RENTA PRIVADA METLIFE · fin de conflictos gremiales con bonos, compra de paños de propiedades, OPAs (los listados son públicos). ... Taller 1 Resolución Preparado por: Felipe

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RENTA PRIVADA METLIFE

Dirección Rentas Vitalicias & Policy Loans

Preparado por: Felipe Cerda Bronfman

La Renta Privada de MetLife le permite a quien lo contrate invertir en la planificación de su futuro y el de su familia, con la garantía de una rentabilidad garantizada.

Ajustándose a las necesidades futuras de nuestros clientes, este producto opera invirtiendo hoy un monto de capital y eligiendo la modalidad en la que desea recibir el pago de la renta.

¿Qué es una Renta Privada?


• Rentabilidad Garantizada :• Cuenta con una rentabilidad garantizada en UF a través del

tiempo, independiente de los escenarios económicos.

• Flexibilidad Financiera :• Según conveniencia e intereses personales, el cliente define el

monto y la frecuencia de pago de su renta futura.

• Protección Integral : • Quien contrata determina libremente a sus asegurados o

beneficiarios, teniendo la renta percibida la característica de inembargable.

• Beneficios Tributarios :• Cuenta con las ventajas tributarias propias de un seguro de

Vida, agregando valor al rendimiento de la inversión.

Características Generales


• Ejecutivos o profesionales independientes que dispongan de liquidez, y buscan optimizar sus inversiones. (Médicos, dentistas, abogados, etc.)

• Personas en proceso de jubilación que deseen invertir sus Excedentes de Libre Disposición. (Alternativa que permitirá obtener ingreso adicional sin ningún tipo de descuento)

• Inversionistas que buscan diversificar su carteras

• Dueños de Bienes Raíces que requieren invertir capital originado en la venta de propiedades generando una renta periódica y no quieran seguir administrando las propiedades.

• Personas que busquen cubrir a beneficiarios no cubiertos por el DL 3500. (Madre de hijos, hijos con alguna enfermedad; dejar herencia a través de pensiones, etc.)

Potenciales Clientes


• Clientes que tienen liquidez producto de:

– Venta de Propiedades

– Herencias

– Rescate de inversiones Bancarias

– Clientes que reciben premios de azar, Loto, Kino etc.

• Clientes que obtienen beneficios de una Negociación Colectiva, Finiquitos, Acciones.

• Personas que hayan recibido una suma importante de dinero por una sola vez, como por ejemplo, indemnización por despido, pago de un seguro entre otras, y que deseen transformar dicha suma en un flujo de seguro de dinero a través del tiempo.

• Ojo con: Indemnizaciones por desvinculaciones grupales (Mineras, Bancos), fin de conflictos gremiales con bonos, compra de paños de propiedades, OPAs(los listados son públicos).

Potenciales Clientes


•Don Andrés Tresado cumple 65 años en diciembre y se pensionará el mismo mes. Tiene una jubilación importante, pues es gerente de un conocido banco local.

•Además, su compañía tiene un beneficio de pensiones para altos ejecutivos, por lo que requieren cotizar una renta privada para don Andrés, que le permita tener un ingreso adicional a su pensión de 68 UF, heredable a su señora.

•Que podemos ofrecerle a la compañía de don Andrés?

•Es conveniente que la renta comience a pagarse inmediatamente?

Taller 1


•La compañía donde trabaja Don Andrés será la contratante, siendo don Andrés el beneficiario y su señora Cindy Nero beneficiaria de Sobrevivencia.

•Tributariamente esta indemnización en forma de una renta puede ser gasto rechazado para la compañía de don Andrés, pero el tratamiento tributario del origen de los fondos queda fuera de nuestra asesoría.

•En el caso de los impuestos del Asegurado, es importante indicarle que no es relevante que la renta empiece a llegarle inmediatamente o de manera diferida, pues esta renta no afecta el IGC. De todas formas diferimos la renta 6 meses, pues la necesidad de don Andrés es complementar pensión, y ese diferimiento hace que la renta periódica crezca.

Taller 1 Resolución


•La Prima necesaria para que Don Andrés reciba 68 UF es de 14.932 UF, la que obtenemos a modo de “prueba y error”, siguiendo la regla aproximada de 200:1 de RV.

•La comisión de este negocio corresponde al 2%, lo que significa $6.750.000 para el intermediario.

