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Publicación informativa de la Mutualidad de la AbogacíaNúmero 66 • Abril 2011
de la AbogacíaMutualidad
Y además ...ActualidadProductosy serviciosPrivilegia
Ejercicio 2010: principales magnitudes delejercicio pasado
Noticias de la MutualidadLa Mutualidad compra el 5% de lasociedad de valores Renta4
Dossier: ¿Qué es mejor pagar el RETAo invertir en la Mutualidad?
Consultas de los mutualistas
NUESTROS MUTUALISTASSERÁN LA NUEVA IMAGEN
DE LA MUTUALIDAD
www.mutualidadabogacia.com
3Abril 2011 / Nº 66
Luis de Angulo RodríguezPresidente de la Mutualidad de la Abogacía
El balance del año 2010, trasel examen de los auditoresexternos y la formulación yaprobación de las cuentasanuales por la Junta de Gobiernoen su sesión de 31 de marzo de2011, arroja unos resultadosque en casi todos los renglonesde la actividad superan en un10% los del año anterior: lasaportaciones de los mutualistascrecen un 9,67%, los rendimientos financieros un10,15%, el volumen del ahorro gestionado un 10,50%,el de prestaciones un 8,30%, y los gastos de gestióncomercial y administrativa un 11,11%.
Frente a la situación general de la economía y de losmercados financieros estos datos solo pueden calificarsede excelentes: el sector de seguros de vida creció sóloun 1,98% y los planes de pensiones redujeron el ahorrogestionado en un -0,19%.
La rentabilidad neta de las inversiones de laMutualidad, del 5,73%, que nos permite retribuir elplan universal con un 5,15%, y nuestros reducidosgastos, del 0,38% sobre el volumen de ahorro, ratioque es el mismo que el año anterior, son tambiénmejores que los del sector: en cuanto a rentabilidad,los fondos de pensiones la han presentado negativa;y en cuanto a gastos, cuadruplican, como mínimo,nuestro ratio, tanto la generalidad de aseguradorascomo las gestoras de fondos.
Renglón propio debe tener la información sobre elresultado neto obtenido, de 35 millones, los cualespasarán a engrosar, si así lo decide la Asamblea, losfondos propios de la entidad, que con esta aportaciónsuperarán los 101 millones de euros.
Además de la explicación sobre estas cifras, queencontrarás en este número de la revista de laMutualidad, también podrás leer una nota ciertamentesimpática: se han presentado más de 400 mutualistasal concurso “Pon rostro a la Mutualidad”, compañerosy compañeras que de forma voluntaria y altruista hanquerido prestar su imagen para nuestros folletos ydemás material gráfico. De entre ellos, en una primerafase han quedado seleccionados una treintena, queserán el rostro de la Mutualidad durante los primerosaños, quedando los demás en cartera para más adelante.
Destaco este hecho, porque me parece que es unamuestra de la cercanía que estas personas sientenhacia nuestra Mutualidad, que es de todos, y porqueme enorgullece este espíritu de equipo que demuestrancon su actitud.
Estos y otros temas que verás reflejados en estaspáginas espero serán de tu interés. En esta confianzate saludo con afecto,
EDITORIAL / SUMARIO
[EDITA] MUTUALIDAD DE LA ABOGACÍA. SERRANO, 9 - 28001 MADRID: TEL. 914 35 24 86. E-mail: [email protected] [REDACCIÓN] DPTO. DE MARKETING.SERRANO, 9 - 28001 MADRID: TEL. 914 35 24 86. E-mail: [email protected] [DISEÑO Y MAQUETACIÓN] TRILOGÍA. [FOTOMECÁNICA] ESPACIOY PUNTO, S.A. [IMPRIME] ALTAIR - QUEBECOR [DEPÓSITO LEGAL] M-34.939.1996. DE ESTE NÚMERO SE HAN IMPRESO Y DISTRIBUIDO 151.000 EJEMPLARES.
EDITORIALSUMARIO
ACTUALIDAD
33 GAMA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS DE Privilegia
30 •FIRMA INVITADA
Los abogados y las hormigas firman una alianza estratégica32
•COLABORACIÓN FINANCIERA
Un mercado muy cambiante
25Proyecto de OM sobre incompatibilidad de la pensión de la SeguridadSocial con el trabajo por cuenta propiaCampaña del RETA para que los autónomos coticen por ingresosrealesSigue el debate sobre la reforma de las Pensiones PúblicasRecomendaciones de UNESPA, INVERCO, CECA Y AEB sobre PrevisiónSocial ComplementariaLa Dirección General de Seguros rechaza que se puedan transferirsaldos entre mutualidades de previsión socialEl sector de Seguros de Vida y los Planes de Pensiones han vistoreducirse su recaudación en 2010Rentabilidad de los planes de pensiones, a febrero de 2011
•NOTICIAS SECTORIALES
24 •NOTICIAS COLEGIALES
Carlos Carnicer, reelegido presidente del CGAEEl Consejo de Colegios de Abogados de Castilla y León logra lasanidad pública gratuita para los jubilados
LA MUTUALIDAD AL DÍA
DOSSIER: ¿AFILIARSE AL RÉGIMEN DE AUTÓNOMOS OTENER UN FUTURO SEGURO EN LA MUTUALIDAD?
Jornada sobre el futuro de las pensiones públicas y privadasResumen de la intervención de Carlos Suárez en la Jornada •
•VI JORNADA FINANCIERA9
8 CÁTEDRA MUTUALIDADComienza la preparación de materiales didácticos para las Escuelasde Práctica JurídicaSeguro de Accidentes a favor de los alumnos de las Escuelas
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7 LA MUTUALIDAD COMPRA EL 5% DE LA SOCIEDAD DEVALORES RENTA4
6 II PREMIO ABOGADOS DE NOVELALa melancolía de los hombres pájaro, novela ganadora •
6 CONCURSO “PON ROSTRO A LA MUTUALIDAD”Nueva imagen de la Mutualidad en folletos y material gráfico •
EJERCICIO 2010Principales magnitudes del ejercicio pasadoEl volumen de ahorro gestionado crece el 10,50%Volumen de las InversionesLos fondos propios de la Mutualidad superan los 100 millones deeuros.Atribución de los resultados financieros a los mutualistas del PlanUniversalSe convocará la Asamblea General para el 18 de junio
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DE INTERÉS
23 •Privilegia
Nuevo acuerdo en el sector de Turismo y Ocio: Halcón Viajes
22 •CONSULTAS DE LOS MUTUALISTAS
Incapacidad Permanente
NOTICIAS DE LA MUTUALIDAD14Éxito de la campaña de mejora de la cobertura de jubilaciónCarpeta para la documentación de la MutualidadLas aportaciones al seguro de Rentas Vitalicias Remuneradas superanlos 50 millones de eurosCrecen las aportaciones extraordinarias y movilizacionesEl IBAN pasa a ser obligatorioNuevo envío de encuestas a Mutualistas que no la contestaron enlas anteriores ocasionesLa Junta de Gobierno invita a decanos y otros representantes de laAbogacía a asistir a sus sesiones ordinariasCésar Torres ingresa en la Academia Gallega de Jurisprudencia
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LA MUTUALIDAD AL DÍA
El volumen de ahorro gestionado alcanza los 3.039 millones, un 10,50% más que el ejercicioanterior, y los fondos propios, incluyendo los resultados del ejercicio, superan al 31.12.2010los 101 millones de euros
EJERCICIO 2010Principales magnitudes del ejercicio pasado
La política de inversiones de la Mutualidadestá basada en una estrategia tradicionalde gestión limitada del riesgo ymaximización de rentabilidad, dentro delobjetivo de proporcionar retribución a losmutualistas.
Esta política deriva en una prioridad dela inversión directa en bonos de rentafija que, tradicionalmente, vienesuponiendo en torno al 80% de la cartera.El resto de la inversión se distribuye entreactivos inmobiliarios (en torno al 15%),renta variable (acciones y fondos),estructuras y tesorería.
En la estrategia actual de la Mutualidadprima la reducción del riesgo de carteramediante el mantenimiento de ratingmínimo de compra, la reducción de laduración de la misma, y la mayordiversificación por número de activos yemisiones.
Aportaciones de MutualistasProvisiones matemáticasacumuladasRendimientos financierosnetosPrestacionesGastos comerciales y deadministraciónExcedente neto del ejercicio
2009
253.473.859
2.750.943.695
158.048.39999.411.340
10.460.00222.538.343
2010
277.981.564
3.039.863.221
174.082.120107.667.344
11.622.60634.714.619
Incremento
24.507.705
288.919.526
16.033.7218.530.205
1.162.60412.176.275
%
9,67%
10,50%
10,14%8,30%
11,11%54,02%
Efectivo y otrosactivos líquidos
Inversionesfinancieras
Inversionesinmobiliarias
Créditos
Total activorentable
34.286.847
2.627.759.973
448.676.613
42.291.255
3.153.014.691
La Junta de Gobierno de la Mutualidad,en su reunión de 31 de marzo de 2011,ha formulado las cuentas anuales delejercicio cerrado al 31 de diciembre de2010, que se presentarán ante laAsamblea.
Como ya se anunciaba en el anteriornúmero de la revista, las aportacionesde los mutualistas, ingresadas en elejercicio 2010 fueron de 277,98 millonesde euros, un 9,67% más que el ejercicioanterior; y los ingresos financieros, alneto de los gastos financieros, sumaron174,08 millones, un 10,14% más. El totalde ingresos por tanto se situó en los452,06 millones de euros, frente a los411,52 millones registrados en añoprecedente.
En cuanto a los gastos, los de prestacionesascendieron a 107,67 millones, que frentea los 99,41 pagados el año anterior,suponen un incremento del 8,30%. Losgastos de gest ión comercial yadministrativa incurridos en el año 2010supusieron 11,62 millones, frente a los10,46 millones gastados en el año 2009,manteniéndose el ratio de gastos sobreel ahorro medio gestionado en el 0,38%,igual que el ejercicio anterior.
Con estas cifras, el total de ahorrogestionado por la Mutualidad se situó a31 de diciembre de 2010 en los 3.039,86millones, lo que supone un incrementodel 10,50% sobre los 2.750,94 del año2009.
Los resultados del ejercicio 2010 hanascendido a 34,71 millones, que la Juntade Gob ierno propondrá pasaríntegramente a reforzar los fondos propiosde la entidad, con lo que se situarán enlos 101,86 millones, frente a los 67,15millones del año
Volumen de las inversionesEl volumen del balance de la Mutualidadalcanza los 3.196,24 millones de euros,que sobre los 2.910,97 millones del añoanterior, supone un incremento del9,80%. El activo rentable representa el98,65% del total.
Las principales partidas en que sedesglosa el activo rentable son lassiguientes:
En el mercado actual, caracterizado porel elevado grado de incertidumbre, laMutualidad sigue constituyendo unreferente en términos de rentabilidad yseguridad frente a alternativas similaresde inversión. Es propósito de los serviciosde inversiones de la Mutualidad elmantener esta política con el adecuadogrado de flexibilidad que permita optimizarlas posibilidades que ofrece hoy lacoyuntura económica.
A 31 de diciembre de 2010 el 78,70%de la cartera de inversiones era de rentafija; los inmuebles representaban el14,50%, la renta variable el 5,63%% dela cartera de Renta y el restante 1,11%tesorería y activos monetarios.
El 92,37% de la cartera de Renta Fijaestá invertido en la Unión Europea yEstados Unidos. El resto en Australia,Nueva Zelanda y Suiza. La deuda públicarepresenta el 43,80% del total y el56,20% restante corresponde a emisoresprivados. El 93,43% de la cartera tienerating A, AA o AAA. La distribución porduraciones apunta a una duración mediasuperior a los 11 años, lo que le confierela rentabilidad media actual del 5,50%.
En cuanto a los inmuebles, los principalesdatos reflejan que el patrimonioinmobiliario supone un total de 213.500metros cuadrados, distribuidos en 40inmuebles, con un volumen de inversióntotal de 448,68 millones y un valor demercado de 620,46 millones de euros.
La rentabilidad promedia de losinmuebles, gracias a la política de ventasde los que se quedan vacíos o condificultades, y su sustitución con nuevasinversiones, ha permitido superar estosúltimos años la crisis del sectorinmobiliario manteniendo una rentabilidadpor alquileres creciente.
El detalle de las plusvalías tácitasinmobiliarias según precios de tasación,según los criterios de la Dirección Generalde Seguros para cobertura de lasprovisiones técnicas ha evolucionadopositivamente en los últimos ejercicios:
EVOLUCIÓN DE PLUSVALÍAS LATENTES DE INMUEBLES
31.12
2005
2006
2007
2008
2009
2010
VALOR CONTABLE
154.328.267,79 €
178.045.341,62 €
185.012.634,27 €
266.636.426,38 €
305.720.341,95 €
448.676.613,51 €
VALOR TASACIÓN
278.355.718,04 €
320.129.934,77 €
333.907.728,25 €
419.344.133,66 €
466.262.322,11 €
616.535.205,11 €
PLUSVALÍA LATENTE
124.027.450,25 €
142.084.593,15 €
148.895.093,98 €
152.707.707,28 €
160.541.980,16 €
167.858.591,60 €
Los fondos propios de laMutualidad superan los 101millones de euros a 31.12.2010Una vez efectuada la dotación aprovisiones técnicas, incluyendo elcomplemento de rentabilidad a abonar alos titulares del Plan Universal hastaalcanzar el 90% de la rentabilidad realde las inversiones, así como las demáspartidas de gastos que se prevé proponera la Asamblea, el excedente del ejerciciose ha situado en los 34,71 millones deeuros, frente a los 22,53 millones delaño anterior.
La Junta de Gobierno propondrá a laAsamblea que este resultado paseíntegramente a reservas patrimoniales,con lo que los fondos propios ascenderána 101,86 millones de euros.
La Junta de Gobierno también plantearáen la Asamblea el aumento del fondomutual, con cargo a dichas reservas, paraque alcance la suma de 50 millones deeuros, frente a los 18,2 millones actuales.
Atribución de los resultadosfinancieros a los mutualistasdel Plan UniversalDe acuerdo con el Reglamento del PlanUniversal, que prevé el abono del 90%de la rentabilidad real a la cuenta deposición de cada mutualista y el 10%restante a favor fundamentalmente delos mutual istas perceptores deprestaciones, la rentabilidad del 5,73%que se ha obtenido en el ejercicio 2010se distribuirá del siguiente modo, si lapropuesta de la Junta de Gobierno esratificada en la Asamblea:
En cuanto al 5,15%, será atribuidodirectamente a la cuenta de posiciónde cada Mutualista, en su PlanUniversal. Dado que se ha abonado
a cuenta un 5% durante el primersemestre y un 4,50% durante elsegundo, las cantidades a abonarserán del 0,15% respecto del primersemestre y del 0,65% respecto delsegundo.
En cuanto al 0,57% restante, sepondrá a disposición de la Asamblea,para ser destinado prioritariamentea la mejora de pensiones, pasandoel resto a formar parte del resultadodel ejercicio.
Se convocará la AsambleaGeneral para el 18 de junioAtendiendo a la solicitud de losmutualistas de que se conozca lo antesposible la fecha de la celebración de laAsamblea Ordinaria, y a pesar de quelas fechas definitivas no serán aprobadashasta la reunión de la Junta de Gobiernodel mes de abril, a continuaciónavanzamos el siguiente calendarioprovisional para la celebración de lasreuniones territoriales previas y laAsamblea General:
12 mayo: reunión de los delegadosen la sede de la Mutualidad.
Del 13 al 23 de mayo: asambleasterritoriales previas en cada Colegio.
18 de junio: Asamblea General enMadrid.
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LA MUTUALIDAD AL DÍA
A partir de ahora losmutualistas serán losprotagonistas de la nuevaimagen de la Mutualidad
Concurso “Pon Rostro a la Mutualidad”Nueva imagen de la Mutualidad en folletos y materialgráfico
Como ya se informó en la revista delpasado mes de febrero, la Mutualidadestá actualmente renovando su imagen,actualizando la línea gráfica del materialpublicitario y de comunicación. En esteproceso, y con el fin de simbolizar lacercanía hacia los mutualistas, se pusoen marcha el concurso “pon rostro a laMutualidad” para que, los propiosmutualistas, con su rostro y sustestimonios fuesen los protagonistas dela nueva imagen.
Desde el primer momento en el que secomunicó el concurso, supuso un éxitode participación, ya que fueron más de400 mutualistas los que enviaron sufotografía, o de su familia, transmitiendoasí un gran interés por ser parte de lanueva imagen de la Mutualidad. Se hanrecibido fotografías de mutualistas detoda España, de todas las edades, niños,abuelos, jóvenes, en diferentes ámbitos,
en familia, en sus despachos, devacaciones etc. Muchas de las recibidasfiguran en la contraportada de estenúmero de la revista. Se puede decir quecasi todas ellas son adecuadas y útilespara el fin del proyecto, ya que se tratabade contar con las imágenes necesariaspara ilustrar las comunicaciones que sehacen en los diferentes medios de difusióny que debe abarcar la variedad deproductos y servicios que ofrece laMutualidad. Pero de entre todas ellas, eldepartamento de marketing, ha tenidoque realizar una dificilísima selección porel número y la calidad de las fotos.
Los primeros mutualistas seleccionados,fueron convocados a la sede de laMutualidad para una sesión fotográfica,y además, como agradecimiento por suparticipación y buena disposición,disfrutaron de un fin de semana enMadrid, los días 12 y 13 de marzoorganizado exclusivamente para ellos.Los demás, han quedado en cartera parafuturas ocasiones.
Durante su estancia en la Mutualidad, sededicó la mañana del sábado a realizarla sesión fotográfica, en la que losmutualistas fueron “modelos por un día”.Primero pasaron por maquillaje, y luegopor las diferentes salas en la que estabatodo el dispositivo preparado para realizarlas instantáneas necesarias; planosdiferentes, grupos, parejas, familias,niños, en definitiva todas las fotosnecesarias para adaptar la nueva imagena todos los productos y servicios queofrece la Mutualidad.
Hubo un montón de anécdotas, y a pesarde lo larga que pudiera ser la jornada,todos, niños y mayores, disfrutaron
mucho con la sesión fotográfica.
Completaron su estancia, con una cenaen el emblemático Casino de Madrid enel que se pudo de nuevo constatar elbuen ambiente que se respiró a lo largodel día.
Todos el los han transmitido suagradecimiento por el trato recibido ypor haberse sentido, principalmente, muycercanos a la Mutualidad, objetivo quese perseguía desde el principio y porhaberles permitido, gracias a esteconcurso, conocer a otros mutualistasde diferentes ciudades. A partir de ahora,saben, que ellos serán el “rostro de laMutualidad”, su imagen aparecerá entodo el material gráfico, Web, folletos,carteles, anuncios, revista, algo que,según sus palabras, les llena desatisfacción.
