales. El modelo demostró obtener
resultados satisfactorios. Se plantea realizar más validaciones del modelo, en
otros ámbitos, incluyendo nuevos tipos y estructuras de datos.” (Duque Méndez,
Hernández Leal, Pérez Zapata, Arrayave Tabares , & Espinosa Gómez, 2016).
Este articulo aporta gran parte ya que los ETL (los procesos de extracción,
transformación y carga de datos) representan una de las actividades claves
cuando se habla de bases datos porque permiten mover datos desde múltiples
fuentes, reformatearlos, limpiarlos y cargarlos en otra base de datos, permitiendo
el mejoramiento continuo de la propuesta.
5.5.3. Sistema de evaluación del riesgo en el otorgamiento de créditos
agropecuarios dentro del sistema bancario venezolano.
Este trabajo tiene el objetivo de establecer parámetros y condiciones para
minimizar el riesgo en el otorgamiento de créditos, conociendo la variación de la
cartera agrícola entre enero 2007 y junio 2008, las estrategias y parámetros que
se deben tener en cuenta al momento de evaluar un crédito y brindando
herramientas que faciliten el análisis de cada cliente.
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5.5.4. Programa base de datos situación académica de los estudiantes de la
facultad de ciencias de la salud universidad de la Salle. (Pulido Plazas, 2011).
Analiza la necesidad de realizar seguimiento y acompañamiento al proceso de
formación tanto de pregrado como postgrado de los estudiantes de la Universidad
de la Salle, diseñando una base de datos con información académica de los
mismos.
5.5.5. Diseño de la base de datos para la sistematización del material educativo
de la unidad de educación alimentaria nutricional del centro de orientación
nutricional y alimentaria, CONA.
“Se realizó la organización del material identificado de forma física y los archivos
virtuales encontrados en el disco duro del computador ubicado en la oficina de la
unidad, esta información y material fue sistematizado por esta razón se diseñó
una base de datos con la utilización del programa Microsoft Access versión 2007
bajo una entidad relación de variables, un manual de procedimientos para la
utilización de la base de datos. Se formulan una serie de recomendaciones para
mejorar los recursos físicos existentes en la unidad. Así como la divulgación y
utilización de la base de datos diseñada siendo esta un aporte de tipo tecnológico
y pedagógico de la Universidad para el gremio de la nutrición Se genera la
necesidad de seguir introduciendo material nuevo de todo tipo y así estar a la
vanguardia en lo que respecta a temas de educación alimentación y nutrición.”
(Buritica Macías).
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6. JUSTIFICACION
Con el fin de mostrar el mejoramiento del proceso de programas financieros en el
área de riesgos admisión agroalimentario servicios y otros del BBVA, este
proyecto se encuentra enmarcado por el programa de Ingeniería Industrial,
aplicando principalmente los conocimientos de sistemas de información,
optimización de procesos, finanzas y análisis de datos.
El área de riesgos tiene la responsabilidad de mantener niveles razonables de
créditos que le brinden estabilidad y solidez a la entidad bancaria, es por ello que
le resulta importante contar con información clara, verídica y de fácil acceso para
conocer cuánto cupo de su crédito ha utilizado, como se ha repartido entre las
zonas (Occidente, Norte, Centro, Institucional Bogotá y C.E.B) y cuál es el historial
de préstamos que tiene cada cliente, además de reportar de manera correcta la
situación actual del área a la casa matriz.
Todo esto con el fin de contribuir en el crecimiento de los clientes ofreciendo el
mejor servicio en el sector fiduciario. BBVA es un Grupo global de servicios
financieros cuyo principal compromiso es aportar las mejores soluciones a sus
clientes, un crecimiento rentable y sostenido a sus accionistas y progreso en las
sociedades en las que está presente.
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7. METODOLOGIA
En este proyecto se manejará una metodología de investigación descriptiva la cual
consiste en llegar a conocer las situaciones, costumbres y actitudes
predominantes a través de la descripción exacta de las actividades, objetos,
procesos y personas. Su meta no se limita a la recolección de datos, sino a la
predicción e identificación de las relaciones que existen entre dos o más variables.
