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Que son las FP ?
CARLOS ENRIQUE CORREA PINEDO: MBA,MFE. WWW.MEZZANINE.COM.CO
Fraces que evidencian la necesidad de planificación financiera ?
Cual es mi actitud frente a las finanzas personales?
Con cual tengo más probabilidad de fallar?
Cuando es el momento de tomar control de mis finanzas?
Es humano dejar lo que no nos gusta para mañana ¡¡¡¡
Problema
Temas a tratar
Que son las FP ?
Pensión
Deudas
Ingresos
De que hablamos?
Gastos
Ahorro
Inversión
Educación
Seguros
Impuestos
Plan de Vida
Negocio Propio
Timing
Eventos Financieros
Previsibles Imprevistos
Problema
Soluciones
Temas a tratar
Que son las FP?
PLANIFICACION FINANCIERA PERSONAL
Paso 2: Defina Metas.
Paso 4: Monitoree avances e
imprevistos.
Paso 3: Desarrolle el Plan financiero.
Paso 1: Evalúe su condición financiera
actual.
Paso Previo: Sueñe y escríbalo.
Cuales son sus sueños de
vida?
Siendo realista
Que lo motiva a levantarse a
diario!
Cual es el gran logro de vida
Por el que trabaja usted?
Cómo conseguir seguridad financiera y alcanzar sus sueños.
Plan de Vida
Haga su presupuesto de:• Ingresos• Gastos Fijos• Gastos Variable
Periodicidad:Mensual Trimestral Anual
Paso 1: Determine su solidez financiera y punto de equilibrio
Presupuesto
Calcule su Solidez Financiera
Calcule su punto de equilibrio mensual
Analice su flujo de efectivo
Analice sus Fuetes y Usos
Paso 1: Determine su solidez financiera y punto de equilibrioEvaluación Financiera
Activo
Deuda
Patrimonio
Cuanto renta?Cuanto Cuesta?
Endeudamiento
Calcular la Solidez Financiera, nos ayuda a determinar nuestra capacidad de financiamiento
/
= (Veces)
SOLIDEZ FINANCIERA o SOLVENCIA
• ¿Durante cuanto tiempo voy a trabajar?
• ¿Cómo serán mis ingresos?¿iguales, mayores, menores?
Voy a ser empleado o independiente?
• ¿Qué pasaría si ………..? Imprevistos…
• Negocio propio?
• Pension?
PASO 2: Determine Metas
• Poner en positivo el flujo de efectivo• Pagar Tarjetas de Crédito / Mejorar la deuda• Plan de ahorros / Plan de capitalización• Establecer un fondo de contingencia• (tres meses de egresos preferentemente)• Planear la adquisición de seguros de vida e
incapacidades• Fondos de Ahorro y de
cesantías para el retiro de la empresa
• Cambiar o comprar el auto• Fondo de pensión voluntaria• Fondo de imprevistos• Independencia Empresario•
• Compra de inmuebles para renta• Planeación de retiro, edad ideal, monto,
para retiro, • Plan de pensiones Voluntarias • Estilo de vida de retiro• Salud
METAS CORTO, MEDIANO Y LARGO PLAZO
PASO 3. DESARROLLE EL PLAN.
• Flexibilidad
• Plan flexible, cambios y circunstancias del futuro.
• Plan ajustable • niveles de ingreso y egreso, • Niveles de ahorro• Eventos imprevistos
• Liquidez• Tener suficiente liquidez disponible.• Fondos a la vista• Inversiones de corto plazo alta liquidez
• CARLOS ENRIQUE CORREA PINEDO: MBA,MFE.
• ¿Las metas financieras son logrables?
• ¿Esta alcanzando el presupuesto?
• ¿Esta logrando las metas de ahorro establecidas?
• ¿Ha cambiado su estilo de vida?
PASO 4: MONITOREO Y AVANCES
Algunas preguntas ?
La Solución fuentes y usos
ERRORES COMUNES EN FINANZAS PERSONALES.
• CARLOS ENRIQUE CORREA PINEDO: MBA,MFE.
1. Gastar mas de lo que gana. Gastos hormiga.2. No llevar presupuesto y contabilidad personal.3. Mal uso de tarjetas de crédito y crédito de consumo.4. Compras innecesarias, impulsivas o suntuarias, 5. Salir de compras por hobby 6. Mantenerse en la zona de confort, no tener plan B,C.7. No ahorrar, o ahorrar lo que sobra.8. No invertir, no tener foco al invertir o no tener suficiente información al invertir.9. Mal uso de las deudas, Pedir prestado sin objetivo.
a. LP – Compra de Viviendab. CP - Emergencias
10. Creer que la pensión es un tema del gobierno. Creer que no vas a envejecer11. Ser fiador.12. Prestar dinero que no te sobra.13. No tener seguros de automóvil y médico.14. Pagar cuotas a destiempo pagar moras y sobrecostos.15. Hacer arreglos a propiedad ajena sin los contratos adecuados.16. Gastar en vicios.