Aprovechamos este número de la revistapara mostrar el agradecimiento a todoslos que han participado en el Concurso“pon rostro a la Mutualidad” que aunqueen esta ocasión no hayan sidoseleccionados, quedaran en reserva parafuturas sesiones fotográficas quenecesitemos realizar, para ampliar nuestromaterial publicitario, fruto del crecimientoen productos y servicios que, gracias alos mutualistas, se están desarrollando.
II Premio Abogados de Novela“La melancolía de los hombres pájaro” resulta la obraganadora de la II edición del Premio Abogados de Novela
segunda edición del Premio Abogados deNovela sea la titulada “La melancolía delos hombres pájaro”, de Juan Bolea.
El acto de presentación del libro ha tenidolugar el 24 de marzo, en Madrid.
El argumento de la novela “La melancolíade los hombres pájaro” plantea el conflicto
personal entre los ideales y utopías deun destacado abogado español, JesúsLabot, y los intereses del mundo social enque se mueve.
Esa lucha entre la conciencia y laconveniencia, entre la moral y el poderes lo que da profundidad a esta obra,según resaltó el jurado.
El pasado 21 de febrero, el juradocompuesto por los escritores LorenzoSilva, Miguel Ruiz, Mamen Gurruchaga,Silvia Grijalba así como miembros de laMutualidad de la Abogacía, el ConsejoGeneral de la Abogacía y EdicionesMartínez Roca Grupo Planeta, fallaronpor unanimidad, que la ganadora de la
7ABRIL 2011 / Nº 66
Juan Bolea, ha editado en una veintenade países y considerado uno de losactuales renovadores de la novela deintriga, es autor de una docena de novelasde diversos géneros, desde el relato deaventuras ("Mulata", "El color del Índico"),el thriller político ("El manager", "Elgobernador"), la intriga psicológica("Orquídeas negras") o la serie policialprotagonizada por Martina de Santo ("Loshermanos de la costa", "La mariposa deobsidiana", "Crímenes para unaexposición" y "Un asesino irresistible").
La Mutualidad adquiere un 5% de la Sociedad de ValoresRenta4La Mutualidad de la Abogacía y Renta4han llegado a un acuerdo de colaboración,con el fin de trabajar en áreas de interéscompartido que aportarán valor a ambaspartes. En concreto, la colaboración secircunscribe a dos áreas que atienden,por un lado, a una inversión financieracon un alto objetivo de rentabilidad paranuestra cartera de valores y, por otro, auna colaboración comercial de gran interéspara nuestros mutualistas.
Inversión FinancieraLa Mutualidad de la Abogacía invertiráuna cantidad en Renta4 equivalente al5% de su capital, a través de obligacionescanjeables (60% de la inversión) yacciones de la compañía (40% restante).
La rentabilidad de la inversión para laMutualidad se estima del 5,8%.
Esta operación financiera es por sí mismapositiva para los intereses de laMutualidad, ya que se sitúa en la bandaalta del objetivo de rentabilidad de nuestraInstitución, además de tener expectativasde plusvalías en el futuro.
Colaboración comercialAparte de la inversión descritaanteriormente, la segunda cuestión serefiere a un acuerdo para desarrollar unacolaboración comercial entre ambasentidades, por la cual la Mutualidadofrecerá a su colectivo, a través de suplataforma Privilegia, una selección defondos de inversión de Renta Variablerecomendados por Renta4, con el objetode completar nuestra oferta de productosde inversión.
De esta forma, facilitaríamos la posibilidadde canalizar el traspaso de Fondos deInversión que nuestros mutualistasmantienen en otras entidades bancariasa Renta4, o bien la alternativa de invertircon efectivo en activos de característicastotalmente distintas a nuestro productode ahorro e inversión, posibilitando deesta manera la opción de una inversiónde mayor riesgo, a quien así lo desee.
Esta comercialización permitirá obtenerunos ingresos a los mutualistas comopremio Privilegia, recortando los gastosde gestión habituales que conllevan estosproductos.
Asimismo, el acuerdo incluye un puestoen el consejo de administración de esta
El premio Abogados de Novela está dotadocon 50.000 euros. En la segunda ediciónse han presentado 151 novelas, de lascuales 128 proceden de España, 18 deLatinoamérica y 5 sin especificarprocedencia.
Este galardón literario, instituido por laMutualidad de la Abogacía y el ConsejoGeneral de la Abogacía Española, recayóen su primera edición en la novela “Laprueba”, de Carmen Gurruchaga y trasla presentación de su segundo ganador,se ha puesto en marcha ya la III edición.
sociedad, lo que permitirá velar de formadirecta por los intereses de losmutualistas, al participar en la gestión ycontrol de las inversiones. Este puestolo ostentará la propia Mutualidad comoinstitución, representada por elresponsable de Inversiones, y con lasdietas integramente a favor de la entidad.
Es de destacar que para ambas entidades,las sinergias derivadas de la colaboraciónvan más allá de lo meramente financieroo comercial. En este sentido, los más de160.000 mutualistas podrán beneficiarsedel servicio que puede aportar la redde 58 oficinas que Renta4 tiene enel territorio nacional, aparte delasesoramiento de unos especialistas engestión de patrimonios, que sin lugar a
LA MUTUALIDAD AL DÍA
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La Mutualidad distribuiráentre sus mutualistasfondos de inversión desdela plataforma de Renta4
Tras la presentación del proyecto porprimera vez en las jornadas de Escuelasde Práctica Jurídica de Baeza celebradasel 27 de mayo de 2010, y una reuniónposterior con la Comisión de Formacióndel Consejo General de la AbogacíaEspañola, la Mutualidad ha comenzadoa trabajar, de la mano de un reducidogrupo constituido por representantes dedicha Comisión y de la Mutualidad, parapreparar los materiales didácticos queen su día la “Cátedra Mutualidad” puedaofrecer a las Escuelas.
La Mutualidad financiará esta “Cátedra”a nivel nacional, al servicio de todas lasEscuelas de Práctica Jurídica que deseenincorporar a sus planes de estudiosmaterias de Organización y PrevisiónSocial. De este modo la Mutualidad quiereestar presente en el momento en que losnuevos colegiados van a iniciar por vezprimera su andadura profesional.
Los materiales que han quedadoencargados a la Cátedra, con una duraciónde 16 horas lectivas, son los siguientes:
CÁTEDRA MUTUALIDADComienza la preparación de materiales didácticos paralas Escuelas de Práctica Jurídica
Formas de ejercicio y asociación.Organización y marketing de despacho.
La fiscalidad de las distintas formasde ejercicio.
Obligaciones contables del abogado.
Los sistemas de previsión social delos abogados.
La responsabilidad civil del abogadoy su aseguramiento.
Forman el grupo de trabajo, por partede la Comisión de Formación del CGAE,Blas Imbroda, vicepresidente de laComisión y Decano del Colegio deAbogados de Melilla, Jaume Torrent,(Colegio de Figueres), Simón Venzal,(Colegio de Almería) y Luis MartínezGarcía, (Colegio de Málaga). Y por partede la Mutualidad, Miguel Ángel Hortelano,presidente de la Comisión de NuevosProyectos y Desarrollo, Juan Bassas, vocalde la Comisión Ejecutiva y SilverioFernández Polanco, presidente de laComisión de Invalidez y Dependencia,ambos de la Junta de Gobierno de laMutualidad, así como su director.
Una vez ultimados los materialesdidácticos, la siguiente fase será suhomologación por el Consejo General dela Abogacía Española.
Seguro de accidentes a favorde los alumnos de las EscuelasComo complemento a la “CátedraMutualidad” los servicios técnicos de laMutualidad han preparado un proyectode seguro a ofrecer a las Escuelas dePráctica Jurídica, que prevé la devolucióndel importe de la matrícula en caso defallecimiento o incapacidad permanentedel alumno así como matricula gratuitaen la siguiente anualidad en caso de unaincapacidad temporal que impida laasistencia al curso. Este seguro se podrácomplementar con la asistencia sanitariaen el caso de que sea necesaria.
A través de este seguro, las Escuelaspodrán cumplir con la obligación deaseguramiento que la Ley de Accesoexige, incluso durante el periodo deprácticas.
Renta4La sociedad de valores Renta4 fue fundaday está presidida por Juan Carlos UretaDomingo y desde hace 25 años hadesarrollado un modelo de negocio basadoen la oferta de servicios financieros ygestión de patrimonios, bajo las premisasde especialización e independencia.
Desde noviembre de 2007 cotiza en Bolsa.Actualmente gestiona inversiones porvalor de 5.200 millones de euros y cuentacon una red de 58 oficinas repartidas portoda España.
El capital actual de esta Sociedad es de255 millones de euros.
Con fecha reciente le ha sido concedidaficha bancaria por el Banco de España,que le habilitará para mejor acceso y unmayor desarrollo del mercado minoristae internacional.
dudas redundará en el resultado final delas inversiones. Debemos añadir que estacesta de fondos sugeridas a través denuestros medios de comunicación y, porlos propios servicios del Renta4 a losmutualistas que lo soliciten, serámodificada periódicamente, según laevolución de los mercados y conpropuestas concretas de traspasos defondos para aprovechar las oportunidades.
Aparte de ese número reducido de fondosa recomendar, Renta4 pondrá adisposición de los mutualistas que losoliciten, todos los Fondos de Inversiónde renta variable que gestiona (45fondos), así como una selección de fondosinternacionales comercializados por ellosmismos, entre más de 3.000 fondos de80 Gestoras.
La Mutualidad de laAbogacía adquiereacciones de Renta4 yobligaciones convertiblesque suman el 5% delcapital de esta empresade servicios de inversión
VI JORNADA FINANCIERAJornada sobre el futuro de las pensiones públicas y privadasEl 31 de marzo ha tenido lugar laVI Jornada Financiera, organizada porla Mutual idad, en esta ocasiónconjuntamente con la asociación deperiodistas de información jurídicaACIJUR, sobre “el futuro de las pensionespúblicas y privadas”.
Ante el panorama incierto dibujado sobreel futuro de las pensiones públicas, enbase a la deriva demográfica y la reducidatasa de natalidad, la Mutualidad de laAbogacía ha organizado en colaboracióncon la Asociación de Comunicadores einformadores jurídicos ACIJUR, la VIJornada Financiera dedicada a debatirsobre el futuro de las pensiones públicasy privadas.
La sesión ha contado con lasintervenciones de Juan Morano,presidente de la Comisión del Pacto deToledo; Carlos Suárez, vocal de laComisión Ejecutiva de la Mutualidad y
Francisco de Blas, subdirector general dePlanes y Fondos de Pensiones de laDirección General de Seguros, quien haclausurado la jornada y aportado la visióndel órgano de control.
Como moderador ha participado XavierGil- Pecharromán, presidente de ACIJUR,que ha tenido que modular el debateplanteado por el gran número demutualistas asistentes.
En su intervención Juan Morano, haresaltado la utilidad del Pacto de Toledodentro del entramado legislativo queintegra el Derecho de la Seguridad Social,constatando la importancia de sudinamismo “por la constante necesidadde adaptar la normativa de la seguridadsocial a la cambiante evolución de lasmagnitudes que conforman el fundamentode su aplicación”. Y aseguró que elsistema de pensiones de la SeguridadSocial “no sobreviviría si permanecieran
estáticas sus normas sobre afiliación,cotización, gestión o acción protectora”.
Para Juan Morano, el Pacto de Toledoviene cumpliendo desde 1995, unafunción de “prius” o punto de partidaindispensable para efectuar cualquierreforma seria de la Seguridad Social, porese motivo, aseguró que “las nuevasrecomendaciones del Pacto, aprobadaspor el Pleno de Congreso de los Diputadosen su sesión de 25 de Enero de 2011,constituyen una atalaya indispensablepara calcular las principales reformaslegislativas que se avecinan a corto,medio y largo plazo.”
A continuación Carlos Suárez, vocal dela Comisión ejecutiva de la Mutualidad,realizó un detallado recorrido por lasdistintas etapas de la Mutualidad y sudevenir en una mutualidad alternativa ycomplementaria de la previsión pública.
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LA MUTUALIDAD AL DÍA
Resaltó las particularidades ventajosasde la Mutualidad, refiriéndose a laposibilidad de que puedan percibirse lasprestaciones de jubilación en forma decapital o renta financiera o vitalicia,destacando además “la ventaja, frentea otros, por la compatibilidad con eltrabajo tras la jubilación, y la percepciónde prestaciones de otros regímenes,congruente con el carácter de entidadprivada”, a diferencia de la situaciónplanteada para los asegurados por cuentaajena.
Suárez apostilló que “estas ventajascompetitivas no pueden tildarse deilegítimas, no solo por el carácteralternativo de la Mutualidad, sino por sucompetencia en el mercado con otrasinstituciones públicas o privadas y el granhecho diferencial que supone lacapitalización individual”.
Por otra parte, planteó una cuestión decalado al exigir a la administración públicaun trato fiscal igualitario con el que tienenlas aportaciones a la seguridad Social,“pues las deducciones en el régimen deautónomos son muy superiores en cuantoa su deducción del IRPF a las de lasmutualidades alternativas”.
Asimismo, se refirió a la desigualdad detrato con algunos colectivos y reclamó laasistencia sanitaria pública universal paraun resto de población que no tiene accesoa ese derecho que disfrutan la mayorparte de los españoles, entre los que seencuentran un número destacado deabogados, “la falta de cobertura sanitariade los profesionales de mutualidadessupone no solo una injusticia en cuantoa la fuente de financiación, sino a laigualdad de trato en términos generales
y más específicamente al existir laalternatividad”.
Finalmente, Francisco de Blas, subdirectorgeneral de Planes y Fondos de Pensionesde la Dirección General de Seguros,resaltó en su intervención de clausuraque según los datos sobre elcomportamiento de la previsión socialcomplementaria en 2010, aunque se havisto afectada por la crisis como todoslos sectores, lo ha sido en menor medida.
Francisco de Blas, hizo referencia a lasnovedades normativas, centradas en lareciente aprobación de la Ley de EconomíaSostenible, repasando las principalesaportaciones que ésta hace a la normativade planes. En concreto, con la regulaciónde la comercialización de planes, lareducc ión y s imp l i f i cac ión deprocedimientos y cargas administrativas,el refuerzo de las funciones de ladepositaria como garante de la seguridaddel sistema.
También describió las expectativas denovedades regulator ias a nivelcomunitario a raíz de la presentación porla Comisión Europea del libro verde sobrepensiones.
Por último, realizó un análisis de lospuntos fuertes y las debilidades de lossistemas de previsión social de empleoy personales y apuntó recomendacionesa los distintos participantes en el sistema,supervisor, gestoras y aseguradoras,agentes sociales y ciudadanos, para lamejora en su desarrollo.
La Jornada es la sexta que organiza laMutualidad sobre temas de interés paralos abogados, sobre la actualidad de laeconomía y de las finanzas.
Las mutualidadesreclaman la asistenciasanitaria universal ygratuita así como elmismo trato fiscal que lasaportaciones a laSeguridad Social
El sistema de pensionesde la Seguridad Social nosobreviviría sipermanecieran estáticassus normas sobreafiliación, cotización,gestión o acciónprotectora
Buen comportamiento dela previsión socialcomplementaria en 2010a pesar de la crisis entodos los sectores.
11Abril 2011 / Nº 66
JORNADAS FINANCIERAS DE LA MUTUALIDAD
Ponentes
Alfredo Montoya MelgarFrancisco Sevilla Pérez
Juan José ToribioLuis Martí Mingarro
Juan Iranzo
Isabel Jiménez ZuriagaJuan Cámara Gil
Ramón Madrid NicolásRoberto Ruiz ScholtesJosé Luis Pérez Torres
Juan Morano MasaCarlos Suárez GonzálezFrancisco de Blas Cruz
Fecha
4 diciembre 2008
28 mayo 2009
31 octubre 2009
24 mayo 2010
19 octubre 2010
31 marzo 2011
Lugar
Madrid
Madrid
Madrid
Sevilla
Valencia
Murcia
Contenido de la Jornada
El futuro de las pensionespublicas y privadas
Garantizar el futuro ante unfuturo incierto
Economía real y mercadosfinancieros ante la crisis
Análisis y pronóstico de lasituación económica
La ética en el asesoramientofinanciero
Abogados y asistenciasanitaria universal
Existen dos posiciones muy extendidas,contradictorias, que en su sentidomaximalista son falsas: para algunos, laAdministración es absolutamente incapazde organizar una determinada gestión;otros opinan que las cuestiones queafectan a la colectividad, no pueden sergestionadas por los particulares.
Es una posición semejante a la falsadisyuntiva entre Administraciones Publicasy Sociedad Civil. Son necesarios ambosespacios y además no en una disputaconstante, sino en colaboración, y así laprevisión pública y la previsión privadadeben tener esa relación de colaboración.
Como dice Alonso Olea, las Mutualidadesson los puntos de contacto más visiblesentre lo público y lo privado en laSeguridad Social de nuestro país. Y unade las conclusiones que encontramos enlos Pactos de Toledo es que lasMutualidades han de ser potenciadas conarreglo a criterios de colaboración con elsistema público, como elementodiferenciado que ayude a la extensión dela previsión social en el ámbitoempresarial y profesional (Conclusionesdel grupo parlamentario de la Comisióndel Pacto de Toledo, enero 2011).
L a e v o l u c i ó n d e l a smutualidades alternativashasta alcanzar la capitalizaciónindividualMe referiré a continuación en forma muysintética a la evolución de lasMutualidades y más concretamente porrazones obvias de mayor conocimiento,a la Mutualidad de la Abogacía.
Resumen de la intervención deCarlos Suárez González en laVI Jornada financiera
La Mutualidad de la Abogacía, nació enel año 1948, en el seno de los órganosrectores de la abogacía y pronto adquiriópersonalidad propia e independiente, sinperjuicio de la función protectora de losColegios de Abogados y del ConsejoGeneral de la Abogacía.
La Mutualidad, que fue en su momentoel único camino de previsión para losprofesionales al estarles cerrados loscaminos de la previsión pública, en unmomento posterior se configura ademásde cómo complementaria, comoalternativa de la previsión pública,pudiendo optar los abogados por uno uotro sistema. Así, en la actualidad, espor un lado una alternativa, y por otrolado es complementaria de la previsiónpública.
Desde el punto de vista técnico, laevolución ha pasado tres etapasperfectamente diferenciadas: una primerabajo sistema de reparto, que es el querige en los sistemas públicos de laSeguridad Social, que combaten lainseguridad del sistema mediante eladecuado crecimiento de la base en laimagen piramidal.
En una segunda etapa, y por disposiciónde la ley, la Mutualidad pasa a un sistemade capitalización que en principio es decapitalización colectiva, es decir, previsióncapitalizada, pero no de cada uno de losmutualistas, sino del global de los mismos.Supone un paso importante, un autenticosacrificio, pero el cambio de sistema dauna mayor seguridad; y finalmente, eltercer paso, el legislador concede unplazo que concluye el próximo año parapasar de la capitalización colectiva a la
capitalización individual.