Los investigadores no son meros tabuladores, sino que recogen los datos sobre la
base de una hipótesis o teoría, exponen y resumen la información de manera
cuidadosa y luego analizan minuciosamente los resultados, a fin de extraer
generalizaciones significativas que contribuyan al conocimiento, por lo que este
proyecto se dividirá en tres fases principales de desarrollo como se describen a
continuación.
7.1 Fase 1
1. Diagnosticar la situación actual del área de riesgos mayoristas para el equipo
de admisiones banca empresas agroalimentario y banca empresas vehículos.
2. Analizar la información disponible de los clientes/créditos con el propósito de
generar la información necesaria para ejecutar la herramienta de
mejoramiento.
3. Recopilar los programas financieros realizados desde 2015 con ayuda de los
analistas del área con el fin de tener toda la información necesaria para cumplir
con el objetivo.
7.2 Fase 2
1. Identificar los componentes principales en los programas financieros,
necesarios en la toma de decisiones para asignar créditos, con el fin de realizar
el diseño del sistema de información.
2. Realizar un diagrama de Pareto que permita identificar los factores más
influyentes a la hora de tomar decisiones para asignar créditos a los clientes.
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7.3 Fase 3
1. Construir un sistema de información que permita analizar y evaluar el
comportamiento crediticio de los clientes.
2. Realizar la propuesta de implementación de la herramienta, con el fin de dar
soporte a la toma decisiones respeto a la aprobación de programas financieros
del área.
3. Por último, se hará una presentación a la gerencia con fin de dar a conocer la
nueva herramienta de registro y proponerla como mejora del proceso.
7.4. Tipo de estudio
El proyecto nace inicialmente de un estudio descriptivo ya que se recolecta la
información, se analiza y se describe una situación que venía trascurriendo, con
el fin de realizar posteriormente un estudio explicativo para buscar el porqué de
los hechos, estableciendo relaciones de causa- efecto que permitan dar solución
al problema encontrado.
7.5. Método de estudio
El método inductivo será el método llevado a cabo en el presente proyecto ya que
se parte de una serie de observaciones particulares como fueron los errores a la
ingresar la información de los clientes en la herramienta manejada, esto con el fin
de producir conclusiones generales.
7.6. Fuentes de información
Como fuente primaria de información se cuenta con la ayuda de los analistas del
área de riesgos, quienes facilitaron los programas financieros sancionados en los
últimos años y las sugerencias dadas por la Gerencia para mejorar la herramienta
actual; como fuente secundaria se manejan trabajos realizados en el área que
permiten hacer un estudio de la importancia de mantener la información crediticia
de los clientes y tener claro cuál información es clave a la hora de tomar
decisiones.
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7.7. Tratamiento de la información
El manejo de la información se dará haciendo uso de herramientas office como lo
son Microsoft Excel y Microsoft Access.
7.5. Diseño Metodológico
Para cumplir con los objetivos planteados anteriormente se llevara a cabo una
serie de actividades que están ligadas al desarrollo de la propuesta, empezando
con el diagnóstico de la situación actual del área de riesgos mayoristas para el
equipo de admisiones banca empresas agroalimentario y banca empresas
vehículos, con el fin de identificar procesos que requieran mejoras, teniendo en
cuenta que para el área es importante contar con una herramienta de
mejoramiento a la hora de ingresar la información de los programas financieros.
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8. CRONOGRAMA
Este proyecto se deberá cumplir en 3 meses, que es el tiempo estimado de la
pasantía, durante el primer mes se realizará el estudio de toda la información,
seguimiento del flujo de créditos y la identificación del problema a solucionar,
posteriormente se definirá el alcance del proyecto y se hará el diseño del sistema
de información.
Tabla 1: Cronograma
Fuente: Autor
Ilustración 2: Diagrama de Gantt
Fuente: Autor
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9. PRESUPUESTO
El presupuesto del proyecto es el costo total proyectado, para completar el
proyecto durante un período específico con el fin de obtener resultados
específicos. Es la estimativa detallada de todos los costos necesarios para
completar las tareas del proyecto las cuales se describen a continuación.