•No se incorpora período garantizado, pues eso permite disminuir la prima necesaria para generar la renta. El riesgo de seguro sería en el caso de fallecimiento de el asegurado y del beneficiario.





Características del Producto:Rentabilidad Garantizada

• Rentabilidad Garantizada :

– El pago considera una tasa de interés garantizada, expresada en UF, que vuelve este producto de seguro en una alternativa interesante en términos de inversión.

– El cliente no sufre alteraciones en su presupuesto por concepto de inflación, pues el pago de esta renta es en UF.

– Se debe orientar al cliente en que a pesar de estas importantes características, estamos frente a un seguro de vida, lo que es relevante para entender el beneficio tributario que tiene este producto.


• VITALICIA : Por el pago de una prima única el cliente recibe una Renta de por vida.

• TEMPORAL: Por el pago de una prima única el cliente recibe una Renta por un tiempo definido, aplicándose una fecha de termino al contrato de la póliza.

Características del Producto: Temporalidad


• INMEDIATA : Por el pago de una prima única el cliente recibe su renta en el mes 1.

• DIFERIDA: Por el pago de una prima única el cliente recibe su renta en el mes quedefina. Máximo 5 años

Características del Producto: Pago


• PAGO DE RENTA EXTRAORDINARIA : Corresponden a bonos que se le entregaran al causante, por un monto definido en forma % o un monto fijo en UF, en los meses del año y en las fechas que estime.

Características del Producto: Cupón


• PAGO UNICO GARANTIZADO EXTRAORDINARIO: Corresponde a unmonto en UF entre 0 y 70% del capital, a ser pagado por única vez al termino delperiodo garantizado de la póliza. Se aplicara solo a cotizaciones de pólizasgarantizadas para Rentas Privadas Temporales o Vitalicias.

Características del Producto: Devolución


• RENTAS FLEXIBLES : Corresponde a un pago periódico de la renta por un monto quepuede variar durante la vigencia de la póliza o por voluntad del cliente, esto se realizaraaplicando porcentajes de rentas por tramos Crecientes y/o Decrecientes o número de vecesde Renta que se sumará a la Renta.

Características del Producto: Flexibilidad


• Renta Temporal / Vitalicia :• EL cliente puede optar por una renta futura por un periodo

determinado de tiempo (Renta Temporal) o de por vida (RentaVitalicia).

• Renta Simple/Garantizada :• Las rentas futuras dentro del periodo garantizado de pago serán

cargadas a todo evento. En caso de fallecimiento del asegurado lasrentas se pagaran a los beneficiarios designados para ese evento.

• Renta Inmediata / Diferida :• La renta puede comenzar a recibirse el mismo mes de contratación

(inmediatas), o después de transcurrido un periodo de tiempodeterminado por el cliente de hasta 5 años (Diferida).

• Flexibilidad :• El cliente puede incorporar elementos de flexibilidad a sus rentas

de forma que estas varíen en el tiempo de acuerdo a susnecesidades.

Características del Producto: Resumen


•COBERTURAS:– Simples

– Garantizadas

•FRECUENCIA DE PAGO:– Mensual

– Trimestral

– Semestral

– Anual

Características del Producto: Otros


•Doña Margarita Flores del Campo posee terrenos en el litoral central, los que destina principalmente a la cosecha de papas, maíz y cebollas.

•Doña Margarita tiene 68 años y posee una pequeña pensión. Quiere complementarla por 15 años con la venta de algunos terrenos, pues ya no puede trabajarlos. Ella estima que pueden costar unas 3.000 UF.

•Necesita que en Abril y Septiembre, época de cosecha y siembra, el monto que recibe sea a lo menos cuatro veces el monto normal, pues debe pagar más a sus trabajadores e incluso contratar jornaleros. Pretende continuar con las cosechas por 10 años más, pues necesita el dinero para pagar los estudios de su nieto.

•Que podemos ofrecerle a doña Margarita?

Taller 2


• Para Doña Margarita las rentas extraordinarias de un cupón se adecuan a la necesidad que ella tiene.

• Incorporaremos pagos por el 300% durante Abril y Septiembre por un período de 10 años.

• Le ofreceremos una renta temporal a 15 años, pues es el período que le interesa complementar.

• Incluiremos un período garantizado de 10 años para asegurar la educación de su nieto.

• Al momento de llenar la “Declaración de Beneficiarios Potenciales” dejaremos como beneficiario al nieto de doña margarita.