En el caso de la Mutualidad de laAbogacía, no se agotó dicho plazo, y haceya varios años que pasamos a lacapitalización individual, tras un nuevoesfuerzo sobre el ya realizado con el pasoa la capitalización colectiva. Ese esfuerzosupuso que los excedentes habrían depasar a provisiones con la limitación delas prestaciones y limitación también deacciones solidarias. Pero ahora,atravesada la dificultad, estamos en unaetapa de contratación de mejoras, quela capitalización individual permite, puesse identifican los recursos aportados porcada uno de los individuos, y con ello,se supera el pernicioso efecto de que losmutualistas se limiten a aportar losmínimos que se diluyen en la colectividad,para pasar a la identificación de suspropios recursos.
Ello ha supuesto no sólo un desarrollocuantitativo y cualitativo de la Mutualidad,sino el refuerzo y garantía desde el puntode vista técnico, económico y financiero.
Y todo ello, sin perjuicio de sufrir obeneficiarse de los adecuados controles,que no son sólo predicables de lasmutualidades o de la previsión privada,sino que también deben regir para laprevisión pública.
Por otro lado, debe decirse que laMutualidad, concurre en el mercado nosolo con los sistemas públicos de los quees alternativa y complementaria, sinotambién con los aseguradores privados,y ello determina que es preciso obteneruna adecuada rentabilidad mediante elcuidado de las inversiones y tambiénmediante la adecuada administración quepermita una disminución de los gastos.
Ventajas competitivas de lasmutualidadesTodo ello, permite a la Mutualidad, a lasmutualidades, algunas características oparticularidades, como son que puedanpercibirse las prestaciones de jubilaciónen forma de capital o en forma de rentaya sea financiera o vitalicia, y porconsiguiente, una mayor adaptación alas circunstancias de cada uno, lo cualademás es la justa contrapartida de esaaportación individualizada.
Una segunda característica es lacompatibilidad con el trabajo tras lajubilación, y la compatibilidad deprestaciones que puedan recibirse deotros regimenes, congruente tambiéncon el carácter de entidad privada, y porlo tanto, no cabe aquí imponer limitesmáximos, etc.
Estas ventajas competitivas no puedentildarse de ilegítimas, no solo por elcarácter de alternativo, sino por sucompetencia en el mercado con otrasinstituciones públicas o privadas y el granhecho diferencial que supone lacapitalización individual.
Señalado todo esto, proceden algunasconsideraciones sobre lo público, ya quees necesario afrontar por su parte, unaserie de dificultades que proceden nosolo de una situación económica de crisis,con aumento de paro, que pudiera tenerun carácter mas coyuntural de medioplazo, sino el problema demográficointenso derivado del incremento de laesperanza de vida, y la reducida tasa denatalidad, sin que, por razón de su coste,probablemente inabordable, se puedapasar a un sistema de capitalización.
Nos interesa destacar aquí determinadasconclusiones de la comisión del Pacto deToledo, y las recogidas también en lospaíses de la Unión Europea, en ladenominada "estrategia de Lisboa", dela que destacamos una conclusiónimportante y es el refuerzo de lossistemas complementarios de pensiones,reduciendo la importancia proporcionalde las pensiones públicas a favor de lasprivadas, de capitalización individual,normalmente de aportación definida.
Por su parte, la Comisión ha destacadoel insuficiente desarrollo de la previsiónsocial complementaria en España y lacorrelativa necesidad de seguirreforzándola.
Como hemos visto, y así está reconocido,las mutualidades, como la de la abogacía,son por un lado sistema alternativo alrégimen de autónomos y por otro lado,proporcionan instrumentos de ahorro,jubilación y de cobertura de lascontingencias de infortunio (fallecimiento,incapacidades, etc.) que forman partede la previsión social complementaria.
Como hemos visto, la Comisión del Pactode Toledo está a favor de potenciar estasentidades sin ánimo de lucro, regidas porprincipios democráticos, y que cumplenese doble papel; es decir, está a favorde potenciar el papel de las mutualidadesde previsión social profesional.
Debemos insistir en que el sistema decapitalización permite las aportaciones oel ahorro practicado durante la vida activa,al que se suman los rendimientos que segeneran, y por lo tanto, cada uno recibelas aportaciones capitalizadas sin trasladode fondos ni de cargas de unas personasa otras.
El esfuerzo de adaptación de las
mutualidades, que tratan de potenciarse,ha dado lugar, a través del sometimientoa la Ley de Seguros y a la técnicaactuarial, a una posición de poder ofrecermejores soluciones al sistema de previsiónsocial en su conjunto, y podemos decirque son hoy más eficientes que el sistemapúblico, y así podemos afirmar que laMutualidad ha podido satisfacer pensionesequivalentes al régimen de autónomos,con cuotas inferiores.
Las mutualidades han dereclamar igualdad de trato enmateria fiscal y de asistenciasanitariaLa conclusión es obvia: si se trata depotenciar estas entidades; si han cumplidocon su coste y esfuerzo en susaneamiento, y mejora técnica,económica y financiera, y si presentanhoy un notable grado de eficiencia,pueden y deben exigir que se eliminenalgunos aspectos de discriminación. Lacolaboración, el complemento en elsentido de perfeccionamiento del sistemagloba l , ex ige acabar con esadiscriminación y para ello, en primertérmino debe establecerse un trato fiscal,respecto de las aportaciones, semejanteal de las cotizaciones a la SeguridadSocial y esto no se da en la actualidad,pues las deducciones como gasto de laactividad, en el régimen de autónomos,son muy superiores en cuanto a sudeducción del IRPF a las de lasmutualidades alternativas.
La segunda igualdad de trato que sereclama, es la asistencia sanitaria públicauniversal.
Y es lógico que sea así, porque lafinanciación de la asistencia sanitaria, noes soportada por las cotizaciones a laSeguridad Social sino por los impuestos,y por lo tanto, los beneficiarios debenser la población en su totalidad, que esla que paga los impuestos, haciendodesaparecer un residuo histórico queproviene de cuando la administración delo sanitario se hacía a través de laSeguridad Social. La falta de coberturasanitaria de los profesionales demutualidades supone no solo unainjusticia en cuanto a la fuente definanciación, sino a la igualdad de tratoen términos genera les y másespecíficamente cuando existe laalternatividad, que para que sea tal, ycon la debida transparencia, no debeconsiderarse con distintas hipótesis deelección.
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LA MUTUALIDAD AL DÍA
Capacidad para extender elcampo de actuación de lasmutualidadesEn esa línea, entendemos, por último,que la extensión del campo de lasmutualidades que propugna el Pacto deToledo, respecto de su carácteralternativo, debe producirse en dosterrenos: Por un lado, el extenderse aotras profesiones que quizá no gozan deesa situación o de esa posibilidadalternativa, y en segundo lugar, conreferencia no solo al régimen deautónomos, sino a determinados
supuestos de régimen general, y nosestamos refiriendo lógicamente a larelación laboral especial que existe hoyen el mundo de la abogacía.
En resumen pues, colaboración ocomplementariedad, pero en el sentidode completar, de aunar los esfuerzos paraa través de nuevas soluciones, o mejor,de la extensión de soluciones cuya eficaciaestá probada, ofrecer soluciones, conigualdad de trato, con transparencia, sindiscriminación.
No se pide que la Seguridad Social públicarecorra, por lo menos a corto o medio
plazo, el camino de la capitalización,siempre deseable, pero sí cuando menos,a plazo inmediato, que aquellos que lohan recorrido encuentren no solo elpremio de la eficiencia obtenida con suesfuerzo, sino también el justotratamiento igualitario.
13Abril 2011 / Nº 66
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Éxito de la campaña de mejora de la cobertura dejubilación
NOTICIAS DE LA MUTUALIDAD
servicio de atención al mutualista,atendiera prioritariamente esta acción demejora, lo que se ha efectuado en dosfases, mayores de 60 años en diciembrey mutualistas en edades comprendidasentre 49 y 60 años, en los primerosmeses de 2011, estando esta segundafase aun pendiente de concluir.
La propuesta ha consistido en un aumentode las aportaciones de ahorro jubilaciónde forma progresiva durante los dospróximos años, para mantener a partirde entonces el nivel alcanzado. Ello, juntocon las aportaciones extraordinariaspermitirá mejorar el capital objetivo dejubilación de estos mutualistas, para queninguno, a causa de falta de información,pueda encontrarse en el momento de lajubilación por debajo de las expectativasque tenía.
El criterio seguido ha sido contactar conlos mutualistas que con sus cuotasactuales, alcanzarían un capital objetivoinferior a 120.000 euros, lo que daríalugar a una renta de jubilación, sidesearan percibir dicho capital de estemodo, de unos 720 euros al mes.Próximamente, se efectuará la mismaacción con los mutualistas que tienen uncapital objetivo de hasta 150.000 euros–equivalente a 900 euros de renta
Como anunciábamos en la revista defebrero de 2011, la Mutualidad se estádirigiendo a todos los mutualistas mayoresde 50 años, que desde el inicio en laMutualidad no habían actualizado susniveles de previsión.
Muchos de ellos, que han permanecidocon sus aportaciones históricas,procedentes de antes de la transformaciónde los antiguos planes básicos al PlanUniversal, se encuentran con unasprestaciones objetivo, similares a las quetenían antes de la transformación queson las mismas que contrataron al darsede alta en la Mutualidad.
Estos mutualistas son una minoría, puesla mayor parte actualizó sus coberturaso bien tras la asamblea de 2002 o la de2005 que creó el Plan Universal. Se dala circunstancia, además, que estosmutualistas están aportando cantidadesque se han quedado muy por debajo delas que les exigiría el RETA porque esterégimen público las ha aumentadoconsiderablemente en los últimos años,y que por lo tanto existe margen paraaumentarlas, sin que les suponga unesfuerzo económico mayor del que lescostaría la cobertura pública.
Estas situaciones motivaron el acuerdode la Junta de Gobierno para que el
mensual, aproximadamente— que es lacifra que todos los nuevos mutualistastienen establecida como objetivo desdela puesta en marcha del Plan Universal,en el abanico de edades de mayorfrecuencia del alta en la Mutualidad.
Los resultados de esta campaña, que seviene efectuando desde el mes dediciembre de 2010 y aun no ha concluido,han significado aumentos de aportacionesordinarias y extraordinarias que hanefectuado hasta ahora 1.554 mutualistas.Dentro del grupo de mutualistas mayoresde 50 años que son objeto de la campaña,los hay que, además de tener la coberturade la Mutualidad, se encuentran de altaen algún régimen de Seguridad Social.En estos casos, el aumento de suscoberturas en la Mutualidad ha sidoconsiderado voluntario, y lo han suscritoen total, hasta ahora, 358 mutualistas.
Para valorar estos resultados, cabeinformar que durante todo el año 2010un total de 4.369 mutualistas aumentaronsus aportaciones periódicas de ahorrojubilación, por lo que los resultados deesta campaña informativa, por sí solos,significan el 32% de las mejoras de lasaportaciones periódicas, que losmutualistas suscriben a lo largo del año.
DE INTERÉS
Las aportaciones al seguro de Rentas VitaliciasRemuneradas superan los 50 millones de euros
A finales del mes de marzo, el ahorroacumulado en el nuevo seguro de rentasvitalicias que la Mutualidad puso enmarcha en el mes de mayo de 2009, hasuperado los 50 millones de euros, con
una marcha creciente a lo largo de estosmeses trascurridos.
El seguro de Renta Vitalicia Remuneradaes una forma de invertir, para recibir unarenta mensual durante el tiempo que elmutualista desee, o durante toda la vida.Proporciona una renta líquida, al final decada mes. Es una manera segura, rentabley fiscalmente muy atractiva de convertiren un flujo de ingresos mensuales unacantidad que tengamos ahorrada.
El importe a cobrar mensualmente sedetermina en función de los rendimientosde las inversiones que gestiona laMutual idad, part ic ipando de surentabilidad real.
A diferencia de otros seguros de rentas
vitalicias, el seguro de la Mutualidadfunciona como una cuenta a la que sepueden hacer nuevos ingresos, paraobtener también mayores rentasmensuales. Además, permite recuperarla inversión aun después de estarcobrando las rentas, según la modalidadelegida.
El seguro permite rentabilizar los ahorrosde los Mutualistas, normalmente mayoresde 70 años, aunque puede contratarseen edades inferiores, como una opción alas clásicas imposiciones a plazo fijo,aprovechando su mejor rentabilidad yfiscalidad; constituir una renta paracomplementar la pensión de jubilación,o asegurar unos ingresos mensuales auna persona.
Modalidades de Contratacióndel seguroExisten cinco modalidades de renta, quecubren una amplia gama de necesidades:
Renta Vitalicia a cobrar durantela vida del AseguradoDurante el tiempo en que se percibe larenta, se consume el capital aportado.El mutualista decide el capital que quiereaportar, y recibe puntualmente su rentatodos los meses mientras viva. No tieneposibilidad de rescate pero tiene la ventaja
MODALIDAD 1
Renta Vitalicia con periodomínimo de cobroEl mutualista establece un periodo decobro, durante el cual, si falleciera antes,los beneficiarios que hubiera designadoseguirían percibiendo la renta. Esteperiodo puede llegar a ser de hasta 25años.
Adecuada, por ejemplo, para aquellaspersonas que tienen otras a su cargodependientes económicamente de ellostemporalmente y desean asegurarlesunos ingresos como mínimo unos añosaunque ellos falten.
MODALIDAD 2
Además de cobrar la renta, el mutualistaestablece un porcentaje de la misma(50%, 60%, 70%, 75% ó 100%) quecontinuará recibiendo el beneficiariodesignado cuando el asegurado falte.
Está modalidad es utilizada habitualmentepor matrimonios que quieren asegurarseunos ingresos aunque uno de los dosfalleciera.
Renta Vitalicia a cobrar durantela vida del Asegurado conreversión a favor de un tercero
MODALIDAD 3
AHORRO ACUMULADO DESDE MAYO 2009 EN ELSEGURO DE RENTAS VITALICIAS REMUNERADAS
50.000.000
40.000.000
30.000.000
20.000.000
10.000.000
0
Ener
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Febr
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Agos
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Marzo
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de que el importe de la renta a percibires el mayor de entre todas lasmodalidades.
Indicada para aquellas personas quepueden prescindir de parte de supatrimonio, no tienen herederos o bientienen previsto dejarles el resto depatrimonio del que disponen. Tambiénes indicada para las personas que temencaer en una situación de dependencia oincapacidad. Con esta modalidad seaseguraran unos ingresos de por vida, almismo tiempo que protegen sus ahorrosde posibles usos que no sean en subeneficio.
Renta Vitalicia con devoluciónparcial del capital aportadoEn esta modalidad, además del pago dela renta, se establece un importe (capitalaportado decreciente al 2% anualmente)que el Asegurado podrá recuperar encualquier momento (una vez transcurridoel primer año de la aportación), o quelos Beneficiarios percibirán al fallecimientode éste.
Esta modalidad es muy útil para aquellaspersonas que, por un lado, quierenbeneficiarse de la rentabilidad de susahorros pero al mismo tiempo quieren
MODALIDAD 4
La fiscalidad del seguro de rentas vitaliciases muy favorable, de ahí la escasaretención fiscal sobre los rendimientos,respecto de otras operaciones de depósitoo cuenta de ahorro, pues sobre las rentascobradas, la retención por IRPF (porrentas del capital), se reduce cuantomayor es la edad del mutualista, segúnel siguiente cuadro:
La modalidad más contratada es la 5,con rescate total del capital aportado yla devolución del 102% de la inversiónrealizada en caso de fallecimiento, quees la que permite disfrutar de una buenarentabilidad (del 4,61% tanto en 2009como en 2010), ya que el 91% de lascontratadas lo han sido de esta modalidad.
Renta Vitalicia con devolucióntotal del capital aportadoEsta modalidad, además del pago de larenta mientras el Asegurado viva,establece que las aportaciones pagadaspueden ser recuperadas íntegramentepor el propio Asegurado (una veztranscurrido un año desde su pago) opor los Beneficiarios al fallecimiento delAsegurado (en este caso incrementadasen un 2%).
Esta modalidad está dirigida a personasque buscan la rentabilidad de su ahorromanteniendo líquido el capital invertido,para poder retirarlo en cualquiermomento. Viene a sustituir las clásicasimposiciones a plazo fijo, por suseguridad, comodidad y por el plus derendimientos que se produce por suexcepcional tratamiento fiscal.
La rentabilidad que estos seguros hanproporcionado a los mutualistas que loshan sucrito depende fundamentalmentede la modalidad, siendo superior en lasmodalidades clásicas de Rentas Vitalicias,que implican la perdida del capital encaso de fallecimiento. En cambio lasmodalidades con rescate son las quepresentan menor rentabilidad para elmutualista, debido a que, en estas, parteo todo el capital invertido se mantiene adisposición del mutualista, si lo desearetirar.
MODALIDAD 5
Edad de contratacióndel seguro
% de la rentaexenta
de tributación
60%
65%
72%
76%
80%
92%
% tributaciónefectiva
sobre la renta
7,60%
6,65%
5,32%
4,56%
3,80%
1,52%
Tributación efectivadel resto de
productos de ahorro
19%
19%
19%
19%
19%
19%
Menos de 40 años
Entre 40 y 49 años
Entre 50 y 59 años
Entre 60 y 65 años
Entre 66 y 69 años
Más de 70 años
La edad media ponderada de contrataciónde estos seguros ha sido hasta ahora los70 años, con ligeras diferencias según lamodalidad contratada: en las modalidades1, 3 y 5, la edad promedia es de 71 añosmientras que la edad media de losmutualistas que contrataron la modalidad2 es de 65 años y la de los quesuscribieron la modalidad 4, era de 68años.
RENTABILIDAD MEDIA DE LAS RENTASVITALICIAS SUSCRITAS EN 2009 Y 2010
10,00%
9,00%
8,00%
7,00%
6,00%
5,00%
4,00%
3,00%
2,00%
1,00%
0,00%
Modalidad 1 Modalidad 2 Modalidad 3 Modalidad 4 Modalidad 5 Promedio
2009 2010
Modalidad 20,56%
Modalidad 12,78%
Modalidad 43,48%
Modalidad 32,15%
Modalidad 591,09%
MODALIDADES DERENTAS VITALICIAS
REMUNERADASSUSCRITAS EN 2009 Y 2010
17Abril 2011 / Nº 66
18
El número de aportaciones extraordinariasefectuadas por los mutualistas paramejorar su cobertura de jubilación, y sucuantía, ha sido creciente cada año, desdela puesta en marcha del Plan Universala finales de 2005
Aunque estas aportaciones tienen alo largo de cada año una granestacionalidad, pues prácticamente un54% de las mismas, en promedio, serealiza en el mes de diciembre, estatendencia está cambiando y ya durantetodos los meses del año los mutualistasefectúan aportaciones singulares a suPlan Universal. Con ello se benefician dela rentabilidad del Plan durante mástiempo.