9.1. Costos directos
Los costos directos son aquellos gastos que son directamente relacionados al
proyecto y pueden ser identificados, mensurados y controlados con precisión. En
un proyecto, los costos directos son referentes a materiales y mano de obra que
son aplicados directamente y exclusivamente en la ejecución del proyecto en
cuestión.
9.2. Costos indirectos
Los costos indirectos son aquellos costos que ayudan a la empresa a realizar sus
actividades diarias, pero no pueden ser fácilmente rastreadas. Siendo así, esos
costos no pueden ser vinculados a un proyecto o servicio específico.
9.3 Costos fijos y variables
Los costos fijos son aquellos que no alteran el valor, independientemente de la
duración del proyecto.
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Tabla 2: Presupuesto
COSTOS DIRECTOS MONTO SEMANAS
Ingeniero Industrial 7’500.000 14
Asistente administrativo 4’000.000 14
COSTOS INDIRECTOS MONTO SEMANAS
Equipo y software 3’000.000 14
Servicios de seguridad y limpieza 2’500.000 14
COSTOS FIJOS Y VARIABLES MONTO SEMANAS
Valor de imprevistos 1’000.000 14
TOTAL 18’000.000 14 Fuente: Autor
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10. DIAGNÓSTICO DE LA SITUACIÓN ACTUAL EN EL AREA DE
RIESGOS ADMISION AGROALIMENTARIO SERVICIOS Y
OTROS DEL BANCO BBVA SEDE ADMINISTRATIVA BOGOTA
Principalmente se hace reconocimiento de la estructura general del área, la cual
está conformada por siete gerencias las cuales manejan los diferentes sectores
económicos y un director quien está a cargo de toda el área de Riesgos Mayorista
del banco.
Las gerencias de Banca Empresas Agroalimentario y Banca Empresas Vehículos
son las que trabajan similarmente con la diferencia de que cada una analiza sus
clientes de acuerdo al sector al que pertenecen, para el caso de la Gerencia
Agroalimentaria se evalúan empresas que pertenezcan al sector primario de la
economía, entidades prestadoras de servicios médicos que no sean clínicas ni
hospitales, hoteles, empresas prestadoras de servicios temporales y empresas
tecnológicas, por otro lado la Gerencia de Vehículos se enfoca en empresas cuya
actividad económica está relacionada con materiales de construcción,
concesionarios, vehículos y ferreterías.
Cada gerencia maneja la información en un archivo de Excel diferente pero el
encargado de alimentar estos archivos es el practicante de la Gerencia
Agroalimentaria.
Posteriormente se emplea una matriz DOFA con el fin de reconocer la situación
del área.
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Tabla 3: Matriz DOFA
DEBILIDADES AMENAZAS
• Admisiones presenta problemas en
el manejo de bases de datos. • Se encuentran errores al momento
de realizar estudios sectoriales. • El informe trimestral a España no
cuenta con toda la información correcta.
• El análisis de los sectores no se hace ya que no se cuenta con la base condicionada a los 9 sectores económicos principales en Colombia.
• Perder participación en el mercado al no realizar un análisis adecuado de créditos.
• Aplicación de herramientas más útiles por parte de la competencia lo que les generaría un mejor desempeño.
FORTALEZAS OPORTUNIDADES
• BBVA cuenta con herramientas de
uso común. • La alta gerencia reconoce la
importancia de las bases de datos para cada uno de los procesos realizados.
• El equipo de trabajo responde a los valores de: responsabilidad, respeto, trabajo en equipo e integridad.
• El sector financiero siempre está en
búsqueda de soluciones que ayuden a administrar el riesgo para disminuir sus pérdidas-gastos y/o
aumentar riesgos. • El sector financiero aumenta sus
préstamos hasta un 37%. • Actualización de herramientas
utilizadas para diversos procesos.
Fuente: Autor
Esta matriz permitió determinar las necesidades que se presentan en el área de
trabajo, lo que llevó al mejoramiento de los procesos que realiza el área, como lo
es el registro de Programas Financieros.