• La comisión de este negocio es de un 4%, lo que corresponde aproximadamente a $2.700.000

• El riesgo es durante el período posterior a los 10 años garantizados, en caso de fallecimiento de la asegurada.





•Este producto tiene la característica que se pueden escoger libremente los beneficiarios de la póliza.

•Existen dos modalidades para la asignación de Beneficiarios:

– Beneficiarios de Sobrevivencia:

• Son las personas asignadas para el pago de la renta en caso de fallecimiento del asegurado.

• Corresponden a aquellos identificados en la póliza.

• Participan en el riesgo tarificado.

• Tienen calidad de beneficiarios por la duración completa de la póliza.

• También son beneficiarios del período garantizado (prelación).

• Son de carácter irrevocable.

Características del Producto: Beneficiarios


– Beneficiarios Potenciales:• Son las personas asignadas para el pago de la renta, en el caso que durante el

período garantizado no exista ningún beneficiario de sobrevivencia vigente para el pago de ésta.

• Corresponden a aquellos indicados como tales en la declaración de beneficiarios potenciales.

• Son beneficiarios sólo durante el período garantizado.

• Su identificación no determina el riesgo tarificado.

• Pueden ser revocables, a menos que se estipule en contrario.

•Inembargable:– Al ser un seguro de vida, tiene el carácter de compensatorio.



• DL 3.500 :– Tendrán derecho a

incremento y derecho a acrecer según la normativa.

– Los % de renta que corresponde a cada beneficiario, están determinados según lo estipulado en el DL 3.500.

– Las vigencias como beneficiario de la póliza están determinados según lo estipulado en el DL 3.500.

• NO DL 3.500 :� Los % de renta serán fijos, sin

derecho a incremento y sin derecho a acrecer.

� Se le debe asignar un período de término de vigencia o hasta el final de la póliza.

� Tanto el % como el periodo de pago a estos beneficiarios es flexible y dependerá de la decisión de quien contrate.


•Por otra parte, pueden seleccionarse dos modalidades de distribución para beneficiarios de Sobrevivencia:


•Cuenta con las ventajas tributarias propias de un seguro de Vida, agregando valor al rendimiento de la inversión.

Esta inversión constituye una prima de seguro (la renta cancelada es un ingreso no constitutivo de renta Art. 17 numeral 3 Ley de Renta), asi mismo, los derechos que genere la póliza no están afectos a la ley de herencia.

Características del Producto: Tributación


No Garantizadas :

•Máximo periodo Temporal : 300 meses.

•Mínimo periodo Temporal : 60 meses.

Garantizadas :

•Máximo : 240 meses o el 80% del periodo temporal.

•Mínimo : 60 meses (80%)

•C/Devolución : Máx. 180 meses y Min.60 meses

Características del Producto: Condiciones


•Pago Extraordinario Anual:– (1 o más), hasta un 5% de la prima. – Temporales : Suma de pagos extraordinarios debe ser

menos o igual a 80% de la prima.

• Pago Extraordinario Único:– Dentro del periodo garantizado– Pago al final del periodo garantizado– Máximo 70% de la prima– Máximo, en el mes 180– Mínimo en el mes 60– Es un pago Garantizado

Características del Producto: Condiciones


•Comisión máxima:– Asociados RV�4% sin tope de UF

•Prima Mínima: 500 UF

•Opcional:– Cuota Mortuoria, 0 UF por Defecto con un máximo de 50 UF.

•Las cotizaciones tendrán una vigencia de 15 días, o hasta el antepenúltimo día del mes en curso.

•Las Condiciones Generales y Cláusulas adicionales incorporadas al Deposito de Pólizas de la SVS bajo los códigos, POL 2 06 010, CAD 2 06 011 CAD 2 06 013

Comisiones y Condiciones especiales


• Los procedimientos de la comercialización de Rentas Privadas es de carácter obligatorio, y se regirán según el procedimiento informado por la gerencia del área.

• La cotización tendrá una vigencia de 15 días o hasta el penúltimo día hábil del mes.

• Una vez entregada la cotización el cliente tendrá 15 días para acompañar la documentación necesaria para evaluar el negocio y riesgo, y en definitiva rechazarlo y/o aprobarlo, por el Comité de Rentas Privadas. Documentos que deben ser enviados a revisión en caso de ser persona natural:

– Fotocopia por ambos lados de cédula nacional de identidad vigente

– Cuestionario Financiero debidamente completado

– Documentos que respalden el origen de los fondos

– Propuesta firmada por el cliente

• En el caso de ser una persona jurídica:

– Fotocopia cédula de RUT.