Crecen las aportaciones extraordinarias y lasmovilizaciones
Esta tendencia a repartir a lo largo delaño la contratación de estas aportacionessingulares, ha aumentado en los últimosaños y especialmente en 2010. Dentrodel año 2011, la tendencia se mantiene,pues al cierre del mes de marzo elcrecimiento de las aportacionesextraordinarias respecto a los mismosmeses del año anterior ha sido del 28%.
MovilizacionesEn cuanto a las movilizaciones de saldosde planes de pensiones que losmutualistas tenían en otras entidades yse transfieren al Plan Universal, las cifrasque los mutualistas han ido llevando ala Mutualidad presentan también unapositiva evolución. Las movilizacionescomenzaron a ser posibles legalmenteen enero de 2008, y en ese momentoinicial es cuando mayor número deoperaciones se realizaron. Después deuna reducción del volumen de estasmovilizaciones en 2009, en 2010 éstashan vuelto a crecer.
DE INTERÉS
NÚMERO DE APORTACIONES EXTRAORDINARIASEFECTUADAS POR LOS MUTUALISTAS (PERIODO 2006 - 2010)
2006 2007 2008 2009 2010
9.0008.0007.0006.0005.0004.0003.0002.0001.000
0
3.327
6.502
8.171
4.3215.044
EVOLUCIÓN DE LAS APORTACIONES EXTRAORDINARIASAL PLAN UNIVERSAL (en euros)
45.000.00040.000.00035.000.00030.000.00025.000.00020.000.00015.000.00010.000.0005.000.000
0
14.975.973,1718.313.258,61
22.181.342,81
41.773.984,84
2006 2007 2008 2009 2010
35.736.853,92
DISTRIBUCIÓN POR MESES DE LAS APORTACIONESEXTRAORDINARIAS AL PLAN UNIVERSAL
(promedio 2006 - 2010)
Enero; 3,27%
Febrero; 4,21%
Marzo; 2,97%
Abril; 3,23%
Mayo; 3,49%
Junio; 4,16%
Julio; 3,62%
Agosto; 1,62%
Septiembre; 4,14%
Octubre; 5,03%
Noviembre; 9,74%
Diciembre; 54,53%
aportaciones extraordinarias, pues sedistribuyen de una forma más regulardurante el año en lugar de concentrarsea final de año, como ocurre con éstas.En general, el interés de los mutualistasen realizar estas movilizaciones coincidecon los malos resultados que estánofreciendo en los últimos años los planesde pensiones del mercado.
La creación de la Unión Económica yMonetaria y la introducción de los billetesy monedas en euros han sido hitosdecisivos para la existencia de un mercadoúnico en la Unión Europea. Aún así, enel ámbito de los pagos minoristas,permanec ía una s i tuac ión defragmentación por mercados.
Para paliar esta situación se ha creadola Zona Única de Pagos en Euros (en sussiglas inglesas, SEPA, Single EuroPayments Area), que se puede definircomo una zona en la que los ciudadanos,las empresas y otros agentes económicospueden efectuar pagos y cobros en eurosdentro y fuera de las fronteras estatales,en igualdad de condiciones, derechos y
El IBAN pasa a ser obligatorioobligaciones, tanto si se hacen dentro deun estado como entre estados, de acuerdocon la Directiva sobre Pagos aprobadapor el Parlamento Europeo el 24 de abrilde 2007.
Los instrumentos de pago que regulaSEPA son las transferencias bancarias,los recibos domiciliados y los pagos contarjeta de crédito y de débito.
La armonización se concreta, entre otrosaspectos, en que el conocido CódigoCuenta Cliente (CCC), hasta ahora deveinte posiciones numéricas (entidadfinanciera-oficina-dígitos de control-cuenta), será sustituido en todos losprocedimientos, documentos y sistemas
Durante los tres primeros meses de 2011,continúa esta tendencia creciente, puesse han movilizado saldos hacia laMutualidad por importe superiorsuponiendo un crecimiento del 55% conrespecto al mismo periodo del añoanterior.
El ingreso de movilizaciones presentauna estacionalidad menor que las
IMPORTE DE LAS MOVILIZACIONES POR MESES
8.000.0007.000.0006.000.0005.000.0004.000.0003.000.0002.000.0001.000.000
0
Ener
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Febr
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Marzo
Abril
Mayo
Junio Ju
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Agos
to
Sept
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e
Octubr
e
Noviem
bre
Diciem
bre
2008 2009 2010
IMPORTE MOVILIZADO DESDE PLANES DE PENSIONESA LA MUTUALIDAD (euros)
40.000.000
35.000.000
30.000.000
25.000.000
20.000.000
15.000.000
10.000.000
5.000.000
02010
39.793.551,61
20092008
28.349.259,6526.288.571,12
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DE INTERÉS
Carpeta para la documentación de la MutualidadEncartado en este número de la revistase envía a todos los mutualistas unacarpeta que se ha creado con el fin decontener la documentación de laMutualidad. Era una petición queefectuaban los mutualistas, que permitereunir en un único lugar la documentaciónde los distintos productos de laMutualidad.
Durante los últimos días del mes de marzola Mutualidad ha enviado a los mutualistasque aun no habían contestado a laencuesta realizada en septiembre de2009 y posteriormente en abril de 2010,encaminada a determinar qué mutualistastienen el sistema profesional comoalternativa al RETA o lo tienen comosistema complementario.
Nuevo envío de encuestas a Mutualistas que no lacontestaron en las anteriores ocasiones
Esta información ha de ser actualizadapues en muchas ocasiones la situaciónprofesional de los mutualistas hacambiado respecto de la situación quetenían con anterioridad.
En la misma encuesta se pregunta a losmutualistas sobre los sistemas deasistencia sanitaria que poseen, así comosu nivel de aseguramiento en otras
entidades aseguradoras, se efectúa unrepaso de los datos de identificación yde contacto, así como sobre losbeneficiarios de sus pólizas, que con eltiempo han podido quedar desfasados,y otros aspectos encaminados a manteneractualizada la base de datos.
informáticos, por el International BankAccount Number (IBAN, que para Españaserá de 24 posiciones) y por el BIC (BankIdentifier Code), que identifica a la entidadfinanciera y que es necesario para lastransacciones internacionales.
Aunque la Comisión Europea y el BancoCentral Europeo fijan a finales de 2012el plazo máximo para que las entidadesfinancieras pongan en marcha la ZonaÚnica de Pagos en Euros, la Mutualidadtiene este proyecto de adaptación de susprocedimientos organizativos y sistemas
de información planificado para esteejercicio 2011. Es por ello que se hancomenzado a sustituir las solicitudes deseguro y otra documentación y ficherosel antiguo CCC de veinte dígitos por elIBAN, de 24.
La Junta de Gobierno invita a decanos y otrosrepresentantes de la Abogacia a asistir a sus sesionesordinarias
incluye reuniones con los directivos delas diferentes áreas de la entidad, laasistencia a la reunión de la comisiónejecutiva para conocer de primera manolos criterios de inversión que siguen losdepartamentos responsables de lasmismas y la de la Junta de Gobierno.
Con el mismo fin han asistido a la reuniónde la Comisión Ejecutiva de la Mutualidadcelebrada el 10 de marzo, el Presidentede la Confederación de Abogados Jóvenes,David Díez Revilla y la vocal de su juntaRegina Márquez Gutiérrez.
La nueva carpeta permite reunir de formaordenada toda la documentaciónimportante y recuerda las referencias decontacto con la Mutualidad, por teléfono,fax o correo electrónico.
A las sesiones de la Junta de Gobiernocelebradas los días 3 y 31 de marzo de2011 han asistido como invitados losdecanos de los Colegios de Albacete, JoséFrancisco Serrano Siquier; Cartagena,José Muelas Cerezuela; El Ferrol, NievesSantomé Couto; Zaragoza, IgnacioGutiérrez Arrudi; Córdoba, José LuisGarrido Jiménez; y Jerez, MarcosCamacho O’Neale.
Estas reuniones se celebran con el fin dedar a conocer a los Decanos de losColegios de Abogados el funcionamientointerno de la Mutualidad. El programa
dossier
Cuánto cuesta el régimen de autónomosy cuánto la Mutualidad
¿Qué es mejor pagar al RETA o invertiren la Mutualidad ?
¿Por qué no comenzar a cotizar en la Mutualidadcon una aportación mejorada, desde el principio?
¿Afiliarse al Régimen deAutónomos o tener un
futuro seguro en laMutualidad?
dossier RETA O MUTUALIDAD
Que un elevado porcentaje de losabogados jóvenes eligen la Mutualidadcomo su sistema inicial de previsión sociales un hecho. Lo que también es un hechoes que, muchos de estos abogados queen un primer momento optaron por laMutualidad, deciden también afiliarsedespués al régimen de autónomos “porlo que pueda pasar”. Esta decisiónnormalmente la adoptan cuando llegana los 40 años, en que aun pueden cotizar25 años al sistema público antes dejubilarse, lo que les da (o mejor dicho,les daba) derecho a perc ib i raproximadamente un 80% de la basereguladora (después de la reforma seráun 72% aproximadamente, o menos,según acabe computándose cada añocotizado).
Cuando un recién licenciado se colegia,lo normal es que sus asuntos e ingresossean escasos. Para poder hacer losprimeros pinitos en el mundo de laabogacía, los nuevos colegiados necesitanestar dados de alta en alguno de los dosSistemas de Previsión Social que tienena su disposición, es decir, el RETA(Régimen Especial de los TrabajadoresAutónomos) o la Mutualidad General dela Abogacía.
Ambos sistemas les proporcionan unacobertura para la jubilación, incapacidadpermanente, incapacidad temporal yfallecimiento, por cuantías que en susniveles mínimos son similares, pero conla ventaja de que en la Mutualidad esmás barato. Muy pocos se plantean cotizara la Mutualidad en las opcionesmejoradas, pagando algo más, por lomenos aportando lo mismo que lescostaría el régimen de autónomos; esalgo que en todo caso dejan para másadelante.
Es lícito pensar que, en un primermomento, la preocupación principal quetendrán los nuevos colegiados ansiosospor comenzar su carrera, no seráprecisamente su jubilación; de ahí quelo que una gran mayoría busque será elSistema de Previsión Social de laMutualidad que le de una coberturamínima para comenzar con su actividadprofesional, y que, a su vez, no le supongaun desembolso económico muy grandedado que su balanza de pagos personal,en muchos casos, será negativa.
“En un primer momento,los nuevos colegiadosoptan por la Mutualidadde la Abogacía porque esmás barata
Cuánto cuesta el régimen deautónomos y cuánto laMutualidadUna persona de 30 años que ingrese enel RETA y opte por pagar la cuota mínima,pagaría 250,85€ mensuales (que sequedarían en 175,5€ mensuales aplicandola reducción del 30% de la cuota mínimalos 30 primeros meses a contar desde lafecha de alta).
La base de cotización sobre la que secalcularán las prestaciones de la seguridadsocial será, a cambio de esa cuotamínima, de 850,20 euros al mes.
Si esa misma persona ingresa en laMutualidad con la Opción Básica delSistema de Previsión Social Profesionalpagaría 127,94€ /mensuales (que sequedarían en 63,97€ mensuales durantelos 3 primeros años aplicando labonificación del 50% de la cuota paramenores de 50 años). Con esta cuotamensual tendríamos cubiertas lassiguientes contingencias: Jubilación(alcanzaría a los 65 años más de 155.000euros de capital, lo que equivale a unarenta mínima de unos 900 euros),incapacidad permanente (renta de 1.200€mensuales), incapacidad temporal(30€/día más indemnización por parto ylactancia entre otras) y fallecimiento(capital acumulado hasta el fallecimientomás 10% adicional que corresponderíaa la garantía básica más 50.000€adicionales). Es decir, para todas lascontingencias las prestaciones sonsuperiores en la Mutualidad con la opciónmínima pero el coste es mucho más bajo.
Un porcentaje importante de los abogados cuando comienzan a ejercer eligen a laMutualidad de la Abogacía como su Sistema de Previsión principal pero, muchos de ellos,al llegar a una situación de madurez económica y personal, optan por darse de altatambién en el RETA y, o bien relegar a la Mutualidad a un segundo plano como un sistemacomplementario de previsión, o bien suspender sus aportaciones a la misma. ¿Es estolo que más interesa a los abogados? Intentamos en este artículo resolver esta cuestión,pues son muchos los abogados que se la plantean
¿Afiliarse al Régimen de Autónomos o tener un futuroseguro en la Mutualidad?
coberturas obligatorias. Esta devoluciónno es automática, si el interesado no loreclama no recuperará el exceso. Perodadas las cuantías, y la tendencia a cotizarlos primeros años por lo mínimo, esprácticamente imposible que se puedarecuperar nada.
En la Mutualidad, continuando con elejemplo anterior, un abogado con 30años, que además cotiza al RégimenGeneral porque trabaja por cuenta ajena,podría acogerse a la opción dePluriactividad, que económicamentehablando supone pagar un 50% menosque la opción básica a la que hacíamosreferencia antes, además de labonificación del 50% durante los 3primeros años para mutualistas menoresde 50 años, con lo que la cuota sequedaría, los 3 primeros años en 29,65€mensuales.
Al margen de las coberturas que ofrecenuno y otro sistema, hay que destacarque, el hecho de darse de alta en laMutualidad, da acceso, sin pagar ningunacuota adicional, al Club Privilegia, a travésdel cual podremos acceder a una selecciónde servicios (hipotecas, préstamos,tarjetas de crédito gratuitas, seguros delcoche y del hogar o despacho) exclusivos,en unas condiciones muy ventajosas, loque para un joven que inicia su carrerano va nada mal.
Si unimos todo lo expuesto hasta elmomento, nos daremos cuenta de que,un recién colegiado que comienza sucarrera, tiene muchos motivos paraplantearse seriamente decidirse por laMutualidad, que inicialmente nos da laopción de contratar las coberturasmínimas necesarias para esta etapa denuestra vida, frente al RETA, en el queobligatoriamente hemos de pagar todasy cada una de las coberturas que ofreceaún cuando no las necesitemos. Es porello por lo que la mayoría en esta suprimera etapa profesional, elije laMutualidad.
Ahora vamos un poco más allá. Cualquierade los recién colegiados de los quehablamos, pasados 10 años, llegará auna situación de madurez económica ypersonal, en el sentido de que tendráunos ingresos más o menos regulares.Más que probablemente, habrá formadouna familia, que en gran medidadependerá económicamente de él o ella;además, comenzará a plantearse quepasaría con su familia si faltase o sequedase incapaz….
“Al llegar a una situaciónde madurez económica,muchos colegiados seequivocan decidiendoafiliarse al RETA dejandola Mutualidad en unsegundo plano
Capítulo aparte es la asistencia sanitaria.La afiliación al régimen de autónomos daautomáticamente la tarjeta sanitariapública. La afiliación a la Mutualidad soloda este derecho de forma automática enalgunas comunidades autónomas (enespera, la nueva Ley de Sanidad queuniversalizará por fin la asistencia públicagratuita). De momento, mientras elacceso a la sanidad pública no seainmediato, los mutualistas puedenbeneficiarse de la cuota bonificada paranuevos mutualistas del Seguro Plus Salud(29,95€ mensuales durante los 4 primerosaños) o bien darse de alta en el Conveniode Asistencia Sanitaria Pública con laSeguridad Social. En ambos casos, lacontratación es opcional.
Además durante el primer año, laMutualidad regala a todos los nuevoscolegiados un Seguro de Accidentes quecubre las contingencias de fallecimientoe incapacidad permanente por accidentecon un capital de 50.000€ que puedecobrarse en la forma que desee elbeneficiario (capital único, renta,…), yque al continuar después del primeraño, sigue contando con importantesdescuentos.
En cualquier caso la diferencia de costea favor de la Mutualidad es sustancial(más de 125€ mensuales). Otra diferenciaesencial es que para poder cobrar en elRETA se rá necesa r i o co t i z a rininterrumpidamente, si no perderemostodo lo aportado; y en cambio en laMutualidad, lo aportado queda depropiedad del mutualista, aunque másadelante deje de pagar, debido a la técnicaempleada de capitalización individual.
Si esta misma persona de la quehablamos, además de ejercer por cuentapropia, trabaja también por cuenta ajena,y lo que busca es poder afiliarse bajo lafórmula de pluriactividad, las diferenciasson aun mayores:
En el RETA, existe una bonificaciónconsistente en que aquellos trabajadoresque, debido a su trabajo, hayan cotizadosimultáneamente al Régimen General yal Régimen de Autónomos y, teniendo encuenta tanto las aportac ionesempresariales como las correspondientesal trabajador en el Régimen General, asícomo las efectuadas al Régimen deautónomos, por una cuantía igual osuperior a 10.752€ anuales, tendránderecho a una devolución del 50% delexceso sobre esta cuantía, con el topedel 50% de las cuotas ingresadas en elRégimen de Autónomos en concepto de
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¿Qué es mejor pagar 250 eurosal mes al RETA o invertirlos enla Mutualidad?Pero volvamos a nuestro protagonista;un abogado que ingresó en la Mutualidada los 30 años, pero que ahora ya tiene40, que tiene mejores medios económicosy que se plantea afiliarse al Régimen deAutónomos.
En el ejemplo vamos a prescindir delincremento de las aportaciones que cadaaño nos impondrá el RETA, porque esdifícil poder prever su cuantía. En todocaso, todo apunta a que tendrán quecrecer más que las prestaciones si se hade lograr un equilibrio de las cuentaspúbl icas. Por s imetr ía tambiénprescindiremos de la revalorización delas aportaciones de la Mutualidad.
Dando el paso a los 40 años, al abogadoo abogada le quedarán 25 años (o 27)para alcanzar la jubilación, tiemposuficiente para conseguir una pensióndel 72% de la base reguladora, si en esemomento todavía se aplica esaproporción, que es optimista porque laComisión del Pacto de Toledo propugnabaque cada año cotizado valiera lo mismoa efectos de ganar pensión y aunque elGobierno no le ha hecho caso demomento, si se aplicara esta regla detres, cotizar durante 25 años, de los 38,5necesarios, daría lugar a sólo el 65%.
Para alcanzar el 72% de la pensión, esdecir 612 euros al mes (552 euros si el72% se reduce al 65%), hay que cotizar250 euros cada mes (280 euros a partirde los 50 años de edad).
Si juntamos todo esto, es más queprobable que muchos de los colegiadosque en un primer momento optaron porla Mutualidad, decidan afiliarse al RETAsin meditar a fondo su decisión. Porquela mayor parte no percibe que entrar enel RETA es como comenzar a meter dineroen un pozo sin fondo, mientras en laMutualidad todo el dinero que uno aportase materializa en su propio beneficio conacumulación además de todos losrendimientos.
Estas dudas que todo abogado que estáen la Mutualidad se plantea a los 40, esfruto de la decisión inicial basada en que“la Mutualidad es más barata”, que a suvez da lugar a una percepción erróneade la Mutualidad en los primeros añosde ejercicio de los recién colegiados, que,basándose en el famoso “Lo barato salecaro” se quedan con la idea de que,“estoy en la Mutualidad porque es másbarata y, como es más barata, será peoropción……”.