Actualmente los analistas de las dos gerencias envían las cartas sanción que
representan los programas financieros aprobados al correo del practicante, quien
ingresa esta información en una base de Access la cual cuenta con más de 800
registros y que presentan registros acumulativos, porque a medida que se tiene el
Programa Financiero se guarda la información del cliente, sin borrar la operación
que el mismo solicito anteriormente, también la base no cuenta con información
que es necesaria a la hora de realizar reportes y/o evaluar clientes.
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Esta base genera demoras al momento de abrir, guardar y realizar registros, lo
que hace que el practicante no realice este proceso diariamente ya que le toma
mucho más tiempo del previsto, esto conlleva a que no se tenga información
actualizada al momento que sea requerida, porque en cualquier momento estas
bases son solicitadas ya sea por el área de Seguimiento, el área de Admisión o
los propios analistas.
Adicionalmente la base no cuenta con restricciones que le impidan al practicante
ingresar información errada, haciendo que él pueda ingresar clientes que por su
sector económico no pertenecen a la Gerencia de Vehículos si no a la Gerencia
Agroalimentaria, alterando los indicadores de cartera dudosa y vencida e indicador
se programas financieros vencidos que calcula el área de Seguimiento por medio
de esta base, por otra parte esta base es esencial para hacer reportes a la casa
matriz en España mensualmente, porque con ella se refleja la cartera que tiene
cada Gerencia.
10.1 Acciones de mejora
Se buscan estrategias para enfrentar las debilidades que presenta la gerencia
actualmente, por lo que se propone realizar una base en una herramienta
ofimática que permita visualizar la información de cada crédito aprobado de
manera más clara sin necesidad de buscar cada cliente entre muchos datos que
confunda la visualización de los mismos, adicionalmente parametrizar campos
importantes que llevan a que el personal ingrese mal la información por falta de
conocimiento y que lleve a realizar reportes incorrectos a las estancias que lo
requieran, también se realizan informes en tiempo real de los indicadores más
importantes de la operación según el lapso de tiempo adecuado para el análisis.
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11. ANALISIS DE LA INFORMACION EN EL AREA DE RIESGOS
ADMISION AGROALIMENTARIO SERVICIOS Y OTROS DEL
BANCO BBVA SEDE ADMINISTRATIVA BOGOTA
Las bases de datos relacionales actuales tienen el reto de manipular grandes
volúmenes de datos, con altos niveles de concurrencia y con importantes
requerimientos de velocidad, características que, de no ser tratadas
adecuadamente, generan problemas que inciden en la calidad de la aplicación y
el servicio ofrecido a los usuarios finales, haciéndose necesario optimizarlas para
garantizar tiempos de respuesta eficientes.
Desde su surgimiento, en la década del 60 del siglo XX, las bases de datos se han
consolidado convirtiéndose en base indispensable de las aplicaciones
informáticas; aplicaciones cada vez más exigentes en el almacenamiento de
grandes volúmenes de datos, con altos niveles de concurrencia y con importantes
requerimientos de velocidad.
Estas características, comunes en la mayoría de las bases de datos actuales,
implican que, de no ser debidamente implementadas, se materialicen un grupo de
problemas en entornos de producción, entre los que destacan:
Los cuellos de botella, al no poder dar respuesta al número de peticiones
concurrentes teniéndose que denegar solicitudes.
El tiempo transcurrido de las consultas, al involucrar grandes volúmenes de
datos consumiéndose mucho tiempo en dar respuesta a las solicitudes
realizadas.
El colapso de los servidores, ocasionando la detención del servicio y, por
ende, de la operación.
Problemas que inciden, irremediablemente, en la calidad de la aplicación y el
servicio ofrecido a los usuarios finales. Los gestores de bases de datos actuales
tienen, por tanto, el reto de aprovechar al máximo las capacidades físicas y de
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software de los servidores para no degradar su rendimiento, aun cuando se
incremente exponencialmente el volumen de datos y la concurrencia a las bases
de datos que ellos manipulan, siendo imprescindible optimizarlas.
La optimización, según la Real Academia de la Lengua Española es buscar la
mejor forma de realizar una actividad; en matemáticas, estadísticas, ciencias
empíricas, ciencias de la computación o ciencias de la administración… es la
selección del mejor elemento de un conjunto de elementos disponibles.