– Cuestionario Financiero debidamente completado y firmado por el representante legal de la empresa.

– Escritura de constitución de la sociedad, con vigencia.

– Escritura en la que consten los poderes del representante legal, con vigencia.

– Comprobante del origen de los Fondos.

Procedimientos


• Solo se enviará la documentación al comité cuando este completa. Se debe enviar vía correo electrónico a la Jefatura Comercial de Rentas Privadas.

• La propuesta puede ser aprobada, quedar pendiente( porque puede ser necesario otro documento) o rechazada; en todos los casos se les informará vía e-mail o teléfono.

• Si el caso es aprobado, el contratante deberá pagar la prima, la que estará expresada en pesos según la Uf vigente a la fecha de cierre de la oferta.

Procedimientos


• Se aceptaran los siguiente medios de pago, una vez evaluado y aceptado el riesgo por la compañía:– Cheque personal del contratante– Cheque de un tercero siempre que exista un vinculo de parentesco entre el

cuenta correntista y el contratante o se trate de un cheque emitido por la AFP cuando se trate de Excedentes de libre disposición.

– Vale Vista a nombre del contratante endosado a la compañía.– Transferencia electrónica, aunque no es habitual por los montos.

• Una vez recibido el pago de la prima, el supervisor deberá completar el Recibo de Pago correspondiente, el que será entregado al cliente, debidamente firmado y timbrado por la compañía. Copia del mismo deberá permanecer en poder de la compañía, la cual la incorporara a la carpeta personal del cliente.

• Una vez terminado el proceso de aceptación, la Secretaria de Gerencia cargará el caso a Producción RV y adjuntará carpeta de aceptación.

• Verificado el pago de la prima y el traspaso de los fondos correspondientes, se procederá a la emisión de la póliza y se entregara una copia al contratante.

Procedimientos


FormulariosPROPUESTA


FormulariosComprobante de recepción de Prima


FormulariosCuestionario Financiero


FormulariosDeclaración de Beneficiarios Potenciales


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TALLER RENTAS PRIVADAS:

AJUSTANDOSE A LAS NECESIDADES DEL CLIENTE


• Una de las principales características de la Renta Privada MetLife es su flexibilidad respecto de los productos de la competencia. Esto se logra mediante ajustes a los flujos (pagos) que recibirá el cliente.

• Estos ajustes le permiten al cliente adecuar el producto a sus necesidades de flujos futuros, es decir, que los pagos le lleguen cuando y en la cantidad que necesita.

• Existen tres posibilidades de ajustes en nuestro producto:– Cupones.– Devolución.– Flexibilidad.

• Si el cliente elije devolución, no se puede generar cupones, pues apuntan a una necesidad similar.

• Con esta característica del producto se han logrado cierres importantes, como veremos más adelante.

VENTAJAS


• PAGO DE RENTA EXTRAORDINARIA : Corresponden a bonos que se le entregaran al causante, por un monto definido en forma % o un monto fijo en UF, en los meses del año y en las fechas que estime.



























•Don Armando Esteban Quito tiene una fábrica de muebles y desea tomar una renta privada, pues tiene dos importantes necesidades que cubrir para lo que trabaja arduamente todo el año:– Para su cumpleaños en 17 de Junio acostumbra organizar una

fiesta donde viene su familia de todas partes de Chile y algunos del extranjero. Acostumbra gastarse alrededor de $ 900.000 para esa fecha, pues es la única ocasión en que están todos juntos.

– En año nuevo, acostumbra invitar a sus hijos a Viña del Mar para ver los fuegos artificiales, se gasta 1.350.000 pero los arriendos suben todos los años. Para este año ya tiene juntada la plata, pero a contar del próximo año lo necesitaría.

•Entregue una solución adecuada para don Armando, considerando que tiene 50 años y el cree que le da el cuerpo para celebrar 15 años más.

Taller 3


•No siempre existe una solución única para cada necesidad, don Esteban podría optar por cupones, flexibilidad u otra alternativa que le ofrezcamos.

•En este caso, se optó por una renta temporal a 15 años (180 meses) diferida en 5 meses y con pagos semestrales, con el fin de cuadrar las rentas con los meses que necesita don Esteban el dinero.