Es en este momento cuando, tras 5, 6,10… años de pagar a la Mutualidad comoúnico sistema de previsión, surgen laspreguntas en torno a las que gira todolo que estamos planteándonos: “¿Dejola Mutualidad y me afilio, ahora que tengomás recursos económicos, al RETA?” o,si nuestra situación económica nos lopermite: “¿Me afilio al RETA y dejo laMutualidad en un segundo plano comoun sistema de previsión complementario?”
Los motivos por los que una personapuede plantearse estas preguntas podríanser, por ejemplo:
El RETA me da más seguridad de caraa cobrar mi prestación cuando mejubile porque detrás está el Estado,mientras que la Mutualidad es unaentidad privada que a priori puedehacerme sentir inseguro.
Por otra parte, es probable quetampoco sea consciente al 100% delo que puede ofrecerme la Mutualidad,o lo que realmente me suponequedarme en ella en vez de afiliarmeal RETA porque, como hemos dichoantes, un recién licenciado, en elmomento de colegiarse no estápensando precisamente en lajubilación.
Además, muchos de mis compañerosde trabajo, ex-compañeros deUniversidad, etc., están afiliados alRETA y están bien (bueno, por lomenos antes de las anunciadasreformas de la seguridad social).
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Pero, como sabemos, toda regla tienesus excepciones, y, en este caso concretodebemos aplicar una de ellas, no todo lobarato sale caro, lo que realmente salecaro es todo aquello que pagamos y queno sabemos si podremos aprovechar. Esen este momento cuando nuestrosmutualistas deben plantearse que lescompensa más, quedarse en la Mutualidad(ampliando o no sus coberturas de riesgoy jubilación) o afiliarse al RETA,comparando aportaciones, prestaciones,flexibilidad, etc.
Vamos por partes: en un vistazo rápido,la Mutualidad es una entidad sin ánimode lucro (todos los beneficios se repartenentre los mutualistas); sometida al controlde la Dirección General de Seguros yFondos de Pensiones con la obligaciónde constituir las oportunas provisionestécnicas, margen de solvencia y fondode garantía requeridos legalmente paragarantizar en todo momento susprestaciones; con una rentabilidad mediade las inversiones en los últimos 5 añosde un 6,34% (lo que ha permitido abonaren promedio un 5,80% cada año a cadamutualista y dejar un margen paraacciones solidarias a favor precisamentede los propios mutualistas); y con unapolítica de inversiones con un marcadoperfil conservador que apuesta sobrevalores seguros para intentar disminuiral máximo la volatilidad de los mercadosy su incertidumbre a largo plazo,apostando sobre todo por activos de rentafija y una nutrida y variada carterade activos inmuebles.
RETA O MUTUALIDAD
¿Qué podría obtener en la Mutualidadnuestro abogado si aplicara esos 250euros a mejorar su plan prestacional enla Mutualidad? En la Mutualidad puedeampliar sus coberturas de riesgo, odedicar ese importe mensual a mejorarla jubilación. Puede hacerlo en el Sistemade Previsión Social Profesional, o elPersonal, o puede también destinar esos250 euros a aumentar simplemente suahorro jubilación, en cualquiera de lossistemas del Plan.
Con la rentabilidad y gastos actuales,invertir 250 euros al mes en la Mutualidada partir de los 40 años y 280 a partir delos 50 en el plan de jubilación de cadauno, supone poder alcanzar un capitaladicional de 153.000 euros a los 65 años,que luego podremos transformar si lodeseamos en una renta financiera ovitalicia, de unos 900 euros al mes. Esmucho más rentable, pues invertir 250euros al mes en la Mutualidad que en elRETA; y ello al margen de que en laMutualidad se consolidan los derechos yen el régimen de autónomos no.
“Es mucho más rentableinvertir 250 euros al mesen la Mutualidad que enel régimen de autónomos.Además en la Mutualidadlos derechos se consolidany en el RETA no
Cuando llegue el momento de jubilarnos,podremos optar, no solo por cobrarnuestra pensión en forma de rentavitalicia, sino que, podremos percibirlaen la forma que elijamos: renta financieraa un número determinado de años, rentafinanciera cobrando solo los rendimientosy manteniendo el capital acumulado,cobrarla en forma de capital en un pagoúnico, una renta vitalicia en undeterminado porcentaje y lo demáscobrarlo como capital, ir haciendo rescatesparciales cuando nos interese,… tenemosmuchas posibilidades y cero restriccionesen este sentido. En el RETA, como nohay saldos acumulados, tan solopodremos cobrar nuestra prestación enforma de renta vitalicia.
Flexibilidad en el cobro de laprestación
Si en un momento dado, por lo motivosque sea, un abogado mutualista decideque durante un determinado periodo detiempo no va a ejercer y no le viene bienseguir pagando las cuotas del SistemaProfesional, puede optar por suspendertemporalmente las cuotas y reanudarlasen el momento en que vaya a volver aejercer. Durante el tiempo que esté ensuspenso, el capital acumulado hasta lafecha le seguirá dando la rentabilidadcorrespondiente al periodo en el queestemos. En el RETA, si nos damos debaja, perderemos todo lo aportado hastala fecha salvo que podamos acumular elperiodo cotizado con algún otro al mismou otro régimen de la Seguridad Social.
Posibilidad de interrumpir lascuotas y reanudar
Además de todo lo dicho hasta elmomento, la Mutualidad ofrece otra seriede ventajas que deben tenerse en cuenta,tales como:
En la Mutualidad no hay períodos mínimosde cotización. Al tratarse de un sistemade capitalización individual mi pensióndepende de lo que yo aporte, con lo que,independientemente del número de añosque pague a la Mutualidad, cobraré mipensión si o si (evidentemente, cuantomenos aporte, menos cobraré cuandome jubile y cuanto más aporte, máscobraré).
Esto es especialmente útil para aquellaspersonas que comienzan a ejercer porencima de los 50 años (tras la reforma,48 años) puesto que, si se diesen de altaen el RETA con esa edad, no llegarían almínimo necesario para poder cobrar lapensión de jubilación. Estas edadespueden además variar a medida que seimplante el alargamiento del periodo decálculo desde los 15 años actuales a los25.
No hay períodos mínimos decotización
La percepción de la prestación dejubilación de la Mutualidad es compatiblecon seguir manteniendo la actividadprofesional, ya que al ser la Mutualidaduna entidad de seguros privada permiteadoptar libremente esta decisión sin verselimitado por la normativa restrictiva dela Seguridad Social.
En la Seguridad Social, la pensión esincompatible con el trabajo, es decir, enel sistema público se exige el cese en laactividad para acceder a la pensión deJubilación.
Pensión compatible con eltrabajo
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El cobro en su momento de la prestaciónde jubilación de la Mutualidad escompatible con la percepción de cualquierotra pensión pública o privada. Sonahorros del propio Mutualista que enningún caso perderá.
La cuantía de la pensión pública, encambio, está sujeta a límites conjuntoscon otras pensiones públicas, aunque sehaya cotizado en varios sistemas.
Pensión compatible concualquier otra de carácterpúblico
En el RETA, los beneficiarios en caso defallecimiento pueden ser sólo la viuda ylos hijos, que cobrarían la pensión deorfandad únicamente hasta la mayoríade edad. Todos ellos cobrarían en formade renta vitalicia.
En caso de muerte prematura, unabogado soltero afiliado al RETA no sebeneficiaría de estas coberturas aunquecotizaría por ellas.
En la Mutualidad la designación debeneficiarios es libre, al igual que la formade cobro de la prestación.
Además, tanto en la cobertura defallecimiento como en las demáscoberturas (incapacidad permanente,temporal y recientemente dependencia)tenemos la posibilidad de ampliar lacobertura básica en cualquier momento,mientras en el RETA, si queremosaumentar la cuantía de las prestaciones,tendremos necesariamente que aumentarnuestra base reguladora, con ladesventaja adicional de que este aumentotan sólo podremos hacerlo antes de los50 años (a partir de la reforma delGobierno, de los 48 años).
Ventajas en las prestaciones
“En la Mutualidadpodremos ampliar lascoberturas en cualquiermomento. En el RETA tansolo podremos hacerlohasta los 48 años”
Resumiendo, la Mutualidad tiene muchasventajas frente al RETA, principalmenteporque nos permite adaptar nuestrascoberturas y nuestra cuota a nuestrascircunstancias actuales. Así, un reciéncolegiado, podrá comenzar a ejercer laabogacía por cuenta propia con laseguridad de que tendrá cubiertas lascontingencias básicas, a la vez que iráacumulando un capital más que aceptablepara su jubilación por una cuota mensualmás baja.
Cuando el nuevo colegiado forme unafamilia o simplemente cuando él o ellalo decidan, podrá además ampliar lascontingencias de riesgo, así como haceraportaciones adicionales periódicas oextraordinarias para mejorar su capitalde jubilación.
Resumiendo, la Mutualidad tiene muchasventajas frente al RETA, principalmenteporque nos permite adaptar nuestrascoberturas y nuestra cuota a nuestrascircunstancias actuales. Así, un reciéncolegiado, podrá comenzar a ejercer laabogacía por cuenta propia con laseguridad de que tendrá cubiertas lascontingencias básicas, a la vez que iráacumulando un capital más que aceptablepara su jubilación por una cuota mensualmás baja.
RETA O MUTUALIDAD
Cuando el nuevo colegiado forme unafamilia o simplemente cuando él o ellalo decidan, podrá además ampliar lascontingencias de riesgo, así como haceraportaciones adicionales periódicas oextraordinarias para mejorar su capitalde jubilación.
En ese momento de madurez, comohemos visto, resulta más rentable, parael que ha comenzado a cotizar en laMutualidad, seguir en la misma y ampliaraportaciones, que afiliarse después alrégimen de autónomos. Si la cuota quepagaríamos al RETA la destinásemosíntegramente a mejorar nuestra jubilaciónen la Mutualidad, la diferencia en la futurapensión sería, como hemos visto, abismal.
“Con los números en lamano, las ventajas de laMutualidad frente al RETAse hacen aún másevidentes”
Además, la Mutualidad nos da la opciónde tener en ella algo más que nuestrosistema de previsión social, ya que ofreceuna serie de productos de ahorro que sepueden suscribir en función de lasnecesidades de cada uno: PPA (Ahorro alargo plazo, complemento a la jubilación,lo aportado lo podremos desgravar,rescate a partir de los 65 años), PIAS(no tributan los rendimientos acumulados,duración mínima del plan 10 años, aunquese puede rescatar con pérdida en esecaso de la ventaja fiscal), SVA (productode ahorro con posibilidad de rescate apartir del primer año, aportaciones nodesgravab les) , Renta V i ta l i c iaRemunerada, Plan Junior para los máspequeños, etc.
mensuales), incapacidad temporal(90€/día más indemnización por parto ylactancia entre otras), fallecimiento(capital acumulado hasta el fallecimientomás 10% adicional que corresponderíaa la garantía básica más 150.000€adicionales), dependencia (renta de1.200€ mensuales más 6.000€ de capitaladicional), y 150.000€ en caso defallecimiento o incapacidad por accidente),las cuotas mensuales destinadas a ahorrojubilación serían respectivamente de 125euros o 230 euros, para las opcionesrecomendada o ampliada, comentadas.
Si nos fijamos en la opción Ampliada,resulta que con una cuota de 230 eurosal mes para ahorro jubilación, inferior ala del RETA (a la que se le aplica ademásel 50% de bonificación durante los tresprimeros años), en el momento de lajubilación nos encontraríamos con uncapital acumulado estimado en 359.000euros, con el que podríamos percibir unarenta vitalicia de 2.150 euros al mes,siempre mejor que la que proporcionaríael régimen de autónomos.
¿Por qué no comenzar acotizar a la Mutualidad conuna aportación mejorada,desde el principio?Visto todo lo anterior, la pregunta quecabe hacerse es si para el abogado, nosería en el fondo mejor afiliarse de entradaa la Mutualidad, pero en lugar de hacerlopor los niveles mínimos, hacerlo mediantealguna de las opciones mejoradas ya deentrada. Evidentemente esta sería lamejor opción porque de este modo losahorros se acumularían con rendimientosdurante más tiempo.
Sabemos que cuando los jóvenesempiezan es difícil pensar en la jubilación,incluso lo es sobre los riesgos quecorremos y que podrían suceder encualquier momento. Pero lo cierto es quela operación más rentable, no escomenzar a cotizar por los mínimos enla Mutualidad y luego aumentar, sinocomenzar bien desde el principio.
La Mutualidad predica, aunque pocos lehacen caso, que la operación de previsiónmás rentable para el abogado escomenzar a cotizar a la Mutualidad en laopción Ampliada, que cuesta un pocomenos que el RETA, y te permite llegara capitales de jubilación muy elevados,muy superiores a los de la opción básica.
Siguiendo el ejemplo de nuestro abogadode 30 años, si en lugar de la opciónmínima (con la que tendría lasprestaciones ya vistas: de jubilación porun capital final de 155.000 euros,incapacidad permanente por 1.200 eurosde renta mensual, incapacidad temporalpor 30 euros diarios, y fallecimientoinicialmente por 50.000 euros, más elseguro de accidentes por 50.000 euros),suscribiera la opción Recomendada delsistema de Previsión Social Profesional --que incluye: jubilación por un capital de194.500 euros, incapacidad permanente(renta de 1.800€ mensuales), incapacidadtemporal (60€/día más indemnizaciónpor parto y lactancia entre otras) yfallecimiento (capital acumulado hastael fallecimiento más 10% adicional quecorrespondería a la garantía básica más100.000€ adicionales)--, o la ampliada(que incluye: jubilación con un capitalobjetivo de 359.000 euros, incapacidadpermanente ( renta de 2.400€
una vez expuestos todos los datos, pareceevidente que al margen de cualquier otraconsideración, con datos económicos en lamano, resulta que la Mutualidad es siemprela mejor opción, por encima del régimen deautónomos, en términos de coste y deprestaciones, tanto en el momento inicialcomo durante la vida profesional. Y ello almargen de todas las demás consideraciones(derechos que se consolidan, flexibilidaden la confección del plan previsional y enla forma de cobro de las prestaciones,compatibilidad de las prestaciones con otraspúblicas y con el ejercicio profesional, y unconjunto amplio de otras ventajas.
Resumiendo:
César Torres ingresa en la Academia Gallega deJurisprudenciaEl pasado 18 de febrero ha tenido lugarel acto de ingreso en la Academia Gallegade Jurisprudencia y Legislación del vocalde la Comisión Ejecutiva y de la Juntade Gobierno de la Mutualidad, y ex decanodel Colegio de Abogados de La Coruña,César Torres Díaz.
El nuevo académico leyó su discursoreglamentario de ingreso, titulado“Veinticinco años en la historia del IlustreColegio Provincial de Abogados de ACoruña. Decano Iglesias Corral”, paratomar posesión de su plaza de Académicode Número.
En nombre de la corporación le contestóel Académico de Número, Jesús VarelaFraga.
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DE INTERÉS
Traemos a esta sección, comoes habitual, las preguntas quehacen con frecuencia losmutualistas. En esta ocasión,sobre las prestaciones deincapacidad permanente quese incluyen dentro del PlanUniversal.
IncapacidadPermanente
Como es conocido el Plan Universal incluyeuna renta de incapacidad permanente,que puede suscribirse en el SistemaProfesional –en donde es obligatoria conun nivel mínimo de 1.200 euros de rentamensual–, en el Sistema Personal o enel de Ahorro Flexible. Puede ser contratadauna renta, por importe como máximohasta los 2.400 euros mensuales, que elasegurado percibiría en el caso de serlereconocida la prestación, y además puedesuscribirse un capital aseguradocomplementario, a modo de seguro devida e invalidez.
¿Qué tipo de incapacidadpermanente es la que cubre elPlan Universal?
Toda situación física o psíquica irreversibleprovocada como consecuencia deenfermedad o accidente, que nosincapacita para el ejercicio de cualquierprofesión (por cuenta propia o ajena).
Sí estoy cobrando la prestaciónde Incapacidad Permanente¿podría cobrar también laprestación de Jubilación?¿Cuándo la cobraré?
Cuando se declara una incapacidadpermanente, el mutualista sigueconservando su saldo cumulado en sucobertura de ahorro. Alcanzados los 65años, el mutualista inválido puede optarpor percibir el fondo acumulado dejubilación (el saldo) bien como capital enun solo pago, o en alguna de lasmodalidades de renta establecidas, comorenta adicional a su prestación deincapacidad.
Sí estoy cobrando la prestaciónde Incapacidad Permanente¿cómo afecta a mi cobertura deFallecimiento?
Ambas coberturas en el Plan Universalson compatibles, a diferencia de lo queocurre en la mayor parte de seguros devida que ofrecen las compañías deseguros, en las que si el asegurado cobrael capital asegurado de invalidez quedaextinguido el capital asegurado defallecimiento. En la Mutualidad, mientrasel Plan siga en vigor y el mutualistasatisfaga las cuotas correspondientes ala cobertura de fallecimiento, se pagará,en caso de fallecimiento, el saldoacumulado de la cobertura de Ahorro-Jubilación, más el 10% del mismo (conel límite, dicho 10%, de 10.000 euros),más eventualmente el capital adicionalde fallecimiento contratado.
¿Hasta que límite está exenta detributación la prestación deIncapacidad Permanente quecobro de la Mutualidad?
Hasta el máximo que reconozca SeguridadSocial en cada momento, actualmentees de 34.970,74 euros para el año 2011.
Estoy cobrando la prestación deIncapacidad Permanente de laSeguridad Social y, también, porparte de la Mutualidad. ¿Quélímite esta exento? ¿Cómo tributael exceso?
Si la suma de ambas prestaciones excededel máximo establecido (34.970,74euros/año), el exceso sobre tal límiteabonado por la Mutualidad se integra enel IRPF como rendimiento de trabajo, siha sido ejerciente por cuenta propia. Sinunca ha ejercido, el exceso tiene laconsideración de rendimiento de capitalmobiliario.
Consultas de los Mutualistas
La Mutualidad firma un Acuerdo con una de las primeras agencias de viajes de Europay líder en paquete vacacional
PrivilegiaNuevo acuerdo en el sector de Turismo y Ocio: HalcónViajes
Privilegia ha llegado a un acuerdo conHALCÓN VIAJES, compañía especializadaen viajes vacacionales, serviciosespecializados en viajes de empresas,incentivos y organización de congresosasí como líder en paquete vacacional,con el fin de que todos los SociosPrivilegia puedan disfrutar de susservicios, ofreciéndoles una amplia ofertade productos y servicios turísticos conimportantes descuentos, y acogidos alprograma de Premios Privilegia.
Con la firma de este Acuerdo, Privilegiaamplía su oferta dentro del segmento deTurismo y Ocio, el cual pone a disposiciónde sus socios una amplia gama deservicios a un precio muy competitivo.
Los mutualistas podrán beneficiarse deun 5 % de descuento sobre la tarifaestándar de Halcón Viajes en losproductos referidos al paquete vacacional.