Teniendo en cuenta que una base de datos es un conjunto de datos persistentes
utilizado por las organizaciones y que un sistema de gestión de bases de datos
es un software de propósito general que facilita el proceso de definir, construir y
manipular bases de datos para diversas aplicaciones, garantizando integridad,
accesibilidad, seguridad, independencia y concurrencia, la optimización de bases
de datos tiene como finalidad que el gestor ofrezca tiempos de respuesta
eficientes en la realización de dichos procesos.
La optimización de bases de datos difiere sensiblemente en cada gestor y
depende de varios factores, siendo un proceso engorroso que, cuando se realiza
de manera reactiva (al identificarse un problema en una base de datos en
producción), tiene un impacto importante en la aplicación, por lo que debe
evaluarse puntualmente cada acción a realizarse.
Estudios previos aseveran que ante un problema de rendimiento se debe
chequear cada componente del sistema comenzando por la capa inferior
(hardware), que es una simplificación de los componentes que interactúan en un
sistema informático. Resultando primordial que cada componente funcione
eficientemente, pues el rendimiento total del sistema dependerá del que tenga el
rendimiento más deficiente; de ahí que la monitorización de cada componente
deba realizarse periódicamente con el fin de poder identificar posibles problemas
y corregirlos antes de que el impacto, en el sistema, sea mayor.
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La optimización de bases de datos es un proceso que debe realizarse con gran
frecuencia si se quiere garantizar tiempos de respuesta eficientes aun cuando se
manipulen grandes volúmenes de datos y sea alta la concurrencia a las bases de
datos.
La base de Admisión Agroalimentario es una base datos creada en Microsoft
Access, diseñada y estimada para satisfacer las necesidades de información
requerida al momento de evaluar un cliente que está solicitando un crédito ya sea
como renovación que se da anualmente o como operación puntual que se otorga
cuando el programa financiero está vigente y el cliente necesita más crédito pero
que por cupo no le alcanza lo que se le ha aprobado, además permite de manera
rápida y rentable al área de admisión de crédito analizar los clientes y determinar
el tratamiento adecuado para cada solicitud.
La base incorpora la información que se tiene actualmente y la información que se
ha venido recopilando creando varios registros del mismo cliente generando una
acumulación de datos que no permite su debido análisis.
Con el fin de brindarle al área de admisión una trazabilidad de cada cliente
evaluado se recopila información de los créditos aprobados desde el año 2016 ya
que se considera oportuno tener información de hace 3 años y la cual se encuentra
disponible.
Esta información se obtiene con la ayuda de los analistas quienes la suministran
las cartas sanción de las cuales se va a extraer la información necesaria para
consolidarla en la nueva base.
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12. IDENTIFICACION DE LOS COMPONENTES PRINCIPALES DE
LA INFORMACION EN LOS PROGRAMAS FINANCIEROS
Para la propuesta de mejora se realizó una encuesta en donde se registra la
frecuencia con la que son utilizados los datos presentados en un programa
financiero y se empleó un diagrama de Pareto con el objetivo de identificar los
campos necesarios en el formulario que permitan cubrir las necesidades del área.