•La prima necesaria para este negocio es de 1.200 UF y se consideró una comisión al 4% que genera un poco más de $1.000.000.

•No se consideró un período garantizado, pues le bajaría el monto de la renta y a don Esteban no le pareció relevante por su edad y el destino de los dineros.





• PAGO UNICO GARANTIZADO EXTRAORDINARIO: Corresponde a unmonto en UF entre 0 y 70% del capital, a ser pagado por única vez al termino delperiodo garantizado de la póliza. Se aplicara solo a cotizaciones de pólizasgarantizadas para Rentas Privadas Temporales o Vitalicias.











•Don Sacarías Labarca del Río se dedica a la pesca artesanal. Durante sus mejores años de trabajo, logró juntar una suma interesante de dinero.

•Hoy tiene 55 años, pero piensa jubilarse a los 65.

•Tiene un nivel de ingreso un poco variable, y con la nueva ley de pesca puede ser peor aún.

•Don Sacarías quiere invertir 1.500 UF en una renta privada que le entregue desde el próximo mes hasta que se pensione una renta pequeña y segura. Al momento de jubilar le interesa obtener el mayor monto posible para tomar la decisión de destinarlo a pensión, a comprar terrenos, botes o incluso tomar nuevamente una renta privada.

•Como podemos satisfacer las necesidades de don Sacarías de la mejor forma con una Renta Privada?

Taller 4


• Don Sacarías requiere claramente una renta temporal con devolución, la cual debe ocurrir en 10 años más. Para esto, el período garantizado debe ser de 120 meses y el período total de 150 meses, pues recordemos que el período garantizado puede ser como máximo del 80% del período total. Luego del período garantizado se seguiría pagando durante 2 años y 6 meses más, lo que representa el período de riesgo.

• Por tener un ingreso variable, también le interesa tener una renta mensual, aunque no sea un monto muy elevado.

• Como le interesa obtener antes de jubilar el mayor monto posible antes de jubilar, le ofrecemos el 70% de devolución. Esta devolución es garantizada, por lo que su señora sería beneficiaria potencial.

• La renta mensual sería de 5,38 UF y la devolución sería de 1.050 UF.

• La comisión fue del 4%, lo que representa $1.350.000 aprox.





• RENTAS FLEXIBLES : Corresponde a un pago periódico de la renta por un monto quepuede variar durante la vigencia de la póliza o por voluntad del cliente, esto se realizaraaplicando porcentajes de rentas por tramos Crecientes y/o Decrecientes o número de vecesde Renta que se sumará a la Renta.

Características del Producto: Rentas Extras








•La señora Elena Nito, de 78 años, tiene un monto de 10.000 UF, repartidos en distintas inversiones:– 2.000 UF en un APV régimen B.– 1.000 UF en un APV régimen A.– 1.500 UF en depósitos a plazo.– 2.500 UF en una propiedad en la playa.– 500 Uf en acciones.– 1.000 UF en una cuenta en el extranjero.– 1.500 UF en un seguro con ahorro sujeto a 57-bis.

•Que aconsejaría a la señora Elena respecto de:– Como se comportan tributariamente estas inversiones para tomar

una renta privada?– Como se compara en beneficios y características estas inversiones

con una renta privada?

Caso 1


•En primer lugar, siempre es bueno aclarar a los clientes que en la renta privada lo que tiene beneficio tributario son las rentas originadas. Respecto de los orígenes, como regla general ,los dineros que no han tributado tributarán al momento de su retiro. Además en casos complicados como este, siempre es bueno contar con la asesoría de un experto tributario, aparte de las consultas que puedan realizarse al departamento contable de MetLife.

•Podemos guiar eso si a la señora Elena, indicándole que:– El APV régimen B pagaría impuestos, pues tiene un beneficio

tributario que rebaja el IGC. Ojo: se le retendrá el 15% al momento del retiro por la intitución donde tiene el APV, pero ese % puede ser mayor dependiendo de su tramo en el IGC.

– El APV régimen A no pagaría impuestos, pero si se devolverán al fisco el monto de beneficio obtenido asociado a los dineros que lo generaron.

Caso 1 Resolución


•Podemos guiar eso si a la señora Elena, indicándole que:– En el caso de los depósitos a plazo podría tributar sobre las

utilidades generadas, dependiendo del monto o si éstas tenían asociado algún beneficio tributario al momento de ser tomados.