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ACTUALIDAD
El Consejo de Colegios de Abogados de Castilla y León logra la sanidadpública gratuita para los jubilados
Noticias colegiales
Carlos Carnicer, reelegido presidente del CGAETras la reelección, el pasado 14 de enero,de Carlos Carnicer como Presidente delConsejo General de la Abogacía Española,el nuevo presidente ha confeccionado unnuevo organigrama de la institución.
Victoria Ortega Benito, ha sido designadasecretaria general del Consejo, dentro delos cambios en la estructura ejecutiva deesta institución. Ortega Benito es en laactualidad consejera electiva del CGAE,cargo para el que fue elegida el 27 defebrero de 2009 y sustituye a JoaquínGarcía-Romanillos Valverde, quien haocupado la Secretaría General del CGAEdesde 2007. Como nuevo tesorero del CGAEha sido designado Enrique Sanz Fernández-Lomana, consejero electivo de la Abogacíaespañola y anterior decano del Colegio deAbogados de Valladolid, en sustitución deFrancisco Real, anterior decano del Colegiode Abogados de Valencia.
La nueva secretaria general, Victoria OrtegaBenito, que ha sido vicepresidenta de laAbogacía Española y decana del Colegio deAbogados de Cantabria, está en posesiónde la Gran Cruz de San Raimundo dePeñafort, así como de la Gran Cruz al Méritoen el Servicio a la Abogacía, entre otrosreconocimientos. Además, Ortega Benito
es vocal de la Comisión Institucional parala determinación, estudio y propuesta delos elementos esenciales de la nueva Leyde Planta y Demarcación Judicial delMinisterio de Justicia, profesora titular deDerecho Procesal en la Universidad deCantabria y tiene publicaciones diversassobre Derecho Procesal y Derechoadministrativo.
Es también vocal, como lo es SanzFernández-Lomana, en representación delos mutualistas protectores, de la Junta deGobierno de la Mutualidad de la Abogacía.
El presidente del CGAE, Carlos Carnicer, harecuperado también la figura de los Adjuntosa la Presidencia, nombrando para estafunción a los decanos de los Colegios deAbogados de Albacete, Las Palmas, IslasBaleares, Zaragoza, La Coruña, Santiagode Compostela y Logroño, José FranciscoSerrano, Joaquín Espinosa, Joan Font,Ignacio Gutiérrez, Antonio Platas, EvaristoNogue i ra y V ic tor ia de Pab los ,respectivamente.
Remodelación de ComisionesEn cuanto a las Comisiones Ordinarias delCGAE, el Pleno de esta institución haaprobado una remodelación por la que la
Comisión de Derechos Humanos desaparecepara integrarse plenamente en la estructurade la Fundación CGAE. También se suprimela Comisión de Proyección Social. Además,la Comisión de Participación y Presencia dela Abogacía en Órganos, Instituciones yAsociaciones, se reestructura como Comisiónde Métodos Extrajudiciales para la ResoluciónAlternativa de Litigios y Conflictos, presididapor José Joaquín Gallardo, decano de laAbogacía de Sevilla.
Por otra parte, los principales cambios enlas comisiones son el nombramiento deManuel Camas, decano del Colegio deAbogados de Málaga, como presidente dela Comisión de Recursos y Deontología; deMariano Caballero, decano de Alicante,como presidente de la Comisión deCoordinación de Acciones entre Colegios,Consejos Autonómicos y Consejo General;y del anterior secretario general del CGAE,Joaquín García-Romanillos, que pasa a dirigirla Comisión de Internacional.
El Consejo de la Abogacía de Castilla y Leóny la Consejería de Salud, han alcanzado unacuerdo para que los abogados jubiladosde esta comunidad, puedan solicitar laasistencia sanitaria pública. Se exige paraello haber cumplido 69 años o más, estarempadronado en cualquiera de losmunicipios que integran la ComunidadAutónoma de Castilla y León, estar o haberestado colegiado en alguno de los Colegiosde Abogados de Castilla y León, encontrarseen situación de baja en la actividadprofesional por jubilación, tener la condiciónde mutualista, no tener reconocida lacobertura asistencial pública por ningunaotra vía y suscribir un formulario de solicitudque tienen a su disposición en los Colegios
de Abogados.
Igualmente podrán obtener la tarjeta de laAsistencia Sanitaria pública quienesconstituyan su unidad familiar, el cónyugeviudo y los hijos menores de abogados quehabiendo pertenecido a alguno de losColegios de Abogados de Castilla y León seencuentren de baja por jubilación,incapacidad o hayan fallecido.
La Mutualidad de la Abogacía, que a travésde la Ponencia conjunta con el CGAE haelaborado los estudios y mantenido loscontactos políticos conducentes alreconocimiento de la gratuidad de laasistencia sanitaria a todos los ciudadanos,se congratula de esta medida, aunque
resulte de momento parcial. En este sentidola Mutualidad se ha puesto en contacto conlas personas afectadas, de la Comunidadde Castilla y León, para que puedan ejercerel derecho que ahora se les reconoce.
La solicitud se debe tramitar por el propioColegio de Abogados donde tenga suresidencia el solicitante, junto con unacertificación de empadronamiento en elterritorio de Castilla y León, que deberácertificar sobre los siguientes extremos:que el abogado solicitante tiene la condiciónde mutualista, que está empadronado enun municipio de Castilla y León y que notiene reconocida cobertura asistencialpública.
Sigue el debate sobre la reforma de las Pensiones Públicas
Noticias sectoriales
Proyecto de OM sobre incompatibilidad de la pensión de la Seguridad Socialcon el trabajo por cuenta propia
El Ministerio de Trabajo ha distribuido a laspartes afectadas, para preceptivo informe,un proyecto de Orden Ministerial sobre el“régimen de incompatibilidad de lapercepción de la pensión de jubilación delsistema de la Seguridad Social con laactividad desarrollada por cuenta propiapor los profesionales colegiados”.
El proyecto de norma no afecta a losperceptores de prestaciones de unamutualidad alternativa, cuya regulaciónpropia, por su carácter privado, no se veafectada, sino sólo a los ciudadanos queestán afiliados a la seguridad social, que alllegar a la jubilación se pretende impedir
Un proyecto de O.M. delMinisterio de Trabajo que elgabinete del Secretario deEstado de Seguridad Social estásometiendo a consultas,persigue que no se pueda cobraruna pensión de la seguridadsocial y seguir ejerciendo porcuenta propia. Este proyecto hasido rechazado por todos losorganismos a los que se hapedido informe.
que puedan simultanear el cobro de lapensión con la continuidad con un trabajoprofesional, como hasta ahora el propioMinisterio de Trabajo había autorizado, enbase a la normativa vigente.
Si la norma saliera adelante, afectaría a losque perciben pensiones de la seguridadsocial, que deberían aplazar su cobro sisimultáneamente quisieran ejercer comoprofesionales. No obstante el texto de lanorma que se ha podido conocer, permitiríaa los actuales jubilados de la seguridadsocial continuar su situación actual siactualmente ejercen por cuenta propia unaactividad profesional, pudiendo en este casosimultanear el percibo de la pensión de laseguridad social.
Tanto la CEOE, como el CGAE, laConfederación de Mutualidades y otrosorganismos han informado negativamenteel nuevo proyecto, así como también lo hahecho la Mutualidad de la Abogacía, a laque se ha solicitado informe.
En este proyecto, se pretende dar una nuevainterpretación a la posibilidad, reconocidahasta ahora por el propio Ministerio, depoder seguir trabajando y simultáneamentepercibir la pensión de la seguridad social,para aquellas actividades que podían
efectuarse sin estar de alta en la SeguridadSocial, ya que el proyecto de norma declaraincompatible el percibo de la pensión públicacon la obtención de ingresos por el trabajoprofesional, sea cual sea.
Se trata de una nueva medida tendente aahorrar al sistema de Seguridad Social, lapensión de aquellos que llegada la edad dejubilación, hasta ahora podían jubilarse enel régimen de seguridad social, y mantenero realizar una actividad profesional. Y setrata en el fondo de una medida que va endirección contraria del denominado “CuartoPilar” para la sostenibilidad del sistema,por el que se debería permitir a las personasque tienen capacidad para ello, seguiraportando a la Sociedad sus conocimientosy experiencia.
La norma, de una imperfecta redacción talcomo se ha presentado, no afecta a losabogados que están afiliados a la Mutualidadde la Abogacía exclusivamente, los cualescuando alcanzan la edad de jubilación,podrán jubilarse en la misma bajo el régimenprivado que establecen sus propios Estatutosy Reglamentos, sino sólo a aquellosabogados que están afiliados a la seguridadsocial.
Transcurridos casi dos meses desde laanunciada reforma de las pensionespúblicas, el Gobierno ha aprobado el textode proyecto de Ley que ahora debe pasaral Parlamento (ver recuadro).
En este tiempo, se han producido múltiplesencuentros y jornadas que han sentadodistintos criterios sobre la materia. Acontinuación reseñamos las opinionespublicadas de distintos organismos yexpertos.
Una de las primeras instituciones que hanmanifestado su valoración sobre la reformaanunciada por el Gobierno el 28 de eneropasado, ha sido el Instituto de Actuariosespañoles, que ha calculado que laspensiones públicas, con la reforma, sufrirán
un recorte comprendido en un intervalomedio de entre el 25,4% y el 31,4%.
Concretamente, los estudios del IAE sobrelos tres principales cambios que introducirála futura ley llevan a que, en el régimengeneral, elevar de 15 a 25 años el periodode cálculo de la base reguladora supondráque la pensión baje entre un 7% y un 9%;retrasar la edad de jubilación de los 65 alos 67 implicará que la pensión se reduzcauna media del 14,4%. Además, laampliación de los años necesarios paraalcanzar el 100% de la prestación, desde35 a 37 años, llevará a que la pensión sereduzca entre el 4% y el 8%.
El Instituto que agrupa a los actuariosespañoles, concluye también que la
prestación de los autónomos, será la quesaldrá peor parada, ya que la reducciónpodría llegar a un 42,86%.
La Fundación Ideas, que preside el exministro de Trabajo, Jesús Caldera, calculaque la reforma permitirá aumentar en un44% la pensión media de la SeguridadSocial, desde los 798 euros al mes actuales,hasta los 1.125 euros. No obstante, aclaraque este nivel se alcanzará en el año 2050.Es otra forma de presentar la rebaja quese avecina.
El informe de esta Fundación afirma que laclave para poder aumentar este nivel depensión es conseguir un aumentosignificativo de la productividad, vinculadaa la economía sostenible; y expresa que si
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DE INTERÉS
Noticias sectorialesel Gobierno no acometiera la reforma delsistema, “la pensión media descenderíahasta los 515 euros (en poder de comprade 2010) en 2050, lo que significaría unapérdida de poder adquisitivo del 35%”.
Luis de Guindos, director del SectorFinanciero de PwC ha afirmado que laseguridad social podría entrar en déficit en2011. Afirma este experto que “La reformadel sistema de pensiones es un paso en ladirección correcta, pero hay un problema,que hemos perdido (durante la crisis) dosmillones de afiliados a la Seguridad Social”.
Los profesores del IESE, Javier Díaz-Giménez y Alfredo Pastor, consideran quela reforma del sistema de pensiones enEspaña es insuficiente y precisará de futurastransformaciones. Según indican estosexpertos de la primera escuela de negociosespañola, “el reciente pacto social sobrelas pensiones se ha centrado sólo enmodificar los parámetros del sistema, sinabordar con seriedad sus problemas defondo".
La vicepresidenta segunda del Gobiernoy ministra de Economía y Hacienda, ElenaSalgado, ha destacado que la reforma delas pensiones permitirá un ahorro de 3,5
puntos del PIB en 2050. En unacomparecencia ante la Comisión del Pactode Toledo ha afirmado que la reforma dela Seguridad Social contempla la revisióndel sistema público cada cinco años y queel principal indicador de que haya que hacermás reformas, será la esperanza de vida.
Pilar González de Frutos, presidenta deUNESPA, por su parte, ve insuficientes lasreformas del sistema público de pensiones,principalmente porque no se corrige elsistema de reparto en que se basa laSeguridad Social y que es el que causa elproblema, al tener que depender nuestraspensiones de nuevas generaciones que notienen recursos económicos para poderlaspagar.
El Secretario de Estado de SeguridadSocial Octavio Granado opina que el sistemano va a entrar en déficit. En un encuentrocon la Asociación de Periodistas deInformación Económica APIE, el Secretariode Estado ha defendido que la reforma delas pensiones que ha pactado el Gobiernocon algunos agentes sociales se ha hechoa tiempo, aunque está pensada para resolverproblemas coyunturales y no estructurales.Apuntó también que la reforma no se podía
basar sólo en aumentar los ingresos, sinotambién en reducir los gastos.
El consejero delegado de Vida y Pensionesde ZURICH en España, Luis Badrinas, hadestacado durante el transcurso del unajornada organizada por esta aseguradora,que los cambios en el sistema de pensionespueden suponer una reducción de la pensiónfutura en más de un 20%. Según los cálculosde esta aseguradora, la ampliación de 15a 25 años del periodo de referencia paracalcular la pensión supondrá un recorte deseis puntos adicionales.
Finalmente destacamos el estudio de laFundación de Estudios de EconomíaAplicada, FEDEA, que propugna tresgrandes líneas a seguir para una reformasostenible y a largo plazo del sistema públicode pensiones: La pensión de jubilación tieneque ser proporcional a las cotizacionesefectivamente realizadas a lo largo de todala vida laboral; la edad de jubilación debeser flexible y la pensión debe depender dela esperanza de vida en el momento de lajubilación; y finalmente, ante nuevoscambios demográficos y socioeconómicos,el sistema de pensiones debe contenerelementos de ajuste automático.
La reforma de la SeguridadSocial entrará en vigor el 1 deenero de 2013.El Consejo de Ministros ha aprobado laremisión a las Cortes Generales del Proyectode Ley sobre Adecuación, Adaptación yModernización del Sistema de SeguridadSoc ia l . E l P royecto recoge lasrecomendaciones del Pacto de Toledo y elacuerdo alcanzado entre el Gobierno y losagentes sociales el pasado 2 de febrero.
Según la nota del Gobierno, el Proyecto,de carácter integral, contribuye a reforzarla sostenibilidad económica del sistema,supone pasar de un sistema de jubilaciónimperativa a otro de jubilación flexible,aumenta la relación entre lo que se cotizay lo que se percibe (contributividad) y lasolidaridad, mediante una adecuadacoordinación entre los ámbitos contributivoy no contributivo.
La reforma de la Seguridad Social entraráen vigor el 1 de enero de 2013 y se aplicaráde forma paulatina en un período transitoriode 15 años, que culminará en 2027. A partirde esa fecha, cada cinco años se revisaránlos parámetros del sistema por lasdiferencias de la evolución de la esperanzade vida a los 67 años de la población en elaño en que se efectúe la revisión y la
APROBADO POR EL GOBIERNO EL PROYECTO DE LEY DE REFORMA DEL SISTEMA DE PENSIONES
esperanza de vida a los 67 años en 2027.Los cálculos se harán conforme a lasprevisiones de los organismos oficiales.
Jubilación
En relación con la jubilación, se ha cambiadode un sistema de jubilación imperativa auno flexible.
La edad de jubilación se incrementaprogresivamente hasta los 67 años en unperiodo transitorio de 15 años, que comienzaen 2013 y culmina en 2027.
El proyecto de Ley contempla diversossupuestos en los que es posible la jubilaciónantes de los 67 años, en coherencia conlos principios de gradualidad y flexibilidadque la inspira:
Se mantiene la posibilidad de jubilación alos 65 años con el 100 por 100 de la pensióncuando se acredite un período de cotizaciónque se aumentará gradualmente hasta los38 años y 6 meses. También podránjubilarse a partir de los 65 años quienesno reúnan este período de cotización aunquese aplicará un coeficiente reductor a lacuantía de la pensión.
Se tiene en cuenta la interrupción de lavida laboral de las madres y padres paracuidar de sus hijos menores de seis años,por lo que se computará como períodos
trabajados a efectos de edad de jubilaciónnueve meses por cada hijo o menoradoptado o acogido con un límite máximoacumulado de dos años y sin que en ningúncaso pueda ser superior a la interrupciónreal de la actividad laboral. Se considerarála interrupción a efectos de cotización,cuando se produzca en el períodocomprendido entre el inicio del noveno mesanterior al nacimiento o al tercer mesanterior a la adopción o al acogimiento yla finalización del sexto año posterior adicha situación. Este beneficio solo sereconocerá a uno de los progenitores. Encaso de controversia entre ellos se otorgaráel derecho a la madre.
Los tres años de excedencia por cuidadode cada hijo o menor acogido tendrán laconsideración de período de cotizaciónefectiva.
Se contempla asimismo la jubilación antesde la edad ordinaria de los trabajadoresque realicen trabajos de especialpeligrosidad o penosidad. Se elimina elsupuesto de jubilación especial a los 64años.
Período de cómputoSe amplía el período de cómputo paracalcular la pensión, aunque se mantieneen quince años el período de carencia.
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Atendiendo a la recomendación del Pactode Toledo sobre la necesidad de reforzarla contributividad del sistema de pensionesse incrementa el número de años que setienen en cuenta para el cálculo de lapensión de jubilación: de los actuales quinceaños se pasará gradualmente a veinticincoaños.
Los trabajadores de más edad expulsadosprematuramente del mercado laboral,incluidos los trabajadores autónomos,podrán optar hasta el 31 de diciembre de2016, por la aplicación de un periodo decálculo de veinte años, y a partir del 1 deenero de 2017, por la aplicación de unperíodo de veinticinco años, sin sujetarsea normas transitorias, cuando ello puedaresultar más favorable.
Se establecen nuevas reglas para el rellenode lagunas que tienen en cuenta losesfuerzos de cotización realizados, dentrodel objetivo de incrementar el principio decontributividad que, junto con el de lasolidaridad, constituyen las bases de unsistema público de pensiones.
EscalaLa escala que se uti l iza para ladeterminación de la pensión en función delesfuerzo de cotización evolucionaráprogresivamente hasta convertirse entotalmente proporcional. Por los primerosquince años cotizados se percibirá el 50por 100 de la pensión y a partir del añodecimosexto, por cada mes adicional decotización, comprendidos entre los meses1 y 248, el 0,19 por 100 y los que rebasenel mes 248, el 0,18 por 100, sin que elporcentaje aplicable a la base reguladorasupere el 100 por 100. Para que la pensiónalcance el 100 por 100 de la base decotización serán precisos 37 años,incrementándose desde los 35 actualesgradualmente durante quince años.
Prolongación de la vida laboralSe incrementan los incentivos para laprolongación voluntaria de la vida laboral.Las personas que prolonguen su vida laboraldespués de la edad legal de jubilaciónpodrán aumentar su pensión por encimadel cien por cien de la base reguladoraentre un 2 y un 4 por 100 por cada añocompleto transcurrido entre la fecha enque cumplió dicha edad y la del hechocausante de la pensión, en función delnúmero de años cotizados que se acrediten.