Tabla 4: Encuesta
Descripción del campo Total % Unitario % Acumulado
Delegación 10 3,89% 3,89%
Fecha de sanción 10 3,89% 7,78%
Grupo económico 10 3,89% 11,67%
Nombre del grupo 10 3,89% 15,56%
Regional 10 3,89% 19,46%
Tipo de operación 10 3,89% 23,35%
Nombre del cliente 10 3,89% 27,24%
NIT 10 3,89% 31,13%
Sector 10 3,89% 35,02%
Actividad 10 3,89% 38,91%
Techo cliente 10 3,89% 42,80%
Techo grupo 10 3,89% 46,69%
Vigencia de cupos 10 3,89% 50,58%
Vigencia de puntual 10 3,89% 54,47%
Garantías 10 3,89% 58,37%
Rating 9 3,50% 61,87%
Política de riesgo 9 3,50% 65,37%
Oficina 8 3,11% 68,48%
EWS 7 2,72% 71,21%
Limite Largo Plazo s/g 6 2,33% 73,54%
Limite Largo Plazo c/g 6 2,33% 75,88%
Limite Corto Plazo 6 2,33% 78,21%
Limite Firma 6 2,33% 80,54%
Límite de Tesorería 6 2,33% 82,88%
Nota 6 2,33% 85,21%
Número de radicado 5 1,95% 87,16%
Herramienta de rating 5 1,95% 89,11%
Observaciones 5 1,95% 91,05%
Patrimonio técnico 4 1,56% 92,61%
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Área de sanción 3 1,17% 93,77%
Herramienta rating 3 1,17% 94,94%
TRM 3 1,17% 96,11%
Rubrica 2 0,78% 96,89%
Cupo 2 0,78% 97,67%
Puntual 2 0,78% 98,44%
Amortización 2 0,78% 99,22%
Programa 1 0,39% 99,61%
Plazo 1 0,39% 100,00% Fuente: Autor
Fuente: Autor
Una vez identificados los componentes claves de los Programas Financieros
emitidos por los analistas se dispone a describir lo que representa cada uno.
Fuente: Autor
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Pro
gram
a
Plaz
o
DIAGRAMA DE PARETO
Total % Acumulado
Tabla 5: Componentes principales
Ilustración 3: Diagrama de Pareto
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13. PROPUESTA DE LA HERRAMIENTA OFIMACTICA
La nueva base tendrá el siguiente esquema, permitiendo que tanto el analista
como el practicante puedan hacer uso de ella y sea de utilidad para las dos partes
Ilustración 4: Esquema de gestión
Fuente: Autor
El practicante podrá hacer uso tanto al formulario de ingresar clientes como al
informe de consulta o Dashboard ya que están son sus funciones establecidas por
el cargo, por otra parte, el analista le interesara tan solo el informe de consulta.
13.1 Campos requeridos
En la base se incorporaron los campos identificados por el diagrama de Pareto y
se definió el tipo de dato para cada campo como se mostró anteriormente, algunos
de estos campos van condicionados con el fin de reducir el porcentaje de error y
mejorar el rendimiento de la herramienta, disminuyendo los tiempos de ingreso de
datos, estos campos son los siguientes:
CIUDAD
REGIONAL
SECTOR
ANALISTA
RIESGO
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POLITICA
EWS
RATING
GARANTIA
DELEGACION
TIPO DE OPERACIÓN
13.2 Arquitectura de la herramienta
El formulario de ingreso cuenta con dos botones de comando: “BUSCAR NIT" y
“GUARDAR”, esto para ejecutar las dos funciones que tiene la herramienta. Cada
botón está vinculado a su macro correspondiente.
Inicialmente al accionar el botón “BUSCAR NIT” se ejecuta el siguiente código de
programación el cual se encarga de buscar los datos relacionados al NIT
ingresado, traer los mismos al interfaz de entrada y posteriormente eliminarlos de
la base de datos.
Ilustración 5: Código de programación BUSCAR
Fuente: Autor
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Ilustración 6: Código de programación ELIMINAR
Fuente: Autor
Luego el siguiente código de programación verifica que ninguno de los campos
solicitados se encuentre vacío en el momento de accionar el botón “GUARDAR”.
Ilustración 7: Código de programación VERIFICAR
Fuente: Autor
En caso de que algún campo de encuentre vacío, ejecuta la siguiente ventana y
no permite seguir con el proceso hasta que se completen todos los datos
solicitados.
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Ilustración 8: Ventana
Fuente: Autor
Posteriormente luego de que todos los datos solicitados en el interfaz de entrada
se hayan ingresado correctamente se ejecuta el siguiente código de programación
el cual registra los datos ingresados por la interfaz de entrada, en la base de datos.
Página | 39
Ilustración 9: Código de programación GUARDAR
Página | 40
Página | 41
Fuente: Autor
Página | 42
Luego de que los datos son registrados en la base, el siguiente código se encarga
de dejar todos los campos de la interfaz de entrada, vacíos.
Ilustración 10: Código de programación LIMPIAR
Fuente: Autor
Y finalmente el siguiente código de programación se encarga de actualizar el
Dashboard al momento de ejecutar el botón “GUARDAR”.