– En el caso de la propiedad en la playa, por ser de uso habitacional y no estar la señora Elena ejerciendo negocios asociados a bienes inmobiliarios, son considerados no renta y por lo tanto libre de impuestos.

– Respecto de las acciones, si están sujetas al beneficio asociado al artículo 18-Ter, serán libre de impuestos. De lo contrario podrían tributar sobre las utilidades obtenidas.

– En el caso de la cuenta en el extranjero, a menos que tenga carácter compensatorio como un seguro de vida, tributará al momento de su ingreso al país.

– Respecto del seguro con ahorro sujeto a 57-bis, dependerá en el año que esté, pero igualmente una parte del dinero tributará por exceder el máximo anual exento para este beneficio.

Caso 1 Resolución


•En términos comparativos, quizá con la única excepción de las propiedades, la renta privada ofrece una rentabilidad garantizada, exenta de impuestos y sin riesgo inflacionario. Las inversiones que tiene doña Elena en su gran mayoría están sujeta a tasas de mayor retorno pero de mayor riesgo, no protegidas por la inflación o con beneficios tributarios pero asociado a objetivos específicos del uso de los fondos (APV).

•Por otra parte, doña Elena nos indica que quiere dejar de beneficiarios, por lo menos durante 10 años, a sus sobrinos nietos, pero sólo cuando ella fallezca.

•Por esto le ofrecemos una renta privada vitalicia, con un período garantizado de 10 años, y dejamos a sus sobrinos como beneficiarios potenciales.

•La renta mensual queda en 70.06 UF y la comisión asociada del 2% representa $4.500.000 aprox.

Caso 1 Resolución


Caso 1 Resolución


•Don Rubén Darío, de 63 años, tiene un monto de 18.200 UF, con los siguientes orígenes:– 5.000 en un pago único de una renta privada con Euroamerica.– 8.200 UF en una propiedad habitacional.– 5.000 UF en fondos mutuos.

•El cliente necesita:– Una renta privada temporal a 8 años.– Pagos anuales.– Los primeros 5 pagos por un monto de 100 UF más su interés.– Los últimos 3 pagos por el restante y que estos pagos sean

garantizados.– Que su señora sea beneficiario, y en caso de fallecimiento de esta,

sus hijos.

•Que alternativa podemos ofrecerle al cliente?

Caso Final


•Averiguamos por que quiere a 8 años y con 5 años de pago menor, para poder ofrecerle una mejor solución.– Nos indica que tiene otra renta privada anual en Corpvida, y que sus

pagos terminan en 5 años más.– Además esto nos indica que el cliente tiene conocimiento del

producto, pues mantiene rentas con otras dos instituciones.

•En términos del origen de los fondos, podemos indicarle que tanto el pago de la renta privada con Euroamérica como los ingresos provenientes por la venta de una propiedad habitacional ,son libres de impuestos.

•En el caso de los ingresos provenientes de fondos mutuos, el cliente nos indica que en gran parte tienen asociado el beneficio tributario del 18-ter, por lo que se pagará un impuesto bastante menor.

Caso Final Resolución


•Se le aclara al cliente lo que podemos y no podemos ofrecerle.– No podemos garantizar el total del período, por lo que le ofrecemos

una renta privada a 10 años, con un periodo garantizado de 8, y pagos reducidos para los últimos 2 años.

– Por ser pagos anuales, le ofrecemos diferirlo en 1 año, para incrementar la cuota por rentabilidad.

– Los primeros 5 años le damos una flexibilidad en porcentaje de un 3%, con lo que rebajamos el monto considerablemente.

– Los 3 pagos siguientes son garantizados y por el máximo monto que podemos otorgar. Los últimos 2 pagos los damos con un % menor, pues están fuera del período garantizado.

– Dejamos de beneficiario de sobrevivencia a su señora. Durante el período garantizado si la cónyuge fallece, los pagos se realizan a sus herederos legales, en este caso sus hijos. Por esto, no es necesario en este caso incorporarlos a la póliza, pero si pueden ingresarse como beneficiarios potenciales para tranquilidad del cliente.



•Resulta una renta privada que pagará los primeros 5 años un monto de 213.78 UF anuales, los tres años siguientes 7,125.87 UF anuales y los dos últimos años, fuera del período garantizado, 71.26 UF.

•La comisión asociada a este caso fue de un 1%, $4.100.000 aprox.



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