Exención parcial de cotizar por contingenciascomunes, salvo por Incapacidad Temporalderivada de las mismas, cuando se cumplan65 años con 38 años y seis meses decotización o 67 años y 37 años de cotización.
Jubilación anticipadaSe establecen dos modalidades de accesoa la jubilación anticipada: la que deriva del
cese en el trabajo por causa no imputableal trabajador y la que deriva del cesevoluntario. Para ambas se permite lajubilación anticipada siempre que se acrediteun mínimo de cotización de 33 años. Lacuantía de la pensión se minorará conaplicación de los coeficientes reductoresdel 1,875 por 100 por trimestre para lostrabajadores con menos de 38 años y 6meses cotizados, y del 1,625 por 100 portrimestre para los trabajadores con 38 añosy 6 meses cotizados o más.
Por causa no imputable al trabajador losrequisitos serán los siguientes:
Tener 61 años.
Encontrarse inscrito en las oficinas deempleo como demandante de empleo.
A efectos del periodo de cotización, secomputará como cotizado a la SeguridadSocial el período de prestación delservicio militar obligatorio o de laprestación social sustitutoria, con ellímite máximo de un año.
Despido consecuencia de una situaciónde crisis o cierre de la empresa queimpida la continuidad de la relaciónlaboral (despido colectivo por causaseconómicas autorizado por la autoridadlaboral: despido objetivo por causaseconómicas, extinción del contrato porresolución judicial, muerte, jubilación oincapacidad del empresario individual oextinción de la personalidad jurídica delcontratante, o por fuerza mayor yextinción de la relación laboral de lamujer a consecuencia de ser víctima dela violencia de género.
Por cese voluntario, los requisitos son:
Tener 63 años
La pensión resultante debe ser superioral importe de la pensión mínima quehubiera correspondido al interesadoteniendo en cuenta su situación familiaral cumplimiento de los 65 años de edad.En caso contrario, no se podrá accedera esta fórmula de jubilación anticipada.
Quienes tuvieran la condición de cotizanteel 1 de enero de 1967 podrán causar elderecho a la pensión de jubilación a partirde los 60 años. En tal caso, la cuantía dela pensión se reducirá en un 8 por 100 porcada año o fracción de año antes de la edadde jubilación.
Se mantiene la jubilación parcial a los 61años, si bien la cotización será íntegra tantopara el trabajador relevista como para elrelevado.
MínimosLos complementos a mínimos de laspensiones contributivas no podrán superarla cuantía de las pensiones de invalidez yjubilación en su modalidad no contributiva.Este límite no afectará a los pensionistas
de gran invalidez.
Se mandata al Gobierno a reforzar, desdela vertiente no contributiva, las pensionesde los mayores que viven en unidadeseconómicas unipersonales, sin hacerdistinciones por razón de la contingenciaprotegida.
Obligatoriedad de la cobertura poraccidentes de trabajo y enfermedadesprofesionales para todos los regímenes delsistema a partir del 1 de enero de 2013.Ahora es voluntario para los autónomos.
BecariosLos programas formativos darán derechoa cotización de Seguridad Social. Sepermitirá cotizar, por una sola vez y unplazo máximo de hasta dos años, parasubsanar la laguna de cotización en losaños iniciales de la vida laboral de lostrabajadores, en las situaciones en las queen el pasado no era obligación de cotizary en la actualidad sí.
AgenciasSe autoriza al Gobierno para la creación dela Agencia Estatal de la Administración Únicade la Seguridad Social
Entrada en vigor de la LeyLa Ley entrará en vigor el día 1 de enerode 2013, excepto en lo relativo a lacotización de los becarios y la modificaciónde los convenios especiales con la SeguridadSocial, que entrarán en vigor con lapublicación de la ley en el BOE y la AgenciaEstatal de la Administración Única de laSeguridad Social, cinco meses después dela promulgación de la Ley.
ExcepcionesSe seguirá aplicando la regulación de lapensión de jubilación vigente antes de laentrada en vigor de esta Ley a los siguientescolectivos:
Las personas cuya relación laboral sehaya extinguido antes del 25 de marzode 2011.
Las personas con relación laboralsuspendida o extinguida comoconsecuencia de decisiones adoptadasen expedientes de regulación de empleo,o por medio de convenios colectivos decualquier modalidad y/o acuerdoscolectivos de empresa, así como pordecisiones adoptadas en procedimientosconcursales, aprobados o suscritos conanterioridad al 25 de marzo de 2011,con independencia de que la extinciónde la relación laboral se haya producidocon anterioridad o posterioridad al 1ºde enero de 2013.
Quienes hayan accedido a la pensión dejubilación parcial con anterioridad al 25de marzo de 2011.
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ACTUALIDAD
Campaña del RETApara que losautónomos coticen poringresos realesAunque entre las propuestas de la Comisióndel Pacto de Toledo se incluía la obligaciónde los autónomos de cotizar por sus ingresosreales, parece que de momento el Gobiernosólo tiene previsto recomendarles que lohagan.
La Seguridad Social ha iniciado una campañapara animar a los autónomos a cotizarsegún sus ingresos. Esta campaña bajo ellema “Hazlo por ti”, en la que colaborantambién las principales organizaciones deautónomos (ATA y UPTA), constará de 24jornadas informativas que están teniendolugar en todas las comunidades autónomasentre el 15 de febrero y el 15 de junio.
La seguridad Social ha firmado un Acuerdode colaboración con las principalesorganizaciones de autónomos, la FederaciónNacional de Asociaciones de TrabajadoresAutónomos (ATA) y la Unión de Profesionalesy Trabajadores Autónomos (UPTA), medianteel cual se va a desarrollar esta campañapara animar a este colectivo a cotizar enfunción de sus ingresos reales.
La campaña informará a los trabajadoresautónomos de la posibilidad de disfrutar depensiones de jubilación o de viudedad másdigna dado que les permitirá decidir porcuánto quieren cotizar, para ello podránincrementar sus bases de cotización, en lamedida en que se lo permitan sus ingresos.
También se explicará que la elección de labase de cotización no sólo da derecho auna pensión más digna sino que permitiráademás protegerse frente a contingenciacomo la enfermedad profesional, el accidentelaboral y, desde el pasado año, al ceseinvoluntario de actividad.
Recomendaciones de UNESPA, INVERCO, CECAY AEB sobre Previsión Social ComplementariaLa reforma de las pensiones públicas hallevado de nuevo a la mesa, la necesidadde que los ciudadanos dediquen parte desus ahorros a la previsión socialcomplementaria. En España el desarrollode los planes de pensiones es todavía muypequeño, fruto de la escasa conciencia desu necesidad, que todavía existe.
Al margen de las jornadas organizadas poraseguradoras y operadores bancarios, queen estos meses prodigan sus encuentrossobre la materia, destacamos el estudioconjunto de UNESPA, INVERCO, CECA yAEB, que propone 14 medidas parapotenciar en España la previsión socialcomplementaria.
Estas asociaciones han hecho público suestudio tras constatar que el informe delMinisterio de Trabajo para la elaboracióndel Anteproyecto de Reforma de laSeguridad Social, no aparece ningunaactuación para el fomento de los sistemasde previsión social complementaria, a pesarde las recomendaciones al respectoformuladas en el informe del Pacto deToledo.
Las 14 propuestas presentadas por lascuatro instituciones son (entre paréntesisse indica el número de la propuesta de laComisión del Pacto de Toledo a la que serefiere):
Información en la nómina de lasa p o r t a c i o n e s e m p r e s a r i a l e s(Recomendación 7ª del Pacto de Toledo).
Información a los trabajadores de suprevisible pensión (Recomendación 7ª).
Estímulos fiscales adicionales en elImpue s t o s o b r e So c i e d ade s(Recomendación 16ª).
Favorecer el desarrollo de la PrevisiónSocial Empresarial en el ámbito de laspequeñas y medias empresas(Recomendación 16ª).
Nuevo supuesto de liquidez paraautónomos para el caso de cese de
actividad o la existencia de pérdidasdurante un determinado período detiempo (Recomendación 16ª).
Fondo de Capitalización por despido(Recomendación 16ª).
Aportaciones a favor del cónyuge opareja, mejorando los beneficios fiscalesrelativos a estas aportaciones, ampliandolos límites de aportación vigentes(Recomendación 16ª).
Permitir que las empresas puedancontratar seguros de dependencia a favorde sus empleados con derecho areducción en base imponible oincrementar sus aportaciones a Planesde Empleo para cubrir dicha contingencia(Recomendación 16ª).
Favorecer la licuación del patrimoniomobiliario o inmobiliario en forma derentas vitalicias aseguradas.
Separación de los límites máximos deaportación con reducción en la baseimponible para las aportaciones directasdel partícipe o asegurado a esquemascolectivos o individuales.
Separación, en las prestaciones, de laparte acumulada por las aportacionesde los partícipes o asegurados, quetributaría al tipo general del IRPF, de losrendimientos generados por dichasaportaciones, que tributarían comorentas del ahorro.
Facil itar el cobro voluntario deprestaciones de los Sistemas de PrevisiónSocial en forma de renta.
No imputación fiscal a los trabajadoresde los seguros colectivos de riesgo.
Establecimiento de nuevos incentivosfiscales para el ahorro-previsión a medioy largo plazo, diferenciándolo del ahorroespeculativo o a corto plazo.
Noticias sectoriales
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El sector de Seguros deVida y los Planes dePensiones han vistoreducirse surecaudación en 2010UNESPA e ICEA han publicado el avance deresultados del año 2010, por sectores.Respecto al ramo de vida, los datos delejercicio 2010 de las aseguradoras arrojanun mal resultado: la recaudación de primaspor seguros de vida cayó un -8,36%, aunquela evolución de los Planes de PrevisiónAsegurados (PPA) ha sido positiva, del25,5%.
Los PPA han sido la modalidad de segurosde Vida que más incrementó también elahorro gestionado en 2010, pues elcrecimiento supuso un aumento del 32,77%,frente a un aumento global de solo el 1,98%.
Por su parte, los fondos de pensiones, segúnInverco, han captado sumas “similares” alas recaudadas en 2009, si bien el patrimoniogestionado se ha reducido en un -0,19%.
Frente a estos datos, destaca el crecimientode la Mutualidad, que ha recaudado un9,67% más en aportaciones y un 10,50%más en ahorro gestionado.
Durante el año 2010 la Mutualidad de laAbogacía recibió un total de 16 peticionesde mutualistas, solicitando la movilizaciónde su saldo en el Plan Universal a otramutualidad, siempre la misma y medianteel mismo formulario. Previamente esamutualidad había anunciado, mediantecampaña publicitaria, que era posible lamovilización entre mutualidades y fue enbase a ello que los mutualistas solicitaronel traspaso.
Tras denegarse la movilización por laMutualidad de la Abogacía, por no teneramparo legal, 11 mutualistas recurrieroncon idénticos escritos al servicio deReclamaciones de la Dirección General deSeguros, quien acaba de notificarles suresolución desestimando el recurso.
El Servicio de Reclamaciones de la DirecciónGeneral de Seguros establece en susconclusiones que no son posibles talesmovilizaciones entre mutualidades, deacuerdo a la normativa aseguradorareguladora del contrato de seguro y a lanormativa reguladora de los planes y fondosde pensiones, en contra de los que lamencionada mutualidad de previsión socialhabía publicitado.
29Abril 2011 / Nº 66
DATOS A 28 DE FEBRERO DE 2011Rentabilidades anuales medias ponderadas (%)
1 año3 años15 años
Renta Fija Corto Plazo
Renta Fija Largo Plazo
Renta Fija Mixta
Renta Variable Mixta
Renta Variable
Garantizados
Total Planes
Sistema individual 10 años 5 años
2,85
3,62
3,14
3,87
7,00
7,17
3,30
1,58
1,82
0,08
0,45
-0,72
3,39
0,95
1,37
1,48
0,20
-0,73
-1,05
0,08
0,29
1,09
1,48
-0,18
-2,17
-1,72
-0,37
-0,22
-0,19
-0,78
1,14
3,62
13,75
-3,23
1,16
Fuente: Inverco / Datos en %
Datos de Inverco sobre rentabilidad de los planes de pensiones,a febrero 2011La rentabilidad media ponderada de los planes depensiones del Sistema Individual en los últimos docemeses fue, en enero, del 1,16%, en comparación alrendimiento negativo del -1,43% en el mes dediciembre y del 0,69% positivo, de enero.
La mejora se debe principalmente al mejorcomportamiento de los fondos de renta variable enlos dos primeros meses del año, si bien cara a marzose espera una nueva reducción dada la evoluciónnegativa de las bolsas durante este último mes.
En la elaboración de esta estadística mensual seincluye una muestra de 1.247 planes de pensionesdel Sistema Individual, que representa en torno al99% de su patrimonio.
La Dirección General de Seguros rechaza que sepuedan transferir saldos entre mutualidades deprevisión social
30
ACTUALIDAD
En 2006 se produjo un hecho excepcionalen el mundo de la abogacía que, más decuatro años después, parece que haquedado diluido en la realidad de laprofesión. Se trata de la laboralización -si es que existe ese término- de losabogados. Los letrados dejaban de ser,en muchos casos, profesionales liberalesy pasaban a ser empleados. O, lo queera el fundamento de debate, dejabande tener contrato mercantil y se pasabaa un contrato laboral. La novedad yagitación en la profesión fue extremaademás de comprensible. Los despachos,especialmente los más grandes, tuvieronque hacer frente a importantes gastosde seguridad social que se convirtieronen fijos. Los abogados más veteranos setiraban de los pelos augurando el fin dela profesión. Sin embargo, los jóvenesprofesionales que se licenciaban enaquellos días, parecían encantados conesa seguridad que parece irradiar uncontrato fijo y sus compensaciones:vacaciones, horarios, seguridad social...
Pero la aportación a la seguridad socialparece que no es la panacea. O al menoseso es lo que nos han hecho ver.
El debate sobre la reforma laboral y delas pensiones al que ha asistido Españaen los últimos meses ha dejado al airelas vergüenzas de un sistema que, aunqueha sido efectivo durante sus años deexistencia, parece que es insosteniblepara un futuro a corto o medio plazo.
Por ello, el intercambio de ideas ypropuestas realizadas, con más o menosacierto, por políticos, sindicatos, patronal,abogados y expertos en general haservido para agitar las conciencias de los
Los abogados y lashormigas firman unaalianza estratégica
abogados –y de la ciudadanía en general- sobre la realidad de una profesión queparecía tratar como un tabú "el más allá"de la jubilación.
Así lo demuestran los datos que arrojanlas cuentas de la Mutua l idadcorrespondientes al año 2010. Segúnesas c i f ras , l as apor tac ionesextraordinarias, movilizaciones, y lasefectuadas al nuevo producto de RentasVitalicias, han sumado 95,6 millones deeuros, frente a los 81,1 millones del añoanterior, lo que supone un aumento del17,83%. Es decir, los abogados no sontontos y han decidido incrementar susprovisiones. Nadie mejor que ellos paraser un termómetro de la situacióneconómica. Sus clientes lo pasan mal,aumentan los concursos, persisten losdespidos... Las cosas vienen mal dadas.
Por eso, los abogados saben que en suprofesión es mejor ser hormiga quecigarra. O, al menos, hay que hacer elpapel de hormiga si uno quiere pasar sinahogos los años de jubilación.
Los profesionales del Derecho estánsiendo noticia en los últimos meses porla rentabilidad que su Mutualidad estásacando a los ahorros de sus mutualistas.En momentos tan difíciles, el incrementode la rentabilidad -o por lo menos sumantenimiento- es una buena noticiapara los abogados. Lo sorprendente esque la rentabilidad se está basando,fundamentalmente, en movimientos einversiones inmobiliarias en un mercadoque parecía haber desaparecido.
Volviendo a los datos sobre lasaportaciones extraordinarias sorprendeel hecho de que el incremento haya sidotan significativo. En momentos deapreturas económicas hubiese sido lógicoencontrarse con un descenso de esasaportaciones. Si está difícil vivir elpresente como para pensar en el futuro.Pero los abogados han rascado susbolsi l los reconociendo que máscomplicado puede ser el futuro que elpresente.
Lo justo sería pensar que, al final de lavida laboral, uno tiene derecho a unascompensaciones por todo lo que haaportado al sistema. “Yo cuidé de vosotrosen el pasado, cuidad de mí ahora”, podríadecir cualquiera. Sin embargo, la escasaconfianza que destilan los políticos haceque la gente prefiera generar sus propiasreservas sin tener una gran esperanzaen que alguien cuide de ellos.
Además, las políticas para incentivar losnacimientos –o, mejor dicho, su ausencia-y la presentación que se hace a losjóvenes –y no tan jóvenes- de que losniños son una carga y las familiasnumerosas una locura, generan un vuelcode la pirámide demográfica que da quepensar.
El panorama puede servir, especialmente,para que los abogados jóvenes, desdelos primeros pasos de su carrera seanconscientes de las dificultades que sepueden encontrar en su largo devenirprofesional. Por eso, la posibilidad decontar con planes alternativos paraasegurarse el futuro no tiene edad y esuna posibilidad que hay que plantearseno sólo cuando se cumplan los 40.
Es verdad que no se trata de acumularriquezas. Si hay algo cierto es que todosvamos a morir. Por eso, el objetivo no esser el más rico del cementerio -para pocosirve allí el dinero- sino tratar deasegurarse un retiro digno en el que sepueda seguir haciendo frente a lasnecesidades que pueda tener un jubiladoy su familia.
Ahora queda seguir presionando a laMutualidad para que no ceje en suempeño de rentabilizar al máximo lasinversiones sin perder de vista laprudencia que debe sobrevolar el hechode que gestiona el patrimonio de losmutualistas. Los encargados de la gestióntienen que comprobar que la presión nocesa sino que aumenta y que hay mucho,no sólo dinero, en juego.
Y la Mutualidad debe continuar buscandoalternativas y nuevas fórmulas para quelos abogados no se refugien en los‘servicios mínimos’ que ofrece la coberturade la Mutualidad sino que tengan unaamplio abanico de posibilidades quemejoren las prestaciones. Los mutualistasparece que así lo solicitan ya que, segúnlas cifras de 2010, un total de 28.281mutualistas han efectuado operacionesde mejora en su plan universal duranteel año, frente a los 19.611 del añoanterior, un 44,21% más. Eso quiere decirque tienen buena aceptación y muestrael interés de los mutualistas por irdotándose de un sistema de previsióncon mayores prestaciones, frente a latónica que imperaba hace cinco añoscuando los mutualistas usaban laMutualidad con carácter de mínimos.
Es obligación de los responsables de lamutualidad que un joven que hoy empiezasu carrera laboral sienta la necesidadimperiosa de ser mutualista ‘premium’ sino quiere quedarse colgado de la brocha.
Y la responsabilidad es más amplia yaque el objetivo de la mutualidad sólo sehabrá alcanzado si, al final de su vidalaboral, un abogado puede decir conalegría: “Valió la pena apostar por laMutualidad”.