Ilustración 11: Código de programación ACTUALIZAR
Fuente: Autor
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13.3 Interfaz de entrada
La Ubicación de los campos se determinó de acuerdo al orden que presenta la
carta sanción con el fin de ingresar la información en el mismo orden en el que
esta es observada, por otra parte, se diseñó un fondo que facilitara la visualización
de toda la información requerida a primera vista, dando como resultado el siguiente
interfaz de entrada
Ilustración 12: Interfaz de entrada
Fuente: Autor
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13.4 Informe de consulta o Dashboard
Finalmente se crea un Dashboard el cual muestra los datos en tiempo real de la
base, según día, mes, trimestre o año, dependiendo la selección que se realice en
el filtro, con el fin de poder realizar un análisis efectivo según se solicite.
Nota: El siguiente grafico esta desenfocado, debido a que se maneja información
confidencial y sensible para la entidad bancaria.
Ilustración 13: Dashboard
Fuente: Autor
13.5 Características de la herramienta ofimática
1. La herramienta no permite guardar, si existen espacios solicitados vacíos.
2. La herramienta no permite continuar si no se ingresan los formatos adecuados
en las celdas correspondientes a NIT y fechas.
3. La herramienta solo permite modificar las celdas de los datos solicitados.
4. La herramienta guarda los datos ingresados y limpia automáticamente el
interfaz, una vez se accione el botón “GUARDAR”.
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5. La herramienta identifica cuando se registran dos o más NIT iguales y los
subraya de color rojo.
6. La herramienta actualiza automáticamente el DASHBOARD, después de
guardar la información de entrada en la base.
7. El interfaz es visualmente más cómodo.
8. El orden de los datos de entrada es acorde al formato de la carta de sanción.
9. La herramienta es más eficiente al ingresar los datos, evitando una ubicación
específica del cursor en los campos solicitados.
10. La herramienta permite ingresar NIT de más de 9 dígitos.
11. Se agregaron los siguientes datos de entrada:
Riesgo múltiple.
12. Se condicionaron los siguientes espacios
Sector
Rating
13. La herramienta busca el NIT ingresado, en la base y completa los datos de
entrada automáticamente.
14. La herramienta elimina los datos correspondientes al NIT buscado en la base
y los guarda nuevamente luego accionar el botón “GUARDAR” evitando
registros duplicados.
15. La herramienta cuenta con un DASHBOARD que muestra los siguientes datos
según día, mes, trimestre o año, dependiendo la selección que se realice en
el filtro.
Número de operaciones.
Número de operaciones con Covenants.
Tabla con las 10 empresas con mayor cupo aprobado, organizadas
de mayor a menor.
Diagrama de barras del total de operaciones.
Diagrama de barras apiladas por analista y tipo de operación.
Grafico circular de tipo de operación.
Grafico circular de riesgos múltiples.
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13.6 Eficiencia de la herramienta ofimática
En el siguiente cuadro comparativo se especifican los distintos factores que se
optimizaron en la herramienta durante la realización del proyecto.
Tabla 6: Cuadro comparativo
CUADRO COMPARATIVO
Herramienta actual Herramienta propuesta
No permite visualizar la información requerida a primera vista.
Permite la visualización de toda la información solicitada
No contiene campos que representan información útil para la gerencia
Se incorporaron nuevos campos que permitirán tener la información digitalizada
Presenta registros acumulados.
Se actualiza la base al momento de realizar un registro, eliminando los anteriores.
No genera informes Genera informes en tiempo real
Propensa a que el usuario ingrese información errada.
Contiene restricciones que disminuye los posibles errores humanos.
Proceso ineficiente Proceso óptimo de sistematización
No brinda soporte a la hora de tomar decisiones
Presenta información clara y útil para tener en cuenta a la hora de recibir la solicitud de un crédito
No permite la creación de reportes solicitados.
Facilita la creación de reportes solicitados por el área de admisión, área de seguimiento y Holding
Fuente: Autor
La nueva herramienta presenta una optimización en el proceso de sistematización
de Programas Financieros del 75%.
𝑂𝑝𝑡𝑖𝑚𝑖𝑧𝑎𝑐𝑖ó𝑛 = 𝑇𝑖𝑒𝑚𝑝𝑜 𝑛𝑢𝑒𝑣𝑜 − 𝑇𝑖𝑒𝑚𝑝𝑜 𝑎𝑛𝑡𝑒𝑟𝑖𝑜𝑟
𝑇𝑖𝑒𝑚𝑝𝑜 𝑎𝑛𝑡𝑒𝑟𝑖𝑜𝑟 𝑥 100
𝑂𝑝𝑡𝑖𝑚𝑖𝑧𝑎𝑐𝑖ó𝑛 = 30 𝑠𝑒𝑔 − 120 𝑠𝑒𝑔
120 𝑠𝑒𝑔 𝑥 100
𝑂𝑝𝑡𝑖𝑚𝑖𝑧𝑎𝑐𝑖ó𝑛 = 75 %
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14. PROPUESTA DE IMPLEMENTACION
Para la propuesta de implementación se agenda una cita con la gerencia, con el
fin de dar a conocer la mejora realizada en el proceso de sistematización de
Programas Financieros.
Se espera que el aplicativo sea implementando inmediatamente una vez se
obtenga Visto Bueno de la gerencia.
Tabla 7: Plan de implementación
PLAN DE IMPLEMENTACION
Actividad Responsable Fecha
Agendar cita para presentar la herramienta Autor de la propuesta 27/11/2019
Realizar mejoras Autor de la propuesta 28/11/2019
Realizar capacitación al nuevo practicante Autor de la propuesta 15/12/2019 Fuente: Autor
14.1 Modificaciones realizadas a la herramienta ofimática
Luego de presentar la propuesta de mejora, la gerencia solicito modificar la
herramienta de tal forma de que se mantuvieran los registros realizados
anteriormente, con el fin de tener un histórico de los clientes y de esta forma
permitir analizar su comportamiento, adicionalmente solicito que al momento
requerido se eliminaran los registros duplicados y solamente se mantuvieran los
últimos realizados, para así poder hacer un análisis especifico.
Por lo anterior se procedió a modificar el código de programación “Eliminar”,
dándole la función de eliminar los registros duplicados en la base luego de
accionar el botón “ELIMINAR” insertado en el Dashboard.
Posteriormente el código de programación y el Dashboard quedaron modificados
de la siguiente manera, cumpliendo con las solicitudes de la gerencia.
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Ilustración 14: Código de programación ELIMINAR
Fuente: Autor
Nota: El siguiente grafico esta desenfocado, debido a que se maneja información
confidencial y sensible para la entidad bancaria.
Ilustración 15: Dashboard
Fuente: Autor
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15. CONCLUSIONES
Se aplicó conocimientos adquiridos a lo largo del programa de Ingeniería
Industria para diagnosticar la situación actual del área de riesgos mayorista
del BBVA por medio de Diagrama Ishikawa, matriz DOFA y toma de
tiempos.
El diseño de arquitectura de la herramienta cumple con la identificación e
investigación previa de las necesidades del área, que permitió reconocer
por medio de un diagrama de Pareto los componentes necesarios en el
nuevo aplicativo.
Se logró recopilar, configurar y analizar la información disponible de cada
cliente para brindarle al área un aplicativo útil y funcional.
Se generó la construcción de la herramienta parametrizando campos
fundamentales en ingreso de la información con el fin de reducir errores
humanos al momento de ingresarla.
La nueva herramienta permite hacer más eficiente en un 75% el proceso de
sistematización de Programas Financieros a la hora de reducir tiempos y
brindar información clara, útil e importante.
La propuesta de implementación de la herramienta posibilita con los
componentes propuestos, evaluar y dar soporte a la toma de decisiones del
área de riesgos mayoristas al momento de tener una solicitud de crédito ya
que le facilita visualizar y analizar la información ingresada en tiempo real,
por la forma en la que se presentan el informe de consulta.
Página | 50
16. BIBLIOGRAFÍA
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• BBVA. (15 de enero de 2019). El nuevo escenario competitivo del sector
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