Borja Martínez Echeverría
Redactor del diario NegocioDirector y presentador del programa
“Abogados” en Gestión Radio
FIRMA INVITADA
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ACTUALIDAD
COLABORACIÓNFINANCIERA
Un mercado muycambiante
A principio de 2011 veíamos comoprincipales incertidumbres para laevolución de los mercados de rentavariable dos factores:
Las posibilidades de que el Estado y lasentidades financieras españolas noencontrasen financiación de susvencimientos de deuda.
El proceso de subidas de los tipos deinterés en las economías emergentes paraatajar los problemas de inflación.
Por lo demás, seguíamos en un contextode importante crecimiento a nivel mundialliderado por los emergentes, con unosniveles de inflación razonables en lospaíses desarrollados y unas expectativasde resultados empresariales muy buenos.
Se inició el ejercicio, el Tesoro de Españaestaba consiguiendo financiarse, y tal ycomo preveíamos, los activos de riesgotuvieron un buen comportamiento, conel matiz de que se produjo un importanteflujo de fondos desde la renta variableemergente a la renta variable de los paísesdesarrollados, con el consiguientediferencial de comportamiento.
Posteriormente empezaron las tensionesen el Norte de África y el precio delpetróleo se aceleró. Aumentaron lostemores a tensiones inflacionistas a nivelglobal y a ello se le unió el recientedesastre sísmico y nuclear del Japón, conlo que se produjo la pérdida de larentabilidad acumulada hasta marzo.
En este recorte de los mercados lossectores que mejor se han comportadoson el de construcción, materiales deconstrucción, s iderometalúrgico,equipamiento del hogar y cristal. En ellado opuesto nos encontraríamos con lascompañías de seguros y reaseguro,transporte y comercio mayorista yminorista.
La cuestión que subyace de fondo es siel precio del petróleo y la crisis japonesaserán capaces de desarmar el escenariocentral planteado para el conjunto delaño de crecimiento económico mundialpor encima del 4%.
Creemos que no, si no hay tensionesadicionales en el precio del petróleo quelo hagan subir consistentemente porencima de 140 $ por barril. Tambiénayudaría que el resto de las materiasprimas, tanto industriales como agrícolas,no suban de precio.
En Japón se producirá en primerainstancia una reducción del crecimiento,pero posteriormente, las labores dereconstrucción mejorarán su demandainterna.
A nivel mundial representará unasdécimas de menor crecimiento, los BancosCentrales van a mantener durante mayortiempo su estímulo a la economía,retrasando las subidas de tipos y laretirada de liquidez.
Las empresas van a cont inuarpresentando unos resultados razonablesy desde esta perspectiva y el de larentabilidad por dividendos están a nivelesmuy atractivos.
Lo que es lógico es que se abra un debatesobre la energía nuclear que va a implicaruna ralentización en la construcción decentrales y una inversión en seguridaden las existentes. En su conjunto a largoplazo va a implicar un aumento del costede la energía con un efecto negativo enel crecimiento mundial y en la inflación.
Las empresas beneficiadas van a ser lasde petróleo y gas y sobre todo las deenergías renovables, ya que las eléctricasbuscarán un mix más diversificado (aestas les perjudican ya que tendrán queinvertir más y en energías más caras).Igualmente las empresas fabricantes deaislamiento térmicos y optimización deconsumos se verán beneficiadas.
Miguel Ángel GarcíaDirector de Inversiones Banca March
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33Abril 2011 / Nº 66
EXTRACTO DE LAS BASES DEL PROGRAMADE PREMIOS Privilegia
Privilegia es un Club creado por la Mutualidad de la Abogacía cuyo fin esseleccionar y canalizar productos y servicios relacionados con el ámbito personaly profesional de los mutualistas, que la Mutualidad no practica, y ponerlos a sudisposición de una forma ventajosa.
Todos los mutualistas pertenecen a Privilegia siempre que no hayan expresadosu voluntad de no recibir ofertas de terceros en la solicitud de alta.
Los miembros del Club se identifican mediante la tarjeta específica de Privilegia,que puede tener o no funcionalidades financieras.Podrán suscribir o comprar productos todos los poseedores de la tarjeta y, enlos casos que así esté previsto, sus familiares directos, aunque no pertenezcanal Club.La compra de productos implica la aceptación de las condiciones de la oferta.Las responsabilidades derivadas de dichos productos y servicios recaen en lasempresas proveedoras de los mismos.La baja en la Mutualidad implica la baja automática en el Club, sin derecho amantener las condiciones bajo las que se contrataron los productos y/o serviciosque se ofertan a través de Privilegia, quedando prohibido su uso tras la bajaen la Mutualidad.La Mutualidad se reserva el derecho de modificar o sustituir las presentes basesy de mantener el Club o disolverlo, en su caso. La pertenencia al Club implicael conocimiento y la aceptación de estas bases en su totalidad.
LOS PREMIOS PrivilegiaLa suscripción o compra de productos incluidos en el ámbito del Club Privilegiapodrán generar al mutualista bonificaciones que recibirán la denominación dePremios Privilegia.Los Premios Privilegia serán satisfechos por la Mutualidad, exclusivamente,mediante el abono en efectivo en el Plan Universal que posea el mutualista oque se abra con este fin. La aportación económica se efectuará en la cuenta deposición del Sistema de Ahorro Flexible del Plan Universal y por tanto se veránreflejados en el informe trimestral y en la consulta de movimientos disponibleen el área privada de la web de la Mutualidad.La relación de productos y servicios, así como la determinación de las cuantíasde los Premios Privilegia correspondientes a la suscripción de éstos, se publicaen la web de la Mutualidad de la Abogacía.En caso de baja en la Mutualidad, el socio mantendrá los Premios que hubieraacumulado hasta ese momento pero no podrá acumular nuevos Premios.
RESPONSABILIDAD FISCALLos Premios Privilegia abonados al mutualista se atendrán a la legislaciónvigente, en cada momento. Las responsabilidades fiscales, si las hubiere, relativasa los Premios Privilegia serán asumidas por quien corresponda de acuerdo conla legislación aplicable.
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La innovación de nuestras cuidadas PRESENTACIONES en diferentes formatos,unidas a la excelencia de los aceites contenidos configura otro concepto quele aportará más valor diferenciador. Diseños especiales para que haga susregalos, acompañados de unos servicios profesionales para hacérselo llegara cualquier parte del mundo.
Más información en el teléfono 953 571 789 o en www.ccarmen.com
GOURMET Y ALIMENTACIÓN
Gourmet yAlimentación
Servicio de apoyotécnico al abogado
ACTIVIDAD O SECTOR:
900 31 02 95
VINOS DE ALTA CALIDAD DE LAS DENOMINACIONESCON MAYOR PRESTIGIO
Ramón Bilbao Vinos y Viñedos elabora vinos de Rioja en su bodega de Harodesde 1924, seleccionando las mejores uvas del entorno de Rioja Alta parapoder ofrecer una gama completa con vinos en la línea clásica y también otrosvinos de corte moderno. Una impecable trayectoria que se ve recompensadapor numerosos premios y reconocimientos que Ramón Bilbao ha recibidorecientemente (Mejor Tinto Español, IWC 2008; Mejor Bodega, Gourmets2009; Mejor Relación Calidad-Precio, Todovino 2010). Contamos con unaamplia selección de vinos, que ponemos a su disposición directamente de labodega:
Ramón Bilbao Crianza 2007. La inspiración de cada díaRamón Bilbao Reserva 2005. El vino sabioRamón Bilbao Gran Reserva 2004. El valor del tiempoViña Turzaballa Gran Reserva 2001. Desde 1924, la joya de la coronaRamón Bilbao Edición Limitada 2007. Modernidad fácil de entenderMirto de Ramón Bilbao 2006. Un vino con corazón
En Rias Baixas, y en el Valle del Salnés en la tierra del albariño por excelencia,elaboramos Mar de Frades. Un vino que contiene la esencia de esta uva blancatan apreciada y que demuestra amplia frescura y elegancia. Su originalpreentación en botella azul, le ha hecho reconocible entre los vinos másPremium de su región
Mar de Frades 2009. Frescura del atlánticoFinca Valiñas 2009. La mejor selección de albariño en conjunto con la barrica
Ya en Ribera del Duero, en tierras de Peñafiel, Cruz de Alba posee una fincaplantada con cepas viejas de dónde surge la máxima expresión del Tinto Fino,y que es elaborado con mimo y pasión hasta obtener nuestro vino. Una cortahistoria pero muy galardonada (Gran Zarcillo de Oro en 2009)
Cruz de Alba Crianza 2007
Del mundo de los licores y de la mano de los propietarios de Ramón BilbaoVinos y Viñedos, podemos ofrecer una selección de las mejores marcas debebidas
Ron Matusalem 23 años. Joya de la Corona de la legendaria marca de CubaMartin Miller’s Gin. La ginebra auténtica para los más exquisitosSKyy Vodka. La pureza de los más entendidosLimoncello Villa Massa. Desde Sorrento en Italia y con un método naturalGlen Grant 10 años. El malta escocés tradicional
Disponemos de un gran surtido de presentaciones de Navidad y estuches paravestir sus regalos, y estamos a su disposición para asesorarle en cuaquierduda en el 900 310 295, en [email protected] ó en la webwww.bodegasramonbilbao.es
OFERTAS PRIVILEGIA
37Abril 2011 / Nº 66
ACTIVIDAD O SECTOR:
900 84 10 28
GOURMET Y ALIMENTACIÓN: Jamones y Embutidos Ibéricos
Gourmet yAlimentación
ACTIVIDAD O SECTOR:
AGENCIA DE VIAJES
Oferta
SUPEROFERTA CUBA,LA PERLA DEL CARIBE DESDE 836 €
Transglobal es una agencia constituida en Barcelona en el año 1973 que tienecomo objetivo cubrir las necesidades de gestión de viajes a particulares,empresas y grupos de empresas ofreciendo un servicio personalizado.También podemos ayudarle en la organización de todo tipo de eventos talescomo convenciones, reuniones profesionales, congresos, grupos, viajes deincentivo y todo cuanto precise.- Descuento especial del 8% en cualquier tipo de paquete vacacional o viaje combinado (acumulable a cualquier otro tipo de oferta, 2x1, venta anticipada, etc)- Condiciones y tarifas especiales para servicios sueltos como billetes de avión, tren, barco, estancias de sólo hotel, alquiler de coches, seguros de viaje, etc.- Servicio de asesoramiento directo a través de nuestra centralita exclusiva para socios Privilegia a través del teléfono 902 02 35 47 o del correo electrónico [email protected]
Oficinas de venta al socio de Privilegia: Barcelona: Roger de Lluria, 117 yMadrid: Luisa Fernanda, 7
Turismoy Ocio
HERMANOS ALONSO DE GUIJUELO S.L. es una compañía independiente,familiar, situada en Guijuelo, Salamanca que comienza su actividad en 1864y desde su inicio hasta hoy se caracteriza por respetar los valores de unacentenaria tradición tanto en la selección de los cerdos, como en la elaboraciónde los productos que de ellos se obtienen, pero ayudados de modernos mediosde fabricación, e instalaciones homologadas para el comercio intracomunitario,con el fin de ofrecer a los clientes los mejores productos con la calidad quedesde siempre ha caracterizado a los jamones y embutidos de HermanosAlonso de Guijuelo S.L.Ofrece importantes ventajas competitivas como son- Especializados en la venta directa: Envia los productos a domicilio, enteros, deshuesados o ya loncheados en sobres de 100 gr. Envasados al vacio y listos para consumir.- Productos totalmente garantizados: Si el cliente no queda completamente satisfecho, se repone la pieza o le devuelven el importe de su compra.- Todos los envíos se realizan a portes pagados.- Envases de calidad. Los jamones y embutidos se presentan envasados individualmente en estuches de madera de pino natural pirograbados especiales para regalo.- En su momento justo de curación y de consumo.- Productos totalmente naturales. Raza, curación y calidad controlada por la Denominación de Origen “GUIJUELO”.
Oferta
La oferta está compuesta por jamones y embutidos del cerdo ibérico.
- JAMONES IBÉRICOS- PALETAS IBÉRICAS- EMBUTIDO IBÉRICO- También dispones de LOTES Y SURTIDOS.
Más información en el teléfono 900 841 028 o en la tienda on-line de lasección de Privilegia en la web de la Mutualidad. Información y reservas en el teléfono 902 023 547 o en
www.viajestransglobal.com902 02 35 47
ACTIVIDAD O SECTOR:
AGENCIA DE VIAJES
902 50 20 42
Halcón viajes.com y Viajes Ecuadorconforman la línea minorista del GrupoGlobalia, holding de Empresas con un ejecomún, el Turismo y líder en el sector, a laque también pertenecen entre otras lacompañía aérea Air Europa, las mayoristasTravelplan, Latitudes, Ibarrail y Touring Club,Belive Hoteles, Ground Force (compañía dehandling que da servicios de tierra en 18aeropuertos a diversas compañías aéreas,
La línea minorista del Grupo Globalia cuentacon 1.500 oficinas en España y Portugal loque le confiere una posición de liderazgo enel mercado Ibérico. Cuenta además congrandes profesionales que ofrecen al clienteasesoramiento para encontrar el viaje quemas se ajuste a sus necesidades.
Combinado 7 noches La Havana - VaraderoIncluye: Avión ida y vuelta desde Madrid con la Cía Air Europa + 7 noches enhoteles de 4* en régimen indicado + tasas de aeropuerto incluidas sujetas areconfirmación (120€) + Traslados + Seguro Básico.La Havana: Hotel Be Live Panorama 4* AD: Su estilo moderno, su ubicaciónen el centro de la ciudad y sus magníficas instalaciones, hacen de este Resortdel Caribe un rincón perfecto.Varadero: Hotel Be Live Turquesa 4* Todo Incluido: A tan sólo unos pasosse encuentra la playa de Varadero. 22 kilómetros de arena blanca y transparentesaguas para disfrutar del sol, tumbado sobre una de las hamacas que el hotelpone a su disposición. Además, cuenta con un bar en la misma playa para quelos clientes se refresquen en cualquier momento.
Oferta:
• Paquetes vacacionales: 5% de descuento (IVA y tasas excluido) + 1% (IVA y tasas excluido) en concepto de bonificación Privilegia.
• Otros servicios, excepto billetaje en general: 0,5% del importe del viaje (IVA y tasas excluido) en concepto de bonificación Privilegia.
Para más información en el teléfono de información y reservas902 50 20 42 o a través de la red de oficinas de Halcón viajes.com yViajes Ecuador, indicando el número de socio Privilegia.
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OFERTAS PRIVILEGIA
ACTIVIDAD O SECTOR:
902 20 00 65
ACTIVIDAD O SECTOR:RESIDENCIAS DE LA TERCERA EDAD
El Grupo Amma, una de las compañías líderes a nivel nacional en el sectorde la atención a la dependencia y la tercera edad, con una treintena deresidencias de mayores en siete Comunidades Autónomas (Madrid, Cataluña,Navarra, Castilla y León, Castilla-La Mancha, Cantabria y Canarias), casi 5.300plazas y más de 2.400 trabajadores, ofrece a los mutualistas y sus familiareshasta en segundo grado condiciones especialmente ventajosas en los serviciosespecializados que presta esta compañía, reconocida como una referencia decalidad asistencial en el sector.
Descuento del 6% durante el primer año de estancia y del 4% en los añossucesivos, tanto en estancias permanentes como temporales y tanto enresidencias como en centros de día y apartamentos tutelados.
Esta oferta es aplicable en todos los centros Amma, salvo en los ubicadosen la Comunidad de Madrid, puesto que estos están acogidos al preciotasado que marca la administración, que ya incluye un descuento sustancialrespecto a los precios de otras residencias privadas.
Los mutualistas se beneficiarán de derecho preferencial en las listas deespera en los centros Amma.
También dispondrán de un servicio de asesoramiento directo a nivel nacionala través del teléfono 902 100 999 o del correo electrónico [email protected]
Centros gerontológicos de Amma
Madrid: Amma Arganzuela, Amma Alcorcón, Amma Colmenar, Amma Coslada,Amma Humanes, Amma Pozuelo, Amma Puente de Vallecas, Amma Usera,Amma Valdebernardo y Amma Villanueva de la Cañada.
Cataluña: Amma Horta (Barcelona), Amma Sant Cugat del Vallés, Amma Teiày Amma Vilanova del Camí.
Navarra: Amma Mutilva, Amma Ibañeta (Erro), Amma Oblatas (Pamplona),Amma Betelu y Amma Argaray (Pamplona).
Castilla y León: Amma El Encinar del Rey (Valladolid) y Amma Apartamentos(Valladolid).
Castilla-La Mancha: Amma El Pinar (Cuenca), Amma El Balconcillo(Guadalajara) y Amma Hellín (Albacete).
Cantabria: Amma Las Anjanas (Los Corrales de Buelna).
Canarias: Amma Santa Cruz de Tenerife, Amma Tejina (Tenerife), AmmaHaría (Lanzarote) y Amma Tías (Lanzarote).
Más información en el teléfono 902 100 999 o en la página web www.amma.es
Grupo Sanyres, una de las compañías líderes a nivel nacional en el sectorde la atención a la dependencia y la tercera edad, gestiona un total de 18residencias y 2 Senior Resort, con presencia en 5 Comunidades Autónomas.
Descuento en los servicios concertados (Servicios Residenciales, ServiciosAdicionales y Senior Resorts) del 6% durante el primer año y del 4% enlos sucesivos, sobre las tarifas oficiales.
Esta oferta es aplicable en todos los centros Sanyres, salvo en los ubicadosen la Comunidad de Madrid, a que están acogidos al precio tasado quemarca la administración, que ya incluye un descuento sustancial.
Se beneficiarán de derecho preferencial en las listas de espera en centrosSanyres.
Residencias
Madrid: Sanyres Aravaca, Sanyres Collado Villalba, Sanyres El Escorial, SanyresGuadarrama, Sanyres La Cañada, Sanyres Las Rozas, Sanyres Loreto (próximaapertura)
Galicia: Sanyres Lugo, Sanyres Esvida
Castilla y León: Sanyres León, Sanyres Valladolid
La Rioja: Sanyres Logroño
Andalucía: Sanyres Aljaraque, Sanyres Andujar, Sanyres Benalmádena,Sanyres Córdoba Brillante, Sanyres Córdoba Centro, Sanyres El Limonar,Sanyres Marbella, Sanyres Puerto Banús
Sanyres Senior Resort: Aravaca Centro (Madrid) y Banús Costa (PuertoBanús)
Más información en el teléfono 902 20 00 65 o a través del email:[email protected]
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Residencias dela tercera edad
RESIDENCIAS DE LA TERCERA EDAD
![La mutualidad [modo de compatibilidad]](https://img.pdfslide.es/doc/110x75/55968ef21a28ab21368b45e8/la-mutualidad-modo-de-compatibilidad.jpg)
